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COLETIVA DE
IMPRENSAResultados de 2018Perspectivas para 2019
Gilberto Duarte de Abreu FilhoPresidente
São Paulo30 de Janeiro de 2019
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1. Conjuntura Econômica2. Construção Civil3. Funding4. LIG (Letra Imobiliária Garantida)5. Financiamento Imobiliário6. Inadimplência7. CGI (Crédito com Garantia de Imóveis)8. Expectativa9. Pauta Abecip
AGENDA
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Indicadores econômicos mostram sinais favoráveis à retomada
DólarEmprego
PIB
Bolsa
JurosInflação
Confiança
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Fonte: IBGE e BCB. Estimativa: Boletim Focus (BC).
PIB: Atividade econômica apresenta crescimento
4
PIB – % a.a.
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Fonte: BCB. Estimativa: Boletim Focus (BC).
Inflação: Abaixo do centro da meta em 2018
Meta para inflação 2019:
4,25% ± 1,5
p.p.
5
IPCA – % a.a.
Abaixo do centro ainda em
2019
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Fonte: BCB. Estimativa: Boletim Focus (BC).
Juros: Selic no menor patamar histórico
6
Selic Meta – % a.a.
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Fonte: BCB, CNI e FGV.
Consumidor
Serviços
Indústria
Construção
Indicadores de Confiança: Otimismo
7
Pontos
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Fonte: CAGED e IBGE. Estimativa da taxa de desemprego 2019 = média dos bancos.
Emprego: Melhora em ritmo moderado
8
Saldo de geração de emprego (Mil)
Taxa de desemprego (% a.a.)
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Fonte: B3 e BCB. Estimativa dólar: Boletim Focus.
Mercado cambial menos volátil e recuperação da Bolsa
9
Ibovespa (pontos)
Dólar Ptax (R$/US$)
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Fonte: Abecip.
IGMI-R: Preço sobe em 8 capitais (Dez/18)
10
CidadeVar. %
Nominal
Salvador 1,3%
São Paulo 1,3%
Fortaleza 1,3%
Curitiba 1,2%
Goiânia 1,1%
Porto Alegre 0,4%
Brasilía 0,3%
Belo Horizonte 0,3%
Recife -0,2%
Rio de Janeiro -1,5%
BRASIL 0,6%
Variação 12 mesesVariação Anual (%)
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Fonte: Abecip.
IGMI-R (Brasil e Capitais) - Valores Nominais (Ago/18)
11
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Fonte: Abecip e IBGE.
IGMI-R (Brasil e Capitais) - Valores Deflacionados - IPCA (Ago/18)
12
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Construção CivilPIB em recuperação, com
maiores vendas e lançamentos de imóveis e menores
distratos
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Fonte: IBGE.
PIB da Construção Civil: Negativo mas em recuperação
14
Taxa acumulada em quatro trimestres (%)
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Fonte: Secovi-SP.
Total de vendas no ano
Jan-Nov/17: 18.660 unidadesJan-Nov/18: 24.725 unidades
Crescimento de 33%
Total de lançamentos no ano
Jan-Nov/17: 21.629 unidadesJan-Nov/18: 25.042 unidades
Crescimento de 16%
Vendas e lançamentos: Crescimento em 2018
15
16%
Vendas de imóveisMédia mensal de unidades entre jan-nov
Lançamentos de imóveisMédia mensal de unidades entre jan-nov
33%
Cidade de São Paulo
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Fonte: ABRAINC.
Total de distratos no anoJan-Out/17: 30.498 unidadesJan-Out/18: 24.194 unidades
Queda de 21%
Distratos: Queda nos últimos anos
16
-21%
Brasil
Distratos de imóveisMédia mensal de unidades entre jan-out
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FundingPoupança apresenta
captação líquida positiva pelo 2º ano consecutivo
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Fonte: Abecip e BCB.
Captação Líquida da Poupança SBPE X Selic Over
Captação LíquidaR$ bilhões
Selic Over Média% ao ano
2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Funding para o Crédito Imobiliário: R$ Bilhões
18
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Fonte: Abecip e BCB.
Poupança SBPE – Saldo
Funding para o Crédito Imobiliário: R$ Bilhões
19
O saldo ultrapassou R$ 600 bilhões em 2018, crescendo pelo 3º ano consecutivo
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SBPER$ 618,1
Participação: 48,9%
FGTSR$ 408,4
Participação: 32,3%
LCIR$ 156,6
Participação: 12,4%
CRIR$ 78,5
Participação: 6,2%
Fonte: B3, CEF e BCB. Nota: o dado do FGTS refere-se à estimativa Abecip.
Estrutura de Funding: R$ 1.264
Funding para o Crédito Imobiliário: R$ Bilhões (dez/18)
20
LIGR$ 2,0
Participação: 0,2%
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LIG – Letra Imobiliária Garantida
Primeiras emissões realizadas em 2018
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Fonte: B3, Abecip e imprensa.
LIG: Potencial de mercado
22
A LIG surge como um importante instrumento de captação de
recursos no momento que os financiamentos imobiliários
tendem a crescer
Emissores de 2018
SALDO REGISTRADO NA B3:R$ 2 bilhões (31/12/2018)
Bradesco
Santander
ItaúBanco Inter
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Financiamento Imobiliário
(SBPE + FGTS)cresce 15% em 2018
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Fonte: Abecip, BCB e Caixa.
TOTAL
FGTSSBPE
+15%
+2%+33%
Financiamento Imobiliário SBPE e FGTS: R$
Bilhões
24
Os financiamentos para aquisição e construção de imóveis têm mostrado recuperação, após 3 anos de queda
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Financiamento Imobiliário
(SBPE)cresce 33% em 2018
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Fonte: Abecip e BCB.
Aquisição e Construção
Financiamento Imobiliário SBPE: R$ Bilhões
26
33%
52,6
79,9 82,8
109,2
112,9
75,6
46,6 43,157,4
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
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Fonte: Abecip e BCB.
Financiamento Imobiliário SBPE: Aquisição e
Construção
27
UF Var. %
DF 53%
AC 51%
AP 50%
MS 46%
RO 44%
Maiores Variações
UF Var. %
TO -6%
AL -6%
SE -2%
PI -2%
RN 4%
Menores Variações
Variação dos volumes financiados em 2018 em relação a 2017
BRASIL33%
4%38%
17%-6%
-2%
36%
51%
15%
9%
53%
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Fonte: Abecip e BCB.
Aquisição
Financiamento Imobiliário SBPE: R$ Bilhões
28
30,4%
31,8
44,7
54,7
76,981,5
54,8
36,0 34,0
44,3
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Novos
Usados
+26%
+35%
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Fonte: Abecip e BCB.
Financiamento Imobiliário SBPE: Aquisição
29
UF Var. %
RR 77%
AP 50%
PR 41%
MG 38%
DF 37%
Maiores Variações
UF Var. %
PI -15%
AL -7%
RN 2%
TO 10%
SE 11%
Menores Variações
Variação dos volumes financiados em 2018 em relação a 2017
31%
2%
31%21%
-7%
20%
14%
22%
11%
37%
BRASIL30,4%
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Fonte: Abecip e BCB.
Construção
Financiamento Imobiliário SBPE: R$ Bilhões
30
43%24,4
35,2
28,132,2 31,4
20,8
10,6 9,213,1
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018
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Fonte: Abecip e BCB.
Financiamento Imobiliário SBPE: Construção
31
UF Var. %
AC 483%
DF 424%
MA 382%
BA 175%
MS 127%
Maiores Variações
UF Var. %
TO -46%
SE -43%
ES -37%
MT -30%
RJ -18%
Menores Variações
Variação dos volumes financiados em 2018 em relação a 2017
53%
10%
72%-8%
2%
-18%
483%
-37%
-43%
424%
BRASIL43%
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Taxas de juros – Financiamento Imobiliário
32
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Inadimplênciado imobiliário continua
sendo um dos menores do crédito bancário
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Fonte: Abecip e BCB.
Inadimplência continua em queda
34
Hipoteca e Alien. Fiduciária
Alienação Fiduciária
Participação %Contratos com mais de 3 prestações em
atraso
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Fonte: Abecip.
Inadimplência continua em queda: Alienação
Fiduciária
35
Contratos com mais de 3 prestações em atraso
Maiores
Inadimplências
Menores
Inadimplências
BRASIL1,3%
2,1%
2,1%
2,6%2,6%1,7%
2,8%
0,7%
1,6%
0,6%
0,9%
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CGICrédito com Garantia de
Imóveis
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Fonte: Abecip.
Crédito com Garantia de Imóveis – CGI (Dez/18)
37
Pessoa Física
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Expectativa Otimismo para o cenário
econômico e o crédito imobiliário
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Fonte: B3.
Dez.18
Abr.18
Ago18
Juros Futuros: reduz o custo do dinheiro
39
Dez.17
Jun.18
Fev.18Out.18
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Fonte: Abecip e BCB.40
Estimativa do Financiamento SBPE e FGTS –R$
bilhões
TOTAL
FGTS
SBPE
+7%
-5%
+20%
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Fonte: Abecip e BCB.41
Estimativa da Poupança SBPE (Saldo) – R$
bilhões
11%
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Pauta AbecipIniciativas da associação para o desenvolvimento do setor
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FGTSDesburocratização no repasse de
recursos
ALIENAÇÃO FIDUCIÁRIAAperfeiçoamento
LIG Letra Imobiliária
Garantida
CONCENTRAÇÃO DOS ATOS NA MATRÍCULA
Apoio a aplicação da Lei 13.097 (19/01/2015)
DISTRATOSApoio a iniciativas negociadas para conter o crescimento
REGISTRO ELETRÔNICO dos contratos de financiamento imobiliário
IBRAFIMais parcerias visando a retomada do setor
Contribuições da Abecip
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Obrigado
Gilberto Duarte de Abreu FilhoPresidente