www.referate.ro-proiect raiffeisen bank c3361

8/3/2019 Www.referate.ro-proiect Raiffeisen Bank c3361

1/40

PROIECT RAIFFEISEN BANK

www.rewww.e-ref


2/40

Cuprins

CAP.1 Scurt istoric al Raiffisen Bank pag.

CAP.2 Analiza SWAT a Raiffaisen Bank

CAP.3 Strategia de marketing a unui produs bancar


3/40

CAP.1

Scurt istoric al Raiffisen Bank

n 1862, Friedrich Wilhelm Raiffeisen, primar al mai multor orase germane, a

ntemeiat o uniune de credit n Anhusen, Germania, iar n 1886 apare prima uniune de

credit n Mhldorf, Austria.

Grupul Raiffeisen devine cel mai mare grup bancar privat din Austria si are o structura pe

trei niveluri:

primul nivel cuprinde 680 de banci locale care, la rndul lor, au un total de 1.680 de

sucursale. Numarul total de unitati Raiffeisen ajunge astfel la 2.360.

cel de-al doilea nivel este format din bancile regionale (Landesbanks), care se

numara si printre principalii actionari ai Raiffeisen Zentralbank sterreich AG (RZB-

Austria), detinnd mpreuna mai mult de 80 % din capitalul social.

RZB Austria, actionarul principal al retelei de banci din Europa Centrala si de Est,

constituie cel de-al treilea nivel si reprezinta institutia centrala a grupului bancar.

n 1927, a fost fondata RZB Austria (Raiffeisen Zentralbank sterreich AG), care

este actionarul principal al retelei de banci din Europa Centrala si de Est, pentru a

coordona activitatile si politicile financiare ale ntregului grup bancar Raiffeisen si este


4/40

responsabila cu tranzactiile si operatiunile efectuate n numele grupului la nivel national

si international.

Serviciile bancare oferite sunt completate de: cele financiare ca banca de investitii;

serviciile de consultanta privind privatizarile; gestionari de proiecte n domeniulimobiliar; leasing; servicii comerciale.

Operatiunile internationale ale RZB-Austria se concentreaza n principal pe

pietele n formare. Pozitia sa si legaturile traditionale cu Europa Centrala si de Est au

ajutat RZB-Austria sa stabileasca excelente relatii cu firmele, bancile si alte institutii din

aceasta regiune.

Odata cu procesul de liberalizare din Europa Centrala si de Est si tranzitia de laeconomia centralizata la economia de piata, RZB-Austria si-a dezvoltat semnificativ

activitatea internationala, reusind sa devina una dintre cele mai bune banci specializate n

pietele n formare din aceasta regiune.

RZB-Austria opereaza n douasprezece tari din regiune printre care se numara si Romnia

din 1998.

Reteaua nu se opreste n Europa Centrala si de Est, ci include si Europa Occidentala sicelelalte continente prin compania financiara din New York, sucursalele din Londra si

Singapore, precum si prin birourile de reprezentanta din Paris, Bruxelles, Moscova, New

York, Beijing, Hong Kong, Bombay si Ho Chi Minh.

Prezenta Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) n Romnia a nceput n anul 1994

prin deschiderea unei reprezentante la Bucuresti si devine, astfel, una dintre primele banci

straine din sectorul bancar romnesc. n iunie 1998, reprezentanta a fost transformata

ntr-o subisidara a RZB, oferind servicii si produse pentru companii.

Raiffeisen Bank (Romnia) este cea de-a noua banca din Europa Centrala si de Est.

n februarie 2001, RZB, mpreuna cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF), si-a

exprimat interesul de a achizitiona pachetul majoritar de actiuni, peste 98,84%, ale


5/40

Bancii Agricole,cea de-a treia banca romneasca. Contractul de achizitie a fost

semnat la sfrsitul lunii iulie 2002. Din acest pachet, RZB-Austria detinea 93,36%.

Valoarea totala a tranzactiei se ridica la 52 de milioane USD, din care 37 milioane USD

reprezinta investitii de capital, iar 15 milioane USD, pretul platit pentru achizitionarea

actiunilor.

Astfel, prin fuziunea, ncheiata n iunie 2002 (n cadrul hotarrilor luate de Adunarea

Generala Extraordinara a Actionarilor din data de 18 mai 2002), a celor doua entitati

detinute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) n Romnia:

Raiffeisenbank (Romnia), nfiintata n 1998 ca subsidiara a Gru 545h71f pului RZB;

Banca Agricola, achizitionata n 2001;

Raiffeisen Bank Romnia devine una din cele mai puternice banci din Romnia.

RZB-Austria detine 94,14% din Raiffeisen Bank. Banca are aproximativ 3.500 angajati si

o retea nationala de sucursale si agentii care depaseste 200 de locatii.

Raiffeisen Bank este o banca universala, oferind o gama completa de produse si

servicii de cea mai buna calitate persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor mari prinmultiple canale de distributie: unitati bancare (peste 200 n ntreaga tara), retele de ATM

si EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct) si mobile banking (myBanking).

Raiffeisen s-a orientat anul acesta asupra cresterii profitabilitatii, dupa ce n anii trecuti a

nregistrat cresteri agresive, n special pe zona de retail.

n 2006, austriecii au facut o reorganizare a retelei, unitatile fiind coordonate dupa linii de

activitate, n locul sistemului vechi, care prevedea organizarea ierarhica regionala. Astfel,au aparut unitati specializate, cum sunt cele de vnzare a creditelor imobiliare sau cele

pentru clienti corporativi. Pe de alta parte, banca a introdus un sistem de salarizare care

leaga ntr-o masura mai mare remuneratia de activitatea salariatului.


6/40

Raiffeisen Bank este una dintre cele mai puternice banci din Romnia, Raiffeisen este al

treilea jucator din sistem, detinnd active de putin peste 3 miliarde de euro la jumatatea

anului, corespunzator unei cote de piata de 7,9%.

Serviciile bancare oferite sunt completate de: cele financiare ca banca de investitii;serviciile de consultanta privind privatizarile; gestionari de proiecte n domeniul

imobiliar; leasing; servicii comerciale.

Operatiunile internationale ale RZB-Austria se concentreaza n principal pe

pietele n formare. Pozitia sa si legaturile traditionale cu Europa Centrala si de Est au

ajutat RZB-Austria sa stabileasca excelente relatii cu firmele, bancile si alte institutii din

aceasta regiune.

Odata cu procesul de liberalizare din Europa Centrala si de Est si tranzitia de la

economia centralizata la economia de piata, RZB-Austria si-a dezvoltat semnificativ

activitatea internationala, reusind sa devina una dintre cele mai bune banci specializate n

pietele n formare din aceasta regiune.

RZB-Austria opereaza n douasprezece tari din regiune printre care se numara si Romnia

din 1998.

Reteaua nu se opreste n Europa Centrala si de Est, ci include si Europa Occidentala si

celelalte continente prin compania financiara din New York, sucursalele din Londra si

Singapore, precum si prin birourile de reprezentanta din Paris, Bruxelles, Moscova, New

York, Beijing, Hong Kong, Bombay si Ho Chi Minh.

Prezenta Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) n Romnia a nceput n anul 1994

prin deschiderea unei reprezentante la Bucuresti si devine, astfel, una dintre primele banci

straine din sectorul bancar romnesc. n iunie 1998, reprezentanta a fost transformata

ntr-o subisidara a RZB, oferind servicii si produse pentru companii.

Raiffeisen Bank (Romnia) este cea de-a noua banca din Europa Centrala si de Est.


7/40

n februarie 2001, RZB, mpreuna cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF), si-a

exprimat interesul de a achizitiona pachetul majoritar de actiuni, peste 98,84%, ale

Bancii Agricole,cea de-a treia banca romneasca. Contractul de achizitie a fost

semnat la sfrsitul lunii iulie 2002. Din acest pachet, RZB-Austria detinea 93,36%.

Valoarea totala a tranzactiei se ridica la 52 de milioane USD, din care 37 milioane USD

reprezinta investitii de capital, iar 15 milioane USD, pretul platit pentru achizitionarea

actiunilor.

Astfel, prin fuziunea, ncheiata n iunie 2002 (n cadrul hotarrilor luate de Adunarea

Generala Extraordinara a Actionarilor din data de 18 mai 2002), a celor doua entitati

detinute de Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (RZB) n Romnia:

Raiffeisenbank (Romnia), nfiintata n 1998 ca subsidiara a Gru 545h71f pului RZB;

Banca Agricola, achizitionata n 2001;

Raiffeisen Bank Romnia devine una din cele mai puternice banci din Romnia.

RZB-Austria detine 94,14% din Raiffeisen Bank. Banca are aproximativ 3.500 angajati si

o retea nationala de sucursale si agentii care depaseste 200 de locatii.

Raiffeisen Bank este o banca universala, oferind o gama completa de produse si

servicii de cea mai buna calitate persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor mari prin

multiple canale de distributie: unitati bancare (peste 200 n ntreaga tara), retele de ATM

si EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct) si mobile banking (myBanking).

Raiffeisen s-a orientat anul acesta asupra cresterii profitabilitatii, dupa ce n anii trecuti a

nregistrat cresteri agresive, n special pe zona de retail.

n 2006, austriecii au facut o reorganizare a retelei, unitatile fiind coordonate dupa linii de

activitate, n locul sistemului vechi, care prevedea organizarea ierarhica regionala. Astfel,

au aparut unitati specializate, cum sunt cele de vnzare a creditelor imobiliare sau cele

pentru clienti corporativi. Pe de alta parte, banca a introdus un sistem de salarizare care

leaga ntr-o masura mai mare remuneratia de activitatea salariatului.


8/40

Raiffeisen Bank este una dintre cele mai puternice banci din Romnia, Raiffeisen este al

treilea jucator din sistem, detinnd active de putin peste 3 miliarde de euro la jumatatea

anului, corespunzator unei cote de piata de 7,9%.

Structura actionariatului:

99,49% - Grupul Bancar Raiffeisen;

0,51% - peste 17.000 de actionari persoane fizice si juridice.

Capitalul social

Raiffeisen Bank S.A. si-a majorat capitalul social printr-o emisiune de actiuni

subscrise de actionarii bancii, n valoare de 1.442.158.685.000 lei/ 144.215.868,5 lei noi.

n urma acestei operatiuni valoarea capitalul social s-a majorat de la

10.520.427.700.000 lei/ 1.052.042.70 lei noi la 11.962.586.385.000 lei/ 1.196.258.638,5

lei noi, reprezentnd un numar de 11.962.586.385 actiuni nominative cu valoarea

nominala de 1.000 lei/ 0,1 lei noi / actiune.

Subscrierea a avut loc n perioada 04.02.2005 07.03.2005, iar nregistrarea majorarii la

Registrul Comertului s-a efectuat n data de 22.03.2005 n baza ncheierii judecatorului

delegat nr. 13689/22.03.2005.

Toti actionarii care au subscris au primit din partea Regisco S.A. un extras de cont

care confirma numarul de actiuni detinute la Raiffeisen Bank S.A. dupa subscriere.

Principalele functii, activitati si operatiuni bancare

Raiffeisen Bank este o banca universala ce ofera o gama completa de produse siservicii financiar-bancare celor peste 2 milioane de clienti ai sai (corporate, IMM si

persoane fizice) prin intermediul unei retele de distributie cu acoperire nationala, alcatuita

din 215 sucursale si agentii (la 31 decembrie 2005).


9/40

Banca a promovat intens, n cursul anului 2005, canalele alternative de acces myBanking

si Raiffeisen Direct. Printre serviciile oferite de banca se numara: serviciul Sweep,

serviciul Smart Tel, programul Asigurarea ta n caz de incendiu, plati directe furnizor,

etc.

MyBanking ofera informatiile financiare privind contul bancar personal si cursul

valutar si cu ajutorul sau se pot efectua transferuri intra si interbancare;

Prin Raiffeisen Direct, banca este mai aproare de client, fara ca acesta sa faca cel mai

mic efort si fara sa plateasca comisioane si taxe suplimentare;

Serviciul Sweep, existent n cadrul Raiffeisen Bank, ofera posibilitatea de a transfera

automat sumele care depasesc un nivel prestabilit n alt cont indicat de catre client;

Serviciul SmartTel ofera informatiile despre cont, disponibile 24 de ore din 24, 7 zile

pe saptamna, direct pe ecranul telefonului mobil, sub forma unor mesaje text de tip

SMS.

programul Asigurarea ta n caz de incendiu presupune o asigurare pe viata titularilor de

conturi curente n lei, deschise la Raiffeisen Bank.

Prin Plati directe furnizor, Raiffeisen Bank va plati clientului, din contul curent, toate

facturile pentru telefonul fix si mobil, la gaze, la lumina si altele.

De asemenea, Raiffeisen Bank mai ofera: credite de prefinantare a exporturilor si

finantarea comertului cu bunuri fungibile.

Conform actului constitutiv, principalul domeniu de activitate al bancii l constituie

activitatea de intermediere monetara si activitatile de creditare. n acord cu legea bancara,obiectul de activitate al bancii include:

atragere de depozite si de alte fonduri rambursabile;

contractare de credite, incluznd printre altele:


10/40

credite de consum,

credite ipotecare,

finantarea tranzactiilor comerciale,

operatiuni de factoring, scontare, forfetare;

servicii de transfer monetar;

emitere si administrare de mijloace de plata, cum ar fi: carti de credit, cecuri de

calatorie si alte asemenea, inclusiv emitere de moneda electronica;

emitere de garantii si asumare de angajamente;

tranzactionare n cont propriu sau n contul clientilor, n conditiile legii, cu:

instrumente ale pietei monetare, cum sunt: cecuri, cambii, bilete la ordin,

certificate de depozit;

valuta;

contracte futures;

instrumente avnd la baza cursul de schimb si rata dobnzii;

valori mobiliare si alte instrumente financiare;

intermediere, n conditiile legii, n oferta de valori mobiliare si alte instrumente

financiare, prin subscrierea si plasamentul acestora ori prin plasament si prestarea

de servicii aferente;

acordarea de consultanta cu privire la structura capitalului, strategia de afaceri si

alte aspecte legate de aceasta, consultanta si prestare de servicii cu privire la

fuziuni si achizitii de societati comerciale;


11/40

intermediere pe piata interbancara;

administrare de portofolii ale clientilor si consultanta legata de aceasta;

pastrare n custodie si administrare de valori mobiliare si alte instrumentefinanciare;

prestare de servicii privind furnizarea de date si referinte n domeniul creditarii;

nchiriere de casete de siguranta;

depozitarea activelor fondurilor de investitii si societatilor de investitii;

distribuirea de titluri de participare la fonduri de investitii si actiuni alesocietatilor de investitii;

actionarea ca operator al arhivei electronice de garantii reale mobiliare;

operatiuni cu metale si pietre pretioase si obiecte confectionate din acestea;

operatiuni n mandat;

servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea

servicii pentru terti;

participare la capitalul social al altor entitati;

nchirierea de bunuri mobile si imobile catre terte parti, n conditiile legii;

servicii auxiliare sau conexe legate de activitatile desfasurate, cum ar fi: detinerea

si administrarea de bunuri mobile si imobile necesare desfasurarii activitatii saupentru folosinta salariatilor, si efectuarea oricaror alte activitati si operatiuni

necesare pentru realizarea obiectului de activitate autorizat.

n ceea ce priveste diferite operatiuni bancare care vizeaza activitatea bancii si locul

n care se realizeaza, acestea se mpart n: operatii front office si operatii back office.


12/40

Front-office-ul grupeaza operatiile care vizeaza interactiunea bancii cu clientii sai:

furnizare de informatii privind serviciile pe care le ofera banca etc. Back-office-ul

grupeaza operatiile transparente pentru clientii sai, dar care asigura functiile vitale ale

sale: contabilitatea interna bancara, administratie, gestiunea de conturi si calculul de

dobnzi, depozitarea numerarului etc. n ceea ce priveste raportul care se stabileste ntre

operatiile front-office si cele de back-office, acestea difera de la o banca la alta prin

activitatea desfasurata .

Prezena Raiffeisen Zentralbank Oesterreich ( RZB ) n Romnia a nceput n anul1994 prin deschiderea unei reprezentane la Bucureti. n 1998, reprezentana a fost

transformat ntr-o subisidara a RZB, oferind servicii i produse pentru companii.

n acelai timp, una dintre cele mai mari bnci deinute de statul roman - Banca

Agricola - se afla ntr-o situaie financiar dificil. Datorit masurilor luate de autoritile

romne - precum preluarea creditelor neperformante de ctre stat - banca a fost pregtit

pentru privatizare n anul 2000.

n februarie 2001, RZB, mpreun cu Romanian-American Enterprise Fund(RAEF), i-a exprimat interesul de a achiziiona pachetul majoritar de aciuni ale Bncii

Agricole. Contractul de achiziie a fost semnat la sfaritul lunii iulie 2002.

Banca analizat de mine i are sediul n Reia pe Bulevardul Republicii, bl.8, sc III,

ap.42,Resita

Tel:0255.221.305;0255.221.306;0372.707.373

Fax: 0255.221.303

Emblema Raiffeisen


13/40

Caluii ncruciai reprezint emblema Raiffeisen. Dar ce simbolizeaz aceast emblem?

n vechime, cluii ncruciai completau vrful unui acoperi de cas, protejnd

ocupaii acesteia de orice tip de pericol. Organizaia Raiffeisen a transformat acest simbol

al proteciei n propria marc deoarece membrii acesteia se protejeaz reciproc de

dificultile economice, colabornd unul cu cellalt.

Raiffeisen Bankeste o banca universala de top pe piata romaneasca, oferind o gama

completa de produse si servicii de calitate superioara persoanelor fizice, IMM-urilor si

corporatiilor mari, prin multiple canale de distributie: unitati bancare (peste 500 in toata

tara), retele de ATM si EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking

(myBanking) si internet banking . Raiffeisen Bank Romania a rezultat prin fuziunea,

incheiata in iunie 2002, a celor doua entitati detinute de Grupul Raiffeisen in Romania:

Raiffeisenbank (Romania), infiintata in 1998 ca subsidiara a Grupului RZB, si BancaAgricola Raiffeisen S.A., infiintata in 2001, dupa preluarea bancii de stat Banca Agricola

de catre grupul austriac.

Raiffeisen Bank deserveste aproape 2 milioane de clienti, din care aprox. 100.000

IMM-uri. Banca detine diferite unitati specializate ca agentii de retail care se adreseaza

persoanelor fizice si IMM-urilor. Friedrich Wilhelm Raiffeisen, marca pentru serviciile

de private banking destinata clientilor bancari de top, ofera pachete de produse pentru o

gama larga de investitii, in spatii dedicate in marile orase ale tarii, adaugand o notapersonala serviciilor de calitate pe care le ofera, fiecare client avand bancherul sau

personal.

Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deserveste peste 6.800 companii cu o

cifra anuala de afaceri ce depaseste 5 milioane EUR, entitati publice si institutii

financiare. De asemenea, banca are reprezentanti n 8 centre regionale corporatiste,

oferind clientilor marele avantaj de a beneficia de solutii bancare adaptate cerintelor

acestora n orice zona a tarii.

De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucator important pe piata cardurilor a

lansat primul card de credit co-branded si ofera clientilor sai toata gama de carduri: de

debit si de credit, pentru persoane fizice si juridice, in lei sau in valuta, cu utilizare

nationala sau internationala, de tip Visa sau Mastercard.


14/40

Activitatea Raiffeisen Bank a fost recunoscuta de prestigioase publicatii si gale

de-a lungul anilor, printre care:

Business Arena Magazine - Banca Retail a anului" (2009);

Business Press Banca anului pentru activitatea corporate din 2005 si 2007, dar si

pentru cele mai bune investitii din sistemul bancar (2008), precum si Premiul de

Excelenta pentru aportul adus in relansarea economiei romanesti prin finantare (2009);

Camera de Comert si Industrie a Romaniei - Premiul de Excelenta in Afaceri pentru

cele mai diversificate produse si servicii bancare destinate intreprinderilor mici si mijlocii

din 2007;

Global Finance Cea mai buna banca din Romania (2004 si 2005);

Piata Financiara Banca Anului (2007), Premiul de Excelenta pentru calitatea

portofoliului corporativ al bancii (2008) si Banca Corporate a anului (2009);revista e-Finance Cel mai accesat serviciu de mobile banking din Romania" -

serviciul myBanking (2009);

Tribuna Economica Cea mai buna banca (2006);

Gala Premiilor Contact Center - Cel mai bun si cel mai mare Call Center" din

Romania (2009);

Gala NOCASH - cardul co-branded Raiffeisen-Vodafone a fost desemnat "Cel mai de

succes program co-branded din 2008".

Raiffeisen BANK S.A.

Societate pe actiuni avand un capital social de 1.196,259 mil. lei, integral varsat,

administrata in sistem dualist.

Administratia centrala: Piata Charles de Gaulle nr. 15, Sector 1, Cod 011857, Bucuresti

Numar de ordine in registrul Comertului: J40/44/1991

Numar de inregistrare in Registrul Bancar: RB-PJR-40-009/18.02/1999

Cod unic de inregistrare: 361820

Cod de inregistrare fiscala: RO361820

Raiffeisen Bank SA este inregistrata in calitate de operator pentru

prelucrarea de date cu caracter personal:


15/40

a) in scopul desfasurarii activitatii bancare - in Registrul de evidenta ANSPDCP al

prelucrarilor de date sub numarul 1967, conform Legii nr. 677/2001;

b) in scop de marketing, reclama si publicitate - in Registrul de evidenta ANSPDCP al

prelucrarilor de date sub numarul 189, conform Legii nr. 677/2001;

c) in scop de monitorizare/ securitate a persoanelor, spatiilor si/sau bunurilor

publice/ private - in Registrul de evidenta ANSPDCP al prelucrarilor de date sub

numarul 14623, conform Legii nr. 677/2001.

Banca prelucreaza date cu caracter personal ale persoanelor fizice conform

prevederilor Legii nr. 677/2001 pentru protectia persoanelor cu privire la prelucrarea

datelor cu caracter personal si libera circulatie a acestor date.

Banca respecta drepturile pe care Legea nr. 677/2001 le confera persoanei fizice vizate,

respectiv dreptul de informare si acces la date (in mod gratuit, pentru o solicitare pe anadresata Raiffeisen Bank SA in scris), dreptul de interventie asupra datelor cu caracter

personal, dreptul de opozitie la colectarea si prelucrarea datelor personale, dreptul de a nu

fi supus unei decizii individuale, dreptul de a se adresa justitiei, precum si modalitatile de

exercitare ale acestora.

Drepturile de acces, interventie si de opozitie vor putea fi exercitate de catre

persoana fizica vizata adresand o cerere scrisa, datata si semnata catre orice unitate

Raiffeisen Bank SA, in care se vor mentiona datele personale (inclusiv un numar detelefon) si datele asupra carora se solicita accesul, interventia, motivul justificat si modul

de acces, interventie sau datele asupra carora se solicita opozitia si motivul intemeiat si

legitim legat de situatia particulara a persoanei. Oricarei cereri i se va atasa o copie xerox,

lizibila, dupa actul de identitate al solicitantului.

Raiffeisen Bank SA asigura confidentialitatea datelor cu caracter personal

prelucrate in conformitate cu acordul exprimat de persoana fizica vizata si conform

prevederilor legale. Accesul la informatiile tratate drept confidentiale va fi limitat la acele

persoane, care prin natura activitatii desfasurate, este necesar sa ia cunostinta de aceste

informatii in scopul ducerii la indeplinire a scopului, raporturilor juridice nascute in

relatie cu banca. Aceste persoane sunt tinute sa respecte caracterul confidential al acestor

informatii, asumandu-si la randul lor obligatia de a asigura si pastra confidentialitatea

acestor date si informatii si de a le prelucra in conformitate cu cerintele legale.


16/40

Raiffeisen Leasing i face apariia n for pe piaa romneasc n iulie 2002

avnd avantajul de a fi format din dou companii deja existente: Camionaval Leasing

Company, companie cu structura i management german specializat pe vehicule

comerciale i Leasing Danubius, compania de leasing a Bncii Agricole, actuala

Raiffeisen Bank (Romnia). Oferta Raiffeisen Leasing se adreseaza att companiilor

romneti i multinaionale, parteneri tradiionali ai Grupului Raiffeisen, ct i

intreprinderilor mici i mijlocii i, nu n cele din urma, persoanelor fizice. Gama de

soluii de finanare cuprinde toate tipurile de autovehicule i echipamente, precum i

finanri pentru proiecte mari - flote, proiecte industriale complexe i imobiliare. n cei

apte ani de prezen pe piaa romneasc de leasing, Raiffeisen Leasing s-a remarcat

prin produse flexibile i servicii de calitate, iar eforturile de a oferi clienilor o experien

ct mai plcut au fost urmate n mod natural de o rapid evoluie a cifrei de afaceri.Asftel, la sfritul anului 2007 valoarea bunurilor finanate se ridica la 260,6 milioane

euro, iar n anul 2008 Raiffeisen Leasing a finanat bunuri n valoare de 190,7 milioane

euro. Ca recunoatere a abordrii dinamice a pieei i a efortului continuu de a mbuntai

calitatea serviciilor oferite, Raiffeisen Leasing a fost distins n anul 2004 cu Premiul

pentru Excelen Financiar din partea Bucharest Business Week. Pentru activitatea

desfaurat n anul 2004, Raiffeisen Leasing Internaional a acordat n urma competiiei

ntre cele 14 subisidiare ale reelei Raiffeisen Leasing din Europa Premiul pentruDezvoltare 2004 subsidiarei din Romania. Despre Raiffeisen Bank.

CAP 2 Analiza Swot Raiffeisen Bank.

Potrivit deciziei actionariatului bancii austriece publicate n Monitorul Oficial,

Raiffeisen Romnia mizeaza pe venituri de peste 300 milioane de euro si pe cheltuieli de

241 mil. euro, planul total de investitii pe 2008 fiind estimat la 48 mil. euro. Austriecii

sunt printre cei mai agresivi jucatori n ceea ce priveste extinderea retelei, ei tintind,pentru 2009, extinderea retelei cu 220 de unitati. Intentia actionariatului este sa deschida,

n 2009, cte o sucursala pentru fiecare zi lucratoare din an. De asemenea, si-au fixat ca

tinta cresterea cotei de piata, care, n prezent, este de circa 8,9%. Raiffeisen Bank
http://www.standard.ro/tag/raiffeisen_bank.htmlhttp://www.standard.ro/tag/raiffeisen_bank.html


17/40

Romania, avea, la jumatatea anului 2007, o retea de 337 de unitati si 5.145 de salariati, se

arata ntr-un raport al bancii- mama.

Strategia stabilita pe termen mediu, are obiective corelate cu conditiile de pe piata.n

principal se doreste mbunatatirea cotei de piata, profitabilitatea si scaderea raportuluicost/venituri.Grupul Raiffeisen Bank activeaza direct pe piata romneasca a pensiilor

private doar pe Pilonul III (facultative), prin divizia de administrare de active - Raiffeisen

Asset Management. Grupul Raiffeisen este prezent pe piata romneasca prin Raiffeisen

Bank Romnia, Raiffeisen Banca pentru Locuinte, Raiffeisen Leasing, Raiffeisen

Capital&Investment, Raiffeisen Asset Management si Raiffeisen Investment Romnia.

Businessul bancar al Raiffeisen Romnia a nregistrat un avans semnificativ, n special pe

segmentul veniturilor nete din comisioane, care au inregistrat cea mai mare crestere inrandul tarilor din regiune in care grupul austriac are subsidiare bancare. Profitul net al

bancii a crescut de 2,7 ori in primul semestru al anului, comparativ cu perioada similara

din 2006, pana la 47,2 milioane de euro, datorita extinderii retelei, cresterii temperate a

costurilor si expansiunii veniturilor din creditare. Raiffeisen Bank este al treilea jucator

dupa BCRsi BRD, pe o piata care va aduce n 2007 profituri estimate la un miliard de

euro.

Puncte forte

La sfrsitul anului 2006, clientii care au vizitat agentiile Raiffeisen Bank n vederea

depunerii si retrageriide numerar au fost multumiti de: politetea cu care au fost serviti de

catre functionarii de la ghiseul bancii (85% au fost complet satisfacuti de serviciile

prestate de catre angajatii bancii), de rapiditatea salariatilor n a oferi informatii despre

produsele bancii si rapiditatea acestora n a elibera numerar sau ncasa sume de bani

(89% au fost complet satisfacuti), de rabdarea acestora (85% au fost total satisfacuti) si

de pastrarea confidentialitatii n cadrul agentiilor prin pastrarea unei distante suficiente

ntre cei care stau la rnd.
http://www.standard.ro/tag/raiffeisen_asset_management.htmlhttp://www.standard.ro/tag/raiffeisen_asset_management.htmlhttp://www.standard.ro/tag/bcr.htmlhttp://www.standard.ro/tag/BRD.htmlhttp://www.standard.ro/tag/raiffeisen_asset_management.htmlhttp://www.standard.ro/tag/raiffeisen_asset_management.htmlhttp://www.standard.ro/tag/bcr.htmlhttp://www.standard.ro/tag/BRD.html


18/40

Un procent de 86% dintre clientii bancii au primit rezolvare pentru problema lor ntr-

un timp relativ scurt: 4.23 minute de la primul ghiseu la care au asteptat nefiind nevoiti sa

astepte la mai multi operatori bancari.

86% din clienti ar recomanda cunoscutilor lor serviciile si produsele Bancii Raiffeisen

datorita profesionalismului salariatilor bancii si datorita pastrarii confidentialitatii datelor

n cazul fiecarui client.

80% dintre clientii Raiffeisen Bank au apreciat diminuarea timpului necesar pentru

rezolvarea unei contestatii de la 3- 4 zile pna la o zi sau chiar cteva ore.

Simplificarea documentelor necesare n momentul depunerii si retragerii de numerar.

Pna n a doua jumatate a anului 2006 era necesar de completat un formular de

ridicare/retragere numerar de catre clientii bancii. n acest moment sistemul computerizat

completeaza documentul iar deponentul trebuie doar sa semneze.

Evaluarea periodica a angajatilor Raiffeisen, ceea ce implica din partea acestora o

concentrare maxima n timpul fiecarei operatiuni bancare.

Puncte slabe

n urma chestionarelor si anchetelor completate de catre clientii bancii rezulta

nemultumirea acestora n ceea ce priveste asteptatul n fata ghiseului (doar 40% l-au

apreciat ca fiind normal). Diminuarea minutelor necesare depunerii si retragerii de

numerar din cadrul agentiilor reprezinta scopul procesului de mbunatatire a calitatii

serviciilor bancare n cadrul Raiffeisen Bank.

Numarul scazut de angajati n unele agentii Raiffeisen este un factor care i

nemultumeste pe clientii bancii (6 pe o scara de 10 puncte). numarul de angajati a scaazut

de la nceputul anului 2006 cu 3%.

Sunt situatii n care unii dintre clientii bancii care au nscrise reclamatii n cadrul

agentiilor sa primeasca raspuns la acestea ntr-un termen de pna la 45 zile, n special


19/40

cnd este vorba despre transferurile internationale (n urma intervievarii n anul 2006

15% dintre cleintii bancii s-au aflat n aceasta situatie cu 5% mai putin fata de a doua

jumatate a anului 2005).

Clientii VIP au fost mai putin satisfacuti de timpul de asteptare fata de complexitatea

serviciului oferit n cadrul agentiei (6.9 vs 8.7) iar 22% dintre acestia sunt nemultumiti

deoarece nu li se ofera locati speciale n vederea obtinerii de consultatii bancare din

partea angajatilor (ex.:cafenea, pub).

12% din cei intervievati sunt mai putin multumiti de limitarea retragerii de numerar

direct cu cardul de la ATM, limita n valoare de 3.000 lei. Acesta limitare ofera siguranta

clientilor dar datorita acestei politici clientii sunt nevoiti sa astepte la rnd pentru

retragere numerar chiar daca sunt posesori de carduri.

11% din cei intervievati au fost nemultumiti de sistemul tehnic de corespondenta al

bancii deoarece sustin ca au avut probleme la retrageriile de numerar din afara tarii

datorita neconexiuniilor dintre cardul Raiffeisen Bank si sisitemul din tara respectiva.

Oportunitati

Participarea angajatilor Raiffeisen Bank la training-uri n tara si n strainatate n vederea

mbunatatirii performantelor profesionale si implicit diminuarii numarului de minute

necesar procesarii depunerilor si retrgerilor de numerar de la 5.45 minute la 3.55 minute

scopul angajatilor bancii.

Raiffeisen Bank ocupa un loc fruntas pe piata bancara nationala, fiind una dintre

primele trei bancii din Romnia iar n urma unui studiu realizat rezulta ca 31% dintre

cetatenii care au avut contact cu bancile nationale au preferat serviciile Raiffeisen n

cazul depunerilor si retragerilor de numerar.

Imaginea buna pe care o are deja n fata clientilor Raiffeisen Bank; operatiunile de

retragere si depunere numerar existente n cadrul agentiilor fiind percepute ca fiind

foarte apropiate de cerintele clientilor si de nevoile sale.


20/40

mbunatatirea continua a produselor si serviciilor Raiffeisen Bank si perfectionarea

sistemelor IT n vederea diminuarii timpului necesar retragerii si depunerii de numerar.

ncrederea de care se bucura Raiffeisen pe piata bancara romneasca , ncredere ce

trebuie mentinuta, pastrarea clientilor fideli si cstigarea altora noi prin corectitudinea si

profesionalismul angajatilor bancii.

Amenintari

Pastrarea aceluiasi numar de minute necesar depunerii si retragerii de numerar(5.45

minute) sau mai rau cresterea timpului necesar acestor operatiuni poate conduce la

pierderea clientilor bancii.

Fuzionarea mai multor banci de pe piata bancara nationala poate atrage dupa sine

crearea unor banci, respectiv agentii bancare dotate cu un numar mare de angajaai ceea ce

face ca timpul petrecut de client n fata ghiseului bancar sa fie redus.

Presiunea crescnda a concurentei si politica tarifara aplicata de o parte din concurenta.

O parte din banciile din Romnia n special cele nou nfiintate sau cele care fuzioneaza

practica comisione de retragere / depunere numerar mai mici dect cele practicate de

catre Raiffeisen Bank.

Exemplu.: - comisionul perceput de Raiffeisein Bank la retragerea de numerar din

conturi n lei persoane fizice : 0,50% min. 0,5 Lei noi

persoane juridice : 0,50% min 5 Lei noi

conturi n valuta 0,50% min 3 Eur

- comisionul perceput de B.R.D la retragerea de numerar din conturile n lei:

- persoane fizice: 0,40%

- persoane juridice: 0.40%


21/40

Timpul de asteptare pentru rezolvarea unei situatii, care uneori poate ajunge si pna la

45 de zile, poate crea situatii n care anumiti clienti sa renunte la serviciile oferite catre

banca Raiffeisen.

Existenta unei motivarii insuficiente si neconstante a angajatilor poate conduce la

diminuarea satisfacerii necesitatilor clientilor; angajatii nu mai ofera clientilor servicii de

calitate sau functionarii bancari nu-si dau interesul n vederea diminuarii duratei de

procesare a depunerii si retragerii de numerar.

Lipsa unui program IT eficient, un program de gestionare a informatiilor de care au

nevoie operatorii zilnic. Cel existent n prezent i determina pe operatori sa piarda destul

de mult timp.

Comunicarea greoaie ntre departamente face ca raspunsul la sesizarile trimise de

catre clienti sa ntrzie.

Recomandari

Imbunatatirea continua a performantelor personalului din cadrul Bancii Raiffeisen,

prin training-uri si schimburi de experienta cu angajati din grupul Raiffeisen din alte tarii;

pregatirea continua a salariatilor conduce la atingerea standardelor impuse de branch-ul

Raiffeisen: satisfacerea necesitatilor clientilor ntr-un timp scurt si ntr-un mod

performant.

Diminuarea timpului de asteptare necesar depunerii si retragerii de numerar prin

cresterea numarului de angajati n fiecare agentie cu unu/doi salariati si crearea de ghisee

suplimentare. Astfel se poate ajunge la obtinerea rezultatului propus de procesul six

sigma : reducerea timpului alocat retragerii si depunerii de numerar de la 5.45 minute la3.55 minute.

mbunatatirea sistemului de suport tehnic , departamentul de IT-ul existent n fiecare

agentie trebuie supus periodic la teste n vederea perfectionarii acestuia si n vederea

evitarii lipsei de conexiune ntre banca si aparatele comerciale sau ATM-uri.


22/40

Crearea unui program computerizat care sa permita functionarilor bancii accesarea si

mai rapida a bazei de date n care este nrolat clientul n momentul n care acesta doreste

sa efectueze operatiuni de retragere sau depunere numerar.

Incurajarea salariatilor din cadrul agentiilor (prin diferite mijloace n special

recompensari materiale sau morale: castigarea unor diplome, excursii) la o primire ct

mai prietenoasa, calda a clientilor care viziteaza agentiile bancii n vederea efectuarii

anumitor operatiuni, depunerii /retragerii de numerar, sau primirii de informatii.

Evaluarea angajatilor din cadrul agentiilor n care exista numarul cel mai mare de

sesizari sau reclamti, n cazul depunerii sau retragerii de numerar din partea clientiilor,

prin teste si controale neanuntate.

Pastrarea sau mbunatatirea sistemului de confidentialitate pe care banca Raiffeisen l

ofera clientilor sai, n cazul retragerii sau depunerii de numerar a unei sume importante

prin tratarea clientului n spati special amenjate.

Infiintarea unei baze de reclamati securizate pe internet la care clientii sa aiba acces

(identificarea sa se faca pe baza unor elemente confidentiale ex.: numar card, CNP,

parola, user) n cazul n care acestia au sesizat anumuite neregului cu sumele virate sau

depuse n conturile personale.

CAP3 Produse si servicii oferite de Raiffeisen Bank (Strategia de mk a unui serviciu

bancar)

4.4.1 Creditul bacar

Creditul bancar este acordat de catre banci persoanelor fizice (sau juridice) pe termen

scurt, mediu sau lung. Aceste credite se pot acorda cu sau fara inscrisuri, cu garantii reale

sau fara, pe obiecte ale creditarii sau global.

Creditul imobiliar - este un credit oferit pentru cumpararea, construirea, extinderea sau

modernizarea locuintelor. Creditul imobiliar este o modalitate simpla de a-ti cumpara o

locuinta sau un teren, de a-ti construi o casa sau de a-ti moderniza, extinde sau termina


23/40

locuinta pe care o ai cu ajutorul unei sume de bani imprumutata de la banca. Suma

imprumutata va fi returnata sub forma unor rate lunare pe o perioada cuprinsa intre 3 si

20 de ani, in functie si de destinatia imprumutului. Pe scurt, poti avea casa pe care ai

visat-o chiar daca nu dispui de toti banii necesari.

Creditul imobiliar Casa ta

Creditul imobiliar Casa Ta este un credit pentru cumpararea, constructia, extinderea,

modernizarea de locuinte sau pentru achizitionarea de terenuri.

Valuta: LEI, EUR sau USD.

Valoare: intre 5.000 si 200.000 de EUR (sau echivalentul in LEI/USD).

Perioada: intre 3 si 25 de ani. Avans: 25% din valoarea investitiei.

Garantie: ipoteca pe locuinta cumparata (in cazul creditului pentru achizitionarea

de locuinte) sau ipoteca asupra unor imobile aduse in garantie (pentru celelalte

tipuri de credite Casa Ta).

Asigurare: asigurare de viata si asigurarea imobilelor aduse in garantie.

Creditul Flexi:

a) Flexicredit:

Flexicredit este un credit destinat nevoilor personale nenominalizate. Banii se acorda in

numerar, fara sa fie necesara dovada cumpararii unui anumit bun.

Valuta: LEI sau EUR.

Valoare: intre 300 si 10.000 de EUR (sau echivalentul in lei).

Perioada: intre 6 luni si 6 ani.

Avantaje

Acordare in maximum 24 de ore.

Nu este necesara justificarea modului de utilizare a sumei primite.


24/40

Fara avans, fara girant.

Plata automata a ratelor lunare din contul curent, fara sa mai fie necesara

deplasarea la banca.

Posibilitatea de rambursare anticipata a creditului, partiala sau integrala.

Posibilitatea de a beneficia, la cerere, de asigurare de viata in conditii avantajoase.

b) Flexicredit Plus

Flexicredit Plus este un credit destinat nevoilor personale nenominalizate. Banii se

acorda in numerar, fara sa fie necesara dovada cumpararii unui anumit bun.

Valuta: lei, EUR sau USD.

Valoare: intre 5.000 si 75.000 de EUR (sau echivalentul in lei/ USD). Perioada: intre 6 luni si 20 ani.

Garantii: ipoteca de rang I constituita in favoarea bancii asupra unuia sau mai

multor imobile aflate in proprietatea ta sau a unor terti.

Asigurare: asigurarea imobilului/ imobilelor cesionata in favoarea bancii.

Tipuri de venituri acceptate: venituri din salarii, venituri din comisioane din

vanzari, venituri din activitati independente, venituri din chirii, venituri din pensii,

venituri din drepturi de proprietate intelectuala, venituri din dividende.

Avantaje

Nu este necesara justificarea modului de utilizare a sumei primite.


Fara carte de munca.

Comision inclus, finantat de catre banca.

Nu este necesara asigurarea de viata. Plata automata a ratelor lunare din contul curent, fara sa mai fie necesara

deplasarea la banca


Evaluarea gratuita a imobilului/ imobilelor aduse in garantie.


25/40

Creditul pentru masina

Creditul Masina Ta este un credit pentru cumpararea de masini sau moto-scutere

noi.

Valuta: lei, EUR sau USD.

Valoare: intre 2.000 si 75.000 de EUR (sau echivalentul in lei/ USD).


Garantii: gaj pe masina si asigurare Full-CASCO cesionata in favoarea bancii.

Avantaje

Fara girant. Aprobare rapida, in maximum 48 de ore din momentul constituirii dosarului.

Documentatie simpla si suport in obtinerea creditului la sediul dealer-ului auto.

Se ia in calcul bugetul familiei, nefiind impus un venit minim personal.

Plata automata a ratelor lunare din contul curent, fara sa mai fie necesara

deplasarea la banca .


Creditul de consum

a) Credit HiperIeftin

Caracteristici

Valuta: lei.

Valoare: intre 250 si 5.000 de EUR (echivalentul in lei).


Dobanda fixa.

Avantaje


26/40

Fara carte de munca.


Rata lunara scazuta.

Posibilitatea de rambursare anticipata a creditului.

b) Credit PeLoc

Caracteristici

- Valuta: lei, EUR sau USD.

- Valoare: intre 150 si 3.000 de EUR (sau echivalentul in lei).

- Perioada: intre 6 luni si 5 ani.

- Dobanda: pentru creditele in lei ai posibilitatea de a opta intre dobanda fixa si dobanda

variabila. Pentru creditele in valuta, dobanda este variabila.

Avantaje

- Creditul in lei se acorda pe loc.

- Doar cu buletin si adeverinta de salariu.

- Fara avans, fara girant.

- Posibilitatea de rambursare anticipata a creditului.

Cardul de credit:

- Cardul este un instrument de acces la un cont bancar. Permite posesorului plata

bunurilor si serviciilor, precum si retrageri de numerar din ATM sau de la ghiseele bancii

dintr-un credit acordat pe numele sau. Cardul de credit permite detinatorului fie


27/40

rambursarea in totalitate a creditului la sfarsitul perioadei stabilite de emitent, caz in care

cardul este un card de calatorie si divertisment - travel and entertainment card, fie

rambursarea partiala a creditului acordat, partea ramasa urmand sa fie considerata ca o

extensie a creditului acordat anterior - charge card. - Perioada de creditare este

nelimitata; cardul se reinnoieste automat din 2 in 2 ani, fara obligativitatea de a aduce

documente suplimentare sau de a rambursa integral creditul inainte de primirea noului

card

Raiffeisen Bank pune la dispozitia clientilor sai urmatoarele tipuri de carduri:

-Cardul de credit Standard

- Cardul de credit Connex

- Cardul de credit Gold

- Visa Eectron si Visa Classic

- Maestro

- Eurocard / Mastercard in USD sau EURO

4.4.2 Depozitul

Un depozit bancar reprezinta o suma de bani depusa la banca, pe o perioada definita,

pentru care banca plateste depunatorului o dobanda.

Tipuri de depozite

In functie de criterii specifice, exista mai multe tipuri de depozite:

in functie de moneda , depozitele pot fi in lei sau in valuta

in functie de modalitatea de plata a dobanzii pot fi:o depozite cu capitalizare: periodic, dobanda se adauga la suma depusa

initial.

o depozite fara capitalizare: lunar, dobanda este virata intr-un cont curent

care ii asigura titularului acces la aceasta.


28/40

in functie de optiunea de reinnoire a depozitului pe acelasi termen ca cel initial:

o daca se opteaza pentru reinnoire automata la sfarsitul perioadei

depozitului, depozitul se prelungeste automat. In plus, daca depozitul are

optiunea de capitalizare a dobanzii, dobanda se adauga la suma depusa

initial. Pentru perioada urmatoare, rata dobanzii se va aplica la suma

initiala plus dobanda obtinuta pe perioada precedenta. Astfel, nivelul real

al dobanzii este mai mare decat dobanda nominala.

o daca nu se doreste reinnoirea automata, depozitul va avea scadenta unica,

adica la scadenta suma depozitului se va transfera in contul curent (pentru

care se va calcula dobanda la vedere) sau suma va ramana in acelasi cont,

fara dobanda.

in functie de dobanda:o depozite cu dobanda variabila: banca poate modifica rata dobanzii pe

perioada depozitului, in functie de evolutia pietei.

o depozite cu dobanda fixa: banca asigura o rata fixa a dobanzii pe perioada

depozitului indiferent de evolutia pietei.

Pe baza acestor criterii specifice, Raiffeisen Bank pune la dispozitia clientilor sai o serie

de depozite cu avantaje unice pe piata. Depozite bazate pe analiza nevoilor reale ale

fiecarui client.

Depozite la termen clasice

Caracteristici:

depozite clasice, in lei, pe termene de 1, 3, 6, si 12 luni, cu sau fara capitalizare

depozite in USD sau EUR, cu capitalizare

suma minima pentru deschiderea contului este accesibila

Avantaje:

numar mare de alternative la alegerea termenului (1, 3, 6 sau 12 luni)

se poate opta pentru depozite cu capitalizare sau cu plata dobanzii in cont curent


29/40

rate fixe ale dobanzilor pentru depozitele in valuta sau o parte din depozitele in lei

Contul

Contul este un instrument bancar, cu ajutorul caruia iti poti administra mai usor simai eficient banii. Contul curent poate servi deopotriva la pastrarea banilor si la

efectuarea de plati, incasari sau transferuri bancare. In functie de nevoile tale, iti poti

deschide un cont curent in Lei, USD, Euro, GBP sau in alte valute. Sumele depuse

in cont beneficiaza de dobanda la vedere, nu au un termen prestabilit, iar accesul la

acestea se face fara restrictii. Contul curent poate fi alimentat oricand, fie prin salariul

care iti poate fi virat in acest cont, fie prin alte depuneri. Contul curent este instrumentul

bancar de zi cu zi care te ajuta in realizarea oricarei tranzactii bancare.

1 Contul Eveniment: cea mai buna solutie de a economisi pentru un eveniment specific

Caracteristici:

cont in lei

termen de constituire a depozitului: intre 91 si 365 de zile

suma minima de deschidere a contului: 50 lei noi

depuneri ulterioare: minim 10 lei noi

Avantaje:

clientul alege data scadentei

clientul are posibilitatea de a face noi depuneri in cont (depunerile sunt permise

cu pana la 30 de zile inainte de ziua scadentei)

dobanda se capitalizeaza lunar

clientul are posibilitatea de a opta pentru transferuri automate de sume fixe, ladate fixe, din alte conturi ale tale deschise la Raiffeisen Bank catre Contul

Eveniment (Standing Order)

pentru flexibilitatea sa, Contul Eveniment a fost desemnat de catre revista Piata

Financiara Produsul Bancar al anului 2001


30/40

2 Contul Bonus: pentru maximum de profit

Caracteristici:

depozit in lei pentru persoane fizice termen de constituire a depozitului: 1 luna. Depozitul se reinnoieste automat la

scadenta

suma minima pentru deschiderea contului: 1.000.000 lei/ 100 lei noi

Avantaje:

iti ofera un plus de dobanda (2%) pentru fiecare a treia luna de existenta a

depozitului rata dobanzii este cu atat mai mare cu cat sumele depuse sunt mai mari (pentru

depozitele mai mari de 40.000.000 lei/ 4.000 lei noi, rata dobanzii este mai mare

cu un punct procentual)

dobanda se poate plati direct in contul curent sau de card al titularului sau al unei

alte persoane

3 Contul de economii Acces Plus: flexibilitate si profit

Caracteristici:

cont in lei pentru persoane fizice

termen: nelimitat

suma minima de deschidere a contului: 4.000.000 lei/ 400 lei noi

depuneri ulterioare: minim 1.000.000 lei/ 100 lei noi

retrageri: permise oricand, fara reducerea procentului de dobanda si fara

penalizare. Daca soldul contului este mai mic de 50 lei noi, orice retragere denumerar se va putea efectua prin retragerea intregului sold existent si lichidarea

contului.

Avantaje:


31/40

produsul ofera clientilor, pe de o parte, posibilitatea obtinerii unor niveluri

superioare de dobanda comparativ cu cele oferite pentru contul curent si, in

acelasi timp, accesul rapid la sumele economisite, fara restrictii

dobanda se capitalizeaza lunar in contul Acces Plus si este diferentiata pe transele

valorice. Daca soldul contului trece in alta transa valorica, rata dobanzii se aplica

pentru intregul sold.

sunt permise transferuri automate din alte conturi curente/de card ale titularului

detinute la Raiffeisen Bank in contul Acces Plus: pot fi transferate sume fixe la

date fixe (standing order) sau sume care depasesc un anumit plafon prestabilit de

catre detinatorul conturilor (sweep)

4.4.3 Servicii atasate

1 My Banking :

Raiffeisen Bank te urmeaza oriunde te-ai duce... myBanking este propriul tau

ghiseu bancar, pe telefonul mobil. Fara vizite la banca, fara apeluri telefonice, ai acces la

conturile tale direct din meniul telefonului mobil Connex Vodafone.

Transferuri intra si interbancare: in cazul in care ai un cont curent in lei laRaiffeisen Bank poti efectua transferuri bancare din acest cont fara sa fie nevoie

sa te deplasezi la banca. myBanking permite transferul de sume n lei din contul

tau curent de la Raiffeisen Bank in alte conturi, deschise la Raiffeisen Bank sau la

alta banca. Poti defini si modifica ulterior pana la 10 conturi catre care poti

efectua transferuri.

Consultare sold si miniextras cont: poti afla in orice moment soldul conturilor

tale deschise la Raiffeisen Bank sau poti obtine lista ultimelor 5 tranzactiiefectuate in cont (debitari, creditari sau toate tranzactiile).

Notificari: poti seta notificari pe care sa le primesti automat, sub forma unor

mesaje SMS, atunci cand se efectueaza tranzactii in cont. Poti personaliza

notificarile pe care doresti sa le primesti: debitari, creditari sau toate tranzactiile si

suma minima sau maxima pentru care vrei sa primesti mesaje.


32/40

Plata facturilor Connex Vodafone/reincarcari cartele preplatite Connex

Vodafone, din contul curent n lei deschis la Raiffeisen Bank.

Bancomat n zona: poti afla unde este localizat cel mai apropiat bancomat

Raiffeisen Bank.

Banca n zona: poti afla unde este localizata cea mai apropiata unitate Raiffeisen

Bank.

4.2 Western Union - Transfer de bani !

Raiffeisen Bank va ofera serviciul de transferuri rapide de bani prin intermediul

Western Union. Acest serviciu permite transferul electronic de numerar de la/la oricare

din agentii Western Union, putandu-se primi sau trimite bani oriunde in lume, fara a sefolosi conturi bancare, carti de credit sau ordine de plata.

Avantajele serviciului Western Union

Accesibilitate: orice persoana fizica sau juridica are acces la serviciul Western

Union, conform reglementarilor in vigoare.

Simplitatea folosirii: sumele se pot transmite prin reteaua Western Union prin

simpla completare a unui formular, in limita plafoanelor stabilite. Siguranta: sistemul informatizat al retelei Western Union asigura maxima

securitate a transferurilor.

Rapiditate: incasarea in cateva minute a sumelor expediate, in orice colt al

lumii, Western Union fiind cel mai rapid sistem de transfer al banilor in acest

moment (in maxim 10 min. de la depunere).

3 Raiffeisen Online

Raiffeisen Online te scuteste de grija drumurilor la banca, fara sa faci cel mai mic efort.

In plus, beneficiezi de comisioane mai mici cu pana la 50% decat la ghiseele bancii.

4 Raiffeisen Direct 0800 802 02 02


33/40

Un simplu apel telefonic, GRATUIT de pe telefonul fix (reteaua Romtelecom), indiferent

de sezon, te scuteste de grija drumurilor la banca. Oriunde te afli, acum banca ta este mai

aproape de tine. DIRECT, fara sa faci cel mai mic efort si fara sa platesti comisioane sau

taxe suplimentare.

5 Plati Directe Furnizori

Un transfer bancar automat prin care Raiffeisen Bank intermediaza platile tale

catre furnizorii de utilitati (telefonie fixa sau mobila, energie electrica, gaze, apa, cablu

TV, salubritate etc.), companii de asigurari, pe baza acordurilor existente intre tine si

banca, respectiv intre furnizor si banca. Poti verifica la cea mai apropiata unitate care sunt

furnizorii de utilitati cu care Raiffeisen Bank a incheiat contract.

Practic, prin intermediul serviciului Plati Directe Furnizori, mandatezi banca sa

efectueze automat plati din contul tau curent catre furnizorii agreati de catre banca, plati

corespunzatoare facturilor emise de furnizor pe numele tau.

Vei continua sa primesti acasa facturile, politele de asigurare, iar la termenul de

scadenta, banca va transfera din contul tau curent in cel al furnizorului sumele aferente

facturilor, politelor de asigurare etc. Tu doar trebuie sa te asiguri ca ai in cont sumele

respective.

6 Transferuri planificate

Serviciul reprezinta transferuri de sume fixe, la date fixe, din contul tau curent in

alte conturi: contul Eveniment, contul de economii Acces Plus sau alte conturi

curente.Poti efectua automat plati constante ca valoareAi de facut in mod regulat o

anumita plata constanta ca valoare?Ce faci de obicei? Mergi pentru fiecare plata la

banca? Stii ca se poate mult mai simplu?Serviciul Transferuri Planificate iti permite sa te

achiti de aceste datorii fara sa te mai gandesti la asta. Banca este cea care transfera din

contul tau curent suma de bani pe care o datorezi, automat, la data pe care o stabilesti tu.

7 Sweep


34/40

Acest serviciu iti ofera posibilitatea de a transfera automat sumele care depasesc

un nivel prestabilit in alt cont indicat de catre tine. Tot ce depaseste acest prag prestabilit,

va trece automat intr-un depozit. De exemplu, poti solicita ca sumele din contul curent

care depasesc 4.000.000 lei/ 400 lei noi sa fie automat transferate in Contul de Economii

Acces Plus care ofera o rata a dobanzii superioara.

Trecerea la decontarile n timp real prin intermediul Transfondului

n ceea ce priveste sistemul informatic din cadrul Raiffeisen Bank, printre proiectele

realizate n 2007 se numara extinderea serviciului mybanking, astfel nct utilizatorii sa

poata efectua transferuri de la conturile Raiffeisen Bank catre conturile oricarei alte

banci.

Transferul inter si intra bancar este disponibil att n tara, n aria de acoperire a

retelei Vodafone, ct si n roaming, iar, din septembrie 2006, Raiffeisen Bank a extins

serviciul myBanking si pentru operatorul de telefonie mobila Orange.

E singurul sistem de mybanking din Romnia care efectueaza tranzactii n timp real

pe conturile clientilor, indiferent de tipul de cont, inclusiv plata facturilor Vodafone si

rencarcare de cartele n mod automat. Din septembrie 2006, clientii bancii care sunt

abonati Orange beneficieaza de acest serviciu care permite efectuarea de operatuni

bancare (intra si inter-bancare) sau obtinerea de informatii financiare direct de pe

telefonul mobil.

Serviciul myBankinga fost lansat de Raiffeisen Bank mpreuna cu Vodafone n vara

anului 2003 si de atunci functiunile sale au fost mbunatatite permanent pentru a raspunde

ct mai bine cerintelor clientilor. Prin serviciul myBanking oferit de Raiffeisen Bank,

abonatii Orange vor putea sa efectueze operatiuni bancare de oriunde si oricnd, nconditii de deplina securitate.

Utilizatorii serviciului myBanking beneficiaza de urmatoarele servicii: transfer intra

si interbancar, plata facturii Orange sau Vodofane, rencarcarea cartelelor, ATM n zona,

banca n zona, plata altor facturi (utilitati, leasing, credite,asigurari).


35/40

n prezent, aproape 30.000 de clienti folosesc serviciul myBanking si efectueaza

tranzactii de peste 1,6 milioane de euro n fiecareluna. Pentru a beneficia de myBanking,

clientii Raiffeisen Bank care sunt abonati Orange trebuie sa incheie un contract cu banca

si sa aiba o cartela SIM Smart (pe care se gaseste aplicatia de mobile banking).

n strategia de dezvoltare a bancii, inovatia are un rol extrem de important si

reprezinta, practic, un angajament n fata clientilor sai ca vor beneficia de o gama

completa de servicii bancare. O dovada a viziunii inovatoare o reprezinta si extinderea

serviciului myBanking.

De asemenea, lansarea serviciului Raiffeisen Online (Internet banking) se nscrie n

strategia de a oferi acces la produsele si serviciile bancii pe multiple

canale.

Serviciul de Call Center a fost extins, n sensul ca a fost integrat sistemul de

tehnologie IP al bancii cu sistemul de Call Center, fiind, n prezent, cel mai mare sistem

de IP Telephony si Call Center din Europa. De fapt, sistemul de IP Telephony este att de

flexibil inct directioneaza apelurile n functie de aptitudinile operatorului.

Modelul de business al Raiffeisen Bank si tendinta ascendenta de dezvoltare a bancii

a impus creionarea unei solutii tehnologice de Call Center.

Solutia are la baza tehnologia Nortel de Inteligent Call Center Symposium, lider de

piata n domeniu, iar centrala telefonica este Nortel Succession 1000.

Un aspect important de subliniat este faptul ca Raiffeisen detine cea mai mare retea

de telefonie IP din Romnia n care s-a integrat solutia mentionata mai sus. Omnilogic a

reusit integrarea solutiei Nortel, a solutiei Nice pentru nregistrarea convorbirilor IP

(legal, o banca are obligatia de a nregistra convorbirile si de a le stoca) si CT-Solution

pentr apelurile catre exterior (outbound). Help-desk-ul Omnilogic este integrat cu cel al

bancii si, n acest mod, problemele care pot aparea au o vizibilitate maxima si un grad de

rezolvare rapid.


36/40

Omnilogic se ocupa de dezvoltarea aplicatiilor pentru Call Center-ul de la Raiffeisen

Bank, fiind responsabil n dezvoltarea si implementarea tuturor cerintelor actuale si de

viitor ale bancii.

Toata infrastructura de comunicatii ntre sedii, solutiile de securitate, de voce fixa, IPTelephony si Inteligent Call Center sunt de ultima generatie si toate au fost implementate.

Raiffeisen Bank are ca obiect principal, n zona de IT&C, crearea unui fundament

solid pentru desfasurarea eficienta a activitatii bancii si pentru oferirea de servicii de

nalta calitate pentru client, prin produse inovative, dinamice. Din acest motiv,

infrastructura de comunicatii este esentiala.

Prin integrarea voce-date efectuata datorita implementarii tehnologiei IP, s-a realizat atto reducere semnificativa a costurilor pentru banca, o crestere concreta, palpabila a

eficientei, ct si posibilitatea de a oferi noi servicii, cu valoare adaugata, foarte usor.

O infrastructura IP performanta creaza un mediu flexibil, cu posibilitati de crestere

exponentiala din punct de vedere al serviciilor, dar doar cu o crestere liniara a costurilor,

raportul performanta/cost fiind foarte bun.

Sistemul de comunicatii nu poate fi separat de aplicatiile bancare principale. Nuajunge sa ai doar comunicatii profesionale.

Datorita sistemului informatic al bancii, coroborat cu facilitatile de comunicatii si

Call Center, Raiffeisen Bank este singura banca din Romnia care poate oferi servicii

reale de Call Center prin care sa faca tranzactii pentru orice client, oriunde are deschis

contul, tranzactii care se desfasoara online, n timp real.

Ceea ce este specific sistemului informational al Raiffeisen Bank este utilizareadecontarilor prin tehnica electronica TransFond.

n acest moment, Raiffeisen Bank realizeaza on-line decontari ntre clientii proprii.

n prezent, prin Transfond se extinde acest sistem si n relatia cu alte banci, ceea ce

nseamna automat un mare beneficiu pentru banca si pentru clientii sai.


37/40

Potrivit circularei, activitatile de compensare a platilor si ncasarilor interbancare, de

transfer de fonduri ntre Raiffeisen Bank si alte banci (inclusiv cele n regim special de

decontare si cele n faliment), ntre Raiffeisen Bank si Banca Nationala a Romniei

(numai pentru platile si ncasarile administrative ale bancii centrale), ntre banci si casele

de compensatii interbancare si/sau titularii conturilor de decontare autorizati de BNR,

precum si de decontare a acestora, n numele si pe contul BNR, se vor efectua de centrala

si sucursalele TransFond.

Durata operatiunii

Transferul sumelor are loc n aceeasi zi cu efectuarea operatiunii. Primirea sumei de

catre banca beneficiarului se face n urmatoarea zi bancara. Exceptie de la aceasta regula

o fac sumele transferate catre trezoreria statului, caz n care primirea sumelor de catre

Trezorerie se face n termen de 2 zile bancare de la depunerea OPTH-ului (ordin de plata

pe hrtie pentru Trezorerie).

Procedura

Transferurile se ordoneaza de catre titularii de cont Raiffeisen Bank pe baza

completarii unui ordin de plata care contine datele de identificare a platitorului si pe cele

a beneficiarului platii (pentru persoane fizice: nume si prenume, simbol cont, unitate

bancara; pentru persoane juridice: nume si prenume, simbol cont, unitate bancara), suma

de plata si ce reprezinta plata. Ordinele de plata depuse la banca intra n compensare la

TransFond. n categoria platilor mari se nscriu sumele de peste 500 de milioane lei

vechi, iar platile mici sub aceasta valoare.

Avantaje

Serviciul are ca avantaje reducerea comisioanelor, reducerea timpului de procesare,

siguranta tranzactiilor si pregatirea sistemului pentru interconectarea cu sistemul

european. Comisioanele au scazut pentru platile de mare valoare de la 30 RON la 15

RON pe operatiune, iar pentru platile de mica valoare de la 2,2 RON la 1,1 RON. De

asemenea, platile de mare valoare sunt efectuate n timp real, cele de mica valoare ntr-un


38/40

interval de la cteva minute la cteva ore, iar sistemul este impenetrabil pentru cei care ar

vrea sa profite de eventualele sale slabiciuni. Unul dintre cele mai importante avantaje

este acela ca sistemul este compatibil pentru interconectare cu sistemul TARGET, utilizat

de Uniunea Europeana.

Experienta extinsa si sistemele informatice performante permit Raiffeisen Bank sa

satisfaca att cerintele generale ale mediului de afaceri din Romnia, ct si pe cele

specifice companiei.

Raiffeisen International a recunoscut ca unul dintre atuurile Raiffeisen Bank

Romnia este sistemul informatic. si n acest moment, Raiffeisen pastreaza avantajul unui

sistem competitiv si on-line.

Sunt banci n Romnia de talie mica sau medie pentru care e foarte simplu sa aiba

sisteme on-line, dar la banci de dimensiune foarte mare apar probleme legate de

infrastructura si de bani.

Prin utilizatori on-line se ntelege ca tranzactiile clientilor sa fie nregistrate central,

n timp real, din toate punctele tarii si informatiile sa fie vizibile pe toate canalele de

distributie. De exemplu, n acest moment, Raiffeisen realizeaza on-line decontari ntre

clientii proprii. Prin Transfond se extinde acest sistem si n relatia cu alte banci, ceea ce

nseamna automat un mare beneficiu pentru banca si pentru clientii sai.


39/40

Bibliografie

2) Basno, C., Dardac, N. si Floricel, C. Moneda, Credit, Banci, Ed. Didactica siPedagogica, Bucuresti, 1995

5) Berea, A., Paul Modernizarea sistemului bancar, Editura Expert, Bucuresti, 2003;

6) Beju, Daniela Georgeta Mecanisme monetare si institutii bancare, Ed. Casa Cartii

de stiinta, Cluj Napoca, 2004

7) Danila, N. Privatizarea bancilor, Ed. Economica, Bucuresti, 2002

12) Pascariu, Gheorghe Managementul seviciilor bancare coordonate actuale si

perspective - , Editura Fundatiei Academice Gh. Zane, Iasi, 2004;

*** BNR Raport Annual, 2005,2006 ,2007

*** Decretul nr. 455/octombrie 1954

*** Legea BNR 3/1994 privind clasificarea creditelor, publicata n M.O. 169/1991,

abrogata prin O.G. nr. 88/1997


40/40

Powered by http://www.referat.ro/

cel mai tare site cu referate
http://www.referat.ro/http://www.referat.ro/

www.referate.ro-proiect raiffeisen bank c3361

Documents