tugas kelompok mata kuliah manajemen perbankan...
TRANSCRIPT
Tugas Kelompok
Mata Kuliah Manajemen Perbankan
Semester IV
Anggota Kelompok :
1. Nurul Susanggono ( )2. Temi Eka Vitriyani ( )3. Thoriq Amri Yahya (2014020119)4.
Daftar Isi
Profil Citibank...........................................................................................................
Sejarah berdirinya citibank .....................................................................................
Jajaran direksi citibank Indonesia ..........................................................................
Citibank Business Overview ..................................................................................
Kantor
Plaza Bapindo, Citibank Tower
Jl Jend Sudirman Kav 54-55
Jakarta 12190
www.citibank.co.id
Country Head
Batara Sianturi
Chief Executive Officer
Media Contact
Elvera N. Makki
Country Head Corporate Affairs
Citibank adalah perusahaan bank raksasa yang berdiri pada tahun 16 Juni
1812 sebagai City Bank of New York di Amerika Serikat. Bank ini bergerak di
bawah Citigroup yang merupakan bank dengan aset terbesar ketiga di AS setelah
Bank of America dan JPMorgan Chase. Citibank memiliki operasi perbankan ritel
di lebih dari 160 negara dengan daerah teritori di seluruh dunia. Selain transaksi
perbankan standar, Citibank menawarkan asuransi, kartu kredit dan produk
investasi. Divisi layanan online perusahaan ini adalah salah satu layanan online
yang paling sukses dengan 15 juta pengguna.
Saat pertama kali berdiri, perusahaan ini dikepalai oleh seorang negarawan
dan pensiunan Kolonel, Samuel Osgood. Di bawah kepemilikan Musa taylor,
perusahaan berfungsi untuk mengurusi perusahaan Musa Taylor itu sendiri. Pada
tahun 1863, bank bergabung dengan sistem perbankan AS yang baru dan menjadi
The National City Bank of New York. Pada tahun 1868, bank ini sudah dianggap
salah satu bank terbesar di Amerika Serikat, dan pada tahun 1897, menjadi bank
AS pertama yang mendirikan sebuah departemen luar negeri. National City
menjadi yang pertama bank nasional AS yang membuka kantor perbankan luar
negeri dengan cabangnya di Buenos Aires, Argentina yang dibuka pada tahun
1914.
Pada saat terjadi krisis keuangan 2008-2009 Citibank menderita kerugian besar.
Bank ini kemudian diselamatkan oleh Pemerintah AS yang telah membuat
kesepakatan dengan Citigroup. Pada tanggal 23 November 2008, bantuan awal
sebesar $ 25 miliar diinvestasikan pemerintah pada bank ini dengan jaminan aset
beresiko sebesar $ 306.000.000.000. Namun kini, Citibank telah lepas dari
jeratan utang-piutang ini.
Citi sudah hadir di Indonesia sejak tahun 1968. Bersama dengan lebih dari 3.500
karyawan, Citi dengan bangga melayani Indonesia dengan menyediakan layanan
perbankan harian, perusahaan dan investasi untuk para customernya.
Berdasarkan total aset, Citi merupakan salah satu bank asing dengan aset terbesar
di Indonesia. Citi beroperasi di 11 cabang dan dengan 70 mesin Anjungan Tunai
mandiri (ATM) di Indonesia. Kami memiliki salah satu jaringan pembayaran
terbesar dengan lebih dari 50.000 titik dan jaringan distribusi korporasi dengan
4.800 lokasi yang tersebar di 34 provinsi.
Citi juga memiliki peran besar dalam kemasyarakatan dan berbagai inisiatif sosial
yang menjangkau komunitas kurang beruntung di bawah payung Citi Peka (Peduli
dan Berkarya). Tahun 2015 Citi Peka menghibahkan total US$ 900.000 untuk
menjalankan berbagai program dengan fokus: edukasi keuangan untuk anak-anak,
perempuan usia matang dan kelompok petani; pengembangan wirausaha kecil dan
mikro. Lebih dari 1.500 karyawan telah terlibat menjadi relawan dalam program
Citi Peka.
Institutional Clients Group
Citi Indonesia Insititutional Clients Group (ICG) memiliki empat cabang
yang berlokasi di Jakarta, Bandung, Surabaya dan Medan.
Bisnis utama ICG meliputi treasury, cash management, trade and security
services, corporate and structured finance, and investment management.
Bisnis ICG lainnya adalah Local Commercial Bank, Investment Banking
dan Equity Research.
Kami menyediakan solusi keuangan yang komprehensif untuk para nasabah
yang mencakup perusahaan lokal, BUMN, bisnis komersial, dan perusahaan
multinasional.
ICG memiliki salah satu yang jaringan distribusi perusahaan terbesar di negeri
ini, dengan 4.800 lokasi di 34 propinsi melalui kemitraan dengan PT Pos
Indonesia dan lima bank lokal.
PT Citigroup Securities Indonesia (CSI) tercatat sebagai anggota Bursa Efek
Indonesia sejak Juli 2010.
Website ICG Indonesia: www.asia.citibank.com/indonesia/corporate
Platform perbankan berbasis web – CitiDirect: www.citidirect.com
Citi Global Consumer Banking
Global Consumer Banking (GCB) beroperasi di 11 kantor cabang dan 70 ATM
di Indonesia. Kami memiliki salah satu dari jaringan pembayaran nasabah
terbesar – lebih dari 50.000 payment points.
Bisnis utama di GCB adalah kartu kredit, pinjaman nasabah, tabungan dan
deposito, produk investasi dan treasury. GCB merupakan pionir kartu kredit di
Indonesia. Kami terus memberikan inovasi dan berbagai program yang
memberikan nilai tambah bagi nasabah kami.
Kami juga menyediakan nasabah kami layanan perbankan dengan teknologi
terdepan, eksistensi yang kuat di Indonesia dan waralaba global yang mapan
melalui Citibank.
Website GCB Indonesia : www.citibank.co.id
Penghargaan dan Apresiasi di 2014 – 2015
Best Primary Dealer Ministry of FinanceBest Bank in Indonesia 2015 The AssetBest Corporate & Investment Bank
(Global)2015The Asset
Best Loan House 2015 The AssetBest Bank in Digital Services 2015 Tempo MediaBest Wealth Management in Indonesia
2015The Asian Banker
Best Consumer Digital Bank in Indonesia
2015Global Finance Magazine
Best Foreign Bank in Indonesia 2015Global Banking and Finance
ReviewBest Foreign Bank in Indonesia 2015 Alpha Southeast Asia
Best Foreign Bank in Indonesia 2015Global Banking and Finance
ReviewDiamond Award – the Regular Banking
(Multinational) 2015Service Excellence
Best Service Provider – Transaction Bank
in IndonesiaThe Asset Magazine
Best Tax Payment Bank in Indonesia 2015 Indonesian Tax Office KPPN VIIBest Transaction Bank in Indonesia 2015 The AssetBest Bank for Corporate FX – NON FI
Segment 2014Euromoney
Best Bank for Corporate FX – BANK
Segment 2014Euromoney
3rd Winner Best Efficiency - Foreign Bank
Category 2014TEMPO
Best Foreign Investment Bank 2014 The AssetBest Companies in Creating Leaders from
within 2014SWANETWORK
Best Corporate/Institutional Internet Banks
2014Global Finance
Best Foreign Bank
in Indonesia 2014Alpha South East Asia
Best Foreign Commercial Bank in 2014 Finance AsiaPeople Development and HR
Transformation Category 2014SWANETWORK
Social Campaign - Petualangan Agen
Penny 2014Mix Magazine
Sub-custody Category 2014 Global Custodian
The Best Debt House 2014 The Asset MagazineBest Consumer Internet Bank in Indonesia
2014Global Finance Magazine
Top 5 Performing Countries - Citiphone
Indonesia 2014Citi Global - New York
Citibank Business Overview
Kebebasan finansial adalah sebuah perjalanan, dan Citibank hadir agar perjalanan
nasabah menjadi lebih berarti.
Citi Business Solutions
Memudahkan perjalanan Anda untuk meraih masa depan cerah.
Tepat untuk Anda bila
Anda menginginkan tabungan dengan suku bunga yang lebih menarik.
Anda menginginkan rekening tabungan yang memiliki beragam pilihan
valas.
Anda menginginkan kemudahan lebih dari sebuah tabungan untuk
transaksi perbankan Anda.
LEBIH LANJUT
Commercial Banking Solutions
Langkah untuk memaksimalkan potensi pertumbuhan bisnis anda
Tepat untuk Anda bila
Anda membutuhkan solusi Cash Management untuk membantu anda
mengelola transaksi bisnis secara efektif dan efisien.
Anda ingin meningkatkan arus kas perusahaan anda.
Anda membutuhkan fasilitas kredit yang bisa disesuaikan dengan rencana
bisnis anda lengkap dengan solusinya.
Dewan Direksi Citi Indonesia
Batara Sianturi
Chief Executive Officer
Citi menunjuk Batara Sianturi untuk menjadi Chief Executive Officer, Citi
Indonesia pada Juni 2015.
Sebelum penugasan di Indonesia, beliau merupakan Chief Executive Officer
untuk Citi Filipina dan Citi Regional Head untuk Filipina dan Guam. Sebelum
penempatan di Filipina, beliau menjabat sebagai Chief Executive Officer Citi
Hungaria sekaligus Regional Head untuk 12 negara Eropa Timur lainnya. Selama
27 tahun menapaki karier bersama Citi, beliau pernah memegang sejumlah posisi
senior seperti Marketing Director, Retail Banking Director dan Consumer Bank –
Chief Financial officer (CFO).
Batara memiliki dua gelar Bachelors of Science yaitu untuk Chemical
Engineering dan Polymer/Macromolecular Science dari Case Western Reserve
University. Sedangkan untuk gelar Magister, Batara memiliki gelar Master of
Chemical Engineering dari Steven's Institute of Technology dan juga memiliki
gelar MBA di bidang keuangan dari St John's University.
Pambudi H.T. Soenarsihanto
Country Human Resources Officer
Pambudi Soenarsihanto ditunjuk sebagai Country Human Resources Officer Citi
Indonesia pada bulan Desember 2013. Beliau memiliki lebih dari 20 tahun
pengalaman memegang berbagai posisi penting di industri telekomunikasi dan
perusahaan konsultan di Asia Pasifik. Selama 11 tahun terakhir, beliau menggeluti
bidang strategi sumber daya manusia dan memimpin berbagai proyek di bidang
transformasi global, pergantian budaya perusahaan, manajemen talenta serta
akuisisi dan pengembangan kepemimpinan.
Pambudi merupakan lulusan dari Universite de Nantes, Perancis di mana beliau
memperoleh gelar Bachelor of Computer Science dan Master of Computer
Science.
Beliau mendapatkan gelar Master of Business Administration pada tahun 2005
dari Hensinki School of Economics, Finlandia.
Shirish Trivedi
Chief Financial Officer
Shirish Trivedi telah menjabat sebagai Country Chief Financial Officer di
Indonesia sejak tahun 2008. Beliau memulai karirnya di Citi New York sebelum
melanjutkan tugas di Citi Puerto Rico pada tahun 1974. Sejak bergabung dengan
Citi, beliau telah berhasil menduduki berbagai posisi penting antara lain sebagai
CFO untuk Citi Bahrain dan Divisi Timur Tengah, Kepala Staff dan Regional
CFO dan Human Resources Head for Gulf/Levant Region serta Cluster Chief
Finance Officer untuk Turki/Israel.
Shirish lulus dari University of Baroda, India pada tahun 1969 dan mendapatkan
gelar Master of Engineering Administration dari University of Utah, Salt Lake
City, Amerika Serikat pada tahun 1971.
Yessika Effendi
Compliance Director
Yessika Effendi ditunjuk sebagai Compliance Director pada bulan Oktober tahun
2010. Beliau memiliki pengalaman luas di bidang teknologi dan operasional.
Sebelumnya, beliau sempat menduduki posisi sebagai Global Transaction
Services Operations Head pada tahun 2008 dan Cash and Trade Operations Head
pada tahun 2006. Yessika juga pernah ditugaskan selama dua tahun di Citigroup
Regional Trade Processing Center sebagai Document Checking and Export
Booking Unit Head pada tahun 2001.
Yessika merupakan penerima beasiswa dari Australian Development Cooperation
Scholarship (ADCOS) dan berhasil meraih gelar sarjana Bachelor of Science dari
University of Adelaide dengan jurusan Statistika dan Ilmu Komputer pada tahun
1997. Beliau bergabung dengan Citi Indonesia sebagai Management Associate
pada tahun yang sama.
Sergio Rodrigo Maza Dominguez
Head of Global Markets
Sergio Maza ditunjuk sebagai Head of Global Markets untuk Citi Indonesia pada
bulan Oktober 2013. Beliau memiliki lebih dari 14 tahun pengalaman di berbagai
bidang termasuk perbankan korporasi dan sektor publik sebagai Analyst and FX
Transactor. Setelah 6 tahun di Meksiko, Sergio pindah pada tahun 2005 dan
menjadi bagian dari tim regional Global Markets di Citi Singapura.
Sergio merupakan lulusan dari Anahuac University, Mexico City dengan gelar
sarjana di bidang sains aktuari pada tahun 1999. Beliau mendapatkan beasiswa
penuh dari Citi pada tahun 2002 untuk memperoleh Master of Science in
Financial Mathematics dari University of Chicago.
Siddarth Sabherwal
Senior Country Operations Officer
Siddarth Sabherwal ditunjuk sebagai Senior Country Operations Officer untuk
Citi Indonesia pada bulan Mei 2011. Beliau memiliki anggung jawab untuk
memastikan kelangsungan operasional dan teknologi perusahaan serta
membangun kapasitas perusahaan demi pertumbuhan masa depan.
Siddarth bergabung dengan Citi India pada tahun 1996 dan sejak itu telah
memegang berbagai posisi kepemimpinan di bidang operasional. Selama 18 tahun
bekerja dengan Citi, Siddarth telah menduduki berbagai posisi penting dalam
menangani klien korporat maupun retail di berbagai unit termasuk Center of
Excellence, Citi Transaction Services, Securities and Fund Services dan
sebagainya. Siddarth memiliki gelar Bachelor of Commerce serta sertifikat
Chartered Accountant dari Ernst and Young India.
Produk Perbankan
1. Rekening Giro
Merupakan rekening transaksional.
Untuk Nasabah individual, dan dapat dibuka untuk rekening bersama.
Tersedia dalam mata uang Rupiah (IDR) dan Dolar Amerika Serikat
(USD).
Tidak mendapatkan bunga (non interest bearing).
Dapat diterbitkan buku cek1 atau bilyet giro1.
Nasabah dapat menarik, menyimpan, dan mempertahankan dana dengan
fleksibel.
Terhubung dengan Kartu Debet Citibank.
1 Khusus mata uang Rupiah.
Keuntungan:
a. Gratis biaya tarik tunai, transfer dana, dan cek saldo dalam Rupiah melalui
ATM Citibank, ATM Bersama2, serta ATM BCA2di seluruh Indonesia.b. Gratis biaya transfer dana real-time dari ATM Citibank ke Bank manapun
di Indonesia.
c. Gratis biaya tarik tunai melalui jaringan ATM Plus3 di berbagai negara di
dunia.
Melalui Citibank Online, Nasabah dapat melakukan transfer dana secara real-
time dan bebas biaya transfer ke rekening Citibank di lebih dari 15 negara. Negara
peserta Citibank Global Transfer (CGT) meliputi Australia, China, Hong Kong,
India, Korea, Malaysia, Philippines, Singapore, Vietnam, Taiwan, Thailand,
Bahrain, Poland, UAE, UK, USA, Mexico, Colombia.
Limit sampai dengan USD10,000.4
Risiko :
Apabila bunga dan nominal simpanan Nasabah pada Citibank melebihi
suku bunga dan nominal yang ditentukan Lembaga Penjamin Simpanan
(LPS), maka simpanan tersebut tidak termasuk dalam program penjaminan
LPS. Adanya risiko dimasukkannya Nasabah ke dalam Daftar Hitam Nasional
(DHN) apabila terjadi ketidaksediaan dana Nasabah pada saat pendebetan
rekening melalui instrumen cek atau bilyet giro, sesuai dengan ketentuan
yang berlaku.
Biaya :
Service Fee Bulanan:
Deskripsi Transaksi
Citibanking
(saldo minimum
Rp50.000.000,-)
Citigold
(saldo minimum
Rp500.000.000,-)
Saldo rata-rata
gabungan bulanan <
saldo minimum
Rp100.000,- Rp250.000,-
Saldo rata-rata
gabungan bulanan ≥
saldo minimum
GRATIS
Biaya meterai :
- Rp3.000,- untuk sisa saldo akhir bulan Rp250.000,- hingga Rp1.000.000,-
- Rp6.000,- untuk sisa saldo akhir bulan lebih dari Rp1.000.000,-
Biaya penerbitan buku cek – per buku (termasuk meterai):
- Citibanking : Rp100.000,-
- Citigold : Rp75.000,-
Biaya setoran kliring cek : Rp5.000,-
Biaya penghentian pembayaran untuk cek Rupiah
- Citibanking : Rp50.000,-
- Citigold : gratis
Biaya tolakan cek/giro Rupiah : Rp150.000,-
2. Rekening TabunganTerdapat 2 macam rekening tabungan yaitu reguler dan maxi save
Reguler Saving
Merupakan rekening tabungan reguler.
Untuk Nasabah individual, dan dapat dibuka untuk rekening bersama.
Tersedia dalam mata uang Rupiah (IDR) dan 9 mata uang asing lainnya,
yaitu: USD, AUD, GBP, NZD, EUR, CAD, JPY, HKD, SGD.
Mendapatkan bunga1 yang besarnya sebagai berikut:
- Rupiah (IDR): 0,25% per tahun
- Dolar Australia (AUD): 0,50% per tahun
- Dolar New Zealand (NZD): 0,50% per tahun
- Mata uang lainnya: 0,00% per tahun
Nasabah dapat menarik, menyimpan, dan mempertahankan dana dengan
fleksibel.
Terhubung dengan Kartu Debet Citibank.
Keuntungan :
a. Gratis biaya tarik tunai, transfer dana, dan cek saldo dalam Rupiah melalui
ATM Citibank, ATM Bersama2, serta ATM BCA2di seluruh Indonesia.
b. Gratis biaya transfer dana real-time dari ATM Citibank ke Bank manapun
di Indonesia.
c. Gratis biaya tarik tunai melalui jaringan ATM Plus3 di berbagai negara di
dunia.
d. Nasabah dapat melakukan transfer dana dan cek saldo melalui layanan
Citibank Online dan Mobile.e. Melalui Citibank Online, Nasabah dapat melakukan transfer dana
secara real-time dan bebas biaya transfer ke rekening Citibank di lebih dari
15 negara. Negara peserta Citibank Global Transfer (CGT) meliputi
Australia, China, Hong Kong, India, Korea, Malaysia, Philippines,
Singapore, Vietnam, Taiwan, Thailand, Bahrain, Poland, UAE, UK, USA,
Mexico, Colombia.
f. Nasabah dapat menentukan sendiri transaksi yang ingin dimonitor melalui
Citibank Alert.
g. Transaksi perbankan Nasabah akan diinformasikan melalui SMS/e-mail.
h. Aktivitas rekening Nasabah dapat dimonitor atau dicetak setiap saat
melalui Citibank Online.
Risiko :
Apabila bunga dan nominal simpanan Nasabah pada Citibank melebihi suku
bunga dan nominal yang ditentukan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS), maka
simpanan tersebut tidak termasuk dalam program penjaminan LPS.
Simulasi :
Nasabah membuka rekening Citibank Regular Savings Rupiah pada tanggal 1 Juni
dengan setoran awal Rp50.000.000,- dan Nasabah tidak melakukan transaksi
selama bulan Juni, maka pada akhir bulan Nasabah akan menerima bunga sebesar
Rp8.219,-
Cara perhitungan bunga adalah sebagai berikut:
- Bunga gross: Rp50.000.000,- (saldo rata-rata/bulan) x 0,25% x 30/365 =
Rp10.274,-
- Pajak sebesar 20% dari nilai bunga gross menjadi Rp2.055,-
Total bunga yang didapat selama bulan Juni adalah Rp8.219,-
Service Fee Bulanan:
Deskripsi TransaksiCitibanking
(saldo minimumRp50.000.000,-)
Citigold (saldo minimumRp500.000.000,-)
Saldo rata-rata gabunganbulanan < saldo
Rp100.000,- Rp250.000,-
minimum
Saldo rata-rata gabunganbulanan ≥ saldo
minimum
GRATIS
Atas bunga yang didapatkan akan dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan
Pemerintah.
Maxi Save
Merupakan rekening tabungan yang memberikan suku bunga berjenjang
yang tergantung pada jumlah saldo harian.
PENEMPATAN DANA SUKU BUNGA
< 10 juta 0%
10 juta hingga < 50 juta 1%
50 juta hingga < 250 juta 2%
250 juta hingga < 500 juta 3%
500 juta hingga < 5 milyar 4%
5 milyar hingga < 10 milyar 5%
> 10 milyar 5,5%
Untuk Nasabah individual, dan dapat dibuka untuk rekening bersama.
Tersedia dalam mata uang Rupiah (IDR).
Nasabah dapat menarik, menyimpan, dan mempertahankan dana dengan
fleksibel.
Terhubung dengan Kartu Debet Citibank.
Keuntungan :
a. Gratis biaya tarik tunai, transfer dana, dan cek saldo dalam Rupiah melalui
ATM Citibank, ATM Bersama1, serta ATM BCA di seluruh Indonesia.b. Gratis biaya transfer dana real-time dari ATM Citibank ke Bank manapun
di Indonesia.c. Gratis biaya tarik tunai melalui jaringan ATM Plus di berbagai negara di
dunia.d. Nasabah dapat melakukan transfer dana dan cek saldo melalui layanan
Citibank Online dan Mobile. e. Setiap transaksi Rp2.500,- dengan Kartu Debet Citibank akan mendapat 1
(satu) Citi Rewards Points yang dapat ditukarkan dengan berbagai
penawaran melalui www.citiworldprivileges.com atau melalui CitiPhone
Banking 24-Jam di 69999 dari ponsel
f. Melalui Citibank Online, Nasabah dapat melakukan transfer dana
secara real-time dan bebas biaya transfer ke rekening Citibank di lebih dari
15 negara. Negara peserta Citibank Global Transfer (CGT) meliputi
Australia, China, Hong Kong, India, Korea, Malaysia, Philippines,
Singapore, Vietnam, Taiwan, Thailand, Bahrain, Poland, UAE, UK, USA,
Mexico, Colombia.
g. Nasabah dapat menentukan sendiri transaksi yang ingin dimonitor melalui
Citibank Alert.
h. Transaksi perbankan Nasabah akan diinformasikan melalui SMS/e-mail.
i. Aktivitas rekening Nasabah dapat dimonitor atau dicetak setiap saat
melalui Citibank Online.
Risiko :
Apabila bunga dan nominal simpanan Nasabah pada Citibank melebihi
suku bunga dan nominal yang ditentukan Lembaga Penjamin Simpanan
(LPS), maka simpanan tersebut tidak termasuk dalam program penjaminan
LPS.
Simulasi :
Nasabah membuka tabungan pada tanggal 1 Juni 2015 dengan setoran awal
Rp10.000.000,- kemudian Nasabah melakukan penyetoran dan penarikan selama
bulan Juni sebagai berikut:
TANGGAL SETORAN (Rp)PENARIKA
N (Rp)SALDO (Rp)
1 10.000.000,- 10.000.000,-
5 50.000.000,- 60.000.000,-
6 5.000.000,- 55.000.000,-
25 10.000.000,- 45.000.000,-
30 50.000.000,- 95.000.000,-
Cara perhitungan bunga adalah sebagai berikut:
Tanggal 1-4 : Rp10 juta x 1% x 4/365 = 1.095,89Tanggal 5 : Rp60 juta x 2% x 1/365 = 3.287,67Tanggal 6-24 : Rp55 juta x 2% x 19/365 = 57.260,27Tanggal 25-29 : Rp45 juta x 1% x 5/365 = 6.164,38Tanggal 30 : Rp95 juta x 2% x 1/365 = 5.205,48
Total bunga yang diperoleh selama bulan Juni adalah Rp73.013,69
Biaya :
Service Fee Bulanan:
Deskripsi Transaksi
Citibanking
(saldo minimum
Rp50.000.000,-)
Citigold
(saldo minimum
Rp500.000.000,-)
Saldo rata-rata gabungan
bulanan < saldo minimum
Rp100.000,- Rp250.000,-
Saldo rata-rata gabungan
bulanan ≥ saldo minimum
GRATIS
Atas bunga yang didapatkan akan dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan
Pemerintah.
3. Deposito
Flexible Deposit
Merupakan rekening deposito berjangka dengan fleksibilitas pencairan
setiap saat.
Untuk Nasabah individual, dan dapat dibuka untuk rekening bersama.
Tersedia dalam mata uang Rupiah (IDR), Dolar Amerika Serikat (USD),
Dolar Australia (AUD).
Citibank Flexible Deposit terhubung dengan Kartu Debet Citibank melalui
rekening tabungan Saving Link.
Setiap transaksi menggunakan Kartu Debet Citibank yang melebihi dana
di tabungan Saving Link Nasabah, secara otomatis Citibank Flexible
Deposit akan dicairkan per Rp1.000.000,- (satu juta Rupiah) atau USD100
(seratus Dolar Amerika Serikat) atau AUD100 (seratus Dolar Australia)
untuk menutupi kekurangan transaksi Kartu Debet Citibank Nasabah.
Sebagian atau seluruh dana dapat dicairkan setiap saat tanpa penalti dan
tetap mendapatkan bunga1 sesuai periode penempatan.
Tersedia dalam jangka waktu 3 (tiga) dan 6 (enam) bulan.
Keuntungan :
Terdapat fasilitas Automatic Roll Over (ARO) untuk memastikan dana
akan terus berbunga. Nasabah dapat memilih ARO untuk pokok saja atau
ARO untuk pokok dan bunga sekaligus.
Sebagian dari dana deposito dapat dicairkan setiap saat tanpa harus
menunggu jatuh tempo melalui penarikan tunai di ATM maupun transfer
antar rekening tanpa dikenakan penalti. Sisa dana yang tersedia tetap
mendapatkan bunga sesuai periode penempatan.
Jika Nasabah memiliki lebih dari satu Citibank Flexible Deposit, secara
otomatis sistem akan mencairkan Citibank Flexible Deposit yang memiliki
pendapatan bunga terkecil.
Risiko :
Apabila bunga dan nominal simpanan Nasabah pada Citibank melebihi
suku bunga dan nominal yang ditentukan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS),
maka simpanan tersebut tidak termasuk dalam program penjaminan LPS.
Simulasi :
Nasabah membuka Citibank Flexible Deposit pada tanggal 16 Juli 2015 dengan
jumlah deposito Rp500.000.000,- dengan jangka waktu 6 (enam) bulan dan suku
bunga 5,5% per tahun/3% per tahun (asumsi).
Pada tanggal 20 Agustus 2015 Nasabah melakukan tarik tunai melalui teller
sebesar Rp100.000.000.,-. Suku bunga jika ada pencairan sebelum jatuh tempo
adalah 3% per tahun.
Pencairan Sebagian Citibank Flexible Deposit
Pada tanggal 20 Agustus 2015
>> Rp287.671,- (Rp100.000.000,- x 3% x 35/365)
Nasabah akan memperoleh hasil pencairan deposito sebesar Rp100.287.671,-
Jika Nasabah tidak melakukan pencairan lagi maka pada saat jatuh tempo, bunga
yang diperoleh:
>> Rp11.090.411,- (Rp400.000.000,- x 5,5% x 184/365)
Sehingga Nasabah akan memperoleh hasil pencairan deposito sebesar
Rp411.090.411,-
Total dana yang bisa didapatkan dari Citibank Flexible Deposit adalah
Rp411.090.411,- + Rp100.287.671,- = Rp511.378.082,-
Biaya :
Biaya meterai Rp6.000,- pada saat pembukaan Citibank Flexible Deposit. Atas bunga yang didapatkan akan dikenakan pajak sesuai dengan
ketentuan Pemerintah.
Time Deposit
Merupakan deposito berjangka yang tidak dapat dicairkan sebelum jatuh
tempo.
Untuk Nasabah individual, dan dapat dibuka untuk rekening bersama.
Tersedia dalam mata uang Rupiah (IDR) dan 9 mata uang asing lainnya,
yaitu: USD, AUD, GBP, NZD, EUR, CAD, JPY, HKD, SGD.
Mendapatkan bunga yang besarnya sesuai dengan suku bunga yang
berlaku1.
Tersedia dalam jangka waktu 1, 3, 6, dan 12 bulan.
Keuntungan :
Terdapat fasilitas Automatic Roll Over (ARO) untuk memastikan dana
akan terus berbunga. Nasabah dapat memilih ARO untuk pokok saja atau
ARO untuk pokok dan bunga sekaligus.
Nasabah dapat memilih untuk bunga dibayarkan secara bulanan atau pada
saat jatuh tempo.
Dapat dibuka melalui kantor cabang Citibank, CitiPhone Banking 24-Jam,
atau Citibank Online.
Dapat dijadikan sebagai jaminan untuk memiliki fasilitas Advances in
Current Account.
Resiko :
Apabila bunga dan nominal simpanan Nasabah pada Citibank melebihi
suku bunga dan nominal yang ditentukan Lembaga Penjamin Simpanan
(LPS), maka simpanan tersebut tidak termasuk dalam program penjaminan
LPS.
Dikenakan penalti sebesar 1% dari pokok dan bunga tidak dibayarkan
apabila deposito dicairkan sebelum tanggal jatuh tempo
Simulasi :
Nasabah membuka Citibank Regular Time Deposit pada tanggal 1 Mei dengan
jumlah deposito Rp1.000.000.000,- dengan jangka waktu 3 (tiga) bulan dan suku
bunga 7,00% per tahun.
1. Jika Nasabah mencairkan deposito pada saat jatuh tempo, yakni pada
tanggal 1 Agustus.
o Cara perhitungan bunga adalah sebagai berikut:
Jika Nasabah memilih deposito dengan bunga dibayarkan bulanan.
Bunga bersih bulan-1 : Rp4.756.164,- (7,00% x Rp1.000.000.000,- x 31/365
x 0,8).
Bunga bersih bulan-2 : Rp4.602.739,- (7,00% x Rp1.000.000.000,- x 30/365
x 0,8).
Bunga bersih bulan-3 : Rp4.756.164,- (7,00% x Rp1.000.000.000,- x 31/365
x 0,8).
>> Kredit ke rekening tabungan pada bulan-1: Rp4.756.164,- (bunga bersih
bulan-1).
>> Kredit ke rekening tabungan pada bulan-2: Rp4.602.739,- (bunga bersih
bulan-2).
>> Kredit ke rekening tabungan pada bulan-3: Rp1.004.756.164,- (pokok dan
bunga bersih bulan-3).
Jika Nasabah memilih deposito dengan bunga dibayarkan pada saat jatuh
tempo.
Bunga bersih: Rp14.115.068,- (7,00% x Rp1.000.000.000,- x 92/365 x 0,8).
>> Kredit ke rekening tabungan sejumlah Rp1.014.115.068,- (pokok dan
bunga bersih).
2. Jika Nasabah mencairkan deposito sebelum tanggal jatuh tempo, yakni
pada tanggal 10 Juni.
o Cara perhitungan bunga adalah sebagai berikut:
Jika Nasabah memilih deposito dengan bunga dibayarkan bulanan.
Bunga bersih bulan-1 : Rp4.756.164,- (7,00% x Rp1.000.000.000,- x 31/365 x
0,8).
Bunga bersih bulan-2 : Tidak ada bunga yang dibayarkan.
Penalti : Rp10.000.000,- (1% x Rp1.000.000.000,-)
>> Kredit ke rekening tabungan pada bulan-1: Rp4.756.164,- (bunga bersih bulan-
1).
>> Kredit ke rekening tabungan pada bulan-2: Rp990.000.000,- (pokok dikurangi
penalti).
Jika Nasabah memilih deposito dengan bunga dibayarkan pada saat jatuh tempo.
Tidak ada bunga yang dibayarkan.
Penalti : Rp10.000.000,- (1% x Rp1.000.000.000,-)
>> Kredit ke rekening tabungan sejumlah Rp990.000.000,- (pokok dikurangi
penalti)
Biaya :
1. Biaya meterai Rp6.000,- pada saat pembukaan Citibank Regular Time
Deposit.
2. Atas bunga yang didapatkan akan dikenakan pajak sesuai dengan ketentuan
Pemerintah.