nghiệp vụ bao lanh ngan hang

8/12/2019 Nghip v Bao Lanh Ngan Hang

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Nghip v bo lnh ca Ngn hng thng mi

B cc :

I.Nhng vn chung v bo lnh v bo lnh ngn hng:1. Khi nim bo lnh, bo lnh ngn hng:

- Bo lnh l vic ngi th !b"n bo lnh# cam $%t v&i b"n c'()*+n !ngi nh,n bo lnh# . th/c hin ngh0a v tha* cho b"n c'ngh0a v !b"n 12c bo lnh#3 n%) $hi 1%n thi hn m b"n 12c bolnh $h4ng th/c hin ho5c th/c hin $h4ng 16ng ngh0a v7

Bo lnh ca ngn hng l cam $%t ca ngn hng 8&i h9nh thc thbo lnhv+ vic th/c hin ngh0a v ti chnh tha* cho $h;ch hng cangn hng3 $hi $h;ch hng $h4ng th/c hin 16ng ngh0a v nh cam $%t7

m th=o ()*%t 1?nh @A@CCADE-NFNNng* @AA@CCA ca thng NFNN: Gbo lnh ngn hngH l cam $%t

bIng vJn bn ca tK chc tn 8ng !b"n bo lnh# v&i b"n c' ()*+n !b"nnh,n bo lnh# v+ vic th/c hin ngh0a v ti chnh tha* cho $h;ch hng

!b"n 12c bo lnh# $hi $h;ch hng $h4ng th/c hin ho5c th/c hin$h4ng 16ng ngh0a v 1 cam $%t v&i b"n nh,n bo lnh7 Lh;ch hng

phi nh,n n2 v hon tM cho tK chc tn 8ng ti+n 1 12c tM tha*7

2. Cc bn !h"m gi" bo lnh, #u$n v ngh%" v&

Bo lnh thng c' b"n chnh:B"n hng bo lnh3 b"n 12c bo lnhv b"n bo lnh7 Bo lnh ca ngn hng c' ngh0a ngn hng l b"n bo

lnhO $h;ch hng ca ngn hng l ngi 12c bo lnhO ngi hngbo lnh l b"n th ba7Ngoi Ma cPn c' c;c b"n li"n ()an nh:b"n Q;cnh,n bo lnh3b"n 1i ng bo lnh3R

".'u$n v ngh%" v& c(" bn bo lnh:

a1. Bn bo lnh c quyn:


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S# ThUp nh,n ho5c tV chi 1+ ngh? cUp bo lnh ca $h;ch hngho5c ca b"n bo lnh 1i ngO

S# E+ ngh? b"n Q;c nh,n bo lnh Q;c nh,n bo lnh 1i v&i $hon

bo lnh ca m9nh cho $h;ch hngO

S# W") cX) $h;ch hng c)ng cUp c;c ti li)3 th4ng tin c' li"n ()an1%n vic thYm 1?nh bo lnh v ti n bo 1m !n%) c'#O

S# W") cX) $h;ch hng c' c;c bin ph;p bo 1m cho ngh0a v12c tK chc tn 8ng bo lnh !n%) cXn#O

S#


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S# ThUp nh,n ho5c tV chi 1+ ngh? ph;t hnh bo lnh 1i ng ca$h;ch hngO

S# E+ ngh? b"n bo lnh ph;t hnh bo lnh cho ngh0a v ca

$h;ch hng ca m9nh 1i v&i b"n nh,n bo lnhO

S# W") cX) $h;ch hng c)ng cUp c;c ti li)3 th4ng tin c' li"n ()an1%n vic thYm 1?nh bo lnh 1i ng v ti n bo 1m !n%) c'#7

S# W") cX) $h;ch hng c' c;c bin ph;p bo 1m cho ngh0a v12c tK chc tn 8ng bo lnh 1i ng !n%) cXn#O

S#


4/36

S# ThUp nh,n ho5c tV chi 1+ ngh? Q;c nh,n bo lnh ca b"n bolnh ho5c $h;ch hngO

S# W") cX) $h;ch hng ho5c b"n bo lnh c)ng cUp c;c ti li)3

th4ng tin c' li"n ()an 1%n vic thYm 1?nh $hon bo lnh v ti n bo1m !n%) c'#7

S# W") cX) $h;ch hng ho5c b"n bo lnh c' c;c bin ph;p bo1m cho ngh0a v 12c tK chc tn 8ng Q;c nh,n bo lnhO

S#


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S# Fon tM 1X* 1 ti n bo 1m !n%) c'# v c;c giU* t c' li"n()an cho $h;ch hng ho5c b"n bo lnh $hi ti%n hnh thanh l\ F2p 1^ngcUp bo lnh7

-.'u$n v ngh%" v& c(" hch hng /bn 0c bo lnh

!1"hch h#ng c quyn:

S# E+ ngh? tK chc tn 8ng cUp bo lnh cho m9nhO

S# W") cX) tK chc tn 8ng th/c hin 16ng cam $%t bo lnh vc;c tho th),n tMong F2p 1^ng cUp bo lnhO

S# Lhi $in th=o ()* 1?nh ca ph;p l),t $hi tK chc tn 8ng viphm ngh0a v 1 cam $%tO

S# T' th] ch)*]n nh2ng ()*+n3 ngh0a v ca m9nh n%) 12c c;cb"n c' li"n ()an chUp th),n bIng vJn bn7

!2"hch h#ng c ngha v:

S# T)ng cUp 1X* 13 chnh Q;c v tM)ng th/c c;c ti li) v c;c

th4ng tin th=o *") cX) ca tK chc tn 8ng bo lnhOS#


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3. Ch*c n4ng c(" bo lnh

3.1 Ch*c n4ng bo lnh c(" ngn hng

3.1.1 Chc nng bo m

E* l chc nJng ()an tM`ng nhUt ca bo lnh ngn hng7


7/36

ca h` 12c hng nhng th),n l2i v+ ngn ()f nh $hi 12c cho va*

th/c /7

Lh;ch hng . [ 8ng 8?ch v bo lnh n%) gi; ca th bo lnh thUphn l2i ch ca th bo lnh mang li7 8: d_t $h;ch hng c' th] va*

vn $h4ng 1m bo v&i li )Ut 3jk 3m_t giU* bo lnh tn 8ng c'

chUt l2ng . gim chi ph tM li ca $hon va* tn 8ng Q)ng cPn

A3jk v mc ph ph;t hnh th bo lnh l C3jk gi; tM? 8anh ngh0 ca

$hon va*7Nh v,* $h;ch hng . [ 8ng 8?ch v bo lnh 8o phXn ti%t

$im 12c tV th bo lnh C3jk l&n hn C3jk ph tM cho th bo lnh7

&i \ ngh0a n*3 bo lnh 1/c coi l m_t tMong nhng 8?ch v ngn

hng c' \ ngh0a 15c bit ()an tM`ng3 1;p ng $?p thi c;c *") cX) ph;t

tMi]n v m M_ng n Q)Ut $inh 8oanh3 lm gim b&t / cJng thng v+

ng)^n vn hot 1_ng ca 8oanh nghip

3.1.3.Chc nng n c hon thnh hp ng:

Bo lnh cho php ngi th hng c' ()*+n *") cX) thanh to;n $hi

ngi 12c bo lnh vi phm h2p 1^ng cam $%t tMong )t thi gian c'

hi) l/c ca bo lnh v ngn hng c' ()*+n 1Pi li $hon ti+n n*7

Ngi 12c bo lnh l)4n b? m_t ;p l/c ca vic b^i hon bo

lnh7o v,* bo lnh c' vai tMP 1c th6c ngi 12c bo lnh th/c hin

hon tUt h2p 1^ng 1 $\ $%t7


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lnh mang \ ngh0a Mng b)_c 1c th6c ngi 12c bo lnh th/c hin

h2p 1^ng hn l vic b^i hon7

8: tMong bo lnh 8/ thX)3 ch thX) *") cX) bo lnh ngn hngv&i ngi 8/ thX) nhIm bo 1m bo h` . $h4ng M6t b gia chVng

th/c hin h2p 1^ng $hi 1 tM6ng thX)7 F` $h4ng mong 12i nh,n 12c

b^i hon 8o vic vi phm nh tV chi th/c hin thi c4ng $hi tM6ng thX)

v9 $hi 1' h` phi mUt thi gian v chi ph 1] t9m $i%m 1i t;c $h;c7

Ba chc nJng tM"n cho thU* t;c 8ng ca bo lnh7 Nghi"n c) ch6ng

cho php ch6ng ta ph;t h)* 1X* 1 c;c chc nJng n* v v,n 8ng bo

lnh c' hi) (a hn7

5. 6"i !78 c(" bo lnh:

4.1. i vi o!nh nghi"p


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vn l) 1_ng v 8oanh nghip ch phi tM m_t $hon ph tng 1i

thUp7

4.2 i vi ng#n hng

Ei v&i ngn hng3 bo lnh l m_t tMong c;c 8?ch v m ngn hng

c)ng cUp cho n+n $inh t%7 Bo lnh 1=m li l2i ch tM/c ti%p cho ngn

hng 1' l ph bo lnh7 qh bo lnh 1'ng g'p vo l2i nh),n ngn hng

m_t $hon $h4ng nh3 chi%m tr l $h; l&n tMong tKng ph 8?ch v ca

c;c ngn hng hin na*7

Lh4ng ch 1'ng g'p vo l2i nh),n3 bo lnh cPn lm 1a 8ng ho; c;c

loi h9nh 8?ch v3 gi6p ngn hng gim thi]) Mi Mo mUt vn7

d5t $h;c3 th/c hin nghip v bo lnh gi6p ngn hng lm tt hn

chnh ;ch $h;ch hng3 vVa gi6p ngn hng gn b' v&i $h;ch hng

tM)*+n thng3 vVa th) h6t $h;ch hng m&i7 Ngoi Ma3 bo lnh nng cao)* tn v tJng cng ()an h ca ngn hng 15c bit l tM"n tMng ()c

t%7


10/36

tham gia $\ $%t c;c h2p 1^ng $inh t% v c' tM;ch nhim v&i h2p 1^ng

ca m9nh 1 $\ $%t7

Bo lnh c' vai tMP ()an tM`ng tMong vic tJng th"m ng)^n vn choc;c 8oanh nghip3 th) h6t vn 1X) t cho n+n $inh t%3 nh vo )* tn ca

ngn hng bo lnh3 bo lnh tM thnh c4ng c ti%p c,n t&i c;c ng)^n

vn ca n&c ngoi7 Ng)^n vn n* thng 12c t,p tM)ng vo n Q)Ut3

to 1i+) $in cho 8oanh nghip tV 1' gi6p 8oanh nghip n Q)Ut Ma c;c

n phYm ;p ng nh) cX) th? tMng7

Bo lnh ngn hng g'p phXn tJng cng mi ()an h thng mi

()c t% gia c;c ()c gia7

9. hn lo;i bo lnh

9.1. hn !h


11/36

E* l loi bo lnh 12c 8ng phK bi%n nhUt v c' th] $h4ng phi

*") cX) m_t loi bo lnh no $h;c ngoi n' tMong (); tM9nh m)a b;n

hng ho; ho5c 8/ thX) Q* 8/ng7

'. 1.2 (o )*nh + th,-

Bo lnh 8/ thX) l cam $%t ca ngn hng v&i b"n mi thX) bo 1m

ngh0a v tham gia 8/ thX) ca $h;ch hng7


12/36

chUt l2ng m;* m'c thi%t b?7 Ngn hng ph;t hnh cho b"n nh,n bo

lnh bo 1m $h;ch hng th/c hin 16ng c;c $hon tho th),n v+ chUt l-

2ng ca n phYm th=o h2p 1^ng 1 $\ $%t v&i b"n nh,n bo lnh7

h! hnh bo lnh

'.2.1 (o )*nh tr+c ti&p

E* l loi h9nh bo lnh 1n gin nhUt3 12c th/c hin 8/a tM"n mi

()an h gia b"n tMong ()an h bo lnh3 tMong 1' ngn hng bo lnh

cam $%t thanh to;n tM/c ti%p v&i ngVi hng th $h4ng cXn phi ()a

m_t ngn hng tM)ng gian no c7 sa) $hi ngn hng 1 b^i thng cho


13/36

ngi th hng bo lnh3 ngn hng c' th] tM/c ti%p tM)* 1Pi b^i hon

tV ngi 12c bo lnh 7

'.2.2 (o )*nh gin ti&p

Bo lnh gi;n ti%p l loi bo lnh tMong 1' ngi 12c bo lnh .

*") cX) ngn hng th nhUt !g`i l ngn hng ch th?# 1+ ngh? ngn hng

th @ !ngn hng ph;t hnh# 1a Ma cam $%t bo lnh ch)*]n cho ngi

th hng7


14/36

'.3.1 (o )*nh trong n0c

u loi bo lnh m ngi *") cX) bo lnh3 ngi 12c bo lnh v

ngn hng bo lnh tMong phm vi w ()c gia7 T;c h9nh thc ;p 8ngcho loi bo lnh n* l: bo lnh 8/ thX)3 bo lnh th/c hin h2p 1^ng3

bo lnh ti+n ng tM&cR7712c th/c hin th4ng ()a ngn hng ph;t

hnh th bo lnh7

'.3.2 (o )*nh ngoi n0c

u loi h9nh bo lnh m tMong 1' ch c' m_t b"n tMong n&c3cPn b"n $ia n&c ngoi7 uoi h9nh n* thng [ 8ng w tMong c;c

h9nh thc bo lnh a):

S d th tn 8ng m)a hng tM ch,m

S L\ bo lnh tM"n hi phi%) nh,n n2 v&i n&c ngoi

Sqh;t hnh th bo lnh

Su,p giU* chng nh,n $ hn n2

9.5. hn lo;i !hm th=o7Ngn hng Q=m 1' nh m_t lnh thanh to;n $h4ng th] tV chi7


15/36

Ei+) 1' th] hin loi bo lnh n* c' tnh 1_c l,p MUt cao7 N' 12c [

8ng $h; phK bi%n v9 n' c' l2i cho ngi th hng bo lnh7 v& bo lnh ngn hng


16/36

$c lo%i &'i &o (&ong bo lnh ng)n h#ng6Ei ngn hng >h! hnh !h0 bo lnh

.1.;=i ro hi oi :


17/36


18/36

- uoi c' h Mi Mo bIng wCCk : T;c $hon tn 8ng t nhn v c;cthnh phXn $h;c nha) $h4ng c' th% chUp7

E] Q;c 1?nh 12c mc 1_ Mi Mo ca c;c loi bo lnh ch6ng taceng Q[ l\ th=o m_t c;ch tng t/ bIng c;ch Un 1?nh cho mzi loi bo

lnh m_t loi tn 8ng tng 1ng v ta . c' c;c h Mi Mo tng1ng phn ;nhmc 1` Mi Mo ca c;c loi bo lnh7

Nh v,* ta . c' h Mi Mo ca loi $\ ()f wCCk bIng 1^ng ti+nbo lnh l C k7 F n* tJng 8Xn l"n 1%n jCk cho loi bo lnh c'th% chUp bIng 1_ng n v bUt 1_ng n v h n* 1t wCCk cho loi

bo lnh cho c;c 8oanh nghip ngoi ()c 8oanh $h4ng c' th% chUp7

6Ei ng0Fi !h& h0Gng

|i Mo $hi c ngi 12c bo lnh v ngn hng bo lnh $o tM12c n27 Lhi 1' m5c 8 c' w ()* 1?nh ph;p l\ ch Ma MIng bUt c$hon thanh to;n no 12c th/c hin cho th bo lnh tn 8ng c' hi)l/c 12c Q=m l $hon mc ) ti"n th=o l),t ph; n v v9 v,* n' phi12c thanh to;n li cho b"n *") cX) m th bo lnh tMong tMng h2p

b"n bo lnh b? ph; n t)* nhi"n n' v{n phi thanh to;n a) th)% v

lng nhn vi"n7 o v,* ngi th hng v{n c' $h nJng $o th) h^i12c ti+n7 d n%) c' th) 12c th9 ceng MUt mUt thi gian v c4ng cT' th] $o 1;p ng 1X* 1 ti li) 1m bo ()*+n *") cX) thanh

to;n 7 T;c ngn hng th hng c' th] $o nhn 12c ti+n tV ngi ph;thnh tMV phi tUt c c;c 1i+) $in cXn c' cho th bo lnh 12c 1;p ng

H. 'u$ !7@nh bo lnh ngn hng


19/36

- F2p 1^ng gia ngi 12c bo lnh v ngi th hng bo lnh:h2p 1^ng m)a b;n 3h2p 1^ng thi c4ng Q* 8/ng377E* l ()an hthng mi

- F2p 1^ng gia ngi bo lnh !Ngn hng# v ngi th hngbo lnh71* l ()an h bo lnh

s 1^

D)* tM9nh nghip v BuNF tng t/ nh bUt $ ()* tM9nh tn 8ng nog^m c' c;c b&c a):

0?c 1:

Lh;ch hng $ c;c h2p 1^ng v&i b"n th ba v+ thanh to;n3Q* 8/ng3va*vn3777


20/36

12c chUp nh,n bo lnh phi 1t 12c c;c 1i+) $in cUp tn 8ng v tMi()a c;c th tc nh c;c h9nh thc cUp tn 8ng $h;c7sa) $hi phn tch$h;ch hng3ngn hng . 1a Ma ()*%t 1?nh7

0Ec 3:

N%) ngn hng 1^ng \ bo lnh cho $h;ch hng3ngn hng . $ h2p1^ng bo lnh7F2p 1^ng bo lnh l h2p 1^ng 1_c l,p v&i h2p 1^ng$inh t% gia $h;ch hng v ngn hng 3th] hin Mng b)_c ti chnh giangn hng v b"n th ba7

,+i !ung ch-nh c'a h/ 0ng bo lnh:

S ti+n v thi hn bo lnh ca ngn hng


21/36

- qh;t hnh th bo lnh !tan8b* l=tt=M o~ cM=8it3vi%t tt l suT#:F9nh thc bo lnh ngn hng thng 8ng nhUt 3c' th] ;p 8ngv&i m`i loi bo lnh

- d th tn 8ng !l=tt=M o~ cM=8it#: ;p 8ng v&i bo lnh thanh to;n

- L hi phi%) nh,n n2:thng ;p 8ng v&i bo lnh va* vn c;c tKchc tn 8ng n&c ngoi

Sph bo lnh v ti+n $ ()\ ho5c ti n 1m bo cho bo lnh m$h;ch hng phi th/c hin 1i v&i ngn hng

Lh;ch hng phi tM cho Ngn hng ph bo lnh cJn c vo mc 1_ tn

nhim v chnh ;ch $h;ch hng3 gi;m 1c ngn hng ()*%t 1?nh mcph bo lnh tMong phm vi NFNN ()* 1?nh7T;ch tnh ph bo lnh:

qh bo lnh gi; tM? bo lanhy kph y ng* bo lnhAC

StM;ch nhim tM n2 cho ngn hng $hi ngn hng phi th/c hin ngh0av v&i b"n th ba7

sa) $hi ph;t hnh h2p 1^ng bo lnh3ngn hng . th) ph bo lnh tVngi 12c bo lnh3()n l ti+n $ ()f vo ti $hon Mi"ng3ti%p nh,n v()n l ti n 1m bo3ghi gi; tM? bo lnh vo K th=o 8i ngoi bng7

0Ec 5:

Ngn hng th/c hin ngh0a v v&i b"n th ba n%) ngh0a v 1' Q* Ma

Ngn hng phi c' tM;ch nhim $i]m tMa chng tV 12c Q)Ut tM9nh tM&c

$hi lm th tc thanh to;n 1] tM;nh c;c Mi Mo $h4ng 1;ng c'7


22/36

T' th] thanh to;n cho ngi th hng bIng c;ch :Th)*]n ti+n m5t 3ghic' ti $hon ca ngi th hng ti ngn hng !t* th=o tha th),ntMong vJn bn Bu#

0Ec 9:

NF 1Pi b^i hon tV pha ngi 12c bo lnh

7c ph;p l cho nghip v bo lnh ngn hng N

n hin na* c' hai vJn bn l),t 1i+) chnh hot 1_ng bo lnh ngn

hng l DE @A@CCADE-NFNN v DE w @CCDE-


23/36

bo lnh NF7 Thc chn tMong tng lai hot 1_ng bo lnh v{n cPn MUt4i 1_ng7 N%) c;c bn 13 1ang v . 1X) t th9 h* th[ ()an tm 1%nl0nh v/c bo lnh ngn hng Q=m ao

Zt c; nhn c;c NF


24/36

h&ng 8{n ()* ch% bo lnh Nh777T;c vJn bn n* thng Q)*"n 12c

[a 1Ki bK )ng 3g* $h' $hJn cho vic th/c thi bo lnh7 9 th% 1 cn

tM $h; l&n vic m M_ng v ph;t tMi]n c4ng t;c bo lnh 7 Ngoi Ma3 n+n

$inh t% th% gi&i ceng c' phXn no nh hng 1%n hot 1_ng bo lnh $hi

c;c chnh ;ch v0 m4 ca th% gi&i tha* 1Ki ho5c c;c c)_c $hng hong

ti chnh 8ixn Ma cng t;c 1_ng 1%n hot 1_ng bo lnh7

2.27 J7@nh L cn bL lm nghi> v& bo lnh c8n $u v !hiu Ong

bL

Bo lnh l m_t nghip v cPn $h; m&i m 1i v&i c;c ngn hng3 c;c

ngn hng cPn thi%) $inh nghim tMong vic phn c4ng c;n b_ 1m

nhim c4ng t;c bo lnh7


25/36

- T;c chi nh;nh ca ngn hng cha c' ()* tM9nh bo lnh ph h2p th/c

t%3cha ch6 \ 1%n $h) t9m $i%m $h;ch hng m&i3 hX) h%t v{n l $h;ch

hng tM)*+n thng ca ngn hng7


26/36

tn 8ng3 th,m ch cPn $h4ng 1 chng nh,n h) ti n7


27/36

ngn hng v+ c;c ai phm ca nh thX) nh ph; thX) tMong (); tM9nh

1U) thX)3 $h4ng th/c hin h2p 1^ng $hi tM6ng thX) g* thit hi cho ch

1X) t3 $h4ng n_p bo lnh th/c hin h2p 1^ng th=o ()* 1?nhR N%)

nhng vi phm tM"n Q* Ma3 ngn hng . ch?) tM;ch nhim tM cho ch

1X) t ti 1a l ti+n bo lnh 1] 1+n b thit hi 8o nh thX) g* Ma3

$hi c' vJn bn *") cX) ca ch 1X) t7

ic ngn hng l,p th bo lnh 8/ thX) 1] nh thX) 12c tham gia 1U)

thX) Q* 8/ng c4ng tM9nh l MUt cXn thi%t3 nhIm Mng b)_c nh thX) v+

m5t $inh t%3 phi tham gia 1U) thX) th/c /7 N%) nh thX) $h4ng t)n

th th=o ()* ch% 1U) thX)3 . phi mUt $hon ti+n m ngn hng 1 1ng

Ma bo lnh7 Lhi tM6ng thX) !12c cUp thYm ()*+n ph" 8)*t tM6ng thX)#

th9 ngn hng li ti%p tc l,p th bo lnh h2p 1^ng7 u6c 1'3 th bo

lnh 8/ thX) . h%t hi) l/c7

o vic ()* 1?nh mc bo lnh 8/ thX) v vic th/c hin mc bo lnh

8/ thX) hin na* thng l wk !tng 1i thUp# n"n m_t nh thX)

chUp nh,n ng Ma ti+n tM"n 1] th/c hin tham gia 1U) thX) $h4ng lnh

mnh7 T th] l:

S


28/36

- P)i vEi bo lnh h> Ong: Lhi c4ng tM9nh 12c ph" 8)*t $%t ()

tM6ng thX) cho nh thX) no 1' 1t 1i]m $f th),t cao nhUt v gi; b thX)

thUp nhUt th9 ngn hng . lm th bo lnh th/c hin h2p 1^ng g[i ch

1X) t3 1] lm th tc $\ h2p 1^ng thi c4ng7


29/36

wjk7 N%) gii ()*%t 12c ti+n n* th9 ceng mUt nhi+) thi gian3 c'

$hi b? thit hi m c4ng tM9nh b)_c phi 8Vng li ch Q[ l\7

- P)i vEi bo lnh ch! l0ng cRng !7@nh: Lhi c4ng tM9nh thi c4ng honthnh3 phi ()a giai 1on bo hnh3 ngh0a l tMong thi gian nhUt 1?nh3

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