Raiffeisen bank

2.Prezentarea general a organizaiei2.1 Date de identificare(adresa)Raiffeisen Bank - Agentia Alexandru cel Bun, IasiAdresa: Bdul Dacia, Nr. 32, bl. SC 8, parter, Iasi

2.2 Scurt istoric al organizatieiPrezenta Raiffeisen Zentralbank Oesterreich (RZB) in Romania a inceput in anul 1994 prin deschiderea unei reprezentante la Bucuresti. In 1998, reprezentanta a fost transformata intr-o subisidara a RZB, oferind servicii si produse pentru companii.In februarie 2001, RZB, impreuna cu Romanian-American Enterprise Fund (RAEF), si-a exprimat interesul de a achizitiona pachetul majoritar de actiuni ale Bancii Agricole. Contractul de achizitie a fost semnat la sfarsitul lunii iulie 2002.Raiffeisen Bank are o retea de 540 agentii in toata tara care deservesc aproximativ 2 milioane clienti, dintre care aproape 105.000 de IMM-uri si 8.000 corporatii mari si medii. Raiffeisen Bank Romania a rezultat prin fuziunea, incheiata in iunie 2002, a celor doua entitati detinute de Grupul Raiffeisen in Romania: Raiffeisenbank (Romania), infiintata in 1998 ca subsidiara a Grupului RZB, si Banca Agricol` Raiffeisen S.A., infiintata in 2001, dupa preluarea bancii de stat Banca Agricola de catre grupul austriac. Raiffeisen Bank detine diferite unitati specializate ca agentii de retail care se adreseaza persoanelor fizice si IMM-urilor. Friedrich Wilhelm Raiffeisen, marca pentru serviciile de private banking destinata clientilor bancari de top, ofera pachete de produse pentru o gama larga de investitii, in spatii dedicate in marile orase ale tarii, adaugand o nota personala serviciilor de calitate pe care le ofera, fiecare client avand bancherul sau personal. Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deserveste companii cu o cifra anuala de afaceri ce depaseste 5 milioane EUR, entitati publice si institutii financiare. De asemenea, banca are reprezentanti in 8 centre regionale corporatiste, oferind clientilor marele avantaj de a beneficia de solutii bancare adaptate cerintelor acestora in orice zona a tarii.De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucator important pe piata cardurilor a lansat primul card de credit co-branded, primul card de credit cu cip si ofera clientilor sai toata gama de carduri: de debit si de credit, pentru persoane fizice si juridice, in lei sau in valuta, cu utilizare nationala sau internationala, de tip Visa sau Mastercard.2.3 Organigrama si managementulDirectorSecretarConsilier JuridicDep. CorporaiiDepartament CreditDep. OperaiuniDepartament RetailDepartament Relaii cu ClieniiManager Dep. Rel. cu ClieniiOfier de ContManager RetailResponsabil ClientelAnalist CrediteOfier suport produse cardManager CorporaiiResponsabil ClientelAnalist CrediteManager CrediteAnalist RiscOfier Administr. CrediteOfier GaraniiManager OperaiuniOfier ranzaciiAdministrator LogisticInformaticianCasierORGANIGRAM SUCURSALA IAI

Structura organizatoric a sucursalei se prezint sub urmtoarea forma: Directorul Sucursalei are ca principal atribuie supervizarea activitii bancare ce se desfoar n sucursal, precum i a activitii bancare desfurat de ageniile i reprezentanele aflate n subordinea sucursalei. Este unul din membrii comisiei de creditare care aprob creditele corporatiste i cele prefereniale, fiind de asemenea una dintre persoanele care alturi de Managerul Departamentului Relaii cu Clienii semneaz hotrrea de cretere a liniei de creditare.Secretariatul are ca principal obiectiv trierea documentelor externe pe departamente precum i ntocmirea de rapoarte i comunicate oficiale.Biroul Juridic are dou mari atribuii: s se asigure c activitatea desfsurat de sucursal nu contravine legilor i regulamentelor n vigoare ce reglementeaz activitatea bancar precum i verificare veridicitii i legalitii documentelor ce sunt puse la dispoziie de ctre clienii bncii ca urmare a activitii pe care o desfoar acetia cu banca. Departamentul de Relaii cu Clienii are la conducere un manager care are n subordine mai muli ofieri contabili. Principala lui responsabilitate este asigurarea bunei desfurri a activitii n Front Office. Principalele operaiuni care sunt executate n cadrul Departamentului de Relaii cu Clienii sunt: operaiunile de deschidere de cont, operaiunile curente de pli i ncasri, operaiunile de cont curent, contractarea de credite precum i informarea clientelei asupra serviciilor puse la dispoziie de Raiffeisen Bank.Departamentul Operaiuni are la conducere un manager cruia i sunt subordonai mai muli ofieri de tranzacii, ce i desfoar activitatea n Back Office, pe ultima treapt ierarhic in acest departament regsindu-se casierii. Operaiunile curente care se desfoar n Back Office sunt cele de triere a documentelor de plat, n vederea decontrii interbancare ulterioare, operaiuniule de caserie, operainile de contabilizare i nregistrare a creditelor i depozitelor, informaiile necesare fiind preluate din Front Office. Departamentul Retail n cadrul cruia se regsete un responsabil clientel care are n subordine mai muli analiti de credite specializai pe persoane fizice i persoane juridice.Departamentul Corporatist are aceeai organizare ca i cea a departamentului de Retail, singura diferen fiind aceea c numai persoanele juridice cu o cifr de afaceri de peste 5000000 euro vor fi nregistrate n evidena acestui departament. Principalele activiti sunt acelea de acordare de credite, atragerea de depozite, administrarea de numerar, activiti de comer exterior, leasing, consultan de investiii, planificare financiar, tranzacii de titluri proiecte i tranzacii de finanare structurat, credite sindicalizate i tranzacii de garantare.Departamentul Risc n cadrul cruia activeaz un manager de risc, analist de risc, evaluator de risc i un administrator de credite. Obiectul de activitate al acestui departament este acela de a evalua riscurile la care se supune banca n momentul n care se ia decizia de creditare a unei persoane (fie ea fizic sau juridic), de emitere a unor scrisori de garanie, de efectuare a unor investiii sau de intermediere a unor activiti de plasament i acordare de credite n numele clienilor si. 2.4 Produsele si serviciile Credite persoane fizice,interprinderi mici si mijlocii,corporati Finantari structurate Depozite si conturi de economii Conturi curente si servicii atasate Produse de trezorerie Custodie Cash management Acceptare carduri Alte produse si servicii Produse ale tertilor Produse de Investement Banking Produse Raiffeisen Asset Management Produse Raiffeisen Banca pentru Locuinte Solutie Integrata Rezidentiala Produse Raiffeisen Leasing

2.5 Resursele umaneSuccesul Raiffeisen Bank este asigurat prrin faptul ca se investeste n managementul performantei si n bunastarea angajatilor. Angajatii Raiffeisen Bank au acces la cursuri de instruire, la consultanta pentru managementul carierei dar, mai ales, au acces la experienta si cunostiintele acumulate de organizatie de-a lungul a zeci de ani de activitate financiar-bancara, la nivelul ntregului grup. Tabelul de mai jos prezinta structura Raiffeisen Bank, pe categorii de sex si varsta:

n functie de structura ierarhica n care se afla angajatii, mpartirea pe gen se regaseste n tabelul de mai jos. Boardul companiei este compus exclusiv din barbati, n timp ce la nivel de presonal de executie majoritatea angajatilor sunt femei.

Tabelul de mai jos arata raportul dintre salariul mediu al femeilor si salariul mediu al barbatilor. Astfel, n functie de tipul de functie pe care o ocupa, femeile castiga ntre 76% si 95% din salariul barbatilor de la acelasi nivel ierarhic.

La sfarsitul anului 2010, Raiffeisen Bank avea 6.880 angajati, fata de 6.903 n 2009. Media de varsta a angajatilor era de 35 de ani.n anul 2010, echipa de recrutare a finalizat peste 800 de recrutari si selectii, reusind sa identifice candidati potriviti pentru diverse pozitii atat n interiorul organizatiei, cat si n exterior. Incepand cu 2010 s-a introdus un instrument de evaluare a competentelor specifice n procesele de selectie pentru pozitii specializate si de management de nivel mediu. Formarea profesionalaIn anul 2010, aproximativ 5.000 de angajati au urmat cursuri de instruire profesionala, din care 500 au fost pregatiti n fluxul de formare initiala (de baza), n timp ce 4.500 de angajati au urmat cursuri de specializare sau de perfectionare. Activitatea de instruire n 2010 a reprezentat o combinatie potrivita ntre:sesiunile prioritare (prin noile cursuri dezvoltate si aliniate directiilor strategice Customer Focus, Leading Bank and Home Bank si We succeed together), cele obligatorii (unele ncepute n anul 2009 si continuate n 2010, initiative pentru diferite linii de business: clieti de top, vanzari directe, canale alternative, profesii liberale) si cele determinate de cerinte specifice de business - prin sesiuni ce au avut n vedere disciplina operationala pe diverse niveluri ierahice, formarea n cunoasterea si vanzarea unor produse ale partenerilor, precum cele de asigurari sau Western Union. Banca a acordat si anul trecut o atenie speciala programelor de management al talentelor, care au pus la dispozitia managerilor centre de dezvoltare accelerata pentru orientarea catre actiune, agilitate strategica, inovare si decizii in timp util. Pentru angajatii noi, s-a mentinut structura de succes a sesiunilor de instruire ale Scolii Raiffeisen, care presupune formarea initiala grupata pe 5 module de instruire: operatiuni, credite, pasive, vanzari & calitate si reglementari ale sistemului bancar. Sesiunile de instruire din 2010 au avut ca obiectiv asigurarea accesului participantilor la cunostinte prin diverse metode: - sesiuni clasice, n sala; - facilitare (continutul cursului este axat pe experientele diferite ale participantilor si pe mpartasirea de exemple din activitatea lor); - exercitii practice n mediu test; - cursuri pe platforma I-learning. Ca element de noutate, anul 2010 a insemnat punerea la dispozitia directorilor de agentii a unui simulator de antrenare a deciziilor manageriale. Acesta plaseaza cursantul ntr-un mediu virtual, simuleaza contexte diferite de business asemanatoare mediului real si faciliteaz astfel procesul de luare a deciziilor.[footnoteRef:2] [2: Raiffeisen Bank-Raportul anual de responsabilitate 2010 ]

2.6 Resurse materialeProfitul net din 2010 a fost de 384 milioane RON, n crestere cu 32% fata de anul precedent, fiind influentat puternic de o mbunatatire semnificativa a rezultatului provizioanelor pentru pierderile din credite, care au scazut cu 51% fata de anul precedent. Veniturile operationale au scazut n 2010 fata de anul precedent cu 6,3%, iar cresterea cu 10% a veniturilor din dobanzi nu a reusit sa compenseze scaderea semnificativa a veniturilor din tranzactionare (n scadere cu 53% fata de anul anterior). Grupul a pastrat un control atent asupra costurilor, astfel nct masurile de eficientizare implementate pentru anumite activitatii specifice au rezultat ntr-o scadere cu 1,2% a cheltuielilor operationale n 2010 fata de anul financiar precedent.

Sursa:Raiffeisen Bank-Raport anual 2010Rezultate financiare ale Grupului Raiffeisen RomaniaBilant contabil consolidat

Sursa:Raiffeisen Bank-Raport anual 2010

2.7 Activitatea generala a organizatieiTotalul activelor a crescut cu 9% fata de anul anterior, ajungand la o valoare de 22.193 milioane RON la sfarsitul anului 2010. Activitatea de creditare a fost revigorata, n special n a doua jumatate a anului 2010, astfel creditele acordate clientilor au crescut cu 18%. Depozitele clientilor au urmat aceeai tendinta crescatoare, nsa la o amploare mai redusa (crestere de 9,7%), ducnd raportul credite/depozite la 79% la finalul anului 2010 (fata de 74% n 2009). Cresterea soldului de credite a fost facuta n mod omogen n ceea ce privete segmentarea, astfel portofoliul de clienti retail a crescut cu 18,7% (18,1% fara influenta cursului de schimb), n timp ce portofoliul de clienti corporate a crescut la randul lui cu 17,2% (16,3% fara influenta cursului de schimb). De asemenea, a crescut si activitatea de creditare, mai ales la creditele denominate n valuta. Depozitele clientilor au cunoscut o crestere cu 9,7% n 2010 prin comparatie cu situatia de la finalul anului 2009, n special datorita clientilor corporate. Sursa:Raiffeisen Bank-Raport anual 2010,pag 292.8 Mediul apropiat de afaceriPrincipalii competitori ai Raiffeisen Bank Iasi sunt: BRD-datorita numarului mare de filiale -19 filiale in Iasi,Raiffeisen Bank avand o pondere de doar 14 filiale; BCR-10 filiale;Furnizorii si intermediarii financiariFurnizorii de utiliti la care poi plti prin Raiffeisen OnLine1. Serviciul Plati Directe FurnizoriPrin acest serviciu mandatezi banca s plteasc automat din contul tu facturile de utiliti, cu condiia ca la data efecturii plii s ai disponibil suficient n cont. Furnizorii pentru care poi activa acest serviciu sunt urmtorii: Aviva E.ON.Gaz Arad E.ON.Gaz Mures Distrigaz Sud Arge, Bucuresti, Brasov, Buzau, Dolj, Galati, Gorj, Prahova, Dambovita, Valcea Electrica Braila, Bucuresti, Buzau, Brasov, Dambovita, Galati Vodafone Orange UPC Ialomita, Botosani, Prahova, Timis, Vrancea Romtelecom Zapp2. Pli facturiPrin aceast opiune tu decizi cnd efectuezi plata; poi plti facturile emise de furnizorii de utiliti care au conturi deschise la Raiffeisen Bank i figureaz n lista urmatoare: AIG Allianz Anevar Aviva Carpatair Distrigaz Brasov, Bucuresti, Buzau, Galati Generali Grawe Interamerican KD Life Orange Raiffeisen leasing Samona VodafonePentru utilizarea acestei opiuni trebuie s accesezi opiunea Transferuri/Pli Pli facturi.

Sursa: www.raiffeisenonline.ro2.9 Performantele financiarePrincipalii indicatori financiari:a. Lichiditatea general reflect posibilitatea componentelor patrimoniale curente de a se transforma ntr-un termen scurt n lichiditi pentru a satisface obligaiile de plat exigibile. Relaia de calcul este: Active curenteLg = Datorii curente b. Lichiditatea imediat (testul acid) exprim capacitatea firmei de a-i achita datoriile pe termen scurt din creane i disponibiliti.Indicatorul are la baz urmtoarea relaie de calcul Active curente - Stocuri Rlr = Datorii pe termen scurt

Solvabilitatea general reprezint capacitatea unui debitor de a dispune de suficiente bunuri n patrimoniu pentru a fi n msur s-i onoreze obligaiile scadente.Se calculeaz prin relaia: Capitaluri proprii Sg = 100 Total pasivRata rentabilitii economiceRelaia de calcul: Rezultat net Rec = 100 Total activRata rentabilitii financiare are o relevan semnificativ pentru acionari pentru c se bazeaz pe capitalurile proprii.Se calculeaz conform relaiei: Rezultat net Rf = 100 Capital propriu

3.Descrierea i analiza activitii internaionale3.1Evolutia activitatii internationaleProfitul consolidat Raiffeisen International in primele sase luni ale anului 2010 a avut o evolutie uimitoare,ajungand la 171 milioane (H1 2009: 78 milioane )Provizioanele pentru pierderile din deprecieri au scazut pana la 42 % la 560 milioane (H1 2009: 969 milioane ) Rentabilitatea capitalurilor proprii inainte de impozitare s-a imbunatatit cu 3,7 puncte procentuale de la an la an la 8,6 la sut (S1 2009: 4,9 la suta).[footnoteRef:3] [3: Raiffeisen International's financial report for the first half of 2010]

3.2Tipurile de operatiuni efectuateFinantarea exportuluiFinantarea exportului este un produs de finantare structurata,de tip credit cumparator pe termen mediu,oferit importatorilor romani,cumparatori de bunuri de capital din tarile membre OECD,sau exportatorilor romani de bunuri de capital.In anumite cazuri in tranzactie poate fi acordat sub forma creditului la termen.Facilitatea poate fi utilizata sub forma tragerilor-in limite prestabilite-in interiorul perioadei de utilizare,pe baza de documente justificative ce atesta livrarea in conformitate cu scopul facilitatii;banca va fi notificata cu 2-4 zile inainte de fiecare tragere.In mod uzual valoarea tragerii se situeaza la 100% din valoarea livrarii.Deoarece utilizarea se face in mai multe transe,pentru o administratie facila,se recomanda consolidarea tragerilor intr-o singura transa la terminarea perioadei de utilizare.La scadenta imprumutatul va rambursa rata si dobanda aferenta din cash-flow propriu sau alocatii bugetare.CaracteristiciMoneda:USD sau EURImprumutat:1. Corporatie/institutie publica romaneasca(in cazul importurilor de bunuri de capital);1. Corporatie/institutie publica straina(in cazul exporturilor de bunuri de capital).Scop:Finantarea post-livrare a tranzactiilor cu bunuri de capitalTragere:Oricand pe perioada de utilizare il limite stabilite pe baza de documnete justificative in conformitate cu scopul facilitatii.Durata: termen mediu si lung(>1 an)Rambursare:in perioada de valabilitate,in transe semestriale(uzual).Dobanda:1. Rata de referinta +marja negociabila p.a1. Rata de referinta este fixa pentru intreaga perioada de dobanda (depinzand de ritmicitatea rambursarilor,uzual 6 luni)1. Dobanda este calculata pe baza soldului debitor se acumuleaza zilnic si se plateste odat cu ratele de imprumut).Comision de faciltate:negociabil-aplicabil intregii sume a facilitatii si platibil in maximum 30 de zile de la semnarea falitatii ,sau inainte de prima utilizare.Comision de neutilizare:negociabil aplicabil la suma neutilizata a facilitatii,care se acumuleaza zilnic si se plateste semestrial sau trimestrial.Prima asigurare ECA(daca este cazul).se aplica ca procent la cota de 85% din valoarea contractului commercial si se suporta de catre imprumutat.Poate fi platita up-front sau inclusa in valoarea finantarii.Garantii1. Garantie suverana sau garantia unei banci acceptabile 1. Polita de asigurare/garantia ECA (daca este cazul),care in anumite cazuri poate solicita renuntarea la garantia de la pct. de mai sus.

Pre-finantarea exportuluiPrezentare produs Pre-finantarea exportului este un produs de finantare structurata,cu caracter autolichidant,oferit exportatorilor-clienti Raiffeisen Bank-care are ca scop principal finantarea imputurilor necesare realizarii productiei/livrarii contractelor de export specifice.Acest produs poate fi acordat sub forma avansului in cont curent sau curent sau creditului pe termen scurt.Facilitarea poate fi utilizata sub forma tragerilor-in limite prestabilite-in interiorul perioadei de utilizare,urmarindu-se ciclul comercial al tranzactiei(aprovizionare cu materii prime,realizarea productiei,livarare,incasare).Tragerile din facilitate se vor efectua pe baza de documente justificative in conformitate cu scopul facilitatii iar banca va fi notificata cu 2 zile inainte de fiecare tragere.Se recomanda ca tragerea sa nu depaseasca 80% din valoarea livrarii.Datorita caracterului specific pe care il prezinta acest tip de produs,utilizarea facilitaii precum si performanta(realizarea)contractului de export necesita o monitorizare atenta.La scadenta unei trageri clientul va rambursa suma tragerii din incasarea contractului de export,care este obligatoriu cesionat in favoarea bancii. CaracteristiciMoneda:RON sau USD sau EURScop:Pre-finantarea productiei destinate exportuluiTragere:Oricand pe perioada de utilizare-in limite stabile-,pe baza de documente justificative in conformitate cu scopul facilitatii.Durata:Nu depaseste durata ciclului tranzactiei(