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BRUNCH INFOBusiness Safe

Mons 18/09/2012

22012 | © Copyright Euler Hermes BRUNCH INFOMons 18/09/2012

EHB

Définition

Pourquoi “s’assurer crédit?”

Conséquences du sinistre

La Solution Business Safe

Question Time

Sommaire

L’assureur est Euler Hermes Belgium, filiale d’Euler Hermes, le plus grand assureur-crédit, lui-même filiale du groupe Allianz, le plus grand assureur au monde.

Présence EH

Austria, Belgium, Czech Republic, Denmark, Estonia, Finland, France, Germany, Greece, Hungary, Ireland, Israel, Italy, Latvia, Lithuania, Luxembourg, Morocco, Netherlands, Norway, Oman, Poland, Portugal, Qatar, Romania, Russia, Saudi Arabia, Slovakia, Spain, Sweden, Switzerland, Tunisia, Turkey, United Arab Emirates, United Kingdom

AmericasArgentina, Brazil, Canada, Colombia, Mexico, United States

Asia PacificAustralia, China, India, Indonesia, Japan, Malaysia, New Zealand, Philippines, Singapore, South Korea, Taiwan, Thailand, Vietnamhttp://www.eulerhermes.be Euler Hermes presence in 2011

L’assureur


"L’assurance-crédit est un système d’assurance qui permet à des créanciers, moyennant le paiement d’une prime, de couvrir le non-paiement de leurs créances dues par des débiteurs en état de défaillance de paiement."

Définition de l’assurance-crédit


L’assurance crédit est un outil de gestion du risque commercial.

En protégeant les créances commerciales l’assurance crédit contribue à assainir et à garantir la situation d’une entreprise, son cash-flow, son compte de résultat et ses besoins du fonds de roulement.


mais aussi :

sécuriser son portefeuille clients et son encours.

éliminer la coûteuse stratégie des provisions internes.

améliorer son « profil de risque » vis-à-vis de son banquier.

aider les entreprises à développer leurs activités tant à l’export que sur un marché domestique.


A toutes entreprises :

Assujetties à la TVA

Facturant moyennant une durée de crédit à une autre entreprise assujettie à la TVA

Tous les secteurs (Biens & Services)

A qui s’adresse l’assurance-crédit ?


J’ai des impayés

Je ne peux pas me permettre

de perdre de l’argent

Je dois donner du crédit aux clients car mes

concurrents le font

Je suis un commercial récupérer

n’est pas mon job Je n’ai pas le temps de m’occuperdes impayés

Je perds des marchés parce que je n’ose pas accorder

du crédit aux prospects que je ne connais pas

J’exporteJe vais exporter

Je veux augmenter le CA

J’ai de nouveaux clients

Business Safe

Les délais de paiement s’allongentMon secteur n’est pas

en pleine santé


1. Protéger l’énorme investissement financier que représentent les créances commerciales

Créances commerciales > fonds propresCréances commerciales > fonds propres

2. Un client qui ne paie pas peut ébranler complètement la liquidité et la solvabilité d’une société

Pourquoi « s’assurer crédit »?


3. La gestion des risques débiteurs nécessite des ressources considérables (information, analyse, informatique, personnel, …)

4. A elle seule, une entreprise peut assumer moins de risque que lorsqu’elle peut le partager avec un partenaire (réassurance)

5. L’existence d’un partenaire qui prévoit ou indemnise le non-paiement facilite le financement externe du besoin en fonds de roulement



En 2010 : 33% des PME ont fait une perte, contre 30% en 2008 et 27% en 2007;

En 2010, 25% des PME ne disposent pas de capacité de remboursement suffisante;

Les créances commerciales représentent pour les PME 35% voire 40% du chiffre d’affaires !!


Quelques chiffres:


2011 : 10.528 entreprises en faillite (+5,86% par rapport à 2010).

Horeca : 1 sur 29 / Transport : 1 sur 40 / Distribution : 1 sur 65 / Construction : 1 sur 63 / Détail : 1 sur 62

Flandres : 1 sur 101Wallonie : 1 sur 81Bruxelles : 1 sur 57

1 faillite sur 5 est consécutive à un défaut de payement 1/3 des faillites concerne des entreprises de < 5 ans

Source : étude Graydon

2011 = record en matière de faillites

2011



2ème trimestre 2012 : 40% des entreprises n’ont pu respecter leur délai de paiement

14,32% des entreprises payent des factures avec plus de 90 jours de retard après échéance… ou jamais !

04/2012 : 924 faillites (+22% par rapport à 04/2011)

08/2012 : 582 faillites (+31,4% par rapport à 08/2011)

1er semestre 2012 : 5 558 faillites (+3% par rapport à 2011)



Mauvaise gestion 29%

Fonds Propres insuffisants 22%

Difficultés de paiement des clients 18%

Conjoncture 16%

Fraude 11%

Autres 4%

Causes de faillites

Commentaires :

- La mauvaise gestion est surtout constatée auprès des PME / TPE.- Fonds Propres insuffisants Financement Sécurité de remboursement pour Belfius grâce à Belfius Business Safe.

Source : Graydon

Pourquoi « s’assurer-crédit »?


Chiffre d’affaires supplémentaire pour récupérer les pertes dues aux créances impayées

Créance impayée

Chiffre d’affaires supplémentaire

10.000 € 200.000 €

Marge bénéficiaire de 5%

Conséquences du sinistre


produit innovant spécifique PME (CA max. 10 Mio €)

très simple (très peu d’administratif)

des couvertures automatiques importantes

possibilité de consultation « gratuite » du Grade du client


Caractéristiques :


•Le client détermine un Montant Maximum annuel en fonction de son chiffre d’affaires assurable.

•Le prix est fixé en fonction du Chiffre d’affaires assurable.

•Au montant précité correspond un Montant Maximum par acheteur (client).

•Il est couvert à l’aveugle à 60% avec comme maximum le montant d’indemnité par acheteur.

•Il peut doubler ce Maximum par client ET augmenter la couverture de 60% à 90% (grade).

Montant maximum d'indemnité GLOBAL

par an Prix

Base Majoré

1 100 000 500 000 30 000 7 500 15 000 2 900

2 500 001 1 000 000 55 000 15 000 30 000 3 800

3 1 000 001 1 500 000 70 000 15 000 30 000 4 800

4 1 500 001 2 000 000 95 000 30 000 60 000 6 400

5 2 000 001 2 500 000 115 000 30 000 60 000 7 700

6 2 500 001 3 000 000 150 000 50 000 100 000 9 800

7 3 000 001 3 500 000 160 000 50 000 100 000 10 600

8 3 500 001 4 000 000 175 000 50 000 100 000 11 500

9 4 000 001 5 000 000 200 000 60 000 120 000 13 000

10 5 000 001 6 000 000 240 000 60 000 120 000 16 000

11 6 000 001 7 000 000 270 000 60 000 120 000 17 900

12 7 000 001 8 000 000 290 000 60 000 120 000 19 500

13 8 000 001 9 000 000 290 000 60 000 120 000 20 500

14 9 000 001 10 000 000 290 000 60 000 120 000 21 000

Faites votre choix Chiffre d'affaires

Maximum d'indemnité par acheteur par an



Comment? En demandant et recevant gratuitement d’Euler Hermes un Grade qui permet l’augmentation.

Le client est libre de consulter la banque de données:

- Il ne fait pas de demande de Grade :- Il demande un Grade & réponse : chiffre Grade = 1, 2, 3, 4, 5, 6

- Il demande un Grade & réponse : chiffre Grade = 7 - Il demande un Grade & réponse : chiffre Grade = 8, 9 ou 10- Si notre réponse est “Not available” :

Doubler le Maximum d’Indemnité par acheteur (MIA) en augmentant le taux de couverture de 60% à 90%!

► couverture aveugle à 60%

► couverture augmentée à 90% et MIA X 2

► couverture reste à 60%

► pas de couverture

► couverture aveugle à 60%

Augmenter le Maximum par acheteur



EHB conseille de ne plus accorder du crédit à partir du Grade 7, mais la couverture reste à 60%, excepté en cas des Grades 8, 9 et 10.

Signification du Grade?Signification du Grade?

NA: Not available

1. Exceptional 6. Above average risk

2. Very strong 7. Increased risk

3. Strong 8. High risk

4. Good 9. Very high risk

5. Average 10. Insolvent



La demande de Grade se fait en ligne et est facultative

−La consultation de la banque de données est incluse dans le prix de la police;

−La majoration de la couverture n’augmente pas le prix.

La formule choisie reste valable sauf si le client demande un changement; pas de déclaration de chiffre d’affaires.

Aucune démarche administrative à entreprendre durant l’exercice de la Police, excepté l’introduction des dossiers d’impayés en recouvrement.

La couverture prend cours dès que le client a reçu l’email de confirmation d’EHB.

La Solution Business Safe:Fonctionnement de l’assurance


− Couverture au niveau de l’Europe + 6 pays;

− Un système de Bonus/Malus est prévu;

Allemagne, Autriche, Bulgarie, Belgique, Chypre, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Hongrie, Irlande, Italie, Lettonie, Lituanie, Luxembourg, Malte, Pays-Bas, Pologne, Portugal, Roumanie, République Tchèque, Royaume-Uni, Suède, Slovaquie, Slovénie, Suisse + Australie, Etats-Unis, Norvège, Canada, Japon, Nouvelle Zélande.

SYSTEME DE BONUS/MALUS : Si l’indemnisation (moins la récupération) pendant une année de police, rapportée à la prime s’élève à:

< 20% ➨ BONUS de 10% (calculé sur la prime de base)≥ 20%<70% ➨ la prime ne change pas≥ 70% ➨ MALUS de 30% (calculé sur la prime de base)

La Solution Business SafeCaractéristiques de la Police et gestion


Les impayés DOIVENT être déclarés endéans les 150 jours de la date de la facture (indépendamment des modalités de paiement octroyées).

Si la date d’échéance a été atteinte et qu’il n’y a pas eu de paiement, toutes nouvelles livraisons doivent être stoppées dans les 45 jours de l’échéance de la facture de la plus ancienne.

Le paiement de l’indemnisation s’effectue 120 jours après introduction du dossier en recouvrement.

Les litiges sont indemnisés dès qu’ils sont résolus entre les parties.

Recouvrement : par EHB.

Frais de recouvrement : 15%, no cure – no pay. Toujours indemnisés à 60 ou 90%.

Les sinistres sont indemnisés pour tous les montants >250€.



Facture Échéancefacture

Fin des livraisons

Délai de crédit

Endéans45 jours

150 jours date

d’émission de facture

Déclaration d’impayé

120 jours après introduction du dossier

Paiement de l’indemnisation

Ligne du temps de la Police



Pas de démarche administrative requise, excepté Simplicité l’introduction d’un impayé et gain de temps

Recouvrement au niveau national et international Sécurité

Contrôle de la solvabilité des clients actuels et Risques contrôlésfuturs grâce aux Grades

Possibilité de céder le bénéfice de la Police à Sécurité banque Belfius pour la négociation d’un crédit

La Solution Business SafeAvantages pour le client


Paul Janssen

[email protected]

0477/44.84.05

Mes coordonnées


Merci de votre attention

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