1.1 Intermediación financiera y Bancarización.

1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera.

1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera.

1.4 ¿El Dinero tiene un costo?

I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA I. IMPORTANCIA DEL SISTEMA FINANCIEROFINANCIERO

INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y

BANCARIZACIÓN.

1.1 Intermediación financiera y bancarización

Personas que tienen capacidad de ahorro

Intermediario Financiero

Personas que necesitan

dinero

Préstamos Depósitos/Ahorros

Intermediación Financiera

Intermediación financiera y bancarización

La Bancarización es el proceso mediante el cual se incrementa el nivel de utilización de los servicios financieros por parte de la población en general, estableciendo una relación de largo plazo.

Sistema Financiero

Sistema FinancieroAhorristasAhorristas Demandantes

de crédito

Demandantes de crédito

Existe mayor grado de bancarización cuando aumenta el volumen de las transacciones realizadas por los agentes económicos a través del sistema financiero.

¿Cómo medimos la bancarización?

Índice de Bancarización = Depósitos / PBIÍndice de Bancarización = Depósitos / PBI

Depósitos totales S/. 120,942 millones Índice de bancarización* = = = 26.22% PBI S/. 461,259 millones

*Actualizado al 30 de junio del 2011.

1.1.Darle mayor valor al dinero (rentabilidad).Darle mayor valor al dinero (rentabilidad).

2.2. Crecimiento (ser sujeto de crédito y mejorar mi Crecimiento (ser sujeto de crédito y mejorar mi negocio propio).negocio propio).

3.3. Tener un historial crediticio.Tener un historial crediticio.

4.4. Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso Facilitar el sistema de pagos y reducir el uso del dinero físico (menores riesgos).del dinero físico (menores riesgos).

¿Por qué es importante la bancarización?

1.1. Altos niveles de pobreza e informalidad.Altos niveles de pobreza e informalidad.

2.2. Incertidumbre de ingresos.Incertidumbre de ingresos.

3.3. Ausencia de cobertura del sistema financiero.Ausencia de cobertura del sistema financiero.

4.4. Limitada información sobre disponibilidad de Limitada información sobre disponibilidad de productos financieros.productos financieros.

5.5. Deficiente nivel de educación en cultura Deficiente nivel de educación en cultura financiera.financiera.

¿Por qué el bajo nivel de bancarización?

1.1.Fomentar la transparencia de información.Fomentar la transparencia de información.

2.2.Aumentar canales de atención a clientes Aumentar canales de atención a clientes (agencias, cajeros y puntos de venta).(agencias, cajeros y puntos de venta).

3.3.Mejorar el nivel de cultura financiera.Mejorar el nivel de cultura financiera.

4.4.Promover desarrollo de la microempresa y su Promover desarrollo de la microempresa y su formalización.formalización.

¿Qué se está haciendo?

Bancarización

Bancarización: Depósitos totales / PBI anualizadoFuentes: FELABAN, Bancos Centrales e Institutos Estadísticos de los diferentes países.Elaboración: Estudios Económicos- ASBANC

¿Por qué es importante aumentar el nivel de bancarización en una economía?

Contribuye al desarrollo Contribuye al desarrollo del paísdel país

FamiliasFamilias EmpresasEmpresas

Sistema Sistema FinancieroFinanciero

EconomíaEconomía

ACTORES CLAVES EN UN PROCESO DE INTERMEDIACIÓN

FINANCIERA.

A.Clientes: personas y empresas

B.Reguladores

C.Instituciones financieras

* En la Ley General de Bancos a estas empresas se les denomina “Empresas de Operaciones Múltiples”** Las Edpymes no están autorizadas a captar depósitos

Instituciones Financieras (IFIs)*

Empresas Bancarias

Empresas Financieras

Instituciones Microfinancieras:Cajas Municipales de Ahorro y Crédito (CMAC)Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC)Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Microempresa (Edpyme)**

1.2 Actores claves en un proceso de intermediación financiera.

OPERACIONES QUE PODEMOS REALIZAR A

TRAVÉS DE UNA INSTITUCIÓN FINANCIERA.

Operaciones Pasivas

A través de:- Ahorros- Cuenta Corriente- Plazo Fijo- C.T.S.

Obligaciones de la IFI:-Devolver el monto ahorrado.-Pagar intereses a los ahorristas.

1.3 Operaciones que podemos realizar a través de una Institución Financiera.

Operaciones Activas

Productos:-Préstamos-Tarjeta de Crédito-Leasing-Sobregiro

Derechos:- Recuperar el capital (préstamo).- Cobrar intereses.- Cobrar comisiones y gastos administrativos.

Productos ActivosTipos de Créditos

Productos financieros comunesProductos

PasivosTipos de

Depósitos

IFIs. y Canales de Atención Financiera

Entidades:Entidades:

BancosBancos

FinancierasFinancieras

Instituciones Instituciones Microfinancieras Microfinancieras (cajas municipales y (cajas municipales y rurales, Edpymes)rurales, Edpymes)

Canales:

Agencias – Oficinas – Sucursales (atención por ventanilla).

Operaciones realizadas a través de Internet.

Cajeros automáticos.

Cajeros corresponsales.

Operaciones vía teléfono.

Tipos de establecimiento para atención al público

1,582 1,818 2,307 2,833 3,077 3,2802,258 2,823

3,3854,113 4,713 5,6251,900

3,163

5,054

7,219

10,117

Jun-06 Jun-07 Jun-08 Jun-09 Jun-10 Jun-11

Oficinas Cajeros Automaticos Cajeros Corresponsales

Operaciones Permitidas en Cajeros Corresponsales

Cobranza de créditos

Retiro de dinero

Transferencia de fondos

Depósito en efectivo en cuentas propias o de terceros

Apertura y cierre de cuentas básicas, a solicitud del

Pago de servicios y cobranzas en general

Otros servicios

Fuente: SBS

¿EL DINERO TIENE UN COSTO?

1.4.1 Tasa de interés pasivaEs la tasa de interés que se recibe por los ahorros.

1.4.2 Tasa de interés activaEs la tasa de interés que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado.

1.4 ¿El Dinero tiene un costo?

SÍ, es la tasa de interés.

ENTIDADES FINANCIERAS

Depósitos Individuos /

Empresas

Excedentarios

Individuos /

Empresas

Deficitarios

Operaciones Activas

Operaciones Pasivas

1.4.3 Margen de Ganancia: spread

DEPÓSITO + INTERÉS PLAZO DETERMINADO

Es la diferencia entre las tasas de interés que cobran las IFIs por las operaciones activas (préstamos) y las que pagan por las operaciones pasivas (depósitos).

Depósito deS/.1000 a 360 días

VALORPRESENTE

HoyS/.1000Día 0

TIEMPOPersona con excedente

IFI paga.Cliente recibe:

S/.1 100

VALORFinal

S/.1100Día 360

Tasa de Interés Pasiva (10%)

Crédito deS/.1000 a 360 días

VALORPRESENTE

HoyS/.1000Día 0

TIEMPOPersona con Déficit de

Recursos

IFI cobra.Deudor paga al Banco:

S/.1 200

VALORFinal

S/.1200Día 360

Tasa de Interés Activa (20%)

1

2

Tasa de Interés Pasiva (10%)

Tasa de Interés Activa (20%) S/.1 200

S/.1 100

Diferencia (10%) S/. 100

Totales

GRACIAS