charla finanzas y la mujer - katiria resto, doral bank
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Katira Resto, Gerente de Producto de Doral Bank participó en el segundo año de la Ruta Mujeres d Éxito con su charla: Finanzas y la Mujer.TRANSCRIPT
Charla: Finanzas y la Mujer
Katiria Resto Retail Product Manager
Doral Bank
15 de junio de 2013
Legal
La información en esta presentación tiene derechos de
autor (copy rights) exclusivos de Doral Bank y sus
subsidiarias, por lo cual no deberá ser copiado, ni
utilizado para otros propósitos que no sean educativos.
Propósito de esta Charla
• Proveer un vistazo estadístico del impacto de la mujer en
nuestra sociedad
• Proveerle a cada participante una visión general de la
Planificación Financiera
• Presentarles los obstáculos para una planificación exitosa
• Ayudar a cada participante a identificar su información
financiera
• Ofrecer alternativas tecnológicas para manejar su
presupuesto
• Cómo Doral te puede ayudar
Impacto De La Mujer
El rol de la mujer en la actividad laboral ha cambiado significativamente en las pasadas cuatro décadas.
• Fuerza laboral: ha aumentado desde la década de los 70’, en especial entre las
mujeres con hijos, y vemos una mayor proporción de mujeres trabajando a
tiempo completo.
• Educación: hemos alcanzado niveles cada vez más altos de educación. Entre
las mujeres de 25 a 64 años que están en la fuerza laboral, se triplico la cantidad
de mujeres con un grado universitario entre 1970 hasta 2011. Esto lo podemos
ver en las graduaciones de las universidades e institutos en Puerto Rico.
• Ingresos: al comprarlo con el ingreso de los hombres, éste también ha crecido
con el tiempo. En 1979, las mujeres que trabajan a tiempo completo ganaban
62% de lo que hacían los hombres, en 2011, aumentó a un 82% de los hombres.
Todavía hay camino que recorrer en esta área.
Impacto De La Mujer
• El 47% de los clientes de Doral son mujeres.
• En Puerto Rico, una de cada tres familias es liderada por una mujer
• Según un estudio realizado en los Estados Unidos:
• 80% de los hogares quien toma decisiones financieras es la mujer
• 40% de los hogares las mujeres tienen el salario más alto.
• 78% de las mujeres utilizan el internet para buscar información de un
producto antes de comprarlo.
• Las madres representan un mercado de $2.4 trillones de dólares
• 76% de las mujeres desean ser parte de algo especial, quieren
hacer la diferencia en otros.
Planificación Financiera (PF)
¿Qué es Planificación Financiera?Es el proceso donde se trazan estrategias para manejar tus finanzas personales con el propósito de alcanzar: estabilidad, seguridad, y libertad financiera a corto y largo plazo.
¿Qué es lo que nosotros buscamos?Maximizar los recursos limitados que tenemos para manejarlos de una forma efectiva para que nos ayude a alcanzar nuestras metas y sueños.
Obstáculos para el éxito financiero
• No hay METAS establecidas
• Falta de conocimiento
• No conocer tus finanzas
• No conocer tu reporte de crédito
• Deudas acumuladas
• Inversión de bajo rendimiento
• Aumento en la inflación
• Pagar muchos Impuestos
• Procrastinar – dejas las cosas para después
Tus Finanzas
QUÉ ES LO QUE PENSAMOS CUANDO HABLAMOS
DE NUESTRAS FINANZAS:
¿Tengo claro cuáles son mi metas?• corto, mediano, largo plazo
¿Cómo puedo ahorrar si tengo tantas deudas?• “Tengo 5 tarjeta de crédito hasta el tope”
Quiero comprar mi primera casa. Quiero refinanciar.• ¿Cómo hacerlo?
Tus Finanzas
QUÉ ES LO QUE PENSAMOS CUANDO HABLAMOS
DE NUESTRAS FINANZAS:
¿Tengo una reserva de emergencia?• “Me enfermé, se dañó el carro, tengo que salir de viaje”
¿Qué va ha ser de mi familia si:?• “Me muero, incapacito, choco, salgo con cáncer”
Quiero viajar el mundo cuando me retire• ¿Tendré el dinero para hacerlo?
Planificación Financiera (PF)
Cómo las contestamos, con una buena Planificación:
• Manejo de presupuesto: Cancelar deudas y generar capital
• Compra de residencia: Adquirir la primera o una residencia, refinancia
• Seguros: Proteger a tu familia
• Retiro: Ahorrar y asegurar tu futuro
Pirámide de Planificación Financiera
Inversiones(COD, Acciones, Bonos,
Anualidades)
Planes de Retiro(401k, Keogh, IRA)
Residencia Principal
Seguros(Vida, Hipoteca, Auto, Cáncer)
Reserva de Efectivo(3-6 meses gastos corrientes)
Cuentas bancarias, Money Market, COD
CANCELACIÓN DE DEUDA(MANEJO DE PRESUPUESTO)
Manejo del Presupuesto Familiar
INGRESO
• Salario• Pensión• Anualidades• Bonos• Comisiones• Seguro Social• Pensión alimentaria
GASTOS
• Hipoteca• Carro• Préstamos• Tarjetas de crédito• Líneas de crédito• Préstamo estudiantil• Agua, luz, cell, cable• Compra• Matrícula escuela
Lo primero que debemos hacer es……
conocer nuestros ingresos y gastos
Manejo del Presupuesto Familiar
Porciento Descripción Incluye
35% Hogar Pago de hipoteca, Renta, utilidades, seguros, impuestos y mantenimiento
20% Transportación Pago del carro, seguros, licencias/multas, mantenimiento, gasolina y estacionamiento.
20% Otros Comida, ropa, entretenimiento, cuido, gastos médicos, celular, cable.
15% Deudas Préstamos personales, estudiantiles, tarjetas de crédito, líneas de crédito, deudas contributivas o médicas.
10% Ahorro Cuentas IRA, cuenta de Ahorro, Bonos
Usted no debe gasta más de ____% de su ingreso neto en….
Ayudas tecnológicas gratuitas
• Utilizar la Banca en Línea de su institución financiera
• www.suzeorman.com
• Mint.com: solución para manejar tu presupuesto donde puede incluir la
información de tus cuentas de cheques, ahorros y crédito. La información de tus
cuentas se actualizan automáticamente. Tiene graficas que te ayudan a ver
mejor como se mueve tu dinero, y así monitoreas tus gastos.
• Readyforzero.com: este programa te ayuda a eliminar tus deudas de una
manera efectiva
• Budgetpulse.com/BudgetTracker.com: si no quieres que la aplicación entre a
buscar tus cuentas esta es la aplicación para ti.
• PersonalCapital.com: te ayuda a manejar todas tus inversiones en un solo
lugar.
Ayudas tecnológicas gratuitas
Excell: pueden conseguir una hoja de presupuesto.
Cuentas de Cheques y Ahorros: te ayudan a conocer en donde estas gastando o ahorrando tu dinero.
Jan Feb March April May June July Aug Sept Oct Nov Dec Year
Wages 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Interest/dividends 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Miscellaneous 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Income totals 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00
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Home
Daily living
Transportation
Personal budget
INCOME
Entertainment
EXPENSES
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787-749-7000
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787-751-2666
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Incapacidad
Personal Package
Vivienda
Cáncer
787-474-6160
QUE TE PUEDES LLEVAR DE ESTA CHARLA
Establece tus metas Conoce tu prepuesto, toma control y edúcate en aspecto relacionados
al manejo del mismo. Gasta menos de lo que Ganas…esta es la regla de oro para formar
bienestar económico. Ten tu reserva de efectivo para gastos imprevistos Conoce tu crédito. A través de Annualcreditreport.com puedes solicitar
una vez al año tu reporte de crédito totalmente gratis. Puedes llamar al 1-877-322-8228.
Cuenta con una buena cobertura de seguro Invierte en tu futuro
Toma el control de tus finanzas en tus manos. Conoce a dónde va su dinero, la planificación es la clave para el éxito en sus finanzas.
Recuerden en Doral eres parte d.
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Si deseas mayor información puedes comunicarte con:
Katiria Resto RodríguezRetail Product Manager
Doral Bank
Tel: 787-474-6165
Cel: 787-679-8099
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