financiera el comercio - ¡el poder de hacer! - bzbdg^v · 2021. 1. 26. · la desaceleración de...
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Misión, Visión, Valores
Convocatoria a Asamblea General de Accionistas
Carta del Presidente
Directorio y Plana Ejecutiva 2009
Panorama Económico del Paraguay
Planeamiento Estratégico 2009
Participación en otras sociedades
Calificaciones Internacionales
Productos y Servicios
Marketing
RRHH
Tecnología Informática
Cumplimiento Prevención del Lavado de Dinero
Alianzas
Fondos, Contactos y Visitas Internacionales
Viajes de Capacitación al Exterior
Organización y Procesos
Responsabilidad Social Empresarial
Avances Importantes
Dictamen del Síndico
Dictamen de los Auditores independientes
Estados Contables
Sucursales
Memoria del Directorio
de Financiera El Comercio S.A.E.C.A.,
correspondiente al Trigésimo Cuarto
Ejercicio de la Empresa transcurrido entre
el 01 de enero y el 31 de diciembre de 2009
Somos una organización que trabaja
mediante la innovación y efi ciencia,
para que todas las personas y empresas,
especialmente las de menores ingresos,
accedan a más y mejores servicios
fi nancieros, contribuyendo a la reducción
de la pobreza en el Paraguay, ofreciendo
una sostenida rentabilidad fi nanciera y
social a nuestros clientes, colaboradores
y accionistas.
Ser una empresa fi nanciera líder,
reconocida por su impacto social
positivo en la comunidad.
Honestidad.
Alegría y cordialidad.
Trabajo en equipo.
Proactividad.
Aprendizaje contínuo.
Primera Convocatoria: se convoca a los Sres. Accionistas a la Asamblea General Ordinaria, que se
llevará a cabo el día 13 de Abril de 2010, a las 18:30 hs., en su local sito en el Edifi cio Royal Tower,
Planta Baja, ubicado en Dr. López Moreira Nº 451 casi Avda. Aviadores del Chaco, de la Ciudad de
Asunción, República del Paraguay, para tratar el siguiente Orden del Día:
Designación por parte del Presidente de dos accionistas presentes para ofi ciar de secre-a. tarios de asamblea y suscribir posteriormente el Acta.
Consideración de la Memoria Anual del Directorio, Balance, Cuenta de Ganancias y Pér-b. didas e Informes del Síndico, correspondientes al Ejercicio cerrado el 31 de Diciembre de 2009.
Distribución de Utilidades.c.
Determinación del número y designación de miembros del Directoriod.
Determinación del número y designación de Síndicos Titular y Suplentee.
Fijación de Remuneraciones de Directores y Síndicosf.
Recordamos a los señores accionistas que según lo establecido en el Art. 1084 del Código Civil,
referente al depósito de sus acciones a fi n de tener derecho a participar del acto asambleario, así
como lo establece el Art. 21 de nuestros Estatutos Sociales (3 días antes de la fecha fi jada, tanto para
la presentación de Acciones y/o Cartas Poder)
Distinguidos Accionistas:
Atendiendo a los requerimientos del Código Civil Paraguayo y del artículo 18 de nuestros Estatutos
Sociales, me es muy grato, en nombre de los miembros de nuestro Directorio poner a vuestra
consideración, La Memoria, correspondiente al Trigésimo Cuarto Ejercicio de la Empresa transcurrido
entre el 1 de enero y el 31 de Diciembre del año 2009, instrumento en el que mencionamos
brevemente los hechos más relevantes del ejercicio que comentamos.
Muy Apreciados Señores Accionistas:
Tengo el placer de dirigirme a Uds. a los efectos de poner a su consideración la Memoria, el
Balance General y la cuenta de ganancias y pérdidas correspondientes al ejercicio iniciado
el 2 de Enero de 2.009 que concluyó con muchas acciones realizadas el 31 de Diciembre
del mismo año, dando así fi el cumplimiento a los requerimientos de nuestros Estatutos
Sociales en sus articulos 28º inciso d) y 29º, concordantes con el Artículo 1079 del Código
Civil Paraguayo y, como paso previo al cumplimiento del Artículo 105 de la Ley Nº 861/96,
General de Bancos, Financieras y otras entidades de crédito.
El ejercicio que pasamos a comentar se ha iniciado con una sombra negativa en cuanto a
su crecimiento, como consecuencia de la Crisis Global desatada en todos los principales
mercados del Mundo lo que nos llevó a redoblar todos los esfuerzos alcanzando al fi nal
del año un ejercicio que deberíamos considerarlo como muy bueno. En más de 33 años
de existencia como Empresa Financiera ya hemos visto varias de estas situaciones de
incertidumbre económica y si bien es cierto no llamaremos para que ellas vengan, hemos
de aceptar que las mismas nos traen el benefi cio, a nuestros clientes y a nosotros que
es el de aguzar nuestros sentidos y volvernos más creativos para superarlas y seguir con
nuestro crecimiento aún en los momentos difíciles.
En el escenario Nacional la economía decreció un 3.8% a raíz de una reducción en las
Exportaciones de un 15% las que fueron afectadas por la disminución de la producción
agrícola y ganadera que representan nuestras principales fuentes de ingresos.-
La infl ación durante este ejercicio fue del 1,9 %. El tipo de cambio al que se cotizó el dólar
al inicio del año era de Gs. 4.940.- en la venta el que al cierre del ejercicio bajó a 4.610.- lo
que signifi có una depreciación de la moneda extranjera en un 6.81 % .
Nuestros clientes objetivo, los Empresarios de la Microempresa cuyo número ha crecido
notablemente en nuestra cartera de clientes este año como en todos los anteriores y
que conforman en cantidad de ellos un buen 90% del PEA tanto en Paraguay como
en otros países económicamente muy desarrollados, nos demuestran con su evolución
permanente, la capacidad con que cuentan para separarse del conjunto de exclusiones
en el que iniciaron sus primeros pasos.
Grandes son los esfuerzos que estamos realizando y alentadores los resultados que
logramos con el producto de Banca Comunal así como en el tema remesas y todo lo que
hace a banca de consumo y productos destinados a atender a las PYMES, estado al que
llegan las Microempresas que van ganando tamaño y que iniciaron sus actividades con
nosotros que por supuesto, no queremos perderlos.
El gran crecimiento sin contar con la infraestructura adecuada, nos trajo en este ejercicio
importantes inconvenientes que redujeron nuestra rentabilidad en forma notable, pero que
no debilitaron nuestra sólida posición económica y que por el contrario nos permitió crear
todo el previsionamiento requerido por cualquier inconveniente que se pudiera producir por
retardos aplicados por nuestro sector ejecutivo.
Terminamos el año con grandes cambios en la plana ejecutiva de nuestra compañía, paso que
era absolutamente necesario.
El trabajo que vinimos efectuando en el acercamiento de importantes grupos fi nancieros de
vasta experiencia y solidez se concreta durante este ejercicio y nos proyectan hacia un futuro
altamente promisorio así como también suma en el Sector Directivo a personas de mucho
conocimiento y experiencia en el mundo fi nanciero internacional.-
Es así como a fi nales del mes de Julio se hace efectivo el ingreso del importante y sólido grupo
peruano ACP (Acción Comunitaria del Perú), una ONG dueña de Mi Banco del Perú, Institución
con más 500.000.- clientes en su gran mayoría del sector de la Microempresa con 18 Empresas
del sector Asegurador, Informático, de Capacitación y varias del sector fi nanciero en América
Látina.
Poco tiempo más tarde en el mes de agosto se fi rma un importante acuerdo de Asociación con
la Corporación Financiera Internacional, lo que también representó una llave para abrir puertas
a importantes experiencias en todo el mundo orientadas al sector de la Microempresa.-
Al cierre de este ejercicio y mejorando las condiciones para el mejor rendimiento de nuestro
Recursos Humanos, negociamos un contrato de alquiler por 5 años de casi cuatro plantas de
un moderno edifi cio corporativo que concluirá en breve.
Como un esfuerzo importante y a cambio de la construcción de nuestro edifi cio propio,
considerando que esta es una herramienta fundamental para nuestro crecimiento, estamos
terminando un contrato con una de las mejores empresas productoras de Software en el
mundo para el desarrollo de un completo sistema operativo para nuestra compañía.
Esta importante inversión será sin duda una herramienta que nos permitirá atender
debidamente a nuestros 90.000 clientes y a los 115.000 con que pensamos, concluirá este
año.
Señores Accionistas, Directores y Funcionarios de Financiera El Comercio nuestra querida
empresa la más grande en tamaño y antigua del mercado les agradezco antes que nada su
apoyo y solidaridad en esta lucha para que también seamos los más innovadores para ser
cada vez más útiles y servir mejor a más ciudadanos de nuestro querido Paraguay.
Directorio:
Presidente Sr. Carlos A. Heisecke R.
Vicepresidente 1º Sra. Teresa R. de Velilla
Vicepresidente 2º Sr. César Gabriel López
Directores Titulares Sr. José Martín De Aguirre
Sr. Jorge Pecci Miltos
Sr. Herber Enrique Müller
Sr. Luis Felipe Derteano
Directores Suplentes Sr. Jorge De Angulo
Sra. Silvia Murto de Méndez
Sr. Eduardo Borgognon M.
Sr. Jesús Ferreyra Fernández
Síndico Titular Sr. Gustavo Olmedo Sisul
Síndico Suplente Sr. Juan Carlos Álvarez Salomón
Gerentes
Gerente General Sr. José Luis Andrada
Sub-Gerente General Sra. Lourdes Macchi
Gerente Comercial Sr. Luis Ma. Britez
Gerente de Proyectos Sra. Silvia Murto de Méndez
Gerente de Auditoría Interna Sra. Soledad Agüero
Gerente de Informática Sr. Diosnel Ayala
Gerente de Servicios No Financieros Sra. Erna Bartolozzi
Gerente de Operaciones Sra. Mónica Bojanovich
Gerente de Planifi cación Estrategica Sr. Edgar Molas
Gerente de Administración y Finanzas Sra. Sonia Colmán
Gerente de Marketing Sr. Emiliano Remonato
Gerente de Recursos Humanos Sra. Verónica Planchon
Gerente de Banca Personal Sra. Silvia Bracho
Gerente de Pymes Sr. Carlos Fernández
Gerente de Organización y Procesos Sra. Patricia Ramos
Gerente Captaciones Sr. Mauro Corvalán
Gerente de Microempresas Sr. Cristhian Barrios
Gerente Regional (Metropolitana) Sra. Silvia Bracho
Gerente Regional (Región Norte I ) Sr. Juan Carlos Ibarra
Gerente Regional (Región Norte II ) Sr. Víctor Álvarez Medina
Gerente Regional (Región Sur) Sr. Víctor Villalba
Gerente Regional (Región Este) Sr. Cristhian Barrios
Contadora Sra. Ana de Velilla
Auditores Externos Deloitte & Touche - Paraguay
Asesores Tributarios MERSAN Abogados
La desaceleración de la economía del año 2.009 estuvo relacionado al menor dinamismo de la de-
manda interna, principalmente en lo que se refi ere al consumo y la inversión. El estancamiento del
consumo de los hogares fue producto de una menor capacidad de compra por parte de los consu-
midores que estuvieron vinculados a actividades que han tenido un desempeño negativo durante
este año. Por otro lado, el consumo público tuvo un importante aporte positivo, mejorando el nivel
de consumo total. La menor inversión privada se vio refl ejada en una caída signifi cativa de las impor-
taciones de maquinarias y equipos (bienes de capital) y una reducción de la producción del sector
de las construcciones en comparación a los niveles alcanzados durante el año 2.008.
En cuanto al PIB per cápita se estima que el nivel alcanzado en términos reales sería de US$ 1.471
en el 2.009, menor a los US$ 1.557 registrados en el año 2.008. En términos histórico el PIB per cápita
registró un incremento promedio de 1,5% en los últimos 6 años, tasa inferior al promedio histórico
del 2% anual, pero superior al promedio de los últimos 10 años (0,3%)
Por otro lado, la infl ación durante el 2.009 fue de 1,9%, situándose muy por debajo del límite del ran-
go meta establecida por el gobierno (5% +/-2,5%), el cual se llega con 3 años de relativa estabilidad
de precios en la economía paraguaya.
Las turbulencias fi nancieras que se sucedieron en los mercados fi nancieros globales en el último
trimestre del 2.008, no tuvieron los efectos negativos en el año 2.009 que pudieran haberse esperado
debido en gran parte a las medidas económicas que se tomaron a través políticas anti cíclicas ade-
cuadas. Por esta razón el sistema fi nanciero se presenta estable, con sólidas prácticas de regulación
y normas de supervisión. También durante el año 2.009, el sector fi nanciero continuó su proceso de
consolidación y repunte, el que se había iniciado en el año 2.004. Otros aspectos signifi cativos que
se resaltan son el fenómeno gradual de desdolarización y el avance de la intermediación fi nanciera,
lo que ocurre en momentos en que el sistema bancario y fi nanciero privado han mejorado la calidad
de sus activos y mantiene un coefi ciente de solvencia saludable.
Otros hechos resaltantes de este sector fueron: el crecimiento sostenido del crédito al sector privado,
importante incremento de los depósitos, un nivel bajo de morosidad y menores tasas activas prome-
dio con relación a los niveles históricos.
En el 2.009 según estimaciones del Fondo Monetario Internacional (F.M.I) la economía mundial experimentó una contracción del -1,1% pero con mejores
proyecciones para el 2.010 en torno a un crecimiento del 3,1%. Las principales economías afectadas por la crisis financiera fueron las economías avan-
zadas, las cuales presentaron una caída promedio del 3,4%. Los países de la comunidad europea registraron una contracción del 4,2%, EEUU presenta
una estimación de -2,7% y el Japón del -5.4%. Por otro lado para las economías emergentes y en vías de desarrollo se estimó un crecimiento promedio
del 1,7% en el 2.009.
Otro fenómeno que se vio reflejada en dicho año fue la desaceleración de la inflación mundial y en algunos países podría incluso experimentar una leve
deflación.
Por otro lado, los Bancos Centrales de la Región han implementado una serie de medidas a fin de garantizar la recuperación de la economía, como ser la
reducción de las tasas de interés, modificaciones en el encaje, así como medidas dirigidas a suministrar liquidez y a garantizar la estabilidad del sistema
financiero. Cabe destacar también que el otorgamiento de créditos por parte de los bancos públicos en la región han experimentado un importante
incremento, lo que indica el esfuerzo de algunos gobiernos dirigido a compensar el comportamiento más restrictivo de los bancos privados.
La política fiscal en muchas economías de la región, por primera vez en décadas, ha sido anti cíclica, esto ha sido posible gracias a que los gobiernos
muestran niveles sostenibles de deuda y mayores niveles de reservas internacionales.
Anexos – Cuadros Complementarios
Cuadro Nº 1: Proyecciones de Crecimiento económi-
co mundial y algunos países de la región.
Cuadro Nº 2: Algunos Indicadores Económicos (2007 -2009)
Fuente: Elaboración Propia con datos del BCP
En Agosto se crea el área de Planeamiento
Estratégico, gerenciada por el Sr. Edgar Molas, a fi n
de dar un seguimiento sistemático a los objetivos
estratégicos, detectar posibles desviaciones, realizar
eventuales ajustes y coordinar los trabajos para la
elaboración del planeamiento 2010.
La primera reunión donde se tocan puntos relativos
al Planeamiento Estratégico 2010 se da el 09 de
octubre del 2009, en una jornada llevada a cabo
en la ciudad de San Bernardino donde se realiza
una revisión a aspectos generales relativos al área
comercial y se bosquejan los primeros puntos a
ser tomados en cuenta para el planeamiento del
siguiente año con la participación de los principales
responsables del área comercial y el apoyo de la
Gerencia de Planeamiento Estratégico y la Gerencia
de Organización y Procesos.
El 28 de Octubre se lleva a cabo en el Edifi cio Royal
Tower una conferencia con el economista Fernando
Paciello con el objeto de tener una visión general
de aspectos macro de la economía nacional e
internacional; de la misma participan miembros
del directorio, la Gerencia General, la Sub-Gerencia
General, Gerentes de área y Jefes de área.
Durante todo el año 2009 se realizaron reuniones periódicas de revisión y ajustes
al Plan Operativo Anual 2009 (POA), conjuntamente con la Gerencia General, la
Sub-Gerencia General y los Gerentes de Área.
El 30 de Octubre se recibe, por parte del
Directorio, los delineamientos generales para
la elaboración del Planeamiento 2010.
El 5 y 6 de Noviembre se realiza en el Yacht y
Golf Club la primera jornada de trabajo con la
participación de la Gerencia General, la Sub
Gerencia General y todos los Gerentes de
Área, donde se presentan los delineamientos
del Directorio y con el nombre de PLAN 10 se
inician una serie de reuniones con el fin de
diseñar las proyecciones para el logro de los
objetivos señalados en dichos delineamientos.
En fecha 20 de Noviembre y en el mismo lugar
se realiza la jornada con todos los Gerentes de
Sucursales, Gerentes Regionales y Jefes de
distintas áreas del sector comercial, buscando
la mayor participación en la elaboración del
PLAN 10.
Se planificó hacer entrega de sus respectivas
metas a cada Gerente de Sucursal en la
primera semana del mes de Enero del 2010, en
una jornada de día completo en el Carmelitas
Center.
El Directorio acompaño la Elaboración del
PLAN 10 tanto en las reuniones realizadas con
los Gerentes de Área como con los Gerentes
de Sucursal y Jefes de Área.
Los talleres han sido guiados por la Gerencia
de Planeamiento Estratégico y el Sr. Nelson Da
Costa, consultor con experiencia en el rubro
de servicios financieros, contratado para el
apoyo en la elaboración del PLAN 10.
Los resultados registrados por estas participaciones en la cuenta Otras del rubro
Otras Ganancias Operativas del estado de resultados fueron los siguientes:
(*) Al 31 de diciembre del 2008 se incluyen resultados de las participaciones en
otras sociedades al 31 de diciembre del 2007 y Gs. 20.556.291 correspondientes
a la utilidad parcial de Pronet S.A. del año 2008.
PRONET S.A.
Empresa de cobranzas electrónicas, por Gs.
675.000.000 (valor nominal). El porcentaje de
participación es 8,05%.
La entidad posee acciones en las siguientes sociedades:
BANCARD S.A.
Administradora de Tarjetas de Crédito, por
Gs.1.248.000.000 (valor nominal), representada
por 1.248 acciones de Gs. 1.000.000 cada una.
El porcentaje de participación es 7,69%. Los
demás accionistas son también instituciones
fi nancieras (bancos y fi nancieras).
SISTEMAS Y GESTIONES S.A.
Empresa de cobranzas, por Gs. 1.250.000.000
(valor nominal), representada por 600 acciones
de Gs. 1.000.000 cada una. Adicionalmente se
incluye un aporte para Aumento de Capital por
Gs. 650. 000.000. El porcentaje de participación
es 100%.
CALIFICACIONES CREDITICIAS:
Escala Global (largo y corto plazo):
B-/Estable/--
FORTALEZAS:
periores al promedio;
activos;
DEBILIDADES:
en el sistema fi nanciero de Paraguay;
aún débiles;
les de calidad de activos y cobertura con
previsiones debido a las perspectivas de
fuerte crecimiento de su cartera de cré-
dito.
FUNDAMENTOS
El 14 de julio de 2008, Standard & Poor’s
Ratings Services asignó su califi cación
de crédito de contraparte de largo plazo
de ‘B-’ a Financiera El Comercio S.A.E.C.A.
(Paraguay). La tendencia es estable.
La califi cación de Financiera El Comercio
S.A.E.C.A. (El Comercio) refl eja el relativa-
mente alto nivel de riesgo del soberano
y los riesgos intrínsecos del sistema fi -
nanciero paraguayo. Asimismo incorpo-
ra nuestra opinión de que dada la rápida
expansión de la compañía, los riesgos
operativos podrían afectar la calidad de
los activos. Contrarrestando parcialmen-
te estas debilidades, la entidad presenta
una cartera de crédito y estructura de in-
gresos relativamente diversifi cadas, una
adecuada calidad de activos y una alta
rentabilidad.
El desempeño operativo de El Comercio,
al igual que el resto de las entidades que
operan en Paraguay, enfrenta cierta pre-
sión inherente a la economía paraguaya
dada su limitada fl exibilidad fi scal y un
sistema fi nanciero en expansión que
reporta ciertas defi ciencias en el marco
legal e institucional, como lo evidencian
los débiles niveles de regulación y su-
pervisión.
En los últimos cuatro años, la cartera de
El Comercio presentó un crecimiento
del 35% promedio anual, signifi cativa-
mente superior al 18,3% registrado por
el sistema fi nanciero y por otras compa-
ñías fi nancieras. A pesar de ello, la com-
pañía mantuvo una calidad de activos
relativamente saludable presentando
un ratio de cartera vencida del 2% al
cierre de diciembre de 2007, indicador
que compara favorablemente con los
ratios de cartera vencida de la industria.
Standard & Poor’s considera que las po-
líticas de administración de riesgo de la
compañía son adecuadas; sin embargo,
debería implementar ciertas mejoras
principalmente en lo que se refi ere a los
sistemas de recaudación y desembolso,
de manera de mantener buenos indica-
dores de calidad.
La administración de riesgos operativos
presenta ciertas oportunidades de me-
joría para El Comercio. El desarrollo de
una plataforma de tecnología informá-
tica para administrar adecuadamente su
rápida expansión y emitir advertencias
tempranas de riesgos operativos, es im-
portante para una compañía que está
creciendo rápidamente.
La compañía presenta niveles de renta-
bilidad por encima de sus pares (retorno
sobre activos de 7,3% en 2007 frente a
3,9% en promedio para las compañías
financieras paraguayas), explicado en
gran medida por su capacidad de ge-
nerar márgenes relativamente altos y su
capacidad para generar ingresos por co-
misiones relativamente superiores al del
promedio de compañías financieras; sin
embargo, sus gastos operativos aún son
relativamente altos. Standard & Poor’s
considera que los esfuerzos de El Co-
mercio para controlar sus gastos opera-
tivos y su capacidad para incrementar la
escala y las ventas cruzadas respaldarán
la rentabilidad en el mediano plazo.
El Comercio tiene un nivel adecuado de
capitalización (ratio de capital ajustado
sobre activos de 17,1% al cierre de di-
ciembre de 2007) para respaldar el cre-
cimiento de su cartera en el mediano
plazo, a pesar del fuerte crecimiento re-
gistrado recientemente y su activa políti-
ca de pago de dividendos de aproxima-
damente 50% del total de sus utilidades.
De todos modos, dadas las perspectivas
de una significativa expansión de su car-
tera, la capitalización dependerá de la
capacidad de la compañía para retener
utilidades. Dado el perfil conservador
de El Comercio y su compromiso de
mantener niveles adecuados de capita-
lización consistentes con el riesgo que
enfrenta, Standard & Poor’s espera que
El Comercio mantenga niveles adecua-
dos de capitalización.
El Comercio inició operaciones en 1976,
siendo la institución financiera más anti-
gua de Paraguay. Como compañía orien-
tada a las microfinanzas, su misión social
es proveer créditos y servicios, especial-
mente a clientes en el sector de bajos
ingresos, a fin de contribuir a reducir los
niveles de pobreza en Paraguay. Si bien
es una entidad relativamente pequeña
dentro del sistema financiero paragua-
yo, es una de las principales compañías
financieras con una participación de
mercado de 12,7% del sub-sector de las
compañías financieras al 31 de marzo de
2008.
TENDENCIA
La tendencia estable refleja nuestra ex-
pectativa de que a pesar de los riesgos
operativos y soberanos aún elevados, El
Comercio continuará creciendo, fortale-
ciendo su posición competitiva a la vez
que manteniendo saludables indicado-
res financieros. Un deterioro significati-
vo en la economía paraguaya, una caída
en los niveles de rentabilidad y capitali-
zación o un descenso de la calidad de
los activos, resultarían en una reducción
de las calificaciones. Por el contrario, una
mejora en las prácticas de cobranza y de
administración del riesgo operativo, así
como una mejora significativa en el sis-
tema financiero y en el riesgo soberano,
podrían generar una suba de calificacio-
nes.
MICROEMPRESAS
Financiera El Comercio, continúa el camino por
acercar más y mejores servicios fi nancieros a
personas de menores recursos y es así que sigue
apuntando como mercado principal de su línea
de negocios a la microempresa, ocupando este
producto más del 70% de la cartera total.
La cartera de la microempresa cerró el año con
de 34.880 clientes en más de 225 localidades a
nivel nacional siendo atendidos a través de los 157
ofi ciales de crédito quienes constantemente son
capacitados en tecnologías de crédito requeridas
para lograr una atención rápida, efi ciente y
personalizada. Cabe destacar que Financiera El
Comercio posee la mayor red de sucursales del
sistema y esto le permite tener una excelente
especialización en las microempresas rurales y
agrícolas, como así también obtener un incremento
en dicha área a través de créditos dirigidos a la
microproducción agrícola y ganadera.
El crecimiento de este producto llegó a ocupar el
74,8% del total de nuestra cartera.
Financiera El Comercio trabaja con créditos tanto en
guaraníes como en dólares cuyas formas de pago
se adecuan al fl ujo de caja del cliente teniendo
éstos vencimientos quincenales, mensuales y
vencimientos únicos, para fi nanciación agrícola. Es
importante destacar el esfuerzo de la entidad por
ajustar cada vez más los productos de acuerdo al
destino productivo y es así que durante el año 2009
han sido lanzados al mercado microempresarial
productos orientados a la inversión asumiendo el
mediano plazo como requisito de fi nanciamiento,
en tal sentido mocionamos al Ka’a He’e (stevia
rebaudiana bertoni), Mi Hotel, Mi Primera Vivienda,
entre otros.
PRODUCTOS
BANCA PERSONAL
Préstamos personales
El año 2009 fue un año muy desafiante para
el producto Préstamos Personales dada la
competencia existente en el mercado, en la
cual, Financiera El Comercio no se quedó atrás,
realizando dos grandes campañas:
Promo 99.000 Gs. por millón (a 12 meses): Si
bien esta campaña estuvo dirigida a todos
los clientes de los diferentes productos de
crédito, el producto de préstamo personales
fue el de mayor crecimiento, obteniendo 172%
de crecimiento en monto y 240% en casos de
clientes atendidos con esta promoción.
Promo 70.000 Gs. por millón (a 18 meses): fue
una promoción exclusiva para la captación
de clientes nuevos a través de una campaña
comercial muy interesante que logró captar
más de 2.000 clientes nuevos.
Se potenció la fuerza comercial para el
producto, incorporando vendedores de calle
como soporte de la región metropolitana
obteniendo niveles de colocación superiores
a lo manejados en el mercado por lo cual
seguiremos apostando a esta metodología de
ventas.
El servicio de Consumidor Final continua
siendo un servicio diferencial de atención
a los clientes de la Financiera y de alianzas
comerciales, el cual otorga la posibilidad a los
mismos de adquirir los productos de manera
financiada con precios y plazos preferenciales,
y a su vez, otorgando al comercio la posibilidad
de brindar este servicio a sus clientes y que sus
ingresos sean igual a una venta al contado.
El crecimiento de cartera obtenido en el año
2009 fue del 42% y en cantidad de clientes se
ha crecido un 33%.
Tarjetas de Crédito
Se arrancó el año 2009 con un evento de
suma importancia en donde Financiera
el Comercio presentó al mercado su
nuevo producto “VISA - FINANCIERA EL
COMERCIO“ consistente en la nueva Tarjeta
de Crédito disponible para nuestros clientes
en sus versiones clásicas y oro que ofrece
innumerables beneficios, como descuentos
en comercios y vencimientos estacionales de
acuerdo al giro comercial del cliente.
Se ha trabajado fuertemente en campañas de
alianzas con empresas para el otorgamiento
de Tarjetas de Crédito a sus funcionarios de
manera ágil y beneficiosa.
Las promociones no faltaron y una de las más
importantes fue la promoción “10 cuotas sin
intereses” en honor a las madres en su día
en donde las expectativas de éxito fueron
ampliamente superadas logrando un 115%
de crecimiento en facturación y 223% en
cantidad de clientes.
Así también se ha marcado la diferencia
en lanzar una promoción contínua y a nivel
nacional para el cliente durante todo el año
2009 brindando un 6% de descuento en todas
su compras en todos los supermercados del
país y como si fuera poco adicionalmente
contaron los días miércoles y jueves un
20% en sus compras en los Hipermercados
Luisito.
Estas y otras campañas confirmaron el
objetivo de Financiera El Comercio en
brindar el poder de hacer a todos su clientes
en cualquier punto del país siendo la primera
entidad financiera en lanzar este tipo de
campañas con alcance nacional.
SERVICIOS
RED DE AGENTES AUTORIZADOS
DE FINANCIERA EL COMERCIO.
Financiera El Comercio, contínua su ex-
pansión por medios de sus RED AGENTES
AUTORIZADOS; un “Agente Autorizado” de
Financiera el Comercio se constituye en un
“corresponsal o representante no bancario”
de la entidad en localidades del interior del
país en las cuales no contamos con presen-
cia directa a través de una Sucursal o un
Centro de Servicios y, por lo general, se trata
de personas o comercios referenciales en la
localidad donde realizan sus actividades co-
merciales o industriales. A través de la cele-
bración de un convenio con la Financiera el
Agente acuerda actuar como “representan-
te” de la misma en su localidad para facilitar
a los clientes de la entidad que residen en
la zona, los pagos de sus cuotas de créditos
o tarjetas de créditos, transacciones de giro
país, depósitos o extracciones de cajas de
ahorros, etc. Al 31 de diciembre de 2009
el Sistema contaba con 150 Agentes adheri-
dos en toda el país, dando así un crecimien-
to de 680%.
La composición de la cartera es la siguiente:
La suma de esto da Gs 346.272, diferencia de
235 para llegar al cierre indicado arriba.
Destacamos que la mayor porción de la car-
tera se encuentra a plazo fijo, asegurando
de esta forma la poca volatilidad de nuestros
fondos. Esto es factible gracias a la fuerte
imagen Institucional de Financiera El Co-
mercio en todo el país.
Cabe resaltar el importante aporte de las
oficinas de zona metropolitana como del in-
terior del país para el crecimiento señalado
más arriba, tanto en volúmenes de fondos,
como en cantidad de clientes.
Mediante el fuerte enfoque en el interior del
país, la financiera también pudo cumplir la
noble tarea de bancarización de compatrio-
tas que a la fecha no estaban siendo atendi-
dos en la economía formal, logrando de esta
forma su inclusión a la misma. Para este fin
fue muy importante las alianzas realizadas
con empresas acopiadoras y otras que tra-
bajan directamente con los productores de
tierra adentro.
También en el 2009 se puso a disposición de
los clientes, FIELCO MOVIL, que es el resulta-
do de la alianza de Financiera El Comercio
con Tigo Cash; desarrollando los siguientes
servicios: carga y descarga de la billetera
PYMESLas dificultades planteadas por la crisis de
los mercados financieros globales a partir
de octubre 2008, sumadas a la coyuntura
desfavorable de precios internacionales
de los commodities y factores climáticos
adversos ocasionaron una retracción en la
producción agrícola del Paraguay y muy
especialmente a la zafra de soja 2008/2009,
rubro importante en la economía del país
y que a su vez se constituye en uno de los
destinos principales del crédito dentro del
sistema financiero nacional.
La situación apuntada ralentizó el
crecimiento de nuestra cartera de créditos
PYMES, pudiendo notarse una dinamización
de las operaciones de crédito recién a partir
del 2º. semestre del año.
A pesar de lo arriba mencionado, la cartera
PYMES ha tenido un incremento del 2,71%
en relación al cierre del ejercicio anterior.
La cifra indicada representa el 16% del total
de la cartera activa de la entidad, contando
con 467 prestatarios, lo cual representa un
crédito promedio de Gs.127.493.004.- por
cada prestatario PYME.
CAPTACIONES.Al cierre de 2009 el saldo total de cartera
de ahorros ascendió a Gs. 346.507 millones,,
con un crecimiento de Gs. 102.894 Millones,
representando un 42% de crecimiento total
de cartera .-
virtual a través de nuestras cajas; consultas
y pago de cuotas de préstamos y tarjetas de
crédito; consultas, depósitos y extracciones
de Caja de Ahorros a través de Tigo Cash,
además de muchos otros beneficios.
Se llevó a cabo una gira de capacitación por
las sucursales del país, destacando todo lo
relacionado a la ley 1015 ( Prevención de
Lavado de Dinero ) y otros temas técnicos
como jurídicos de los productos relaciona-
dos al área de captaciones.
CAMBIOS
Financiera El Comercio, continuó apos-
tando fuertemente a la mesa de cam-
bio brindando a los clientes una opción
competitiva, seria y reconocida en todo
el sistema financiero en sus operaciones
cambiarias mayoristas con monedas ex-
tranjeras como: dólar americano, peso
argentino, real brasileño y euro, tanto
en efectivo, cheques o transferencias.
En cuanto a las operaciones minoristas,
Financiera El Comercio estuvo siempre
acorde al mercado situándose entre las
mejores opciones en sus 32 sucursales
esparcidas por todo el país en dónde
realiza operaciones de cambio. Se ins-
talaron pizarras electrónicas de cambios
en diferentes sucursales como: Eusebio
Ayala, Ciudad del Este Abasto, Pedro Juan
Caballero, etc.
SERVICIOS NO FINANCIEROS
Remesas
El mercado de remesas cada vez se hace
más competitivo por la gran incursión de
nuevos remesadores que se encuentran
ofreciendo sus productos a bajos costos
con una calidad de servicio muy buena.
Para poder ser elegidos por los clientes
que deben enviar o recibir dinero,
se requiere excelencia en calidad
de atención, siendo estos factores
velocidad y calidad teniendo en cuenta
la competencia en el mercado.
Esta Financiera está enfocada en
expansión de sus oficinas como de
Agentes en todo el país, para brindar
el servicio cada vez más cerca de sus
clientes.
Se realizan entrenamientos periódicos
a los funcionarios como a los agentes
distribuidos en todo el país
Agentes y Red de Agentes
Las remesas Internacionales y nacionales
se procesan a través de todas las agencias
y centros de servicios de Fielco, Como
también en todas las bocas de agentes de
WU, que son 245 en todo el país. Durante
el periodo 2009 se han implementado más
de 90 nuevos agentes para remesas de
WU.
Las remesas Nacionales GIRO PAIS son
remesas propias de Fielco y se procesan
a través de las oficinas de Fielco y la RAA.
Hemos logrado cerrar el año con 150
puntos de Red de agentes.
Según hemos encontrado en el mercado,
otros competidores tenían mejor precio, y
variedad de productos cuando de remesas
de envíos dentro del país se refería,
contábamos solo con dinero en minutos,
motivo por el cual hemos desarrollado
otros productos para lanzar en el mercado,
con precios muy mejorados de acuerdo
al mercado. Los nuevos productos son
Dinero al Día Siguiente, Depósito en tarjeta
Te Acercamos, pagos en cheque.
Remesas Vigo
Este sistema de remesas Vigo es un
convenio realizado con WU por ser un
producto más de su gama de remesas
Internacionales.
Hemos implementado al sistema las
conexiones de VIGO, para de esta manera
brindar una alternativa más para recibir
dinero desde el exterior.
COBRO DE IMPUESTOS El año 2009 el servicio de cobro de impues-
tos continúa siendo una fuente muy im-
portante de ingresos no basados en fondos
para la Financiera El Comercio. Día a día se
incrementan las validaciones y pagos de
formularios de DDJJ del Ministerio de Ha-
cienda en cada una de nuestras sucursales y
centros de servicios, superando así al monto
del ejercicio anterior y proyectándose con
crecimientos para el ejercicio siguiente. El
resultado obtenido en este rubro es fruto
de un seguimiento muy de cerca por parte
de los encargados del mismo y de acciones
de marketing que hicieron conocer aún
más el producto y atrajo nuevos clientes.
COBRO DE OTROS SERVICIOS La cobranza de otros productos y servi-
cios realizados a través de la red PRONET
ha adquirido una relevancia significativa
en la gestión comercial de la entidad
en el año 2009; desde el mes de Mayo
se empezó a operar con la Red Infonet,
teniendo de esta manera las dos redes
más importantes del país y ofreciendo
un mayor abanico de servicios que el
clientes puede pagar para así aumentar
los ingresos percibidos en este rubro.
COBRO DE GUIAS DE TRANSLADO
Y TRANSFERENCIA DE GANADO
VACUNO (SENACSA)
En fecha 12 de agosto de 2008 se ha firmado
un convenio entre la Comisión Interinstitu-
cional para la Erradicación de la Fiebre Aftosa
en todo el Territorio Nacional y Financiera
el Comercio mediante la cual la Financiera
realizará la venta de formularios de guía de
transferencia de Ganado y cobro de las mis-
mas en concepto de tributos establecidos
por la Ley 808/96. Financiera El Comercio
se convirtió así en la primera y única entidad
financiera privada del país en ofrecer éste
servicio a todos los comerciantes y produc-
tores ganaderos a través de su red de más
de 50 sucursales y centros de servicios dis-
tribuidos en todo el país abarcando localida-
des donde la actividad pecuaria tiene gran
preponderancia como por ejemplo: Pilar,
San Ignacio, Pedro Juan Caballero, Horqueta,
Concepción, Mariano Roque Alonso etc. Ya
con mucha más experiencia en el producto
y con cada vez más consumidores que co-
nocen del mismo, el año 2009 ha tenido un
muy importante crecimiento en cantidad de
operaciones cobradas, lo cual nos alienta a
seguir apostando al mismo con diversas ac-
ciones en todo el país.
10 cuotas sin Intereses
Una de las campañas más importantes para la Financiera fue la campaña de
tarjetas de crédito que se lanzó en el marco del día de la madre. Siempre,
la Financiera, se destacó por su agresividad comercial en estas campañas y
este año no fue la excepción. Todas aquellas personas que realizaban com-
pras en las fechas marcadas, tenían una fi nanciación de 10 cuotas sin inter-
eses para que pudieran realizar las compras del día de la madre. Esta acción
no limitaba en cuanto a ciudades o locales donde realizar las compras, sino
que el tarjetahabiente podía realizar sus compras donde quisiera, éste, es un
elemento diferenciador de la Financiera con todas las instituciones del mer-
cado, y esto se da por la extensa red de sucursales que posee la cual hace
que la misma posea clientes en todo el país y no esté muy sectorizado.
Financiera El Comercio apostó fuertemente a la inversión en marketing en un año cargado de mucha incertidumbre mundial.
La fi nanciera ha lanzado productos, realizado campañas de fi delización, ha desarrollado planes estratégicos, campañas
comerciales, eventos de agasajo a clientes e inversionistas, y un sin número de actividades, siempre con el fi n de brindar cada
vez más valor agregado a los clientes.
CAMPAÑAS
Durante el año 2009, Financiera El Comercio realizó varias campañas tanto para productos fi nancieros, como no fi nancieros.
Dentro de lo que respecta a productos fi nancieros, la fi nanciera realizó las siguientes campañas:
Para de mentirte!
Con el slogan “Pará de mentirte”, Financiera El Comercio lanzó una campaña
que marcó un hito histórico en colocación de préstamos. El racional de la
campaña se basa en todas las veces que las personas postergan un sueño o
un proyecto para el siguiente mes por no poseer el dinero en ese momento,
con esta promoción, que ofrecía una cuota muy atractiva (la más baja del
mercado en su momento), el cliente podía disponer de su crédito, tanto
para préstamos personales como para microempresarios y así poder llevar
a cabo sus proyectos o concretar sus sueños.
No tenés que partirte para pagar tus impuestos.
Es sabido que en Financiera El comercio los clientes pueden
realizar todos sus pagos de impuestos y servicios, públicos
o privados, todo en un mismo lugar, sin necesidad de ir a
diferentes oficinas para pagar todas las facturas. La promo-
ción tenía como nombre “No tenés que partirte para pagar
tus impuestos”, haciendo alusión al hecho de ir de oficina
en oficina, pagando sus obligaciones y la misma consistía
en sorteos de computadoras, motos o un combo de un
televisor más un aire acondicionado, entre todos los que
realizaban sus pagos, dando la posibilidad a los clientes de
elegir el premio que mejor les conviniese.
Actualizá tus datos y ganá.
Para poder actualizar los datos de los clientes, se llevó a cabo esta acción
en la cual los clientes completaban cupones con sus datos actualizados, los
cuales se comparaban con los cargados en el sistema y se actualizaban en
caso de ser necesario, previa llamada de autorización y firma de parte del
cliente. Entre aquellos que participaban de la promoción, se sortearon más
de 30 premios.
33% de descuento en restaurantes.
El día del aniversario de la Financiera, año en que cumplió 33 años, los
clientes gozaban del beneficio de un descuento del 33% en restaurantes
para celebrar con la financiera tan memorable acontecimiento.
Descuento en Supermercados.
Todos los clientes de tarjetas de crédito contaron, durante 4 meses, de un
descuento del 6% en TODOS los supermercados del país todos los jueves,
brindando así la posibilidad de hacer sus compras donde a ellos más les
convenga y obteniendo un beneficio a cambio.
Descuentos por fin de año.
En dos de las tiendas más importantes del target, Luisito y Feria Asunción,
los clientes tenían entre 10% y 20% de descuento por sus compras de fin
de año.
Préstamos de Fin de año
Anticipándose a las fechas en donde los clientes
más necesitan dinero, Financiera El Comercio, lanzó
en el mes de octubre y noviembre una promoción
con una cuota por millón muy accesible. El men-
saje de la campaña invitaba a los clientes a darle un
descanso a Papá Noel en estas fechas comprando
sus regalos con los préstamos de Financiera El Co-
mercio.
El año 2009 fué un año de muchas alianzas para Financiera El Comer-
cio. A nivel comercial, se llevaron a cabo la alianza con Shirosawa & Co.
SAIC, la principal acopiadora de sésamo a través de la cual la Financiera
ofrece préstamos a los productores sesameros brindádoles tratamiento
preferencial para la otorgación de los mismos; con el MIC, para brindar
asistencia financiera a los productores de Ka’a He’e (Stevia Rebaudiana);
con la principal empresa de telefonia móvil del país, TIGO, con quien se
lanzó en conjunto el producto Tigo Cash, una billetera electrónica para
realizar transacciones desde el celular y la banca móvil, un servicio que
permite hacer consultas, pagos de impuestos y servicios y movimientos
entre cuentas desde el celular. También se firmó un acuerdo con la firma
Cortese y Asociados, para la financiación de viviendas.
Dentro de los lanzamientos de productos que se llevaron a cabo durante el
año 2009, está el del crédito para Cañicultores, llevado a cabo en la ciudad
de Villarrica, en donde se reunieron más de 300 productores de caña de
azúcar y la Financiera explicó las bondades del producto diseñado espe-
cialmente para este tipo de producción.
También se llevó a cabo el lanzamiento del producto Mi Primera Casa, que
cuenta con fondos de la AFD y a través del cual se ofrece financiación de
compra o construcción de la primera vivienda con una tasa del 10% y hasta
en 20 años de plazo, siendo éste, un préstamo con gran tinte social, ya que
están enfocado a personas de menores recursos que aún no poseen una
vivienda propia. De igual manera, un producto ya existente en la finan-
ciera, Casa Propia, el cual está destinado a la compra o construcción de una
vivienda, sin importar si es la primera o no, fue relanzado con mayor plazo
y menor tasa. Para la comunicación de estos dos productos se utilizaron
medios de prensa escrita, radiales y TV, como así también presencia en
exposiciones dirigidas a ofrecer nuevas opciones para la vivienda, como
Expo Vivienda y la financiación de casas en Boulevard (Barrio cerrado).
Analizando siempre las necesidades de los clientes de todo el país, se
llevó a cabo también el lanzamiento del producto Mi Hotel, un producto
orientado a la construcción, mejora o ampliación de instalaciones hotel-
eras, también con fondos de la AFD, con tasas preferenciales y hasta en
10 años de plazo. Este lanzamiento se hizo en Asunción en las principales
ciudades del interior, cubriendo todas las zonas del país, invitando a los
principales referentes del rubro hotelero de todas las ciudades del país.
LANZAMIENTOS Y ALIANZAS
Presencia en Expos y remates ganaderos
Financiera El Comercio dijo “presente” en las principales exposiciones del
interior del país, con stand, oficiales de créditos y promotoras, para explicar
a los visitantes los productos de la financiera y poder estar cerca de los
productores, principales clientes de la Financiera.
De igual manera, se participó de remates ganaderos con promotoras y
sorteando premios entre todos los presentes. Dicha acción se realizó con
el fin de comunicar los diferentes productos que la Financiera tiene para
este segmento: Créditos Ganaderos, Pago de Guías de traslado, Giro País,
entre otros.
Lanzamiento de la Tarjeta de Crédito VISA
En el año 2009 se lanzó la tarjeta VISA de Financiera El Comercio, en su
versión clásica y oro. Para el efecto, se llevó a cabo un evento al cual
asistieron inversionistas y clientes VIP de la financiera el cual se desarrolló
en el terreno donde será la futura casa matriz.
El evento contó con las palabras del presidente de la Financiera y miem-
bros del directorio; hubo degustación de comidas típicas, la ambientación
de un grupo musical, quienes interpretaron un repertorio variado para
amenizar la noche y un show artístico de primer nivel.
Día del Ahorro
Durante la semana del ahorro se obsequiaron
alcancías a todos aquellos que abrieron una caja
de ahorro. Esta acción fue apoyada por avisos
en medios de prensa escrita el cual contaba con
un mensaje de educación financiera, incitando
a las familias a inculcar el valor del ahorro en los
jóvenes.
Inauguraciones
Financiera El Comercio realizó eventos de inau-
guración oficial en 3 sucursales de las abiertas
durante el 2009. Ellas fueron las de Itauguá, Con-
cepción y Salto del Guairá.
En los eventos, participaron todos los miembros
del directorio de la Financiera, la plana ejecutiva,
clientes y amigos de la zona, siendo cada una de
estas inauguraciones unas verdaderas fiestas, con
shows artísticos, bendiciones del cura párroco, y
un coctel para agasajar a todos los presentes.
WESTERN UNION Y GIRO PAÍS
Dentro de las acciones para la marca Western Union y Giro
País, Financiera El Comercio realizó diversas acciones, tanto
a nivel país, como acciones puntuales en diferentes agentes
autorizados y sucursales de la financiera.
Promo Todo Terreno
Fue la promoción institucional de Western Union, la cual estuvo orientada
a todos los envíos dentro del país como fuera del país. Todas las personas
que realizaban envíos utilizando la marca Western Union, participaban
automáticamente del sorteo de una camioneta 4x4 0 km. Más de 60.000
clientes participaron de esta promoción que tuvo lugar durante los meses
de octubre, noviembre y diciembre, haciéndose el sorteo final en uno de
los programas de TV abierta más visto del país.
Promo Saldo Gratis en tu Celular
En ciudades como Ciudad del Este, Santa Rita, Caaguazu, Capiatá, Curu-
guaty, Asunción, Pedro Juan Caballero, Encarnación, entre otras, se llevó a
cabo la promoción de carga de saldo en celulares, mediante la cual, todos
aquellos que realizaban transacciones en estas oficinas de la financiera o
en agentes autorizados recibían carga de saldo para enviar mensajes gra-
tis. Para el efecto se comunicó con materiales en el punto de venta, medios
radiales, pasacalles, y volanteo con promotoras.
Promociones en la ciudad de Itauguá
Para impulsar las transacciones en dicha ciudad, se llevó a cabo una pro-
moción que consistió en el sorteo de carritos de supermercados llenos
de productos para aquellos que realicen sus transacciones en el local del
Supermercado Stock de Itaugua (Sub Agente de Western Union de Finan-
ciera El Comercio).
Dentro de las acciones realizadas en la ciudad de Itauguá, tenemos regalos
a los clientes, como ser kits de asados, sorteo de motos y, una promoción
para clientes de Western Union que obsequiaba dinero en efectivo a cada
uno que reciba o envie dinero.
Hacé tus giros con Giro País.
Para darle un empuje a la marca Giro País, la marca propia de la
Financiera para envíos y recepción de dinero a nivel nacional,
se llevó a cabo una campaña en la cual, todos los envíos y re-
cepción de dinero participaban del sorteo de netbooks, com-
putadoras de última generación. Esta campaña se llevó a cabo
durante los meses de noviembre y diciembre.
CAPACITACIONES
Como se sabe, en la actualidad, la
capacitación de los Recursos Humanos
dentro de una organización es la respuesta
que tienen las empresas de vanguardia
de contar con un personal altamente
califi cado y productivo. Para Financiera
el Comercio la capacitación del Capital
Intelectual de la organización es de vital
importancia para mantener su posición
de liderazgo en el mercado fi nanciero.
Constituye la mejor inversión para la
compañía y es la principal herramienta
para el desarrollo del Plan de Carrera de
los Colaboradores.
Es por ello, que el plan de Capacitación
diseñado abarca tanto las áreas técnicas
como las de formación personal. Se
han logrado más de 7.000 horas de
capacitación incluyendo talleres y cursos
dictados tanto por instructores internos
como externos.
SEGURO MÉDICO PRIVADO
Teniendo en cuenta que la Salud y el Bienestar General de los
colaboradores representan un aspecto prioritario, este año se
realizó directamente con la firma Asismed un nuevo convenio
que brinda una mayor cobertura a sus asegurados.
Cada uno de los Colaboradores que hayan superado
satisfactoriamente el periodo de prueba puede contar con
este beneficio, cubriendo Financiera el Comercio cerca del
100% del costo en el plan individual y en los planes familiares.
FONDO DE SALUD Y SOLIDARIDAD
Uno de los valores de la compañía es el TRABAJO EN EQUIPO.
Tanto en el ámbito laboral como extralaboral, se llevaron a cabo
campañas de solidaridad donde los Colaboradores apoyaron
a los compañeros que pasaron por momentos difíciles y
no pudieron hacer frente económicamente a la situación,
demostrando el compañerismo, solidaridad, comprensión y
apoyo de todos y para todos.
Toda esta campaña demuestra el interés de Financiera
El Comercio por el Bienestar de los Colaboradores y que estos se
sientan apoyados tanto económica como emocionalmente.
PREMIACIÓN POR CULMINACIÓN DE LA
CARRERA UNIVERSITARIA
Resaltando a los jóvenes Universitarios que colaboran con
Financiera el Comercio al logro de los objetivos de la compañía
y así también apoyando la formación de los mismos a nivel
profesional, la compañía reconoce el esfuerzo, dedicación
y perseverancia de las personas que culminan sus estudios
deben como mínimo contar con una antigüedad de un año,
dicho premio equivale en efectivo al monto del salario mínimo
legal vigente.
En el transcurso del año 2009, los colaboradores que recibieron
esta bonificación fueron: Lorena Marín, Vivian Velázquez, Pedro
Caceres Rodi, Diana Esquivel, Mariano Gómez, Orlando Peralta,
Liz Salinas, Ernesto López, Luís Solís, Guadalupe Ortigoza, Perla
Massi, Blasida Riveros y Claudia Balbuena.
PROGRAMAS DE PASANTÍAS
Comprometidos con la juventud y la experiencia que estos
puedan adquirir al realizar una pasantía en cualquier área
dentro de la empresa, Financiera el Comercio decide apostar
por los jóvenes al ingreso al campo laboral contando con
un programa de Pasantía Curricular para Universitarios y
Bachilleres.
En el año 2009 se incorporaron a la organización más de
40 pasantes universitarios y de colegios, de los cuales
prácticamente el 80% actualmente forma parte del plantel
permanente de la Financiera El Comercio.
FIELCOLABORADOR
Con el objetivo de brindar un espacio de esparcimiento
donde se festeja el esfuerzo del mes, un espacio dedicado
a la integración, a conocer a los compañeros y disfrutar de
un buen momento, Financiera El Comercio continúa con el
tradicional FIELCOLABORADOR, una actividad que se realiza,
todos los meses, tanto en Casa Matriz como en las Sucursales,
el segundo viernes de cada mes luego del horario de oficina.
TORNEO DEPORTIVO DE
LA ADEFI
Entre el mes de octubre y
noviembre se llevó a cabo el
torneo anual Interfinanciero
ADEFI donde Financiera el
Comercio logró el Primer Puesto
en el evento inaugural sobresaliendo por la convocatoria,
creatividad y por sobre todo por el buen comportamiento de
todos los Colaboradores que asistieron al evento.
Así también se presentaron equipos Masculino y Femenino
quienes pusieron todo de sí en el desarrollo del torneo.
OLIMPIADAS FIELCO
Alentando a los Colaboradores
a desarrollar actividades de
recreación y de integración, se
desarrollaron las OLIMPIADAS
FIELCO REGIONALES, la cual
consistió en jornadas de
competencias deportivas y de integración e Internalización
de los valores institucionales.
Las Competencias deportivas fueron en todas las modalidades
de futbol, vóley, ping pong y handball, tanto masculino
como femenino y se realizaron como eliminatorias para la
presentación del Equipo Oficial de la Región clasificado a
competir en las Finales que se llevaron a cabo en el Festejo
del Día del Trabajador.
FESTEJO DEL DÍA DEL TRABAJADOR
Como cada año, Financiera el Comercio apuesta al bienestar
de sus Colaboradores, en el
año 2009 se llevó a cabo en el
Complejo Club de Campo de la
Ciudad de Areguá.
El festejó tuvo una duración
de una jornada donde más
de 400 personas disfrutaron
de un almuerzo a orillas del
lago Ypacarai, y así también
las inolvidables finales de las
Olimpiadas FIELCO donde los
grandes ganadores recibieron
trofeos y condecoraciones. El evento se realizó enfatizando
cada uno de nuestros valores donde Cada Región tuvo un
color distintivo de remera en la cual estaba inscripto el VALOR
FIELCO.
OBSEQUIOS POR BODAS Y NACIMIENTOS
Como cada boda y nacimiento suma a la familia FIELCO un
nuevo Integrante, Financiera el Comercio regala un obsequio
acorde a la ocasión. Con la intensión de festejar este
crecimiento de la gran familia de Financiera El Comercio.
REGALOS POR CUMPLEAÑOS
Financiera el Comercio brinda el beneficio de “MEDIO DÍA
POR TU CUMPLEAÑOS”, para que lo puedan utilizar y disfrutar
como cada colaborador desee.
PAGO POR REFRIGERIO MENSUAL
Un beneficio que sigue vigente en el año 2009 como valor
agregado a los ingresos percibidos por cada uno de los
colaboradores.
ENCUENTROS DE FIN DE AÑO
En el 2009 se realizaron encuentros Regionales por fin de año.
Cada Región organizó el encuentro en un local específico
donde se reunieron para disfrutar ya sea de una jornada
deportiva o bien una amena cena para festejar la culminación
del año.
INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO
Financiera El Comercio apostó por el fortalecimiento del departamento
de Investigación y Desarrollo con la incorporación de profesionales en
Análisis de Sistemas, apuntando a la dinamización de las adaptaciones
del Sistema de Información Financiera (SIF). Como resultado de estas
acciones, se registraron más de 140 cambios al sistema, distribuídos
entre automatización de procesos, reportes para diferentes áreas,
nuevos productos, mejoras en el control de las operaciones y otras
diferentes mejoras al sistema.
Entre las intervenciones más destacadas del departamento
de Desarrollo, se pueden mencionar el sistema para que los
usuarios del servicio Giro País tengan nuevas opciones en sus
envíos, logrando ahorros en su tarifas por giros a “Al Día Si-
guiente”, “en Cheque”, a través de la tarjeta “Te acercamos” o
“al Instante”. Se implementaron al sistema las conexiones a
la red de giros internacionales “Vigo”, permitiendo una
nueva opción de recibir dinero del extranjero.
SISTEMA BANTOTAL
Con el afán de consolidar en el mercado el crecimiento obtenido en los últimos ejercicios, Financiera
El Comercio acordó la adquisición del Sistema Informático Bantotal con la Consultora “De la Robla
& Asociados Internacional”.
Bantotal es un sistema de nivel internacional que brinda soluciones para el procesamiento integral
de todas las operativas de una entidad fi nanciera, además de brindar el soporte funcional a cada uno
de los productos y servicios que El Comercio ofrece.
Esta implementación permitirá a El Comercio ofrecer a sus clientes una variedad
de productos ágiles y atractivos y llegar a ellos a través de diferentes canales,
como Internet, Telefonía Celular, etc. A su vez, facilita soluciones especializadas
en las áreas de Micro fi nanzas, Información Gerencial (basada en tecnología
OLAP), e Información a Organismos Reguladores y de Supervisión.
El mercado fi nanciero actual exige a las entidades fi nancieras mantener una alta competitividad.
Para lograr este objetivo, se requiere velocidad de respuesta ante los cambios del mercado, rápido
desarrollo de nuevos productos, la información correcta en el momento adecuado para tomar
decisiones y la estructura de equipamientos adecuada para los desafíos futuros. Financiera El
Comercio llega a este cometido invirtiendo en recursos humanos y técnicos especializados en la
tecnología necesaria para liderar el mercado fi nanciero.
Se realizaron los cambios para permitir los primeros créditos hipotecarios “Mi Prim-
era Vivienda”. Se iniciaron además las modificaciones al sistema para administrar las
“Bancas Comunales” como parte de la variada cartera de productos de la entidad.
Con el claro objetivo de utilizar las facilidades y la amplia cobertura de la tecnología
celular, entre los productos nuevos que se implementaron al sistema, se encuentra
la banca móvil. Esto permite a sus clientes la posibilidad de realizar opera-
ciones desde su celular a través de la red Tigo Cash. Además, juntamente
con la empresa Aliado Móvil, se desarrollaron soluciones para enviar men-
sajes cortos (SMS) vía celular con diferentes motivos a los clientes, creando
un nuevo canal de comunicación directa con los clientes
En un esfuerzo por colaborar con los programas Anti Lavado de Dinero,
Financiera El Comercio implementó una serie de mejoras al sistema a fin
de la prevención y detección de este tipo de operaciones en sus oficinas.
Ante este esfuerzo, el Banco Central del Paraguay calificó a la entidad con
la mejor posición en Control y Prevención de Lavado de dinero.
NUEVO DATACENTER
Financiera El Comercio, en busca de adecuarse al rápido crecimiento en
sucursales y centros de atención y preparándose para el sustento de la
evolución de los próximos años, invirtió alrededor de US$ 180.000 (ciento
ochenta mil dólares americanos) en la compra de un nuevo servidor y
la construcción de un moderno Datacenter que cumple con normas internacio-
nales de seguridad. Con esta inversión, se asegura la capacidad procesamiento y
almacenamiento de los datos para los próximos 5 años. Complementando estas
acciones, la financiera contrató un Datacenter en un sitio externo de contingencia,
consiguiendo de esta forma garantizar la continuidad de los servicios en casos de
incidencias que afecten los servidores.
Financiera El Comercio comprende plenamente que la optimización de los procesos
internos y la posibilidad de proveer a sus clientes productos innovadores y ágiles
se encuentran en la adquisición de las más modernas tecnologías. Por esta razón,
la financiera ha confiado en la contratación de profesionales de alto nivel y en los
equipos adecuados a las necesidades presentes y futuras.
ACCIONES REALIZADAS
Los avances en materia de Cumplimiento
durante el año 2009 han sido la
constante en Financiera El Comercio,
gracias al cimiento proporcionado por
el sensible progreso obtenido durante
el año 2008. A continuación los tópicos
más resaltantes:
COMITÉ DE PREVENCION DE
LAVADO DE DINERO
Este comité se halla compuesto por
la alta plana ejecutiva, detallada a
continuación:
1- Gerente General
2- Gerente de Operaciones.
3- Gerente Administrativo.
4- Gerente de Captaciones.
5- Gerente Comercial.
6- Auditor Interno
7- Directores Ejecutivos
8- Ofi cial de Cumplimiento
El Compromiso de los integrantes
de este comité con el Programa para
la Prevención del Lavado de Dinero
y el Combate al Financiamiento del
Terrorismo de nuestra entidad ha
valido un reconocimiento por parte
de La Superintendencia de Bancos,
del Banco Central del Paraguay, en
cuanto a la predisposición de la Alta
Administración. Gracias a los buenos
ofi cios de los integrantes de este
Comité, se ha logrado que Financiera
El Comercio conjugue una agresiva
estrategia comercial con el estricto
cumplimiento de la normativa para la
prevención del blanqueo de activos.
CAPACITACIÓN
Los buenos resultados del programa
de capacitaciones implementado en el
ejercicio 2008 hicieron que en 2009 se
lleve a cabo el Programa FIELCO 2009
de Entrenamiento para la Prevención
del Lavado de Dinero. Este Programa
incluyó un módulo especialmente
preparado para los Gerentes de Sucursal,
denominado “La responsabilidad del
Gerente de Sucursal en el Programa
Fielco Anti Lavado de Dinero”, el cual
se compartió con todos los Gerentes
de Sucursal, durante el mes de enero.
Posteriormente, se llevó a cabo una
serie de jornadas de entrenamiento,
conjuntamente con la Gerencia de
Operaciones y la Mesa de Cambios,
dirigidas a los Cajeros y Encargados
Operativos de todas las sucursales de
la entidad. Todo esto se ha realizado sin
dejar de lado las charlas de inducción
dirigidas a las nuevas incorporaciones
de la entidad.
Y, nuevamente, para culminar el año, se ha
realizado una jornada de entrenamiento
para los integrantes de la Red de Agentes
Autorizados y Sub Agentes de Western
Union, en Ciudad del Este, el día lunes
21 de diciembre de 2009. Entre otros,
asistieron representantes de: Alberdi
Cambios, Mercosur Cambios, Caja
Cambiara Guaraní, Mundial Cambios,
Golden Cambios, Maxicambios, GMG
Constructora, etc.
Pero esto no hubiera sido posible sin una
adecuada formación de los integrantes
del Departamento de Cumplimiento.
Es así que los mismos han recibido
entrenamiento a lo largo del año,
asistiendo a seminarios, talleres y charlas
dictadas por consultores y profesionales
de la materia, tanto del extranjero
como de nuestro país y, alcanzando
de esta manera más de 100 horas de
capacitación recibida. Detallamos los
cursos y seminarios:
1- Seminario Intensivo Anti Lavado de
Dinero en el marco de la nueva realidad
mundial (Octubre de 2009, 12 horas
cátedra)
Organizado por ACAMS (Association
of Certifi ed Anti-Money Laundering
Specialists), desarrollado en Asunción,
Paraguay.
2- Diplomado Internacional en Preven-
ción De Lavado De Dinero, otorgado
por AMLC Bolivia y Best Practices (Marzo
de 2009, 40 horas cátedra)
3- Curso Taller Internacional Auditoria
de Cumplimiento para la Prevención
del Lavado de Activos Basado en Riesgos
(Marzo de 2009, 20 horas cátedra)
Instructor: Franco Rojas Sagárnaga (AMLC
Bolivia)
4- Curso Taller Internacional Matrices de
Riesgo para la Prevención del Lavado de
Dinero (Noviembre de 2008, 20 horas
cátedra)
Instructor: Franco Rojas Sagárnaga (AMLC
Bolivia)
5- Jornadas de capacitación organizadas
por la Superintendencia de Bancos a
beneficio de los actores del sistema
de prevención y represión del lavado
de dinero y combate al financiamiento
del terrorismo (Julio de 2009, 40 horas
cátedra)
Conferencista: Andre Cuisset (Ex
comandante de la Policía Francesa,
especialista en delitos económicos)
6- Seminario de Actualización sobre
Prevención del Lavado de Dinero y
Combate al Financiamiento del Terrorismo
(Setiembre de 2009, 10 horas cátedra).
Conferencista: Guillermo Horta, Director
Regional de Prevención de Lavado de
Dinero del Citigroup, para México y
Latinoamérica.
Organizado conjuntamente por Citibank
Paraguay y la Superintendencia de Bancos
del Banco Central del Paraguay.
7- Charla sobre Mejora de los mecanismos
para luchar contra la Financiación del
Terrorismo (Octubre de 2009, 5 horas
cátedra)
Organizada conjuntamente por GAFISUD,
el Banco Central del Paraguay y la Secretaría
de Prevención de Lavado de Dinero
8- Seminario denominado “Enfoque de
Supervisión en el ámbito ALD / CFT y
Normativas Legales vigentes en la materia”
(Octubre de 2009, 5 horas cátedra)
Organizada conjuntamente por la
Superintendencia de Bancos del Banco
Central del Paraguay y la Asociación de
Entidades Financieras.
9- Seminario de Tipificación del Lavado
de Dinero según el Código Penal (Mayo
de 2009, 4 horas cátedra)
Dictado por la Abogada Rocío Vallejos,
Fiscal de Delitos Económicos y
Anticorrupción
Pero como consideramos que los
beneficios del adecuado entrenamiento
deben extenderse a todo el sistema,
no nos limitamos a la realización
de capacitaciones para nuestros
colaboradores y agentes, puesto que,
conjuntamente con la Coordinación de
Oficiales de Cumplimiento de la ADEFI,
hemos impulsado la realización de una
jornada de entrenamiento dirigida a los
Oficiales de Cumplimiento de todas las
entidades afiliadas a dicha asociación.
La misma se llevó a cabo el día 14 de
octubre del corriente año, en la Sala
de Capacitaciones del Banco Central y,
contó con la disertación de Gregorio
Mayor e Hilda Martínez, Supervisor Senior
y Jefe de Sección, respectivamente, del
Departamento de Control de Riesgos de
Lavado de Dinero de la Superintendencia
de Bancos.
MANUAL DE CONDUCTA ALD –
NORMAS INTERNAS
El Departamento de Cumplimiento ha
tenido una activa labor en cuanto a la
actualización del Manual de Conducta
para la Prevención del Lavado de Dinero.
El mismo ha merecido una especial
atención y, su redacción se encuentra
conforme a la reglamentación vigente.
También ha intervenido en el proceso de
redacción de la normativa interna para los
distintos productos de la financiera, sugiriendo
modificaciones o redactando normas necesarias
para la adecuación del giro comercial de la
misma a lo establecido por la legislación y
reglamentación vigentes.
INSPECCIÓN DE LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
Hemos recibido la visita de Inspectores de
la Superintendencia de Bancos, quienes
han trabajado muy de cerca con nuestro
Departamento de Cumplimiento. Durante la
reunión de cierre de los trabajos de inspección
realizados, han destacado el compromiso de
la Alta Gerencia, el denodado esfuerzo que
ha realizado este Departamento a lo largo del
año, las labores realizadas y, han comunicado
que la calificación general que corresponde
a la entidad es 1 (uno), en una escala donde
1(uno) es la máxima calificación y 5 (cinco) es la
mínima. Esta calificación es el mayor orgullo del
Departamento de Cumplimiento.
INTRANET
Hemos continuado utilizando la Intranet
como medio de comunicación con todos los
colaboradores de la entidad, con excelentes
resultados. El espacio denominado LAVADO DE
DINERO recibe contínuas visitas y, es actualizado
de manera semanal.
EL PODER DE HACER se ha materializado este año
2009 en los logros obtenidos por LA ENTIDAD
en materia de prevención del lavado de dinero.
Seguiremos por esta senda durante el año 2010.
SHIROSAWA Co S.A.I.C
Financiera el Comercio con más de 80.000
clientes y Shirosawa Co S.A.I.C, empresa
pionera del cultivo de sésamo en el Paraguay,
que da trabajo a más de 50.000 familias
campesinas, unieron sus esfuerzos fi rmando
una alianza estratégica por medio de la cual
todos los productores y acopiadores que
trabajan con la Empresa Shirosawa Co S.A.I.C.
poseen preferencia para solicitar créditos
de Financiera El Comercio S.A.E.C.A. a ser
destinados a la producción del sésamo.
El objetivo de esta alianza fue la dar a los
productores y acopiadores asociados a
Shirosawa Co S.A.I.C., la posibilidad de obtener
préstamos y sin tantos trámites, de hasta 1
millón de Guaranies por hectárea y hasta 6
meses de plazo, y con asistencia técnica para
que no dejen su campo de trabajo.
ACP
En el mes de agosto Financiera El Comercio
S.A.E.C.A y el Grupo ACP de Perú fi rmaron una
alianza, por la cual el Grupo ACP compró un
paquete accionario de Financiera El Comercio.
El Grupo ACP es una corporación latinoamericana
líder en Misión Social, que cuenta con más de
40 años de experiencia, y tiene presencia en
varios países de Latinoamérica; este grupo es
el mayor accionista de Mibanco, Banco de la
Microempresa en el Perú, con más de 500.000
clientes.
Con esta alianza, los clientes de Financiera El
Comercio de todo el país cuentan, con más
herramientas fi nancieras modernas, justas e
incluyentes.
Para celebrar esta alianza se realizó un brindis
en el salón Pérez Uribe del Club Centenario,
el cual coincidió con el 33er. Aniversario de la
Financiera.
CORPORACIÓN FINANCIERA
INTERNACIONAL (IFC)
En el mes de Agosto, Financiera El Comercio
S.A.E.C.A. y la Coorporación Financiera
Internacional (IFC), fi rmaron una alianza
estratégica, que consiste en una inversión por
parte de ICF de $ 1.2 millones con el objetivo
de promover el desarrollo del sector micro
fi nanciero en Paraguay. Esta fue la primera
inversión en microfi nanciamiento que realiza
IFC en el Cono Sur.
IFC, es miembro del Banco Mundial, genera
oportunidades para que la gente salga de la
pobreza y mejores sus vidas.
Esta inversión colaboró a la extensión de las
microfi nanzas a miles de personas de bajos
ingresos en las zonas rurales del país.
OIKOCREDIT Se ha contratado un préstamo de OIKO-
CREDIT por el monto de 1.000.000 dóla-
res, con el objetivo de iniciar un primer
relacionamiento con dicha Entidad.
PLANET FINANCEEn el Mes de Marzo 2009, se ha concre-
tado la aprobación de un crédito a favor
de El Comercio por parte de Planet Fi-
nance sobre fondos de la empresa Res-
ponsability de un monto de 5.000.000
dólares, que se ha desembolsado en el
mes de abril 2009.
FONDOS INTERNACIONALESEn el año 2009 se han recibido ofertas de
fondos del exterior, a saber del Western
Union Bank, Triodos Bank, Incofi n, Lo-
cfund, y de Symbiotics , Blue Orchard,
Oiko Credit entre otros.
VISITA DE SUPERVISIÓN ANUAL
CIIEn el Mes de marzo de 2009, se ha reci-
bido la visita anual de Supervisión del Sr.
José Quiñonez, Ofi cial de Supervisión de
la Corporación Interamericana de Inver-
siones del BID, quien elogió la gestión
de la Financiera.
VISITA SOBRE IFC ASISTENCIA
TECNICASe ha recibido la visita del Sr. Luis Gára-
te, Ofi cial de Operaciones Financieras
de IFC para Latinoamérica y el Caribe,
quien conversó con gerentes de diferen-
tes áreas, para realizar una revisión del
proyecto de asistencia técnica ofrecido
a Financiera El Comercio, con fondos de
dicho Ente Internacional, con una con-
trapartida de Financiera El Comercio.
FONDOS LOCFUNDSe han recibido una oferta de fondos de
préstamo por parte de Locfund, que es
un Fondo en Moneda Local para Institu-
ciones de Microfi nanzas en Latinoaméri-
ca y El Caribe, por un monto de 2.000.000
dólares
VISITA DE IV REUNIÓN ANUAL
CORPORATIVA DE GRUPO ACPEl Sr. Carlos A. Heisecke R. que ha parti-
cipado conjuntamente con la Sra. Teresa
de Velilla, de la Reunión Anual Corporati-
va del Grupo ACP, en las fechas del 27 y
28 Noviembre, que se realizó en la Ciu-
dad de Lima.
Reunión Western Union en Miami
El Sr. Carlos A. Heisecke R. informa
que asistió a la Reunión de agentes
de Western Union en fecha 12 de
Febrero de 2009, en la Ciudad de Miami,
conjuntamente con la Sra. Teresa R.
de Velilla Vicepresidente 1ro. de la
Entidad.
Visita a Lima - GRUPO ACP
El Sr. Carlos A. Heisecke R. ha realizado
una visita conjuntamente con la Sra. Te-
resa R. de Velilla, Vicepresidente 1ro. de
la Entidad, a la ciudad de Lima, Perú, con
el objetivo de conocer la empresa “GRU-
PO ACP antes de su ingreso en el paque-
te accionario de El Comercio. El Grupo
había manifestado su interés sobre un
posible ingreso en el paquete acciona-
rio de la Financiera. El Grupo ACP es
una Corporación Latinoamericana líder
con misión social, con 40 años de vida,
y que cuenta con el 60% del paquete
accionario de MIBANCO, con presencia
en varios países de América, siendo su
objetivo principal apoyar la lucha contra
la pobreza. Cuentan con 11 empresas
diferentes relacionadas a Microfi nanzas,
microseguros, comunicaciones, forma-
ción y capacitación, vivienda e infraes-
tructura y servicios corporativos.
Pasantías de Gerentes - MIBANCO
Varios gerentes ejecutivos han viajado
a Lima Perú, con el objeto de realizar
una pasantía a la entidad internacional
MI BANCO, entre los meses de Marzo y
Mayo de 2009, como parte de un plan
de capacitación de RRHH, a saber, el
Sr Luis Brítez, Gerente Comercial, el Sr.
Edgar Molas, Gerente de Planeamiento
Estratégico, el Sr. Diosnel Ayala, Gerente
de Informática
Foromic en Perú – Premio / Congreso
Remesas Miami: El Sr. Carlos A. Heisecke
R. ha participado conjuntamente con la
Sra. Teresa de Velilla, al XII Foro de las Mi-
croempresas, organizado por el Banco
Interamericano de Desarrollo, en la Ciu-
dad de Arequipa, Perú, en dicho foro,
la Sra. Teresa de Velilla ha recibido una
distinción en dicho Foro, por haber sido
una de las primeras mujeres en Microfi -
nanzas en Latinoamérica y el Caribe.
Seguidamente han asistido a un Con-
greso organizado por la Empresa The
National Money Transmitters Associa-
tion, Inc. en la Ciudad de Miami, del 3 al
6 de Octubre de 2009, donde la Sra. de
Velilla realizó una exposición referente
a Evolución de las Remesas en Latinoa-
mérica.
Reunión Red Acción en Buenos Ai-
res
El Sr. Carlos A. Heisecke R. ha participa-
do de la Reunión Anual de la Red de Ac-
ción Internacional en la Ciudad de Bue-
nos Aires los días 7 y 8 de Mayo de 2009,
conjuntamente con la Directora Suplen-
te, Sra. Silvia de Mendez, donde se han
realizado intercambios de experiencias
a nivel operativo y estratégico de las ins-
tituciones, dentro de su nuevo enfoque
y teniendo como tema principal la crisis
fi nanciera y las medidas tomadas para
hacer frente a la misma. En dicho even-
to, se ha despedido de los miembros de
la Red, la Sra. María Otero, Presidenta de
Acción Internacional, debiéndose esto a
su nombramiento en el cargo de Sub-
secretaria de Asuntos Globales, del Go-
bierno de los Estados Unidos de Norte
América.
Reunión Western Union en Rca. Do-
minicana
El Sr. Carlos A. Heisecke R. ha participa-
do conjuntamente con la Sra. Teresa
de Velilla, Vicepresidente 1ro. de la En-
tidad, en representación de Financie-
ra El Comercio, a un evento social de
aniversario de 20 años de Vimenca, una
Entidad Agente de Western Union, en
Rca. Dominicana, donde han tenido la
posibilidad de contactar con altas au-
toridades de Western Union, además de
compartir importantes conocimientos
con otros agentes.
Cumbre de Microcrédito Cartagena
de Indias
El Sr. Carlos A. Heisecke R. seguidamente
de la visita a Rca. Dominicana, ha viajado
conjuntamente con la Sra. de Velilla, a la
Ciudad de Cartagena de Indias, con el
objetivo de participar de la Cumbre de
Microcrédito, donde se han entrevis-
tado con el Sr. Mohamad Yunus, y con
otras importantes personas relaciona-
das a las microfinanzas.
Foromic en Perú - Premio / Congreso
Remesas Miami
El Sr. Carlos A. Heisecke R. ha participa-
do conjuntamente con la Sra. Teresa de
Velilla, al XII Foro de las Microempresas,
organizado por el Banco Interamericano
de Desarrollo, en la Ciudad de Arequipa,
Perú, quien ha recibido una distinción
en dicho Foro, por haber sido una de las
primeras mujeres en Microfinanzas en
Latinoamérica y el Caribe. Seguidamen-
te han asistido a un Congreso organiza-
do por la Empresa The National Money
Transmitters Association, Inc. en la Ciu-
dad de Miami, del 3 al 6 de Octubre de
2009, donde la Sra. de Velilla realizó una
exposición referente a Evolución de las
Remesas en Latinoamérica.
En el 2009 inició el desarrollo del Área de Organización y Proce-
sos, el Objetivo principal de OyP es estudiar, analizar y evaluar el
funcionamiento en materia de organización administrativa de
los departamentos y unidades de la empresa, y presentar pro-
puestas de mejoras con el fi n de lograr una adecuada dotación
de recursos y un desarrollo efi ciente y efi caz de las actividades
que estos realizan.
La labor principal del departamento es la Reingeniería de proce-
sos y proveer mejores y más efi cientes medios de ayuda a la Alta
Gerencia a la toma de decisiones.
La fi losofía del Área de Organización y Procesos es el de la Calidad
Total, la cual proporciona una concepción global que fomenta
la Mejora Continua en la organización y el involucramiento de
todos sus miembros, centrándose en la satisfacción tanto del
cliente interno como del externo. Podemos defi nir esta fi losofía
del siguiente modo: Gestión (el cuerpo directivo está totalmen-
te comprometido) de la Calidad (los requerimientos del cliente
son comprendidos y asumidos exactamente) Total (todo miem-
bro de la organización está involucrado, incluso el cliente y el
proveedor, cuando esto sea posible).
Organización y Procesos adopta como pilares del área dos de
los valores de la institución:
TRABAJO EN EQUIPO
Aprender a trabajar de forma efectiva como equipo requiere su
tiempo, dado que se han de adquirir habilidades y capacidades
especiales necesarias para el desempeño armónico de su labor.
Los componentes del equipo deben ser capaces de: gestionar
su tiempo para llevar a cabo su trabajo diario además de par-
ticipar en las actividades del equipo; alternar fácilmente entre
varios procesos de pensamiento para tomar decisiones y resol-
ver problemas, y comprender el proceso de toma de decisio-
nes comunicándose efi cazmente para negociar las diferencias
individuales.
APRENDIZAJE CONTINUO
La rapidez y la profundidad con que ocurren los cambios en
la tecnología de la información, constituyen un reto constante
y una obligación permanente para que los que componen el
Equipo de profesionales de OyP se especialicen y adquieran co-
nocimientos de técnicas, herramientas y metodologías de alto
nivel. Financiera El Comercio apuesta por los profesionales por
tal motivo brindó Capacitaciones relacionadas al cargo de Ana-
listas de OyP durante el periodo 2009.
LOGROS Y PROYECCIONES
Organización y Procesos realizó durante el periodo 2009, el
Rediseño del Manual de Funciones, la Reingeniería de la Mesa
Cambios, Créditos y Remesas, además otros diseños de proce-
sos de campañas comerciales.
El área de OyP diseñó un Plan para el siguiente período, el cual
apoyará a fortalecer los controles en la gestión de la Financiera
y facilitará los procesos o reprocesos, siguiendo un enfoque de
calidad para la satisfacción del Cliente.
PROYECTO
TECNOLOGÍA CREDITICA EN BANCA COMUNAL
El proyecto “Tecnología Creditícia en
Banca Comunal”, se inició en el Mes de
octubre de 2008, con la fi rma de un
convenio con Plan Paraguay se continua
el proyecto denominado “Tecnología
Crediticia en Banca Comunal, cuyo
convenio ser fi rmó en el mes de octubre
de 2008 con Plan Paraguay,.
Este proyecto, desarrollado por la empresa consultora
International Proyects Center (IPC), tiene como objetivo
general, el mejoramiento en el nivel de vida de las familias que
participen, sin descuidar la autosostenibilidad metodológica
y fi nanciera del mismo, logrando generar un Impacto Social
Positivo en las comunidades.
La Banca Comunal es un grupo de apoyo mutuo, compuesto
por 20 a 30 mujeres, unidas en un pequeño banco, las cuales
generalmente viven en la pobreza y tiene básicamente 4
Para Financiera el Comercio ser una Empresa socialmente responsable signifi ca cumplir en forma integral
lo económico, social y ambiental con sus colaboradores y público externo, respetando y promoviendo el
desarrollo de las personas y de las comunidades en que opera, atendiendo a sus accionistas, Directivos,
colaboradores, proveedores, clientes, gobierno, organizaciones sociales y la comunidad.
Ya hace dos años que Financiera El Comercio ha considerado la Responsabilidad Social Empresarial como
uno de los objetivos estratégicos, creando un departamento abocado exclusivamente a estas tareas.
Durante el año 2009 se fortaleció el departamento que estuvo a cargo de realizar múltiples actividades
que detallamos a continuación.
componentes a saber, Préstamos, Apoyo mutuo, Incentivos y
Fortalecimiento. El proyecto se extiende hasta el año 2011 y la
meta fi nal es tener al menos 5000 clientes.
El proyecto abarca los distritos de Caaguazú, 25 de diciembre,
Santaní, Yataity del Norte, Guayaybi, Villarica, San Pedro, Nueva
Germania, Nueva Italia, Carapeguá, Ybycui y Unión.
Al 31 de Diciembre de 2009, se contaba con 111 bancas
comunales, con 1.528 socias, 10 ofi ciales de Banca Comunal
incorporados, quienes han recibido la capacitación pertinente
por parte de la Consultora IPC.
EDUCACIÓN SOCIAL Y FINANCIERA
PARA NIÑOS Y NIÑAS
Financiera El Comercio, Plan Internacional
(organización de desarrollo comunitario cuyo
objetivo es velar por la salud y educación de
los niños y niñas) y la Coordinadora de los
Derechos de la Infancia y la Adolescencia (CDIA),
con el trabajo de campo de Vincularte, se
encuentran realizando el
desarrollo del proyecto
de Educación Social y
Financiera que se inició en
el 2009 con un plan Piloto
en el Departamento del Guairá, para en los próximos años
expandirse a otras regiones luego de un estudio de regiones
posibles para dicha réplica.
El objetivo es lograr el desarrollo de ciudadanos empoderados
y responsables, a través de la educación social y financiera
basada en el enfoque de derechos y responsabilidades de los
niños y niñas. Aflatoun busca asegurar que la Educación Social
y Financiera se considere un derecho para cada niño y niña en
el Paraguay.
En el año 2009 participaron 22 escuelas, fueron capacitados
130 docentes y 1700 niños y niñas fueron beneficiados con el
programa.
Esta alianza tendrá 3 años de duración, es decir hasta el año
2011.
Para Financiera El Comercio, fomentar en los niños y niñas
la cultura del ahorro y los valores sólidos, contribuirá a que
nuestro país tenga ciudadanos capaces de superar situaciones
difíciles mejorando día a día sus condiciones de vida y por
ende la de sus familias y de su comunidad.
INFORME DE DESEMPEÑO
PACTO GLOBAL
El Pacto Global mundial es una iniciativa de
las Naciones Unidas, que tiene por objetivo
promover los principios universalmente
reconocidos a las prácticas corporativas de
las empresas, y promover así, una mayor
Responsabilidad Social Empresarial.
A mediados del mes de Diciembre de 2009, se ha presentado
por segundo año consecutivo el informe de desempeño
de nuestra institución al Pacto Global, en el marco de los
requisitos solicitados anualmente como integrantes de dicha Red, y en
concordancia con los diez principios del Pacto Global.
Financiera El Comercio consolidó a lo largo del año 2009 una serie de
acciones, a nivel interno y externo, con la convicción de que las mismas
contribuirán al logro de un Paraguay más justo y solidario. De esta
manera medimos el impacto de dicha gestión.
La Red del PACTO GLOBAL inició sus acciones en el ano 2006 en
nuestro país, con el apoyo del Programa de las Naciones Unidas para el
Desarrollo (PNUD), la Asociación de Empresarios Cristianos (ADEC) y el
Pacto Ético Comercial (PEC).
PROYECTO
“ASISTENCIA TÉCNICA AL PRODUCTOR GANADERO”
Con el objetivo de capacitar al productor rural en el uso de la tecnología
de producción ganadera, se realizaron charlas de capacitaciòn como
parte de ester proyecto, llegando a ciudades de las zonas norte, sur.este
y noreste; continuando con el proyecto que arrancò en el año 2008
Estas charlas están a cargo de
un consultor externo, médico
veterinario experto en producción
ganadera, quien aborda temas
basados en un diagnóstico de las
diferentes zonas, para así despertar
el interés de los habitantes de cada
región, teniendo en cuenta que las
realidades son muy diferentes unas
de las otras.
Durante el segundo año de
implementación que se inició en
junio de 2009, se han realizado
31 talleres con la participación de
1520 productores y 7 talleres de
capacitación a oficiales de crédito.
Este proyecto se extiende hasta el
mes de mayo de 2010.
Cabe destacar que estos talleres han tenido muy buena aceptación
por los asistentes quienes en varias oportunidades han agradecido la
y Capacitación, ha tenido un
impacto para la empresa debido a la
concientización e involucramiento
de todos los funcionarios. Prueba de
ello son estos resultados:
Papel Blanco 1523.5 kilos
Papel Mezcla 2017.5 Kilos
Cartón 337 Kilos
Varios ( desechos de informática, hule, plástico) 417.5 kilos
A su vez fueron colocados contenedores diferenciados
en las 8 sucursales como parte del programa, para lograr
la concientización ciudadana sobre la importancia de la
separación ordenada de alimentos, plásticos, papeles, metales
y vidrios e instar a dicha práctica. Se realizaron también charlas
sobre el cuidado del medio ambiente a cargo de personas
especializadas en el tema por parte de representaste de
GEAM.
EDUCACIÓN FINANCIERA
Este proyecto busca educar a 10.000 receptores de remesas
en Paraguay durante 6 meses y motivarlos a abrir cuentas de
ahorro a manera de permitirles tener acceso a crédito y otros
servicios financieros que los ayuden a mejorar su nivel de
vida.
El resultado esperado de esta iniciativa es incrementar
el conocimiento de nuestros clientes respecto a temas
financieros y convertir al menos al 20% de esos recipientes
receptores de remesas, en clientes de productos financieros
de la institución, tales como: Cajas de Ahorro, Préstamos o
tarjetas de crédito.
Los resultados esperados a final del proyecto son, educar a
10.000 clientes receptores de remesas, bancarizar a 2.000
clientes y entrenar a 30 funcionarios de la Financiera.
iniciativa de Financiera El Comercio por ser una herramienta
para el mejoramiento de su producción a la que muchas veces
no tienen acceso por falta de recursos.
PROYECTO
“ASISTENCIA TÉCNICA AL PRODUCTOR AGRÍ-
COLA”
Este proyecto se inició en el mes
de agosto de 2009 con un plan
piloto hasta el mes de diciembre,
cuyo objetivo general es mejorar
los ingresos de los productores y
las condiciones de sus familias en
el mediano plazo a través de los
servicios de crédito y de asistencia
técnica en forma eficiente y eficaz.
Abarcó las zonas: Norte y Noroeste,
involucrando a las sucursales de
Santa Rosa del Aguaray, Curuguaty,
Santaní y San Pedro.
Este proyecto va dirigido a los
productores con fincas de 2 has
hasta 50 has, cuyos ingresos
provengan mayoritariamente de
la agricultura. Los productores
beneficiados deben estar organizados en comités o
asociaciones.
Durante el plan piloto se realizaron jornadas de capacitación
“Dia de Campo”, visitas a fincas por los técnicos agropecuarios
contratados, capacitaciones y reuniones, llegando a un total
de 1044 productores.
RECICLAJE DE PAPEL
Financiera El Comercio junto a PROCICLA y GEAM, se
encuentran desarrollando un programa de Reciclaje de Papel,
que involucra a las 8 sucursales del Área Metropolitana y Casa
Matriz. Este programa que incluye dos momentos: Recolección
PROYECTO DE “BANCARIZACIÓN DE
CLIENTES RECEPTORES DE REMESAS EN PARA-
GUAY”
El proyecto busca contribuir a la profundización del sistema
fi nanciero paraguayo, con un objetivo general cual es
“Incrementar la bancarización de inmigrantes paraguayos y
de sus familias receptoras en Paraguay para así contribuir a
lograr un mayor acceso a servicios fi nancieros para
los sectores de bajos ingresos que reciben remesas”
Para alcanzar los objetivos se desarrollaron productos
específi cos como:
1. Tarjeta Te acercamos
2. Préstamo para mejora de vivienda “Che Rogara”
3. Seguro de vida para giros.
FIRMA DE ALIANZA ESTRATÉGICA
Financiera el Comercio con más de 80.000
clientes y Shirosawa Co S.A.I.C. empresa pionera
del cultivo de sésamo en el Paraguay, que da
trabajo a más de 100.000 familias campesinas, unieron sus
esfuerzos fi rmando una alianza estratégica por medio de la
cual todos los productores y acopiadores que trabajan con
la Empresas Shirosawa Co S.A.I.C. poseen preferencias para
solicitar créditos de Financiera El Comercio S.A.E.C.A. a ser
destinados a la producción del sésamo.
PROYECTO “DEFENSORÍA DEL CLIENTE FINAN-
CIERO”
La defensoría del cliente fi nanciero, es una instancia creada
y autorizada por la Asociación de Entidades Financieras
del Paraguay (ADEFI), de la cual forma parte Financiera el
Comercio.
Ejerce sus funciones con absoluta independencia e
imparcialidad y brinda sus servicios de manera gratuita
para resolver los reclamos de los clientes de las entidades
fi nancieras.
CAMPAÑA DE PROTECCIÓN AL CLIENTE
Financiera El Comercio está afi liada a la RED ACCION,
organización que ha iniciado una campaña de protección al
cliente denominada: “Seis principios de protección al cliente”
donde se describen los niveles mínimos de protección que los
proveedores de servicios de microfi nanzas deben ofrecer a sus
clientes.
Los seis principios básicos son:
Evitar el sobreendeudamiento.• Fijar los precios de manera transparente.• Establecer prácticas de recaudación apropiadas.• Demostrar un comportamiento ético.• Poner en práctica mecanismos para atender demandas.• Mantener la privacidad de los datos de los clientes.•
RED DE MICROFINANZAS
Financiera El Comercio forma parte de la Red de Microfi nanzas
creada como iniciativa para la organización de la industria
de microfi nanzas bajo la modalidad de una asociación de
instituciones de microfi nanzas.
Esta iniciativa surgió de la acción de un grupo promotor
integrado por 9 instituciones de microfi nanzas, una de ellas
nuestra empresa, el PNUD y la Cooperación de Italia.
El objetivo de la red es lograr la inclusión de más de 600 mil
personas al sector microfi nanciero, ya que de un millón de
microempresarios que existe en el país, solo el 35% de ellos
accede a servicios de microcrédito.
VOLUNTARIADO
Se está trabajando en la formación del departamento de
voluntariado, cuya función principal será la de fomentar el
trabajo voluntario por elección propia, que dedica parte de su
tiempo a la acción solidaria, altruista, sin recibir remuneración
por ellos.
En el 2009 fueron realizadas acciones voluntarias por parte de
algunas sucursales como:
Sucursal Caaguazú: Participación en torneos deportivos
benéficos y entrega de abrigos a indígenas asentados al
costado de la ruta de dicha zona.
Sucursal Encarnación: Entrega de víveres a ancianos del
Asilo Santa María.
Sucursal Santaní: Entrega de ropas al Hospital Distrital de
Santaní.
Sucursal Choré: Entrega de abrigos a indígenas de la Etnia
Mbya Guaraní.
Sucursal Eusebio Ayala: Entrega de ropas a niños y ancianos
del hogar Nuestra Señora de la Asunción.
Casa Matriz: Entrega de abrigos y merienda a niños enfermos
de Sida, del Hogar Juan Pablo II.
AVANCES IMPORTANTES
Código de Etica
La empresa cuenta con la redacción del material y el mismo
está siendo analizado y corregido por la plana gerencial para
su posterior aprobación por el Directorio y publicación.
Decálogo ambiental
Ya se encuentra incorporado a nuestro accionar diario el
“Decálogo ambiental” que consiste en 10 reglas a cumplir
fáciles y concretas, cuyo objetivo es que desde los lugares
de trabajo de la Financiera se puedan realizar acciones que
beneficien al medio ambiente.
Política ambiental
Se trabajó en la redacción de la política ambiental de Financiera
El Comercio, requisito fundamental para la responsabilidad
ante los créditos que se otorgan a los clientes. Este sistema
de gestión ambiental detalla la política, procedimientos y flujo
de trabajo a seguirse para las inversiones realizadas por la
financiera. Este material se encuentra en etapa de aprobación
para su posterior publicación.
Comunicación
Un gran logro del año 2009 fue la comunicación, con la cual se
logró producir varios materiales que sirvieron para la difusión
de RSE. Estos soportes fueron: Logo de RSE, dípticos, trípticos,
información en la web, charlas de capacitación e inducción,
mails informativos, fondo de pantalla, alcancías, materiales
impresos (afiches y volantes), mural de fotografías, conferencias
y gacetillas de prensa, visitas a medios de comunicación en
diferentes programas de radio y TV.
Evento en San PedroEn fecha 4 de Febrero de 2009, se ha llevado a cabo con gran
éxito un evento en San Pedro de Ycuamandiyú, para realizar
una presentación sobre el excelente trabajo que viene de-
sarrollando la Financiera en el Departamento de San Pedro,
mediante un material audiovisual preparado especialmente
para el evento, donde se demuestran las diferentes activida-
des desarrolladas. Este evento contó con la presencia del Pre-
sidente y Vicepresidente de Financiera El Comercio, y de altos
ejecutivos y funcionarios de la Entidad. Además han acom-
pañado el evento el Sr. Ernesto Morán, Director General de
Plan Internacional, Representantes de Ministerio de Industria
y Comercio, y de USAID, así como el Intendente de San Pedro
e Intendentes de diferentes distritos del Dpto. de San Pedro,
clientes representantes de asociaciones de productores, y Pre-
sidentas de las Bancas Comunales formadas en la zona; y el Dr.
Ramón Ayala, quien informó sobre las charlas de capacitación
que está desarrollando para productores ganaderos.
Ofi cina de DirectoresEl Directorio ejecutivo de la Financiera ha mudado su ofi cina a
una distinta de la Casa matriz, que se encuentra ubicada en la
planta baja del Edifi cio Royal Tower, sito en César López Moreira
c/ Aviadores del Chaco, en Asunción, en el Mes de Marzo 2009,
con el objeto de manejar temas estratégicos con mayor análisis,
y hacer de esa manera más efi ciente las tareas del Directorio
Ejecutivo.
Dr. Miguel A. DionisiEl Dr. Miguel Angel Dionisi, persona de excelente calidad profe-
sional , estará apoyando con la supervisión a todas las áreas de
la Entidad, pero lo hará en un inicio con énfasis, en Auditoría
Interna.
El BID ha entregado, en Arequipa, Perú, una distinción a
las primeras mujeres en microfi nanzas en América Latina
y el Caribe.
En una sesión plenaria, se brindó un homenaje a algunas de las
numerosas mujeres que durante muchos años trabajaron incan-
sablemente para obtener y generar recursos que permiten ofre-
cer servicios fi nancieros para las poblaciones de bajos ingresos
de la región. Estas mujeres confrontaron la necesidad de las po-
blaciones menos favorecidas de acceder a servicios fi nancieros.
Tiempo atrás, los bancos no otorgaban servicios a esos grupos
sociales, a los que consideraban de alto riesgo. Carecían de inte-
rés por otorgar préstamos pequeños a personas sin garantías y
sin historial de crédito. Estas mujeres pioneras experimentan
con nuevas tecnologías de micro crédito. La confi anza y la opor-
tunidad que ofrecieron a sus clientes resultó en el crecimiento
de numerosos negocios, la generación de empleo, una mejor
calidad de vida de sus clientes y familias y un incentivo para la
autoestima de las personas.
La Sra. Teresa de Velilla, vicepresidente 1° de Financiera El Co-
mercio fue una de las 7 mujeres distinguidas en todo América
Latina y el Caribe
OFICINA NACIONAL
15 de Agosto Nº 121 esq. Benjamín Constant.
Tel.: (021) 418-8000
SUCURSALES
Centro: Benjamín Constant e/ 14 de Mayo y 15 de Agosto.
Tel.: (021) 491-884/6
Acceso Sur:Av. Acceso Sur Nº 619 c/ Iturbe.
Tel.: (021) 524-046/7
Eusebio Ayala:Av. Eusebio Ayala Nº 2063 esq. Kubitschek.
Tel.: (021) 227-172 / 227-187 / 552-505
Mariano Roque Alonso:Ruta Traschaco esq. Boquerón.
Tel.: (021) 752-196 / 761-086/7
Luque:Gral. Elizardo Aquino y Rodríguez de Francia.
Tel.: (021) 634-504 / 634-498
San Lorenzo:Av. Julia M. Cueto c/ G. Rodríguez de Francia.
Tel.: (021) 584-610 / 570-640
Villa Morra:Av. Mcal. López Nº 4120 c/ Gral. Ceferino Vega Gaona.
Tel.: (021) 600-860 / 615-405 / 615-348
Caaguazú:Gral. Bernardino Caballero esq. Walter Insfrán.
Tel.: (0522)41-665/40-770
Carapeguá:Ruta Mcal. López Nº 798 esq. Pedro J. Caballero.
Tel.: (0532) 212-845 / 212-775
Ciudad del Este - Abasto:Av. Bernardino Caballero Nº 1084 c/ Paso de Patria.
Tel.: (061) 514-066 / 500-596/ 509-068 /500-408
Ciudad del Este - Km 7:Av. Julio César Riquelme Nº 237.
Tel.: (061) 572-000 572-001 572-004
Concepción:Pte. Franco Nº 386 c/ Gral. Garay.
Tel.: (0331) 240-566
Coronel Oviedo:Luís M. Argaña c/ Tuyutí.
Tel.: (0521) 203-172 / 204-522
Curuguaty:Av. 14 de Mayo Nº 25 esq. Nanawa.
Tel.: (048) 210-816 / 210-333
Encarnación:Av. B. Caballero c/ J. L. Mallorquín.
Tel.: (071) 200-026 / 205-591 / 205-592
Horqueta:Mcal. Estigarribia Nº 912 esq. Mcal. López.
Tel.: (032) 222-535 / 222-265
Itacurubí del Rosario: Ruta 10 Las Residentas c/ Carlos Antonio López.
Tel.: (041) 210-333
Itauguá: Ruta Mcal. Estigarribia c/ Virgen del Rosario.
Tel.: (0981) 356-370 / (0984) 356-370
Juan Eulogio Estigarribia: José A. Flores esq. 15 de Agosto.
Tel.: (0528) 222-840/1
Katuete:Av. Las Residentas esq. Moisés Bertoni.
Tel.: (0471) 234-210
María Auxiliadora:Av. María Auxiliadora esq. 8 de Diciembre.
Tel.: (0764) 20-306 / 20-308
Pedro Juan Caballero:Carlos Antonio López e/ 14 de Mayo y Perpetuo Socorro.
Tel.: (0336) 274-224/5
Pilar:Calle Irala e/ Tacuary y Alberzoni.
Tel.: (0786) 233-086/7
Salto del Guairá:Av. Paraguay Nº 686 c/ Ricardo Méndez Gonzálvez.
Tel.: (046) 243-108/9
San Estanislao:Av. Rosita Melo esq. Mcal. López.
Tel.: (0343) 421-060 / 420-109
San Ignacio:Av. Mcal. Estigarribia esq. Boquerón.
Tel.: (082) 232-868 / 232-580 / (0981) 419-090
San Juan Nepomuceno:Paí Raul Fariña esq. Mcal. José F. Estigarribia.
Tel.: (0544) 320-766 /7
San Pedro:Av. Braulio Zelada esq. Independencia Nacional.
Tel.: (042) 222-259 / 222-875
Santa Rita:Carlos Antonio López Km. 211.
Tel.: (0673) 20-135 / (0985) 722-228
Villarrica:Natalicio Talavera c/ Ruy Díaz de Melgarejo.
Tel.: (0541) 43-848 / 44-555 / 40-730
Santa Rosa del Aguaray:Ruta 3 Gral. Elizardo Aquino, Barrio San José.
Tel.: (0350) 214-008 /10
Choré:11 de Diciembre c/ Antoliano Díaz Morel.
Tel.: (0432) 250-253
CENTROS DE SERVICIOS:
Tel.(0800)11-88-11
Centro de Servicios Caacupé: Ruta Mcal. Estigarribia y Dr. Pino.
Tel.: (0981) 647-701
Centro de Servicios Caaguazú:Av. Bernardino Caballero c/ Gral. Díaz.
Tel.: (0522) 41-500
Centro de Servicios Capiatá: Ruta 2. Mcal. Estigarribia Km 20 c/ Sgto. Ferreira.
Tel.: (0982) 362-600
Centro de Servicios Mayor Otaño: Av. Mcal. Francisco Solano López c/ España.
Tel.: (0671) 20-320 / 20-325 / (0981) 920-594
Centro de Servicios C.D.E: Av. Adrián Jara esq. Eugenio Pampliega.
Tel.: (0981) 200-588
Centro de Servicios Félix Bogado (Luisito): Av. Félix Bogado c/ Campo Vía.
Tel.: (0981) 200-451
Centro de Servicios Km 5: Av. Eusebio Ayala c/ Tte. José López.
Tel.: (0981) 233-473
Centro de Servicios Luque (Luisito): Av. Corrales esq. Tte. Rojas Silva.
Tel.: (021) 634-594 / (0982) 414-290
Centro de Servicios Ñemby: Calle Próceres de Mayo esq. Ytororo.
Tel.: (021) 950-761 / (0985) 880-608
Centro de Servicio Capiibary:Ruta 10 Las Residentas - Bº Centro.
Tel: (045) 340-006 / (0982) 605-979
Centro de Servicios San Lorenzo: Mcal. Estigarribia 2328 e/ Cnel. Romero y Rodríguez de Fran-
cia. Tel.: (021) 591-452 / 591-453
Centro de Servicios Mariano Roque Alonso (Luisito):Ruta Transchaco esq. Augusto Roa Bastos, Km 13.
Tel.: (021) 760 734
Centro de Servicios Terminal: Av. Fernando de la Mora c/ Dolores.
Tel.: (0981) 213-012
Centro de Servicios San Pedro del Paraná: Cap. Leguizamón esq. Uruguay.
Tel.: (0984) 118-780
Centro de Servicios Lambare: Cacique Lambaré c/ Humaita.
Tel.: (021) 907-553
Centro de Servicios Curuguaty: 14 de Mayo esq. Nanawa.
Tel.: (0984) 463-343
Centro de Servicios Villarrica: Carlos A. López e/ Colón y RuyDíaz de Melgarejo.
Tel.: (0541) 44-548 / 41-091
Centro de Servicios Santaní: Av. Rosita Mello e/ Mcal. López y Defensores del Chaco.
Tel.: (0984) 463-343
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