JHON ALEXIS ALUMA MOSQUERA

Medios de pagos en el comercio

internacional.

Cheque bancaria

El cheque bancaria es un cheque abonado y girado previamente por el banco a petición del importador, este medio de pago es de fácil anejo y bajo coste, pero requiere de plena confianza.

Este medio de pago es siempre normativo; es decir, solo el exportador podrá reclamarlo.

• Operativa de la exportación:

• Riesgo: el importador no proceda a enviar el cheque después de recibir la mercancía.

Orden de pago simple

La orden de pago simple es otra forma de pago muy utilizada por su fácil manejo y bajo coste, pero al igual que el cheque bancaria, exige plena confianza en el importador.

• Operativa de la exportación:

• Riesgo: puede ocurrir lo mismo que en el cheque bancaria, el importador no de la orden de transferencia.

Remesa simple

Este medio de pago es de menos riesgos aunque su nivel de seguridad es bajo “pero es mas confiable que el cheque y la orden”Su costo es mas caro.

• Operativa de la exportación:

• Riesgos: el importador, se niega al pago o al a aceptación de la letra de cambio.

Orden de pago documentaria

Es una orden enviada por el importador a su banco para que se haga efectiva la transferencia en el preciso momento que se notifique el envió de la mercancía por medio de la documentación.Esta documentación le permite al importador retirar la mercancía de la aduana o del almacén del transportista.Este medio exige al igual que los otros una plena confianza en el importador, pero con la diferencia que su coste es mas elevado, por lo que es poco utilizado.

• Operativa de la exportación:

• Riesgo: la orden puede ser anulada antes del pago.

Remesa documentaria

Es un medio de pago que se caracteriza por:

Exige tener plena confianza en el importador ya que su nivel de garantía en bajo.Su coste en elevado.

• Operativa de la exportación:

• Riesgo: el importador se asegura de no entregar la mercancía a menos que el importado pague.

Crédito documentario

Es el medio que ofrece un grado mas alto de seguridad asegurando al exportador el cobro de su operación.El crédito documentario es una orden del importador a su banco, para que emita el pago de la operación, cuando el banco del exportador presente la documentación que abale el envió de la mercancía de forma conveniente.El banco del importador pagara siempre y cuando la documentación este sin errores, independientemente de que el importador tenga o no tenga saldo. “el banco garantiza la operación”

Documentos acordado entre el importador y el exportador, y puede consistir en:

• Factura; certificado de origen; certificado sanitario; documento de transporte acreditativo de que la mercancía ha sido enviada; despacho de aduana acreditativo de que la mercancía ha salido del país de origen; póliza de seguiros, etc.

La documentacion debe ser muy precisa a cualquier fallo no se procede al pago hasta que los errores sean subsanados.

• Procedimiento:

Tipos de créditos documentarios

Revocable: es aquel que después de apertura y antes de pago el importador anula todo.

Irrevocable: es aquel que después de abierto no se puede cancelar, lo cual asegura al exportador cobrar su venta “si la documentación es correcta”

Confirmado: un tercero asegura el pago suponiendo que el banco del importador no lo haga (es preferible que sea un banco de primera fila).

A la vista: debe ser al contado (se paga en el momento de la estrega de documentación).

A plazo: el pago es aplazado (después de entrega de documentación se espera un plazo acordado).

Documentacion en la compra-venta internacional

La documentación de compra-venta internacional es muy regida y depende en gran medida del tipo de producto vendido, así como los términos pactados.

•Documentación básicos:

•Factura•Documentos de

transporte•Documentos del seguro•Otros documentos

accesorios

Esta documentación emitida por el exportador le permitirá al importador retirar la mercancía. En los creditos documentarios la información se envía de banco a banco y estando en orden obligara dicho banco a efectuar el pago.

Factura

Documento emitido por el exportador recoge los datos mas importante de la operación, señalando lo que debe pagar el importador.

Datos mínimos

que aparecen en

la factura:

Identificación del importador y el exportadorDescripción de la mercancía

Importe de la venta, con desglose entre los distintos componentes de la mismaForma de pago requerida

Feche de envió de la mercancía, medio de transporte y lugar de

destino.

Documento de transporte

Es el justificante del exportador, prueba que envió la mercancía por el medio acordado (barco, tren, avión, etc. ). Este documento le permite al importador retirar la mercancía del punto de destino.

En este documento se detalla:

• Punto de origen y destino • Medio de transporte utilizado • Fecha de saludad y fecha previsible de llegada• Nombre de remitente y del destinatario• Mercancía transportada (descripción, peso, numero de bultos, etc.)

Documento del seguro

En este documento se describen los riesgos que cubre la póliza, determinando quien es el beneficiario en caso de indemnización.

El coste del seguro puede ser por cuenta del exportador o del importador dependiendo de lo acordado entre las partes.

Otros documentos accesorios

•Certificado de origen: certifica que el producto a sido elaborado en dicho país.

•Certificado sanitario: certifica que la mercancía se encuentra en perfecto estado sanitario, cumpliendo la normativa vigente.

•Certificado de calidad: es un documento emitido por una firma independiente de reconocido prestigio que declara quela mercancía cumple los estándares de calidad.

Son documento emitidos por las autoridades comerciales, sanitarias del país de origen

Financiación de operaciones de comercio internacional

El exportado como el importados soliciten financiación:

1.Financiación de exportador:

En todo exportación se distinguen dos fases:

Estas dos faces son susceptibles de financiación:

Recibe el pedido

Entrega la mercancía

La primera se denomina prefinanciación

La segunda se denomina postfinanciacion.

Financiación de importaciones:El importador puede solicitar financiación de la compra

realizada cuando:

El exportador le puede ofrecer un descuento al importador si paga de contado lo cual será superior a su financiación.

Tiene que pagar al contado y no dispone

de los fondos

Descuento por pronto pago

Modalidades de credito

El tipo de crédito solicitado por una empresa para financiar sus exportaciones o importaciones va a depender de

¿Cómo funciona este limite?La empresa solicita un limite de 250 $ y financia inicialmente una operación de 100 $ a 90 días, eso quiere decir que aun tendrá disponible 150 $ para financiar otras operaciones.

Si es una operación aislada de la empresa solicitara un crédito puntual

• ¿Qué limite tendrá que solicitar la empresa?

El limite que tendrá que solicitar la empresa va a depender de:

a. Importe de las operaciones de exportación o importación que realice anualmente.

una empresa exporta todos los años por importe de unos 20000000 $. Las ventas se reparten regularmente a lo largo del año y el plazo de cobro es de 90 días (periodo que quiere financiar)Hay que calcular el saldo medio que tiene habitualmente pendiendo de cobro que es el que tendrá que financiar:

20.000.000*90/365 = 5.000.000 $

Por lo tanto, tendrá que solicitar a su banco un limite mínimo de 5.000.000 $. Lo adecuado es solicitar algo mas (6/7 millones) para poder cubrir posibles picos.

a. Si estas operaciones se reparten anualmente o se concentran en un periodo determinado.

Si el cobro fuera de 180 días, el limite a solicitar seria:20.000.000 * 180/365 = 10.000.000 $

Por lo que debería solicitar un limite de (11/12 millones)

b. El plazo de financiación de las operaciones.

Si las exportaciones se concentran en enero a septiembre (9 meses) y el plazo de cobro es a 90 días, tendrá que solicitar.

20.000.000 * 90/270 = 6.000.000 $

Debería solicitar un limite de 7/8 millones con un periodo de vigencia de 9 meses.