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WL–BANK WESTFÄLISCHE LANDSCHAFT Bodenkreditbank AG
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Eine junge Bank mit Tradition!
Stand: 03/2006
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WL–BANK WESTFÄLISCHE LANDSCHAFT Bodenkreditbank AG
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Entwicklung
1877 1987 1995 1997 2000 2004
Gründung • AG-Umwandlung
• Genossenschaftl.FinanzVerbund
• Kapitalerhöhung auf 85 Mio. DM (43,4 Mio. EUR)
• Mitgliedschaft im BVR
• Kapitalerhöhung auf 115 Mio. DM (58,8 Mio. EUR)
• Direktbeteiligung der Primärbanken
Kapitalerhöhung auf 143,7 Mio. DM(73,5 Mio. EUR)
Kapitalerhöhung auf 85,3 Mio EUR
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Aktionärsstruktur
89,904%
4,618% 5,194%
0,284%
Wegeno Verwaltungsgesellschaft mbH (100% WGZ BANK AG)WGZ BANK AGStiftung Westfälische Landschaft113 Volksbanken/Raiffeisenbanken
Stand: 31.03.06
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853
19.82221.961
26.084
31.79133.341
1987 2002 2003 2004 2005 31. März 06
Bilanzsumme(in Mio. EUR)
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Umwandlung in AG am 31.12.1987
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Standorte
Hauptsitz
Niederlassung
Repräsentanz
Durchschnittliche Zahl der Mitarbeiter: 243
Durchschnittsalter: 35 Jahre
(Stand: 31.03.06)
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Hypothekendeckung vs. Hypotheken-Pfandbriefe
4.000
4.500
5.000
5.500
6.000
6.500
7.000
01.01.2002 01.07.2002 01.01.2003 01.07.2003 01.01.2004 01.07.2004 01.01.2005 01.07.2005 01.01.2006
Mio €
Hypotheken-Deckung (inkl. zur Deckung vorgesehen) Hypotheken-Deckung Hypotheken-Pfandbriefe
Stand: 31.03.2006
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Darlehens-/Wertpapierbestand (in Mio. EUR)
5.785
13.482
6.435
14.911
6.715
18.819
7.100
23.685
7.178
25.111
2002 2003 2004 2005 31. März 06
Immobiliendarlehen Kommunaldarlehen/WP
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Darlehens-/Wertpapierneugeschäft (in Mio. EUR) (Zusagevolumen)
895
3.240
4.135
1.134
3.143
4.277
757
5.3196.076
1.238
7.023
8.261
311
2.2832.594
2002 2003 2004 2005 31. März 06
Immobiliendarlehen Kommunaldarlehen/WP Gesamt
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BB3-Geschäftsgebiet*
NORDRHEIN -WESTFALEN
RHEINLAND-PFALZ
NIEDERSACHSEN
SCHLESWIG -HOLSTEIN
HAMBURGMECKLENBURG-VORPOMMERN
BRANDENBURG
SACHSEN-ANHALT
HESSEN
SACHSENTHÜRINGEN
BAYERN
BADEN -WÜRTTEMBERG
SAARLAND
• München
• Stuttgart• Fiducia IT AG, Karlsruhe
• GAD Münster
* BB3 = einheitliche EDV-Plattform der Volksbanken und Raiffeisenbanken im Geschäftsgebiet der GAD (Gesellschaft für automatische Datenverarbeitung, Münster)
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Eigenkapitalentwicklung(in Mio. EUR)
73,6
129,3
147,2
73,6
135,2
190,2
85,4
194,3
195,1
85,4
201,2
192,1
2002 2003 2004 2005
Grundkapital Rücklagen Nachrangige Darlehen/Genussrechte
350,1
399,0
474,8 478,7
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Ertragsentwicklung (in Mio. EUR)
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46,8
27,8
10,3
54,2
32,5
11,7
66,1
38,7
12,9
72,6
43,2
14,7
2002 2003 2004 2005
Zins- und Provisionsüberschuss
Betriebsergebnis vor Risikovorsorge
Jahresüberschuss
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Immobilienbestand Regionen
74,9%
9,9%
15,1% 0,1%
Nordrhein-Westfalen
Sonst. westdeutscheBundesländer
Berlin/Ostdeutschland
Ausland
Stand: 31.03.06
Gesamt: 7,2 Mrd. EUR
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Immobilienbestand Nutzungsart
92,0%
8,0%
WohnwirtschaftlicheObjekte
Gewerbliche Objekte
Stand: 31.03.06
Gesamt: 7,2 Mrd. EUR
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Immobilienbestand Wohnungsbau
14,7%
33,9%
51,4%
Eigenheime
Eigentums-wohnungen
Geschoss-wohnungsbau
Stand: 31.03.06
Gesamt: 6,6 Mrd. EUR
Realkreditanteil Ø-Darlehensvolumen
Wohnungsbau 87 % 95 TEUR
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Immobilienbestand Gewerbe
26,2%
6,8%
3,6%
13,1%
42,0%
2,8%
5,5%
Handels-/Lagergebäude
Büro-/Verwaltungs-gebäude
Anstaltsgebäude
Fabrikgebäude
Hotels/Gaststätten
LandwirtschaftlicheBetriebsgebäude
Sonstige gewerblicheNutzung
* ohne landwirtschaftliche Darlehen Stand: 31.03.06
Gesamt: 0,6 Mrd. EUR
Realkreditanteil Ø-Darlehensvolumen
Gewerbe 80 % 236 TEUR (402 TEUR)*
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In % der Deckungshypotheken:
WL-BANK 0,17 % (31.12.05: VJ 0,15 %)
Ø Hypothekenbanken noch nicht bekannt
In absoluten Zahlen: 110 Zwangsversteigerungen (31.12.05: 98)
28,8 Mio. EUR Forderungen (31.12.05: 20,6 Mio. EUR)
Anzahl der anhängigenZwangsversteigerungen
Stand: 31.03.06
Anzahl der Deckungshypotheken: 66.354
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Kommunaler DeckungsstockSchuldnerdiversifikation
35,1%
17,5%1,7%
1,7%
13,0%
31,0%Kreditinstitute (inkl. KfW,LKB, LfA, etc.)
Bundesländer
Städte, Gemeinden,Gemeindeverbände
Sonstige kommunaleSchuldner
Bund / Sondervermögendes Bundes
Ausländische Schuldner
Gesamt: 23.263 Mio. EUR
Stand: 31.03.06
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Kommunaler Deckungsstock Schuldnerdiversifikation, I. Quartal
27,5%
30,7%
0,0%
0,2%
13,2%
28,4%Kreditinstitute (inkl. KfW,LKB, LfA, etc.)
Bundesländer
Städte, Gemeinden,Gemeindeverbände
Sonstige kommunaleSchuldner
Bund / Sondervermögendes Bundes
Ausländische Schuldner
Zusagen gesamt: 2.283 Mio. EUR
Stand: 01.01. - 31.03.06
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Kommunaldeckung vs.Öffentliche Pfandbriefe
8.000
9.000
10.000
11.000
12.000
13.000
14.000
15.000
16.000
17.000
18.000
19.000
20.000
21.000
22.000
23.000
24.000
25.000
01.01.2002 01.07.2002 01.01.2003 01.07.2003 01.01.2004 01.07.2004 01.01.2005 01.07.2005 01.01.2006
Mio €
Kommunaldeckung (inkl. zur Deckung vorgesehen) Kommunaldeckung Öffentliche Pfandbriefe
Stand: 31.03.2006
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Kommunaler DeckungsstockAusland
22,2%
13,9%
12,1%
7,0%
5,9%4,1% 0,0%2,6%
23,5%
8,7%
Österreich Italien
weitere EU-/EWR-Staaten Griechenland
Spanien Portugal
Ungarn Frankreich
außerhalb EU/EWR EU-BeitrittsstaatenStand: 31.03.06
Gesamt: 4.081 Mio. EUR
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Kommunaler DeckungsstockGrundsatz I - Anrechnung
72,6%
7,9%
19,5%
Anrechnung 0% Anrechnung 10% Anrechnung 20%
Stand: 31.03.06
Gesamt: 23.263 Mio. EUR
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24,2%
12,8%
20,4%
36,9%
0,8% 3,4% 1,5%
AAA AA+ AA AA- A+ A A-
Stand: 31.03.06*) gemäß interner Ratingsystematik
Kommunaler DeckungsstockRatingklassen*
Gesamt: 23.263 Mio. EUR
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Wertpapierbestand- nach Verwendung -
4,1%
90,0%
5,9%
Kommunale Deckung Ersatzdeckung Außerdeckung
Gesamt: 9.732 Mio. EUR
Stand: 31.03.06
Außerdeckung: EZB-fähige Wertpapiere insbesondere von europäischen Banken, mindestens A-Rating
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RefinanzierungsstrukturSchuldverschreibungsarten
8,6%
11,7%
22,0%
2,6%3,7% 0,7%
50,7%
Hypo-Pfandbriefe Hypo-NamenspfandbriefeÖffentl. Pfandbriefe Öffentl. NamenspfandbriefeInhaberschuldverschreibungen SchuldscheindarlehenErgänzungskapital
Gesamt: 30.373 Mio. EUR
Anteil: Inhaberpapiere: 65,1 % Namenspapiere: 34,9 %Stand: 31.03.06
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RefinanzierungsstrukturSchuldverschreibungsarten, I. Quartal
7,7%9,5%
9,8% 1,8% 0,4%
45,5%
25,3%
Hypo-Pfandbriefe Hypo-Namenspfandbriefe
Öffentl. Pfandbriefe Öffentl. Namenspfandbriefe
Inhaberschuldverschreibungen Schuldscheindarlehen
Ergänzungskapital
Gesamt: 2.483 Mio. EUR
Anteil: Inhaberpapiere: 63,0 % Namenspapiere: 37,0 %Stand: 01.01. – 31.03.06 (Valutatag)
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34,1%
0,0%9,5%
56,4%
Special-Bonds (Strukturierte/Callable/Multi-Callable/Steuerliche)Jumbo-EmissionenFloating Rate Noteskleinteilige/investoren-zugeschnittene Inhaber-/Namenspapiere
RefinanzierungsstrukturProduktgruppen, I. Quartal
Gesamt: 2.614 Mio. EUR
Stand: 01.01. – 31.03.06 (Handelstag)
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Ausstehende Jumbo-Emissionen
Art ISINVolumen Mio.
EURKupon Fälligkeit
Öffentlicher Pfandbrief
Reihe 228DE000 340 210 3 1.125 5,500 % 21.06.2006
Öffentlicher Pfandbrief
Reihe 254DE000 340 236 8 1.000 4,500 % 11.01.2007
Öffentlicher Pfandbrief
Reihe 240DE000 340 222 8 750 4,750 % 11.04.2008
Öffentlicher Pfandbrief
Reihe 300DE000 161 645 6 1.500 3,250 % 02.02.2009
Öffentlicher Pfandbrief
Reihe 440DE000 A0EC85 9 1.000 2,750 % 01.03.2010
Öffentlicher Pfandbrief
Reihe 234DE000 340 216 0 750 5,250 % 13.10.2010
Hypotheken – Pfandbrief
Reihe 195DE000 A0A7WB 1 1.000 4,000% 01.06.2011
Öffentlicher Pfandbrief
Reihe 465 DE000 A0FAAA 7 1.000 2,75 % 01.10.2012
Stand: 31.03.2006
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Rating Standard & Poor`s
Öffentliche Pfandbriefe Hypothekenpfandbriefe
InstitutsratingKurzfristige Verbindlichkeiten
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Kennzahlen/Rentabilität
2002 2003 2004 2005
Cost-Income-Ratio (Verwaltungsaufwand 41,10 41,10 41,90 41,40 WL-BANKin % des Zins- und Provisionsüberschusses) 36,20 38,90 44,60 ** Mittelwert VDP
8,70 10,11 8,32 9,74 WL-BANK7,91 7,18 6,38 ** Mittelwert VDP
Kernkapitalquote (in %) 5,17 4,82 5,92 5,43
Gesamtkapitalquote (in %) 9,28 9,26 9,90 9,30
* Eigenkapitalerhöhung im Januar 2004
Eigenkapitalrendite vor Steuern (in %) *
Ist
** noch nicht bekannt
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Fax: +49 251 4905-229
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