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El ROL DE LA MUJER PROFESIONAL
EN LA SALUD FINANCIERA
DEL HOGAR
SISTEMA UNIVERSITARIO ANA G. MENDEZVICEPRESIDENCIA DE RECURSOS HUMANOS
Sr. Gustavo Corujo
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Corujo Financial Services
Gustavo E. Corujo Ramsey Asesor Financiero
Lcdo. William Mendez CPA Ricardo Santiago Gerente de Hipotecas Beewee Mortgage
Tel. (787) 622-2315 Fax. (787) 620-8996
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LA MUJER DEL 2000 GANAMOS SOBRE 1 TRILLÓN DE DÓLARES
ANUALMENTE ESTAMOS INCURSIONANDO EN CARRERAS “
MASCULINAS ” ESTAMOS COMENZANDO NUEVOS NEGOCIOS
A UNA RAZÓN DE DOS A UNO EN RELACIÓN A LOS HOMBRES
ESTAMOS GENERANDO MAYORES INGRESOS QUE NUESTRAS MADRES
APORTAMOS SOBRE EL 40 % DEL INGRESO FAMILIAR
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CAMBIOS DEMOGRÁFICOS MAYOR PREPARACIÓN ACADÉMICA RETRASO EN LA EDAD DE
CONTRAER MATRIMONIO EXPECTATIVA DE VIDA MAYOR EN
RELACIÓN AL HOMBRE
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SIN EMBARGO … GANAMOS UN 25 % MENOS QUE LOS
HOMBRES NUESTRA VIDA LABORAL ES MÁS
CORTA TENEMOS MENOS DINERO ACUMULADO
EN LOS PLANES DE RETIRO TASA DE DIVORCIO DE 50 %
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TRADICIONALMENTE LAS MUJERES
COMENZAMOS A AHORRAR MÁS TARDE AHORRAMOS MENOS COMENZAMOS A INVERTIR MÁS TARDE INVERTIMOS MUY POCO SOMOS SUMAMENTE CONSERVADORAS
EN NUESTRAS INVERSIONES
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RESULTADO FINAL 9 DE CADA 10 MUJERES SERA
COMPLETAMENTE RESPONSABLE DE SUS FINANZAS EN ALGUNA ETAPA DE SU VIDA
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DEBEMOS TOMAR CONTROL DE NUESTRAS FINANZAS FAMILIARES
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Pasos ParaEl Éxito Financiero
Introducción
Manejo de Efectivo
Planificación Contributiva
Manejo de Riesgo
Inversiones
Planificación de Retiro
Herencia
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EDUCATE FINANCIERAMENTE
INTERNET SEMINARIOS DE PLANIFICACIÓN
FINANCIERA PERSONAL LIBROS DE FINANZA
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OBSTACULOS
Inflación Procastinar Contribuciones Deudas
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Inflación En 1990 cuando George H. Bush estaba en la Casa Blanca el poder de compra de $3 son ahora $4.
En 1980 cuando Ronald Reagan fue electo lo que comprabas con $1 ahora nos cuesta $3.
Para el 1970 durante la guerra de Vietnam lo que nos costaba $1 nos cuesta hoy día $5
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Analice Su Situación Actual
Determine su ingreso Determine sus gastos fijos
mensuales Promedie sus gastos no-fijos
mensuales Recalcule sus gastos no-mensuales
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PREPAREMOS UN PRESUPUESTO
• GASTOS BÁSICOS ; AGUA , LUZ , TELÉFONO , CABLE , BEEPER, CELULAR, RENTA , DEUDAS, COLEGIO , ETC.
•GASTOS POR TEMPORADAS ; REGALOS , MARBETE , MATRICULAS , COMPRA DE LIBROS
•GASTOS IMPREVISTOS
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Manejo de Efectivo
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Manejo de EfectivoMes -a- Mes
Contabilizar Analizar Ajustar
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Vehículos Tradicionalesde Ahorro
Cuentas deAhorro
Certificados de Depósito
Money MarketFunds
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Deuda
Tarjeta de crédito (n.):1. Significa el comprar algo que no necesitas, a un precio que no puedes afrontar, con dinero que no tienes.
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El Costo del Crédito
Balance $2,000
Interés 18%
Pago Mínimo 2% or $10
Costo del interés $4,931
Periodo de pago Sobre 30 años
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Saldo de las Tarjetas de Crédito
Penfed.com
Equifax.com
Microsoft/ Money / Credit
Truecreditreport.com
Freecreditreport.com
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Planificación Contributiva
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Contribuciones
La persona promedio trabajará hasta
mediados de abril para pagar todas las contribuciones
federales, estatales y locales.
Source: Tax Foundation, 2005
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Compra de Propiedad
Deducir contribuciones de la propiedad
Deducir intereses de la hipoteca
Crear equidad Pagos nivelados
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¿Debes refinanciar?
Bajar intereses Ajustar pagos mensuales Costo deducible
de contribuciones
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Prepago Sistematizado Consiste en acumular 13
mensualidades en un año las cuales se dividen en pagos: bisemanales, quincenales mensuales.
La mensualidad adicional se aplica al principal para acelerar el préstamo.
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BENEFICIOS ACORTA el término
del préstamo, AHORRA miles de
dólares en intereses, INCREMENTA el
valor líquido de la propiedad,
SIN TENER QUE REFINANCIAR.
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Manejo de Riesgo
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Seguros
6 Áreas de Cobertura
• Médico• Cuidado Intensivo• Incapacidad• Propiedad y Accidentes• Responsabilidad Pública• Vida
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Propiedad y Accidentes:
Homeowners
Estructura Costo de reemplazo
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Propiedad y accidentes: Póliza de Auto
Responsabilidad pública
Doble interés Full cover Loan Insurance
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Responsabilidad Pública Sombrilla
Responsabilida
d pública
1millón - $150
annual.
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Personal Package
20 % descuento en riesgo
Contenido residencial
Propiedad personal listada
Simplificación
Poder negociación
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Seguro de Vida
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Preocupacionessobre seguros de vida
Tipo Costo Calidad
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Acumulación de Capital Planificación de Retiro Planificación Contributiva Planificación Universitaria
Formas creativas parautilizar los seguros de vida
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Inversiones
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¿Que son acciones?
INVESTORSINVESTORS
CORPORATIONCORPORATION
CAPITALCAPITAL
DIVIDENDS,DIVIDENDS,CAPITAL GAINSCAPITAL GAINS
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¿Que son bonos?
BOND ISSUERBOND ISSUER
INTERESTINTEREST PAYMENTS PAYMENTS
INVESTORSINVESTORS
LOANLOAN
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Tipos de Bonos
U.S. Treasury Municipales Corporativos
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¿Que son fondos mutuos?
INVESTORSINVESTORS
INVESTMENT INVESTMENT COMPANYCOMPANY
CAPITALCAPITAL
DIVIDENDS,DIVIDENDS,CAPITAL GAINSCAPITAL GAINS
SECURITIESSECURITIES
DIVIDENDS,CAPITAL GAINS
DIVIDENDS,CAPITAL GAINS
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Ventajas de losMutual Funds
Manejo Profesional Diversificación Inversión inicial mínima Flexibilidad
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Planificación de Retiro
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PLANIFICACIÓN DE RETIRO PARA PODER ALCANZAR INDEPENDENCIA ECONÓMICA EN
EL FUTURO
•Seguro Social
•Plan 401K/ 165E
•Seguro Permanente
•Planes de pensión
•Inversiones Personales
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Regla 80/20
SOCIAL SECURITY
SOCIAL SECURITY
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Plan 401(k)
Aportaciones pre-contribuciones Potencial de ganancias con
contribuciones diferidas Aportación máxima de $15,000
(2006) Pareo del patrono
*Subject to plan limits
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Procrastinación
Procrastinación es mi pecado; me trae constante pena.No debería practicarla, quizás pare mañana.