Вакаренко Любов, 5 курс, ЕЕП-506Vakarenko.l.i@gmail.com

Науковий керівник:

Гребешкова О.М., к.е.н., доцент

ЗАВДАННЯ УПРАВЛІННЯ СТРАХОВИМ ПОРТФЕЛЕМ

СТРАТЕГІЧНІ ТАКТИЧНІ

Установлення довгострокових маркетингових цілей

Розробка бюджетів фінансування маркетингових цілей

Розробка політики перестрахування

Забезпечення безперервності надходжень страхових премій

Забезпечення безперервності здійснення страхових виплат

Оперативний моніторинг

СПОСОБИ УПРАВЛІННЯ СТРАХОВИМ ПОРТФЕЛЕМ

Активний спосіб управління страховим портфелем передбачає

ретельний відбір ризиків, які приймаються на страхування, зміну асортименту страхових послуг, зміну

тарифної політики страхової компанії.

Активний спосіб управління страховим портфелем передбачає

ретельний відбір ризиків, які приймаються на страхування, зміну асортименту страхових послуг, зміну

тарифної політики страхової компанії.

Пасивний спосіб управління страховим портфелем передбачає

створення добре диверсифікованого страхового портфеля з визначеним

рівнем ризику, розрахованим на довгу перспективу.

Пасивний спосіб управління страховим портфелем передбачає

створення добре диверсифікованого страхового портфеля з визначеним

рівнем ризику, розрахованим на довгу перспективу.

СТРАТЕГІЧНІ АСПЕКТИ УПРАВЛІННЯ СТРАХОВИМ ПОРТФЕЛЕМ

1)оптимальне поєднання видів страхування з різними доходами й ступенем ризику - як елемент збалансованого страхового портфеля;2) структура страхового портфеля за видами та частками певних видів страхування відповідає стратегічним намірам керівництва компанії;3)конкурентні переваги страхового портфелю – як один із індикаторів за яким визначають стратегічне положення компанії на ринку (аналіз або моделювання матриці стратегічної позиції страхової компанії дозволяє приймати відповідні управлінські рішення стосовно управління страховим портфелем)

Види страхування зі значним ризиком і доходністю

Види страхування з незначним ризиком і доходністю

Авіаційне страхуванняСтрахування операторів ядерних

установокСтрахування цивільної

відповідальності юридичних осіб

Страхування технічних ризиків у промисловості

Страхування майна підприємств

Страхування від нещасних випадків на транспорті

Інші види страхування особистого ризикового страхування

Страхування майна фізичних осіб Страхування цивільної відповідальності

фізичних осіб Страхування на випадок хвороби

МАТРИЦЯ СТРАТЕГІЧНОЇ ПОЗИЦІЇ СТРАХОВОЇ КОМПАНІЇ В ГАЛУЗІ (SPACE-АНАЛІЗ)

1 2 3 4 5 623456

123456

123456

Агресивна позиція страхової компанії в галузіКонкурентна позиція страхової компанії в галузі

Консервативна позиція страхової компанії в галузіОборонна позиція страхової компанії в галузі

Кон

кур

ентн

а п

ерев

ага

стр

ахов

ого

пор

тфел

я (С

А)

Кон

кур

ентн

а п

ерев

ага

стр

ахов

ого

пор

тфел

я (С

А)

Рівен

ь розви

тку стр

ахової галузі

(DІ)

Рівень результативності управління фінансовими ресурсами страхової компанії (ІN)

Стабільність економічних умов в країні (SE)

Консервативна позиція

Оборонна позиція

Агресивна позиція

Конкурентна позиція

Стратегічні орієнтири

Стратегічні орієнтири

Стратегічні орієнтири

Стратегічні орієнтири

Зниження страхового тарифу при підвищенні якості страхового продуктуРозширення видового різноманіття страхових продуктів та вихід на нові страхові ринки

Нейтралізація виникаючих загроз

Вихід з ринку при відсутності альтернатив

Залучення фінансових ресурсів

Підвищення ефективності інвестиційних операційОптимізація механізмів перестрахування

Розширення кількості страхових посередників

Розширення охоплення страхового поля

Розробка і просування нових страхових продуктів

“Придавлення” конкурентів кращими страховими продуктами

Характеристики Агресивна модель Консервативна модель Диверсифікована модельСтупінь ризику Високий Низький Середній

Рівень дохідності Високий Низький СереднійРівень фінансової

стійкостіФінансово нестійкий Фінансово стійкий Середній рівень фінансової стійкості

Види страховихпортфелів залежно

віднаданих страхових

послуг

Спеціалізований вид: в структурі такого портфеля переважають договори зі специфічних видів

страхування, які характеризуються великими ризиками (страховими

сумами), але в той же час і високим рівнем збитковості (космічне,

морське, екологічне, страхування вантажів, страхування

транспортних засобів). Специфічні ризики в такому портфелі складають більше 40% від

загального обсягу договорів страхування.

Класичний вид: складається з набору традиційних страхових

послуг, як правило, містить договори обов'язкового і

добровільного страхування по особистому і майновому

страхуванню, при цьому перелік послуг страхування, що надаються, традиційний.

Комбіновані види:1) переважання договорів майнового

страхування та особистого страхування, незначна кількість договорів страхування

підприємницьких ризиків;2) переважання договорів особистого

страхування та страхування відповідальності, незначна частки страхування

підприємницьких ризиків;3) переважання договорів страхування майна

незначна частки страхування підприємницьких ризиків;

4) переважання договорів страхування підприємницьких ризиків та майнового

страхування, страхування життя, невелика кількість договорів страхування

відповідальності.Основні стратегічні цілі компаній, які

зазвичай обирають дану модель

Одержання максимального прибутку.

Вибирають найчастіше великі страхові організації, які

займають провідні позиції на страховому ринку. Основною

метою таких компаній є утримання своїх позицій на

страховому ринку, збереження капіталу.

Використовують найчастіше страховики, які прагнуть покращити свої позиції на

страховому ринку.

Рекомендації та вимоги щодо управління страховим портфелем

Страховик повинен особливо уважно підходити до андерайтингу

ризиків, оскільки прорахунки у визначенні страхового тарифу

навіть по одному об’єкту можуть призвести до банкрутства страхової

компанії. Для забезпечення фінансової стійкості такого портфеля страхова компанія повинна застосовувати такі

фінансові інструменти, як гнучка тарифна політика та

перестрахування.

Страховик може більше ризиків залишати на особистому

утриманні, але й необхідно мати великий розмір страхового

фонду і власних коштів страховика. Для забезпечення

належного рівня фінансової стійкості страховику, потрібно

більше уваги приділяти формуванню резервів, зокрема резерву коливань збитковості,

резерву превентивних заходів та дотриманню належного рівня

фактичного запасу платоспроможності. Частка ризиків, які передаються у перестрахування в такому

портфелі, незначна.

Обернена залежність між рівнем ризику і кількістю укладених договорів не завжди відзначається. Саме тому для зменшення

загального рівня страхового портфеля страховику потрібно певну частину ризиків

віддавати у перестрахування. Розмір частини ризиків, які передаються у перестрахування, визначається на підставі розміру статутного

капіталу страхової компанії та розміру власного утримання. Обов’язковою умовою є

наявність значного фактичного запасу платоспроможності компанії, а також

формування додаткових резервів, наприклад, резерву коливань збитковості.

Характеристика моделей страхових портфелей

Неузгодженість в комунікаціях топ-

менеджменту компанії та працівників відділу

методології

Проблемна симптоматика СК «Брокбізнес»:

•Рівень збитковості страхового портфеля за 2010-2012 роки коливався в межах ≈ 41-52%, що було вище за загальноприйнятий оптимальний рівень = 30%, та бажаний рівень < 45%;•Сума чистих страхових премій у 2012 році зменшилась на 11,87% у порівнянні з 2011 роком та сягнула найменшого рівня за останні 5 років (132594,8 тис. грн)•Кількість укладених договорів страхування (без врахування договорів укладених за особистим страхуванням від нещасних випадків на транспорті) у 2012 році зменшилась у порівнянні з 2010 на 13%•Протягом 2010-2012 років регіональні філії м. Житомира, м.Тернополя, м.Івано-Франківська, АР Крим, м. Кривого Рогу суттєво відставали у порівнянні з іншими регіональними філіями за темпами росту страхових премій та укладеними договорами страхування•Протягом 2010-2012 років надходження страхових премій було в основному за раніше укладеними договорами страхування, а кількість нових клієнтів була незначна•У структурі страхового портфелю наявні види страхування (середня частка в портфелі за чистими преміями), рівень збитковості за якими сягав > 90 – 100%

Незбалансований страховий

портфель за критерієм

доходності не відображає

стратегічних намірів

керівництва компанії стосовно просування певних

страхових продуктів

Прорахунки в андерайтинговій політиці

Невідповідність стратегії розвитку компанії структурі

страхового портфелю

Законодавчі обмеження у просуванні страхових продуктів (в Інтернеті)

Невикористання дієвих маркетингових інструментів просування страхових

продуктів

Суттєві пропорційні

відмінності між різними

регіональними філіями в обсягах

укладених договорів

Наявність «проблемних регіональних філій» за обсягами укладених договорів страхування та сумами страхових премій

Наявні підрозділи ОСУ не сприяють реалізації стратегічних цілей

Неадекватність розмірів страхових премій

В портфелі було закладено досить

ризикові види страхування ще на етапі планування

Недооцінення досвіду європейських країн

Документ «Цілі СК» закріплений формально лише

на папері

Відділ Асистанс потребує витрат на

утримання, тоді як частку ДМС в портфелі

«зводять» до 0 значень, так як цей вид

страхування збитковий апріорі

До працівників компанії недоведені стратегічні наміри

вищого керівництва

Впевненість керівництва у дієвості лише принципів

репутаційного маркетингу

Відсутність комплексної системи

оцінки роботи персоналу

Недостатня вмотивованість

персоналу на ефективну роботу

Відчуженість в співпраці відділу

методології з іншими

підрозділами

Корпоративна культура після реорганізації в системі

управління 2012 року не закріпилась повноцінно

У відділі Асистанс наявна висока

плинність кадрів

Відсутність рекламної компанії

Дефіцит кваліфікованих працівників у

маркетинговому відділі

ВІДОБРАЖЕННЯ ОСНОВНИХ ПРИЧИННО-НАСЛІДКОВИХ ЗВ’ЯЗКІВ ЩОДО ВИЯВЛЕНИХ НЕУЗГОДЖЕНОСТЕЙ В СТРАТЕГІЧНОМУ УПРАВЛІННІ СТРАХОВИМ ПОРТФЕЛЕМ СК «БРОКБІЗНЕС»