panorama enero 2015
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50 millones más de socios para el 2020ENTREVISTA A BRIAN BRANCH: GERENTE GENERAL DEL WOCCU
UNA REVISTA DE LA FEDERACIÓN NACIONAL DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO DEL PERÚ
www.fenacrep.org Año 6 Número 25 Enero 2015
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Líderes de opinión: retos y perspectivas al 2015
Experiencias con una atención más humana
Las COOPAC un sistema en crecimiento
Sistema de Legislación Cooperativa
Acceso a la biblioteca de Normas Cooperativas
Disponibilidad permanente sin estar conectado a Internet
Actualizacióncontinua de normas
Jr. Máximo Abril 542 - Jesús María, Lima / Telf. (01) 424 - 6769 - Fax (01) 424-4958 / www.fenacrep.org
Jr. Máximo Abril 542 - Jesús María, Lima / Telf. (01) 424 - 6769 - Fax (01) 424-4958 / www.fenacrep.org
INFORME
Sum
ario
Panorama Cooperativo es una revista bimensual de actualidad cooperativa, editada en Lima, Perú, y patrocinada por la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú, con domicilio legal en Jirón Máximo Abril 542, Jesús María. Teléfono (51 -1) 424 - 6769. E-mail: [email protected]
La Fenacrep no se responsabiliza por las opiniones personales expresadas en estas páginas. El contenido de los anuncios publicitarios son de responsabilidad del anunciante. Prohibida su venta, así como la reproducción total o parcial sin autorización de la Fenacrep.
DIRECTORManuel Rabines
REDACCIÓN Y EDICIÓNGENERALNelly Moquillaza
DISEÑO Y PUBLICIDADEstefanía Rodríguez
COLABORADORESFiorella Chico
Vanessa Deacosta
Hernán Lázaro
Richar Quispe
Rosario Tapia
PANORAMA COOPERATIVO
Año 6 - Número 25
Edición enero 2015
Editorial
Las coopac, un sistema en crecimiento
Indicadores que miden la morosidad
COOPAC crecerán por encima del 20%
Una atención más humana
50 millones más de socios para el 2020
Pregonando con el ejemplo
Sociales
Internacional
Retos y perspectivas 2015
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Ser una organización líder y referente del sistema cooperativo de ahorro y crédito del Perú, por brindar apoyo y asesoría técnica innovadora y de calidad, ligados a su identidad
cooperativa.
Visión
Ser una organización de integración cooperativa que defiende, representa, apoya,
orienta y supervisa a las cooperativas de ahorro y crédito,
para contribuir a su desarrollo socio-económico, así como el de sus asociados y comunidades.
Misión
Compromiso
Solidaridad
Responsabilidad
Excelencia
Innovación
Valores
Somos una organización de integración cooperativa fundada el 10 de abril de
1959 que realiza actividades de representación, defensa, educación
cooperativa, asistencia técnica y, desde 1993, de supervisión de las cooperativas
de ahorro y crédito del Perú. La FENACREP se encuentra bajo la
supervisión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.
Editorial
Por Héctor Félix Farro Ortíz
Presidente del Consejo de Administración
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Una revisión de la evolución de los últimos cuatro años de las cooperativas de ahorro y crédito nos muestran
datos muy interesantes: el total de activos, los créditos y los depósitos se duplicaron, el patrimonio aumentó en
setenta y cinco por ciento, y la membresía se incrementó en un cincuenta por ciento, todo ello en un escenario
económico de crecimiento y una ampliación de los servicios y zonas de atención de las cooperativas.
El 2014 ha seguido la tendencia de crecimiento, mostrando un aumento del veinte por ciento, con respecto al año
2013 en las principales cuentas del activo y pasivo, y se estima un mayor dinamismo de estas instituciones en los
próximos años. A diferencia de esto, otras instituciones del sector microfinanciero presentan retrocesos que
afectan su situación patrimonial.
Por ello, resulta una muestra de intolerancia suprema la campaña que desde los medios de comunicación
masivos están pretendiendo lograr, bajo un manto de supuesta inadecuada supervisión a las cooperativas, la
aprobación en el Congreso del Dictamen del Proyecto de Ley No. 2195/2012-CR que entre otros pretende
modificar el régimen de regulación y supervisión de las cooperativas. La FENACREP requiere al Congreso la
revisión de este dictamen, en tanto desconoce la naturaleza de las cooperativas, no respeta la seguridad jurídica,
afecta el derecho de los socios y los compromisos internacionales del país para la promoción del cooperativismo.
Frente a ello, en legítimo derecho de protección de los intereses de un millón cuatrocientos mil socios de las
cooperativas de ahorro y crédito, la Fenacrep y los líderes de las COOPAC estan tomando las acciones
necesarias para, de manera organizada, defender al movimiento que proseguirá su misión de promover la
verdadera inclusión social y financiera, y a su vez anuncia a quienes se oponen a nuestro desarrollo que "los
muertos que vos matais gozan de buena salud", como lo señaló el escritor español José Zorrilla.
Encaminando nuestro futuro hacia el logro de nuevas metas
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Encabezado
El sistema de cooperativas de ahorro y crédito ha
experimentado una importante etapa de crecimiento en los
últimos años, y como consecuencia de ello, ha logrado una
importante participación de activos, créditos y depósitos así
como en fortalecimiento patrimonial.
Las cooperativas también registran, a setiembre de 2014,
uno de los niveles de morosidad más bajos del sistema y un
índice de protección por encima del promedio, así como un
ratio de capital global en los niveles adecuados exigidos por
las normas vigentes de la Superintendencia de Banca,
seguros y AFP - SBS.
Estos fundamentos posicionan a las COOPAC como
instituciones solventes y con la fortaleza patrimonial como
para continuar con la expansión de los activos y los créditos
productivos.
En cuanto a la participación de activos, los bancos tienen la
mayor concentración con 327 mil millones que representan
el 86.97% del sistema, las empresas financieras tienen una
porción de mercado del 4.40% y las IMFNB representan el
8.62% que equivale a 28 mil 219 millones de nuevos soles.
De este último grupo, las COOPAC representan el 27.80%
que equivale a 7 mil 844 millones, mientras que la mayor
participación la tienen las cajas municipales con 16 mil 630
millones (58.93%). Por su parte, las cajas rurales y las
EDPYMES alcanzan un 8.23% y 5.04%, respectivamente.
Asimismo, las COOPAC representan el 47.17% del total de
activos de las cajas municipales y el 2.76% del total de
activos de la banca múltiple.
LAS COOPAC, UN SISTEMA EN CRECIMIENTO
Activos
Sigue en aumento la participación de las COOPAC en el Sistema Financiero
Informe
Por: Hernán Lázaro, Analista Financiero y Richar QuispeAnalista de Evaluación
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Bancos 86.97%
EntidadesFinancieras
4.40%
CMAC58.93%
CRAC8.23%
COOPAC27.80%
EDPYME5.04%
IMFNB 8.62%
Sistema financiero IMFNB
ACTIVOS TOTALES (SETIEMBRE 2014)
*IMFNB: Instituciones microfinanciera no bancariasFuente: Fenacrep, SBS
CRÉDITOS TOTALES(SETIEMBRE 2014)
Bancos85%
EntidadesFinancieras
5.70%
CMAC59.54%
CRAC7.36%
COOPAC27.64%
EDPYME5.55%
IMFNB10.06%
Sistema financiero IMFNB
*IMFNB: Instituciones microfinanciera no bancariasFuente: Fenacrep, SBS
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La morosidad se ha posicionado entre las más bajas, si la
comparamos con las IMFNB. A setiembre 2014, las
COOPAC tienen un índice del 5.94% y solo son superadas
por las EDPYMES con un 4.59%. Sin embargo, las
instituciones que tienen mayor morosidad son las cajas
municipales (CMAC) y las cajas rurales de ahorro y crédito
(CRAC) con 6.84% y 12.10%, respectivamente.
Morosidad
*IMFNB: Instituciones microfinanciera no bancariasFuente: Fenacrep, SBS
DEPÓSITOS TOTALES(SETIEMBRE 2014)
Bancos87.4%
2.95%
CMAC64.04%
CRAC8.13%
COOPAC27.84%
IMFNB9.96%
Sistema financiero IMFNB
EntidadesFinancieras
El aumento de la morosidad, en los últimos meses, en las
IMFNB ha sido producto de los efectos de una fuerte
desaceleración de la economía que ha afectado a las micro,
pequeñas y medianas empresas. Este problema ha tenido
repercusión en todas las IMFNB, sin embargo la situación
viene recuperándose satisfactoriamente.
0.0% 5.0% 10.0% 15.0%
Cajas municipales
Cajas Rurales
EDPYMES
Cooperativas
6.8%
12.1%
4.6%
5.9%
INDICADOR DE MOROSIDAD(SETIEMBRE 2014)
Fuente:Fenacrep, SBS
0.0% 50.0% 100.0% 150.0%
Cajas municipales
Cajas rurales
EDPYMES
Cooperativas
132.9%
77.9%
139.5%
140.1%
Entre los depósitos totales se incluye a los depósitos de
ahorro, a plazo fijo, depósitos a la vista y compensación por
tiempo de servicios (CTS) y obligaciones restringidas.
A setiembre 2014, el sistema financiero registra 202 mil 25
millones, de los cuales el 9,97% le pertenece a las IMFNB.
Los bancos tienen el 87.44% de participación, seguidos por
las IMFNB con un 10.06%. De este último grupo, las cajas
municipales tienen el 64.04% y las COOPAC participan con
un 27.84%, mientras que la menor participación la tienen las
cajas municipales con un 8.13%.
Los depósitos de las COOPAC representan el 43.74% del
total de depósitos de las cajas municipales y el 3,72% del
total de depósitos de los bancos.
De otro lado, el saldo de créditos brutos de las entidades del
sistema financiero registra 217 mil 748 millones de nuevos
soles, de los cuales 176 mil millones (85%) le pertenece a
los bancos y el 21 mil 919 millones de nuevos soles
(10,06%) a las IMFNB.
De este último grupo, las cajas municipales tienen la mayor
participación con un 59.54% o 13 mil millones, seguidas por
las COOPAC con un 27.64%, que equivale a 6 mil 59
millones de nuevos soles de participación total.
Por otra parte, cajas rurales y las EDPYMES solo cuentan
con participaciones del 7.36% y 5.55%, respectivamente,
siendo las instituciones con menor participación las cajas
municipales y las EDPYMES.
Créditos
Protección
Depósitos
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El indicador de protección mide el porcentaje de la cartera
atrasada que se encuentra cubierta por provisiones.
De acuerdo a este indicador, a setiembre 2014, las
cooperativas tienen el más alto índice con un 140.06%, casi
INDICADOR DE PROTECCIÓN(SETIEMBRE 2014)
Fuente:Fenacrep, SBS
al mismo nivel que las EDPYMES con un 139.52%. La cajas
rurales también tienen una elevada protección de 132.90%.
En tanto que las cajas rurales son las que presentan los
menores índices con tan solo un 77.91%.
RETOS Y PERSPECTIVAS 2015
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Opinión
OPINIÓN COOPERATIVA:
“El desarrollo del país estará limitado con respecto a la explotación minera y
eso va a traer una merma en lo que se refiere a los ingresos de los gobiernos
regionales y municipales lo que generará un gran preocupación en los
departamentos vinculados al canon minero así como en las microempresas y
cooperativas de la zona.
El mayor reto del año es la unidad. En este año tenemos que demostrar que
somos un movimiento maduro y que sólo a través de la unidad podemos
hacer frente a los obstáculos que se nos presenten en el año.
En nuestra cooperativa trataremos de enfrentar con bastante realismo la
situación que se presente en cada una de nuestras seis agencias. Esperamos
para este año estar dentro de las 30 coopacs más importantes del país”
“En términos generales el 2015 se presenta con muchas expectativas, si bien
no con un crecimiento acelerado diría que será sostenido. Dados los proyectos
que se van a implementar como es el caso en el norte de Chavimochic y Olmos
o como en Arequipa la tercera etapa de Majes el sector agrícola va a crecer.
Tenemos la expectativa que las coopacs vamos a mantener el crecimiento del
2014. El mayor desafío del movimiento cooperativo, si bien va a ser de carácter
competitivo y tecnológico también lo será en el ámbito político por lo cual es
importante trazar lineamientos y acciones para salir al frente de los ataques
externos del gobierno y los sectores económicos poderosos que quieren
sacarnos del camino. Hay que defendernos a capa y espada.
Estamos satisfechos con los resultados de nuestra coopac el 2014 y este nuevo
año nos hemos trazado consolidarnos en La Libertad, brindar mayores
servicios cooperativos complementarios y expandir nuestras operaciones en
otras plazas del norte del pais”.
José Valencia
Gerente General
COOPAC FINANSOL
Ernesto Celi Neira
Presidente del Consejo
de Administración
COOPAC León XIII
Líderes de COOPAC opinan sobre el futuro del Movimiento y del país.
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“Yo tengo buenas expectativas del 2015. Este año debemos seguir
apoyando a la Fenacrep para que nuestro movimiento no sea
pisoteado. Nuestra cooperativa viene incrementando su membresía y
ofrecemos varios servicios además de los préstamos, relacionados a
salud y educación, para nosotros va a ser un buen año”.
“El reto del 2015 es hacer frente a la distorsión que están realizando del
servicio que brindan las coopacs a nivel nacional, que están enfocadas
principalmente a la población que no tiene acceso a otro tipo de entidades
financieras. Esto se logrará únicamente con la integración en conjunto del
movimiento cooperativo. Para este año esperamos que nuestra cooperativa
crezca a través de la apertura de una agencia en Casma”
“El país todavía se encuentra en un proceso de desaceleración de la economía
pero esperamos que este año el crecimiento del PBI este en un promedio de
4.0% ó 4.5%. Dentro de los sectores que pudieran estar apoyando esta
recuperación básicamente están las actividades de comercio, construcción y
esperemos que también se recupere la minería.
El mayor desafío del año es salir adelante y demostrarles a todos que somos
instituciones serias que estamos en el mercado hace más de 50 años y que
sepan que nuestros socios actuales y futuros pueden seguir confiando en
nosotros.
Este año es muy importante para nuestra cooperativa porque en Diciembre
cumplimos 50 años. Nosotros trabajamos básicamente enfocados en créditos
de consumo pero estamos entrando poco a poco a créditos empresariales en
micro y pequeña empresa. Vamos a continuar reforzando las agencias y
estamos evaluando abrir una agencia en San Miguel”.
Alfredo Pérez
Presidente del Consejo de Administración
COOPAC San José Ltda.
Javier Ledezma
Gerente General
COOPAC SIDER y S.P.S
Jimmy Rodríguez
Gerente General
COOPAC La Portuaria
INDICADORES QUE MIDEN LA MOROSIDAD
El riesgo de crédito es el
tipo de riesgo más común al que
debe hacer frente cualquier entidad
financiera. Un indicador del riesgo crediticio es el
nivel de morosidad de la entidad, es decir, la proporción
de su cartera que se encuentra en calidad de
incumplimiento.
En principio, debemos tener claro que la morosidad es el
estado producido por los incumplimientos de pago en las
obligaciones crediticias; una elevada cartera morosa es un
serio problema que compromete tanto la viabilidad de la
institución a largo plazo como la del propio sistema,
entendiéndose que la morosidad en el sistema financiero
tiene un tratamiento diferente a la que se produce en otros
sectores empresariales.
La morosidad puede ser medida, y en vista de la
importancia de este indicador, es necesario conocer los
diferentes cálculos que se utilizan para hallar la tasa de
morosidad de las colocaciones que permitirán
monitorear su comportamiento. Los indicadores de
morosidad, no están señalados en la regulación vigente,
pero si, de acuerdo con su finalidad, pueden ser de
diferente composición, siendo el más utilizado y conocido el
de la cartera atrasada o morosa, definida por la relación de
las colocaciones vencidas y en cobranza judicial sobre las
colocaciones totales.
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Enfoque
RIESGO DE CRÉDITO
En segundo lugar, también
tenemos la cartera de alto riesgo, un
indicador de la calidad de cartera más severo,
puesto que incluye en el numerador las colocaciones
vencidas, en cobranza judicial, refinanciadas y
reestructuradas; y en el denominador, lo mismo que en el
primer cálculo: las colocaciones totales.
Finalmente, se tiene a la cartera pesada, indicador que
hemos empezado a monitorear en las cooperativas de
ahorro y crédito, que se define como el cociente entre los
créditos clasificados como deficientes, dudosos y pérdidas,
y el total de créditos (por tipo de crédito). Este es un
indicador más fino, pues cuantifica la “morosidad
relativa por tipo de crédito según calificación de
riesgo” y permite compararlo con el que presentan en
promedio otras cooperativas en la región y el total del
Sistema Cooperativo, a fin de evitar desviaciones respecto
al comportamiento global y aplicar una adecuada política
crediticia y de cobranza.
Por: Rosario TapiaAnalista de Evaluación
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Asimismo, es preciso mencionar que dicho cálculo, tiene
como finalidad dar a conocer cuánto representa la
cartera pesada por tipo de crédito, y saber cuál de
ellos repercute más en la morosidad de la
institución.
La intención de informar respecto a este
indicador comparativo no es otra que, con esta
información, las Coopac puedan disponer las
medidas correctivas más adecuadas, teniendo la información
de cartera por modalidad, de acuerdo con los reportes que se
remiten.
De los tres indicadores mencionados, el más utilizado en los
análisis de calidad de cartera es la cartera atrasada,
comúnmente denominado como indicador de morosidad,
porque se puede obtener fácilmente de la información
contable y, además, porque esta información es de dominio
público.
La economía del país se encuentra sujeta a ciclos de
crecimiento o de estancamiento. En cada uno de esos ciclos
económicos, el sistema financiero debe prever y seguir
medidas que le permitan resguardar su solidez.
De esta manera, la provisión procíclica es una medida que
se establece en periodos de auge económico, con el fin de
que a la tasa de provisión correspondiente a la categoría
normal de la evaluación de los créditos se añada un
componente adicional, que permita a las entidades
financieras prever recursos que puedan necesitar
posteriormente, en época de crisis o de estancamiento
económico.
En ese sentido, la regla procíclica establece parámetros que
determinan su activación cuando el Producto Bruto Interno
(PBI) muestra un elevado ritmo de crecimiento; en tanto
que su desactivación se produce cuando el PBI presenta
La Provisión Procíclica y la
Regla Procíclica
una desaceleración (cuando el crecimiento económico en
los últimos 30 meses en promedio, sea inferior al 5%).
Desde que las provisiones procíclicas fueron implementadas,
la regla procíclica ha estado activa en dos periodos: (i) Desde
noviembre del 2008 hasta setiembre del 2009; y (ii) Desde
octubre del 2010 hasta la actualidad.
Considerando que de acuerdo a la información publicada
por el Banco Central de Reserva del Perú, el promedio de la
variación porcentual anual del PBI de los últimos 30 meses
se ubica en el 4.99%, la SBS ha emitido la Circular N°
B-2224-2014, determinación la desactivación de la regla
procíclica, establecida en el numeral 3 del Capítulo II del
Anexo I “ Régimen General de Provisiones Procíclicas del
Reglamento para la Evaluación” y Clasificación del Deudor
y la Exigencia de Provisiones y en el art. 15 “Reglamento
para el Requerimiento de Patrimonio Efectivo Adicional”.
La desactivación de la regla procíclica entrará en vigencia a
partir de la información correspondiente al mes de
noviembre del 2014. Por tal motivo, a partir de ese mes, en
el caso de las COOPAC, deberán dejar de remitir a la
Fenacrep el Anexo N° 5-A “Resumen de Provisiones
Procíclicas”.
Desactivación de la Regla Procíclica
Por: Fiorella ChicoAsesora Legal
Los pronósticos son alentadores para el movimiento
cooperativo peruano, motivo por el cual resulta tan atractivo
en el competitivo mercado de las microfinanzas. Según
proyecciones realizadas por Fenacrep, los activos de las
cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) crecerían entre
23% y 25% los próximos cuatro años mientras que los
Según los principales analistas económicos locales, el
primer trimestre del 2015 será decisivo para delimitar la
recuperación de la economía del país. Dependerá en gran
medida de la realización de los proyectos mineros que
quedaron estancados hasta la fecha e incluso de los efectos
del Fenómeno del Niño. Otro factor que influirá son las
decisiones políticas de las flamantes autoridades regionales
y locales, lo que impactará en el nivel de la inversión
pública.
COOPAC CRECERÁN POR ENCIMA DEL 20% LOS PRÓXIMOS CUATRO AÑOS
14
Tendencia
créditos, que se han incrementado en promedio 22% en los
últimos años llegarían a crecer a un ritmo de 24% al 2018.
Por otra parte los depósitos, que se han mantenido en tasas
de crecimiento por encima del 20%, continuarían la misma
tendencia.
Se estima que el crecimiento del PBI para el 2015 bordearía
el 5% y que la recuperación del país ira de la mano con la
confianza de los empresarios.
Según la consultora Maximixe, la política del Gobierno debe
mejorar porque hay mucho ruido político, lo que generaría
inestabilidad. Sin embargo, las proyecciones realizadas por
Fenacrep fueron construidas a partir de escenarios con baja
vulnerabilidad y poca exposición a riesgos externos. Ello se
debe a que en periodos pasados las crisis internacionales
han tenido un efecto mínimo en las coopac a diferencia de
lo sucedido en otras instituciones financieras en el país.
No obstante se espera que la economía mundial muestre
algunos signos de recuperación y que las fluctuaciones del
tipo de cambio disminuyan. Bajo este esquema se
considera que las diez cooperativas más grandes continúen
con su tasa de crecimiento por encima del 16% y que la
morosidad converja al 5.7% en los próximos tres años. Los
créditos y activos continuarían con patrones definidos y
ligados a sus componentes estructurales. Sobre el
particular, es importante resaltar que las COOPAC tienen el
36% de sus créditos en consumo y créditos a
microempresa. De otro lado, la cuenta más estable es la de
los depósitos, de los cuales cerca al 80% es a plazo fijo.
EVOLUCIÓN DE LAS PRINCIPALES CUENTAS DE LAS COOPAC
0
4,000,000,000
8,000,000,000
12,000,000,000
16,000,000,000
20,000,000,000
CREDITOS ACTIVOS DEPOSITOS
Fuente: Fenacrep
Según los principales analistas económicos locales, el
primer trimestre del 2015 será decisivo para delimitar la
recuperación de la economía del país. Dependerá en gran
medida de la realización de los proyectos mineros que
quedaron estancados hasta la fecha e incluso de los efectos
del Fenómeno del Niño. Otro factor que influirá son las
decisiones políticas de las flamantes autoridades regionales
y locales, lo que impactará en el nivel de la inversión
pública.
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COOPAC CRECERÁN POR ENCIMA DEL 20% LOS PRÓXIMOS CUATRO AÑOS
8va. Convenciónde Cooperativas de Ahorro y Créditodel 14 al 16 de octubre de 2015 / Hotel Sol de Oro
Mira�ores - Lima, Perú
Se estima que el crecimiento del PBI para el 2015 bordearía
el 5% y que la recuperación del país ira de la mano con la
confianza de los empresarios.
Según la consultora Maximixe, la política del Gobierno debe
mejorar porque hay mucho ruido político, lo que generaría
inestabilidad. Sin embargo, las proyecciones realizadas por
Fenacrep fueron construidas a partir de escenarios con baja
vulnerabilidad y poca exposición a riesgos externos. Ello se
debe a que en periodos pasados las crisis internacionales
han tenido un efecto mínimo en las coopac a diferencia de
lo sucedido en otras instituciones financieras en el país.
No obstante se espera que la economía mundial muestre
algunos signos de recuperación y que las fluctuaciones del
tipo de cambio disminuyan. Bajo este esquema se
considera que las diez cooperativas más grandes continúen
con su tasa de crecimiento por encima del 16% y que la
morosidad converja al 5.7% en los próximos tres años. Los
créditos y activos continuarían con patrones definidos y
ligados a sus componentes estructurales. Sobre el
particular, es importante resaltar que las COOPAC tienen el
36% de sus créditos en consumo y créditos a
microempresa. De otro lado, la cuenta más estable es la de
los depósitos, de los cuales cerca al 80% es a plazo fijo.
0.00
5.00
10.00
15.00
20.00
25.00
30.00
Activos Depósitos Colocaciones
Porcentaje (%)
PROYECCIÓN DE LA TASA DE CRECIMIENTO DE LAS PRINCIPALES CUENTAS
Proyección
Fuente: Fenacrep
50 MILLONES MÁS DE SOCIOS PARA EL 2020
16
Entrevista
¿Cuál es el principal desafío que enfrentó el Movimiento Cooperativo a nivel mundial durante el año 2014?
El año que acaba de terminar planteó muchos retos a las
cooperativas de ahorro y crédito en todo el mundo, pero
particularmente destacan los relacionados al alto costo de
regulación. Desde la crisis mundial, nuestras cooperativas han
estado sometidas a mayores presiones legislativas y
regulatorias, muchas de las cuales provienen de los
encargados de establecer las normas internacionales, tales
como el Comité de Basilea, el Grupo de Acción Financiera o la
Junta Internacional de Normas Contables. En este sentido, el
WOCCU ha estado tendiendo puentes para el diálogo, con el
fin de que ellos comprendan el concepto de las cooperativas
de ahorro y crédito, como instituciones más pequeñas
diferentes a la banca internacional grande.
Brian Branch, Gerente General del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU) hace un balance del desempeño y de los retos que enfrentó el Movimiento Cooperativo el año 2014 y plantea nuevas metas, de aquí a cinco años
¿Qué otros temas han destacado en la agenda de las cooperativas?
El 2014 ha sido un año de mucha innovación en cuanto a los
sistemas de pagos, ya que nuestros socios demandan
comodidad y facilidad de acceso para realizar sus operaciones.
En este sentido, la visión del futuro es que las cooperativas de
ahorro y crédito ofrezcan los canales que buscan los
consumidores de acuerdo a su conveniencia. En el pasado fue
suficiente contar con sucursales donde los socios pudieran
hacer sus operaciones, pero ahora los servicios deben
brindarse también en línea o mediante teléfonos móviles, y las
cooperativas deben poseer cajeros automáticos para facilitar el
acceso al dinero. Las cooperativas que están creciendo más
rápido en el mundo son, precisamente, aquellas que brindan
los canales que los consumidores quieren.
Y esto, de alguna manera, alienta una mayor membresía
Efectivamente. En algunos países como EEUU, Brasil, Kenia y
el Perú hemos podido observar un crecimiento de socios
elevado: son países donde los socios tienen mucha confianza
en sus cooperativas, pero también hemos observado que son
las cooperativas más grandes las que están creciendo más
rápido y las pequeñas no tanto porque tienen dificultades para
cumplir con las regulaciones y para invertir grandes sumas en
los canales de pago en línea y móviles.
¿A qué nivel cree Ud. que estará la membresía de las cooperativas en los próximos cinco años?
Actualmente somos 208 millones de socios pero hemos puesto
una meta para el 2020: crecer en al menos 50 millones de
nuevos asociados, porque creemos que el modelo de las
cooperativas ofrece a los consumidores mucha más
conveniencia y responsabilidad respecto a los deseos y
necesidades de sus socios, y no están solo enfocados en
ganar excedentes para las instituciones.
¿Respecto a esta meta, cuáles serían las estrategias para alcanzar a los potenciales socios jóvenes?
En principio necesitamos identificar y compartir las mejores
prácticas y herramientas para el crecimiento de la membresía
de adultos jóvenes.
En la mayoría de los países, la edad promedio de los socios de
las cooperativas de ahorro y crédito es de 50 años de edad,
esto es 10 a 15 años más que la edad promedio en sus países
de origen.
Por ello, estamos en la búsqueda de los grupos entre 18 y 35
años de edad, porque los adultos jóvenes están
experimentando las transiciones de la vida, de la misma forma
que nos pasó a nosotros cuando teníamos su edad. Están
enfocados en su educación, conseguir un empleo, comenzar
una carrera, casarse, comprar una casa, comprar tierras,
iniciar un negocio y tener hijos. Estos sucesos ofrecen
oportunidades para brindarles servicios financieros que los
ayudarán a enfrentar estas transiciones de la vida. Los
productos pueden ser distintos de lo que recordamos, pero los
principios son los mismos. Las cooperativas de ahorro y
crédito siempre han diseñado sus productos identificando las
metas de los socios y luego preguntando cómo podemos
ayudar a nuestros socios a lograr sus metas.
Hoy en día, los jóvenes tienen disponibles más opciones que generaciones previas
Así es y además están en busca de las opciones más
económicas en cuanto a servicios financieros y están
dispuestos a pagar un poco más por comodidad.
Creemos que las cooperativas deben vincular el uso de un
producto financiero con tarifas o tasas más bajas, cuando el
socio utiliza el paquete completo de los productos. Incluso,
algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a los adultos
jóvenes programas de recompensas por lealtad.
Para ello, se requiere evaluar las ofertas de los productos para
las demandas de esta población y si nuestros mensajes son
convincentes para este grupo demográfico.
¿Qué opinión tienen respecto al desempeño de las cooperativas de ahorro y crédito de América Latina?
Es muy interesante. Es en América Latina donde vemos el
mayor crecimiento de socios, el mismo que es estable pero
fuerte, los países que más rápidamente están creciendo son
Brasil y el Perú.
Y ¿por qué se da esto?
Por dos razones, la primera es por la confianza que las
cooperativas dan a sus socios, ya que en América Latina hay
mucha disciplina en la administración de las cooperativas, hay
un mayor cumplimiento den las normas, y las personas se
preocupan mucho de que sus ahorros estén en un lugar
seguro y sano, entonces las cooperativas han logrado esa
confianza y es importante mantenerlo.
Lo otra razón es porque las cooperativas han expandido sus
servicios, los consumidores quieren llegar a un solo lugar para
tener todo en un solo paquete.
¿Cómo ve el Consejo Mundial al Movimiento peruano?
Yo conozco el Perú desde los años 70, he podido ver su
evolución en todos estos años pero lo que ha sido una
constante es que las cooperativas siempre han sido muy
importantes para los peruanos. En el Perú, las cooperativas
están creciendo más que la banca y, además, más rápido que
otros países y la clave de ello es su buen servicio. El Consejo
Mundial augura un excelente futuro.
Perspectivas para el 2015
Iniciamos un nuevo año con muchas expectativas, ¿hacia
donde apunta el Consejo Mundial?
Para el 2015, el Consejo Mundial sigue trabajando en la
innovación de los sistemas de pago en línea y móvil, para
cooperativas grandes y pequeñas, en varios países del mundo.
Asimismo, continúa apoyando el establecimiento de
plataformas compartidas de las cooperativas, con el fin de que
puedan acumular sus recursos para invertir en la tecnología
requerida para ofrecer esos servicios, buscar eficiencias y que
las cooperativas pequeñas puedan ofrecer los mismos
servicios que las grandes.
¿Qué mensaje daría a los cooperativistas peruanos?
El Consejo Mundial está muy
orgulloso de que la FENACREP
sea su socio, nosotros aprovecha-
mos mucho el liderazgo de Manuel
Rabines y agradecemos a las
cooperativas peruanos por
compartir ese liderazgo con
nosotros; el Consejo Mundial
siempre está atento a lo que
ocurre en el Perú y trabajamos
permanentemente apoyando a la
Federación, pero también, apren-
demos mucho de su Movimiento
y compartimos con otros países
lo aprendido aquí. Muchas
gracias por todo eso.
Por: Nelly MoquillazaEncargada de Comunicaciones
17
¿Cuál es el principal desafío que enfrentó el Movimiento Cooperativo a nivel mundial durante el año 2014?
El año que acaba de terminar planteó muchos retos a las
cooperativas de ahorro y crédito en todo el mundo, pero
particularmente destacan los relacionados al alto costo de
regulación. Desde la crisis mundial, nuestras cooperativas han
estado sometidas a mayores presiones legislativas y
regulatorias, muchas de las cuales provienen de los
encargados de establecer las normas internacionales, tales
como el Comité de Basilea, el Grupo de Acción Financiera o la
Junta Internacional de Normas Contables. En este sentido, el
WOCCU ha estado tendiendo puentes para el diálogo, con el
fin de que ellos comprendan el concepto de las cooperativas
de ahorro y crédito, como instituciones más pequeñas
diferentes a la banca internacional grande.
¿Qué otros temas han destacado en la agenda de las cooperativas?
El 2014 ha sido un año de mucha innovación en cuanto a los
sistemas de pagos, ya que nuestros socios demandan
comodidad y facilidad de acceso para realizar sus operaciones.
En este sentido, la visión del futuro es que las cooperativas de
ahorro y crédito ofrezcan los canales que buscan los
consumidores de acuerdo a su conveniencia. En el pasado fue
suficiente contar con sucursales donde los socios pudieran
hacer sus operaciones, pero ahora los servicios deben
brindarse también en línea o mediante teléfonos móviles, y las
cooperativas deben poseer cajeros automáticos para facilitar el
acceso al dinero. Las cooperativas que están creciendo más
rápido en el mundo son, precisamente, aquellas que brindan
los canales que los consumidores quieren.
Y esto, de alguna manera, alienta una mayor membresía
Efectivamente. En algunos países como EEUU, Brasil, Kenia y
el Perú hemos podido observar un crecimiento de socios
elevado: son países donde los socios tienen mucha confianza
en sus cooperativas, pero también hemos observado que son
las cooperativas más grandes las que están creciendo más
rápido y las pequeñas no tanto porque tienen dificultades para
cumplir con las regulaciones y para invertir grandes sumas en
los canales de pago en línea y móviles.
¿A qué nivel cree Ud. que estará la membresía de las cooperativas en los próximos cinco años?
Actualmente somos 208 millones de socios pero hemos puesto
una meta para el 2020: crecer en al menos 50 millones de
nuevos asociados, porque creemos que el modelo de las
cooperativas ofrece a los consumidores mucha más
conveniencia y responsabilidad respecto a los deseos y
necesidades de sus socios, y no están solo enfocados en
ganar excedentes para las instituciones.
¿Respecto a esta meta, cuáles serían las estrategias para alcanzar a los potenciales socios jóvenes?
En principio necesitamos identificar y compartir las mejores
prácticas y herramientas para el crecimiento de la membresía
de adultos jóvenes.
En la mayoría de los países, la edad promedio de los socios de
las cooperativas de ahorro y crédito es de 50 años de edad,
esto es 10 a 15 años más que la edad promedio en sus países
de origen.
Por ello, estamos en la búsqueda de los grupos entre 18 y 35
años de edad, porque los adultos jóvenes están
experimentando las transiciones de la vida, de la misma forma
que nos pasó a nosotros cuando teníamos su edad. Están
enfocados en su educación, conseguir un empleo, comenzar
una carrera, casarse, comprar una casa, comprar tierras,
iniciar un negocio y tener hijos. Estos sucesos ofrecen
oportunidades para brindarles servicios financieros que los
ayudarán a enfrentar estas transiciones de la vida. Los
productos pueden ser distintos de lo que recordamos, pero los
principios son los mismos. Las cooperativas de ahorro y
crédito siempre han diseñado sus productos identificando las
metas de los socios y luego preguntando cómo podemos
ayudar a nuestros socios a lograr sus metas.
Hoy en día, los jóvenes tienen disponibles más opciones que generaciones previas
Así es y además están en busca de las opciones más
económicas en cuanto a servicios financieros y están
dispuestos a pagar un poco más por comodidad.
Creemos que las cooperativas deben vincular el uso de un
producto financiero con tarifas o tasas más bajas, cuando el
socio utiliza el paquete completo de los productos. Incluso,
algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a los adultos
jóvenes programas de recompensas por lealtad.
Para ello, se requiere evaluar las ofertas de los productos para
las demandas de esta población y si nuestros mensajes son
convincentes para este grupo demográfico.
¿Qué opinión tienen respecto al desempeño de las cooperativas de ahorro y crédito de América Latina?
Es muy interesante. Es en América Latina donde vemos el
mayor crecimiento de socios, el mismo que es estable pero
fuerte, los países que más rápidamente están creciendo son
Brasil y el Perú.
Y ¿por qué se da esto?
Por dos razones, la primera es por la confianza que las
cooperativas dan a sus socios, ya que en América Latina hay
mucha disciplina en la administración de las cooperativas, hay
un mayor cumplimiento den las normas, y las personas se
preocupan mucho de que sus ahorros estén en un lugar
seguro y sano, entonces las cooperativas han logrado esa
confianza y es importante mantenerlo.
Lo otra razón es porque las cooperativas han expandido sus
servicios, los consumidores quieren llegar a un solo lugar para
tener todo en un solo paquete.
¿Cómo ve el Consejo Mundial al Movimiento peruano?
Yo conozco el Perú desde los años 70, he podido ver su
evolución en todos estos años pero lo que ha sido una
constante es que las cooperativas siempre han sido muy
importantes para los peruanos. En el Perú, las cooperativas
están creciendo más que la banca y, además, más rápido que
otros países y la clave de ello es su buen servicio. El Consejo
Mundial augura un excelente futuro.
Perspectivas para el 2015
Iniciamos un nuevo año con muchas expectativas, ¿hacia
donde apunta el Consejo Mundial?
Para el 2015, el Consejo Mundial sigue trabajando en la
innovación de los sistemas de pago en línea y móvil, para
cooperativas grandes y pequeñas, en varios países del mundo.
Asimismo, continúa apoyando el establecimiento de
plataformas compartidas de las cooperativas, con el fin de que
puedan acumular sus recursos para invertir en la tecnología
requerida para ofrecer esos servicios, buscar eficiencias y que
las cooperativas pequeñas puedan ofrecer los mismos
servicios que las grandes.
¿Qué mensaje daría a los cooperativistas peruanos?
El Consejo Mundial está muy
orgulloso de que la FENACREP
sea su socio, nosotros aprovecha-
mos mucho el liderazgo de Manuel
Rabines y agradecemos a las
cooperativas peruanos por
compartir ese liderazgo con
nosotros; el Consejo Mundial
siempre está atento a lo que
ocurre en el Perú y trabajamos
permanentemente apoyando a la
Federación, pero también, apren-
demos mucho de su Movimiento
y compartimos con otros países
lo aprendido aquí. Muchas
gracias por todo eso.
¿Cuál es el principal desafío que enfrentó el Movimiento Cooperativo a nivel mundial durante el año 2014?
El año que acaba de terminar planteó muchos retos a las
cooperativas de ahorro y crédito en todo el mundo, pero
particularmente destacan los relacionados al alto costo de
regulación. Desde la crisis mundial, nuestras cooperativas han
estado sometidas a mayores presiones legislativas y
regulatorias, muchas de las cuales provienen de los
encargados de establecer las normas internacionales, tales
como el Comité de Basilea, el Grupo de Acción Financiera o la
Junta Internacional de Normas Contables. En este sentido, el
WOCCU ha estado tendiendo puentes para el diálogo, con el
fin de que ellos comprendan el concepto de las cooperativas
de ahorro y crédito, como instituciones más pequeñas
diferentes a la banca internacional grande.
18
¿Qué otros temas han destacado en la agenda de las cooperativas?
El 2014 ha sido un año de mucha innovación en cuanto a los
sistemas de pagos, ya que nuestros socios demandan
comodidad y facilidad de acceso para realizar sus operaciones.
En este sentido, la visión del futuro es que las cooperativas de
ahorro y crédito ofrezcan los canales que buscan los
consumidores de acuerdo a su conveniencia. En el pasado fue
suficiente contar con sucursales donde los socios pudieran
hacer sus operaciones, pero ahora los servicios deben
brindarse también en línea o mediante teléfonos móviles, y las
cooperativas deben poseer cajeros automáticos para facilitar el
acceso al dinero. Las cooperativas que están creciendo más
rápido en el mundo son, precisamente, aquellas que brindan
los canales que los consumidores quieren.
Y esto, de alguna manera, alienta una mayor membresía
Efectivamente. En algunos países como EEUU, Brasil, Kenia y
el Perú hemos podido observar un crecimiento de socios
elevado: son países donde los socios tienen mucha confianza
en sus cooperativas, pero también hemos observado que son
las cooperativas más grandes las que están creciendo más
rápido y las pequeñas no tanto porque tienen dificultades para
cumplir con las regulaciones y para invertir grandes sumas en
los canales de pago en línea y móviles.
¿A qué nivel cree Ud. que estará la membresía de las cooperativas en los próximos cinco años?
Actualmente somos 208 millones de socios pero hemos puesto
una meta para el 2020: crecer en al menos 50 millones de
nuevos asociados, porque creemos que el modelo de las
cooperativas ofrece a los consumidores mucha más
conveniencia y responsabilidad respecto a los deseos y
necesidades de sus socios, y no están solo enfocados en
ganar excedentes para las instituciones.
¿Respecto a esta meta, cuáles serían las estrategias para alcanzar a los potenciales socios jóvenes?
En principio necesitamos identificar y compartir las mejores
prácticas y herramientas para el crecimiento de la membresía
de adultos jóvenes.
En la mayoría de los países, la edad promedio de los socios de
las cooperativas de ahorro y crédito es de 50 años de edad,
esto es 10 a 15 años más que la edad promedio en sus países
de origen.
Por ello, estamos en la búsqueda de los grupos entre 18 y 35
años de edad, porque los adultos jóvenes están
experimentando las transiciones de la vida, de la misma forma
que nos pasó a nosotros cuando teníamos su edad. Están
enfocados en su educación, conseguir un empleo, comenzar
una carrera, casarse, comprar una casa, comprar tierras,
iniciar un negocio y tener hijos. Estos sucesos ofrecen
oportunidades para brindarles servicios financieros que los
ayudarán a enfrentar estas transiciones de la vida. Los
productos pueden ser distintos de lo que recordamos, pero los
principios son los mismos. Las cooperativas de ahorro y
crédito siempre han diseñado sus productos identificando las
metas de los socios y luego preguntando cómo podemos
ayudar a nuestros socios a lograr sus metas.
Hoy en día, los jóvenes tienen disponibles más opciones que generaciones previas
Así es y además están en busca de las opciones más
económicas en cuanto a servicios financieros y están
dispuestos a pagar un poco más por comodidad.
Creemos que las cooperativas deben vincular el uso de un
producto financiero con tarifas o tasas más bajas, cuando el
socio utiliza el paquete completo de los productos. Incluso,
algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a los adultos
jóvenes programas de recompensas por lealtad.
Para ello, se requiere evaluar las ofertas de los productos para
las demandas de esta población y si nuestros mensajes son
convincentes para este grupo demográfico.
¿Qué opinión tienen respecto al desempeño de las cooperativas de ahorro y crédito de América Latina?
Es muy interesante. Es en América Latina donde vemos el
mayor crecimiento de socios, el mismo que es estable pero
fuerte, los países que más rápidamente están creciendo son
Brasil y el Perú.
Y ¿por qué se da esto?
Por dos razones, la primera es por la confianza que las
cooperativas dan a sus socios, ya que en América Latina hay
mucha disciplina en la administración de las cooperativas, hay
un mayor cumplimiento den las normas, y las personas se
preocupan mucho de que sus ahorros estén en un lugar
seguro y sano, entonces las cooperativas han logrado esa
confianza y es importante mantenerlo.
Lo otra razón es porque las cooperativas han expandido sus
servicios, los consumidores quieren llegar a un solo lugar para
tener todo en un solo paquete.
¿Cómo ve el Consejo Mundial al Movimiento peruano?
Yo conozco el Perú desde los años 70, he podido ver su
evolución en todos estos años pero lo que ha sido una
constante es que las cooperativas siempre han sido muy
importantes para los peruanos. En el Perú, las cooperativas
están creciendo más que la banca y, además, más rápido que
otros países y la clave de ello es su buen servicio. El Consejo
Mundial augura un excelente futuro.
Perspectivas para el 2015
Iniciamos un nuevo año con muchas expectativas, ¿hacia
donde apunta el Consejo Mundial?
Para el 2015, el Consejo Mundial sigue trabajando en la
innovación de los sistemas de pago en línea y móvil, para
cooperativas grandes y pequeñas, en varios países del mundo.
Asimismo, continúa apoyando el establecimiento de
plataformas compartidas de las cooperativas, con el fin de que
puedan acumular sus recursos para invertir en la tecnología
requerida para ofrecer esos servicios, buscar eficiencias y que
las cooperativas pequeñas puedan ofrecer los mismos
servicios que las grandes.
¿Qué mensaje daría a los cooperativistas peruanos?
El Consejo Mundial está muy
orgulloso de que la FENACREP
sea su socio, nosotros aprovecha-
mos mucho el liderazgo de Manuel
Rabines y agradecemos a las
cooperativas peruanos por
compartir ese liderazgo con
nosotros; el Consejo Mundial
siempre está atento a lo que
ocurre en el Perú y trabajamos
permanentemente apoyando a la
Federación, pero también, apren-
demos mucho de su Movimiento
y compartimos con otros países
lo aprendido aquí. Muchas
gracias por todo eso.
No es ajena a ninguno de nosotros la premisa de que toda
persona merece recibir un buen producto en todos los
aspectos, tanto a nivel de trato como de un bien o servicio
adquirido. Para ofrecer una correcta atención existen
prácticas necesarias y muy útiles de aplicar, pero para
lograr la implementación de las mismas, se debe tener
presente que la llave está en manos de los directivos de la
organización; puesto que al mostrar un compromiso al
respecto, las buenas prácticas podrán desarrollarse con
éxito, debido. Si no hay motivación en la alta jerarquía no se
puede esperar que exista entre los colaboradores de la
institución.
Una buena atención al socio implica un proceso cultural que
diferencia a la institución de la competencia. La adopción de
buenas prácticas de atención a los socios en una cooperativa
CONSTRUYENDO EXPERIENCIAS CON UNA ATENCIÓN MÁS HUMANAPautas para el desarrollo de buenas prácticas de atención al socio
19
Responsabilidad Social
¿Cuál es el principal desafío que enfrentó el Movimiento Cooperativo a nivel mundial durante el año 2014?
El año que acaba de terminar planteó muchos retos a las
cooperativas de ahorro y crédito en todo el mundo, pero
particularmente destacan los relacionados al alto costo de
regulación. Desde la crisis mundial, nuestras cooperativas han
estado sometidas a mayores presiones legislativas y
regulatorias, muchas de las cuales provienen de los
encargados de establecer las normas internacionales, tales
como el Comité de Basilea, el Grupo de Acción Financiera o la
Junta Internacional de Normas Contables. En este sentido, el
WOCCU ha estado tendiendo puentes para el diálogo, con el
fin de que ellos comprendan el concepto de las cooperativas
de ahorro y crédito, como instituciones más pequeñas
diferentes a la banca internacional grande.
¿Qué otros temas han destacado en la agenda de las cooperativas?
El 2014 ha sido un año de mucha innovación en cuanto a los
sistemas de pagos, ya que nuestros socios demandan
comodidad y facilidad de acceso para realizar sus operaciones.
En este sentido, la visión del futuro es que las cooperativas de
ahorro y crédito ofrezcan los canales que buscan los
consumidores de acuerdo a su conveniencia. En el pasado fue
suficiente contar con sucursales donde los socios pudieran
hacer sus operaciones, pero ahora los servicios deben
brindarse también en línea o mediante teléfonos móviles, y las
cooperativas deben poseer cajeros automáticos para facilitar el
acceso al dinero. Las cooperativas que están creciendo más
rápido en el mundo son, precisamente, aquellas que brindan
los canales que los consumidores quieren.
Y esto, de alguna manera, alienta una mayor membresía
Efectivamente. En algunos países como EEUU, Brasil, Kenia y
el Perú hemos podido observar un crecimiento de socios
elevado: son países donde los socios tienen mucha confianza
en sus cooperativas, pero también hemos observado que son
las cooperativas más grandes las que están creciendo más
rápido y las pequeñas no tanto porque tienen dificultades para
cumplir con las regulaciones y para invertir grandes sumas en
los canales de pago en línea y móviles.
¿A qué nivel cree Ud. que estará la membresía de las cooperativas en los próximos cinco años?
Actualmente somos 208 millones de socios pero hemos puesto
una meta para el 2020: crecer en al menos 50 millones de
nuevos asociados, porque creemos que el modelo de las
cooperativas ofrece a los consumidores mucha más
conveniencia y responsabilidad respecto a los deseos y
necesidades de sus socios, y no están solo enfocados en
ganar excedentes para las instituciones.
¿Respecto a esta meta, cuáles serían las estrategias para alcanzar a los potenciales socios jóvenes?
En principio necesitamos identificar y compartir las mejores
prácticas y herramientas para el crecimiento de la membresía
de adultos jóvenes.
En la mayoría de los países, la edad promedio de los socios de
las cooperativas de ahorro y crédito es de 50 años de edad,
esto es 10 a 15 años más que la edad promedio en sus países
de origen.
Por ello, estamos en la búsqueda de los grupos entre 18 y 35
años de edad, porque los adultos jóvenes están
experimentando las transiciones de la vida, de la misma forma
que nos pasó a nosotros cuando teníamos su edad. Están
enfocados en su educación, conseguir un empleo, comenzar
una carrera, casarse, comprar una casa, comprar tierras,
iniciar un negocio y tener hijos. Estos sucesos ofrecen
oportunidades para brindarles servicios financieros que los
ayudarán a enfrentar estas transiciones de la vida. Los
productos pueden ser distintos de lo que recordamos, pero los
principios son los mismos. Las cooperativas de ahorro y
crédito siempre han diseñado sus productos identificando las
metas de los socios y luego preguntando cómo podemos
ayudar a nuestros socios a lograr sus metas.
Hoy en día, los jóvenes tienen disponibles más opciones que generaciones previas
Así es y además están en busca de las opciones más
económicas en cuanto a servicios financieros y están
dispuestos a pagar un poco más por comodidad.
Creemos que las cooperativas deben vincular el uso de un
producto financiero con tarifas o tasas más bajas, cuando el
socio utiliza el paquete completo de los productos. Incluso,
algunas cooperativas de ahorro y crédito ofrecen a los adultos
jóvenes programas de recompensas por lealtad.
Para ello, se requiere evaluar las ofertas de los productos para
las demandas de esta población y si nuestros mensajes son
convincentes para este grupo demográfico.
¿Qué opinión tienen respecto al desempeño de las cooperativas de ahorro y crédito de América Latina?
Es muy interesante. Es en América Latina donde vemos el
mayor crecimiento de socios, el mismo que es estable pero
fuerte, los países que más rápidamente están creciendo son
Brasil y el Perú.
Y ¿por qué se da esto?
Por dos razones, la primera es por la confianza que las
cooperativas dan a sus socios, ya que en América Latina hay
mucha disciplina en la administración de las cooperativas, hay
un mayor cumplimiento den las normas, y las personas se
preocupan mucho de que sus ahorros estén en un lugar
seguro y sano, entonces las cooperativas han logrado esa
confianza y es importante mantenerlo.
Lo otra razón es porque las cooperativas han expandido sus
servicios, los consumidores quieren llegar a un solo lugar para
tener todo en un solo paquete.
¿Cómo ve el Consejo Mundial al Movimiento peruano?
Yo conozco el Perú desde los años 70, he podido ver su
evolución en todos estos años pero lo que ha sido una
constante es que las cooperativas siempre han sido muy
importantes para los peruanos. En el Perú, las cooperativas
están creciendo más que la banca y, además, más rápido que
otros países y la clave de ello es su buen servicio. El Consejo
Mundial augura un excelente futuro.
Perspectivas para el 2015
Iniciamos un nuevo año con muchas expectativas, ¿hacia
donde apunta el Consejo Mundial?
Para el 2015, el Consejo Mundial sigue trabajando en la
innovación de los sistemas de pago en línea y móvil, para
cooperativas grandes y pequeñas, en varios países del mundo.
Asimismo, continúa apoyando el establecimiento de
plataformas compartidas de las cooperativas, con el fin de que
puedan acumular sus recursos para invertir en la tecnología
requerida para ofrecer esos servicios, buscar eficiencias y que
las cooperativas pequeñas puedan ofrecer los mismos
servicios que las grandes.
¿Qué mensaje daría a los cooperativistas peruanos?
El Consejo Mundial está muy
orgulloso de que la FENACREP
sea su socio, nosotros aprovecha-
mos mucho el liderazgo de Manuel
Rabines y agradecemos a las
cooperativas peruanos por
compartir ese liderazgo con
nosotros; el Consejo Mundial
siempre está atento a lo que
ocurre en el Perú y trabajamos
permanentemente apoyando a la
Federación, pero también, apren-
demos mucho de su Movimiento
y compartimos con otros países
lo aprendido aquí. Muchas
gracias por todo eso.Por: Vanessa DeacostaAnalista de Investigación, Desarrollo e Innovación
20
de ahorro y crédito (COOPAC) es crucial para el futuro del
movimiento cooperativo porque permite establecer un
marco de referencia para optimizar la relación entre los
asociados. En el mundo de hoy el grueso de las
instituciones financieras busca incansablemente ese “algo
más” que satisfaga plenamente a los usuarios. Las buenas
prácticas en la atención de los clientes, más aun si se trata
de socios propietarios de la institución, ofrecen una
herramienta de diagnóstico integral que permite identificar
problemas que impactan directamente en la imagen de la
institución.
El personal encargado de brindar asesoría con relación a
las operaciones y servicios que brinda la cooperativa debe
encontrarse debidamente capacitado. Una manera de
lograrlo podría ser designar a un Oficial de Atención al
Usuario quien se encargue de derivar al socio (actual o
potencial) al funcionario idóneo para atender su
requerimiento y darle respuesta de manera ágil y oportuna.
Existen una serie de palabras, frases o actitudes que
generan una respuesta negativa inmediata de parte de los
usuarios de un producto o servicio. Cuando se dispara uno
de estos "detonantes", se activa una actitud en contra del
empleado de la organización, quien a su vez es la imagen
de la cooperativa, necesitando un gran esfuerzo para
revertir esta situación.
Aunque estos detonantes varían de acuerdo al contexto,
existen algunas frases que se repiten a diario, como por
ejemplo:
"NO LO SÉ": Con ello se da la sensación de que no se
sabe que es lo que está pasando en el propio lugar de
trabajo. Se puede utilizar en su lugar: "Es una buena
pregunta, déjeme que lo averigüe y me pondré en contacto
con usted a la brevedad".
Para echar a andar los mecanismos de atención al socio
que encajen en el concepto de “buenas prácticas” es
importante identificar y clasificar los motivos que los llevan
a tomar contacto con la institución, por lo general se trata de
solicitar determinada información. Se entiende por
información todo el conjunto organizado de datos, que
constituye un mensaje relacionado con los productos o
servicios prestados u ofrecidos por la cooperativa:
PETICIÓN: Es toda solicitud verbal o escrita encaminada a
obtener de la entidad una respuesta o cualquier actuación
frente a un asunto puntual o concreto.
QUEJA: Manifestación de inconformidad verbal o escrita
que presenta un consumidor financiero en razón de alguna
irregularidad administrativa con el propósito de que ésta se
corrija o se adopten las medidas pertinentes.
RECLAMO: Manifestación de inconformidad verbal o
escrita que presenta un consumidor financiero por una
actuación de la entidad que perjudica directa o
indirectamente al reclamante o consumidor financiero, cuyo
¿En qué lo podemos ayudar?
Frases prohibidas
propósito es el resarcimiento o reparación económica por
parte de la institución.
SUGERENCIA: Consejo o propuesta que formula cualquier
consumidor financiero para el mejoramiento en la
prestación de sus servicios u ofrecimiento de sus productos.
21
"ESE NO ES MI TRABAJO": Al expresarlo de esa forma,
parece que no sabemos cuál es nuestro trabajo o que
estamos evitando responsabilidades. Una respuesta más
apropiada sería: "No estoy seguro de poder responder a su
pregunta, pero si me permite encontraré a alguien que
pueda resolverlo".
"LA CULPA NO ES MÍA": Hay que aceptar la responsabilidad,
lo importante no es quién lo hizo sino arreglar la situación, al
socio le es indiferente quién fue responsable. Una opción
más elegante podría ser: "Veamos la manera en que
podemos solucionarlo".
"PARA CUÁNDO LO QUIERE": De esta forma nos exponemos
a que el cliente nos pida una fecha imposible de cumplir.
Siempre debemos comunicar un intervalo de tiempo en el cual
se cumplirían las expectativas.
"LLÁMEME SI NO RECIBE NOTICIAS": El esfuerzo del
seguimiento de la resolución del problema siempre debe ser
nuestro no del socio. Mejor probar con: "Le llamaré para
asegurarme de la resolución del problema" y por supuesto
cumplirlo.
El trato a las personas debe ser cortes y respetuoso. La
adecuada atención al socio supone, por parte de los
empleados, la acogida solidaria del problema o necesidad
que se le plantea para resolverlo, intentando que el
intercambio o la respuesta sea satisfactoria y atienda a sus
necesidades reales.
Si su cooperativa recibe alguna de las quejas que se listan
a continuación le sugerimos se enfoque en atenderlas
prioritaria y diligentemente dando una respuesta oportuna
y satisfactoria:
Quejas consideradas o relacionadas con la no
respuesta a un cliente ("sin respuesta" de una
queja anterior)
Quejas recurrentes.
Gestión de quejas
Las quejas con consecuencias reputacionales (con
copia a los medios, gremios, etc).
Las quejas relativas a cuestiones de cumplimiento
(incumplimiento de la normatividad).
Cuando se presenten quejas o reclamos con las anteriores
clasificaciones, las mismas deberían reportarse a través de
un registro de eventos de riesgo. Bien se sabe que lo que no
se mide no se puede mejorar y lo que no se mejora se
deteriora.
Sobre lo expuesto en el presente artículo, es una buena
práctica analizar periódicamente los eventos de mayor
recurrencia, es decir, el mayor número de solicitudes,
reclamos o quejas para así formular planes de acción
efectivos encaminados a su mitigación o eliminación.
22
Estrategia
PREGONANDO CON EL EJEMPLOAspectos a valorar al elegir a los directivos en una cooperativa
Actualmente, las Cooperativas se encuentran liderando el
sector de la economía social en el Perú, puesto que
combinan la solidaridad con el aspecto económico,
permiten crear puestos de trabajo a nivel nacional y
contribuyen a la inclusión social en sectores donde la banca
privada no llega.
Este desarrollo externo a nivel nacional que presentan las
Cooperativas, tiene que ir vinculado con el desarrollo
interno de estas instituciones, a través de sus órganos de
administración y sus socios. Bajo el presente artículo, se
precisarán algunas recomendaciones, en concordancia con
la Ley General de Cooperativas, dispositivos legales
vigentes de nuestro ordenamiento jurídico y sugerencias de
organismos cooperativos internacionales, a fin de tener
criterios claros al elegir a un pilar importante de la
Cooperativa: el directivo.
El Texto Único Ordenado de la Ley General de
Cooperativos, aprobado por Decreto Supremo Nº
074-90-TR, en adelante la Ley, no establece características
con las cuales deban contar los socios para ser elegidos
como directivos de la Cooperativa, estas características
serán establecidas por consenso de los socios y fijadas en
su propio Estatuto, es decir se deja a libre albedrío de los
socios la delimitación de las cualidades de sus directivos.
Por: Fiorella ChicoAsesora Legal
23
A efectos de contribuir con el desarrollo interno de las
Cooperativas, consideramos de importancia las
recomendaciones que la Confederación Alemana de
Cooperativas (DGRV) ha establecido en relación a la
idoneidad personal y profesional de los directivos: “los
nuevos tiempos demandan dos cualidades fundamentales
en toda organización: flexibilidad y especialización. La
primera para adaptarse al cambio permanente, y la
segunda, para aprovechar y rentabilizar al máximo sus
capacidades y fortalezas”.
Asimismo precisa que es recomendable que los directivos
cuenten con competencias técnicas (conocimiento,
habilidad, según el órgano que conformen) y genéricas
(proactividad, autoeficacia, autocontrol y relaciones
personales), pero fundamentalmente con cualidades éticas
y morales, ya que deberán generar confianza en los socios
que los están eligiendo para representar y administrar la
Cooperativa.
La Ley, sí ha contemplado mediante el artículo 33 numeral
3), los impedimentos para ser directivos de la Cooperativa.
A continuación una breve explicación de los supuestos y
algunos ejemplos:
LOS INCAPACES:
Se refiere a la incapacidad absoluta , ejemplo: las personas
menores de dieciséis años y las personas que por cualquier
causa se encuentren privados de discernimiento; y la
incapacidad relativa , ejemplo: las personas mayores de
dieciséis y menores de dieciocho años de edad, los
retardados mentales, los que adolecen de deterioro mental
que les impida expresar su libre voluntad, los pródigos, los
que incurran en mala gestión, ebrios habituales,
toxicómanos (drogadictos), los condenados con pena que
lleva anexa la interdicción civil.
LOS QUEBRADOS:
Se refiere a aquellas personas que tienen deudas y no tiene
patrimonio con qué satisfacerlas. Es importante que la
condición de quebrado haya sido declarada judicialmente
(Juez Civil) y posteriormente inscrita en el Registro de la
Oficina Registral de su domicilio .
LOS QUE POR RAZÓN DE SUS FUNCIONES ESTÉN LEGALMENTE IMPEDIDOS DE EJERCER ACTIVIDADES MERCANTILES:
Se refiere a aquellas personas que por alguna circunstancia
no puedan celebrar actos jurídicos mercantiles (relaciones
comerciales), ejemplo: personas sentenciadas con pena de
interdicción civil mientras no hayan cumplido sus condenas
o sido amnistiados o indultados, los quebrados sin
rehabilitación y las personas que por leyes especiales no
puedan comerciar .
SERVIDORES DEL SECTOR PÚBLICO QUE, POR RAZÓN DE SUS FUNCIONES, DEBAN FISCALIZAR A LA PROPIA COOPERATIVA:
Referido a aquellas personas que trabajen en el sector
público que tengan la condición de servidores y que en el
desempeño de sus funciones diarias deban inspeccionar,
24
investigar o intervenir a la Cooperativa, ejemplo: servidores
públicos del área de Fiscalización de SUNAT o SUNAFIL,
etc.
LOS QUE TENGAN PLEITO PENDIENTE CON LA COOPERATIVA, POR ACCIONES QUE ELLOS EJERCITEN CONTRA ESTA:
Referido a los socios que hayan interpuesto alguna acción
judicial o arbitral contra la Cooperativa y que no haya
culminado con una sentencia firme y ejecutoriada.
LOS QUE FUEREN SOCIOS, MIEMBROS DEL ÓRGANO ADMINISTRADOR O DIRECTIVO O DEL CONSEJO DE VIGILANCIA, REPRESENTANTES LEGALES O MANDATARIOS DE OTRAS PERSONAS JURÍDICAS QUE TENGAN INTERESES OPUESTOS A LOS DE LA COOPERATIVA, O QUE PERSONALMENTE SE ENCUENTREN EN ANÁLOGA SITUACIÓN FRENTE A ÉSTA:
Referido a aquellos órganos directivos señalados en el
presente supuesto de una persona jurídica que compite
en la prestación de servicios con la Cooperativa o tenga
cualquier otro interés opuesto al de la Cooperativa, ejemplo:
directivos de una sociedad anónima que sea empresa del
sistema financiero, representante legal de una asociación
sin fin de lucro que preste los mismos servicios que la
cooperativa, entre otros.
LOS QUE HUBIERAN SIDO CONDENADOS POR DELITO CONTRA EL PATRIMONIO:
Se refiere a aquellas personas condenadas con sentencia
firme y ejecutoriada por delitos como Hurto, Robo,
Apropiación Ilícita, Estafa y otras Defraudaciones, Fraude
en la Administración de Personas Jurídicas, Extorsión,
Usurpación, Delitos Informáticos .
En consecuencia, las cooperativas de ahorro y crédito,
actualmente exigen una alta capacidad directiva y
administrativa, con directivos que, además de liderazgo,
cuenten con las suficientes competencias que les permitan
realizar gestiones exitosas y, sobretodo, que sean personas
respetuosas de la legislación cooperativa y ordenamiento
jurídico vigente, y que, a través de su liderazgo, transmitan
estas cualidades a los socios de la cooperativa. Todo ello
coadyuvará al desarrollo de la cooperativa y, por ende, al
del Movimiento Cooperativo del país.
REFERENCIAS:
1° Hugo Hernández Grajales,
Álvaro Durán y Bruno Báez. (2005).
“Criterios para medir la idoneidad
personal y profesional de los
Directivos de las CACs”. Estudios
de la DGRV Nº 08, páginas 04 y
05.
2° Artículo 43º Código Civil
Peruano.
3° Artículo 44º Código Civil
Peruano.
4°Artículos 2030º numeral 8) y
2031º del Código Civil Peruano.
5°Artículo 13 Código de Comercio
6° Título V del Código Penal
Internacional
Los 10 principales éxitos de la defensa activa de las COOPAC a escala mundial: 2013-2014
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1) El Comité de Basilea sobre Supervisión Bancaria (BCBS)
es el organismo internacional que establece las normas
para el capital regulatorio bancario y las reglas de seguridad
y solidez, y su sede está ubicada en el Banco de Pagos
Internacionales (BIS) en Basilea, Suiza. Los esfuerzos de
defensa por parte del Consejo Mundial han dado lugar a
una mayor capacidad para que las acciones de las
cooperativas califiquen como capital de “acciones
ordinarias de Nivel 1” (CET1) en virtud del acuerdo de
capital de Basilea III y también han permitido la inmediata
reclasificación de las acciones cooperativas que no son
CET1 como CET1, si los términos y condiciones de las
acciones cumplen con CET1.
El capital CET1 es la forma más deseable de capital
regulatorio en Basilea III e incluye capital pagado y capital
desembolsado adicional por la emisión
de acciones ordinarias de sociedades
anónimas al igual que utilidades
retenidas. Para que las acciones de las
cooperativas de ahorro y crédito
califiquen como capital CET1, deben
estar totalmente pagadas, no se pueden
retirar, no se pueden asegurar, deben
poder absorber las pérdidas conforme al
principio de empresa en funcionamiento
después de que los beneficios retenidos
se hayan agotado, deben ser la clase
más valorada de acciones en términos
de participación accionaria (es decir, ser
“acciones de socios”), y en términos de
absorción de pérdidas (es decir, tomar
las pérdidas primero) y poder ser
redimidas por efectivo solo en
circunstancias limitadas y sin que la
cooperativa de ahorro y crédito cree la
expectativa de que la redención será necesariamente
permitida (por ejemplo, si las redenciones solo se pueden
dar con las ganancias de las nuevas acciones emitidas o si
el socio fuera a vender sus acciones a otro socio). Para
mayor información, por favor vea el libro blanco del Consejo
Mundial, Acciones de las Cooperativas de Ahorro y Crédito
como Capital Regulatorio en Basilea III, el cual
compartimos con la Secretaría de BCBS en 2012.
2) Liquidez de Basilea III: Al principio de la fase transitoria
de las reglas de liquidez de Basilea III para bancos
comerciales en la República de Irlanda (ROI) en 2013, se
redujeron los rendimientos que devengan las cooperativas
de ahorro y crédito sobre los depósitos bancarios a plazo.
Las nuevas reglas reclasificaron los depósitos a plazo
realizados por las cooperativas de ahorro y crédito en los
REFERENCIAS:
1° Hugo Hernández Grajales,
Álvaro Durán y Bruno Báez. (2005).
“Criterios para medir la idoneidad
personal y profesional de los
Directivos de las CACs”. Estudios
de la DGRV Nº 08, páginas 04 y
05.
2° Artículo 43º Código Civil
Peruano.
3° Artículo 44º Código Civil
Peruano.
4°Artículos 2030º numeral 8) y
2031º del Código Civil Peruano.
5°Artículo 13 Código de Comercio
6° Título V del Código Penal
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bancos como 0% “disponibles” al banco para fines de la administración de la liquidez, lo que requirió que los bancos aumentaran las reservas mantenidas contra los depósitos de las cooperativas de ahorro y crédito y, como consecuencia, los rendimientos que los bancos pagarían a las cooperativas de ahorro y crédito por los depósitos a plazo disminuyeron un promedio de 1%. Como resultado de los esfuerzos de defensa por parte del Consejo Mundial, en enero de 2014, el BCBS propuso revisar las reglas de liquidez de Basilea III para reclasificar los depósitos bancarios de las cooperativas de ahorro y crédito con plazos de 6 a 12 meses a por lo menos 50% “disponibles”. Para las cooperativas de ahorro y crédito que tienen activos por menos de €50 millones (US$70 millones), la propuesta es aún más favorable: Si finaliza según lo propuesto, estos depósitos bancarios de las cooperativas de ahorro y crédito con plazos de 1 a 12 meses estarían 90% “disponibles” para la administración de la liquidez de los bancos. 3) Enfoque basado en riesgo del GAFI: El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) establece las normas internacionales contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CFT, por sus siglas en inglés). El Consejo Mundial ha involucrado ampliamente al GAFI en relación con el llamado “enfoque basado en riesgo” del GAFI contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo que ayudaría a limitar la carga regulatoria impuesta sobre la mayoría de las cooperativas de ahorro y crédito al cambiar de un enfoque AML/CFT de “marque la casilla” talla única a un enfoque en que la cooperativa de ahorro y crédito concentra sus recursos de cumplimiento en los verdaderos riesgos de AML/CFT que representan sus socios. Esperamos que el GAFI emita en octubre de 2014 la actualización de su documento guía de enfoque basado en riesgo. 4) Ley de Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras: La Ley de los Estados Unidos para el Cumplimiento Fiscal de Cuentas Extranjeras (FATCA) propone exigir que las cooperativas de ahorro y crédito y los bancos en todo el mundo se inscriban en el Servicio de Rentas Internas (IRS) de los Estados Unidos y suministren al IRS información relacionada con las cuentas de los socios que son contribuyentes estadounidenses. Como resultado de los esfuerzos de defensa por parte del Consejo Mundial, el IRS estableció una exención de “banco local no registrado” para
las cooperativas de ahorro y crédito no estadounidenses con menos del equivalente a US$175 millones en activos, así como también una exención parcial de “Institución financiera extranjera local” para casi todas las otras cooperativas de ahorro y crédito no estadounidenses. También logramos aplazar la regla de FATCA durante por lo menos 12 meses; algunos aspectos de la regla se pudieron aplazar hasta enero de 2017.
5) Unión Europea: Los esfuerzos de defensa por parte del Consejo Mundial a través de la Red Europea de Cooperativas de Ahorro y Crédito (ENCU) han conservado la exención de las cooperativas de ahorro y crédito europeas de la versión de la Unión Europea (UE) de Basilea III y han logrado exenciones en muchas otras áreas. Además de la exención de Basilea III, logramos exenciones completas para las cooperativas de ahorro y crédito del sistema de supervisión único de la UE para los bancos y su exclusivo mecanismo de resolución para los bancos. También logramos la opción para que los estados miembros de la Unión Europea eximan a las cooperativas de ahorro y crédito de todas o parte de otras directrices de la UE, incluidas la directriz de préstamos hipotecarios y la directriz de cuentas de pagos.
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Fuente:
Revista credit Unions World,
por MICHAEL S. EDWARDS Vicepresidente de Defensa
Activa y Asuntos
Gubernamentales
WOCCU Consejo Mundial de
Cooperativas de Ahorro y
Crédito
6) Junta de Estabilidad Financiera: El Sistema Global de Identificador de Entidades Legales (GLEIS) de la Junta de Estabilidad Financiera (FSB) es un sistema para asignar un “identificador de entidades legales” (LEI) único de 20 dígitos a todas las entidades legales de la industria financiera en el mundo. Como resultado de los esfuerzos de defensa por partedel Consejo Mundial, actualmente solo las cooperativas de ahorro y crédito que participan en transacciones derivativas están obligadas a registrar un LEI. Sin embargo, durante los próximos años, el GLEIS se expandirá para aplicar a otros tipos de transacciones, incluidas algunos tipos de notificación de información fiscal a partir de 2018.
7) Junta Internacional de Normas Contables: La Junta Internacional de Normas Contables (IASB) es el organismo que establece las normas para las Normas Internacionales de Información Financiera (IFRS). En la versión final de la norma sobre pérdidas de crédito esperadas del instrumento financiero IFRS 9—el reemplazo de IAS 39—logramos un “recurso práctico” que permitirá que las cooperativas de ahorro y crédito proyecten el valor futuro esperado de los préstamos problemáticos sin tener en cuenta una tasa de descuento (es decir, el valor del dinero en función del tiempo). Adicionalmente, el IFRS 9 es una metodología generalmente favorable de pérdidas esperadas cuando se compara con la norma “Pérdidas de crédito actuales esperadas” (CECL) de los principios contables generalmente aceptados (GAAP) de EEUU.
8) IFRS para SME: Normas Internacionales de Información Financiera para las Pequeñas y Medianas Empresas (IFRS para SME) es una norma contable simplificada actualizada a las capacidades de las pequeñas y medianas empresas (SME). Como resultado de las actividades de promoción y defensa por parte del Consejo Mundial, la revisión más reciente de la IASB amplió la capacidad de las cooperativas
de ahorro y crédito más pequeñas para que utilicen IFRS para SME así como también las normas derivadas de IFRS para SME, tal como la norma que el Consejo de Información Financiera estableció recientemente para las cooperativas de ahorro y crédito en el Reino Unido y la República de Irlanda.
9) OCDE: La Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) es la organización internacional de establecimiento de normas para el intercambio de información fiscal. La OCDE ha establecido una “Norma para el intercambio automático de información financiera en asuntos fiscales” siguiendo el modelo de la ley FATCA de los Estados Unidos. Sin embargo, como resultado de los esfuerzos de defensa por parte del Consejo Mundial, la norma de la OCDE no empezará a regir hasta el año 2018.
10) Auditorías Externas del Comité de Basilea: Como resultado de los esfuerzos de defensa por parte del Consejo Mundial, la versión final de las auditorías externas de BCBS de la guía de los bancos no finalizó un requisito propuesto para las instituciones bancarias no listadas, tales como las cooperativas de ahorro y crédito, el cual exige seguir las normas de auditorías de las empresas públicas. Esto permite que las cooperativas de ahorro y crédito continúen siendo auditadas de acuerdo con las normas de auditoría de empresas privadas, las cuales son menos costosas y menos difíciles de implementar que las exigidas a las empresas que cotizan en la bolsa.
Sociales
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Sociales
Bodas de Oro por elDía del Cooperativismo
Con motivo de la celebración por el Día del Cooperativismo Peruano, diversas instituciones del sistema cooperativo y autoridades competentes, se reunieron en la ciudad de Cusco, del 12 al 14 de diciembre del 2014.
En dicho evento se llevo a cabo el ”Encuentro Internacional de Cooperativas EICOOP”, organizado por la Confenacoop.
Sociales
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COOPAC Santa María Magdalena celebró su 52° Aniversario
La COOPAC Santa María Magdalena celebró el pasado mes su 52° Aniversario de vida institucional.
Dentro del marco de las celebración se realizaron distintas actividades, entre ellas un desfile cívico, asi como una verbena en la que estuvieron presentes directivos, funcionarios, amigos y socios de la cooperativa.
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COOPAC Pacífico premia a ganadores del Programa infantil “Mi Primer Ahorro”
La Cooperativa Pacífico, a través de su programa de ahorro infantil “Mi Primer Ahorro”, que busca incentivar la cultura del ahorro en los niños y premiarlos por esto, otorgo diversos presentes como premio a su esfuerzo y dedicación.
El programa de ahorro infantil “Mi Primer Ahorro” culminó su segunda edición logrando que los niños, con el apoyo de sus padres, tomen conciencia del valor del dinero, aprendan a ser responsables y desarrollen la tenacidad para alcanzar sus metas.
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Celebración de los 49 años de vida
institucional de la COOPAC La Portuaria
El 20 de diciembre del 2014 la COOPAC La Portuaria cumplió su 49º Aniversario de fundación.
Con motivo de esta celebración, realizaron una Charla Magistral a cargo del Ing. Luis Baba Nakao, contando con la presencia de importantes autoridades y funcionarios de primer nivel. Entre ellos, tomaron la palabra por Fenacrep el Presidente de Consejo de Administración, Sr. Héctor Farro Ortíz, y el Gerente General, Sr. Manuel Rabines Ripalda. Ademas, asistieron al evento todos los dirigentes, trabajadores y delegados de la cooperativa.
COOPACSociales
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