caucho³n... · adecuación terreno ... algunos criterios para el financiamiento cultivo de caucho:...

CAUCHO

VICEPRESIDENCIA COMERCIAL VICEPRESIDENCIA COMERCIAL

RED DE OFICINASRED DE OFICINAS

Cobertura• 32 Departamentos

incluido Distrito Capital• 701 Municipios de 1.109• 523 Poblaciones donde

es la única Institución financiera.

RED DE OFICINASRED DE OFICINASRED DE OFICINAS

SantanderesCosta

Antioquia

Occidente

Oriental

Bogotá

Sur

REGIONAL No. Oficinas

ANTIOQUIA 134

BOGOTA 122

CAFETERA 54

COSTA 78

OCCIDENTE 87

ORIENTAL 91

SANTANDERES 78

SUR 94

TOTAL 738

Cafetera

3

BA

NC

O A

GR

AR

IO D

E C

OLO

MB

IAB

AN

CO

AG

RA

RIO

DE

CO

LOM

BIA

BANCOS DE SEGUNDO PISOBANCOS DE SEGUNDO PISO

FINAGRO

FONDO DE FINANCIAMIENTO PARA EL SECTOR AGROPECUARIO

BANCOLDEX

BANCO DE COMERCIO EXTERIOR

FINDETER

FONDO DE FINANCIAMIENTO DE

ENTIDADES TERRITORIALES

PEQUEPEQUEÑÑO PRODUCTORO PRODUCTOR

Y que las Y que las 2/32/3 de los de los ingresos provengan del ingresos provengan del

sector agropecuariosector agropecuario

Persona natural conPersona natural conactivos totales ( incluidos activos totales ( incluidos

los del clos del cóónyuge ) no nyuge ) no mayores a mayores a $ 77.662.000$ 77.662.000

O que el O que el 75%75% de sus de sus activos estactivos estéén invertidos n invertidos

en el sector agropecuarioen el sector agropecuario

CUANTIA CREDITO HASTA $40.370.800

TASA DE INTERES

P. P. DTF (E.A.) + 6 Mujer Rural de Bajos Ingresos DTF (E.A.) + 4

GARANTIA AUTOMATICA

FAG HASTA EL 80% Y EL 20% RESTANTE A CRITERIO

DEL BANCO

FINANCIACION HASTA 100% COSTOS DIRECTOS

CONDICIONES FINANCIERASCONDICIONES FINANCIERAS

PEQUEPEQUEÑÑO PRODUCTORO PRODUCTOR

MEDIANOActivos totales con valor equivalente

hasta 5.000 smlmv, $2.678.000.000 para 2011

GRANDEActivos totales con valor superior

a 5.000 smlmv, $2.678,000.000 para 2011

MEDIANO Y GRAN PRODUCTOR

TASA DE INT. DTF + 8 % E. A. DTF + 8 % E. A.

GARANTIA

• GARANTIA IDONEA

• HASTA 100% DE LOS COSTOS DIRECTOS EN PROYECTOS DE ADECUACIÓN DE TIERRAS. HASTA 80% DE LOS COSTOS DIRECTOS DEL PROYECTO PARA LAS DEMÁS ACTIVIDADES.

PORCENTAJES FALTANTES A CRITERIO DEL BANCO

• GARANTIA IDONEA

• HASTA 100% DE LOS COSTOS DIRECTOS EN PROYECTOS DE ADECUACIÓN DE TIERRAS. HASTA 80% DE LOS COSTOS DIRECTOS DEL PROYECTO PARA LAS DEMÁS ACTIVIDADES.

PORCENTAJES FALTANTES A CRITERIO DEL BANCO

FINANCIACION HASTA 80% DE LOS COSTOS DIRECTOS DEL PROYECTO

HASTA 80% DE LOS COSTOS DIRECTOS

MEDIANO GRANDE

CONDICIONES FINANCIERASCONDICIONES FINANCIERAS

CONDICIONESCONDICIONESPARA PROYECTOS AGROPECUARIOSPARA PROYECTOS AGROPECUARIOS

El Proyecto debe ser:- Viable.- Rentable.- Productivo.- Sostenible.

COMERCIALIZACION

ASISTENCIA TECNICA

SEGUIMIENTO

TODO PROYECTO AGROPECUARIO REQUIERE:

PREPARACIONPREPARACION AdecuaciAdecuacióón terrenon terreno DeshierbasDeshierbas SiembraSiembra RiegoRiego

INSUMOSINSUMOS SemillaSemilla FertilizantesFertilizantes Correctivos Correctivos HerbicidasHerbicidas InsecticidasInsecticidas FungicidasFungicidas EmpaqueEmpaque

OTROSOTROS Asistencia TAsistencia Téécnicacnica TransporteTransporte ArriendoArriendo

COSTOS FINANCIABLES EN AGRICULTURA COSTOS DIRECTOS

SiembraSiembra FumigaciFumigacióón n DeshierbasDeshierbas FertilizaciFertilizacióónn RecolecciRecoleccióónn PodasPodas

MANOMANO DE OBRADE OBRA

AdministraciAdministracióónn

VigilanciaVigilancia

SegurosSeguros

ComisiComisióón del F. A. G.n del F. A. G.

Comunicaciones Comunicaciones

COSTOS NO FINANCIABLES EN AGRICULTURACOSTOS INDIRECTOS

ANALISIS FINANCIERO DE LOS ANALISIS FINANCIERO DE LOS PROYECTOS CAUCHOPROYECTOS CAUCHO

TIPOS DE ANALISIS QUE REALIZA EL BANCO CON RESPECTO A LOS COSTOS

ACTIVIDADES PERMANENTES COSTOS DIRECTOS E INDIRECTOS

COMPARATIVOS

PUNTOS DE EQUILIBRIO

TASA INTERNA DE RETORNO

RENTABILIDADES PROYECTO E INVERSIONISTA

Producción Agrícola

Servicios de Apoyo

Sostenimiento de la Producción

agrícola, forestal, pecuaria, pesquero

y acuícola

AA-- CAPITAL DE TRABAJO (Hasta 24 meses)CAPITAL DE TRABAJO (Hasta 24 meses)

Transformación y comercialización

Actividades Rurales

LINEAS DE CRÉDITOFINAGRO

PlantaciPlantacióón y n y SostenimientoSostenimiento

AdecuaciAdecuacióón de n de TierrasTierras

AdquisiciAdquisicióón de n de Maquinaria y Maquinaria y

EquiposEquipos

Infraestructura Infraestructura TransformaciTransformacióón n

Primaria y Primaria y ComercializaciComercializacióónn

B.B.-- INVERSIINVERSIÓÓN (Plazo mayor a 24 meses)N (Plazo mayor a 24 meses)

NormalizaciNormalizacióón de Carteran de Cartera

LINEAS DE CRÉDITOFINAGRO

Vicepresidencia Comercial

CONDICIONES FINANCIERAS

TIPO DE PRODUCTOR TASA DE INTERÉS

Pequeño Productor DTF e.a. hasta + 6% (2)

Mujer rural bajos ingresos DTF e.a. hasta + 4% (2)

Medianos y grandes productores DTF e.a. hasta + 8% (2)

Créditos asociativos que integren exclusivamente a pequeños productores DTF e.a. hasta + 4%.

Créditos asociativos que integren a todo tipo de productores (pequeños y otros productores) DTF e.a. hasta + 7%.

Capital de Trabajo para comercializadores o transformadores que adquieren la producción obtenida en proyectos financiados con créditos asociativos o la absorción de cosecha nacional en programas definidos por el Ministerio de Agricultura y Desarrollo Rural

DTF e.a. hasta + 7%.

Las tasas de interés para créditos en condiciones ordinarias, es decir que no hacen parte de programas especiales, son las siguientes:

(2) Para créditos con plazos superiores a 10 años ó para créditos a través de la línea Bonos de Prenda, la tasa de interés es libre, es decir que los puntos adicionales a la tasa DTF e.a. pueden ser superiores a los

máximos establecidos en el cuadro anterior, y se determinará de común acuerdo entre el intermediario financiero y el solicitante del crédito.

FONDO AGROPECUARIO DE GARANTIAS

F. A. G.

FONDO FONDO AGROPECUARIO AGROPECUARIO DE GARANTIASDE GARANTIAS

F. A. G.F. A. G.

INSTRUMENTOS DE APOYO


SE EXCLUYEN: VIVIENDA DE INTERES SOCIAL RURAL, COMPRA DE TIERRA, CREACIÓN, COMPRA Y CAPITALIZACIÓN DE EMPRESAS PARA GRANDES PRODUCTORES Y PRODUCTORES QUE TENGAN DEUDAS POR CERTIFICADOS SINIESTRADOS PAGADOS.

PRODUCTORES AGROPECUARIOS PRODUCTORES AGROPECUARIOS QUE NO TENGAN GARANTIASQUE NO TENGAN GARANTIAS

PRODUCTORES AGROPECUARIOS PRODUCTORES AGROPECUARIOS QUE TENGAN GARANTIAS Y QUE TENGAN GARANTIAS Y ÉÉSTAS SE ENCUENTREN STAS SE ENCUENTREN COMPROMETIDAS CON OTRAS COMPROMETIDAS CON OTRAS ENTIDADES ENTIDADES

BENEFICIA A:

BA

NC

O A

GR

AR

IO D

E C

OLO

MB

IAB

AN

CO

AG

RA

RIO

DE

CO

LOM

BIA

Tipo de productor Monto Crédito a Garantizar Cobertura Comisión anual

anticipada *

Pequeño Productor

Todos los créditos Hasta 80% 1,50% Saldos de créditos garantizados por el FAG, con valor individual o acumulado igual o inferior a 350 smmlv.

Hasta 75% 3,75%

Mediano Productor

Saldos de créditos garantizados por el FAG, con valor individual o acumulado superior a 350 smmlv.

Hasta 60% 3,00%

Gran Productor Todos los créditos Hasta 50% 4,50%

Desplazados Todos los créditos individuales y Todos los créditos bajo esquema Asociativo Hasta 100% 1,50%

Reinsertados y/o Programas de

Desarrollo Alternativo

Todos los créditos individuales y Todos los créditos bajo esquema Asociativo Hasta 80% 1,50%

Mujer Rural de bajos ingresos Todos los créditos Hasta 80% 1,50%

Asociativos y alianzas

Todos los créditos que asocien, integren o agrupen pequeños y/o pequeños y medianos Hasta 70%

P.P**= 1,5%

M Y P***= 2,25%

(**) Credito asociativo integrado solo por pequeños productores(***) Credito asociativo integrado por pequeños y medianos productores

SMLV $535.600.

I. C. R.I. C. R.I. C. R.


ES UN APORTE EN DINERO QUE LA NACIES UN APORTE EN DINERO QUE LA NACIÓÓN CONCEDE A N CONCEDE A QUIENES ADELANTEN NUEVOS PROYECTOS DE QUIENES ADELANTEN NUEVOS PROYECTOS DE INVERSIINVERSIÓÓN, ORIENTADOS A MEJORAR LA N, ORIENTADOS A MEJORAR LA COMPETITIVIDAD Y SOSTENIBILIDAD DE LA PRODUCCION COMPETITIVIDAD Y SOSTENIBILIDAD DE LA PRODUCCION AGROPECUARIA Y DE REDUCIR SUS RIESGOS DE AGROPECUARIA Y DE REDUCIR SUS RIESGOS DE MANERA DURADERAMANERA DURADERA

EL VALOR QUE SE RECONOCE POR EL I. C. R. SE ABONA EL VALOR QUE SE RECONOCE POR EL I. C. R. SE ABONA DIRECTAMENTE A LA DEUDA DEL CLIENTE.DIRECTAMENTE A LA DEUDA DEL CLIENTE.

INCENTIVO A LA CAPITALIZACION RURAL I.C.R

21BA-VF-GPYCF-AEVP

ALGUNOS EJEMPLOSALGUNOS EJEMPLOS

CULTIVO DE CAUCHO

TRES TIPOS DE COSTOS DE A CUERDO AL PAQUETE TECNOLOGICO A IMPLEMENTAR

TECNOLOGIA ALTA SIN RIEGO

TECNOLOGIA MEDIA SIN RIEGO

TECNOLOGIA BAJA SIN RIEGO

COSTO DE RIEGO DE ACUERDO AL TIPO DE TECNOLOGIA

22BA-VF-GPYCF-AEVP

FINANCIAMIENTO CULTIVO DE FINANCIAMIENTO CULTIVO DE CAUCHOCAUCHO

ALGUNOS CRITERIOS PARA EL FINANCIAMIENTO CULTIVO DE CAUCHO:

LINEA DE CREDITO – CONDICIONES NORMALES

FINANCIACION HASTA EL 80% DE LOS COSTOS DIRECTOS

PLAZO DEL CRÉDITO HASTA 14 AÑOS

PERIODO DE GRACIA HASTA 5 - 6 AÑOS, SEGÚN ZONA

TASA DE INTERES:

PEQUEÑOS PRODUCTORES DTF +6% E.A.

MEDIANOS Y GRANDES DFT + 8% E.A.

ASOCIATIVOS DTF + 4 EN PEQUEÑOS o + 7 E.A. EN OTROS.

CAPITALIZACION DE INTERESES DEL PERIODO IMPRODUCTIVO

PUNTOS ADICIONALES A LA TASA DE INTERES POR CAPITALIZACION DE LOS MISMOS.

AMORTIZACIONES CRECIENTES SIMILARES AL MODELO DE PALMA QUE SON: 5-5-10-10-15-15-20-20- CAUCHO PODRIA SER 5-5-10-15-15-15-15-20 (6 GRACIA, 8 PARA AMORTIZAR TOTAL Y 14 AÑOS

23BA-VF-GPYCF-AEVP

ACCESO AL ICR CULTIVO DE CAUCHOACCESO AL ICR CULTIVO DE CAUCHO

% Participación del área Pequeños Productores

en el área total

% de reconocimiento del ICR para el área

Pequeños Productores

% de reconocimiento del ICR para el área

MEDIANOS Productores

20% 40% 25%

30% 40% 30%

Pequeño Productor Mediano Productor40% 20%

1.1.-- MODELOS ASOCIATIVOSMODELOS ASOCIATIVOS

2.2.-- PARTICIPACION PERSONAS NATURALES Y/O JURIDICASPARTICIPACION PERSONAS NATURALES Y/O JURIDICAS

40% 40% 35%50% o Más 40% 40%

24BA-VF-GPYCF-AEVP

CONSIDERACIONES A TENER EN CUENTACONSIDERACIONES A TENER EN CUENTA

PAQUETE TECNOLOGICO A IMPLEMENTAR

APORTES DE LOS USUARIOS AL PROYECTO: 20% DE LOS COSTOS DIRECTOS Y EL 100% DE LOS COSTOS INDIRECTOS DURANTE EL PERIODO IMPRODUCTIVO

CUANTIFICACION DE ESTOS APORTES

MANEJO DE LA SEGURIDAD ALIMENTARIA DE LOS NUCLEOS FAMILIARES

ACOMPAÑAMIENTO, ASISTENCIA TECNICA, ADMINISTRACION Y COMERCIALIZACION

GARANTIAS

25BA-VF-GPYCF-AEVP

FLUJO DE FONDOS COMPONENTE AGRÍCOLA

Cronología del Cultivo (Años)

Caucho

Plátano

Cacao

Maderables

26BA-VF-GPYCF-AEVP

TIPOS DE ARREGLOS TECNICOS

27BA-VF-GPYCF-AEVP

AGROFORESTERIA: CAUCHO – CACAO-PLÁTANO

CONVENIO DE COOPERACION PARA LA FINANCIACIÓN DE PROYECTOS PRODUCTIVOS DIRIGIDOS A LA SIEMBRA Y

AGROINDUSTRIALIZACION DEL CAUCHO APOYADOS POR LA CONFEDERACIÓN CAUCHERA COLOMBIANA

La firma de convenios permite la colaboración entre las partes para facilitar el acceso a la financiación del proceso productivo incluido la comercialización y transformación primaria de los clientes y/o asociados presentados ante el BANCO, que se enmarquen en su reglamentación y las establecidas en el manual de servicios de FINAGRO.

Objeto General:

El objeto del presente convenio es aunar esfuerzos entre el BANCO y CONFEDERACION CAUCHERA COLOMBIANA - CCC, para la financiación por EL BANCO de los proyectos de siembra de caucho de los productores individuales o asociados y de los proyectos de las agroindustrias de caucho apoyadas por CONFEDERACION CAUCHERA COLOMBIANA - CCC, que se enmarquen en su reglamentación interna, las normas del BANCO y las normas aplicables de FINAGRO

REQUISITOS PARA PEQUEÑO PRODUCTORINFORMACION GENERAL 1.Solicitud de crédito diligenciada por el solicitante y avalista o solidario.

2.Consulta centrales de riesgo (generada por la herramienta correspondiente: precisión, originación, CIFIN) del solicitante, avalista o solidario (cuando aplique).

3.Fotocopia documento de identificación del solicitante.

4.Solicitud- Certificado de seguro para créditos con amparo automático. Para créditos de cuantías mayores, informe por escrito de la firma aseguradora.

5.Formato de entrevista pequeño y mediano productor informal.

6.Si el solicitante es damnificado por la violencia anexar Certificación acerca de la condición de Damnificado, la cual puede ser expedida por el Comité Local para la Prevención y Atención de Desastres, la Alcaldía Municipal, la Personería Municipal o quien haga sus veces.

INFORMACION FINANCIERA Y FISCAL 1.Fotocopia de los tres últimos comprobantes de pago de nómina (cuando se requiere justificar ingresos adicionales a los generados por el proyecto).

2.Certificado de no declarante

REQUISITOS PARA PEQUEÑO PRODUCTORINFORMACION TECNICA 1.Contrato de arrendamiento por un plazo no inferior al plazo del crédito. Anexar certificado de tradición y libertad del predio en arriendo.

2.En los casos en que la línea de crédito esté enmarcada dentro de los programas especiales AIS, ICR o IAT y el solicitante sea persona natural, debe diligenciar manifestación escrita servidor público “Certificado de no declarante y servidor público –Persona natural”.

Para las personas jurídicas, deberá adjuntar carta firmada por el representante legal en la que se manifieste si alguno de los representantes legales, miembros de la Junta o Consejo Directivo, socios, accionistas, aportantes o cooperados con participación en el capital igual o superior al 5% del mismo, o integrados (en el caso de créditos asociativos), ostenta la condición de servidor público. Se debe especificar el nombre de la persona y cargo público que desempeña.

En caso de que ninguna de las personas mencionadas ostenten la condición de servidor público, debe diligenciarse el anexo 66 “Manifestación escrita de no servidor público persona jurídica”.

Si el Solicitante es tenedor del predio donde desarrollará el Proyecto Productivo:

3. Certificación o constancia de la entidad competente, donde señale efectivamente su posesión o tenencia.

REQUISITOS PARA MEDIANO Y GRANDE PRODUCTOR

INFORMACION GENERAL

PERSONA NATURAL O JURÍDICA 1.Solicitud de crédito diligenciada por el solicitante y avalista o solidario (cuando se requiera).

2.Consulta Centrales de riesgo. (generada por la herramienta correspondiente: precisión, originación, CIFIN) del solicitante, avalista o solidario (cuando aplique)

3.Fotocopia del NIT de la entidad solicitante

4.Formato captura de entrevista pequeño y mediano productor informal o formato captura de información grandes clientes, persona jurídica y mediano productor formal, según sea el caso

5.Solicitud- Certificado de seguro para créditos con amparo automático. Para créditos de cuantías mayores, informe por escrito de la firma aseguradora.

6.Si el solicitante es damnificado por la violencia anexar Certificación acerca de la condición de Damnificado, la cual puede ser expedida por el Comité Local para la Prevención y Atención de Desastres, la Alcaldía Municipal, la Personería Municipal o quien haga sus veces

�


INFORMACION FINANCIERA Y FISCAL

PERSONA NATURAL O JURÍDICA 1.Balance General y Estado de Resultados de los dos últimos años y con corte reciente no mayor a 180 días , incluyendo un comparativo con el mismo periodo del año inmediatamente anterior, con sus notas anexas respectivas, firmado por Contador Público Titulado o Revisor Fiscal, quien deberá anexar fotocopia de la tarjeta profesional.

2.Declaración de renta de los dos últimos períodos fiscales o en su defecto certificado de no declarante, seg

3.Composición accionaría de la sociedad si ésta es limitada o anónima cerrada. Para las anónimas abiertas sólo la de los socios cuya participación sea superior al 20%. Para todos los casos debe ser certificada por el Contador o Revisor Fiscal.

4.Fotocopia del certificado de tradición y libertad, y de la tarjeta de propiedad de los bienes relacionados en el último Balance. Solamente para Persona Jurídica no se exigirá a aquellas personas que estén obligadas a tener Revisor Fiscal.


INFORMACION TECNICA

PERSONA NATURAL O JURÍDICA 1.Planificación del proyecto productivo en formato FINAGRO, con fecha de elaboración no mayor a 90 días, contados desde la radicación la solicitud.

2.Contrato de arrendamiento con vigencia no inferior al plazo del crédito. Anexar certificado de tradición y libertad del predio en arriendo.

3.Si el Solicitante es tenedor del predio donde desarrollará el Proyecto Productivo: Certificación o constancia de la entidad competente, donde señale efectivamente su posesión o tenencia

4.En los casos en que la línea de crédito esté enmarcada dentro de los programas especiales AIS, ICR o IAT, debe adjuntar carta firmada por el representante legal en la que se manifieste si alguno de los representantes legales, miembros de la Junta o Consejo Directivo, socios, accionistas, aportantes o cooperados con participación en el capital igual o superior al 5% del mismo, o integrados (en el caso de créditos asociativos), ostenta la condición de servidor público. Se debe especificar el nombre de la persona y cargo público que desempeña.

5.En caso de que ninguna de las personas mencionadas ostente la condición de servidor público, debe diligenciarse el anexo 66 “Manifestación escrita de no servidor público persona jurídica”.


INFORMACION LEGAL Y JURIDICA

PERSONA NATURAL O JURÍDICA 1.Los requisitos necesarios para el estudio jurídico de sociedades y el estudio de garantías hipotecarias y prendarías.

2. Certificado de existencia y representación legal con fecha de expedición no mayor a 90 días

3.Copia del acta donde se da la autorización al representante legal de la entidad para comprometer a la sociedad en monto y garantías, cuando los créditos superen las atribuciones otorgadas.

4.Declaración de renta y/o estados financieros del último año, y autorización de consulta a las Centrales de Riesgo, de los socios de sociedades de carácter limitado y anónimas cerradas, cuya participación accionaría supere el 20%.

5.Certificación firmada por el Contador o Revisor Fiscal de la relación que debe contener los nombres y números de identificación de la sociedad, representante legal, Revisor Fiscal o Contador, autorizados para el manejo de cuentas, integrantes de la Junta Directiva, socios o accionistas con participación igual o superior al 5% de la sociedad; de la misma manera se debe proceder en caso que alguno de los socios o accionistas sean personas jurídicas. Para el caso de las cooperativas y asociaciones, debe presentar certificación firmada por el Revisor Fiscal de los socios o asociados que tengan participación igual o mayor al 5 % del valor total de los aportes con que cuente la Asociación o Cooperativa conforme a la relación de los socios o asociados que cumplan con esta participación. Así mismo al representante legal y su suplente y el Revisor Fiscal.

Gracias por su atención

caucho³n... · adecuación terreno ... algunos criterios para el financiamiento cultivo de caucho:...

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