el programa nacional de financiamiento al microempresario (pronafim), adscrito a la secretaría de...
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El Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario (PRONAFIM), adscrito a la Secretaría de Economía, otorga a través de sus fideicomisos recursos económicos a Instituciones de Microfinanciamiento y Organismos Intermediarios, para que apoyen las actividades productivas de los emprendedores a través de microcréditos, capacitación y educación financiera.
PRONAFIM
Secretaría de Economía
Coordinación General del PRONAFIM
Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario
(FINAFIM)
Fideicomiso del Fondo de Microfinanciamiento a Mujeres
Rurales (FOMMUR)
Estructura
El PRONAFIM tiene como objetivo contribuir a que las mujeres y hombres que habitan en zonas urbanas y rurales que desarrollan o pretenden desarrollar actividades productivas, tengan acceso a los Servicios Integrales de Microfinanzas que proporciona el programa, a través de las Instituciones de Microfinanciamiento, Intermediarias y Organizaciones.
FINAFIM FOMMUR
La Coordinación General del Programa está conformada por dos Fideicomisos:
Objetivo
Fideicomiso del Programa Nacional de Financiamiento al Microempresario.- Apoya a Instituciones de Microfinanciamiento para que éstas otorguen microcréditos a hombres y mujeres que vivan en zonas urbanas y rurales, que no tienen acceso a los servicios financieros formales y desarrollen alguna actividad productiva.
FINAFIM
Fideicomiso del Fondo de Microfinanciamiento a Mujeres Rurales.- Apoya a Organismos Intermediarios para que otorguen microcréditos a mujeres habitantes de zonas rurales, que formen parte de un grupo solidario, que no tienen acceso a los servicios financieros formales y que desarrollen alguna actividad productiva.
FOMMUR
INCENTIVAR EL ACCESO A FINANCIAMIENTO
PROMOVER LA PROFESIONALIZACIÓN DEL SECTOR
ELEVAR EL IMPACTO SOCIAL DEL PROGRAMA
Prioridades
OTORGAR CAPACITACIÓN Y EDUCACIÓN FINANCIERA A LA POBLACIÓN OBJETIVO
Cobertura Territorial PRONAFIM
ZONAS PRIORITARIAS: Municipios, localidades o polígonos de intervención definidos por el FINAFIM/FOMMUR, con base en los citados, de forma enunciativa más no limitativa, en el Sistema Nacional para la Cruzada Contra el Hambre, el Programa Nacional para la Prevención Social de la Violencia y la Delincuencia, Indígenas desatendidos y cualesquiera otros definidos por la Presidencia de la República por el propio FINAFIM/FOMMUR.
ZONAS DESATENDIDAS: Son los municipios o localidades donde no se han colocado más de 25 microcréditos.
Zonas Prioritarias
Apoyos crediticios
Apoyos que otorga PRONAFIM
• Líneas de Crédito a Instituciones de Microfinanciamiento para que otorguen microcréditos a la población objetivo
Apoyos no crediticios (subsidios)
• Capacitación a PO• Incubación de
actividades productivas.
• Modernización de infraestructura Tecnológica.
•Capacitación •Asistencia Técnica•Sucursales, Extensiones
y Agencias•Pago de promotores de
crédito •Participación en eventos• Incubación a IMF
Población Objetivo
Instituciones de Microfinanciamiento, Intermediarias y Organismos Intermediarios
LÍNEAS DE CRÉDITO
Apoyos Crediticios
Línea de Crédito Simple
Monto máximo de crédito Hasta 10% del techo financiero del Fideicomiso al último mes conocido.
Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido por el Comité Técnico
Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria
Plazo del crédito Hasta 36 meses
Forma de pago Mensual
Plazo máximo de disposición del total de la línea autorizada Hasta 6 meses
Plazo de gracia para pago de capital Hasta 12 meses
Destino del crédito Para financiar actividades productivas de la población objetivo
Garantía Prendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditados y/o las que determine el Comité Técnico
LÍNEAS DE CRÉDITO
IMF (SOFOM, SOFIPO, S.C. DE A.P., SOFINCO)
Apoyos CrediticiosLínea de Crédito Revolvente
Monto máximo de crédito Hasta 10% del techo financiero del Fideicomiso al último mes conocido.
Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido por el Comité Técnico
Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria
Plazo del crédito Hasta 36 meses
Forma de pago Mensual
Plazo máximo de disposición del total de la línea autorizada
Hasta 6 meses en la primera vuelta.En su defecto, se ajusta el límite de la línea al monto dispuesto.
Plazo de gracia para pago de capital No Aplica
Destino del crédito Para financiar actividades productivas de la población objetivo
Garantía Prendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditados y/o las que determine el Comité Técnico
Apoyos CrediticiosLínea de Crédito Estratégico simple
Monto máximo de crédito Hasta 10% del techo financiero del Fideicomiso al último mes conocido.
Tasa de interés máxima ordinaria CETES sin puntos adicionales
Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria
Plazo del crédito Hasta 36 meses
Forma de pago Mensual
Plazo máximo de disposición del total de la línea autorizada Hasta 6 meses
Plazo de gracia para pago de capital Hasta 12 meses
Destino del crédito Financiar actividades productivas de la población objetivo ubicada en zonas prioritarias, deberá mantenerse durante el periodo del crédito
Garantía Prendaria sobre la cartera otorgada por la IMF e Intermediaria a sus Microacreditados y/o las que determine el Comité Técnico
Línea de Crédito Tradicional*
Monto máximo de crédito Hasta 10% del techo financiero del FOMMUR al último mes conocido.
Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido por el Comité Técnico
Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria
Plazo del crédito Se determinará de acuerdo a la evaluación financiera, operativa y jurídica del Organismo Intermediario y a los ciclos de la gradualidad del crédito.
Forma de pago Semanal, quincenal o mensual
Plazo de gracia para pago de capital No Aplica
Plazo máximo de disposición del total de la línea autorizada No Aplica
Destino del crédito Para financiar actividades productivas de las mujeres rurales organizadas en grupos solidarios
Garantía Prendaria sobre la cartera otorgada por el Organismo Intermediario a las Microacreditadas y/o las que determine el Comité Técnico
Apoyos Crediticios
*Este tipo de apoyo solo aplica a FOMMUR
Apoyos CrediticiosLínea de Crédito Apoyo Parcial Crediticio*
Ámbito de aplicación Zonas urbanas y rurales
Tipo de crédito Crédito simple
Monto máximo de crédito Hasta 90% del valor total de infraestructura para la modernización solicitada con un máximo de hasta $2´000,000.00 M.N.
Tasa de interés máxima ordinaria CETES + un margen establecido por el Comité Técnico
Tasa de interés moratoria 2 veces la ordinaria
Plazo del crédito Hasta 36 meses
Forma de pago Mensual
Plazo de gracia para pago de capital Hasta 6 meses
Garantía Prendaria y/o las que determine el Comité Técnico
*Este tipo de apoyo solo aplica a FINAFIM
Personas morales que cumplan con la normativa aplicable conforme a la legislación mexicana y que tengan dentro de su objeto social y/o fines, el otorgar y recibir financiamiento.
Contar con capital social y/o patrimonio así como capacidad operativa, técnica, jurídica y viabilidad financiera para operar microfinanzas.
Encontrarse al corriente en el cumplimiento de todas sus obligaciones fiscales.
Contar con un sistema de cartera para el registro y seguimiento de las operaciones de microfinanzas.
Cumplir con toda la documentación, registros y normativa determinada por las autoridades financieras (CONDUSEF y/o CNBV).
Contar con las instalaciones adecuadas para su operación.
Requisitos Generales para Acreditación
Los indicadores financieros mínimos a cumplir son:
Índice de capitalización mínimo del 20%, relacionando capital contable / cartera neta.
Al menos $1’000,000.00 (un millón de pesos) de patrimonio o capital social fijo sin derecho a retiro.
Reservas preventivas por riesgos de crédito de acuerdo a la legislación aplicable.
Índice de cartera vencida hasta del 7% relacionando cartera Vencida a mas de 90 días / Cartera total
Indicadores Financieros Mínimos
Tipo de Apoyo Características Condiciones de los apoyos
Asistencia Técnica
•IMF e Intermediarias acreditadas
•Mejorar el desempeño técnico de las IMF e Intermediarias que reciban estos apoyos, con el propósito de hacer más eficiente su operación.
•Modalidades: Específica, evaluación de desempeño social, programa de mejora de desempeño social, proyectos sustentables, regulación financiera, evaluación de desempeño financiero y calificación de riesgos, visitas técnicas guiadas.
El porcentaje de apoyo es hasta el 90% de lo solicitado, dependiendo el tamaño de la IMF.
Para Visitas Técnicas Guiadas hasta el 100% para 2 personas, dependiendo del tamaño de la IMF.
Capacitación
•IMF e Intermediarias acreditadas y no acreditadas
•El fideicomiso ofrecerá apoyos no crediticios para cursos, diplomados y talleres; Programas de Alta Dirección y Participación en Eventos del Sector Nacionales e Internacionales.
El porcentaje de apoyo es hasta el 100% para 2 personas, dependiendo del tamaño de la IMF.
Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales
Tipo de Apoyo Características Condiciones de los apoyos
Participación en foros, mesas de trabajo y eventos
•IMF e Intermediarias acreditadas y no acreditadas•Organizaciones incorporadas y no incorporadas
•Para la participación en foros, mesas de trabajo y eventos organizados por el Sector de Microfinanzas o por el PRONAFIM, así como a sus microacreditados.
•Eventos organizados por PRONAFIM las IMF, Intermediarias y Organizaciones contarán con: oGastos de transporte oGastos de hospedaje
•Microacreditados de IMF acreditadas para todos los eventos incluye:oGastos de transporteoHospedajeoAlimentosoTransportación de sus mercancías
Modernización de infraestructura tecnologica* •IMF e Intermediarias acreditadas
La aportación del FINAFIM/FOMMUR podrá cubrir un porcentaje del costo total de la infraestructura solicitada, el cual se determinará en función del tamaño de la IMF y del análisis operativo-financiero
*Las IMF clasificadas como Macro y Grande quedan excluidas de este apoyo
Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales
Tipo de Apoyo Características Condiciones de los apoyos
Sucursales, Extensiones y Agencias*
•IMF e Intermediarias acreditadas
•Este apoyo puede cubrir :oGastos de infraestructuraoGastos de Operación
Los montos, plazos máximos de apoyo para gastos operativos será solicitado por la IMF, evaluado por el FINAFIM y aprobado por el Comité Técnico
Pago de promotores de crédito
•IMF e Intermediarias acreditadas
El apoyo está condicionado al Proyecto que presente la IMF para su evaluación y autorización por el Comité Técnico
*Este apoyo no se otorga a IMF clasificadas como Macro o Grande a menos que sea una solicitud para Zona Prioritaria
Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales
Tipo de Apoyo Características Condiciones de los apoyos
Capacitación a la Población Objetivo oa la formación de capacitadores
•IMF acreditadas y no acreditadas*•Organizaciones Incorporadas y no incorporadas*
•Las IMF podrán capacitar a la Población Objetivo, con el objeto de desarrollar en ella sus habilidades mediante las modalidades: Educación Financiera y Educación para el Desarrollo.
•Modalidades:o Presencialo A distanciao Masiva
El apoyo será hasta de $4,000.00 por persona y el monto máximo dependerá de la propuesta técnica que la IMF presente al Fideicomiso y apruebe el CT
Incubación de actividades productivas**
•Organizaciones Incorporadas
•Las Organizaciones podrán incubar actividades productivas que los hombres y mujeres que habitan en zonas rurales y urbanas deseen emprender, mediante el desarrollo de habilidades empresariales básicas, que les permita materializar su emprendimiento
El apoyo será hasta del 90% del costo total del proyecto y que dependerá de la evaluación de la propuesta técnica y económica presentada al FINAFIM y que autorice el Comité Técnico.
*Para FOMMUR solo aplica para acreditadas e incorporadas**Este tipo de apoyo solo aplica para FINAFIM
Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales
Apoyos no Crediticios Parciales y Temporales
Tipo de Apoyo Características Condiciones de los apoyos
Incubación a Instituciones de Microfinanciamiento*
•IMF y Organizaciones
•Destinado al desarrollo de conocimientos y habilidades para la aplicación de la metodología de microcréditos, destinado al financiamiento de la Población Objetivo
El monto total del apoyo se determinará con base en la evaluación técnica realizada por el FINAFIM
Esquema de garantías*
•IMF acreditadas
•Destinado a garantizar un porcentaje del monto del crédito otorgado como Incubación de actividades productivas
El monto total del apoyo se determinará con base en la evaluación técnica-financiera realizada por FINAFIM y aprobada por Comité Técnico
*Este tipo de apoyo solo aplica para FINAFIM
Estructura Promoción
Lic. Adolfo Guzmán López-ColladaConsultor Responsable de Promoción,
Comunicación y [email protected]
Lic. Sergio Adrián Raymundo Sánchez Consultor Ejecutivo de Promoció[email protected]