bank lembaga keuangan

Bank & Lembaga Keuangan 1Fakultas Ekonomi Universitas Gunadarma

Untuk JurusanManajemen & Akuntansi


• Lembaga KeuanganMemahami dan mengerti mengenai fungsi dan peranan lembagakeuangan bank dan non bank, jenis-jenis lembaga keuangan bank dannon bank serta sejarah perkembangannya.

• Perkembangan Perbankan di IndonesiaMemahami dan mengerti tentang kondisi perbankan di Indonesia dalambeberapa masa sebelum deregulasi, setelah deregulasi serta pada masakrisis ekonomi dan pasca krisis ekonomi

• Arsitektur Perbankan Indonesia (API)Memahami dan mengerti tentang Arsitektur Perbankan yang ada diIndonesia

• Bank Indonesia (BI) Memahami fungsi dan tugas dari Bank Indonesia sebagai OtoritasMoneter dan kedudukannya dengan pemerintah pusat

• Bank Umum dan Bank Perkreditan RakyatMemahami tentang fungsi dan kelembagaan serta perbedaan dari Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat


• Sumber & Penggunaan Dana BankMemahami tentang sumber dan penggunaan Dana Perbankan.

• Kredit PerbankanMemahami tentang pengertian dari kredit perbankan, bagaimana pertimbangandalam menyalurkan kredit dan berbagai jenis-jenis kredit yang ada di sektorperbankan.

• Jasa-jasa PerbankanMemahami tentang jasa-jasa yang ada di sektor perbankan.

• Kesehatan & Rahasia BankMemahami dan mengerti tentang kesehatan bank, aturan dan konsekuensipelanggaran terhadap aturan kesehatan bank serta memahami tentangpentingnya kerahasian bank, tujuan, dasar hukum, pengecualian, serta sangsiatas pelanggaran kerahasiaan bank.

• Bank Umum Berdasarkan Prinsip SyariahMemahami tentang bank dengan prinsip syariah, dasar hukum, dewan pengawas, komisaris, direksi dan kegiatan-kegiatan yang dijalankan oleh perbankan syariah.

• Lembaga Penjamin SimpananMemahami tentang Lembaga Penjamin Simpanan sebagai lembaga yang melindungi kepentingan nasabah bank


LEMBAGA KEUANGAN1.Pengertian, Fungsi dan peranan Lembaga

Keuangan Bank dan Non Bank2.Jenis-jenis Lembaga Keuangan Bank dan Non

Bank3.Sejarah dan Perkembangan Lembaga

KeuanganBank dan Non Bank diIndonesia4.Pengenalan Sistim Keuangan di IndonesiaTIK: • Mahasiswa dapat menerangkan konsep-konsep

utama Lembaga Keuangan bank dan Non Bank

• Mahasiswa dapat menerangkan Jenis-jenisLembaga Keuangan Bank dan Non Bank

• Mahasiswa dapat mengerti sejarah danperkembangan Lembaga Keuangan

• Mahasiswa dapat memahami dan menjelaskanSistim Keuangan di Indonesia

TIU:Memahami danmengerti mengenaifungsi dan perananlembaga keuanganbank dan non bank, jenis-jenis lembagakeuangan, sejarahperkembangannya, serta sistem keuanganyang ada di Indonesia.


Pengertian, Fungsi dan peranan LembagaKeuangan bank dan Non Bank

lembaga keuangan :lembaga yang menghimpun dana dari masyarakat dan

menanamkannya dalam bentuk aset keuangan lain, misalnya kredit, surat-surat berharga, giro, dan aktiva produktif lainnya;

yang termasuk dalam lembaga keuangan adalah bank dan lembaga keuangan nonbank (financial institution)

Kamus Keuangan (BI)

Pengertian Formal Lembaga KeuanganMenurut Keputusan Menteri Keuangan RI No.792 Tahun 1990

tentang Lembaga Keuangan“Semua badan yang kegiatannya di bidang keuangan, melakukan

penghimpunan dan penyaluran dana kepada masyarakatterutama guna membiayai investasi perusahaan”


Proses Transaksi Lembaga Keuangan

Unit Unit DefisitDefisit(Borrowers)(Borrowers)

Unit SurplusUnit Surplus(Leaders)(Leaders)Lembaga Keuangan

FinansialIntermediaries

dana

SekuritasPrimer

dana

SekuritasSekunder


S E K U R I T A S

bukti utang piutang atau bukti pemilikan modal dalam bentuk surat berharga yang dapat diperdagangkan, misalnya obligasi, saham, hipotek, wesel, promes, sertifikat deposito, kupon, skrip, jaminan, right, dan opsi

(securities)

Sekuritas Primer:• Saham• Obligasi• Commercial paper• Promes• dll

Sekuritas Sekunder:• Giro• Tabungan• Deposito• Polis Asuransi• Program Pensiun, dll


• Pengalihan Aset (aset transmutation)Pengalihan dana/aset dari unit surplus ke unit defisit

• Transaksi (transaction)Pemberian kemudahan transaksi barang dan jasa

• Likuiditas (liquidity)Pemberian alternatif pengelolaan likuiditas

• Efisiensi (efficiency)Interaksi unit surplus dan unit defisit secara efisien

PeranLem

bagaK

euangan


Jenis-jenis Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank

LEMBAGAKEUANGAN

Lembaga KeuanganDepositori/

Bank

Lembaga KeuanganNon Depositori/

Non Bank

BankPemerintah

Bank SwastaNasional

LembagaKeuangan

Kontraktual

LembagaKeuanganInvestasi

LembagaKeuangan

LainnyaBank Asing


Lembaga Keuangan BankSISTEM PERBANKAN

BANK INDONESIA(Bank Central)

BankUmum

BankPerkreditan Rakyat

BankBagi Hasil

•Bank Pemerintah Pusat•Bank Pemerintah Daerah•Bank Swasta Nasional•Bank Asing•Bank Campuran

•BPR Pra Pakto ’88•BPR PascaPakto ’88 •Bank Umum

•BPR


• Terutama untuk tujuaninvestasi

• Terutama kepada badanusaha

• Terutama untuk jangkapanjang dan menengah

• Untuk tujuan modal kerja, investasi, konsumsi

• Kepada badan usaha danindividu

• Jangka pendek, menengahdan panjang

PenyaluranDana

Hanya secara tidak lang-sung dari masyarakat(terutama melalui kertasberharga; dan bisa juga daripenyertaan, pinjaman/kreditdari lembaga lain

Secara langsung berupasimpanan dana masyarakat(tabungan; giro; deposito)

Secara tidak langsung darimasyarakat (kertas beharga; penyertaan; pinjaman/kreditdari lembaga lain)

PenghimpunanDana

Bukan BankBankLembaga KeuanganKegiatan


Sejarah dan Perkembangan Lembaga Keuangan Bank dan Non Bank diIndonesia


Konsep Sistem Keuangan• Sistem keuangan dalam suatu negara terdiri dari unit-unit lembaga

keuangan baik institusi perbankan, lembaga keuangan bukan bank serta pasar yang saling berinteraksi secara kompleks dengan tujuan memobilisasi dana untuk investasi dan menyediakan fasilitas sistem pembayaran untuk pembiayaan aktivitas komersial.

• Dalam Sistem keuangan terjadi intermediasi antara yang memiliki dana dan yang membutuhkan dana, transformasi dan pengelolaan resiko serta penemuan harga pasar.

• Suatu sistem keuangan yang efisien dan kokoh adalah sistem keuangan yang mampu memobilisasi dan mengalokasikan sumber daya yang terbatas kepada aktivitas yang memberikan tingkat pengembalian yang optimal dan mampu berkontribusi secara penuh dalam pertumbuhan ekonomi suatu negara secara sehat, berkelanjutan dan seimbang


Kedudukan PerbankanDalam Sistem Perekonomian

SISTEM PEREKONOMIAN• Surplus Income Units• Deficit Spending Units

SISTEM KEUANGAN

• Direct Finance or Indirect Finance• Deposit Taker or Fund Provider

SISTEM PERBANKAN• Indirect Finance• Deposit Taker and Fund Provider


Aliran Dana dalam Sistem Keuangan

Lender-Savers•Households•Firms•Government•Foreigners

Borrower-spenders•Households•Firms•Government•Foreigners

Financial MarketFUNDS FUNDS

Financial Intermediaries

FUNDS

FUN

DS

FUN

DS

DIRECT FINANCE

INDIRECT FINANCE

bank lembaga keuangan

Documents