Sistemi i instrumenti platnog prometa

Sistemi i instrumenti platnog prometa11/12/2013Poslovne finansije1Mentor:Rovanin dr. AdnanStudenti:Bajri Amina 71462Balta Sanela 71589Imamovi Irma 71476Ekonomski fakultet, SarajevoEkonomski fakultet, SarajevoPoslovne finansije112.11.2013Platni promet

Sistemi platnog prometa

Instrumenti plantnog prometa11/12/2013Poslovne finansije2Platni prometPlatni sistem moemo definisati kao skup instrumenata, bankarskih postupaka i meubankarskih sistema za prijenos novca koji omoguavaju kruenje novca izmeu zainteresiranih strana

Prenos novanih sredstava sa jednog pravnog ili fizikog lica na drugo u svrhu likvidiranja odreenog duniko-povjerilakog odnosa, nazivamo plaanjem. Ako je to plaanje izraeno u novcu, bez obzira ko ga je izvrio, i na koji nain i u koju svrhu, onda to i takvo plaanje nazivamo optim imenom - platni promet11/12/2013Poslovne finansije311/12/2013Poslovne finansije411/12/2013Poslovne finansije5Platni prometUslovi koje nosilac mora da ispuni da bi dobio ovlatenje za obavljanje platnog prometa

Preuzimanje poslova platnog prometa

11/12/2013Poslovne finansije6Platni promet11/12/2013Poslovne finansije7Platni prometNaela i ciljevi platnog prometa su:pravo uesnika u platnom prometu da imaju vie rauna kod vie nosilaca platnog prometa preko kojih vre plaanja

pravo uesnika u platnom prometu da biraju nosioce platnog prometa kod kojih pe voditi svoje raune

sloboda u raspolaganju sredstvima sa rauna

dovoenje u zavisnost likvidnosti uesnika u platnom prometu sa likvidnou nosilaca platnog prometa, ime se izbjegava kreditni i sistemski rizik

primjena standarda, prije svega svjetskih, sa usmjerenjem na standarde koji se primjenjuju u elektronskoj razmjeni podataka

obavljanje platnog prometa putam jedinstvene raunarsko-komunkikacione mree za prijem, procesiranje, obraun i razmjenu podataka u platnom prometu, sa mogunou povezivanja sa mreom drugih nosilaca i uesnika

efikasnije obavljanje regulativne i kontrolne funkcije CBBiH u sistemu plaanja i platnom prometu

11/12/2013Poslovne finansije8Sistemi platnog prometaPlatni sistem moemo definisati kao skup instrumentata, bankarskih postupaka i meubankarskih sistema za prijenos novca koji omoguavaju kruenje novca izmeu zainteresiranih strana.

RTGS

GS11/12/2013Poslovne finansije9Sistemi platnog prometaOblici transfera

Do 2001. godine 3 platna sistema

Slobodna plaanja u konvertibilnim devizama ili klring11/12/2013Poslovne finansije10iro kliringCentralna bankaPlaanja ispod KM 10.000,00Zbirni nalog (do 1000)

Uredi u Sarajevu, Mostaru i Banja LuciOvlatene osobe

11/12/2013Poslovne finansije11iro kliringUesnici su Centralna banka i poslovne banke koje imaju dozvolu za obavljanje platnog prometa

Otvoren transakcioni raun kod CBBiH

Odgovarajua tehnika oprema i programi, na primarnoj i rezervnoj lokaciji.

Istupanje i iskljuenje iz RTGS-a

Platni nalozi primljeni u K su neopozivi.

Platni nalog e biti izvren istog dana kad je primljen u K

Radni dani K-a tokom godine jesu svi radni dani od ponedjeljka do petka.

11/12/2013Poslovne finansije1211/12/2013Poslovne finansije13R.br.Vrijeme aktivnostiVrsta aktivnosti1231.7.30 Poetak poslovnog dana za K i slanje grupne liste2.8.00 Skupljanje, uitavanje, izraunavanje neto pozicije i slanje3.9.00 Skupljanje, uitavanje, izraunavanje neto pozicije i slanje4.9.30 Skupljanje, uitavanje, izraunavanje neto pozicije i slanje5.9.50 Poravnanje I (CAS)6.do 11.00 Slanje rezultata7.11.00 Skupljanje, uitavanje, izraunavanje neto pozicije i slanje8.12.00 Skupljanje, uitavanje, izraunavanje neto pozicije i slanje9.12.30 Skupljanje, uitavanje, izraunavanje neto pozicije i slanje10.12.50 Poravnanje II (CAS)11.do 14.00 Slanje rezultata12.14.00 Skupljanje, uitavanje, izraunavanje neto pozicije i slanje13.14.30 Skupljanje i uitavanje Provjera greaka i aktivnost na zahtjev banke14.14.45 Skupljanje batcheva - birana lokacija Posljednji ciklus - neto pozicija i slanje15.14.50 Poravnanje III (CAS)16.do 16.00 Slanje rezultataRTGSREAL TIME GROSS SETLLMENTSistem za obraunavanje i poravnanje u realnom vremenuPlaanja iznad KM 10.000,00 ili manje transakcije koje treba hitno izvritiCentralna bankaDislocirani sistem u Banja Luci

11/12/2013Poslovne finansije14RTGSPokrie za realizacijuOdgovarajua tehnika opremaSWIFT pristupIskljuenje i istupanje iz RTGS-aNalozi moraju glasiti na BAM i biti u elektronskoj formiSvaki radni dan od 08:00 do 16:00 sati11/12/2013Poslovne finansije1511/12/2013Poslovne finansije16VrijemeKomercijalna bankaCentralna bankaKomentar07.30Obavijestiti glavnu jedinicu o iznosu sredstava za transakcioni raun RTGSStart radnog dana Ovo odreuje iznos sredstava na transakcijskom raunu RTGS za odreeni dan Obavezne rezerve moraju biti ostavljene u glavnoj jedinici, a sve ostalo moe biti prebaeno na transakcijski raun u RTGS.07.50Primiti obavijest o transferu sredstava na raun RTGSGlavna jedinica zahtijeva transfer sredstava sa rauna CBBiH u RTGS na transakcijski raun komercijalne banke u RTGSKomercijalna banka prima informaciju o odobrenju08.00Poetak slanja plaanja u RTGSSistem RTGS otvoren za radPlaanja se mogu poslati u RTGSPlaanja se sada mogu poravnati u RTGSCijeli danNadzirati likvidnostNadzirati likvidnost interno, unutar komercijalne bankeKoristei, takoer, upite za RTGS sistem (MT298/800, 801, 804)Tokom danaZahtijevati vie sredstava na transakcijskom raunu RTGSUkoliko je potrebno vie sredstava u RTGS, komercijalne banke mogu sada izvriti transfer svih sredstava iz glavne jedinice u RTGS (ukljuujui obavezne rezerve ukoliko je potrebno) za upotrebu u RTGS u toku danaKomercijalna banka se dogovori sa glavnom jedinicom o zahtjevuPrima obavijest o transferu sredstava na raun RTGSGlavna jedinica zahtijeva transfer sredstava sa rauna CBBiH u RTGS na transakcijski raun komercijalne banke u RTGSKomercijalna banka prima informaciju o odobrenju16.00**Prestanak slanja dananjih RTGS plaanjaSistem RTGS prestaje sa poravnanjem plaanjaNakon ovoga ne moe se izvriti poravnanje ni jednog MT100, MT102, MT202 ili MT205 plaanjaAko ima plaanja u redu za ekanje u RTGS, a za koje nije izvreno poravnanje, takva plaanja bie odbijena16.30 okoPrima obavijest o transferu sredstava izvan rauna RTGSCentralna banka vri transfer salda sredstava sa transakcijskog rauna komercijalne banke u RTGS nazad na raun CBBiHKomercijalna banka prima informaciju o zaduenju16.30 okoSistem RTGS zatvoren za rad16.45 okoPrima stanja RTGS na kraju danaMT950Nakon16.45 okoVri poravnanje stanja RTGS na kraju danaProvjerava sve transakcije na MT950 u odnosu na ono ta oekuju komercijalne banke kako bi osigurali da se to slae

SWIFTSociety for Worldwide Interbank Financial Telecomunication

Osnovan 1973. godine, 239 banaka

Danas ima vie od 8.500 korisnika u 209 zemalja.11/12/2013Poslovne finansije17SWIFT11/12/2013Poslovne finansije18

11/12/2013Poslovne finansije1911/12/2013Poslovne finansije20

11/12/2013Poslovne finansije21Instrumenti platnog prometa11/12/2013Poslovne finansije22Instrumenti unutranjeg platnog prometa nalog za plaanje11/12/2013Poslovne finansije23Uplate gotovog novca na svoj raunPodizanje sredstava u gotovom novcuNa teret svog rauna nalae isplatu u gotovom novcu primaocu koji nema otvoren raun kod bankeDunik nalae banci da na teret njegovog rauna prenese sredstva u korist povjeriocaPrenos sredstava sa jednog rauna na drugi istog klijentaEvidentiranje istog iznosa sredstava u korist i na teret istog rauna po osnovu meusobnih novanih obavezaPovjerilac inicira da se izvri naplata sredstava sa rauna dunikaNaplata dospjelih hartija od vrijednosti

11/12/2013Poslovne finansije24

11/12/2013Poslovne finansije25Instrumenti unutranjeg platnog prometa nalog za plaanjeElementi naloga:platiteljraun platiteljaprimateljraun primateljamjesto i datum uplateoznaka valute i iznossvrhaoznaka hitnoovjera nalogodavcaovjera banke

(za uplate javnih prihoda)broj poreznog obveznikavrsta uplatevrsta prihodaporezni period odporezni period doopinaproraunska/budetska organizacijapoziv na broj

11/12/2013Poslovne finansije26Instrumenti unutranjeg platnog prometa - ekPojam eka

Elementi eka:oznaka u slogu da se radi o ekubeznaslovan nalog da se plati odreena svota iz trasantovog pokriaime lica koje treba da plati (trasat)mjesto gdje treba platitimjesto i datum izdavanjapotpis izdavaoca

11/12/2013Poslovne finansije27Instrumenti unutranjeg platnog prometa - ekIzdavanje ekaPlaanje ekaOpozivanje ekaRegresGarancija

11/12/2013Poslovne finansije28

Instrumenti unutranjeg platnog prometa platne kartice11/12/2013Poslovne finansije29Debitne kartice

Kreditne kartice

Revolving kreditne kartice

Unaprijed uplaene kartice

Instrumenti unutranjeg platnog prometa platne kartice; debitna11/12/2013Poslovne finansije30Instrumenti unutranjeg platnog prometa platne kartice; kreditnaPokrie na raunu, odobreni kredit, bonitet korisnika

Limit u omjeru 1:3

Na bazi plate korisnika

Poveanje/smanjenje limita

11/12/2013Poslovne finansije31Instrumenti unutranjeg platnog prometa platne kartice; revolvingSamoobnavljajui kreditMinimalni postotak

Klijentu omoguava:da kupi odmah, a plaanje rasporedi prema svojim eljama i mogunostimaraspolaganje dodatnim novanim sredstvima, bilo kada i bilo gdje na svijetuplaanje roba i usluga bez naknadakoritenje kartice u inozemstvu bez potrebe za konverzijom valuta i bez jezinih barijerau sluaju gubitka ili krae kartice sredstva na klijentovoj kartici su osigurana u iznosu doKM 1.000,00

11/12/2013Poslovne finansije32Instrumenti unutranjeg platnog prometa platne kartice; unaprijed uplaeneJednonamjenske i vienamjenske

PIN

Smart kartice i kartice sa magnetnom trakom11/12/2013Poslovne finansije33Instrumenti unutranjeg platnog prometa - akreditivPojam

Zahtjev za akreditiv

Isplata akreditiva

Koritenje sredstava11/12/2013Poslovne finansije34Instrumenti meunarodnog platnog prometa dokumentarni akreditiv11/12/2013Poslovne finansije35

11/12/2013Poslovne finansije3611/12/2013Poslovne finansije37Instrumenti meunarodnog platnog prometa dokumentarni akreditiv11/12/2013Poslovne finansije38Instrumenti meunarodnog platnog prometa dokumentarni akreditivPojam

Predmet

Napomena

Zatita interesa prodavca 11/12/2013Poslovne finansije39Instrumenti meunarodnog platnog prometa dokumentarni inkasoInstrumenti meunarodnog platnog prometa dokumentarni inkaso11/12/2013Poslovne finansije40Instrumenti meunarodnog platnog prometa dokumentarni inkaso11/12/2013Poslovne finansije41Prezentacija dokumenata u roku

Plativa po vienju i plativa na odreeno vrijeme po vienju

Plaanje

24 sata po prezentaciji dokumenata11/12/2013Poslovne finansije42Instrumenti meunarodnog platnog prometa dokumentarni inkasoInstrumenti meunarodnog platnog prometa bankarska doznaka11/12/2013Poslovne finansije43Instrumenti meunarodnog platnog prometa bankarska doznaka11/12/2013Poslovne finansije44Pojam

Neopoziv i neprenosiv

Iskljuivo sredstvo plaanja

Sukcesivna isplata

Nema elemente kreditnog odnosa11/12/2013Poslovne finansije45Instrumenti meunarodnog platnog prometa kreditno pismoInstrumenti meunarodnog platnog prometa kreditno pismo11/12/2013Poslovne finansije46Instrumenti meunarodnog platnog prometa kreditne kartice11/12/2013Poslovne finansije47

PojamPisana formaIzdaje banka kod koje kupac ima otvoren raunIzdavanje supergarancijeU sluaju isplate robe na vrijeme, garancije se povlaeIskljuivo uloga sredstva obezbjeenja plaanjaNeopozivost i bezuslovnost11/12/2013Poslovne finansije48Instrumenti meunarodnog platnog prometa bankarska garancijaInstrumenti meunarodnog platnog prometa bankarska garancija11/12/2013Poslovne finansije49Instrumenti meunarodnog platnog prometa bankarska garancija11/12/2013Poslovne finansije50Western UnionBrz, siguran elektornski transfer novcaVeina banaka u BiHNije potreban raunTrokove slanja plaa poiljalacRaspolaganje novcem je mogue u roku od nekoliko minuta11/12/2013Poslovne finansije51Western Union11/12/2013Poslovne finansije5211/12/2013Poslovne finansije53

11/12/2013Poslovne finansije54LiteraturaDr. Rovanin Adnan: Upravljanje finansijama; Sarajevo 2010;C. Anelkovi, . Risti, D. Vukovi: Dokumentarni akreditiv u meunarodnoj praksi - Tumaenje pravila UCP 500 i novi standardni obrasci MTK, Paris Udruenje banaka Jugoslavije, Beograd, 1994Ekonomska i poslovna enciklopedija, Savremena administracija, Beograd, 1994Dr. P. Trifunovi: Banke, organizacija i poslovanje, Slubeni list, BeogradProf. E. Avdagi: Bankarsko poslovanje, Sarajevo 2010Dr. A. ivkovi, dr. R. Stanki, dr. B. Krsti: Bankarsko poslovanje i platni promet, Ekonomski fakultet u BeograduKBC Kreditni rijenikB. Pavievi, B. Staki: Instrumenti plaanja i obezbjeenja plaanja u meunarodnom prometu, Gornji MilanovacDr. B. Pavievi i mr. B. Staki: Banke i platni promet sa inostranstvom, Beograd 1987Jedonobrazna pravila za inkaso, publikacija 522, Meunarodna trgovinska komora 199Dr. M. Unkovi, dr. B. Staki: Prirunik za devizno poslovanje, Beograd 1991OECD, Financial Market Trends, Paris, 1989M. Johonson: Eurobrands - MNTs, Comaprate Finance, juni 1988Dr. S. Jovi: Bankarstvo, Nauna knjiga, Beograd, 1990.www.swift.comwww.cbbh.ba11/12/2013Poslovne finansije55Pitanja11/12/2013Poslovne finansije56