estrategias para el desarrollo de las microfinanzas claudio higuera martinez gerente emprender 1
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ESTRATEGIAS PARA EL DESARROLLO DE LAS
MICROFINANZAS
• Claudio Higuera Martinez
• Gerente
• EMPRENDER
1
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¿ QUE ES EMPRENDER ?
Somos un organismo cooperativo de segundo grado especializado en microfinanzas
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RED PRIVADA DE MICROFINANZAS MAS IMPORTANTE DE COLOMBIA
FUNDACION ECUATORIANA DE DESARROLLO -FED
UBICACIÓN UBICACIÓN ENTIDADES RED ENTIDADES RED
EMPRENDEREMPRENDER
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ACTIVIDAD EMPRESARIAL DE EMPRENDER
ACTIVIDAD EMPRESARIAL DE EMPRENDER
GREMIAL
BANCA DE PRIMERY SEGUNDO PISO
TECNOLOGIA
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ACTIVIDADACTIVIDADGREMIALGREMIAL
ACTIVIDADACTIVIDADGREMIALGREMIAL
•REPRESENTACION NACIONAL E INTERNACIONAL.
•INTEGRACION CONSORCIO
•CONSOLIDACION ESTADISTICAS DE LA RED.
•INTERLOCUTOR VALIDO DE LA INDUSTRIA, ANTE EL ESTADO COLOMBIANO.
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ACTIVIDAD FINANCIERA
BANCOS
DONANTES,
OTROS
EMPRENDER 312.170
MICROEMPRESARIOS
CIRCUITO FINANCIERO OPERACIONES DE SEGUNDO PISO CIRCUITO FINANCIERO OPERACIONES DE SEGUNDO PISO
32
ONG’S (1)
(1) ONG’s –Organismos No Gubernamentales (1) ONG’s –Organismos No Gubernamentales ( Fundaciones, Asociaciónes, Corporaciones y Cooperativas ( Fundaciones, Asociaciónes, Corporaciones y Cooperativas
sin ánimo de lucro ) sin ánimo de lucro )
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ACTIVIDAD FINANCIERA
BANCOS
DONANTES,
OTROS
EMPRENDER PERSONAS NATURALES
CIRCUITO FINANCIERO OPERACIONES DE PRIMER PISOCIRCUITO FINANCIERO OPERACIONES DE PRIMER PISO
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•IFI - BANCOLDEX•BID•CAF•FUNDACION FORD•MEGABANCO•GRUPO AVAL•COMUNIDAD ECONOMICA•I.A.F.•CIDEAL•FUNDACION CALMEDOW•CORPORACION FIN. COL.•FINAMERICA
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TECNOLOGIA• HOMOLOGACION CONTABLE
TRANSFERENCIA METODOLOGICA
ASISTENCIA TECNICA Y FINANCIERA
PROCESOS INTEGRALES DE CARGO
DISEÑO MANUALES OPERATIVOS
CREDIT – SCORING
• PLANES DE NEGOCIO
DIAGNOSTICO FINANCIERO “CAMEL”
PROGRAMA DE RECURSOS HUMANOS
TALLERES NACIONALES, REGIONALES E INSTITUCIONALES
PROGRAMA DE PASANTIAS
MODELO DE CAPACITACION “DIALOGO
DE GESTIONES
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LA RED LA RED EMPRENDER EN EMPRENDER EN CIFRASCIFRAS
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CRECIMIENTO TRIMESTRAL DE CRECIMIENTO TRIMESTRAL DE CLIENTESCLIENTES
Mar-04Jun-04
Sep-04Dic-04
Mar-05
332.445344.888
366.683385.679
403.845
240.000
290.000
340.000
390.000
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CRECIMIENTO TRIMESTRAL DE LA CRECIMIENTO TRIMESTRAL DE LA CARTERACARTERA
Cifras en Millones de PesosCifras en Millones de Pesos
334.003360.025
402.082
442.791 464.236
300.000
400.000
500.000
MAR -04 JUN -04 SEP-04 DIC -04 MAR -05
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CRECIMIENTO DEL ACTIVOCRECIMIENTO DEL ACTIVOCifras en Millones de PesosCifras en Millones de Pesos
DIC -04
MAR -05
534.529 600.419
400.000
600.000
800.000
CRECIMIENTO PORCENTUAL CRECIMIENTO PORCENTUAL
12%12%
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CRECIMIENTO DEL PATRIMONIOCRECIMIENTO DEL PATRIMONIOCifras en Millones de PesosCifras en Millones de Pesos
207.428
219.367
200.000 230.000
DIC -04
MAR -05
CRECIMIENTO PORCENTUAL CRECIMIENTO PORCENTUAL
6%6%
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CRECIMIENTO DE LAS UTILIDADES CRECIMIENTO DE LAS UTILIDADES NETASNETAS
Cifras en Millones de PesosCifras en Millones de Pesos
MAR -04
MAR- 05
5.892
11.430
5.000
10.000
15.000
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NÚMERO DE OFICINASNÚMERO DE OFICINAS
CRECIMIENTO PORCENTUAL CRECIMIENTO PORCENTUAL
2%2%
123126
90
130
DIC -04 MAR - 05
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PORQUÉ LAS ONG’S MICROFINANCIERAS SON MÁS EXITOSAS EN COLOMBIA
Manejo empresarial con vision social
Especialización en una sola línea de actividad ( foco)
Tasas de interés activas no subsidiadas
Aplicación metodológica rigurosa.
Incremento permanente niveles de productividad de los asesores de crédito
Permanente capacitación empleados
Priorizar colocación en mujeres cabeza de familia
Cobro inmediato de cartera en riesgo
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PORQUÉ LAS ONG’S MICROFINANCIERAS SON MÁS EXITOSAS EN COLOMBIA
Estructura de salarios variables, sujeto a productividad.
Política muy agresiva en provisiones ( 100%) de cartera mayor a 30 días
90% más activos productivos oreintado a la cartera de crédito ( no efecto ladrillo).
Diversificación portafolio de fondeo pasivo
Desarrollo e implementación permanente de tecnología de punta
Estructuras administrativas livianas
Costos y gastos estrictamente controlado.
Inversión en sus empleados ( baja rotación, alta productividad, mejoramiento calidad de vida)