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CorporaciCorporacióónn InteramericanaInteramericana de Inversionesde Inversiones
XII FORO IBEROAMERICANO DE
SISTEMAS DE GARANTIAS
PARA LA MICRO Y PYME
12-14 de Noviembre de 2007
Santiago de Chile
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AgendaAgenda
Los Sistemas de Garantías
Acceso a Servicios Financieros
Modalidades y Características
La CII y los Sistemas de Garantías
Mandato
Necesidades
Experiencia
Retos y Oportunidades
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Los Sistemas de GarantíasAcceso a servicios financieros
• Respuesta de las autoridades a la falta de acceso al financiamiento por la Mipymes.– Otros garantías no financieras son complementarios o residuales
• Representan el vinculo entre las necesidad de los bancos de mantener adecuados indicadores y el prestar.– Son suficientes?– Son autosuficientes?– Que impacto han tenido en la mejora del acceso?– Que modelo habrá que implementar donde no existen?
• Forma de la institución• Cobertura• Precio
– Efecto del ciclo económico expansivo
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Los Sistemas de GarantíasModalidades y Características
• Fondos de aval – Garantias de Cartera– Aval automático de un % que cumplen elegibilidad
• Hacen elegible a prestatarios y operaciones avaladas• + muy alto volumen• Delega el análisis a las entidades financieras• Necesidad del Fondo de verificar cumplimiento
elegibilidad• Corresponsabilidad• Precio diferenciado
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Los Sistemas de GarantíasModalidades y Características
• Sociedades de Garantías Reciprocas– Mixtas (Socios protectores y participes) y Privadas– Estudio individual por tanto montos mayores– La garantía del 100% reduce el incentivo de pago
de los prestatarios y el interés del prestamista por estudiar el crédito.
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La CII y los Sistemas de GarantíasMandato de la CII
– Orientado al desarrollo basado en el financiamiento a Pymes• Medianas en forma directa• Pequeñas en forma indirecta (intermediarios)
– Financiamiento con Desarrollo• Empleo, divisas, propiedad, transferencia tecnología, aspectos
ambientales y laborales, gobierno corporativo
– Mandato coincide con Objetivo de las Instituciones de Garantía.
Cada vez es mayor el interés de nuestros accionistas por ir a clientes mas pequeños y a un número mayor de ellos
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La CII y los Sistemas de GarantíasNecesidades
• Para alcanzar mas y menores clientes, nos apoyamos en intermediarios financieros pero es necesario:
– Incrementar el tipo de Intermediarios elegibles– Desarrollar nuevos productos– Cambiar procesos de análisis y aprobación de crédito– Flexibilidad en plazos y monedas
• Moneda Local
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La CII y los Sistemas de GarantíasExperiencia
• México – Nafin – 2005– Programa de Garantías – Riesgo Compartido – Equivalente a US$ 20 mm
• Colombia – FNG – 2005 / 2006 – Convenio de Cesion de Riesgo. Riesgo compartido al 50%
• Argentina - Garantizar I – 2006 – Programa de apoyo a criadores y ganado. Operación en US$.
• Argentina – Garantizar II - 2007– Aporte de Capital (alrededor del 11%) por Ar. Ps. 800,000– Aporte al Fondo de Riesgo por Ar.Ps 1,200,000– Programa de Financiamiento por Ar. Ps. 30 millones
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La CII y los Sistemas de GarantíasRetos y Oportunidades
• Visión y cobertura en Latinoamerica
• Entender mejor las necesidades de las diferentes instituciones– El mejor producto para cada institución
• Promover el éxito de las operaciones a fin de que se repitan o se diseñen con mayor valor agregado
– Aspectos de Adicionalidad– Aspectos Financieros
• Registro y control– Administrativo– Cambiario
• Necesidades de fondeo y capitalización por parte de las instituciones
• Mayores necesidades por parte de Mipymes
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Gracias