uvodna rijeČ predsjednika nadzornog odbora

�

• UVODNARIJEČPREDSJEDNIKANADZORNOGODBORA

• IZVJEŠTAJDIREKTORA

• IZVJEŠTAJNADZORNOGODBORA

• ORGANIBANKE

• ORGANIZACIONASTRUKTURABANKE

• USLOVIPOSLOVANJA

• FINANSIJSKIPOKAZATELJI

• AKTIVA

• KREDITIRANJE

• IZVORISREDSTAVA

• UNUTRAŠNJIIMEĐUNARODNIPLATNIPROMET

• POSLOVISASTANOVNIŠTVOM

• SISTEMKONTROLE

• UPOSLENI • POSLOVNAMREŽA

• LISTAKORESPODENTNIHBANAKA

• IZVJEŠTAJNEOVISNOGREVIZORA

3

4

6

8

9

�0

��

�4

�5

�6

�8

�9

�0

��

��

�3

�5

SADRŽAJ

Godišnji izvještaj 2005.

3

UVODNA RIJEČ PREDSJEDNIKA NADZORNOG ODBORA

GrupaBanca Intesa je 20. februara 2006. go-dine, uspješno okončala zatvaranje javne po-nudezakupovinudionicaUPIBanked.d.Sa-rajevo.Pozaključivanjuponude,GrupaBancaIntesajekupila46.17%dionicasapravomglasauUPIBanci.Uzprethodnokupljenih35.03%dionica,GrupaBancaIntesajetakosteklauku-pno81.2%dioničkogkapitalaUPIBanke.

Na ovaj način, UPI Banka je postala članomjedne od najuspješnijih bankarskih grupacijau Evropi i jednog od najvećih investitora ubankarskesistemecentralneiistočneEvrope.U2005.godini,konsolidovaninetoprihodBanceIntesajebiopreko3milijardeEura,kreditikli-jentimasudostigli169milijardiEura,aukupnidepozitiklijenatakojimaseupravljaiznose475milijardiEura.

Unovojdioničkojstrukturi,UPIBankaćeidaljeimati koristi od prisustva Evropske banke zaobnovuirazvoj(EBRD),kojajezadržala10%dioničkogkapitalaBanke.Naovajnačin,Ban-caIntesaiEBRDpotvrđujusvojepartnerstvo,kojejevećdalovidljiviuspjehuzajedničkomposlovanjuususjednojHrvatskoj.

JasamuvjerendajeovimpozitivnimrazvojemdogađajaUPIBankapostavilatemeljezaizgrad-njubankarskeinstitucije,kojasekontinuiranomodernizuje i razvija, sa ciljem ispunjavanjasvojemisijedapostanenajpoželjnijabankarskainstitucija zausluge i proizvode stanovništvu,biznisimaijavnomsektoruuBosniiHercego-vini.

DozvolitemidanakrajuuputimriječiiskrenezahvalnostiosobljuimenadžmentuUPIBanke

zanjihovdoprinosurezultatimaBankeu2005.godiniizahvalimsečlanovimaNadzornogod-boraidrugihorganaBankezanjihovplodono-sanradudosadašnjemperiodu.*

*NaSkupštiniUPIBankeodržanoj15.03.2006.godineimenovanjenoviNadzorniodborčijijepredsjednikGiancarloMiranda

Spoštovanjem,

predsjednikNadzornogodboraGiancarloMiranda

4

IZVJEŠTAJ DIREKTORA

UPIBanka jeu izvještajnojgodini zadržala sta-bilnost i sigurnost, zabilježila rastu svimseg-mentimaposlovanja,ostvariladobit,irealizovalaprojekattransformacijevlasničkestrukture.

Iporedtogaštoposlovnookruženjeukojemdje-lujuprivrednadruštvanijeznačajnijepoboljšanouodnosunaprethodnegodine,nakraju2005.go-dineostvaren je rastkodvećinefinansijskihpo-kazatelja:aktivajeiznosila439,794milionaKM,krediti 228,654 miliona KM, depoziti 353,783milionaKM,prihodi31,849milionaKM,rashodi28,433milionaKM.

Kreditni portfolio zauzima 52% ukupne aktiveBanke, a u strukturi kreditnog portfolia pravnalica učestvuju sa 68% i stanovništvo sa 32%.U strukturi kredita dominantnomjesto zauzima-ju kratkoročni krediti sa učešćem od 70%, dokdugoročni krediti imaju učešće od 30%. Kodpravnihlicadominantnomjestozauzimajukreditiprivatnimpreduzećimaidruštvimasaučešćemod88%uportfoliupravnihlica.

Banka je kratkoročno i dugoročno kreditiralapravnaifizičkalica,kakoizvlastitihizvoratakoiizpribavljenihsredstava(EBRD,USAID,KfW,IBF, IGA, Kanton Sarajevo). U izvještajnomperioduBankajezaključilaugovorsaMinistarst-vom privrede Vlade Kantona Sarajevo o plasi-ranju kredita iz sredstava ostvarenih prodajompreduzećanapodručjuovogkantona, ugovor saMinistarstvomfinansijaFBiHokorištenjuzajmakojijeBiHosiguraoIFADzarazvojstočarstvaidr.

Banka je u izvještajnom periodu obavila 2,19miliona transakcija, te ostvarila domaći prometu vrijednosti 10,14milijardiKMštopredstavljapovećanjeod56%uodnosuna2004.godinu.

Međunarodniplatniprometobavljenjeuvrijed-nostiod561,35milionaKM,što je37%višeuodnosuna2004.godinu.

Štednja stanovništva na kraju izvještajnog peri-odaiznosilaje75,59milionaKM,štopredstav-lja povećanje od 39 % u odnosu na kraj 2004.godine. Kreditni portfolio stanovništva iznosi73,24milionaKM,štopredstavljapovećanjeod47%uodnosunakraj2004.godine.Kratkoročnikreditiučestvujusa60%,dokdugoročnikreditiučestvujusa40%uukupnomkreditnomportfoliustanovništva.Kodstanovništvadominantnomjes-tozauzimajukreditipokartičarskomposlovanjuu vrijednosti 38,96 miliona KM i učestvuju uportfoliustanovništvasa53%.Ukupnoje izdato23.848kreditnihkartica.

U izvještajnom periodu Banka je potpisala saFederalnim zavodom za zapošljavanje ugovor ododatnih2milionaKMzaprogrampodsticajnihmjera za zapošljavanjeupoljoprivredi.Potpisanje ugovor sa International Management Group(IMG)odeponovnajusredstavazafinansiranje irealizacijuprojektamikrofinansiranja,asaJPBHPošta ugovor o prihvatanju Bamcard debitnih ikreditnihkarticanašalterimapošta.

Aktivapozaposlenomjeiznosila2,1milionKM.Nakraju 2005. godine uBanci je uposleno208radnika. U okviru programa tehničke pomoćiEBRD-aBancijeuručenITsoftwerzaupravljan-jekreditima.Tokom2005.godinekontinuiranosevršilaedukacijauposlenihputemseminarakojisuvodilidomaćiistranikonsultanti.Ostvarena dobit je prema revidiranim podacima3,416 miliona KM. Ovaj finalni rezultat Bankenijepratiopovećanjesvihostalihveličinaizdvaključna razloga. Značajna sredstva su izdvojenanaračunkonsultacijaivođenjapostupka


5

vlasničketransformacije,kojanisuplanirananitikvantificirana u Planu Banke za 2005.godinu.Povećani troškovi sunastali ikao rezultatprim-jeneMeđunarodnihračunovodstvenihstandardaudijelunaknadazaprocesiranjedugoročnihkredita,čijićepozitivniefekatnaprihodebitizabilježenunarednomperiodu.

Bankajeu jakojkonkurencijibankarskihgrupa-cijanabh.tržištu,kojesuuvećinskomvlasništvustranihinvestitoraštoimjeomogućavalopovo-ljnijeizvorefinansiranjaiatraktivnijeproizvode,idaljezadržalasvojuvisokupozicijumeđuprvihpetbanaka.

UPI Banka je u izvještajnom periodu svojimklijentima ponudila povoljnije kamatne stope iprosjekaktivnihkamatnihstopajezapravnalicaiznosio 8,83% (31.12.2004. godine su iznosile9,33%),azafizičkalicaprosječnastopaje8,39%(31.12.2004.11,43%),dok jeprosječnakamatnastopapokartičarskomposlovanju14,41%.Prosječne pasivne kamatne stope su se kretale:naoročenasredstvapravnihlicastopajeiznosila3,56%(u2004.bila je4,05%),dok jeprosječnastopa na oročena sredstva stanovništva iznosila5,21%(31.12.2004.4,91%).

Najznačajniji poslovni događaj u 2005. godini,koji otvaranovuetapuu razvojuBanke, je pro-mjena njene vlasničke strukture i uključivanjestrateškog partnera Banca Intesa (Italija) kaovećinskogdioničara.

Početkom izvještajne godine poduzete su ak-tivnostizaodabirstrateškogpartneraBanke.Kon-zorcijvećinskihdioničaraUPIBankeodabraojeponuduBanca Intesa kao najpovoljniju. Nakonšto su ispunjene neophodne zakonskeprocedure

12.12.2005.godine na Sarajevskoj berzi (SASE)jeobavljenakupoprodajnatransakcijaiBancaIn-tesajepostalavlasnik35,03%dionicaUPIBan-ked.d.Sarajevo.

Nakonštoprovedejavnitenderzaotkuppreosta-lihdionicaočekujesedaćeBancaIntesauprvomkvartalu2006.godinepreuzetivećinskipaketdi-onicaUPIBankeiuskladustimzapočetisvojeaktivno učešće u vođenju njene poslovne poli-tike.

UtojnovojetapirazvojaUPIBankeočekujemodaćebitiomogućenlakšipristupdugoročnimiz-vorimafinansiranjauzpovoljnijeuslove,izvršenanjenadokapitalizacija,proširenaposlovnamrežai inovirani postojeći i uvedeni novi proizvodi iusluge.SvenavedenoćestvoritiuvjetedaUPIBankanas-tavi svojeuspješnoposlovanjenabh. tržištu i unarednomperiodu.

direktorMirsadLetić

6

IZVJEŠTAJ NADZORNOG ODBORA

S obzirom na iskazane finansijske rezultate u2005.godiniUPIBankajeiuovomizvještajnomperiodu uspješno poslovala i realizovala pro-jekatizmjenevlasničkestruktureuključivanjemstrateškog partnera Banca Intesa (Italija) kaovećinskogdioničara.

PostignutiposlovnirezultatiiradBankeu2005.godine potpunije su prikazani u Godišnjemizvještaju o poslovanju Banke, FinansijskomizvještajuiMišljenjunezavisnogvanjskogrevi-zoraKPMGB-H.NaosnovunjihNOkonstatujedajeUpravaBankeucjeliniradiladobro,uskla-dusapropisima iu interesudioničaraBanke, iostvarilapozitivnefinansijskerezultate. Stalni kontakti, neposredna saradnja i redovnoinformisanjeNOiOdborazarevizijuodstraneUprave, pozitivno su uticali na poslovanje ipostignuterezultateizadržavanjedobrepozicijeBanke na bankarskom tržištu uBosni iHerce-govini.

U toku2005.godineNO jeodržaosedamsjed-nicanakojimasurazmatranapitanjavezanazaposlovanjeiorganizacijuBanke.UizvještajnomperioduodržanesuičetirisjedniceOdborazare-viziju,kojijeizmeđuostalograzmatraoiprihva-tioizvještajeInternerevizijeokontroliposlovan-ja Banke, reviziji rada organizacionih dijelovaBanke,kontroliposlovanjaBankeodstranesu-pervizoraAgencijezabankarstvoFBiHionizudrugihaktivnostiuokvirusvojenadležnosti. UsvajajućiGodišnjiizvještajInternerevizijeza

2005.godinuiPlanradaInternerevizijeza2006.godinu,Odbor za reviziju je konstatovaoda jeInternarevizijautokusvogradaimalapodrškuUpraveBankeiNO,tedanisuuočenenepravil-nostikojebiznačajnouticalenauspješnouprav-ljanje rizicima i sistemom interne kontrole po-slovanja.

UproteklomperioduBankajeredovnodostav-ljalazakonomipropisimapredviđeneizvještaje,koje je inače dužna dostavljati Agenciji zabankarstvoFBiHidrugimnadležnimorganimaiinstitucijama.

KaorezultataktivnostiUprave,Internerevizije,Odbora za reviziju i NO, usvojene su izmjeneprograma,politikaiproceduraBanke,poboljšaniunaprijeđeninformacionisistemBankeiuve-deni novi proizvodi. U toku izvještajnog peri-odanastavljenjerazvojkartičnogposlovanjaielektronskogbankarstvasapravnimsubjektima,uvećanaštednjastanovništva,finansijskipodržanrazvoj poljoprivredne proizvodnje i prehram-beneindustrije,kaoidrugihprivrednihsektora.Partnerskiodnosisameđunarodnimkreditorima(USAID,KfW,EBRDiOPECFondzarazvoj),kaoidomaćiminstitucijama,posebnoministarst-vimananivouFedracijeBiH,kantonaiopštinasutakođeunaprijeđeni.

Zahvaljujućisvojojposlovnojpolitici,teodnosi-mapremaklijentima,potvrđenjeugledsigurneistabilneBankeizadržanipozitivni trendoviunjenomposlovanju.


7

NOjenainicijativuvećinskihdioničara(EBRD,Sarajevska pivara, Klas, Coning inžinjering iBosna Re) i Uprave podržao postupak ulaskastarteškogpartneraipreuzimanjavećinskogpa-ketadionicaUPIBankeodstraneBancaIntesa,u cilju stvaranja pretpostavki za dalji uspješanrazvoj. NO usvajajući Izvještaje o poslovanju Banke,saIzvještajemnezavisnogvanjskogrevizoraza2005.godinu,GodišnjiobračunBanke,IzvještajoraduOdborazarevizijusaIzvještajemoraduInterne revizije u 2005.godini, ustanovio je dasuseuizvještajnomperioduUpravaBanke,In-ternarevizijaisviuposleniciBankeusvomradupridržavalizakonskeregulativeiusvojenihpro-cedura.

StogaNOpredlažeSkupštiniBankeda:

•UsvojiGodišnjiizvještajBankesaIzvještajemi Mišljenjem nezavisnog vanjskog revizora za2005.godinuiodobriGodišnjiobračunBankesarasporedomdobitiza2005.godinu.

•UsvojiIzvještajoraduNO.

predsjednikNadzornogodboraNazifBranković

SasjedniceNadzornogodbora(mandat2003.-2005.)

8

Nadzorni odbor

Nazif Branković -predsjednik,direktorSarajevskepivared.d.Sarajevo

mr Husein Ahmović –član,Klasd.d.Sarajevo

Marija Brezovec–član,direktorgospodarsko-finansijskogodjelauConingInžinjeringd.d.Varaždin

Hajrudin Čengić -član,BosnaReosiguranjed.d.Sarajevo

Roberto Marzanati–član,predstavnikEvropskebankezaobnovuirazvoj(EBRD),London Odbor za reviziju

Enver Kazazić–predsjednik,Klasd.d.Sarajevo

Sunita Ejubović–član,direktorGrafopakad.d.Gračanica Mijo Grgić–član,izvršnidirektorzaekonom-skeposloveJPElektroprivredaBiHSarajevo

Šefik Handžić–član,izvršni direktor za finansije i ekonomiku po-slovanjaBosnalijekad.d.Sarajevo

Sabaheta Imamović–član,ovlaštenirevizoruVincentTuzla

Uprava

Mirsad Letić–direktor,dipl.oec

Hajrija Tanović –zamjenikdirektora,dipl.oec.

Branko Ekert–izvršnidirektorljudskihresursaislužbepodrške,dipl.iur.

Zlata Mušić–izvršnidirektorposlovnogbankarstva,dipl.oec.

Alma Škapur–izvršnidirektortrezoraiplatnogprometa,dipl.oec.

Ljubica Tankosić–izvršnidirektorfinansijaiupravljanjarizicima,višikomercijalista

Nedim Lulo–izvršnidirektorposlovasastanovništvom,dipl.oec.

Lejla Neretljaković-sekretarBanke,dipl.iur.

Interna revizija

Mediha Ćatović–glavniinternirevizor,dipl.oec

ORGANI BANKE


9

ORGANIZACIONA STRUKTURA BANKE

SjedišteBankeuSarajevu

�0

USLOVI POSLOVANJA

Uizvještajnojgodininabh. tržištu jenastavljenprocesokrupnjavanjabanakairealneprocjenesudabiuskoromogloegzistirati svegapetdo šestvelikihbanaka.Koncentracijakapitalajeposljedi-ca sveopće globalizacije i prema dosadašnjimpokazateljima, moglo bi se reći da je regionjugoistočneEvropevećpodijeljenmeđuvelikimbankarskimgrupacijama.Naravnood togaproc-esanijepošteđenaninašazemlja,naštaupućujuidosadašnjakretanjaubh.bankarstvu.

NajupečatljivijepromjeneuovomsektoruuBiHuprotekledvijegodineodnosesenaokrupnjavan-jeipozicioniranjebanakanatržištu,zaoštravanjebankarske konkurencije, pad kamatnih stopa,uvođenjenovihproizvodaiusluga,teunapređenjeirazvojinformacionetehnologije.

Kadajeriječosmanjenjukamatnihstopa,možemorećidauslovikreditiranja ikamatnestopeuve-likoj mjeri zavise od kreditnog rejtinga BiH, amanjeodkonkurencije,iakoonanijezanemariva.BudućidaBiHimakreditnirejtingB3,odnosnooznačava“srednjevisokrizikulaganja”jošuvijeksenemožeočekivatiznačajnijesmanjenjekamat-nih stopa.Kada se poveća kreditni rejting zem-lje,toćeznačitidasuulaganjauBiHsigurnija,asamimtimećedovestidosmanjenjacijenekapi-tala.

Kadajeriječopozicijamabh.banaka,evidentnojedauBiHsadadominirajufinansijskegrupacijeukojimasuuzbankevezaniosiguravajućailizingdruštva,brokerskeikonsultantskekuće,štoznačiikoncentracijufinansijskihtokovaumalombrojuinstitucija.

PoslovanjekomercijalnihbanakauBiHregulisa-nojeentitetskimzakonimaobankamainjihovradnadziruentitetskeagencijezabankarstvo.

Premapodacimaentitetskihagencijazabankarst-vouBiH su na kraju 2005.godine poslovale 33banke i to 24banke sa sjedištemuFBiH i 9 sasjedištemuRS.PremapodacimaAgencijezaosiguranjedepozitaBiHnakraju2005.godine22komercijalnebankesu članice programa osiguranja, a sadašnji limitosiguranjauprogramuosiguranjadepozitaiznosi7.500KM.

Upredstojećoj2006.godiniočekujeseprovođenjedvijevažnereformeuprivrediBiH:primjenaZa-konaoporezunadodanuvrijednostsajedinstven-omstopomod17%,idonošenjezakonakojimseovlaštenjaentitetskihagencijazabankarstvoFed-eracijeBosne iHercegovine iRepublikeSrpskestavljajupodokriljeCentralnebankeBosneiHer-cegovine.UsvajanjemtakvogzakonauspostavilabisejedinstvenasupervizijabanakauBiH.

USLOVI POSLOVANJA


��

Bankajeimalasiguranistabilantrendrazvoja,štopotvrđujunavedenifinansijskipokazatelji.

u 000 KM

Struktura 31.12.2005. 31.12.2004. Index

Iz bilansa stanjaNetoaktiva 439.794 381.861 ��5Likvidnasredstva 204.329 183.970 ��Brutokrediti 228.654 187.639 ��Fiksnaaktiva 13.259 13.240 �00Ulaganjaudrugesub-jekte 1.573 2.245 70Rezervezapotencijalnegubitke 14.641 11.822 ��4Depoziti 353.783 307.932 ��5Uzetikrediti 42.863 34.007 ��6Ukupnikapital 36.494 33.474 �09Dioničkikapital 22.900 22.900 �00

Iz bilansa uspjehaBrutodobit 3.416 3.952 86Netodobit 3.360 3.889 86

Prihodi 31.849 27.095 118Prihodiodkamata 21.531 17.621 ��Prihodiodnaknada 6.548 6.140 107Ostaliprihodi 3.770 3.334 ��3

Rashodi 28.433 23.143 123Rashodizakamate 8.049 5.299 �5�Nekamatonosnirashodi 15.185 11.217 �35Rezervisanasredstva 5.199 6.627 78

FINANSIJSKI POKAZATELJI

��

FINANSIJSKI POKAZATELJI

PRIhOdI Od KAMAtA

Prihodiodkamatabilježestopuporastaod22%uodnosuna2004.godinuičine68%ukupnogpri-hodaBanke.

Ustrukturikamatonosnihprihodaučešćejesljedeće:•Prihodiodkamatapodatimkratkoročnimkreditimapravnimlicima39%,•Prihodiodkamatapodugoročnimkreditimapravnimlicima11%,•Prihodiodkamatastanovništva32%,(odčegajedominantnoučešćeprihodaodkamatapokartičarskomposlovanjuod21%uukupnimprihodimaodkamata),

•Ostalikamatonosniprihodi18%.

Imajućiuvidutržišnakretanja,Bankajeimalasljedećeprosjekeaktivnihkamatnihstopa:•Zapravnalicaprosječnastopaje8,83%(31.12.2004.g.9,33%),•Zafizičkalicaprosječnastopaje8,39%,(31.12.2004.g.11,43%),dokjeprosječnakamatnastopapokartičarskomposlovanju14,41%.

PRIhOdI Od NAKNAdA I PROvIzIjA

Prihodiodnaknadaiprovizijabilježeporastod7%uodnosuna2004.godinu,iučestvujuuukupnimprihodimasa21%.

Ustrukturiprihodanaknadezaupravljanjekreditnimrizikomvrijednosti608hiljadaKMučestvujusa9%ipredstavljajusmanjenjeod37%uodnosuna2004.g.,štojerezultatprimjenepoprviputMeđunarodnogračunovodnstvenogstandardapokojemsenaknadekratkoročnoidugoročnorazgraničavaju.

Naknadezauslugepokartičarskomposlovanjuvrijednosti1,46mil.KMučestvujusa22%ipred-stavljajupovećanjeod69%uodnosuna2004.g.arezultatsupovećanogobimakartičarskogpo-slovanja.

OStALI PRIhOdI Iz POSLOvANjA

Ustrukturiostalihprihoda,naplaćenaotpisanapotraživanjapoosnovukreditaikamataiznose2,62mil.KMili7%višeuodnosuna2004.g.Odnaplaćenihpotraživanjanaplatapokamatijeostvarenasa65%.


�3

StRUKtURA PRIhOdA

Struktura 31.12.2005. Procenat učešća 31.12.2004.Procenat

učešćaPrihodiodkamata 21.531 68% 17.621 65%Prihodiodnaknadaiprovizija 6.548 21% 6.140 23%Ostaliprihodi 3.770 11% 3.334 12%

Ukupno prihodi 31.849 100% 27.095 100%

U000KM

PRIHODIu000KM

35.000

30.000

25.000

20.000

15.000

10.0002001.2002.2003.2004.2005.

30.000

25.000

20.000

15.000

10.0002001.2002.2003.2004.2005.

RASHODIu000KM

�4

Povratnakapital(ROE)ipovratnaaktivu(ROA)ROE i ROA

16%

14%

12%

10%

8%

6%

4%

2%

0%31.12.2001 31.12.2002 31.12.2003 31.12.2004 31.12.2005

8,83%6,36%13,84%13,15%10,14%

1,13%0,71%1,37%1,02%0,76%

ROE

ROA

Iz bilansa stanja vidljivo jeda u ukupnoj aktivi kreditiučestvujusa52%,doklikvid-nasredstvasa46%.Odfakto-raprofitabilnostiznačajnijisu:aktiva po zaposlenom iznosi2,1mil.KM,(2004.g.2,0mil.KM), obim kredita po zapo-slenom1,09mil.KM, (2004.g.982hiljadaKM) idepozitipo zaposlenom1,70mil.KM(2004.g.1,61mil.KM).

Likvidnasredstvaiznose204,32mil.KM,odčegakamatonosniračuniučestvujusa95%.Koeficijentlikvidnostiiznosi46%,(prošlegodine48%),mjerenodnosomnovčanihsredstavasauku-pnomaktivom.

AKTIVAu000KM

500.000

400.000

300.000

200.000

100.0002001.2002.2003.2004.2005.

AKTIVA


AKtIvA

�5

KREDITIRANJE

KreditniportfolioBankeiznosioje228,65mil.KMili22%višeuodnosuna2004.godinu.

KREdItIRANjE PRAvNIh LIcA

Kreditini portfolio pravnihlica čini 68% ukupnogkreditnogportfolijaBanke.Ustrukturiportfeljapravnihlica, kratkoročni kred-iti učestvuju sa 70%, adugoročni krediti sa 30%,dok je taj odnos prošle go-dineiznosio(75%:25%).Banka je kratkoročno idugoročnokreditiralapravnaifizičkalica,kakoizvlastitihizvora,takoiizpribavljenihsredstava(EBRD,USAID,KFW,IBF,IGA,KantonSarajevo).Izvlastitihizvorapravnimlicimaodobrenoje1.128kreditavrijednosti169,21mil.KM,dokjeizprib-avljenihizvora(kreditinihlinija)odobreno59kreditavrijednosti22,30mil.KMi46komisionakreditavrijednosti5,75mil.KM.Bankajezaključilaiizdala642ugovoraodomaćimgarancijamavrijednosti24,33mil.KM,iizdala28USAIDgarancijavrijednosti4,93mil.KM.

KREdItIRANjE StANOvNIŠtvA

Kreditniportfoliostanovništvaiznosi73,24mil.KM,štopredstavljapovećanjeod47%uodnosunakraj2004.g.ičini32%ukupnogkreditnogportfoliaBanke.Kratkoročnikreditiučestvujusa60%,dokdugoročnikreditiučestvujusa40%uukupnomkreditnomportfolijustanovništva.Najznačajnijeučešćeukreditnomportfolijuzauzimajukreditipokartičarskomposlovanjuod53%.

Banka jeu izvještajnomperioduodobrila2.662kreditavrijednosti17,31mil.KMi izdala 10.514kreditnihkarticavrijednosti21,89mil.KM.

KREDITIu000KM250.000

200.000

150.000

100.000

50.002001.2002.2003.2004.2005.

�6

dEPOzItI

U strukturi pasive depozitiučestvujusa80%,uzeteobavezepokreditimasa10%,kapitalsa8%iostaleobavezesa2%.Odnoskreditaidepozitaiznosi65%, dok je u 2004.g. iznosio61%.U strukturi depozita, depozitipo viđenju učestvuju sa 62%,dokoročeni depoziti učestvujusa38%.

DEPOZITIu000KM

400.000

300.000

200.000

100.000

02001.2002.2003.2004.2005.

PRIBAvLjENA SREdStvA

Kreditno zaduženje Banke u2005.g. iznosi 42,86 mil. KM,ili26%višeuodnosuna2004.godinu,aodnosisenakreditnelinije EBRD vrijednosti 12,85mil.KM,KfWvrijednosti10,43mil. KM, IBF vrijednosti 7,85mil.KM,OpecFondvrijednosti2,79 mil. KM, USAID vrijed-nosti2,41mil.KM,PFDvrijed-nosti2,25milionaKMidr.

PredsjednikEvropskebankezaobnovuirazvoj(EBRD)JeanLemierresačlanovimaUpraveBankeMirsadomLetićemiZlatomMušić,prilikomposjeteSarajevu


IZVORI SREDSTAVA

17

DIoNIČArI SA vIŠE oD 5% DIoNIČKoG KAPITALA

Dioničari 31.12.2005.(%)

·IntesaHoldingInternatioanlS.ALuxembourg 35,0·EuropeanBankforReconstruction&Development,London 20,0

StRUKtURA IzvORA SREdStAvA U 000 KM

KrATKoroČNI IZvorI 31.12.2005. 31.12.2004.·Depozitipoviđenjupravnihlica 203.287 172.322·Depozitipoviđenjustanovništva 15.439 12.401·Kratkoročnooročenidepozitipravnihlica 16.471 19.130·Kratkoročnooročenidepozitifizičkihlica 15.219 15.204·Ostalekratkoročneobaveze 4.608 4.241Ukupno kratkoročni izvori 255.024 223.298

DUGoroČNI IZvorI·Dugoročnooročenasredstvapravnihlica 58.426 61.667·Dugoročnooročenasredstvafizičkihlica 44.941 27.208·Dugoročnikrediti 42.863 34.007·Subordinisanidugovi 2.046 2.207Ukupno dugoročni izvori 148.276 125.089

KAPItAL·Dioničkikapital 22.900 22.900·Rezerveineraspoređenadobit 13.594 10.574Ukupno kapital 36.494 33.474

UKUPNO OBAvEzE I KAPItAL 439.794 381.861

�8

Banka jeu izvještajnomperioduobavila2,19miliona transakcija, teostvariladomaćipromet vri-jednosti10,14milijardiKM,štopredstavljapovećanjeod56%uodnosuna2004.g.,kadajedomaćiprometbio6,49milijardiKM.

Ukupanbrojaktivnihtransakcionihračunaje3.325,odčegajeBankauizvještajnomperioduotvorila494računa,azatvorila731računa,zbogneaktivnihklijenata.

Zauslugeunutrašnjegplatnogprometaelektronskobankarstvokoristi250klijenata.Elektronskeplatnetransakcijeutransakcijamaunutrašnjegplatnogprometanateretračunaučestvujusa33%.

Umeđunarodnomplatnomprometuobavljeno jeukupno17.059transakcijavrijednosti561,35mil.KM,štopredstavljapovećanjeod37%uodnosuna2004.g.,kadajeobavljeno15.122transakcijevri-jednosti409,70mil.

Ukupnipriliviizinostranstva(posloviizvoza)iznose284,11mil.KM,aplaćanjepremainostranstvu(posloviuvoza)iznose277,24mil.KM.

UizvještajnomperioduBankajeizdala168garancijavrijednosti18,04mil.KM,dokjeu2004.g.iz-dato232garancijevrijednosti18,12mil.KM.Bankajeizdala21akreditivvrijednosti7,48mil.KM,štopredstavljapovećanjeod64%uodnosuna2004.g.kadajeBankaizdala22akreditivavrijednosti4,56mil.KM.


Šalter-salauSarajevu

UNUTRAŠNJI I MEDUNARODNI PLATNI PROMET

�9

POSLOVI SA STANOVNIŠTVOM

Štednjastanovništvauizvještajnomperioduiznosilaje75,59mil.KM,štopredstavljapovećanjeod39%uodnosunakraj2004.godine.

Detaljnijeučešćedatojeusljedećempregledu:•Depozitipoviđenju20%(31.12.2004.21%),•Kratkoročnooročenidepoziti20%(31.12.2004.20%),•Dugoročnooročenidepoziti60%(31.12.2004.59%).

Štednjastanovništvaimatrendrasta,teukupanbrojkomitenatasaotvorenimračunimauBanciiznosi51.260.

Kartičarskoposlovanjeimatendencijurasta,takodajeBankaukupnoizdala23.848kreditnihkarticavrijednosti38,96mil.KM.

Bančinumrežuprihvatakarticaukupnočine524terminalainstaliranautrgovačkojmrežii19ATMuređaja(bankomata).Uizvještajnomperioduinstaliranoje7ATM-anaatraktivnimlokacijamauSa-rajevuifilijalama.

ŠTEDNJAu000KM

80.000

60.000

40.000

20.000

02001.2002.2003.2004.2005.

�0

SIStEM KONtROLE

UizvještajnomperioduuBancijeobavljenovišeeksternihkontrola:nezavisnogrevizoraKPMGB-Hd.o.o.,AgencijezabankarstvoFBiH,AgencijezaosiguranjedepozitaBiHiPoreskeupraveBanjaLuka.

Poredeksternihkontrola,uBancijeobavljenaiinternarevizijauskladusaplaniranimaktivnostimaza2005.godinu.


SaSkupštineBanke

SISTEM KONTROLE

��

BROJUPOSLENIH

�50

�00

�50

�00

50

02001.2002.2003.2004.2005.

UPOSLENIcI

Ukupanbrojuposlenihradnikaiznosi208ili9%višeuodnosuna2004.godinu.Kvalifikacionastrukturajesljedeća:VSS–85,VŠS–15,SSS-104,KV-1iNSS-3.Ustrukturiuposlenih,procentualnoučešćesavisokomivišomstručnomspremomiznosi48%.

��

POSLOVNA MREŽAPOSLOVNA MREŽA

BijeljinaBrčko DistriktGračanica Gradačac Mostar tuzla zenica

+38755226960+38749217699+38735700060+38735819325+38736556492+38735257408+38732414242

GavrilaPrincipa19BulevarMira8FridrihaFoglera6HadžiefendijinabbŠantićeva2KorzoO-13AdolfaGoldbergera7

BugojnoKakanjodžakvisoko

+38730254282+38732555260+38731762118+38732737111

AmbasadoraWagnera11ZgošćanskabbTitovabbZTCSebilj

Sarajevo centarSarajevo NovoSarajevo NovoIlidžaSrebrenik

+38733497596+38733286233+38733716521+38733624646+38735644962

ObalaKulinabana9aLožionička16AzizeŠaćirbegovićbbMalaAleja29211.oslobodilačkebrigadebb

UPI Banka d.d. Sarajevo

ObalaKulinabana9a71000Sarajevo

Tel.: +38733497555Fax: +38733497589

E-mail:[email protected] www.upibanka.ba

SWIFT:UPBKBA22

SjEdIŠtE fILIjALE

POSLOvNIcE I ŠALtERI


�3

LISTA KORESPODENTNIH BANAKA

zEMLjA/GRAd SWIft vALUtA/NAŠ BROj rAČUNA

AUSTRIJA-BANKAUSTRIA,Wien BKAUATWW EUR/126-155-664/01978-RAIFFEISENZENTRALBANKOESTERREICHAG,Wien RZBAATWW EUR/55.062.830BELGIJA-FORTISBANQUES.A./N.V.,Bruxelles GEBABEBB EUR/291-1117152-03-978-0(FORMERLYGENERALEDEBANQUE)HRVATSKA-ZAGREBAČKABANKADD,Zagreb ZABAHR2X EUR/2690000235-978-CENTARBANKA,Zagreb CBZGHR22 EUR/56300-3003-8-709200-PRIVREDNABANKADD,Zagreb PBZGHR2X EUR/709200-978-925878MAĐARSKA-KERESKEDELMIESHITELBANKRT.Budapest OKHBHUHB EUR/104799ITALIJA-UNICREDITOITALIANOSPAMilano UNCRITMM EUR/995 3��-BANCAANTONVENETAS.P.A.Padova ANTBIT2P EUR/00400-01-027402154-BANCAAGRICOLAMANTOVANAS.P.A. BAMNIT22 EUR/008��9MantovaNJEMAČKA-COMMERZBANKAGFRANKFURT/M COBADEFF EUR/400876855800-HYPOVEREINSBANKAGMUNICH HYVEDEMM EUR/69104720-LHBINTERNATIONALHANDELS LHBIDEFF EUR/0009867003BANKENAGFRANKFURT/M USD/0009867300

CHF/0009867359AUD/0009867334JPY/0009867367GBP/0009867318SEK/0009867326CAD/0009867342

-DRESDNERBANKAGFRANKFURTA/M DRESDEFF EUR/499/0808��44/00/888-BANKOFAMERICAN.A.FRANKFURTA/M BOFADEFX EUR/601917380012VELIKABRITANIJA-NATIONALWESTMINSTERBANK NWBKGB2L GBP/440/00/04598091PlcLondonSLOVENIJA-SKBBANKADD,Ljubljana SKBASI2X EUR/03770-1000003611-BANKACELJEDD,Celje SBCESI2X EUR/4500687-978-ABANKAVIPAD.D.Ljubljana ABANSI2X EUR/05�00�0�00045�9USA-BANKOFAMERICAN.A.NewYork BOFAUS3N USD/6550-8-75865

�5

UPIBankad.d.

Godišnjiizvještajzagodinukojajezavršila31.decembra

2005.

�6

UPI Banka ddGodišnji izvještaj za godinu koja je završila 31. decembra 2005.

27


�8


Bilješkenastranicama32do64činesastavnidiofinansijskihizvještaja

�9



30



3�



33


34


Bilješke uz finansijske izvještaje (nastavak)

35



36



37



38



39



40



4�



43



44



45



46



47



48



11

49



13

50



5�



53



54



55



56



57



58



30

59



60



6�



32 Upravljanje rizicima (nastavak)

6�



63



64



65


66


67


68

O NAMA

• UPI Banka formirana je 1972.g. kao interna banka poslovnog sistema Udružene poljoprivredne proizvodnje, prehrambene industrije i prometa (UPI)• osnovana kao dioničko društvo 4.12.1990.g. • Broj dioničara 554• Broj klijenata:- pravnalica3.325-fizičkalica51.260• Broj uposlenih: 208• Filijale: Gračanica, Gradačac, Tuzla, Zenica, Brčko Distrikt, Mostar i Bijeljina• Poslovnice i šalteri: Centar Sarajevo, Novo Sarajevo (trgovački centri robot i Merka-

tor), Ilidža, Bugojno, Kakanj, odžak, Srebrenik i visoko• Uključena u SWIFT od 1997.g.• Članica Agencije za osiguranje depozita BiH od 2001.g. • Uključena u mrežu WESTErN UNIoN od 2002.g. • Usluge :-Bankajeovlaštenazaobavljanjesvihvrstabankarskihposlovaudomaćojistranojvaluti-Pružauslugeelektronskogbankarstvaprivrednimdruštvimauunutrašnjemplatnom

prometuiposlovimasainostranstvom- Izdajebh.bezgotovinskukarticuBamcard(debitnuikreditnu)od2002.g.- ImastatusprincipalauVisaInternationalLondoniizdajeVisaelectronchipdebitnukarticuod2004.g.• Značajni partneri u projektima:-EuropeanBankforReconstruction&Development(EBRD)- KreditanstaltfürWiederaufbau(KfW)-InvesticijskabankaFederacijeBiH(IBF)- Fondzameđunarodnirazvoj(OPEC)- Američkaagencijazameđunarodnirazvoj(USAID)-PartnerforDevelopment(PFD)- Hrvatskabankazaobnovuirazvoj(HABOR)- MinistarstvovodoprivredeišumarstvaFBiH- Federalnizavodzazapošljavanje-Izvozno-kreditnaagencija(IGA)- SvjetskiLuteranskiSavez- InternationalManagmentGroup(IMG)

• Depozitna banka Ministarstva finansija Federacije Bosne i Hercegovine• Banka za prikupljanje javnih prihoda Uprave za indirektno oporezivanje Bih• Dionice Banke uvrštene na slobodno tržište Sarajevske berze (SASE) od 2002.g.• Članica Udruženja banaka Bosne i Hercegovine • Nagrade:-“ZlatniBAM”za2002.,2003.i2004.godinu,kojidodjeljuječasopis“BANKEUBIH”u

izdanju“Privredneštampe”izSarajeva

www.upibanka.ba

uvodna rijeČ predsjednika nadzornog odbora

Documents