licenta brd

Download Licenta Brd

Post on 12-Feb-2015

104 views

Category:

Documents

9 download

Embed Size (px)

TRANSCRIPT

Universitatea de Vest Vasile GoldisArad Facultatea de stiinte economice filiala Salonta

Lucrare de licenta Mixul de marketing bancar- studiu de caz realizat la BRD Agentia Salonta CUPRINS:Capitolul 1 Mediul de marketing al bancii 1.1 Aspecte generale, 1.2 Micromediul bancii, 1.3 Macromediul bancii, 1.4 Mediul international, 1.5 Mediul de afaceri al bancii BRD- Groupe Socit Gnrale

Capitolul 2 Piata institutiei financiar- bancare 2.1 Aspecte generale, 2.2 Cercetarea pietei institutiei financiar- bancare, 2.3 Piata bancii BRD- Groupe Socit Gnrale, Capitolul 3 Serviciile de intermediere financiar- bancara

3.1 Serviciile de intermediere financiar- bancara, componente ale sectorului tertiar, 3.2 Componentele serviciilor financiar- bancare, 3.3 Comportamentul consumatorului de servicii bancare, Capitolul 4 Mixul de marketing bancar 4.1 Produsul bancar- aspecte teoretice, 4.2 Produsele si serviciile BRD- Groupe Socit Gnrale, 4.3 Pretul serviciilor bancare. Aspecte generale, 4.4 Pretul produselor si serviciilor BRD- Groupe Socit Gnrale, 4.5 Politica de distributie. Aspecte generale, 4.6 Distributia produselor si serviciilor BRD- Groupe Socit Gnrale, 4.7 Promovarea produselor bancare - aspecte teoretice, 4.8 Promovarea produselor si serviciilor BRD- Groupe Socit Gnrale, 4.9 Protectia consumatorului de servicii bancare. Anexe: Cele mai noi produse BRD- Groupe Socit Gnrale Concluzii: Anul 2004 n sistemul bancar din Romnia, Anul 2005 pentru bancile din Romnia Bibliografie Capitolul 1 Mediul de afaceri al bancii1.1 Aspecte generale Marketingul are n centrul preocuparilor mediul, ntregul sau demers urmarind cunoasterea mediului extern, cunoastere ce sta la baza dezvoltarii cercetarilor de marketing si a derularii proceselor de munca astfel nct activitatile desfasurate de firma sa fie n concordanta cu evolutia mediului extern.

Mediul extern este alcatuit din totalitatea factorilor exteriori care actioneaza asupra firmei, influentndu-i activitatea numiti si agenti de mediu. Banca Centrala a fost nfiintata n Romnia n 1880, cu rol de manager economic si acumulnd din ce n ce mai multe responsabilitati legate de stabilizarea propriei economii. Banca Centrala are ca obiectiv definirea si aplicarea masurilor de politica monetara a statului, pastrarea rezervelor valutare ale tarii, realiznd n acelasi timp supravegherea bancilor din sistem, refinantarea acestora si administrarea conturilor statului. Problema gradului de independenta al bancii centrale apare ca urmare a implicarii structurilor politice n administrarea economiei nationale. Aceasta abordare evidentiaza doua aspecte de manifestare a independentei bancii centrale: independenta relativa- activitatea bancii centrale fiind subordonata autoritatii exclusive; independenta absoluta- activitatea bancii este coordonata de autoritatea legislativa, dar politica monetara este realizata ntr-un cadru amplu al politicii macroeconomice a statului. n cazul Romniei, potrivit legii 312/28.06.2004 privind Statutul BNR, obiectivul fundamental al Bancii Nationale a Romniei este asigurarea si mentinerea stabilitatii preturilor, ncadrndu-se astfel n grupa a doua de independenta. Principiile care reliefeaza relatia dintre banca centrala si mediul economic n care actioneaza sunt: definirea clara a mandatului bancii centrale, cu ct mai putine obiective; autonomie n utilizarea ratei dobnzii si a altor instrumente monetare pentru a se realiza obiectivele propuse ; corelarea politicii cursului de schimb cu cea a ratei dobnzii ; renuntarea la finantarea deficitului bugetar ; realizarea unei politici monetare transparente ; O serie de necesitati practice au impus separarea si gruparea agentilor de mediu n functie de modul de actiune rezultnd doua categorii: micromediul si macromediul. n cadrul macromediului, n activitatea financiar- bancara un loc aparte l ocupa mediul international care privit de sine statator poate fi abordat separat. 1.2 Micromediul bancii Activitatea oricarei institutii financiar- bancare este indisolubil legata de activitatea unor agenti de mediu cu care acesta intra n relatii specifice impuse de continutul proceselor derulate. Fata de firmele din alte sectoare ale activitatii umane, raporturile institutiei cu factorii de mediu sunt mult mai strnse, frecvente si n consecinta si efectele mai puternice. Din acest motiv, supravegherea mediului pentru institutia financiar- bancara este o necesitate, deoarece n cadrul acestuia apar si se manifesta amenintari si oportunitati a caror cunoastere este obligatorie pentru buna desfasurare a activitatii. Componentele micromediului difera de la un tip de institutie financiar- bancara la alta. Cea mai complexa situatie apare n domeniul bancar, bancile intrnd n relatii diverse cu o mare varietate de agenti specifici, plasndu-se fiecare n posturi diferite n functie de natura si continutul acestor relatii.

Raporturile sunt determinate de pozitia de intermediar de resurse banesti n care se plaseaza banca si mai ales de dubla postura n care pot apare agentii de mediu : de furnizori de disponibilitati banesti sau beneficiari ai acestora. Din acest motiv, abordarea de marketing, impune gruparea componentelor micromediului astfel : furnizori de disponibilitati banesti, clienti, concurenti, furnizori de echipamente si prestatori de servicii nebancare, furnizori de forta de munca, Banca Centrala, Ministerul Finantelor Publice, Protectia Consumatorului. a) Furnizorii de disponibilitati banesti formeaza un prim grup de agenti de mediu cu care banca intra n relatii de piata specifica n cadrul unor piete caracteristice : clientii n calitate de cumparatori ai produselor si serviciilor financiar- bancare apar n postura de furnizori de disponibilitati banesti ca deponenti, platitori ai ratelor de credit ajunse la scadenta, de platitori de dobnzi si comisioane pentru prestatiile primite ; titulari de conturi curente, detinatori de titluri, creante, bancile corespondente, n calitate de intermediari de operatiuni ntre clientii care n urma compensarilor reciproce apar n postura de debitori, bancile corespondente au si calitatea de detinator al contului curent al bancii, bancile creditoare si intermediarii financiari de pe piata monetara, de la care bancile pot achizitiona prin cumparare de produse bancare disponibilitati banesti care sa le acopere nevoile temporare. Intermediarii financiari reprezinta o categorie speciala de agenti ce actioneaza pe piata monetara ntre Banca Centrala si bancile debitoare, unii dintre acestia fiind simpli comisionari (curtieri), altii actionnd si n nume propriu, ca banci cu ridicata (case de rescont). Banca Centrala (Banca de Emisiune), n calitate de depozitar al disponibilului n contul curent constituit de societatea bancara ca stoc de moneda centrala pentru a satisface, n mod curent cerintele legate de onorarea obligatiilor catre alte banci si ca resurse pentru ndeplinirea cerintelor privind rezerva minima obligatorie. b) Beneficiarii disponibilitatilor banesti formeaza un alt grup inclus n micromediu, care intra n relatii de piata cu banca, achizitionnd unul din cele mai importante produse bancare, creditul. Ca profil, acestia nu difera de furnizorii de disponibilitati banesti ci doar ca postura n care se plaseaza, cea de debitori si ca modalitate de achizitie a produselor bancare. clientii sunt agenti de mediu ale caror nevoi de investitii depasesc potentialul lor economic fiind nevoiti, pentru desfasurarea curenta a activitatii sa apeleze la credite obisnuite. bancile corespondente care la sfrsitul compensarilor reciproce au sold pozitiv urmnd sa primeasca prin transfer, echivalentul acestuia, ele primesc disponibilitati n calitate de detinator al contului curent deschis la banca ; banci debitoare si intermediari financiari (banca de rescont) care actioneaza pe piata monetara ; Banca Centrala ca detinator al contului curent constituit pentru stocul de comanda si pentru rezervele minime obligatorii ; partenerii (clientii) unor operatiuni cu titluri n calitate de emitenti, n cadrul cesiunilor; organismele de plasament n creante (fondul de plasament n creante, fondul mutual de creante), apar n calitate de intermediari n cadrul creditarii unor activitati de achizitie de bunuri si servicii nebancare (leasing, credit ipotecar).

c) Concurentii, sunt agenti din cadrul micromediului, care ofera produse si servicii similare, n cadrul pietei. d) Furnizorii de echipamente si prestatorii de servicii nebancare includ agentii economici care, n baza unor relatii de vnzare - cumparare asigura resursele materiale necesare desfasurarii activitatilor bancilor. e) Furnizorii de forta de munca sunt agentii de mediu cu care banca se ntlneste pe piata fortei de munca : oficii de forta de munca, unitati de nvatamnt, firme de recrutare si plasare a fortei de munca si concurentii al caror personal poate fi atras prin mijloace apartinnd resurselor umane. f) Banca Centrala, Acesti agenti de mediu actioneaza n mod diferit asupra institutiei financiarbancare unii regasindu-se la nivelul centralei altii la nivelul unitatilor operative, micromediul putnd fi structurat corespunzator n : micromediul centralei si micromediul unitatii operative. O astfel de structurare prezinta importanta deosebita n managementul activitatii de marketing deoarece permite orientarea corespunzatoare a tuturor activitatilor. si influenta agentilor de mediu este luata n considerare n mod diferit la nivelul centralei si la nivelul unitatilor operative. Astfel, clientii apar la nivelul centralei mai mult n calitate de clienti potentiali influentnd orientarea produselor si serviciilor financiar- bancare, nivelul dobnzilor, unele actiuni promotionale si de distributie. La nivelul unitatilor operative clientii apar mai mult n calitate de clienti efectivi influentnd orientarea prestatiei, relatiile prestator- client, promovarea la locul vnzarii. n mod similar, concurentii apar la nivelul centralei ca factori determinanti ai