piata serviciilor financiare
TRANSCRIPT
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 1/34
ANALIZA PIEȚEI SERVICIILOR FINANCIARE
DEPOZITELE LA TERMEN
I PRODUSUL
1 SCURT ISTORIC
1.1 Apariția depozitelor la termen.
Depozitele la termen sunt produse de economisire ale sistemului bancar care îţi permit să
realizezi economii, plasând banii pentru anumite perioade de timp (1, 3, 6, 9, 12 luni sau alte
perioade). Banca îţi poate pune la dispoziţie o ofertă variată de depozite la termen, cu diverse
facilităţi şi diferite rate ale dobânzii, în funcţie de suma pe care o economiseşti şi perioada pecare eşti dispus să faci economiile. În general rata dobânzii este mai ridicată pentru o perioadă de
timp mai lungă.
Banca este o instituție financiară care are ca obiect principal de activitate atragerea de
depozite și acordarea de credite. Primele evidențe ale activităților de tip bancar datează încă din
Antichitate. Templele erau văzute de către populație ca un loc sigur de plasare a bunurilor, iar
contra unui mic profit preoții luau în administrare atât bunuri de valoare cât și mărfuri
perisabile.O altă practică des întâlnită în această perioadă este împrumutul cu dobândă, care pânăla Codul lui Hammurabi(este cea mai veche culegere de legi, din timpul regelui babilonian
Hammurabi. Codul, scris probabil în jurul anului 1760 î.Hr., cuprindea un Prolog, 282 de articole
de lege și un Epilog) nu a cunoscut o reglementare din partea autorităților. Apariția băncilor ca
instituții a avut loc în Grecia și Roma antică în secolele VII-VI î.Hr.. Acesta este rezultatul
dezvoltării comerțului ca o consecință a emiterii monedei proprii de către fiecare oraș comercial.
În scopul de a combate camăta mai multe cetăți grecești au decis să constituie „bănci publice”
care pe lângă rolul propriu-zis bancar, mai aveau și sarcina strângerii impozitelor și dreptul de a
bate monedă. În Europa, în ciuda controverselor îndelungate asupra moralității dobânzii, sistemul
bancar s-a consolidat treptat culminând emiterea banului de hârtie de către Banca Veneției în
anul 1637. Băncile și-au mărit importanța pe măsură ce economia a continuat să se dezvolte, iar
statul și-a mărit implicarea prin înființarea băncilor centrale.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 2/34
În martie 2009, pe piața din România se aflau 43 de bănci, cu un număr de sucursale și
agenții de 6.500, și cu active de 79 miliarde euro.Activele cumulate ale băncilor erau de 50,9
miliarde euro în anul 2006 și 34,83 miliarde euro în anul 2005.Profiturile acestui sector au fost
de 1,27 miliarde euro în 2008, față de 825 milioane euro în 2007și 547,7 milioane euro în 2005.
Numărul de sucursale și agenții au crescut în 2007 și 2008 cu câte peste 1.000 de unități.Numărul
salariaților din industria bancară era de 65.655 în decembrie 2007,a atins, în noiembrie 2008, un
maxim de peste 71.900,și a scăzut la 69.219 în iunie 2009.În iulie 2010, în România existau 44
de bănci.În iunie 2009, rețeaua teritorială a sectorului bancar era de 6.446 de unități față de 5.481
în decembrie 2007.
În decembrie 2007, bancherii erau în topul celor mai bine plătiți angajați din economie,
cu o medie de 1.076 de euro pe lună - salariu triplu față de decembrie 2004.În iunie 2010,
câștigul salarial mediu net al angajaților din bănci s-a ridicat la 3.442 de lei, față de 4.116 de lei
în aprilie 2009.În decembrie 2005, în România existau șapte milioane de carduri de plată active,
care puteau fi utilizate la aproximativ 20.000 de POS-uri în magazine și aproape 4.000 de ATM-
uri.România a atins o rată de 336 carduri la la 1.000 de locuitori în 2005 față de media de 663 în
Polonia, Cehia și Ungaria.Numărul de POS-uri instalate a crescut de la peste 11.000 în 2003 la
25.000 în martie 2006.
În februarie 2008, creditul de retail per capita era de circa 500 de euro în România,
comparativ cu 1.700 de euro în Ungaria și 1.300 de euro în Polonia.În plus, aproximativ zece
milioane de români, cu vârste de peste 15 ani, nu erau clienți ai niciunei bănci, în timp ce
populația bancarizată număra doar 8,4 milioane de persoane.
Al doilea nivel al sistemului bancar cuprinde, în principal, băncile specializate, instituții
autorizate să desfășoare activități de atragere de depoziteimplicit depozitele la termen și de
acordare de credite în nume și în cont propriu. Cel mai important segment al băncilor specializate
este constituit de băncile comerciale. Acestea dispun de o numeroasă rețea de agenții care oferă prin servicii bancar e direct populației sau întreprinderilor. Activitatea bancară, cuprinzând
atragerea de depozite și acordarea de credite ca operațiuni bancare principale, precum și
serviciile bancare conexe și accesorii, este o activitate economică de interes public foarte atent
reglementată.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 3/34
1.2 Tipurile de depozite la termen existente pe piața serviciilor financiare.
In functie de modalitatea de plata a dobanzii depozitele la termen pot fi:
-depozite cu capitalizare: periodic, dobanda se adauga la suma depusa initial.
-depozite fara capitalizare: lunar, dobanda se constituie intr-un cont curent care-i
asigura titularului acces la aceasta; in cazul in care clientul isi retrage suma depusa
inainte de scadenta depozitului, dobanda aplicata va fi mai mica (dobanda pentru
conturile curente) .
In functie de optiunea de reinnoire a depozitului pe acelasi termen ca cel initial:
-daca se opteaza pentru reinnoire automata la sfarsitul perioadei depozitului, depozitul se
prelungeste automat. In plus, daca depozitul are optiunea de capitalizare a dobanzii,
dobanda se adauga la suma depusa initial. Pentru perioada urmatoare, rata dobanzii se va
aplica la suma initiala plus dobanda obtinuta pe perioada precedenta.
-daca nu se doreste reinnoirea automata, depozitul va avea scadenta unica, adica la
scadenta suma depozitului se va transfera in contul curent (pentru care se va calcula
dobanda la vedere) sau suma va ramana in acelasi cont, fara dobanda.
In functie de dobanda:
- depozite cu dobanda variabila: banca poate modifica rata dobanzii pe perioada
depozitului, in functie de evolutia pietei.
- depozite cu dobanda fixa: banca asigura o rata fixa a dobanzii pe perioada depozitului
indiferent de evolutia pietei. In sistemul bancar romanesc dobanda se calculeaza pentru o
luna de 30 de zile si rata dobanzii valabila pentru un an de 360 de zile.
Principalele conturi pe care bancile comerciale le pun la dispozitia clientilor sai sunt:
- conturi curente (numite si conturi la vedere sau conturi de disponibilități) in care
titular ii conturilor pot efectua operațiuni de incasari si plati curente .
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 4/34
- conturi de depozit (depozite la termen) in care depunerile se fac pentru o perioadă de
timp prestabilită (in general 1, 3, 6 sau 12 luni).
II ANALIZA OFERTEI
2.1Princalele bănci dispuse sa ofere depozite la termen
Pe piața serviciilor financiare exista o serie de agenții bancare dispuse sa ofere depozite la
ternem fiecare dintre banci iși promoveză produsele sub diferite forme folosind strategii atractive
pentru a-și atrage cat mai multe depozite.Principalii ofertanți de depozite la termen sunt:
BRD,BCR, Banca Transilvania, Alpha Bank, Banca Romanească, BancPost, Citibank
Romania,Garanti Bank, ING Bank, Raiffeisen Bank.
Există mai multe feluri în care îţi poţi valorifica economiile. Înainte de a alege o formulăde economisire, este însă foarte important să îţi analizezi situaţia financiară şi să îţi defineşti
obiectivele. Stabileşte-ţi cât mai bine priorităţile, iar apoi adresează-te consilierilor noştri, care te
vor orienta către formula cea mai adaptată nevoilor şi proiectelor tale.
SMARTCONT
Cont de economii in Euro cu dobanda exceptionala pentru fondurile tale noi aduse la BRD.
EDUPLAN
Plan de economisire pentru educatia copilului, de tip unit-linked, cu componenta de asigurare de
viată, disponibil in Lei, oferit de BRD .
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 5/34
ATUCONT
Cont de economii în Lei, EUR sau USD, acest instrument flexibil de economisire are
funcţionalităţile unui cont curent şi îţi oferă in acelaşi timp o dobândă atractivă, fixă pe durata
fiecărui trimestru calendaristic.
ATUSTART
Cont de economii în Lei, EUR sau USD, creat special pentru copilul tău, încă din prima lui zi de
viaţă şi până la îm plinirea vârstei de 14 ani, îţi permite să economiseşti pentru copilul tău sau să-
l înveţi să economisească.
ATUSPRINT
Destinat adolescenţilor cu vârsta cuprinsă între 14 şi 18 ani, acest cont de economii în Lei, EUR sau USD, îţi oferă posibilitatea să înveţi cum să-ţi gestionezi singur economiile, să le valorifici
cât mai bine şi să devii treptat independent din punct de vedere financiar.
PROGRESSO
Depozit în valută pe termen de 3 ani divizaţi în şase semestre aniversare, care beneficiază de
dobândă garantată prin contract ce creşte de la un semestru la altul. Mai mult, pe durata
depozitului poţi oricând să efectuezi depuneri suplimentare în aceleaşi condiţii avantajoase de
remunerare.
DEPOZITUL1000
O soluţie avantajoasă de economisire: depozit la termen în lei sau euro, cu dobânda fixă,
garantată pe întreaga perioadă de constituire a depozitului.
DEPOZITE CU DOBÂNDĂ VARIABILĂ
Constituite pe o durată de la 30 zile la 3 ani, cu dobânzi plătibile lunar sau la scadenţă, în lei sau
valută (EUR, USD si GBP), depozitele la termen îţi oferă o soluţie sigură şi flexibilă de
economisireCERTIFICATEDEDEPOZITBRD
Instrumente de plasament care îţi protejează economiile impotriva inflaţiei, la un randament fix
si foarte atractiv.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 6/34
MULTIPLAN
MULTIPLAN este un program de economisire şi creditare, în Lei sau Euro, destinat persoanelor
care doresc să economisească o anumită perioadă de timp, pentru ca apoi să obţină finanţarea
necesară pentru realizarea oricărui tip de proiect la momentul potrivit.
.
MAXIPLUS BCR
Caracteristici:Monedă: RON, EUR;termen: 24 luni;Suma minimă de constituire:
zero;Dobânda: fixă pe perioada cuprinsă între momentul achiziţionării şi data scadenţei;Fără
prelungire automata;Lichidare depozit: la scadenţă/la cerere; în cazul retragerii depozitului
înaintea expirării termenului, primeşti o dobândă avantajoasă calculată în funcţie de perioada de
deţinere a depozitului.
Solutia simpla de a economisi si siguranta capitalului se poate vedea in oferta BCR si
anume depozitul la termen SUCCES BCR .
Dacă optezi pentru depozitele la termen cu dobândă fixă, ai siguranţa unei dobânzi
garantate până la data scadenţei, indiferent de evoluţia pieţei şi vei şti încă de la data constituirii
suma pe care o vei încasa la scadenţă
Banca Transilvania oferă depozite la termen pe 111 zile acesta ofertă adaugă urmatoarele
avantaje; produsul are o caracteristica principală și anume perioada de constituire diferită fața
dedepozitele clasice si o dobandă fixă pe toată perioada de economisire.
Depozitul poate fi prelungit automat cu sau fara capitalizarea dobanzii nu exista comision
suplimentar pentru consituirea sau desfințarea depozitului inainte de scadență ,depozitul este
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 7/34
garntat de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar ,in limita a
100000euro/deponent,pentru persoanele fizice ,conform legii.
Depozitul 12 luni in lei ofera urmatoarele avantaje; are una dintre cele mai avantajoase dobanzi
anuale de pe piata: 6,75%.Dobanda este fixă, pe peroada de economisire.
ALPHA BANK ROMANIA pune la dispozitie depozitele la termen prin intermediul
carora va ajuta sa valorificați cat mai bine disponibilul de bani al companiei Dumneavoastra.
Beneficiați de numeroase avantaje ale acestui produs: varietate mare a termenelor
depozitului (de la 1 saptamană pana la 1 an); flexibilitate in negocierea nivelului de dobandă pentru sumele mari; lungirea automata a depozitului de catre banca, la scadenta lui, asa cum ati
solicitat; capitalizarea dobanzii depozitului constituit, virarea ei in contul companiei sau
retragerea in numerar; costituirea depozitului direct prin serviciul Alpha Click fara a mai fi
necesar sa veniti la banca; posibilitatea de plata lunara a dobanzii pentru depozitele constituite
pe un termen de 1 an.
Care sunt beneficiile depozitelor în EURO.Dobânzi avantajoase fixe sau care chiar cresc de
la o lună la alta;Dobandă netă, pe care o primeşti în avans, fără să plăteşti impozit (Depozit
Avans Net);0 comisioane la retragere în ziua scadenţei.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 8/34
Avans Net
Beneficiezi de dobanda neta, fara impozit, pe care o primesti in avans, chiar la constituirea
depozitului;0 comision de retragere numerar cand retragi dobanda in data constituirii depozitului;Nu
se aplică comision de retragere numerar nici pentru lichidarea depozitului la scadenţa;Depozitele
sunt garantate de stat, în limita plafonului comunicat de Fondul de Garantare a Depozitelor in
sistemul Bancar.
Super 7
Dobânda fixa pe toata perioada depozitului, indiferent de evoluţia pieţei;O comision de retragere
numerar pentru lichidarea depozitului la scadenţă;Depozitele sunt garantate de stat, în limita
plafonului comunicat de Fondul de Garantare a Depozitelor in sistemul Bancar.
Cont Flexibil
Acum ai un mod de a economisi cu adevarat flexibil,. Poti avea acces oricand sa depui sau sa
scoti bani.Ai permanent la dispoziţie un cont curent in RON, EUR sau USD, prin intermediulcăruia poţi efectua mai multe tranzacţii:depuneri şi retrageri de numerar;incasări şi plăţi intre
conturi bancare;schimburi valutare;constituiri şi lichidări de depozite la termen;rambursări de
rate de credit;Dobanda este foarte avantajoasa, fiind apropiată de dobânda de depozit.Depunerile
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 9/34
sunt garantate de stat, in limita plafonului comunicat de Fondul de Garantare a Depozitelor in
sistemul Bancar.
Şi mai multe depozite
Poţi alege dintr -o mare varietate de termene şi modalităţi de plată a dobânzii;Dobânda este fixă pe
toată perioada depozitului, indiferent de evoluţia pieţei;0 comision de retragere numerar la scadenţă pentru depozitele cu maturitate de peste 1 lună (inclusiv);Prelungire automată a depozitului la
scadenţă cu urmatoarele opţiuni de plată ale dobânzii:Capitalizarea dobânzii la scadenţă (dobânda
acumulată se va adăuga la suma depusă iniţial);Plata dobânzii la scadenţă (dobânda acumulată se va
transfera în contul curent, unde este disponibilă în orice moment)Poti constitui, prelungi depozite la
termen prin serviciul Internet Banking cu un bonus de 0,25% peste dobânda standard;Depozitele
constituite la Banca Românească sunt garantate de către Fondul de Garantare a Depozitelor în
Sistemul Bancar, în limita plafonului comunicat de către acesta.
Depozitul CASTIGI ORICUM
Bancpost a lansat depozitul CASTIGI ORICUM, un produs de economisire prin care,indiferent
cum iti alegi sa faci economii vei fi avantajat.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 10/34
Un depozit pe 12 luni, in care poti face ce vrei cu banii tai: ii poti pastra pana la final, cu o dobanda
crescatoare primita lunar, sau ii poti retrage oricand fara sa pierzi dobanda acumulata in lunile anterioare!
Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente si nerezidente. Produsul este garantat de Fondul de
Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (in limita plafonului comunicat de acesta).Veniturile din
dobanzi se impoziteaza la sursa, conform legii.
Depozitul START pe 4 luni
Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente si nerezidente, clientilor noi si
clienților Bancpost care isi constituie depozite START pe 4 luni din fonduri noi.
Pentru constituirea unui Depozit START pe 4 luni este necesară deschiderea unui cont
curent.
Suma minima pentru constituirea unui depozit este:3.000 RON pentru depozitele in RON ; 3.000
EUR pentru depozitele in EUR ;3.000 USD pentru depozitele in USD.
Dobanda este fixă, se calculează zilnic si se virează in contul curent al clientului la
implinirea termenului de maturitate al depozitului.6.15% pe an pentru LEI;4.25% pe an pentru
EURO;2.70% pe an pentru USD.
Optional, la constituirea depozitului START pe 4 luni, se ofera un card de credit
American Express (in conditiile in care clientul se incadreaza in politica de creditare a
Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe primele 6 luni “zero”.
Depozitul START pe 12 luni
Pentru constituirea unui Depozit START pe 12 luni este necesară deschiderea unui cont
curent. Suma minima pentru constituirea unui depozit este 3.000 RON, EURO, USD.Monedă:
RON, EURO, USD;Maturitate depozit: 12 luni.
Dobanda este fixă, se calculeaza zilnic si se vireaza in contul curent al clientului la
implinirea termenului de maturitate al depozitului; Dobanda este de:6.85% pe an pentru
LEI;4.25% pe an pentru EUR3.00% pe an pentru USD.Optional, la constituirea Depozitului
START pe 12 luni, se ofera un card de credit American Express (in conditiile in care clientul se
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 11/34
incadrează in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe
primele 6 luni “zero”.
Depozitul START pe 6 luni
Pentru constituirea unui depozit START pe 6 luni este necesara deschiderea unui cont
curent.
Suma minima pentru constituirea unui astfel de depozit este 3000 RON/EUR/USD.Moneda:
RON/EUR/USD;Maturitate depozit: 6 luni Dobanda este fixă, se calculează zilnic si se virează in
contul curent al clientului la implinirea termenului de maturitate al depozitului; Dobanda este
de:6.50% pe an pentru LEI;4.25% pentru EURO;2.80% pentru USD.Optional, la constituireaDepozitului START pe 6 luni, se ofera un card de credit American Express (in condițiile in care
clientul se incadreaza in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si
comision anual pe primele 6 luni “zero”.
Depozitul START pe 100 de zile
Pentru constituirea unui Depozit START pe 100 de zile este necesara deschiderea unui cont
curent.Suma minima pentru constituirea unui depozit este:3.000 RON/EURO/USD pentru
Dezpoitul START pe 100 de zile in RON, EURO si USD ;Moneda:
RON/EURO/USD;Maturitate depozit: 100 zile.Dobanda este fixă, se calculează zilnic si se
virează in contul curent al clientului la implinirea termenului de maturitate al depozitului;
Dobanda este de:6.10% pe an pentru Depozitul START pe 100 de zile in RON;4.10% pe an
pentru Depozitul START pe 100 de zile pentru EURO;2.60% pe an pentru Depozitul START pe
100 de zile in USD.Optional, la constituirea depozitului START pe 100 de zile, se ofera un card
de credit American Express (in conditiile in care clientul se incadrează in politica de creditare a
Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si com ision anual pe primele 6 luni “zero”.
Depozitul SUPER 90
Pentru constituirea unui depozit SUPER 90 in EURO sau USD este necesara deschiderea
unui cont curent.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 12/34
Suma minima pentru constituirea unui depozit SUPER 90 este de 1.000 EUR/USD .Moneda:
EUR/USD;Maturitate depozit: 90 de zile;Ratele de dobanda sunt fixe pe durata depozitului.
Dobanda se calculează zilnic si se virează in contul curent al clientului din 30 in 30 de zile de la
data constituirii depozitului, pana la implinirea termenului de maturitate al acestuia.
1 - 30 zile 31 - 60 zile 61 - 90 zile
EUR 3,40 3,50 3,60
2,10 2,25 2,40
Depozite la termen Rigoarea depozitelor noastre la termen e o garantie ca vei economisi
cu succes. Totusi ne gandim si la evolutia nevoilor tale financiare. De aceea, daca inainte de
implinirea termenului ai nevoie de bani, noi te creditam pentru a-ți pastra depozitul intact.
Avantajele depozitelor la termen Citibank : poti deschide un depozit in lei, euro sau
dolari;alegi un termen de pana la 12 luni, cu posibilitatea de prelungire automata;dobanda o
primesti la scadentă sau de cate ori se prelungeste depozitul;poti sa retragi o parte din bani
inainte de implinirea termenului, fara sa pierzi dobanda pentru suma ramasă in depozit si, chiar
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 13/34
poți primi dobanda pentru suma retrasă.
Dobândă mai mare cu: 0,5 puncte procentuale faţă de dobânda unui depozit clasic în RON;0,25
puncte procentuale faţă de dobânda depozitelor clasice în EUR sau USD.
Caracteristicile e-Depozit:Dobânda este fixă pe perioada depozitului;Poate fi constituit pe
diverse perioade: 1, 3, 6 sau 12 luni;Comisionul de retragere la scadenţă este ZERO;Limitaminimă de deschidere: 200 RON / 200 EUR / 200 USD.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 14/34
ING Depozit iti ofera o dobanda de 4,80% pe an pentru depozitele in RON cu maturitatea la o
lună.0 comision la deschidere sau la lichidarea depozitului;Ai flexibilitate: 3 perioade (1 luna, 3luni, 1 an), 2 monede (Lei, EUR), 3 optiuni disponibile la scadenă.;Ai control permanent asupra
depozitului pe care il poti vedea la Multimatul din ING Self’Bank sau oricand prin ING
Home’Bank, daca ai activat serviciul de internet banking.
Dobanda anuala (dobanzile sunt fixe pe perioada constituirii depozitului)
Moneda Scadenta la 1 luna Scadenta la 3 luni Scadenta la 1 an
RON 4,80% 5,10% 5,25%
EUR 2,15 % 2,75% 3,25%
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 15/34
Caracteristici depozite la termen:Moneda: Lei, Euro, USD. Perioada de constituire: 1, 3, 6 sau
12 luni.Dobanda fixa si plata sau ca pitalizarea dobanzii la scadentă.
Avantajele sunt:0% comision pentru deschiderea, administrarea si inchiderea depozitului.
Flexibilitate in alegerea perioadei de constituire. Dobanda creste odata cu valoarea depozitului.
Reinnoire automata, nefiind necesar sa vii la banca la data scadentei.
Oferta pentru Pensionari si Salariati
Poti alege sa iti primesti pensia/salariul intr-un cont curent cu card atasat, deschis la Raiffeisen
Bank, si poti economisi in Lei sau Euro, prin depozitul dedicat tie. Acesta iti ofera o dobanda
preferentiala, fixa, cu pana la 0.50% mai mare decat dobanda standard pentru depozitele in Lei
sau Euro.
Cum deschizi un depozit la termen ? Poti deschide un depozit la termen la orice agenție
Raif feisen Bank. Totul se desfasoară rapid, nu este nevoie decat sa completezi contractul pentru
deschiderea depozitului.
Cum poti afla informatii despre depozitul tau la termen ?
Unitatile Raiffeisen Bank: indiferent unde ai deschis depozitul, ai acces la sumele depuse la
oricare dintre cele peste peste 500 de unitati Raiffeisen Bank din intreaga tara. .
Raiffeisen Direct: cu un simplu apel telefonic gratuit poti deschide si inchide depozite la
termen. De asemenea, poti obtine informatii despre conturile tale.Raiffeisen Online: serviciu de internet banking prin intermediul caruia ai acces non-stop,
securizat, la depozitele tale.
MyBanking: serviciu de mobile banking prin intermediul caruia esti conectat la depozitul tau
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 16/34
direct din meniul telefonului mobil si poti afla soldul depozitului tau oriunde exista acoperire
Vodafone & Orange, inclusiv în roaming.
SmartTel: serviciul iti ofera acces 24 de ore din 24 la orice informatie despre depozitul tău, prin
intermediul telefonului mobil. Indiferent de reteaua de telefonie mobilă, poți primi sub formă
unor mesaje SMS soldul depozitului tău.
2.2 Volumul depozitelor la termen de pe piața bancară
BNR a pulicat in buletinele lunare volumul depozitelor la termen, de pe piata bancară dupa cum
urmează in 2008 s-au inregistrat cele mai multe depozite la termen atat in lei cat si in
euro.Gospodariile au optat pentru depozidele de peste 1 luna si pana la 3 luni inclusiv iar
societațile nonfnaciare au ales aceeasi varianta atat depozitele in lei cat si cele in euro au avut o
pondere mare in anul 2008.
Depozite la termen în lei
Depozite existente în sold
PerioadaTOTAL
Depozite la termen ale
gospodariei populației.TOTAL
Depozite la termen ale societății
nonfinanciare
Pana la 1
luna
inclusiv
Peste o
luna si
pana la 3
luni
inclusiv
Peste 3
luni si
pana la
6 luni
inclusiv
Peste
6 luni
si pana
la 12
luni
inclusi
v
Pana la 1
lună
inclusiv
Peste o
lună si
pana la 3
luni
inclusiv
Pes 3
luni
si
pana
la 6
luni
inclus
iv
Peste 6 luni si
pana la 12 luni
inclusiv
2007 6.79 6.3 6.99 7.12 7.16 6.76 6.57 7.36 7.35 5.7
2008 12.12 11.68 12.93 12.51 9.39 14.81 14.89 17.55 13.51 8.77
2009 9.56 9.17 9.35 10.54 10.37 9.07 8.88 9.88 10.2 8.05
2010 7.18 6.42 7.39 7.82 7.55 5.46 4.88 6.64 6.7 5.5
2011 6.24 5.75 6.24 6.82 6.92 5.59 5.25 6.19 6.37 5.72
2011, mar 6.85 6.17 7.02 7.38 7.39 5.51 5 6.39 6.72 5.28
apr 6.76 6.04 6.92 7.27 7.33 5.58 5.06 6.32 6.7 5.48
mai 6.68 5.99 6.82 7.22 7.3 5.57 5.05 6.26 6.61 5.65
iun 6.57 5.92 6.63 7.2 7.17 5.43 4.82 6.27 6.55 5.46
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 17/34
iul 6.49 5.84 6.55 7.18 7.13 5.26 4.65 5.95 6.41 5.54
aug 6.41 5.8 6.46 6.98 7.09 5.42 5.08 5.91 6.33 5.62
sept 6.33 5.76 6.38 6.96 7.06 5.44 5.1 5.98 6.31 5.66
oct 6.29 5.75 6.27 6.87 7.03 5.47 5.09 6.04 6.27 5.65
nov 6.27 5.72 6.25 6.84 6.98 5.53 5.23 6.07 6.34 5.63
dec 6.24 5.71 6.24 6.82 6.92 5.59 5.25 6.19 6.37 5.72
2012,ian 6.25 5.14 6.23 6.84 6.7 5.35 4.83 6.12 6.24 5.76
feb 6.21 5.65 6.18 6.86 6.66 5.3 4.74 6.04 6.16 5.68
mar 6.09 5. 6.04 6.77 6.63 5.04 4.36 5.81 6.09 5.48
Nota: Începând cu luna iunie 2010, ratele medii ale dobânzii se determina conform Normei BNR nr. 11/2009,Datele anuale sunt
aferente lunii decembrie.care a înlocuit Norma BNR nr. 14/2006.
Depozite la termen în euro
Depozite existente în sold
Perioada TOTALDepozite la termen ale gospodariei
populației.TOTAL
Depozite la termen ale societatii
nonfinanciare
Pana
la 1
lună
inclusi
v
Peste o
luna si
pana la
3 luni
inclusv
Peste
3 luni
si
pana
la 6
luni
inclusi
Peste 6
luni si
pana la 12
uni
inclusiv
Pana
la 1
luna
inclsi
v
Peste o lună
si pana la 3
luni inclusiv
Peste 3
luni si
pană la
6 luni
inclusiv
Peste 6
luni si
pană la
12 luni
inclusiv
2007 3,67 3,25 3.59 4.31 4.13 3.59 3.72 3.77 3.8 3.61
2008 5,36 5,09 5.74 5.31 4.63 6.12 5.87 7.25 6.94 6.25
2009 3,51 3,11 3.92 3.93 4.27 2.9 2.39 3.3 5.22 3.43
2010 3,19 2,60 3.14 3.53 3.23 2.64 3.27 3.03 3.8 2.72
2011 3,29 2,85 3.13 3.65 3.38 2074 2.14 3.26 4.05 3.07
2011, mar 3,15 2,57 3.05 3.37 3.23 2.73 2.19 2.97 3.66 3.02
apr 3,17 2.62 3.07 3.56 3.25 2.65 2.02 3.09 3.37 3.1
mai 3,17 2.61 3.07 3.59 3.29 2.68 2.2 3.05 3.36 2.95
iun 3,12 2.59 2.91 3.58 3.29 2.68 2.2 3.07 3.12 3.12
iul 3,10 2.57 2.86 3.56 3.3 2.73 2.12 3.2 3.25 3.21
aug 3,10 2.59 2.86 3.55 3.3 2.75 2.22 3.06 3.39 3.16
sept 3,11 2.6 2.87 3.57 3.27 2.74 2.09 3.04 3.42 3.3
oct 3,19 2.73 2.96 3.61 3.32 2.87 2.16 3.22 3.96 4.07
nov 3,22 2.78 3.01 3.62 3.34 2.8 2.18 3.09 3.97 3
dec 3,29 2.85 3.13 3.65 3.38 2.74 2.14 3.26 4.05 3.07
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 18/34
2012,ian 3,32 2.86 3.14 3.72 3.4 2.92 2.2 3.78 3.53 3.38
feb 3,36 2.87 3.15 3.79 3.43 2.99 2.31 3.82 3.62 3.39
mar 3,37 2.83 3.14 3.81 3.47 2.91 2.16 3.73 3.63 3.35
Nota: Începând cu luna iunie 2010, ratele medii ale dobânzii se determina conform Normei BNR nr. 11/2009,Datele anuale sunt
aferente lunii decembrie.care a înlocuit Norma BNR nr. 14/2006.
2 .3 Evaluarea repartiției depozitelor pe ofertanți precum si a cotelor de piată.
BCR estimează o majorare a cotei de piaţă pe segmentul depozitelor şi la un avans redus
la credite. BCR se aşteaptă să-şi majoreze cota de piaţă pe segmentul depozitelor atrase de la
clienţi, în prezent de 20%, şi la o creştere a împrumuturilor acordate, însă nu una semnificativă, a
declarat preşedintele executiv al BCR, Dominic Bruynseels. "BCR deţine 20% din depozitele dinRomânia, urmând ca această cotă să crească în perioada următoare, în timp ce împrumuturile
acordate nu vor avea o rată de creştere prea mare"
Cele mai mari două bănci de pe piaţă, BCR şi BRD au un volum al depozitelor
semnificativ. BCR avea, la mijlocul acestui an, un volum al depozitelor atrase de la persoane
fizice şi juridice de 38 de miliarde de lei, care-i asigura poziţia de lider, iar BRD avea un volum
de aproape 30 de miliarde, care-i asigura locul al doilea.
Cota de piaţă a BCR pe segmentul depozitelor atrase de la populaţie era de 23,3%, în creştere, şi
mai mare decât pe alte segmente de activitate ale băncii. În acelaşi timp, documentele publicate
de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar arată că de pozitele garantate pentru po-
pulaţie şi firme se concentrează la nivelul a cinci bănci participante la Fond. Aceste instituţii de
credit au peste 71% din valoarea totală a depozitelor garantate ale populaţiei şi peste 72% din
cele garantate pentru firme. Depozitele sunt garantate în limita a 100.000 de euro pe bancă
pentru populaţie şi pentru câteva categorii de persoane juridice.
Dupa doi ani de criza, bancile care aveau o strategie agresiva, precum Volksbank, sau cu
strategii oscilante, precum Bancpost, sunt acum cele mai lovite. BCR ramane liderul pieței, dar
profitul ei a fost puternic afectat.
Schimbarile care au avut loc in sistemul bancar arata foarte clar diferentele de robustete si
viabilitate a modelelor de business, a strategiilor pe termen lung pentru piața locală, dar si
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 19/34
eficienta managementului riscului, scrie Ziarul Financiar.
BCR conduce piata in functie de cota de piata a activelor din ultimii trei ani (19,3%) si
are un avans considerabil fata de BRD (14,4%), ocupanta locului secund dupa active. Pe locul al
treilea se afla Alpha Bank (6,4%), care a luat astfel locul Volksbank, cazuta in acest an pe locul 6
cu 6% din piață.
Locurile 4 si 5 din clasament sunt ocupate de Banca Transilvania (6,1%) si Unicredit
Tiriac Bank (6%). Raiiffeisen se afla pe locul 7 cu 5,88% si este urmată de CEC (5,8%),
Bancpost (3,9%), ING (3,5%), Piraeus (2,7%), Banca Romanească (2,4%), RBS (1,8%), GE
Garanti (1,6%) si Citibank (1,5%).
BCR 19,3%
BRD 14,4%BANCA
TRANSILVANIA 6,1%
Unicredit Tiriac
Bank 6%
Raiiffeisen 5,88%
CEC 5,8%
Bancpost 3,9%
ING
3,5%
Piraeus 2,7%
Banca Romanească 2,4%
RBS 1,8%Garanti 1,6%
Citibank 1,5%
2.4 Cele mai importante elmente care individuali zează cele mai importante mărci.
Individualizarea fiecarei mărci se face cu ajutorul spoturilor tv ,anunțuri publicitare
.Aceste se prezinta intr-o multitudine de forme ,variații si culori,unele mai apetisante decat altele
.Clienților li se aduc o gramadă de argumente legate de cat de benefic si necesar este sa faci un
depozit ,iti prezinta cele mai bune condiăi de depozitare si iti oferă cele mai bune argumente si
astfel convinger ea este mai mare ,toate instituăiile bancare inceraca toate metodele pentru a se
promova si totodată scopul lor este de a inspira increderea sigurantă si seriozitatea necesară
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 20/34
pentru ca oferta lor sa fie aleasa de cat mai muți .Inspirația este cu atat mai mare cu cat nevoia
este mare.
III ANALIZA CERERII
3 .1 Cine utilizează depozitele la termen ? ,cine depozitează? ,cine decide in privinț amărcii?
Depozitele la termen sunt utilizate atat de băncile la care persoanele fizice (gospodariile)
cât si societățiile nebancare fac depozite dar și de proprietarul depozitlui.Băncile folosesc
aceste depozite pentru a le acorda ca si credite solicitanțIlor.Depozitele la termen pot fi efectuate
atat de gospodariile populațIei cat și de societațiile nebancare .Dciziile in privinta mărcii sunt
aprobate de conducerea bănci la solicitarea facuta de un departament intern al institutiei
respective.
3.2 Indentificarea princilapelor segmente de pe piaț a depozitelor si analiza acestora(criteria
socio- demografice si psihografice).
Principalele segmente pe piața depozitelor sunt reprezentate de societațile non-bancare
,goospodariile populației unde intră si pensionarii ,salariații ,aceste segmente de piață sunt
conditionate de anumite sume minime pentru a putea sa facă un depozit la termen si de dorința
de a depozita care la randul ei depinde de dobanda primită la deposit care trebuie sa fie mare
decat rata inflației pentru ca altfel este mai covenabil sa investești decat sa faci un deposit
deoarece venitul obținut din dobanda aferenă depozitului va fi nesemnificativă si altfel oamneii
nu mai sunt tențati să facă depoziteze ci să investească in alte bunuri. .Valorile sumei seincadreaza intre 200 de euro,3.000 de euro in functie de oferta de depozitare si preferintele
fiecarei bănci dispuse să facă astfel de depozite la termen.
3.3 Stabilirea elementelor de natură cantitativă legate de consumul depozitelor ,preluarea
lor,locul de depunere,frecvenț a de pozitelor ,frecvența utilizării,sortimente,marci.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 21/34
Depozitele sunt garantate în limita a 100.000 de euro pe bancă pentru populaţie şi pen tru
câteva categorii de persoane juridice.Consumul depozitelor se reflectă in acordarea de credite
ipotecare sau de consum care in urma cu 3,4 ani prin anul 2008,2009 aveau o pondere foarte
ridicată,atunci oamenii mergeau la baca doar cu buletinul sa primească credit pentru consum deci
nu au existrat restricții la acordarea de credite masa monetară in economie era foarte ridicată
sau atunci cand rata dobanzii aferentă depozitului constituit este nerelevantă ca urmare banii
sunt investitii in bunuri de consum de exemplu, case masini iar societățile nefinaciare pot investii
in capitalul firmei sau in cosnstituirea unei alte firme..Deponenții inainte de a face un deposit la
termen analizează oferta de pe piață.Dobanda obținută la depozite este un element esențial după
care se ghideaza cei care au capital si vor să il depuna intr-un cont bancar,avantajele pe care le au
,lipsa comisionului de constituire ,caracteristicile ofertei respective si limita minima de numerar
necesara pentru constituirea contului,unde se indeplinesc aceste condiții urmărite de cei caredoresc sa iși depuna banii in bancă acolo se va decide si deponentul să iși plaseze suma de banii
deținută.
Pe piața bancară BCR este lider de piață in ceea ce privește alegerile pentru un cont de
depozite urmată de BRD ,cum am spus mai sus frecvența depozitelor cat si utilizarea lor a fost
mare prin anii 2007,2008 si 2009 dar odata cu aparitia crizei frecvența acestora a mai
scăzut.Există mai multe tipuri de depozite la termen existente pe piață bancară ,aceste pot fi
urmărite si anexeăle ce urmează.
3.4Capacitetea pieț ei depozitelor numarul de deponenti potenț iali si efectivi.
Piața depozitelor se axează pe atragerea de depozite si acordarea de credite financiare;
Depozitele in lei si valută ale populatiei si firmelor din Romania au inregistrat in martie o
crestere de 0,6% fata de luna februarie, la 189,68 miliarde lei, dupa ce depozitele in lei ale
rezidenților au sporit cu 0,3%, iar cele in valută au avansat cu 1,2%, potrivit datelor Banca
Natională a Romaniei (BNR). Avansul anual al valorii depozitelor atrase de banci a fost in martie
de 10,7%, mai arată datele publicate de BNR.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 22/34
In martie, depozitele bancare in lei ale populatiei au crescut cu 0,3% fată de luna
februarie la 75,17 miliarde lei, in timp ce economiile in lei ale firmelor au urcat cu 0,2%, la
52,01 miliarde lei.
Comparativ cu martie 2011, depozitele totale in lei au sporit cu 15,3%: depozitele in leiale populatiei au avansat cu 14,5%, iar cele ale firmelor cu 16,5%.lei
Depozitele in valuta ale populatiei au crescut cu 1% fata de februarie, la 41,46 miliarde
lei, la valoarea echivalata in lei, iar cele ale firmelor au sporit cu 1,4%, pana la 21,03 miliarde lei.
Depozitele in valută ale populatiei au inregistrat o crestere anuală de 6,8% in martie, exprimate
in lei, iar depozitele in valută ale persoanelor juridice (societati nefinanciare si instituții
financiare nemonetare), exprimate in lei, s-au diminuat cu 5,5%. Depozitele totale in valută au
avansat cu 2,3% fată de martie 2011.
Se estimează ca 20% din consumatorii efectivi nu au constituit conturi de depozite
bancare dar sunt consumatori potentiali in ter men de 2 ani acestia vor deveni clienți ai băncilor .
3.5 Dezvoltarea pieței estensivă ,intensive și mixtă.
Băncile oferă servicii mai tentante ,dobînzi mai mari ,pachete promoționale prin care
atrag clienții altor bănci sau consumatorii potențiali , in felul acesta îsi maresc cota de
piață.Clienții efectivi primesc pachete promoționale prin care băncile urămaresc fidelizarea
acestora reprezentând o metoda de dezvoltare intensivă.Ex.clienții primesc dobandă preferențială
la depozite daca au contul de salariu sau pensie deschis la banca respective.Clienții care
beneficiază de opțiunea de a efectua operatiuni prin canale alternative au de asemenea dobanzi preferențIale la depozite daca sunt constituite prin intermediul serviciilor de internet banking.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 23/34
ANEXA 1
Depozitecu acumulare Depozite Depozite Conturi Certificate de
de economiila termen progresive la termen
Numele Depozitului Tipul DepozituluiTipulDobanzii
Dobanda
Depozit 1000 in LEI Depozit la termen Fixa 1 luna: 5.75%3 luni: 6%6 luni: 6.5%12 luni: 6.25%la vedere: 0.25%
Depozit standard in LEI cu plata dobanzii la scadenta Depozit la termen Variabila 1 luna: 4%2 luni: 4%3 luni: 4.25%6 luni: 4.25%9 luni: 4.25%12 luni: 4.5%24 luni: 4.65%36 luni: 4.75%la vedere: 0.1%
Depozit standard in LEI cu plata dobanzii lunar Depozit la termen Variabila 1 luna: 4%2 luni: 4%3 luni: 4.1%6 luni: 4.15%9 luni: 4.15%12 luni: 4.25%la vedere: 0.1%
Depozit standard in EURO Depozit la termen Variabila 1 luna: 2%3 luni: 2.05%6 luni: 2.25%9 luni: 2.25%12 luni: 2.5%la vedere: 0.25%
Depozit standard in USD Depozit la termen Variabila 1 luna: 1.2%3 luni: 1.3%6 luni: 1.5%9 luni: 1.6%12 luni: 1.7%la vedere: 0.1%
Depozit 1000 in EURO Depozit la termen Fixa 1 luna: 2.5%3 luni: 3%6 luni: 3.5%12 luni: 3.75%
Pachete si servicii BRD
Numele Pachetului Costuri
Pachetul BRD Clasic/LEI 60 RON /an (pachetul ) + 1.5 EURO/an (asigurarea)
Pachetul SELECT/LEI 96 RON/an pachetul + 2.5 EUR/an (asigurarea baza)
Pachetul PREMIUM/LEI 420 RON/an pachetul +10 EURO/an (asigurarea)
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 24/34
MAXIPLUS BCR Avantaje:la scadenţă încasezi dobânda de 11,50% pentru lei (5,75%/an) şi 7,50% pentru euro (3,75%/an); iar dacă depozitul esteconstituit prin Click 24 Banking BCR şi Alo 24 Banking BCR dobânda este 12,00% pentru lei (6,00%/an) şi 8,00% pentruEUR (4,00%/an);chiar dacă lichidezi depozitul înainte de termen, primeşti o dobândă avantajoasă, calculată în funcţie de
perioada de deţinere a depozitului;comision 0 pentru retragere numerar la scadenţă; poţi constitui depozitul cu orice sumă doreşti.
Dobânzi
Lichidaredepozit
Dobânda anuală (%/an )
RON EUR La termen 5,75% 3,75%Înainte descadenţă: 0 - 6 luni 2,50% 1,00%6 - 12 luni 3,00% 1,75%12 - 18 luni 4,00% 2,50%18 - 24 luni 4,50% 3,00%
Costuri
Comision pentru deschiderea contului de depozit la termen: zero
Cmision pentru retragere de numerar la scadenţă: zero
SUCCES BCR
Caracteristici
Moneda: RON, EUR, USD
Termene: o 1 lună, 2, 3, 6, 9 şi 12 luni, pentru depozitele la termen în RON şi valută cu dobândă fixă o 24 luni pentru depozit la termen în RON cu dobândă fixă
Dobânda: fixă pe perioada cuprinsă între momentul achiziţionării şi data scadenţei; poţi opta pentru: o plata dobânzii lunar (depozite în valută la termen de 12 luni) o plata dobânzii la scadenţă (depozitele în RON şi în valută la termen de 1, 2, 3, 6, 9, 12 luni) o plata dobânzii semestrial (depozit în RON la termen de 24 luni)
Este necesar să deţii un cont curent pentru încasarea dobânzii şi pentru lichidarea depozitului.
Lichidare depozit: la scadenţa/la cerere; în cazul în care îti retragi suma înaintea expirării termenului, vei beneficia de dobândala vedere pentru perioada deţinerii depozitului.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 25/34
Împuterniciţi: poţi desemna unul sau mai mulţi împuterniciţi care pot efectua operaţiuni în cont pe baza actului de identitate prezentat în original, în limita sumelor aferente depozitului iniţial.
Minori: pentru copiii cu vârsta de până la 14 ani operaţiunile se desfăşoară doar prin reprezentanţii legali ai acestora, iar pentruminorii cu vârsta cuprinsă între 14 si 18 ani cu acordul reprezentanţilor legali.
Excepţie: minorii cu vârsta cuprinsă între 14 si 18 ani, au dreptul de a constitui depozite la termen fără acordul reprezentanţilor legali, dacă aceste sume cumulate nu depăşesc nivelul sumei garantate de către Fondul de Garantare a Depozitelor în SistemBancar.
Dobânda pentru depozitele la termen se compune din dobânda aferentă sumei de constituire a depozitului şi dobânzilecorespunzătoare fiecărei alimentări ulterioare. Dobânda aferentă unei alimentări ulterioare se determină utilizând tipul dedobândă al depozitului principal, astfel:
-nivelul de dobândă practicat va fi cel corespunzător nivelului tranşei în care se încadrează suma cu care se efectueazăalimentarea şi corespunzător termenului egal scadenţei reziduale a depozitului principal sau imediat inferior acestuia
-în cazul în care scadenţa reziduală a depozitului principal este mai mică de o lună pentru valuta RON/ EUR/ USD: nivelul
de dobânda se stabileşte scăzând 2 pp în cazul valutei LEI, respectiv 0,5 pp în cazul valutelor EUR/USD din dobânda practicată pentru tranşa ce corespunde sumei cu care se efectuează alimentarea, aferentă maturităţii de o lună.
Costuri
comision pentru deschiderea contului de depozit la termen: zero comision pentru administrarea contului de depozit: zero comision pentru lichidarea contului de depozit: zero comision pentru retragere de numerar, la ghişeele băncii, din contul curent indicat pentru lichidarea depozitului la
termen:
RON:
0,4%, min 6 RON comision zero pentru retragerile de numerar a sumelor provenite din depozitele la termen constituite pe termene de 12
şi 24 luni la prima scadenţă sau oricând după aceasta data. 0,2% min. 0,20 lei în cazul retragerii de la ATM a dobânzii virate în contul curent ce este ataşat unui card de debit
pentru salariaţii instituţiilor bugetare, pensionari, studenţi nu se percepe comision la retragerea de numerar de la ATM-urile din reţeaua BCR
Valută:
0,5%, min. 3 EUR aplicabil la sume mai mici de 100.000 EUR sau echivalent EUR 2,5% pentru sume mai mari de 100.000 EUR sau echivalent EUR comision zero pentru retragerile de numerar a sumelor provenite din depozitele la termen constituite pe termene de 12
la prima scadentă sau oricând după aceasta data
Bonus de dobândă
Începând cu data de 2 noiembrie 2010 (inclusiv), clienţii care îşi deschid depozite la termen cu dobândă fixă în RON, EUR sau USD, prin Click 24 Banking BCR sau Alo 24 Banking BCR, beneficiază de dobândă cu 0,25 pp mai mare decât nivelul standa rdsau promoţional din oferta valabilă la ghişeele băncii.Bonusul de dobândă este valabil şi la prelungirea automată a depozitul ui pe
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 26/34
noi maturităţi dar nu se aplică în cazul lichidării depozitului în avans si este valabil pentru ofertele standard/promoţionaledisponibile prin Click 24 Banking BCR sau Alo 24 Banking BCR.
Deposit pe 111 zile in lei si euro
Avantaje
depozitul poate fi prelungit automat, cu sau fara capitalizarea dobanzii
nu exista niciun comision suplimentar pentru constituirea sau desfiintarea depozitului inainte de scadenta
toate depozitele constituite la BANCA TRANSILVANIA sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul
Bancar, in limita a 100.000 EURO/deponent pentru persoanele fizice, conform legii
Alte caracteristici
Perioada pentru care se constituie: 111 de zile calendaristice
Moneda constituirii: lei si euro
Dobanda: fixa (nivel prevazut in Deciziile de dobanzi, taxe si comisioane BT)
Suma minima a depozitului este: 100 LEI sau 250 EUR
Documentatia necesara:
Contract de depozit bancar
Daca vrei sa fii contactat, completeaza formularul
Valuta RATA DOBANZII
saptamani luni1 2 1 2 3 6 9 12 12 *
RON 2,25 2,50 4,50 4,75 5,00 5,25 5,25 5,25 5,25
USD 0,75 1,00 1,75 1,75 1,75 2,00 2,00 2,00 -EUR 1,00 1,50 2,00 2,00 2,50 2,50 2,50 2,50 -GBP - - 2,00 2,00 3,00 2,00 2,00 2,00 -
* reprezinta depozite pe termen de 1 an cu plata lunara a dobanzii (dobanda compusa este de 5.38% p.a.)
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 27/34
Ce îţi pot aduce acum Depozitele în EURO?
În perioada 02.05 - 15.06.2012, orice depozit nou constituit sau reînnoit de peste 5.000 de EURO îţi poate aduce unul din cele
trei weekend-uri în doi la Hotel RINA din Sinaia.*
Grăbeşte-te să pleci în vacanţă, fără să-ţi cheltuieşti economiile. Banca Românească aduce muntele la tine!
Constituire
Pentru constituirea unui depozit CASTIGI ORICUM este necesara deschiderea unui cont curent.
Suma minima pentru constituirea unui depozit este 5.000 RON/EUR/USD.
Depozitul se poate constitui si prin Fastbanking® - Serviciul de Internet Banking
Moneda: RON/EUR/USD
Maturitate depozit: 360 de zile.
Dobanzi
Rata de dobanda creste luna de luna, oferind o dobanda atractiva inca de la primul interval, ajungand pana la 7.50% pe an. pentru
RON, 4.80% pe an pentru EUR si 3.80% pe an. pentru USD pentru ultimul interval.
Dobanda este fixa, se calculeaza zilnic si se vireaza in contul curent/de economii al clientului din 30 in 30 de zile de la data
constituirii depozitului, pana la implinirea termenului de maturitate al acestuia.
In caz de lichidare a depozitului inaintea implinirii termenului de maturitate, banca retine numai dobanda aferenta intervalului
curent de 30 de zile (retine numai dobanda neplatita clientului).
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 28/34
PERIOADA RON EUR USD
Perioada 1(0-30 zile) 5,00 3,10 1,60
Perioada 2 (31 - 60 zile) 5,50 3,30 1,80
Perioada 3 (61 - 90 zile) 6,00 3,50 2,00
Perioada 4 (91 - 120 zile) 6,30 3,70 2,20
Perioada 5 (121 - 150 zile) 6,60 3,80 2,40
Perioada 6 (151 - 180 zile) 6,90 3,90 2,60
Perioada 7 (181 - 210 zile) 7,00 4,10 2,80
Perioada 8 (211 - 240 zile) 7,10 4,20 3,00
Perioada 9 (241 - 270 zile) 7,20 4,30 3,20
Perioada 10 (271 - 300 zile) 7,30 4,60 3,40
Perioada 11 (301 - 330 zile) 7,40 4,70 3,60
Perioada 12 (331 - 360 zile) 7,50 4,80 3,80
Optional, la constituirea depozitului CASTIGI ORICUM, se ofera un card de credit American Express (in conditiile in care
clientul se incadreaza in politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului si comision anual pe primele 6 lun i
“zero”.
Dobânzi Depozite
1lună 3luni 6luni 12luni
RON 5.8 6 6 5.9
EUR 3.2 3.45 3.45 3.5
USD 2.5 2.75 2.9 3
GBP 2 2.25 2.5 2.5
CHF 1.25 1.5 1.6 1.7
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 29/34
JPY 1.25 1.5 1.6 1.7
CAD 2 2.1 2.3 2.4
TRY 5.8 5.7 5.3 5
HUF 5.75 6 6.25 6.5
NOK 1.25 1.5 1.75 2
SEK 1.25 1.5 1.75 2
Dobânzi e-Depozit persoane fizice
1lună 3luni 6luni 12luni
RON 6.3 6.5 6.5 6.4
EUR 3.45 3.7 3.7 3.7
USD 2.75 3 3.15 3.25
GBP 2 2.25 2.5 2.5
CHF 1.25 1.5 1.6 1.7
JPY 1.25 1.5 1.6 1.7
CAD 2 2.1 2.3 2.4
TRY 5.8 5.7 5.3 5
HUF 5.75 6 6.25 6.5
NOK 1.25 1.5 1.75 2
SEK 1.25 1.5 1.75 2
Dobânzile afişate indică valorile brute. Conform Ordonanţei de Urgenţă nr. 58/2010, începând cu 1 iulie 2010 dobânda acordată clienţilor pentru conturile de economii este supusă unui impozit de 16%.
3 luni 6 luni12
luni
RON 6.5 6.5 6.4
EUR 3.7 3.7 3.7
USD 3 3.15 3.25
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 30/34
*Clientii pesoane fizice cu conventie salariala pot beneficia de rata majorata a dobanzii daca suma depozitului este cel putin egalacu ultimul salariu lunar incasat in contul deschis la Garanti Bank; daca aceasta conditie nu este indeplinita vor putea beneficia derata standard a dobanzii oferita persoanelor fizice in agentie sau prin internet banking daca vor contracta acest serviciu.
Dobânzi depozite pentru „Pachetul Piccolo”
6 luni 12 luni
RON 6.5 6.4
EUR 3.7 3.7
Dobanzi depozite PF & PJ
Dobanzi produse de economisire - Persoane Fizice
FLEXIDEPOZIT
FLEXIDEPOZIT – depozit la termen de 4 luni cureinnoire automata si plata sau capitalizareadobanzii la scadenta
LEI EUR
Suma minima de deschidere 150 200Rata anuala a dobanzii (% p.a.) 5.10% 3.00%
Bonus procentual anual (% p.a.) 1,00% 0,60%Suma maxima la care se aplica bonusul 5.000 3.000Procentul maxim pentru retragerea partiala (%) 20% 20%Planul de economii pentru copii “Crestem impreuna”
Depozitul pentru copii LEI EUR Limita minima 150 200Rata anuala de dobanda (%)* 6.00% 3.75%Comision de lichidare plan de economii in euro inainte de a treia aniversare 1%
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 31/34
(*) rata dobanzii este: fixa pe perioade de cate 1 an pentru planul de economii in lei; fixa pentru primii 3 ani, dupa care fixa pe
perioade de cate 1 an pentru planul de economii in euro.
Contul de economii “Super Acces Plus”
Depozite latermen in LEI
Depozite standard Termen dedepunere
Rata anuala de dobanda (%) Limita minima (LEI)
150 15.000 55.000
Depozite cu rata fixa de dobanda, plata saucapitalizarea dobanzii la scadenta si reinnoireautomata.Pentru depozitele la termen de 6 si 12 luni, incaz de lichidare in avans dobanda fluctuanta
bonificata este in prezent de 3%.
1 luna 4.60% 4.70% 4.75%3 luni 4.75% 4.80% 5.00%6 luni 5.00% 5.10% 5.25%
12 luni 5.25% 5.50% 5.75%
Depozite dedicate pensionarilor sau salariatilor *
Termen dedepunere
Rata anuala de dobandaLimita minima
150 15.000 55.000Depozite cu rata fixa de dobanda, plata saucapitalizarea dobanzii la scadenta si reinnoireautomata.Pentru depozitele la termen de 6 si 12 luni, incaz de lichidare in avans dobanda fluctuanta
bonificata este in prezent de 3%.
3 luni 4.95% 5.00% 5.20%6 luni 5.35% 5.45% 5.60%
12 luni 5.75% 6.00% 6.25%
(*) Depozitele sunt dedicate pensionarilor si salariatilor care au semnata conventie de virare pensie / salariu in contul curentRaiffeisen Bank si pot fi constituite doar in agentii si prin intermediul serviciului Raiffeisen Direct.
Conturi de garantie pentru gestionari Termen dedepunere
Limita minima Rata anualade dobanda
Depozit la termen cu rata fluctuanta dedobanda, capitalizarea anuala a dobanzii sireinnoire automata
12 luni - 3.40%
Depozite la termen in EUR
Moneda Limita Rata anuala de dobanda
(%)
LEI
< 500 0.10500 – 4.999,99 4.00
5.000 – 49.999,99 4.2550.000 – 299.999,99 4.50
> 300.000 4.25Comision de administrare* 4 lei / luna
EUR
< 500 0.10500 – 4.999,99 1.75
5.000 – 14.999,99 2.0015.000 – 74.999,99 2.25
> 75.000 2.00
Comision de administrare* 2 euro / luna
USD
< 500 0.10500 – 4.999,99 1.10
5.000 – 14.999,99 1.2015.000 – 74.999,99 1.30
> 75.000 1.20Comision de administrare* 3 usd / luna(*) in cazul in care, la finele fiecarei zile bancare din luna considerata, soldul contului este egal sau maimare de 3.000 lei, 2.000 euro, respectiv 2.500 usd comisionul va fi diminuat la 2 lei, 1 euro, respectiv 1,5usd.
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 32/34
Depozite standard Termen dedepunere
Rata anuala de dobandaLimita minima
200 5.000 30.000Depozite cu rata fixa de dobanda, plata saucapitalizarea dobanzii la scadenta si reinnoireautomata.
1 luna 2.30% 2.50% 2.75%3 luni 2.50% 2.75% 3.00%6 luni 3.00% 3.25% 3.50%
12 luni 3.25% 3.50% 3.75%Depozite dedicate pensionarilor sau salariatilor *
Termen dedepunere
Rata anuala de dobandaLimita minima
200 5.000 30.000Depozite cu rata fixa de dobanda, plata saucapitalizarea dobanzii la scadenta si reinnoireautomata.
3 luni 2.70% 2.95% 3.20%
6 luni 3.35% 3.60% 3.85%
12 luni 3.75% 4.00% 4.25%
(*) Depozitele sunt dedicate pensionarilor si salariatilor care au semnata conventie de virare pensie / salariu in contul curentRaiffeisen Bank si pot fi constituite doar in agentii si prin intermediul serviciului Raiffeisen Direct.
Depozite la termen in USD Depozite standard
Termen dedepunere
Rata anuala de dobandaLimita minima
200 5.000 30.000Depozite cu rata fixa de dobanda, plata saucapitalizarea dobanzii la scadenta si reinnoireautomata.
1 luna 1.30% 1.40% 1.50%3 luni 1.50% 1.60% 1.70%6 luni 1.70% 1.80% 1.90%
12 luni 2.00% 2.10% 2.20%Rata de dobanda pentru depuneri la vedere: 0.10%
Comision de retragere numerar la ghiseul bancii 0.50% , minim 2.5 lei (pentru conturile in lei) si minim 3 euro (pentru conturilein euro sau alte valute).INSTRUMENTE DE ECONOMISIRE IN LEI PENTRU PERSOANE JURIDICE
Depozite in LEI – Corporatii 14.05.2012
Termen dedepunere
Rata anuala de dob. (%)
Depozite pe baza de contract cu rata fixa de
dobanda si plata dobanzii la scadenta *
Overnight 3.16%
1 saptamana 3.38%2 saptamani 3.40%3 saptamani 3.42%
1 luna 3.44%3 luni 3.48%
* Limita minima de suma: 5.000 RON
DEPOZITE - IMM(Micro, Medii, PFA)
Termen dedepunere
Rata anuala de dobanda (%) Limita minima (LEI)
5.000 50.000 150.000
Depozite pe transe valorice pe baza decontract cu rata fixa de dobanda si platalunara a dobanzii
1 luna 3.75 4.00 4.253 luni 4.25 4.50 4.756 luni 4.50 4.75 5.0012 luni 4.75 5.00 5.25
Depuneri la vedere 0.1DEPOZITE - IMM(Micro, Medii, PFA)
Termen dedepunere
Rata anuala de dobanda (%) Limita minima (LEI)
5.000 50.000 150.000
Depozite pe transe valorice pe baza decontract cu rata fluctuanta de dobanda si
plata lunara a dobanzii
1 luna 3.25 3.30 3.353 luni 3.30 3.35 3.406 luni 3.35 3.40 3.4512 luni 3.40 3.45 3.50
ACCES PLUS - PJ Transe valorice (LEI) Rata anuala de dobanda
5.000 – 49.999,9 3.00
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 33/34
50.000 – 149.999,9 3.10150.000 – 499.999,9 3.25500.000 – 999.999,9 3.50
peste 1.000.000 0.10Comision lunar: 3 ron
NOTA: Comision ridicare numerar: 0,5%, minim 3 EUR (echivalent). Pentru depozitele de peste 50.000 EUR sau
echivalent in alte valute, rata de dobanda poate fi negociata.INSTRUMENTE DE ECONOMISIRE IN VALUTA PENTRU PERSOANE JURIDICEDepozite in valuta – Corporatii 14.05.2012
Termen dedepunere
Rata anuala de dobanda (%) USD EUR CHF GBP
Depozite pe baza de contract curata fixa de dobanda si platadobanzii la scadenta *
Overnight 0.40% 0.44% 0.33% 0.70%1 saptamana 0.44% 0.42% 0.34% 0.73%2 saptamani 0.46% 0.44% 0.35% 0.75%3 saptamani 0.47% 0.46% 0.36% 0.79%
1 luna 0.84% 0.85% 0.73% 1.18%3 luni 1.07% 1.14% 0.76% 1.51%
*Limita minima de suma: 5.000 USD/EUR/CHF/GBP
Depozite in EUR - IMM(Micro, Medii, PFA) Termen dedepunere
Rata anuala de dobanda (%)
Limita minima (EUR) 3.000 10.000 40.000
Depozite pe transe valorice pe baza decontract cu rata fixa de dobanda si
plata lunara a dobanzii
1 luna 1.75 1.80 2.003 luni 2.10 2.15 2.256 luni 2.55 2.60 2.75
12 luni 2.90 3.10 3.25Depuneri la vedere 0.1
NOTA: Comision lichidare depozit in valuta inainte de scadenta 1%
ACCES PLUS - PJ
Transe valorice (Eur) Rata anuala de dobanda 2.000 – 9.999,99 0.75
10.000 – 39.999,99 1.0040.000 – 99.999,99 1.25
100.000 – 249.999,99 1.50
peste 250.000 0.10Comision lunar: 1 eur
Depozite in USD – IMM(Micro, Medii, PFA)
Termen dedepunere
Rata anuala de dobanda%
Depozite pe baza de contract, cu rata fixa de dobanda si plata lunara a dobanzii
1 luna 1.503 luni 1.756 luni 1.80
7/28/2019 Piata Serviciilor Financiare
http://slidepdf.com/reader/full/piata-serviciilor-financiare 34/34
Bibliografie:www.raiffeisen.ro
http://www.bnro.ro/Home.aspx
http://www.zf.ro/
https://www.alphabank.ro/
http://www.bcr.ro/ro/
http://www.brd.ro/banca/
http://www.garantibank.ro/ro/
http://www.bancatransilvania.ro/
http://www.banca-romaneasca.ro/
http://www.bancpost.ro/
https://www.citibank.ro/
http://ro.wikipedia.org/wiki/Pagina_principal%C4%83