septiembre de 2012...2012, manteniendo un crecimiento sostenido sobre todo en lo concerniente...
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INFORME DE GESTIONSEPTIEMBRE
Informe de Gestión Septiembre 2012
INFORME DE GESTIONSEPTIEMBRE DE 2012
1
Informe de Gestión Septiembre 2012
INFORME DE GESTION
ÍND
ICE
INTRODUCCIONBALANCE
Gestión de Activos
Calidad de Crédito
Gestión de Pas
Captaciones
ESTADO DE RESULTADOSIndicadores Financieros
CALIFICACION DE RIESGOANEXOS:
INDICE
Informe de Gestión Septiembre 2012
INTRODUCCION ........................................................BALANCE ................................................................
Gestión de Activos ......................................................
Calidad de Crédito .......................................................
Gestión de Pasivos ......................................................
Captaciones ................................................................
ESTADO DE RESULTADOS ................................Indicadores Financieros ................................
CALIFICACION DE RIESGO ................................ANEXOS: ................................................................
INDICE
2
Informe de Gestión Septiembre 2012
........................ 3 ....................................... 4
...................... 4
....................... 5
...................... 8
.................................. 9
.................................. 10 ........................................... 12
................................ 14 ...................................... 15
INTRODUCCION
Durante el tercer trimestre del año 2012, Credinka ha continuado
crecimiento sostenido, consecuencia
en la calidad de cartera.
Es así que al cierre de Septiembre
en S/.1 403 mil (+41.80%) a
participación de los gastos administrativos con respecto a los ingresos financieros
ratio del 47.33% cifra inferior
2011 (48.85%) ubicándose por debajo del
El volumen de las colocaciones
2012, manteniendo un crecimiento sostenido sobre todo en lo concerniente
dirigidos a la micro y pequeña empresa
directos, siendo la rentabilidad de este segmento altamente atractiv
El índice de morosidad se situó en 3.
del presente año, así mismo,
rurales (5.28%1) y cajas municipales (5.
Los depósitos ascendieron
S/.13 981 mil, principalmente en lo concerniente a captación
corriente, siendo este nuestra
Finalmente, los retos que se ha planteado
posicionamiento en la zona Sur de
adecuado manejo de los indica
de la cartera de ahorro corriente
1 Fuente: SBS a Agosto 2012.
Informe de Gestión Septiembre 2012
INTRODUCCION
Durante el tercer trimestre del año 2012, Credinka ha continuado con
consecuencia de mayores ingresos financieros y mejoras
Septiembre de 2012, la utilidad neta ascendió a S/.4 7
%) a lo registrado en similar periodo del año anterior, por su parte la
participación de los gastos administrativos con respecto a los ingresos financieros
% cifra inferior en 1.52 puntos porcentuales a lo registrado
ubicándose por debajo del promedio del sistema de cajas rurales (49.
as colocaciones brutas ascendió a S/.276 888 mil al cierre de
un crecimiento sostenido sobre todo en lo concerniente
dirigidos a la micro y pequeña empresa que concentran el 66.25% del portafolio de créditos
siendo la rentabilidad de este segmento altamente atractivo para Credinka.
ce de morosidad se situó en 3.45% siendo el más bajo registrado durante el desarrollo
así mismo, indicador inferior a lo registrado por el pro
) y cajas municipales (5.931%).
ascendieron ha S/.267 085 mil superando la meta proyectada en
principalmente en lo concerniente a captación de depósitos
nuestra fuente de fondeo más atractiva debido a sus menores costos.
Finalmente, los retos que se ha planteado Credinka frente al año 2012
posicionamiento en la zona Sur del país, mayor concentración en créditos minoristas
adecuado manejo de los indicadores de cartera de alto riesgo, e incrementar la concentración
de la cartera de ahorro corriente.
3
Informe de Gestión Septiembre 2012
su desempeño de
mejoras constantes
4 760 mil, superior
registrado en similar periodo del año anterior, por su parte la
participación de los gastos administrativos con respecto a los ingresos financieros registró un
a lo registrado en Septiembre de
de cajas rurales (49.78%).
mil al cierre de Septiembre de
un crecimiento sostenido sobre todo en lo concerniente a los créditos
% del portafolio de créditos
Credinka.
durante el desarrollo
inferior a lo registrado por el promedio de las cajas
meta proyectada en
depósitos a plazo y ahorro
debido a sus menores costos.
año 2012, es el mayor
mayor concentración en créditos minoristas y el
e incrementar la concentración
BALANCE
Gestión de Activos
Al 30 de Septiembre de 2012,
S/.38 705 mil (12.6%) respe
(27,8%) respecto a lo registra
de los activos es explicado en mayor medida
que sumo S/.265 765 mil observando
anual de S/.53 340 mil.
Sep.
Fondos disponibles 42,148
Inversiones negoc. y a venc.
Colocaciones netas 212,425
Créditos Vigentes 210,119
Créditos Refinanciados
Créditos Atrasada
Rendimiento Dev. de Cred. Vig.
Prov. Para riesgos de incob. -13,068
Inmueble, mobiliario y equipo 10,893
Otros activos
Total 270,956
Composición del los ActivosComposición del los ActivosComposición del los ActivosComposición del los Activos(Expresado en miles de nuevos soles)
Rubros
Informe de Gestión Septiembre 2012
de 2012, el activo total ascendió a S/.346 265 mil,
respecto a lo registrado en Junio de 2012 y superior en S/.
respecto a lo registrado en similar periodo del año anterior. El incremento
xplicado en mayor medida por la expansión de la cartera de crédito neta
observando un incremento de S/.21 876 mil
Sep. Dic. Mar. Jun. Sep. S/. %
42,148 43,846 39,673 43,544 59,594 16,049 36.9%
2,624 4,781 5,210 2,277 - -2,277 -100%
212,425 228,924 233,825 243,889 265,765 21,876 9.0%
210,119 226,782 230,488 240,387 263,201 22,815 9.5%
4,120 3,873 3,884 3,971 4,012 41 1.0%
8,032 7,960 9,709 9,609 9,561 -48 -0.5%
3,222 3,559 3,863 4,455 4,091 -364 -8.2%
-13,068 -13,250 -14,119 -14,532 -15,100 -568 3.9%
10,893 10,541 11,951 12,997 15,156 2,159 16.6%
2,866 2,873 4,307 4,852 5,750 898 18.5%
270,956 290,966 294,966 307,560 346,265 38,705 12.6%
2011 2012 Var. Trimestral
4
Informe de Gestión Septiembre 2012
mil, cifra superior en
2012 y superior en S/.75 309 mil
El incremento trimestral
a cartera de crédito neta,
mil y un crecimiento
% S/. %
36.9% 17,446 41.4%
-100% -2,624 -100%
9.0% 53,340 25.1%
9.5% 53,083 25.3%
1.0% -108 -2.6%
-0.5% 1,529 19.0%
-8.2% 869 27.0%
3.9% -2,033 15.6%
16.6% 4,263 39.1%
18.5% 2,885 100.7%
12.6% 75,309 27.8%
Var. Anual Var. Trimestral
Calidad de Crédito
a) Colocaciones Brutas, al cierre de Septiembre de 2012 sumaron S/.276 888 mil, registrando
un crecimiento de S/.22 777 mil (9.0
Septiembre de 2011 se observa
b) Colocaciones por Tipo de Crédito
calificación al deudor la cual divide la cartera de créditos en ocho tipos de crédito:
corporativos, créditos a grandes empresas, créditos medianas empresas, créditos pequeñas
empresas, créditos a microem
no revolvente y créditos hipotecarios para vivienda.
222,478
1 2 0 , 0 0 0
1 4 0 , 0 0 0
1 6 0 , 0 0 0
1 8 0 , 0 0 0
2 0 0 , 0 0 0
2 2 0 , 0 0 0
2 4 0 , 0 0 0
2 6 0 , 0 0 0
2 8 0 , 0 0 0
Sep 11
Sep.
Corporativos 3,000
Grandes Empresas 2,008
Medianas empresas 15,042
Pequeñas empresas 69,946
Microempresas 62,215
Consumo no revolvente 65,991
Hipotecarios 4,276
Total 222,478
Tipo de CreditoTipo de CreditoTipo de CreditoTipo de Credito(En miles de Nuevos Soles)
Tipo de Credito 2011
Informe de Gestión Septiembre 2012
l cierre de Septiembre de 2012 sumaron S/.276 888 mil, registrando
ecimiento de S/.22 777 mil (9.0%) de TaT, así mismo, respecto a lo registrado en
observa un crecimiento de S/.54 411 mil (24.5%).
Colocaciones por Tipo de Crédito, a partir de Julio de 2010 se ha incorporado la nueva
calificación al deudor la cual divide la cartera de créditos en ocho tipos de crédito:
corporativos, créditos a grandes empresas, créditos medianas empresas, créditos pequeñas
empresas, créditos a microempresas, créditos de consumo revolvente, créditos de consumo
no revolvente y créditos hipotecarios para vivienda.
244,253254,111
276,888
Mar '12 Jun '12 Sep '12
Col. Brutas (Mil S/.)
Col. Brutas (Mil S/.)
Dic. Mar Jun Sep S/. %
1,468 3,000 3,000 - -3,000 -100.0%
1,906 1,904 1,900 1,900 - 0.0%
19,530 14,133 17,616 19,583 1,967 11.2%
80,215 88,316 91,462 106,348 14,886 16.3%
66,961 68,770 72,831 77,103 4,272 5.9%
63,665 61,792 59,479 61,799 2,320 3.9%
5,050 6,337 7,823 10,156 2,333 29.8%
238,796 244,253 254,111 276,888 22,777 9.0%
2012 Var. Trimestral 2011
Colocaciones Directas (Expresado en Miles de Nuevos Soles)
5
Informe de Gestión Septiembre 2012
l cierre de Septiembre de 2012 sumaron S/.276 888 mil, registrando
, así mismo, respecto a lo registrado en
partir de Julio de 2010 se ha incorporado la nueva
calificación al deudor la cual divide la cartera de créditos en ocho tipos de crédito:
corporativos, créditos a grandes empresas, créditos medianas empresas, créditos pequeñas
presas, créditos de consumo revolvente, créditos de consumo
S/. %
-100.0% -3,000 -100.0%
0.0% -108 -5.4%
11.2% 4,541 30.2%
16.3% 36,402 52.0%
5.9% 14,888 23.9%
3.9% -4,192 -6.4%
29.8% 5,880 137.5%
9.0% 54,411 24.5%
Var. AnualVar. Trimestral
Por tipo de crédito de trimestre a trimestre
dirigidos a la pequeña y micro empresa,
S/.14 886 mil (16.3%) y S/.4 272 mil (5.9%)
créditos dirigidos a los créditos
respectivamente. Así mismo e
tercer trimestre de 2012, registrando así un crecimiento de S/.1 967 mil
A Septiembre de 2012, el crédito de consumo no revolvente reg
S/.2 320 mil respecto a lo registrado en
reducción de S/.4 192 mil. Por su lado, los créditos hipotecarios
registrando así un crecimiento de S/.2 333 mil
hipotecario registra un incremento de
c) Cartera por Tipo de Moneda
En concordancia al comportamiento del sistema financiero, los créditos en moneda nacional
incrementaron su participación dentro de la composición del portafolio en
porcentuales de TaT, alcanzando
cartera del 91.11%, a su vez, la cartera de
la cartera total equivalente al saldo de US$9 478 mil
TaT.
Informe de Gestión Septiembre 2012
de trimestre a trimestre, registra principales crecimientos en los
y micro empresa, registrando un incremento en el periodo evaluado de
S/.4 272 mil (5.9%). El mayor crecimiento anual se observa en los
créditos micro y pequeña empresa en S/.14 888 mil y S/.36 402 mil,
sí mismo el crédito Mediana Empresa sumó S/.19 583 mil al cierre de
2012, registrando así un crecimiento de S/.1 967 mil (11.2%) de
A Septiembre de 2012, el crédito de consumo no revolvente registró un crecimiento de
lo registrado en Junio de 2012, mientas que de
Por su lado, los créditos hipotecarios ascendieron a S/.10 156 mil
un crecimiento de S/.2 333 mil (29.8%) de TaT, a su vez de AaA el crédito
hipotecario registra un incremento de S/.5 879 mil (137.5%).
Cartera por Tipo de Moneda
En concordancia al comportamiento del sistema financiero, los créditos en moneda nacional
incrementaron su participación dentro de la composición del portafolio en
alcanzando el saldo de S/.252 264 mil obteniendo una partic
la cartera de créditos en moneda extranjera participa
equivalente al saldo de US$9 478 mil registrando un incremento
6
Informe de Gestión Septiembre 2012
registra principales crecimientos en los créditos
registrando un incremento en el periodo evaluado de
El mayor crecimiento anual se observa en los
micro y pequeña empresa en S/.14 888 mil y S/.36 402 mil,
l crédito Mediana Empresa sumó S/.19 583 mil al cierre del
(11.2%) de TaT.
istró un crecimiento de
que de AaA registró una
ascendieron a S/.10 156 mil
, a su vez de AaA el crédito
En concordancia al comportamiento del sistema financiero, los créditos en moneda nacional
incrementaron su participación dentro de la composición del portafolio en 0.84 puntos
252 264 mil obteniendo una participación de
participa con el 8.89% de
registrando un incremento de US$41 mil de
d) Calidad de cartera, el ratio de morosidad al cierre del tercer trimestre del 2012
más bajo en lo que va del año, siendo este
puntos porcentuales respecto a Junio de 2012 (3.78%) y un
respecto a lo registrado a su similar
La cartera de alto riesgo es de 4.94
porcentuales a lo registrado en
vigente en S/.22 815 mil, así mismo,
porcentuales respecto a su similar del año anterior
Con referencia a las provisiones de cartera constituid
S/.568 mil (3.9%) de TaT, así mismo, registran un incremento de S/.2 033 mil
registrando en Septiembre de 2011 (S/.13 068 mil).
El ratio de cobertura de la cartera atras
Junio de 2012 en 6.7 puntos porcentuales,
puntos porcentuales respecto a lo registrado en Septiembre de 2011 (162.60%)
El ratio de cobertura de cartera de alto riesgo
superior en 4.44 puntos porcentuales
a Septiembre de 2011.
Informe de Gestión Septiembre 2012
el ratio de morosidad al cierre del tercer trimestre del 2012
más bajo en lo que va del año, siendo este indicador 3.45%, registrando así una reducción de 0.33
puntos porcentuales respecto a Junio de 2012 (3.78%) y una reducción de 0.16 pu
u similar periodo del año anterior (3.61%).
es de 4.94% a Septiembre de 2012, indicador inferior en 0.46
en Junio de 2012, dicho resultado se debe al incremento de la cartera
vigente en S/.22 815 mil, así mismo, este indicador registra una disminución
su similar del año anterior (5.56%).
Con referencia a las provisiones de cartera constituidas por Credinka, se registra un incremento de
así mismo, registran un incremento de S/.2 033 mil
tiembre de 2011 (S/.13 068 mil).
El ratio de cobertura de la cartera atrasada registró un indicador de 157.94%, superior a lo registrado en
Junio de 2012 en 6.7 puntos porcentuales, así mismo, este indicador registra una contracción de 4.66
respecto a lo registrado en Septiembre de 2011 (162.60%).
l ratio de cobertura de cartera de alto riesgo, registró a Septiembre de 2012 un indicador de 110.33%
44 puntos porcentuales respecto a Junio de 2012 y 4.60 puntos porcentuales con respecto
7
Informe de Gestión Septiembre 2012
el ratio de morosidad al cierre del tercer trimestre del 2012 alcanzó su nivel
3.45%, registrando así una reducción de 0.33
de 0.16 puntos porcentuales
indicador inferior en 0.46 puntos
l incremento de la cartera
disminución de 0.66 puntos
registra un incremento de
así mismo, registran un incremento de S/.2 033 mil (15.6%) respecto a lo
uperior a lo registrado en
este indicador registra una contracción de 4.66
de 2012 un indicador de 110.33%
puntos porcentuales con respecto
Gestión de Pasivos
Al cierre de Septiembre de 2012, el pasivo
incremento de TaT de S/.36 998 mil (13.8%) y de S/.69 718 mil (29.7%) respecto a
periodo del año anterior.
Las obligaciones con el publico
donde los depósitos a plazo fijo
ahorro en S/.8 145 mil (20.8%
público se incrementó en S/.59
El rubro de adeudados sumó
954 mil (64.1%); así mismo de AaA
El rubro cuentas por pagar
crecimiento de S/.377 mil (10.4%) de TaT
observa un crecimiento de S/.
proveedores por pagar en S/.479 mil y vacaciones por pagar en S/.277 mil.
El patrimonio ascendió a S/.
S/.1 707 mil (4.2%), resultado del
crecimiento de S/.5 591 mil (15.3%)
Composición del PasivoComposición del PasivoComposición del PasivoComposición del Pasivo(Expresado en miles de Nuevos Soles)
Sep.
Obligaciones con el publico 209,106
Ahorro 33,092
A plazo 157,428
Otras Obligaciones 14,257
Gastos por Pag. de Oblig. con el Púb.
Depósitos de empresas del Sist. Finan.
Adeudados 16,508
Cuentas por pagar
Otros pasivos
Total pasivo 234,477
Patrimonio 36,479
Total pasivo y patrimonio 270,956
Rubros
Informe de Gestión Septiembre 2012
de 2012, el pasivo total ascendió a S/.304 196 mil,
incremento de TaT de S/.36 998 mil (13.8%) y de S/.69 718 mil (29.7%) respecto a
Las obligaciones con el publico registran un crecimiento de TaT de S/.26 812
depósitos a plazo fijo se incrementaron en S/.18 742 mil (10.4%) y
(20.8%), así mismo de Año a Año el rubro de obligaciones con el
59 900 mil (28.6%).
S/.25 465 mil, registrando una expansión de T
de AaA registra un incremento de S/.8 957.
uentas por pagar sumó S/.4 019 mil a Septiembre de 2012,
(10.4%) de TaT; respecto a su similar periodo del año anterior
S/.1 240 mil (44.6%) debido al incremento de las provisiones a
proveedores por pagar en S/.479 mil y vacaciones por pagar en S/.277 mil.
El patrimonio ascendió a S/.42 069 mil registrando un incremento de
resultado del incremento de la utilidad neta, así mismo
(15.3%) de AaA.
Sep. Dic. Mar. Jun. Sep. S/. %
209,106 227,911 230,265 242,193 269,006 26,812 11.1%
33,092 35,629 36,492 39,151 47,296 8,145 20.8%
157,428 169,637 172,635 179,410 198,153 18,742 10.4%
14,257 17,737 15,665 17,998 17,675 -323 -1.8%
4,328 4,908 5,473 5,633 5,882 249 4.4%
5,595 5,492 5,380 5,439 5,244 -195 -3.6%
16,508 15,661 15,353 15,520 25,465 9,945 64.1%
2,779 2,244 4,714 3,641 4,019 377 10.4%
490 535 415 403 462 59 14.5%
234,477 251,843 256,127 267,197 304,196 36,998 13.8%
36,479 39,122 38,838 40,362 42,069 1,707 4.2%
270,956 290,966 294,966 307,560 346,265 38,705 12.6%
2011 2012 Var. Trimestral
8
Informe de Gestión Septiembre 2012
mil, presentando un
incremento de TaT de S/.36 998 mil (13.8%) y de S/.69 718 mil (29.7%) respecto a su similar
26 812 mil (11.1%),
) y los depósitos de
el rubro de obligaciones con el
TaT de S/.9
a Septiembre de 2012, registrando un
respecto a su similar periodo del año anterior se
debido al incremento de las provisiones a
incremento de TaT de
, así mismo registra un
% S/. %
11.1% 59,900 28.6%
20.8% 14,203 42.9%
10.4% 40,724 25.9%
-1.8% 3,418 24.0%
4.4% 1,554 35.9%
-3.6% -350 -6.3%
64.1% 8,957 54.3%
10.4% 1,240 44.6%
14.5% -28 -5.7%
13.8% 69,718 29.7%
4.2% 5,591 15.3%
12.6% 75,309 27.8%
Var. Anual Var. Trimestral
Captaciones
Al cierre de Septiembre de 2012,
a plazo sumaron S/.267 085 mil, registrando un increm
a trimestre, así mismo de año a año
a) Las captaciones por producto
depósito a plazo, que se incrementó en S/.18 761
Los depósitos de ahorro presenta
AaA el producto depósitos de ahorro registra un crecimiento de S/.15 333 mil (43.3%)
depósitos CTS, reportan un incremento de S/.59 mil de TaT
cartera en S/.7 489 mil.
208,916
1 2 0 , 0 0 0
1 3 5 , 0 0 0
1 5 0 , 0 0 0
1 6 5 , 0 0 0
1 8 0 , 0 0 0
1 9 5 , 0 0 0
2 1 0 , 0 0 0
2 2 5 , 0 0 0
2 4 0 , 0 0 0
2 5 5 , 0 0 0
Sep 11
Sep.
Ahorros 35,440 39,788
CTS 17,451 21,030
Ordenes de Pago 3,302
Plazo 152,723 162,584
Total 208,916 226,377
2011 Productos
Productos PasivosProductos PasivosProductos PasivosProductos Pasivos(En miles de nuevos soles)
Informe de Gestión Septiembre 2012
de 2012, las captaciones conformadas por depósitos de ahorro y depó
mil, registrando un incremento de S/.25 961 mil (10.8
de año a año se registra un crecimiento de S/.58 169 mil (27.8
Las captaciones por producto, registran crecimientos de TaT principalmente en el producto
depósito a plazo, que se incrementó en S/.18 761 mil (11.1%).
depósitos de ahorro presentan un incremento en S/.7 576 mil (17.5%) de TaT,
AaA el producto depósitos de ahorro registra un crecimiento de S/.15 333 mil (43.3%)
un incremento de S/.59 mil de TaT, de AaA registra un incremento de
208,916
229,080
241,124
267,085
Sep 11 Mar '12 Jun '12 Sep '12
Captaciones (Mil. S/.)
Captaciones (Mil. S/.)
Dic. Mar Jun Sep S/. %
39,788 37,519 43,198 50,774 7,576 17.5%
21,030 21,157 24,882 24,941 59 0.2%
2,975 4,633 3,666 3,232 -434 -11.8%
162,584 165,770 169,378 188,139 18,761 11.1%
226,377 229,080 241,124 267,085 25,961 10.8%
Var. Trimestral 2012
Captaciones (Expresado en Miles de Nuevos Soles)
9
Informe de Gestión Septiembre 2012
conformadas por depósitos de ahorro y depósitos
10.8%) de trimestre
mil (27.8%).
, registran crecimientos de TaT principalmente en el producto
de TaT, a su vez de
AaA el producto depósitos de ahorro registra un crecimiento de S/.15 333 mil (43.3%). Los
registra un incremento de
S/. %
17.5% 15,334 43.3%
0.2% 7,489 42.9%
-11.8% -70 -2.1%
11.1% 35,416 23.2%
58,169 27.8%
Var. Anual
ESTADO DE RESULTADOS
a) El Margen Financiero Bruto Acumulado,
registrando un crecimiento de S/.6 421 mil (25.0%) respecto a su similar
este resultado se debe al incremento de los
El margen financiero bruto de
efecto ocasionado por el incremento de los ingresos fi
financieros en S/.263 mil (6,4%).
b) El Margen Financiero Neto Acumulado,
registrando un incremento de S/.5 901 mil (26.5%) de AaA.
Las provisiones por incobrabilidad de créditos al mes de Septiembre de 2012,
S/.3 916 mil registrando un crecimiento de S/.520 mil
año anterior, así mismo de TaT,
incremento de S/.97 mil (8.4%)
27,780
8,292 0
5 , 0 0 0
1 0 , 0 0 0
1 5 , 0 0 0
2 0 , 0 0 0
2 5 , 0 0 0
3 0 , 0 0 0
3 5 , 0 0 0
4 0 , 0 0 0
4 5 , 0 0 0
5 0 , 0 0 0
Sep 2010
Informe de Gestión Septiembre 2012
RESULTADOS
El Margen Financiero Bruto Acumulado, a Septiembre de 2012 ascendió a S/.32 111
registrando un crecimiento de S/.6 421 mil (25.0%) respecto a su similar periodo
este resultado se debe al incremento de los ingresos financieros que sumaron S/.44 610 mil
e trimestre a trimestre registra un crecimiento de S/.922 mil (8,8%),
efecto ocasionado por el incremento de los ingresos financieros en S/.1 183 mil (8,1%
263 mil (6,4%).
El Margen Financiero Neto Acumulado, sumó S/.28 195 mil al cierre de Septiembre de 2012,
registrando un incremento de S/.5 901 mil (26.5%) de AaA.
Las provisiones por incobrabilidad de créditos al mes de Septiembre de 2012,
S/.3 916 mil registrando un crecimiento de S/.520 mil (15.3%) respecto a su similar periodo del
e TaT, las provisiones alcanzaron S/.1 125 mil, registrando un
(8.4%) respecto a lo obtenido en II Trimestre de 2012 (S/.1 158 mil).
Composición del Margen Financiero Bruto(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
27,780
36,240
44,610
8,292 10,550 12,499
Sep 2010 Sep 2011 Sep 2012
Ingresos Financieros Gastos financieros
23.1%
18.5%27.2%
30.5%
10
Informe de Gestión Septiembre 2012
a Septiembre de 2012 ascendió a S/.32 111 mil
periodo del año anterior,
ingresos financieros que sumaron S/.44 610 mil.
registra un crecimiento de S/.922 mil (8,8%),
nancieros en S/.1 183 mil (8,1%) y los gastos
sumó S/.28 195 mil al cierre de Septiembre de 2012,
Las provisiones por incobrabilidad de créditos al mes de Septiembre de 2012, ascendieron a
respecto a su similar periodo del
mil, registrando un
o en II Trimestre de 2012 (S/.1 158 mil).
c) El Margen Operacional Neto Acumulado
de S/.2 879 mil (53.1%) con respecto a
directorio registraron un crecimiento de S/.2 609 mil
registró un incremento de S/.739 mil
d) El Resultado Neto Acumulado
incremento de S/.1 403 mil (41.8%)
anterior, mientras que la utilidad del III Trimestre del año fue de S/.1 707 mil, cifra superior en
S/.181 mil (11,8%) a lo registrado en el II Trimestre (S/.
15,667
1 , 5 0 0
6 , 5 0 0
1 1 , 5 0 0
1 6 , 5 0 0
2 1 , 5 0 0
2 6 , 5 0 0
3 1 , 5 0 0
Sep 2010
1,703
0
5 0 0
1 , 0 0 0
1 , 5 0 0
2 , 0 0 0
2 , 5 0 0
3 , 0 0 0
3 , 5 0 0
4 , 0 0 0
4 , 5 0 0
5 , 0 0 0
Sep 2010
Informe de Gestión Septiembre 2012
El Margen Operacional Neto Acumulado ascendió a S/.8 304 mil, registrando un incremento
con respecto a Junio de 2012, así mismo de AaA los gastos de personal y
crecimiento de S/.2 609 mil (21.8%) y el rubro de gastos de terceros
un incremento de S/.739 mil (13.4%).
cumulado, ascendió a S/.4 760 mil a Septiembre de 2012, registrando un
incremento de S/.1 403 mil (41.8%) respecto a lo registrado en su similar periodo del año
, mientras que la utilidad del III Trimestre del año fue de S/.1 707 mil, cifra superior en
istrado en el II Trimestre (S/.1 526 mil).
Margen Financiero Neto(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
15,667
22,294
28,195
Sep 2010 Sep 2011 Sep 2012
26.5%
42.3%
Utilidad Neta(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
1,703
3,357
4,760
Sep 2010 Sep 2011 Sep 2012
41.8%
97.1%
11
Informe de Gestión Septiembre 2012
registrando un incremento
los gastos de personal y
el rubro de gastos de terceros
ascendió a S/.4 760 mil a Septiembre de 2012, registrando un
respecto a lo registrado en su similar periodo del año
, mientras que la utilidad del III Trimestre del año fue de S/.1 707 mil, cifra superior en
Indicadores Financieros
a) El indicador de rentabilidad (ROE)
superior en 0.08 puntos porcentuales a lo obtenido en el mes de Junio de 2012 (18.59%) y
superior en 7.17 puntos porcentuales a lo registrado en Septiembre de 2011 (11.50%).
b) La rentabilidad del activo (ROA)
superior en 0.05 puntos porcentuales a lo obtenido en
en 0.81 puntos porcentuales a lo obtenido en su similar periodo del año anterior (1.61%).
*Fuente: SBS.
*Fuente: SBS.
Informe de Gestión Septiembre 2012
Indicadores Financieros
ndicador de rentabilidad (ROE) se ubicó en 18.67% al cierre de Septiembre de 2012
superior en 0.08 puntos porcentuales a lo obtenido en el mes de Junio de 2012 (18.59%) y
superior en 7.17 puntos porcentuales a lo registrado en Septiembre de 2011 (11.50%).
La rentabilidad del activo (ROA), registró un indicador de 2.44% a Septiembre de 2012, cifra
superior en 0.05 puntos porcentuales a lo obtenido en el mes de Junio de 2012 (2.49%),
en 0.81 puntos porcentuales a lo obtenido en su similar periodo del año anterior (1.61%).
12
Informe de Gestión Septiembre 2012
18.67% al cierre de Septiembre de 2012, cifra
superior en 0.08 puntos porcentuales a lo obtenido en el mes de Junio de 2012 (18.59%) y
superior en 7.17 puntos porcentuales a lo registrado en Septiembre de 2011 (11.50%).
registró un indicador de 2.44% a Septiembre de 2012, cifra
el mes de Junio de 2012 (2.49%), y superior
en 0.81 puntos porcentuales a lo obtenido en su similar periodo del año anterior (1.61%).
c) La relación entre los gastos administrativos e ingresos financieros
cierre de Septiembre de 2012, presentando un incremento en 0.76 puntos porcentuales respecto a
lo registrando en Junio de 2012 (46.57%).
d) El ratio de eficiencia (créditos directos/empleados) registra un indicador de S/.580 mil
empleado, cifra inferior en S/.6 mil respecto a lo registrado en el mes anterior
Informe de Gestión Septiembre 2012
La relación entre los gastos administrativos e ingresos financieros ascendió a 47.33% al
cierre de Septiembre de 2012, presentando un incremento en 0.76 puntos porcentuales respecto a
lo registrando en Junio de 2012 (46.57%).
(créditos directos/empleados) registra un indicador de S/.580 mil
, cifra inferior en S/.6 mil respecto a lo registrado en el mes anterior.
13
Informe de Gestión Septiembre 2012
ascendió a 47.33% al
cierre de Septiembre de 2012, presentando un incremento en 0.76 puntos porcentuales respecto a
(créditos directos/empleados) registra un indicador de S/.580 mil por
.
CALIFICACION DE RIESGO
Al 10 de Septiembre de 2012, Class & Asociados
financiera) con perspectivas positivas,
crecimiento de sus colocaciones y depósitos, la calidad de su cartera crediticia y el control de la
global; el respaldo de su principal accionista (NCF Inversiones S.A.)
Plana Gerencial; han conllevado a la mejora de sus
posición dentro del sistema de Cajas Rur
Informe de Gestión Septiembre 2012
CALIFICACION DE RIESGO
Class & Asociados otorgó a Credinka la calificación B
positivas, sustentado en su posición competitiva dentro del sistema,
crecimiento de sus colocaciones y depósitos, la calidad de su cartera crediticia y el control de la
el respaldo de su principal accionista (NCF Inversiones S.A.), la capacidad y experiencia de su
Plana Gerencial; han conllevado a la mejora de sus niveles de rentabilidad, ubicándola
posición dentro del sistema de Cajas Rurales.
14
Informe de Gestión Septiembre 2012
la calificación B- (buena fortaleza
su posición competitiva dentro del sistema, el
crecimiento de sus colocaciones y depósitos, la calidad de su cartera crediticia y el control de la morosidad
la capacidad y experiencia de su
niveles de rentabilidad, ubicándola en la tercera
ANEXOS:
Ingresos Financieros 36,240 4,718
Gastos Financieros 10,550 1,413
Margen Financiero bruto 25,690 3,305
Provisiones para Desv. De inv. E inc. De Cred.3,396 377
Margen Financiero Neto 22,294 2,928
Ingresos por Servicios Financieros 1,124 119
Gastos por Servicios Financieros 291 51
Margen Operacional 23,127 2,996
Gastos de Administración 17,702 2,092
Gastos de Personal y Directorio 11,960 1,475
Gastos por Servicios Recibidos de Terceros 5,517 584
Impuestos y Contribuciones 225 33
Margen Operacional Neto 5,425 904
Valuación de Activos y Provisiones 1,041 143
Resultado de Operación 4,384 761
Otros Ingresos y Gastos 383 -3
Resultados del Ejercicio antes de Imp. 4,767 758
Impuesto a la Renta 1,410 265
Resultado neto del Ejercicio 3,357 494
Rubros Ene 12 Acum.Sep 11
Estado de Ganancias y PérdidasEstado de Ganancias y PérdidasEstado de Ganancias y PérdidasEstado de Ganancias y Pérdidas(Expresado en Miles de Nuevos Soles)
15
Informe de Gestión Septiembre 2012
4,718 4,655 5,015 4,735 4,971 4,814 5,096 5,307 5,300 44,610
1,413 1,337 1,280 1,333 1,377 1,392 1,401 1,509 1,456 12,499
3,305 3,318 3,735 3,402 3,593 3,422 3,695 3,798 3,844 32,111
377 452 674 539 190 429 377 437 441 3,916
2,928 2,866 3,061 2,863 3,403 2,992 3,318 3,361 3,403 28,195
119 162 169 154 189 177 213 164 191 1,540
51 29 36 26 40 30 41 22 41
2,996 3,000 3,194 2,992 3,552 3,140 3,490 3,503 3,553 29,419
2,092 2,142 2,399 2,189 2,297 2,341 2,463 2,562 2,629 21,116
1,475 1,438 1,617 1,523 1,644 1,644 1,700 1,784 1,745 14,569
584 669 750 629 625 670 730 747 854 6,256
33 35 33 37 29 27 34 31 31
904 858 795 802 1,255 798 1,027 941 924 8,304
143 147 171 178 173 156 62 201 192 1,423
761 711 624 625 1,082 643 964 740 731 6,881
-3 48 53 83 -241 38 -79 124 -16
758 758 677 707 840 681 885 864 716 6,886
265 230 172 216 272 214 278 263 215 2,126
494 528 505 491 568 467 607 600 500 4,760
Ene 12 Feb 12 Mar 12 Acum.Sep 12
Jul 12 Ago 12 Abr 12 Set 12 May 12 Jun 12
S/. %
44,610 8,370 23.1%
12,499 1,949 18.5%
32,111 6,421 25.0%
3,916 520 15.3%
28,195 5,901 26.5%
1,540 416 37.0%
316 25 8.5%
29,419 6,292 27.2%
21,116 3,414 19.3%
14,569 2,609 21.8%
6,256 739 13.4%
290 65 28.8%
8,304 2,879 53.1%
1,423 382 36.7%
6,881 2,496 56.9%
5 -377 -98.6%
6,886 2,119 44.4%
2,126 716 50.7%
4,760 1,403 41.8%
Acum.Sep 12
Var. Sep 12 / Sep 11
Sep '11
Solvencia
Ratio de Capital Global 14.13
Calidad de Activos
C. Atrasada / Coloc. Totales (%) 3.61
Provisiones / C. Atrasada (%) 162.60
Provisiones / C. de Alto Riesgo 105.73
C. de Alto Riesgo / Credito Directos (%) 5.56
Rentabilidad
*ROE (%) 11.50
*ROA (%) 1.62
Eficiencia y Gestion
Gastos de Adm. / Ingr. Financieros (%) 48.86
Personal / Ingr. Financieros 32.54
Gastos de Adm. / Margen Financiero Bruto 68.94
Gastos de Per y Dir. / Margen Financiero Bruto 46.58
Gastos de Terceros. / Margen Financiero Bruto 21.49
Créditos Direct. / Empleados (Miles S/.) 547
Numero de Empleados** 407
Colocaciones Brutas (Millones S/.) 222
Depositos (Millones S/.) 209
Depósitos/ Créditos Directos (%) 93.90
Elaboración Propia
*Fuente: SBS / Información a Agosto 2012
** No considera gerencias ni funcionarios
Indicadores Financieros
16
Informe de Gestión Septiembre 2012
Mar 12 Jun 12 Sep 12 *MIBANCO *Nuestra
Gente
*Los
Andes *Edyficar Nueva
Visión
15.07 14.73 13.72 14.89 14.57 14.96 15.89 17.35
3.97 3.78 3.45 4.64 3.33 3.92 4.19 5.34
145.43 151.24 157.94 151.52 140.23 134.98 163.66 128.66
102.57 105.89 110.33 93.75 96.13 126.10 154.18 120.31
5.64 5.40 4.94 7.49 4.86 4.19 4.45 5.71
18.81 18.57 18.67 15.07 11.34 30.26 33.96 7.09
2.53 2.48 2.44 1.64 2.49 4.01 3.45 1.16
46.09 46.57 47.33 49.00 57.15 35.52 42.39 45.54
31.14 31.98 32.66 32.45 39.34 21.48 32.97 30.36
64.04 64.81 65.76 62.21 72.78 48.22 52.83 65.41
43.29 48.05 45.37 42.19 50.40 29.42 41.10 44.06
20.08 18.91 19.48 19.46 21.82 18.29 11.33 21.03
606 567 580 1,110 536 813 525 682
403 448 477 4,035 1,274 121 3,161 259
244 254 277 4,477 682 98 1,658 177
229 241 267 3,793 603 80 1,156 -
93.79 94.89 96.46 84.71 88.38 81.50 69.72 -
SISTEMACREDINKA
Nueva
Visión
*Cmac
Cusco
*Promedio
CRAC
*Promedio
CMAC
17.35 18.82 13.91 16.30
5.34 4.26 5.28 5.93
128.66 140.69 123.63 140.02
120.31 114.24 91.40 107.79
5.71 5.24 7.14 7.70
7.09 18.23 9.01 17.49
1.16 3.28 1.35 2.44
45.54 38.78 49.78 41.65
30.36 25.50 33.75 25.07
65.41 51.12 73.01 56.81
44.06 33.78 50.13 34.43
21.03 16.39 21.92 21.45
682 1,140 584 874
259 861 334 958
177 981 195 823
927 201 794
94.46 103.13 96.68
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