monografie brd

Download Monografie BRD

Post on 18-Feb-2015

82 views

Category:

Documents

1 download

Embed Size (px)

DESCRIPTION

analiza sistem bancar

TRANSCRIPT

MONOGRAFIE LA ECONOMIE BANCARA

Profesor Coordonator: Sargu I. Alina

Studente: Cozma Georgiana Giurgi Silvia Jitaru Oana Maria Mutihac Irina Elena Grupa: 22

-2011-

Cuprins Capitolul 1.Momentul istoric. Evoluie i etape .................................................................... 3 Capitolul 1.2. Forma i structura capitalului i a acionariatului ......................... 4 Capitolul 1.3. Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare ....................... 5 Capitolul 1.4. Cadrul legislativ general i specfic ................................................... 7 Capitolul 1.5. Organismele de control i reglementare........................................... 7 Capitolul 2. Gestiunea conturilor bancare ............................................................................. 7 Capitolul 2.1. Conturi curente (de disponibiliti bneti) ................................... 11 Capitolul 2.2. Operaiunile n conturile de disponibiliti ................................... 13 Capitolul 2.3. Conturile de depozit ......................................................................... 15 Capitolul 2.5. Incidente n funcionarea conturilor bancare ............................... 18 Capitolul 2.6. nchiderea unui cont ....................................................................... 19 Capitolul 2.7. Moneda electronic ......................................................................... 23 CAPITOLUL 3. CREDITAREA BANCAR. PERSOANE FIZICE ......................... 26 Capitolul 3.1 Analiza criteriilor luate n considerare n decizia de creditare ...... 26 Capitolul 3.2 Analiza bonitii clienilor ............................................................... 28 Capitolul 3.3 Analiza creditelor Linia de credit ................................................. 29 Capitolul 3.4 Rambursarea creditului .................................................................. 31 Capitolul 3.5 Dobnzi i comisioane ...................................................................... 33 Capitolul 3.6. Categorii de credite acordate de BRD ............................................ 34 Capitolul 4. Deontologia bancar i secretul profesional................................................ 40 Capitolul 4.1. Deontologia bancar ....................................................................... 40 Capitolul 4.2.Secretul profesional .......................................................................... 43

Capitolul 1.Momentul istoric. Evoluie i etape

Banca Romn pentru Dezvoltare s-a nfiinat n anul 1923, prin legea Societii Naionalepentru Credit Industrial ca instituie public. Potrivit acelui an, 20% din capitalul social era deinut de stat,30% de BNR, iar restul de 50% revenea unui grup de persoane particulare, printre care i un grup de foti directori ai Mormorosch Bank & Co, prima banc modern din Romnia. Pn la cel de-al doilea Rzboi Mondial, Societatea Naional pentru Credit Industrial a cunoscut ocretere puternic, consolidndu-i prezena n sectorul industrial i devenind apoi cea mai mare instituiefinanciar din Romnia. Dup cel de-al doilea Rzboi Mondial, n baza Legii privind naionalizarea Credit pentruInvestiii. n 1957, dup reorganizarea sistemului financiar, cnd s-a introdus o specializare rigid pesectoare, Bncii de Credit pentru Investiii i s-a oferit o poziie de monopol n Romnia n domeniul asigurrii finanrii pe termen mediu i lung al investiiilor din toate sectoarele industriale, cu excepia agriculturii i industriei alimentare, fiind redenumit Banca de Investiii. Majoritatea finanrilor oferite de Banca Mondial, pe toat aceast perioad, au fost derulate prinBanca pentru Investiii i n acest mod o parte din angajaii B.R.D. au cptat experien n analiza proiectelor de investiii prin metode utilizate de organizaiile financiare internaionale.n mediul bancar romnesc, datorit schimbrilor survenite, n cadrul sistemului financiar din Romnia au aprut bnci moderne, capabile s rspund exigenelor n cretere ale clienilor. Printre acestea amintim: Banca Romn de Comer Exterior Banca de Investiii Casa de Investiii Casa deEconomii i Consemnaiuni Banca pentru Agricultur i Industrie Alimentar. n 1990 are loc desfiinarea monopolului de care s-a bucurat fiecare dintre bncile specializate n domeniul propriu de activitate. Una din marile realizri ale acestei perioade a fost i transformarea fostei Bnci de Investiii n actuala Banca Romn pentru Dezvoltare, prelundu-i n totalitate activele, pasivele i ntregul personal. nfiinat la 1decembrie 1990, banca nou creat, cu o echip de conducere omogen i extrem de dinamic, n ciuda unor diferene notabile de vrst sau experien, a reuit s depeasc condiia unei bnci strict specializate i sajung n scurt timp n topul bncilor comerciale din Romnia, cu un profil bancar nou i o identitate proprie. din 11 iunie 1948,Societatea Naional pentru Credit Industrial a fost naionalizat i redenumit Banca de

Capitolul 1.2. Forma i structura capitalului i a acionariatului B.R.D. S.A. a fost nfiinat ca banc comercial, sub form de societate pe aciuni, prinpreluarea activelor i pasivelor Bncii de Investiii, i a primit o autorizaie general de desfurare aactivitii bancare. n 1997, Guvernul a hotrt s privatizeze B.R.D. i a numit o Comisie dePrivatizare. Privatizarea urma s se desfoare n dou etape, n conformitate cu strategia deprivatizare aprobat prin HG. nr.428/1998, modificat prin H.G. nr. 169/2000 astfel: In prima etap : capitalul social urma s fie majorat, iar 51 % din capitalul majorat urma s fie vndut prin negocieridirecte cu investitori strategici; aproximativ 5 % din capitalul majorat urma s fie vndut prin negocieridirecte ctre B.E.R.D. i/sau I.F.C.; 10 % din capitalul social existen t urma s fie vndut angajailor,conducerii i pensionarilor B.R.D. In a doua etap: capitalul social deinut de F.P.S. urma s fie vndut prin ofert public secundar pe pieele de capital interne i internaionale. Aceast ofert public, iniiat de C.N.V.M. prin autorizaia nr. 258/4 octombrie 2000, s-a desfurat n perioada 16 octombrie - 15 noiembrie2000 i a cuprins un numr de 34.357.315 aciuni nominative ordinare deinute de FPS, la preul de 28.960 lei pentru fiecare aciune (valoarea nominal fiind de 5.000 lei). Cererea de cotare a aciunilor la Bursa deValori Bucureti, a fost depus iar aprobarea de listare a fost solicitat imediat dup finalizarea ofertei, acesteafiind cotate efectiv la data de 1 decembrie 2000. n decembrie 1998 s-a ncheiat contractul de vnzare - cumprare de aciuni ntre SocieteGenerale i F.P.S., prin care Societe Generale a fost de acord s subscrie pentru aciunile reprezentnd omajorare cu 20% a capitalului social al B.R.D. si s cumpere de la F.P.S. acel numr de aciuni necesar caSociete Generale s devin proprietarul a 51% din capitalul majorat al B.R.D. Prin Contractul de Cumprare de Aciuni, Societe Generale a fost de acord s i asume anumiteangajamente n legtur cu banca. Inainte de finalizarea n martie 1999 a achiziiei de ctre Societe Generale.F.P.S. vnduse aproximativ 8,33% din capitalul social al B.R.D. conducerii, salariailor i pensionarilor B.R.D. n martie 1999, Societe Generale a achiziionat un pachet de aciuni reprezentnd 51% din capitalul social al B.R.D., prin intermediul unei achiziii de la F.P.S combinat cu o participare la majorarea capitaluluisocial al B.R.D. Societe Generale a fost nfiinat n 1864 ca societate bancar, fiind nmatriculat n Frana. n Romnia, Societe Generale, este prezent nc din 1980, ea fiind singura banc important din Europa de vest care a pstrat o sucursal n Romnia n perioada comunist. Prin contractul de privatizare, S.G. i-a asumat obligaia de a fuziona toate activitile din Romnia cu cele ale B.R.D. Activitatea sucursalei bancare a S.G. a fost preluat de B.R.D. Capitalul social al Bncii este de 4.181.408.040.000 divizat n 1.393.802.660 aciuni ordinareaflate n circulaie, cu o valoare nominal de 3.000 ROL. Banca se afl n acest moment n plin proces de restructurare, al crui scop este mai bunarepartizare a sarcinilor i responsabilitilor

ntre diverse departamente, direcii i sucursale i cretereaeficienei fluxului de informaii n cadrul Bncii.

Grafic nr.1 Structura actionariatului

Sursa : www.brd.ro Aciunile sunt emise n form dematerializat i evideniate prin nregistrarea n registrulacionarilor bncii inut de o societate de registru independent privat. Aciunile confer deintorilor drepturi i obligaii egale. Banca recunoate un singur proprietar pentrufiecare aciune. Aciunile sunt indivizibile. Orice aciune d dreptul la un vot n Adunarea General a Acionarilor. Orice modificare a nivelului capitalului socialal B.R.D. - G.S.G. este supus aprobrii Bncii Naionale a Romniei.BRD - Groupe Socit Gnrale este la ora actual a doua banc din Romnia i cea maiimportant banc privat, cu o cot medie de pia de 20%, peste 1.400.000 de clieni 4.365 de salariai.

Capitolul 1.3. Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare Dup nfiinare, n condiiile crerii unui mediu concurenial pe piaa romneasc, B.R.D. ia diversificat operaiunile i a trecut la dezvoltarea activitilor n sectorul privat. Prin extindereadomeniului de activitate din trecut, respectiv finanarea din domeniul industrial, B.R.D. i-a diversificat activitatea cu servicii de finanare a comerului i credite acordate persoanelor fizice. De la nfiinarea sa, B.R.D. a continuat s se implice n activiti de finanare pe termen mediu i lung n domeniul industrial din sectorul de stat, concentrndu -se n acelai timp i pe dezvoltarea clientelei din sectorul privat, avnd ca obiectiv principal ntreprinderile mici i mijlocii. Profitnd de dimensiunea sa relativ mic, B.R.D. a nregistrat un avans fa de concurenii si interni n modernizarea structurii organizatorice, n implementarea de proceduri financiare i

operaionale n toate domeniile de activitate, adoptarea de politici i regulamente, i prinelaborarea unor proceduri recunoscute pe plan internaional. B.R.D. a fost prima banc din Romnia care a oferit servicii de factoring