E-PAYMENTS

10 ¦ 15 noiembrie 2009 - 15 ianuarie 2010 ¦ nr. 111-112 e-FINANCE

are este stadiul implement`riiSEPA la nivel european [i înRomânia? Care sunt progre -sele realizate? Dar perspecti -vele? Cum va ar`ta viitorul

infrastructurii na]ionale de pl`]i în noulcontext? Cum poate sprijini sectorulpublic implementarea SEPA? Care esterolul autorit`]ilor europene, na]ionale [i alorganismelor de reglementare? Care suntimplica]iile SEPA asupra clien]ilor siste -mului bancar? Cum poate fi îmbun`t`]it`comunicarea între sistemul bancar [ibeneficiarii sistemului SEPA? Acestea sunt câteva din întreb`rile la careFinmedia [i-a propus s` g`seasc` unr`spuns, prin organizarea celei de-a treiaedi]ii a unei conferin]e dedicate SEPA [iDirectivei Serviciilor de Pl`]i, evenimentce a avut loc în data de 18 noiembrie, lahotel Royal. Organizat` cu sprijinulAsocia]iei Române a B`ncilor [i a parte -nerului TransFonD, conferin]a a constituitun prilej de analiz` [i dezbatere, reunindîntr-un cadru dinamic reprezentan]i din:Banca Na]ional` a României, TrezoreriaMinisterului Finan]elor Publice, institu]iide credit, procesatori de carduri, agen]ii depl`]i, furnizori de servicii IT [i deconsultan]` în domeniul pl`]ilor. Audien]aa fost reprezentat` de companii directimplicate în proiectul SEPA [i corpora]ii,clien]i ai sistemului bancar, care auînceput s` con[tientizeze c` principaliibeneficiari ai schemelor SEPA sunt chiarei, consumatorii.

� Noi scheme lansate

SEPA Credit Transfer (SCT), primulinstrument SEPA la nivel european, a fostlansat în ianuarie 2008, iar 4.465 de b`nciau aderat la schema SCT. În octombrie2009 au fost anun]at` lansarea, începândcu data de 2 noiembrie 2009, a celor dou`scheme de debitare direct` în euro – SEPACore DD [i SEPA B2B DD.Rodica Tuchil`, consilier principal ARB,a subliniat c` 19 institu]ii de credit dinRomânia, prin care se deruleaz` 90% dinvolumul total de pl`]i în euro, au aderat laSCT. Nivelul pl`]ilor a fost de 6,34% înprimul semestru al lui 2009. ConstantinRotaru, consilier principal ARB [imembru în Grupul de lucru al EPC pentruscheme de pl`]i, consider` instrumentelesigure, cu costuri reduse [i vitez` mare decircula]ie a informa]iei de plat`.Transpunerea Directivei Serviciilor dePl`]i va implica la nivelul b`ncilor costurimari pentru modificarea sistemelorinformatice, actualizarea normelor [iposibile reduceri ale veniturilor generate

SEPA nu e un subiect nou, dar foarte actual: respectivatem` preocup` pe mai departe spa]iul european [i din ce în ce mai mult chiar [i mediul de afaceri din ]ara noastr`.S` recapitul`m pe scurt cum se define[te [i ce beneficiiaduce Zona Unic` de Pl`]i – Single Euro Payment Area(SEPA): o zon` unic` în care nu vor exista diferen]e întrepl`]ile na]ionale [i transfontaliere, o consolidare a industrieide pl`]i [i instrumente standardizate de plat` în euro,reducerea timpilor de decontare [i a costului transferului de fonduri, noi standarde tehnice [i reguli de procesare, o cre[tere a competitivit`]ii la nivel european, o stimulare a concuren]ei [i inova]iei.

� Daniel DRĂGAN

C

SEPA progrese, provocåri,oportunitå¡i

E-PAYMENTS

de pl`]ile na]ionale [i externe, a subliniatCristian Nae, director în cadrul CECBank, punctând ca principal avantajcre[terea utiliz`rii serviciilor electronicede c`tre clien]i. Pe lâng` cele trei schemeSEPA lansate, se preg`te[te dezvoltareastandardelor pentru pl`]ile pe telefonulmobil [i pe internet, cu atât mai mult cucât ponderea utiliz`rii unor astfel deservicii se afl` pe un trend cresc`tor lanivel european.Banca Na]ional` a României î[i va p`strastrict rolul de supraveghetor al aranjamen -telor de plat`, iar industria bancar` trebuies` se autoguverneze în ceea ce prive[tepl`]ile [i transferurile de fonduri. R`zvanVartolomei, director adjunct Direc]ia Pl`]iîn cadrul BNR, a subliniat c` „la 1 noiem -brie 2010, toate ]`rile care utilizeaz`moneda unic` european` sunt obligate s`adere la SEPA“.

� Inova]ie [i calitate în sectorul public

„Cre[terea încrederii consumatorilor înserviciile oferite de administra]ia public`[i cooperarea cu mediul de afaceri”reprezint` provocarea SEPA din punctulde vedere al lui Lauren]iu Andrei, directorgeneral al Trezoreriei Statului. La nivelulUE, sectorul public realizeaz` mai mult de50% din PIB, fiind un actor economicfundamental. Cu o pondere de 20% dinpl`]ile na]ionale, sectorul public ac]ionea -z` ca un motor în dezvoltarea infrastruc turiipie]ei financiare române[ti, parti ci pândactiv la consolidarea economiei reale.Proiectul care vizeaz` consolidarea con -turilor locale în contul trezoreriei centrale,în timp real, va fi finalizat în prim`varaanului 2010. Consolidarea va permite re -distribuirea optim` a fondurilor disponi -bile în func]ie de nevoile existente. În2007, Trezoreria Statului a implementat,în premier` la nivelul UE, un sistempropriu de decont`ri electronice, undeb`ncile centrale asigur` aceste serviciipentru trezorerii. Pentru viitor se dore[teextinderea acestui sistem prin crearea uneiinfrastructuri de business.

� România, sub mediaeuropean` la cardurileconforme sistemului SEPA

„Din perspectiva posesorilor de carduri,SEPA înseamn` efectuarea de pl`]i [iretragerea de numerar în acelea[i condi]iiîn tot spa]iul SEPA. România se afl` multsub media european` în ceea ce prive[teponderea cardurilor echipate cu cip,aliniate deci standardelor EMV”, a

subliniat Adrian Apolzan, director încadrul ING România [i membru în Grupulde lucru al EPC pentru carduri. În condi -]iile unei medii europene de 70% pe totalcarduri conforme SEPA, în Româ nia, lafinele lui septembrie 2009, din totalul de10,6 milioane carduri de debit, numai19,26% erau convertite EMV, respectiv18,99% din cele 1,5 milioane carduri decredit. În schimb, ]ara noastr` este înmedia european` la nivelul POS-urilor [iATM-urilor conforme standarde lor SEPA.„Provocarea SEPA const` în tranzi]ia spreo pia]` integrat` într-un mod armonios, cup`strarea eficien]ei [i a costurilor reduse”,a mai ad`ugat Adrian Apolzan.

� Implementareainfrastructurii de plat` SEPA în România

SEPA este deja o realitate în România,existând b`nci înregistrate la EPC ca fiindcapabile de a primi [i transmite mesaje deplat` SEPA, îns` nu exist` o infrastruc -tur` de pl`]i na]ional` pentru procesa rea/d e con tarea pl`]ilor în euro. TransFonD,operatorul sistemului de pl`]i interbancareSENT, va implementa infrastructuraSEPA înainte de adoptarea euro în Româ -nia. Procesul a fost demarat deja, iar pri -mul pas spre SEPA îl va constituiadop ta rea standardelor SEPA (CreditTransfer [i Direct Debit) în sistemulSENT, pentru pl`]ile în lei, care va fifinalizat` în 2010. Întrucât nu toateb`ncile doresc s` adopte aceste standardeîn acela[i timp, sistemul va trebui s`acomodeze procesarea a dou` standardede mesaje de plat` [i s` asigure [iconversia mesajelor primite de sistemconform op]iunii b`ncii destinatare, ceea

ce d` complexitate proiectului. Sistemulrezultat va procesa pl`]i în lei [i în euro,conform schemelor SEPA. Comisioaneleclien]ilor vor fi reduse odat` cu trecereala euro, cre[terea volumului pl`]ilor îneuro [i a competi]iei. „Pân` atunci,schemele SEPA vor aduce consuma -torului de pl`]i certitudinea privindexecutarea pl`]ilor în euro conformschemei reglementate de EPC, ceea cereprezint` foarte mult oricum”, a punctatIonel Dumitru, [ef Serviciu OperareSENT TransFonD.„Singura cale de realizare a armoniz`riiintereselor celor care distribuie [i alecelor care achizi]ioneaz` servicii sauproduse financiare este transparen]a total`a informa]iilor legate de acest proiect [iintegrarea în grupurile de lucru a celormai buni speciali[ti disponibili”, asubliniat Sorin Guiman, director generalal companiei Business Information Sys -tems (BIS). Referitor la viitorul SEPA,repre zentantul BIS a eviden]iat obliga -tivitatea convergen]ei monetare [i a me -canismelor de decontare [i compensare învederea p`str`rii unei pozi]ii competitivea aface rilor române[ti.Introducerea reglement`rilor Zonei Unicede Pl`]i va impune o cre[tere a trans -paren]ei în comunicare a institu]iilor decredit, o stimulare a competitivit`]ii [iinova]iei [i o reducere a timpilor dedecon tare. SEPA va conduce la libera -lizarea furniz`rii de servicii de pl`]i, atfelfurnizorii vor putea fi b`nci, institu]ii e-money sau „payment institutions”. Princi -palul avantaj pentru companii [i pentrupopula]ie este posibilitatea transferului defonduri în euro în spa]iul euro utilizândacelea[i instrumente în acelea[i condi]iica în cazul unei pl`]i locale.

e-FINANCE nr. 111-112 ¦ 15 noiembrie 2009 - 15 ianuarie 2010 ¦ 11