Isabelle Vanmolle – Jean-Luc Driencourt Présentation Retail Belfius Commercial Finance - 2012.

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  • Isabelle Vanmolle Jean-Luc Driencourt Prsentation Retail Belfius Commercial Finance - 2012
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  • Commercial Finance : dfinition et caractristiques Critres dexclusions Commercial Finance Compact Composants du cot Conclusion Questions personnes de contact Contenu
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  • Belfius Commercial Finance Propose ses produits en Belgique et aux pays limitrophes europens. Le suivi dbiteurs internationaux se fait partir de Bruxelles. Dfinitions et caractristiques
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  • Receivables financing & credit management Receivables Financing & Credit management est un service financier par lequel le fournisseur (client CF) cde ses crances ouvertes sur ses dbiteurs Belfius Commercial Finance qui soccupe de ladministration, du suivi des dbiteurs et ventuellement reprend la couverture contre le risque dinsolvabilit et le financement ces crances. Dfinitions et caractristiques
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  • Caractristiques Quoi ? Flux dinformation permanente (de Belfius Commercial Finance vers le client et inversement) : facilit par internet. Clause de cession: autocollant ou texte imprim sur la facture Transfert des copies factures : par poste ou par interne Comptabilit complte et professionnelle du portefeuille dbiteurs In- et output flexible (papier/cran ou tlchargement par internet) : dtails de paiement, extraits de compte, balances ges, listings dbiteurs, A - Administration
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  • Caractristiques B Gestion dbiteurs Quoi ? Rappels crits et tlphoniques, rappels personnaliss Gestion dbiteurs sur mesure, en concertation avec le client Aide en cas de contentieux Avantages Continuit du suivi des dbiteurs de manire professionnelle Rduction de la dure de paiement = gain dintrts + diminution du risque sur les crances douteuses Econcomies en frais de personnel conomies de cots (courriers, recommands, rappels tlphoniques, frais davocats)
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  • Caractristiques B Gestion dbiteurs Quoi ? Pourquoi les dbiteurs payent plus vite ? Effet tripartite, professionnalisme, psychologique Attribution de limites (si Assurance Crdit) Pourquoi les intrts commerciaux restent prservs ? Effet parapluie Procdure de suivi des dbiteurs sur mesure
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  • Caractristiques F Financement Quoi ? Avances flexibles de 75% jusqu maximum 85% (via crdit caisse ou SL) Intrets dbiteurs quivalents au secteur bancaire Financement sur mesure en concertation avec le client Avantages Possibilit de croissance illimite Garanties demeurent libres (uniquement garantie personnelle contre fraude) Possibilits descomptes pour paiement cash vu possibilit de liquidit Meilleure situation bilantaire
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  • Caractristiques Diffrence avec le financement bancaire Exemple: le crdit de caisse Mio Financement flexible jusqu 85% Crdit de caisse
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  • Caractristiques I Couverture contre le risque dinsolvabilit Quoi ? Reprise du risque 100% Indemnisation 100 jours aprs lchance Avantages Indemnisation certaine; plus damortissements sur des crances douteuses Continuit de lentreprise plus soumise la solvabilit des dbiteurs Informations prliminaires quant la situation financire des dbiteurs
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  • Schma ABFI Debiteur Belfius Commercial Finance 8 Couverture contre le risque dinsolvabilit 7 Paiements 4 Financement 3 Copie-factures 5 Gestion 6 Paiements 1 Marchandises/services 2 Factures originales avec texte de cession A = Administration B = Gestion dbiteurs F = Financement I = Couverture contre le risque dinsolvabilit Fournisseur (Client)
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  • Critres dexclusions Dans la mesure o Belfius Commercial Finance est certain de rcuprer le montant du prfinancement 100% auprs du dbiteur (dans le cas de financement), il ny a aucun problme. Problmes possibles Vente au comptant + vente au particulier Livraisons intercompany, facturation scinde, consignations, factures de garantie, prestations mdicales, compensations Concentration > 20%: dbiteur plus important = max 20% lencours global Secteur du btiment (numro denregistrement), animaux vivants, dveloppement de software Pays : max 15% sur les pays de lancien bloc de lest
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  • Commercial Finance - Compact Compact votre mesure Le 1 er janvier 2008 Belfius Commercial Finance a lanc le COMPACT
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  • Compact - Caractristiques Version simplifie de Commercial Finance = ABF Communication informatise pour lchange des donnes avec le rseau Max 75% de financement jusqu 120 jours aprs la date de facture Pas de I donc, mais possibilit dassurance crdit externe (par ex. Belfius Business Safe !) Contrat dure indtermine (pravis de 3 mois) CA entre 500 et 1,5 million A partir dun CA de 1,5 million euro : sur mesure
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  • Pourquoi Compact ? Rpond la demande dun produit simple et rapide Tient compte dune demande croissante du march du financement Financement accessible pour les PME Soriente galement vers les starters avec potentiel de croissance
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  • Compact dans la pratique : Dcision de crdit rapide. L'Internal Sales tablit le contrat. Le Sales Manager DCF de la rgion accompagne le banquier pour la signature du contrat et remet la farde de documents afin d'expliquer le fonctionnement de la pratique. Aprs +/- 1 mois lAccount Manager de DCF rend visite au client pour tout vrifier et donner des explications supplmentaires ventuelles. Il effectue galement chaque anne une visite de suivi. Compact personnes de contact : Marita Van henden: 02/285 26 43 marita.vanhenden@belfius.be Karin Baetens: 02/285 26 33 karin.baetens@belfius.be Secrtariat commercial DCF: 02/285 26 11 internalsales-bcf.be@belfius.be
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  • Composants du cot Commission : % du chiffre daffaires (calcule en fonction du type de service, des pays, de la valeur moyenne des factures, du chiffre daffaires cd total, mode de transfert des factures, ) Administration / gestion Couverture contre le risque dinsolvabilit Frais de limites Conditions de financement Cot du contentieux (pas pour les crances couvertes)
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  • Donnes de base : Exemple Chiffre daffaires factorable : 5.000.000 eur Dure moyenne de paiement : 75 jours + / - 100 dbiteurs actifs Formule : contrat ABFI Commercial Finance : Commission : 0,88% (ABFI) soit 5.000.000 eur x 0,88% = 44.000 eur Cot financement idem Banque : - caisse - SL
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  • Conclusion Le factoring est une solution SIMPLE : vous navez qu introduire le prospect, nous nous chargeons du reste !! avec potentiel de croissance avec un revenu rcurrent apprciable
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  • QUESTIONS Personnes de contact Regions Nolla Coenen : 02/285 26 70 nolla.coenen@belfius.be : Nord-Est & Centre An Mertens : 02/222 81 31 an.mertens@belfius.be : Nord Geert Uyttersprot : 02/285 26 12 geert.uyttersprot@belfius.be : Nord-Ouest & Centre Isabelle Vanmolle : 02/285 26 37 isabelle.vanmolle@belfius.be : Sud & Centre Jean-Luc Driencourt : 02/285 26 445 jean-luc.driencourt@belfius.be : Sud & Centre Secrtariat commercial BCF: 02/285 26 11