COFIDE

Corporación Financiera de

Desarrollo

“Contribuir con el desarrollo sostenible y descentralizado del Perú, participando activamente en

el financiamiento de la inversión, el desarrollo del

mercado financiero y de capitales, a través de productos y servicios innovadores de alto valor agregado, en beneficio de los diversos agentes económicos

del país.”

Misión de COFIDE

“ Ser reconocida como la institución financiera del

Estado, innovadora y comprometida con el

financiamiento del desarrollo económico

descentralizado.”

Visión de COFIDE

COFIDE

Banco de Desarrollo de Segundo Piso• 98.7% participación del Estado Peruano• 1.3% participación de la Corporacion Andina de Fomento (CAF)

Sólido respaldo patrimonial.• Tercero en términos de volumen patrimonial del Sistema Bancario

Alta cobertura a exposición al riesgo crediticio• Cobertura sobre cartera pesada total 527%• Ratio de morosidad 0.3% (Banca 1.9%)

Clasificación de Riesgo Institucional - A Clasificación Instrumentos de Deuda - AAA 38 años en el Sistema Financiero Nacional

Esquema funcional

ORGANISMOSMULTILATERALES

ORGANISMOSMULTILATERALES

BANCOS DEL EXTERIOR

BANCOS DEL EXTERIOR

MERCADO DE CAPITALES

MERCADO DE CAPITALES

FUENTES

Impulso a la inversión regional

Desarrollo Empresarial

CLIENTES Instituciones supervisadas por la SBS

CLIENTES Instituciones supervisadas por la SBS

Empresariado

PRODUCTOSLíneas de Crédito

FideicomisosEstructuración Financiera

Prod. Fin. Estructurado

SERVICIOSSoporte a IFIE’sCentro COFIDECám. ComercioOtros Servicios no Financieros

PROGRAMAS Y LPROGRAMAS Y LÍÍNEAS DE NEAS DE FINANCIAMIENTO PARA LAS PYMES FINANCIAMIENTO PARA LAS PYMES

EXPORTADORASEXPORTADORAS

Eco. Alex DarEco. Alex Daríío Abad Escalanteo Abad Escalante

En general, todos los programas y líneas de financiamiento que administra la Corporación pueden destinarse a los requerimientos financieros de las PYMES.

Dentro de las cuáles, se disponen de las siguientes para satisfacer las necesidades de de la pequeña y mediana empresa exportadora: PROBID, PROPEM, SEPIMEX y PFE.

¿Cuenta COFIDE con líneas de financiamiento para PYMESexportadoras?

Programas de fortalecimiento

patrimonial de las IFIES

Programas de fortalecimiento

patrimonial de las IFIES

Programas de CréditoProgramas de Crédito

Fondos de garantíasFondos de garantías

Productos Financieros Estructurados-PFE

Productos Financieros Estructurados-PFE

Seguro de crédito a las exportaciones

Seguro de crédito a las exportaciones

Acceso al CréditoAcceso al Crédito

Altos costos financierosAltos costos financieros

Falta de GarantíasFalta de Garantías

InformalidadInformalidad

Capacidad GerencialCapacidad Gerencial

TecnologíaTecnología

Inserción en el mercadoInserción en el mercado

Servicios financieros

Líneas de Comercio Exterior

Líneas de Comercio Exterior

Formalización simplificada convenio

SUNARP

Formalización simplificada convenio

SUNARP

Centros COFIDECentros COFIDEAcceso al CréditoAcceso al Crédito

Altos costos financierosAltos costos financieros

Falta de GarantíasFalta de Garantías

InformalidadInformalidad

Capacidad GerencialCapacidad Gerencial

TecnologíaTecnología

Inserción en el mercadoInserción en el mercado

Servicios no financieros

Convenios con las Cámaras de Comercio

Convenios con las Cámaras de Comercio

Cuerpo de Gestores Voluntarios

Cuerpo de Gestores Voluntarios

PRIDERPRIDER

MICROGLOBAL

Monto promedio cartera subpréstamos: US$ 5 mil

Plazo: Hasta 4 años (incl. 1 año de gracia).

Destino: Financiamiento de Activo Fijo y Capital de Trabajo.

Subprestatarios: personas naturales y jurídicas que realicen actividades de producción, agrícolas, comerciales o de servicios, con los siguientes requisitos: 1. No mas de 10 empleados, incluyendo al dueño; 2. Total de activos hasta US$ 20 000,00, excluyendo bienes inmuebles.

Moneda: Nuevos Soles o Dólares Norteamericanos. Financia hasta el 100% del requerimiento del subprestatario. Monto máximo por subprestatario: US$10 000,00. Pagos trimestrales.

Líneas de Crédito

1. Destino: Maquinaria y equipo

Capital de Trabajo.

Adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de locales industriales, comerciales y de servicios.

Adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de vivienda productiva.

Adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de vivienda habitacional.

2. Términos y Condiciones

2.1 Préstamos:

Tasa de interés : equivalente a la tasa de interés pasiva de largo plazo (TLP).

Plazo Máximo: Siete(7) años con un plazo máximo de gracia de un (1) año

Líneas de Crédito: MC HÁBITAT PRODUCTIVO

2. Términos y Condiciones 2.2 Sub-préstamos:

• Monto Máximo: No podrá exceder los US$ 10 000

• El monto promedio de todos los sub-préstamos aprobados por la IFI no podrá exceder:

US$ 3000 en los casos de Capital de trabajo y Activo Fijo

US$ 6000 en los casos de locales industriales, comerciales, y deservicios ; y de vivienda productiva o habitacional.

• Plazos:

4 años, para capital de trabajo y activos fijos.

7 años, para la adquisición, construcción, ampliación, mejoras y adecuación de locales industriales y de servicios.

Líneas de Crédito: MC HÁBITAT PRODUCTIVO

Multisectorial

Destino: Capital de trabajo y/o libre disponibilidad

Subprestatarios: Empresas Privadas y Empresas Públicas

Financia el 100%.

Hasta US$5 millones

Hasta 7 años de plazo total y hasta 2 años de plazo de gracia

Pagos trimestrales

Destino: AF, Capital de Trabajo y/o libre disponibilidad

Subprestatarios: Empresas Privadas y Empresas Públicas

Financia el 100%

Hasta S/.10 millones

Hasta 10 años de plazo total y hasta 2 años de plazo de gracia

Pagos trimestrales.

Multisectorial NSC.T.M.P.

Líneas de Capital de Trabajo de Mediano y Largo Plazo

Objetivo: atender la demanda crediticia de la Pequeña Empresa del sector privado, que se desarrolle en las diferentes actividades económicas, mediante el financiamiento del establecimiento, ampliación y mejoramiento de sus plantas y equipos, así como sus costos de diseño, servicios de apoyo y capital de trabajo. PROPEM -BID, además de atender la demanda crediticia de la pequeña empresa, presta atención al impacto que esta tiene sobre el medio ambiente.

Préstamos en M/E y M/N

Financia el 100%.

Hasta US$300 mil (AF) y US$70 mil (CT)

Hasta 10 años plazo total y plazo de gracia según el proyecto (AF) y 3 años plazo total con 1 de gracia (CT).

Programa de Financiamientode Inversiones: PROPEM-BID

PROGRAMAS DE INVERSIÓN

JBIC

Componentes:

• PYME: cuyo objetivo es impulsar el desarrollo de la pequeña y mediana empresa peruana que tenga relaciones comerciales con Japón.

• PIDE: cuyo objetivo es mejorar la competitividad de las capacidades de exportación de las empresas peruanas orientadas al mercado japonés.

• MDL: cuyo objetivo es financiar proyectos de inversión en el marco del Mecanismo de Desarrollo Limpio (mecanismo flexible establecido bajo el Protocolo de Kyoto, por medio del cual los gobiernos o entidades privadas de países desarrollados pueden comprar las reducciones de emisiones de gases de efecto invernadero (GEI) originadas en proyectos realizados en países en desarrollo, y acreditarlos como propios para el cumplimiento de sus compromisos de reducción de emisiones de GEI)

PROGRAMAS DE INVERSIÓN

Condiciones financieras:• Moneda: S/. o US$• Financiamiento: hasta el 100% del requerimiento, sujeto a restricciones

del reglamento.• Plazo: hasta 10 años.• Periodo de gracia: hasta 3 años.• Tasa de interés: fija o variable (en base Libor).

Los recursos se emplearán para financiar:• Activo fijo.• Capital de trabajo.• Exportación de bienes o servicios al mercado japonés.• Proyectos MDL pre-aprobados o aprobados por la Autoridad Nacional

Designada (CONAM).

JBIC

Fondo Múltiple, es un fondo de garantía encargado por el MEF, mediante el cuál se otorgan garantías (50%) a favor de las Mypes ante las instituciones financieras que otorgen créditos.

FOGEM, permite coberturar las operaciones de crédito de las IFIS a empresas exportadoras hasta en un 50% del monto financiado.

Los fondos de garantía complementan la viabilidad de las operaciones de crédito de las IFIS.

Su administración en Fideicomiso por parte de COFIDE permite apalancar el monto del fondo.

Fondos de Garantía

• Es un seguro de crédito, encargado por el MEF, mediante el cuál se otorgan coberturas (50%) para créditos de pre-embarque a favor de las PYMEs.

¿Cuál es el objetivo del programa?

Impulsar el crecimiento de la pequeña y mediana empresa, así como del sector exportador, mediante mecanismos expeditivos y eficaces que faciliten su acceso al crédito.

Seguro de crédito a las exportaciones : Programa SEPYMEX

Seguro de crédito a las exportaciones : Programa SEPYMEX

¿Cómo opera el SEPYMEX?

El programa opera a través de un contrato de seguro, denominado Póliza SEPYMEX, que se suscribe entre las empresas del sistema financiero nacional que así lo decidan y el operador del programa (SECREX).

¿Quiénes pueden ser beneficiarios de la Póliza SEPYMEX?

• Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) que exporten hasta USD8,000,000 al año o aquellas que inicien sus exportaciones.

¿Cómo acceder a los beneficios de la Póliza SEPYMEX?

• A través de las empresas del sistema financiero nacional que hayan suscrito la Póliza SEPYMEX.

LÍNEAS DE COMERCIO EXTERIOR:FIMEX

OBJETIVOOfrecer a las personas naturales y jurídicas del Perú, financiamiento de Comercio Exterior(CP), tanto para exportaciones de pre y post embarque, como para importaciones.

RECURSOSFIMEX cuenta con recursos de instituciones internacionales especializadas en Comercio Exterior con cobertura mundial.

BENEFICIARIOSClientes exportadores e importadores calificados de las Instituciones Financieras Intermediarias, que cuenten con adecuada capacidad administrativa, técnica financiera, para la realización eficiente de la solicitud que se presenta.

DESTINOLos recursos FIMEX se utilizarán tanto para exportaciones, como para importaciones peruanas.

En el PFE además de la evaluación tradicional de riesgo del sujeto de crédito, evalúa el proceso productivo que se financia, para lo cual:

• Identifican y desagregan los riesgos crediticios, operativos y de mercado, aplicando para cada una de ellos coberturas que permitan su mitigación, tales como: Fideicomisos de flujos y garantía, fondos de garantía, contratos con proveedores y compradores, de asistencia técnica, entre otros.

• Diseña el financiamiento en función de un flujo de caja que estácalzado con el proceso real de una actividad económica específica.

• Se aplica un esquema de supervisión y asistencia técnica directas y permanentes, orientadas a garantizar la correcta aplicación de un paquete tecnológico previamente definido.

Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE

Intermediarios financieros, compradores, proveedores, productores, articuladores, etc., o bien por una institución dedicada a la promoción del desarrollo económico (ONG, Instituciones técnicas del Estado, Gobierno Regional, Gobierno Municipal, Cooperantes Internacionales, etc.).

Identificación de la propuesta

Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE

Estructuración del PFE:

Paso 1

El proceso se inicia con la identificación del ARTICULADOR

Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE

Paso 2

El Articulador debe formular el flujo de caja del proceso productivo y presentarlo a la IFI:

Se evalúa el grado de riesgo y la rentabilidad del proyecto.

El flujo de caja básico consiste en el detalle de los costos de producción que será necesario financiar.

También deben incluirse las necesidades de financiamiento de activo fijo.

Los conceptos a financiar deben ser aquellos directamente vinculados a la ejecución de la actividad productiva.

Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE

Ingresos Mes 1 Mes 2 Mes 3 Mes 4 Mes 5 Mes 6 Mes 7 Mes 8

Páprika Primera 0 0 0 0 0 0 3,000 3,000Crédito Fiscal 0 0 0 0 0 0 0 690

Total 0 0 0 0 0 0 3,000 3,690

Egresos Ago-07 Sep-07 Oct-07 Nov-07 Dic-07 Ene-08 Feb-08 Mar-08

Gastos de la Campaña Agrícola SIEMBRA 1,084.80 94.08 11.76 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Preparación de terreno 204.80 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Guaneo y fertilización de fondo Jornal 58.80 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Retiro de zonas salitrosas HM 36.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Arado HM 54.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Rayado para guano / fert. fondo HM 18.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Tapado y rayado para siembra HM 38.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Siembra 880.00 94.08 11.76 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Semilla para almácigo Kg 140.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Plantines Mill 740.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Siembra transplante Jornal 0.00 88.20 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Riego de instalación Jornal 0.00 5.88 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Recalce Jornal 0.00 0.00 11.76 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

DESARROLLO 1,125.00 258.80 440.45 580.54 597.40 529.79 414.36 122.26Abonamiento / Fertiriego 1,125.00 218.10 301.12 322.03 322.03 311.23 261.06 92.86

Guano de corral TM 1,125.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00Nitrato de Amonio (33.5 -0-0) Kg 0.00 10.80 10.80 10.80 10.80 0.00 0.00 0.00Urea (46 - 0 - 0) Kg 0.00 16.50 16.50 16.50 16.50 16.50 16.50 0.00Fosfato di Amonico (18 - 45 - 0) Kg 0.00 71.67 71.67 71.67 71.67 71.67 71.67 0.00Fosfato monoamónico (URFOS) (12-61-0) Lt 0.00 0.00 18.04 18.04 18.04 18.04 18.04 0.00Sulfato de Potasio ( 0-0-50-0-18 ) Kg 0.00 0.00 41.60 41.60 41.60 41.60 41.60 0.00Nitrato de Calcio (15.5- 0-0-26.5-0) Kg 0.00 0.00 0.00 32.67 32.67 32.67 0.00 0.00SULPOMAG (0 - 0 - 22 - 0 - 22 - 18) Kg 0.00 0.00 17.50 17.50 17.50 17.50 0.00 0.00Acido Fosfórico ( 0 - 61 - 0) Kg 0.00 20.40 20.40 20.40 20.40 20.40 20.40 0.00Fertilización Jornal 0.00 5.88 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

Flujo de Caja

Paso 3

Se debe de realizar una evaluación del proceso productivo:

La viabilidad técnica del proceso productivoLa tecnología de producción y post-producción debe ser de conocimiento y dominio del(os) asistente(s) técnico(s) y los operadores productivos.

La viabilidad comercialLa solvencia del comprador propuesto y las alternativas de mercado identificadas (al menos un comprador sustituto) es determinante para la viabilidad comercial del proceso productivo. Así como la existencia de condiciones de logística adecuadas para el proceso de comercialización (transferencia del riesgo al comprador).

La viabilidad económico-financieraEl análisis de sensibilidad del flujo de caja en al menos tres escenarios posibles, teniendo en cuenta el efecto en ingresos y egresos de las principales variables de riesgo identificadas.

Producto Financiero Estructurado: Tecnología PFE

Paso 4

El Articulador debe hacer una pre-selección de los operadores productivos que propondrá para el financiamiento.

Estructuración del PFE: Paso 4

La IFI evaluará los expedientes en aspectos legales, técnicos y crediticios.

La evaluación de los operadores productivos incluye una visita de campo.

Paso 5

El Articulador hará una pre-selección de los compradores, proveedores y asistentes técnicos según los criterios establecidos para los Productos Financieros Estructurados.

Estructuración del PFE: Paso 6

Paso 6

La IFI aprueba el financiamiento y presenta a la IFI su requerimiento de fondeo y cobertura complementaria.

Paso 7 - final

En COFIDE se aprueba la canalización del financiamiento a la IFI.

El Área de Riesgos de COFIDE emitirá un informe sobre la operación.

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IFIIFIIFI

Asistente Técnico

Asistente Asistente TTéécnicocnico

ArticuladorArticuladorArticulador

ProveedoresProveedoresProveedores

ProductorProductorProductor CompradorCompradorCompradorCOFIDE

Recoje información y requerimientos del proceso productivo

Requerimiento de bienes o servicios

Entrega insumos o servicios

Requerimiento de pago

Requerimiento de desembolso

Desembolso

Pago por insumos

Pago por asistencia técnica

Pago por articulación

Pago por mano de obra

Entrega el producto

Pago por producción recibida

Repago

Pago de utilidadesgeneradas

Estructura PFE

c

Recursos : Fondos del KFW y COFIDE.

Destino: Fortalecer el Patrimonio Efectivo de la IFIE y ampliar la oferta de servicios financieros a favor de las MYPES.

Monto: Hasta el 15% del Límite de exposición asignado a la IFI.

Plazos y Forma de Pago: Mínimo ocho (8) años y máximo diez (10) años. El período de gracia mínimo de cinco (5) años, en el cual se pagarán intereses.

Obligaciones de las IFIEs: Establecidas en el reglamento de Crédito, entre ellos indicadores financieros alineados al sistema de IFIES y compromiso de capitalización de utilidades.

Supervisión y Control : COFIDE y KfW realizarán la supervisión e inspección a las IFIEs participantes.

Crédito Subordinado

Programas de Fortalecimiento Patrimonial

Centros COFIDE

A través del Centro COFIDE se brinda asistencia técnica, capacitación y servicio de formalización de empresas en forma simplificada.

El Programa de Certificación Empresarial: “Tabla de Negocios MYPE”esta compuesto de 4 módulos. (Legal / Contable, Marketing, Administración y Finanzas) orientado a fortalecer las MYPE´s

Los beneficiarios son personas naturales y jurídicas.

Formalización simplificada convenio SUNARP

Convenios con las Cámaras de Comercio

19 Convenios firmados con las cámaras regionales

Servicios de asesoría, capacitación, creación de bases de datos, información y otros a favor del sector empresarial.

Identificación de potenciales PFE.

Difusión de programas y líneas de financiamiento de COFIDE.

Al mes de mayo de 2008, se brindo información a 1,158 personas.

CÁMARAS DE COMERCIOArequipaAyacuchoCuscoCajamarcaLambayequeLa LibertadLoretoHuaraz HuancavelicaHuancayoHuánucoIcaIloPiuraPunoSan Martín TacnaUcayaliProvincia del Santa

Gestores Voluntarios

Programa que articula profesionales o técnicos voluntarios con instituciones públicas o privadas ligadas al desarrollo (gobiernos, ONGs, organismos públicos, gremios, etc.) que no cuentan con presupuesto para contratar profesionales calificados.

El voluntario cumple funciones de investigación, análisis, elaboración de diagnósticos, planeamiento, capacitación, gestión de proyectos, asesorías, trabajos operativos, etc.

A mayo de 2008 se culminaron un total de 109 proyectos, entre asesorías personalizadas, charlas, programas radiales, logrando con ello de manera acumulada en los primeros cinco meses del año, un total de 436 proyectos culminados.

Tabla de Negocios Mype, es el Primer Programa de Certificación Empresarial, totalmente gratuito, dictado en 30 horas con asistencia de Gestores Voluntarios.

Programa Inclusivo de Desarrollo Empresarial (PRIDER)

Busca la integración sostenible y competitiva de las familias campesinas en el mercado como el medio más viable de superación de la pobreza a través del incremento de capacidades y la transferencia de herramientas económicas empresariales.

El proceso se inicia con un programa de alfabetización financiera en temas de gestión empresarial y financiera, dirigido a representantes de familias rurales, agrupadas voluntariamente para conformar Uniones de Crédito y Ahorro denominadas UNICAs.

MUCHAS GRACIASMUCHAS GRACIAS