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SUBSCRITOR
TITULAR
Títulos de Capitalização
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Carência para resgate
- prazo que investidor não pode resgatar o valor
investido;
Carregamento
- é a taxa de administração;
Prêmio
- é quanto o investidor paga pelo título
Provisão matemática
- é a parcela da prestação que vai compor a
poupança do investidor.
#
Títulos de Capitalização
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Títulos de Capitalização
Períodos de capitalização
- quantidade de pagamentos.
Vigência
- Duração do plano.
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Percentuais mínimos para capitalização de Planos Mensais.
Prazo de
Vigência Mês de Vigência
( meses ) 1 2 3 4
Acima de 12 10% 10% 10% 70% até o
final
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Percentuais mínimos para capitalização em Planos
Únicos:
PU com Sorteios
Modalidade Prazo de vigência (meses)
Percentual mínimo destinado à
capitalização
Tradicional / Compra
Programada - 70%
Popular / Incentivo Acima de 12 70%
Popular / Incentivo 12 50%
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É uma fonte de renda complementar à
previdência pública.
Acumulação recursos que se transformarão
em fonte de renda para uma aposentadoria no
futuro.
PREVIDÊNCIA PRIVADA
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Taxa de carregamento;
Taxa de administração;
Portabilidade;
PREVIDÊNCIA PRIVADA
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Planos Abertos;
Planos Fechados;
PREVIDÊNCIA PRIVADA
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PGBL – Plano Gerador de Benefício Livre
I.R. no formulário completo
Dedução de 12% renda bruta – contribuinte
do INSS.
No resgate ou recebimento de renda: I.R.
sobre o valor total.
.
PREVIDÊNCIA PRIVADA
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VGBL – Vida Gerador de Benefício Livre
I.R. no formulário simplicado ou isento.
No resgate ou recebimento da renda: I.R.
apenas sobre os rendimentos.
PREVIDÊNCIA PRIVADA
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TRIBUTAÇÃO
PREVIDÊNCIA PRIVADA
Progressiva:
No resgate: 15% na fonte. Na declaração anual
efetuar reajuste;
No recebimento da renda: I.R. de acordo com
tabela vigente na época.
Apropriado para quem vai permanecer MENOR
tempo.
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PREVIDÊNCIA PRIVADA
TRIBUTAÇÃO
Regressiva
No resgate: I.R. na fonte de acordo com
tabela. 35% reduzindo 5% a cada 2 anos, até
10% em 10 anos.
No recebimento da renda: alíquota de
acordo com o prazo médio ponderado (PMP) da realização dos aportes.
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PREVIDÊNCIA PRIVADA
TRIBUTAÇÃO
Período de aportes Alíquota do IR
Até 2 anos 35%
De 2 a 4 anos 30%
De 4 a 6 anos 25%
De 6 a 8 anos 20%
De 8 a 10 anos 15%
Mais de 10 anos 10%
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Exemplos de tipos de recebimento de
renda:
Renda vitalícia: renda mensal e vitalícia a ser
paga depois do período de contribuição
contratado.
PREVIDÊNCIA PRIVADA
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Exemplos de tipos de recebimento de
renda:
Renda vitalícia com prazo mínimo
garantido: renda mensal e vitalícia a ser paga
depois do período de contribuição contratado.
Porém, durante um prazo determinado entre
cinco e quinze anos a partir da aposentadoria,
em caso de falecimento do cliente, a renda é
revertida aos beneficiários.
PREVIDÊNCIA PRIVADA
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Exemplos de tipos de recebimento de
renda:
Renda vitalícia reversível: renda mensal e
vitalícia a ser paga depois do período de
contribuição contratado. Em caso de
falecimento do cliente, parte da renda (50%,
75% ou 100%) é revertida para o beneficiário,
de forma vitalícia.
PREVIDÊNCIA PRIVADA
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Exemplos de tipos de recebimento de
renda:
Renda temporária: renda mensal a ser paga
temporariamente (de cinco a 35 anos), após o
prazo de contribuição. O benefício cessa com
o seu falecimento ou com o fim do prazo
contratado.
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PREVIDÊNCIA PRIVADA
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SEGUROS
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Glossário
Apólice: documento emitido pela empresa formalizando a
aceitação da cobertura solicitada pelo proponente, nos
planos individuais, ou pelo estipulante, nos planos
coletivos.
Avaria: dano causado ao bem segurado.
Aviso de sinistro: comunicação da ocorrência de um
sinistro que o segurado é obrigado a fazer ao segurador
assim que tenha dele conhecimento.
Condições gerais: conjunto das cláusulas comuns a todas
as modalidades e/ou coberturas de um plano de seguro, que
estabelecem as obrigações e os direitos das partes
contratantes.
SEGUROS
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Glossário
Cosseguro: operação que consiste na repartição de um
mesmo risco, de um mesmo segurado, entre duas ou mais
seguradoras, que respondem, isoladamente, perante
o segurado, pela parcela de responsabilidade que
assumiram.
Endosso: documento que configura qualquer alteração no
contrato, feito de comum acordo entre o segurado e a
seguradora.
Franquia: valor ou percentual expresso na apólice, que
representa a parte do prejuízo indenizável que deverá ser
arcada pelo segurado por sinistro. Assim, se o valor do
prejuízo de determinado sinistro não superar a franquia, a
seguradora não indenizará o segurado.
SEGUROS
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Glossário
Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado, em caso
de sinistro coberto, dentro do limite contratado para a
cobertura e de acordo com as condições da apólice.
Prêmio: valor que o segurado e/ou estipulante paga à
seguradora para ter direito ao seguro.
Proposta: documento com a declaração dos elementos
essenciais do interesse a ser garantido e do risco, em que o
proponente, pessoa física ou jurídica, expressa a
intenção de contratar o seguro, manifestando pleno
conhecimento das condições contratuais.
SEGUROS
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Glossário
Resseguro: tipo de pulverização do risco em que o
segurador transfere a um ressegurador parte do risco
assumido, sendo, em resumo, um seguro do seguro.
Retrocessão: operação feita pelo ressegurador e que
consiste na cessão de parte das responsabilidades por ele
aceitas a outro, ou outros resseguradores, sendo, em
resumo, o resseguro do ressegurador.
Risco: evento incerto ou de data incerta que independe da
vontade das partes contratantes e cuja ocorrência dará
direito à indenização descrita na apólice.
SEGUROS
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Glossário
Salvado: nos seguros de danos, é o objeto que se
consegue resgatar de um sinistro que ainda possui valor
econômico.
Segurado: é a pessoa física ou jurídica que, tendo interesse
segurável, contrata o seguro, em seu benefício pessoal ou
de terceiro. No caso dos seguros de pessoas, é a pessoa
física sobre a qual se procederá a avaliação do risco e se
estabelecerá
o seguro.
SEGUROS
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Glossário
Seguro: contrato pelo qual uma das partes se obriga,
mediante cobrança de prêmio, a indenizar a outra pela
ocorrência de determinados eventos ou por eventuais
prejuízos previstos nas condições contratuais. O segurador
e o segurado são obrigados a guardar, no contrato de
seguro, a mais estrita boa-fé e veracidade a
respeito do objeto segurado e das declarações a ele
concernentes.
Sinistro: representa a ocorrência do risco coberto, durante
o período de vigência do plano de seguro.
SUSEP - Superintendência de Seguros Privados: órgão
fiscalizador das operações de seguro, previdência
complementar aberta e capitalização.
SEGUROS
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A proposta de contratação ou de adesão deverá ser
totalmente preenchida e assinada. Caso haja declaração
pessoal de saúde, questionário de perfil ou de
avaliação de risco, deve-se responder a todas as
perguntas de forma correta e completa, pois caso haja
alguma declaração falsa, isto poderá acarretar a
negativa de pagamento da indenização.
SEGUROS
![Page 26: Títulos de Capitalização SUBSCRITOR TITULARdocs.aprovaconcursos.com.br/aprova/materias_adicionais/... · 2015-01-12 · Glossário Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado,](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022042410/5f28745aaf8088217563f3a0/html5/thumbnails/26.jpg)
Ocorre a perda de direito se:
• o sinistro ocorrer por culpa grave ou dolo do segurado
ou beneficiário do seguro;
• a reclamação de indenização por sinistro for
fraudulenta ou de má-fé;
• o segurado, corretor, beneficiários ou ainda seus
representantes e prepostos fizerem declarações falsas
ou, por qualquer meio, tentarem obter benefícios ilícitos
do seguro;
• o segurado agravar intencionalmente o risco.
SEGUROS
![Page 27: Títulos de Capitalização SUBSCRITOR TITULARdocs.aprovaconcursos.com.br/aprova/materias_adicionais/... · 2015-01-12 · Glossário Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado,](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022042410/5f28745aaf8088217563f3a0/html5/thumbnails/27.jpg)
A sociedade seguradora tem o prazo de 15 dias para se
pronunciar quanto à proposta de seguro apresentada
pelo segurado ou seu corretor.
Encerrado este prazo, não tendo havido a recusa da
seguradora, o seguro passa a ser considerado aceito.
No caso de recusa, a seguradora deverá comunicar
formalmente ao segurado a não aceitação do seguro,
justificando a recusa.
Liquidação de sinistros: 30 dias.
SEGUROS
![Page 28: Títulos de Capitalização SUBSCRITOR TITULARdocs.aprovaconcursos.com.br/aprova/materias_adicionais/... · 2015-01-12 · Glossário Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado,](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022042410/5f28745aaf8088217563f3a0/html5/thumbnails/28.jpg)
Seguro de automóvel
Modalidades:
Valor de Mercado Referenciado (VMR): modalidade que
garante ao segurado, no caso de indenização integral, o
pagamento de quantia variável, em moeda corrente
nacional, determinada de acordo com a tabela de
referência, expressamente indicada na proposta do
seguro, conjugada com fator de ajuste, em percentual, a
ser aplicado sobre o valor de cotação do veículo, na
data da liquidação do sinistro.
SEGUROS
![Page 29: Títulos de Capitalização SUBSCRITOR TITULARdocs.aprovaconcursos.com.br/aprova/materias_adicionais/... · 2015-01-12 · Glossário Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado,](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022042410/5f28745aaf8088217563f3a0/html5/thumbnails/29.jpg)
Seguro de automóvel
Modalidades:
Valor Determinado (VD): modalidade que garante ao
segurado, no caso de indenização integral, o pagamento
de quantia fixa, em moeda corrente nacional,
estipulada pelas partes no ato da contratação do
seguro.
SEGUROS
![Page 30: Títulos de Capitalização SUBSCRITOR TITULARdocs.aprovaconcursos.com.br/aprova/materias_adicionais/... · 2015-01-12 · Glossário Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado,](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022042410/5f28745aaf8088217563f3a0/html5/thumbnails/30.jpg)
Seguro de automóvel
As coberturas oferecidas são: colisão, furto/ roubo e
incêndio (perda parcial e perda total).
A cobertura compreensiva abrange colisão, incêndio e
roubo/furto. A cobertura do seguro de automóvel pode,
ainda,ser conjugada com cobertura de responsabilidade
civil facultativa de veículos (RCF-V) e de acidentes
pessoais para passageiros (APP).
A cobertura de RCF-V, por sua vez, pode ser dividida em
duas modalidades: a que cobre danos materiais
causados a terceiros (DM) e a que cobre danos
corporais causados a terceiros (DC).
SEGUROS
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Seguro residencial
Cobre riscos de incêndio, mas também são
oferecidas outras coberturas. Por esse motivo é
geralmente um tipo de seguro compreensivo, assim
denominado por conter diversas coberturas.
Destinado a residências individuais, casas e
apartamentos, habituais ou de veraneio. Em geral, sua
contratação é feita por meio de proposta, com posterior
emissão de apólice (contrato do seguro).
SEGUROS
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Seguro residencial
EXCLUÍDOS (exceto por cláusula específica)
• Erupção vulcânica, inundação ou outra convulsão da
natureza;
• Guerra interna ou externa, comoção civil, rebelião,
insurreição, etc.;
• Lucros cessantes e danos emergentes;
• Queimadas em zonas rurais;
• Roubo ou furto.
SEGUROS
![Page 33: Títulos de Capitalização SUBSCRITOR TITULARdocs.aprovaconcursos.com.br/aprova/materias_adicionais/... · 2015-01-12 · Glossário Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado,](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022042410/5f28745aaf8088217563f3a0/html5/thumbnails/33.jpg)
Seguro DPVAT
Seguro obrigatório criado com a finalidade de amparar
as vítimas de acidentes de trânsito em todo o território
nacional, não importando quem seja o responsável por
sua ocorrência.
Cada vítima ou seus beneficiários receberão, em caso
de acidente, indenização por morte, invalidez
permanente e/ou despesas de assistência médica e
suplementares (reembolso).
SEGUROS
![Page 34: Títulos de Capitalização SUBSCRITOR TITULARdocs.aprovaconcursos.com.br/aprova/materias_adicionais/... · 2015-01-12 · Glossário Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado,](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022042410/5f28745aaf8088217563f3a0/html5/thumbnails/34.jpg)
Seguro DPVAT
Não estão cobertos pelo Seguro:
• Danos materiais (roubo, colisão ou incêndio de
veículos);
• Acidentes ocorridos fora do território nacional;
• Multas e fianças impostas ao condutor ou proprietário
do veículo e quaisquer despesas decorrentes de ações
ou processos criminais; e
• Danos pessoais resultantes de radiações ionizantes ou
contaminações por radioatividade de qualquer tipo de
combustível nuclear ou resíduo de combustão
de matéria nuclear.
SEGUROS
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Seguro DPVAT
Não estão cobertos pelo Seguro:
• Danos materiais (roubo, colisão ou incêndio de
veículos);
• Acidentes ocorridos fora do território nacional;
• Multas e fianças impostas ao condutor ou proprietário
do veículo e quaisquer despesas decorrentes de ações
ou processos criminais; e
• Danos pessoais resultantes de radiações ionizantes ou
contaminações por radioatividade de qualquer tipo de
combustível nuclear ou resíduo de combustão
de matéria nuclear.
SEGUROS
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Seguros de pessoas
Indenização ao segurado e aos seus beneficiários;
Forma individual ou coletiva;
Indenização livre de impostos;
Indenização não entra em inventário e não responde
por eventuais dívidas do segurado.
Escolha livre do beneficiário;
Seguro de vida;
Seguro de acidentes pessoais.
Extinção.
Mais de um seguro de vida?
Menor de 14 anos.
Atualização.
SEGUROS
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Seguro Viagem
Seguro Educacional
SEGUROS
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SEGUROS
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APÓLICES E CERTIFICADOS DE SEGUROS TERÃO MAIS INFORMAÇÕES 10/07/2014
Conselho Diretor da Susep define lista mínima obrigatória de dados que deverão constar nesses documentos Entre as informações obrigatórias está a discriminação dos valores por cada cobertura contratada, o que não era exigido anteriormente e, de forma geral, constava das apólices e certificados dentro de um único valor. Os prazos e a forma de pagamento do prêmio, assim como sua periodicidade, também deverão ser informados. Os números dos telefones da ouvidoria da sociedade seguradora e de atendimento aos consumidores e o endereço do sítio da Susep deverão constar também das informações básicas.
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Tanto o Certificado de Depósito Bancário-
CDB quanto o Recibo de Depósito
Bancário-RDB se caracterizam como os
principais títulos emitidos por Bancos
Múltiplos, Comerciais, de Investimento e
Caixas Econômicas, que tem por objetivo
captar recursos dos investidores (pessoas
físicas e jurídicas não financeiras) através
da rede de agências.
CDB - RDB
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CDB - RDB
ATENÇÃO:
As Sociedades de Crédito Financiamento
e Investimentos (financeiras) e as
Cooperativas de Crédito somente podem
emitir Recibo de Depósito Bancário –
RDB.
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. Entre outras coisas, essas aplicações
permitem que as instituições financeiras
obtenham dinheiro para emprestarem às
empresas que necessitem de numerário para
financiar operações e negócios.
CDB - RDB
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Os recursos captados através desses
instrumentos são usados para as carteiras de
empréstimos. O objetivo do banco é ter
recursos para financiamento do capital de
giro e capital fixo das empresas.
CDB - RDB
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RENTABILIDADE: RENDA FIXA
São investimentos realizados em Títulos
Públicos e Privados em que se conhece
previamente a remuneração no momento da
aplicação.
CDB - RDB
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RENTABILIDADE: RENDA FIXA
Pré-fixados;
são aqueles cuja rentabilidade (nominal) o
investidor conhece previamente, sendo a taxa
de retorno da aplicação acertada
previamente, no momento da aplicação.
Pós-fixados.
CDB - RDB
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RENTABILIDADE: RENDA FIXA
Pré-fixados;
Pós-fixados.
ocorre o inverso, só se conhece o retorno
(rentabilidade) da aplicação na data de
vencimento e a rentabilidade varia de acordo
com as oscilações dos índices utilizados para
determiná-la. (TR, TBF, TJLP.....)
FLUTUANTES: CDI - SELIC
CDB - RDB
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CARACTERÍSTICAS:
CDB: Escritural ou físico e transferível;
RDB: Recibo e intransferível.
CDB - RDB
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RENDIMENTO – o rendimento é obtido pela
taxa de juros ou pela taxa de juros mais a
variação de um indexador. Varia conforme a
necessidade de captação de cada banco.
GARANTIAS – São garantidos pela
instituição financeira. O controle do sistema
CETIP assegura que o CDB não é falso.
CDB - RDB
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PRAZOS MÍNIMOS:
Pré-fixados: não há;
Pós-fixados:
TR/TJLP – 1 mês;
TBF – 2 meses;
Flutuantes:
CDI/Taxa Média Selic: não exigido;
Índice de Preços: 1 ano.
(Circular Bacen 2.905)
CDB - RDB
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LIQUIDEZ – o CDB tem maior liquidez que o
RDB, por poder ser liquidado antes da data
do vencimento e o RDB somente pode ser
liquidado no dia do resgate. Caso ocorra
negociação entre as partes, o RDB,
excepcionalmente, pode ser liquidado antes,
mas o aplicador resgata somente o capital.
IOF: Tabela decrescente
CDB - RDB
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O Imposto de Renda incide sobre o rendimento
bruto, no momento do resgate. As alíquotas do
IR são regressivas, de acordo com o tempo em
que o valor ficar investido:
até 6 meses, a alíquota é de 22,50%;
de 6 meses a 1 ano, a alíquota é de 20%;
de 1 a 2 anos, a alíquota é de 17,50%;
acima de 2 anos, a alíquota é de 15%.
CDB - RDB
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Agosto de 1995, através da Resolução 2.197, de
31.08.1995, o Conselho Monetário Nacional -
CMN, autoriza a "constituição de entidade
privada, sem fins lucrativos, destinada a
administrar mecanismos de proteção a titulares
de créditos contra instituições financeiras".
FGC
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Em novembro de 1995, o Estatuto e
Regulamento da nova entidade são aprovados.
Cria-se, portanto, o Fundo Garantidor de
Créditos - FGC, associação civil sem fins
lucrativos, com personalidade jurídica de direito
privado, através da Resolução 2.211, de
16.11.1995.
FGC
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A contribuição mensal ordinária das instituições
associadas ao FGC é de 0,0125% (cento e vinte
e cinco décimo de milésimo por cento) do
montante dos saldos das contas correspondentes
às obrigações objeto de
garantia ordinária.
FGC
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São instituições associadas ao FGC a Caixa
Econômica Federal e as instituições constituídas
sob a forma de banco múltiplo, banco comercial,
banco de investimento, banco de
desenvolvimento, sociedades de crédito,
financiamento e investimento, sociedade de
crédito imobiliário, companhia hipotecária e
associação de poupança e empréstimo em
funcionamento no País que:
FGC
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I - recebam depósitos à vista, em contas de poupança ou
depósitos a
prazo;
II - realizem aceite em letras de câmbio;
III - captem recursos mediante a emissão e a colocação de
letras imobiliárias, de letras hipotecárias, de letras de crédito
imobiliário ou de letras de crédito do agronegócio; e
IV - captem recursos por meio de operações
compromissadas tendo como objeto títulos de emissão de
empresa ligada.
FGC
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SÃO cobertos pela garantia:
• depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso
prévio;
• depósitos de poupança;
• depósitos a prazo, com ou sem emissão de
certificado;
• depósitos mantidos em contas não
movimentáveis por cheques, destinadas ao
registro e controle do fluxo de recursos
referentes à prestação de serviços de pagamento
de salários, vencimentos, aposentadorias,
pensões e similares;
FGC
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• letras de câmbio;
• letras imobiliárias;
• letras hipotecárias;
• letras de crédito imobiliário;
• letras de crédito do agronegócio;
• operações compromissadas que têm como
objeto títulos emitidos após 8 de março de 2012
por empresa ligada.
FGC
![Page 59: Títulos de Capitalização SUBSCRITOR TITULARdocs.aprovaconcursos.com.br/aprova/materias_adicionais/... · 2015-01-12 · Glossário Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado,](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022042410/5f28745aaf8088217563f3a0/html5/thumbnails/59.jpg)
Não são cobertos pela garantia ordinária os demais
créditos, incluindo:
• os depósitos, empréstimos ou quaisquer outros
recursos captados ou levantados no exterior;
• as operações relacionadas a programas de
interesse governamental instituídos por lei;
• os depósitos judiciais;
• fundos de investimentos
FGC
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FGC
O total de créditos de cada pessoa contra a
mesma instituição associada, ou contra todas as
instituições associadas do mesmo
conglomerado financeiro, será garantido até o
valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil
reais).
![Page 61: Títulos de Capitalização SUBSCRITOR TITULARdocs.aprovaconcursos.com.br/aprova/materias_adicionais/... · 2015-01-12 · Glossário Indenização: pagamento do prejuízo ao segurado,](https://reader034.vdocuments.site/reader034/viewer/2022042410/5f28745aaf8088217563f3a0/html5/thumbnails/61.jpg)
FGC
nas contas conjuntas, o valor da garantia é
limitado a R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta
mil reais), ou ao saldo da conta, quando inferior a
esse limite, dividido pelo número de titulares,
sendo o crédito do valor garantido feito de forma
individual.
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FGC
"Depósitos a Prazo com Garantia Especial do
FGC (DPGE)"
R$ 20.000.000,00 (Vinte milhões de reais)