RUANG LINGKUPBANK DAN LEMBAGA KEUANGANPERTEMUAN I

*

Lembaga keuangan adalah setiap perusahaan yang bergerak dibidang keuangan, menghimpun dana, menyalurkan dana atau kedua-duanya.Secara teoritis dikenal dua macam lembaga keuangan yakni lembaga keuangan bank dan lembaga keuangan bukan bank. Adapun peranan utama dari kedua lembaga ini relatif sama yaitu sebagai perantara keuangan (financial intermediation) antara surplus units (ultimate lenders) dengan defisit unit (ultimate borrowers).

*

Peranan Lembaga KeuanganPeranan lembaga keuangan dalam proses intermediasi keungan dapat dibagi dalam empat hal yaitu :a. Pengalihan asset (asset transmulation)b. Likuiditas (liquidity)c. Alokasi pendapatan (income allocation)d. Transaksi (transaction)Sistem KeuanganPada prinsipnya sistem keuangan di Indonesia terbagi atas tiga sistem, yaitu :a. Sistem Moneterb. Sistem Perbankanc. Sistem Lembaga Keuangan Bukan Bank

*

Dalam sistem moneter tercakup bank dan lembaga-lembaga yang ikut menciptakan uang giral (seperti Departemen Keuangan, Bank Indonesia dan bank-bank yang boleh menerima simpanan giro).

Departemen Keuangan dan Bank Indonesia bertindak sebagai otoritas moneter yang melakukan fungsi :a. Mengeluarkan uang kertas dan uang logamb. Menciptakan uang primerc. Mengawasi sistem moneterd. Mengelola cadangan devisa

*

Sistem Perbankan IndonesiaPada dasarnya lembaga perbankan di Indonesia dibina dan diawasi oleh Bank Indonesia dan menurut UU No. 7 tahun 1992 sistem perbankan Indonesia adalah :a.Bank Umum yang terbagi dalam Bank Pemerintah Pusat, bank Pemerintah Daerah, bank Swasta Nasional, bank Asing, bank Campuranb. Bank Perkreditan Rakyat, yang terbagi atas; BPR pra Pakto 88 dan BPR pasca Pakto 88.c. Bank Bagi Hasil (syariah), yang dibagi atas : Bank Umum dan Bank Perkreditan Rakyat.

*

Menurut UU RI No. 10 tahun 1998 tentang perbankan yang dimaksud dengan bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup rakyat banyak

*

Jenis jenis Bank

1. Dilihat dari fungsinya.Menurut UU Pokok Perbankan No. 7 tahun 1992 dan ditegaskan dalam UU RI No. 10 tahun 1998 jenis perbankan terdiri dari :a. Bank Umumb. Bank Perkreditan Rakyat

2. Dilihat dari kepemilikan a. Bank Milik Pemerintahb. Bank Milik Swastac. Bank Milik Koperasid. Bank Milik Umume. bank Milik Campuran

*

3. Dilihat dari segi statusa. Bank DevisaMerupakan bank yang dapat melaksanakan transaksi keluar negeri atau berhubungan dengan mata uang asing secara keseluruhan, misalnya transfer keluar negeri, inkaso keluar negeri, Travellers cheque, pembukaan dan pambayaran Letter of Credit dan transaksi lain.B. Bank non DevisaMerupakan bank yang belum mempunyai izin untuk melaksanakan transaksi sebagai bank devisa.

*

4. Dilihat dari segi cara penentuan hargaa. Bank yang berdasarkan prinsip konvensionalb. Bank yang berdasarkan prinsip syariah

*

Penggabungan Usaha Bank

1. Mergeradalah penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara tetap memperhatikan berdirinya salah satu bank dan membubarkan bank-bank lainnya tanpa melikuidasi terlebih dahulu.

2. Konsolidasiadalah penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan membubarkan bank bank tersebut tanpa melikuidasi terlebih dahulu.

*

3. Akuisisimerupakan pengambilalihan kepemilikan suatu bank yang berakibat pengendalian terhadap bank. Dalam hal penggabungan dengan bentuk akuisisi biasanya nama bank yang diakuisisi tidak berubah dan yang berubah hanyalah kepemilikannya.

*

Sistem Lembaga Keuangan Selain BankLembaga yang membina dan mengawasi operasional lembaga keuangan bukan bank adalah Departemen Keuangan. a. Lembaga Pembiayaan yang terdiri atas:Sewa guna usaha, Anjak piutang, Modal ventura, Pemb konsumen, dan Kartu kredit.b.Usaha pengasuransian, yang terdiri dari: Kerugian, Jiwa, Sosial, Reasuransi, Broker asuransi.c. Dana Pensiun, terbagi atas: Pemberi kerja dan Lembaga keuangan.d. Pegadaian.e. Pasar Modal yang terdiri dari: Bursa efek, Perusahaan Efek, Reksa Dana, Lembaga Penyimpan dan penyelasaian , Biro Administrasi Efek.

*

BANK SENTRAL

*

PengertianBank sentral adalah lembaga keuangan yang mempunyai hak monopoli dalam mencetak dan mengedarkan uang sebagai alat pembayaran yang sah di suatu negara. Lembaga ini umumnya milik negara, yang tidak mengutamakan keuntungan, diawasi oleh masyarakat (melalui Dewan Perwakilan Rakyat), aktifitasnya terutama dengan bank-bank.Nama bank sentral di Indonesia disebut dengan Bank Indonesia, yang keberadaan dan peran fungsinya diatur dalam Undang-undang Bank Sentral (UU No. 13/1968).

*

Sejarah Bank Sentral

Bank Indonesia berasal dari De Javasche Bank NV yang merupakan bank milik Belanda, didirikan tanggal 10 Oktober 1827 yang kemudian dinasionalisasi pemerintah Republik Indonesia tanggal 6 Desember 1951 dengan UU No. 24 tahun 1951 menjadi bank milik pemerintah Republik Indonesia.

*

Bank Indonesia berkedudukan dan berkantor pusat di Jakarta dan berkantor cabang 42 buah diseluruh Indonesia, sedangkan yang diluar negeri ada 5 kantor perwakilan (Kuala Lumpur, London, New York, Singapura dan Tokyo)Tujuan dan Tugas Bank IndonesiaMenurut Undang-Undang tentang Bank Sentral No. 23 tahun 1999 Bab III Pasal 7 tujuan Bank Indonesia adalah untuk mencapai dan memelihara kestabilan rupiah.

*

Agar kestabilan rupiah dapat tercapai dan terpelihara, maka Bank Indonesia memiliki beberapa tugas pokok, antara lain :a. Menetapkan dan melaksanakan kebijakan moneterb. Mengatur dan menjaga sistem pembayaranc. Mengatur dan mengawasi bank (UU N0.23/ 1999 Bab III pasal 8)Dewan Gubernur Bank IndonesiaDalam menjalankan tugas pokok diatas Bank Indonesia dipimpin oleh dewan gubernur. Dewan Gubernur Bank Indonesia terdiri atas seorang gubernur, seorang deputi gubernur senior dan sekurang kurangnya 4 atau sebanyak-banyaknya 7 deputi gubernur.

*

Instrumen Moneter Bank Sentral1.Operasi Pasar Terbuka (OPT). OPT adalah jual beli surat berharga yang dilakukan oleh bank sentral, dan harus dilakukan secara terbuka dan terorganisasi. OPT biasanya digunakan untuk menangulangi bahaya inflasi yang timbul karena uang beredar berlebih dengan cara menual SBI dan SBPU.2. Politik Tingkat Diskonto (PTD). PTD merupakan instrumen pengawasan BI dalam kapasitasnya sebagai lenders of last resort dengan cara memberikan kredit likuiditas bersuku bunga rendah (bila deflasi) atau tinggi (bila inflasi). Kegunaan pemberian kredit likuiditas kepada perbankan agar dapat memperbesar cadangan moneter.

*

3. Instrumen Selektif Tambahan. Berbeda dengan OPT dan PTD yang disebut dengan instrumen utama, instrumen ini memiliki cakupan terbatas (selektif) dan berlaku unutk bank dan bidang tertentu. Beberapa instrumen tersebut adalah:a.Moral Suation, adalah ajakan informal dan non legal bank Sentral kepada bank tertentu untuk melakukan tindakan seperti yang dikehendaki BI.b. Legal Lending Limit (Triple L), Loan-deposit Ratio (LDR) dan Capital Adequacy Ratio (CAR). Ketiga instrumen ini mengatur masalah intern bank: memelihara keseimbangan antara harta dan kewajiban, terutama keseimbangan antara pemberian pinjaman dan deposito.

*

Latihan Soal

*

Apabila bank dilihat dari sudut kepemilikan, maka berikut tidak

masuk didalamnya. a. Bank Milik Pemerintahc. Bank Patunganb. Bank Milik Swastad. Bank Campurane. Bank Milik Koperasi

2. Departemen Keuangan dan Bank Indonesia bertindak sebagai otoritas moneter yang melakukan fungsi, kecuali :a. Mengeluarkan uang kertas dan uang logamb. Menciptakan cadangan uangc. Mengawasi sistem moneterd. Mengelola cadangan devisae. Menciptakan uang primer

*

2. Departemen Keuangan dan Bank Indonesia bertindak sebagai otoritas moneter yang melakukan fungsi, kecuali :a. Mengeluarkan uang kertas dan uang logamb. Menciptakan cadangan uangc. Mengawasi sistem moneterd. Mengelola cadangan devisae. Menciptakan uang primer3. Adalah ajakan informal dan non legal bank sentral kepada bank tertentu untuk melakukan tindakan seperti yang dikehendaki BI, disebut : a. Moral Suationb. Legal Lending Limit c. Loan deposit ratio (LDR)d. Capital Adequacy Ratioe. Lender of the last resort

*

3. Adalah ajakan informal dan non legal bank sentral kepada bank tertentu untuk melakukan tindakan seperti yang dikehendaki BI, disebut :a. Moral Suationc. Loan deposit ratio (LDR)b. Legal Lending Limit d. Capital Adequacy Ratioe. Lender of the last resort

4. De Javasche Bank NV yang merupakan bank milik Belanda, didirikan tanggal :a. 10 Oktober 1827 c. 12 Juli 1887b. 13 Januari 1822d. 10 September 1867e. 16 September 1825

*

4. De Javasche Bank NV yang merupakan bank milik Belanda, didirikan tanggal : a. 10 Oktober 1827 c. 12 Juli 1887 b. 13 Januari 1822d. 10 September 1867 e. 16 September 1825

5. Adalah penggabungan dari dua bank atau lebih dengan cara mendirikan bank baru dan membubarkan bank bank tersebut tanpa melikuidasi terlebih dahulu disebut : a. Konsolidasic. Akuisisi b. Mergerd. Korporasi e. Semua salah

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*

*