tham dinh tin dung chuong 1,2

1

S TIT: 45 BC: I HC NGNH: TI CHNH NGN HNG GING VIN: Ths. NGUYN VN PHONG

HC PHN

THM NH TN DNG

2

NI DUNG

Chng 1. Tng quan v thm nh tn dng Chng 2. Thm nh nng lc php l ca khch hng Chng 3. Thm nh nng lc ti chnh, sn xut kinh

doanh Chng 4. Thm nh phng n vay vn, d n u t Chng 5. Thm nh ti sn m bo tin vay Chng 6. Xp hng tn dng khch hng Chng 7. Thc hnh lp T trnh thm nh khch

hng

TI LIU THAM KHO

3

TS. H Diu v cng s, Tn dng ngn hng, NXB Thng k, 2001

TS. Nguyn Minh Kiu, Tn dng v thm nh tn dng ngn hng, NXB Ti chnh 2011.

Peter Rose, Qun tr Ngn hng Thng mi (Commercial Bank Management), NXB Ti chnh, 2001

Lut cc T chc tn dng v cc vn bn lut lin quan.

Quy trnh nghip v tn dng ca cc ngn hng thng mi.

IM HC PHN

4

im qu trnh: im chuyn cn 10%

im thuyt trnh, tho lun 10%

im bi tp ln 10%

Thi kt thc hc phn: 70% Thi t lun, khng s dng ti liu

5

1. CC VN C BN V HOT NG TN DNG TI CC NGN HNG THNG MI:

1.1. Khi nim tn dng: - Tn dng l quan h vay mn, s dng vn ln

nhau gia hai ch th cho vay (NHTM) v i vay (Khch hng) da trn nguyn tc c hon tr.

CHNG 1: TNG QUAN V THM NH TN DNG

Khch hng

Ngn hng thng mi

T = T + t

T

6

Hot ng ngn hng ca ngn hng thng mi: Nhn tin gi; Pht hnh chng ch tin gi, k phiu, tn phiu, tri phiu huy ng vn trong nc v nc ngoi;

Cp tn dng; M ti khon thanh ton cho khch hng; Cung ng cc phng tin thanh ton; Cung ng cc dch v thanh ton.


7

Cp tn dng di cc hnh thc: Cho vay; Chit khu, ti chit khu cng c chuyn nhng v giy t c gi khc;

Bo lnh ngn hng; Pht hnh th tn dng; Bao thanh ton; Cc hnh thc cp tn dng khc sau khi c

Ngn hng Nh nc chp thun.


8

1.2. Phm vi p dng cp tn dng:


NGN HNG

CHI NHNH NGN HNG NC NGOI

CNG TY TI CHNH, CNG TY CHO THU TI CHNH

QU TN DNG ND

HP TC X TN DNG

BN CP TN DNG: BN XIN CPTN DNG:

DOANH NGHIP

HP TC X

X NGHIP, CNG TY LIN DOANH NC NGOI.

HP TC X

X NGHIP, CNG TY 100% VN NC NGOI

C NHN, H GIA NH

9

1.3. Nguyn tc cp tn dng: S dng vn tn dng ng mc ch tha thun

trong hp ng tn dng. Hon tr n gc v li ng hn tha thun trong

hp ng tn dng.


10

1.4. iu kin cp tn dng: iu kin v php l iu kin v s dng vn iu kin v nng lc ti chnh iu kin v nng lc sn xut kinh doanh iu kin v tnh kh thi ca phng n, d n iu kin v ti sn m bo


11

1.5. Thi hn cp tn dng: L khong thi gian c tnh t ngy nhn c n vay u tin cho n khi khch hng hon tr ht n gc v li cho ngn hng thng mi, Khch hng doanh nghip Chu k sn xut kinh doanh Tnh cht thi v trong kinh doanh

Khch hng c nhn S tin khch hng d kin vay Kh nng tr n ca khch hng, thu nhp,


12

1.6. Li sut cp tn dng: Do ngn hng v khch hng tho thun Tham kho li sut c bn ca ngn hng nh nc B p chi ph huy ng vn v m bo c li.


13

1.7. Hn mc cp tn dng: L d n tn dng ti a m ngn hng tha thun cp

tn dng cho khch hng trong mt khong thi gian nht nh.

Thng thng khch hng phi c vn t c tham gia mt t l nht nh vo tng nhu cu vn sn xut kinh doanh trong k hoc tng ln cho phng n kinh doanh.

Hn mc tn dng ph hp vi tnh hnh ti chnh ca khch hng.

An ton trong hot ng tn dng ca ngn hng


14

1.8. Mt s quy nh khc: Nhu cu vn khng c cho vay: mua sm cc ti sn v cc chi ph hnh thnh nn ti sn m php lut cm mua bn, chuyn nhng, chuyn i. Thanh ton cc chi ph cho vic thc hin cc giao dch m php lut cm. p ng cc nhu cu ti chnh ca cc giao dch m php lut cm.


15

1.8. Mt s quy nh khc: i tng khng c cp tn dng: Thnh vin Hi ng qun tr, thnh vin Hi ng thnh vin, thnh vin Ban kim sot, Tng gim c (Gim c), Ph Tng gim c (Ph gim c) v cc chc danh tng ng ca t chc tn dng. Php nhn l c ng c ngi i din phn vn gp l thnh vin Hi ng qun tr, thnh vin Ban kim sot ca t chc tn dng l cng ty c phn; php nhn l thnh vin gp vn, ch s hu ca t chc tn dng l cng ty trch nhim hu hn;


16

1.8. Mt s quy nh khc: i tng khng c cp tn dng: Cha, m, v, chng, con ca thnh vin Hi ng qun tr, thnh vin Hi ng thnh vin, thnh vin Ban kim sot, Tng gim c (Gim c), Ph Tng gim c (Ph gim c) v cc chc danh tng ng. Doanh nghip hot ng trong lnh vc kinh doanh chng khon m t chc tn dng nm quyn kim sot.


17

1.8. Mt s quy nh khc: i tng khng c cp tn dng: T chc tn dng khng c cp tn dng trn c s nhn bo m bng c phiu ca chnh t chc tn dng hoc cng ty con ca t chc tn dng.

T chc tn dng khng c cho vay gp vn vo mt t chc tn dng khc trn c s nhn ti sn bo m bng c phiu ca chnh t chc tn dng nhn vn gp.


18

1.8. Mt s quy nh khc: i tng hn ch cp tn dng:

Khng c cp tn dng khng c bo m, cp tn dng vi iu kin u i cho nhng i tng sau y: T chc kim ton, kim ton vin ang kim ton ti t chc tn dng; thanh tra vin ang thanh tra ti t chc tn dng;


19

1.8. Mt s quy nh khc: i tng hn ch cp tn dng: K ton trng ca t chc tn dng; C ng ln, c ng sng lp; Ngi thm nh, xt duyt cp tn dng; Cc cng ty con, cng ty lin kt ca t chc tn dng hoc doanh nghip m t chc tn dng nm quyn kim sot.


20

1.8. Mt s quy nh khc: i tng hn ch cp tn dng: Tng mc d n cp tn dng i vi cc i tng

trn khng c vt qu 5% vn t c ca t chc tn dng, chi nhnh ngn hng nc ngoi.

Vic cp tn dng vi nhng i tng trn phi c Hi ng qun tr, Hi ng thnh vin ca t chc tn dng thng qua v cng khai trong t chc tn dng.


21

1.8. Mt s quy nh khc: i tng hn ch cp tn dng: Tng mc d n cp tn dng i vi mt i tng khng c vt qu 10% vn t c ca t chc tn dng; Khng c vt qu 20% vn t c ca t chc tn dng (i vi cc cng ty con, cng ty lin kt ca t chc tn dng hoc doanh nghip m t chc tn dng nm quyn kim sot).


22

1.8. Mt s quy nh khc: Gii hn cp tn dng: Tng mc d n cp tn dng i vi mt khch hng

khng c vt qu 15% vn t c ca t chc tn dng.

Tng mc d n cp tn dng i vi mt khch hng v ngi c lin quan khng c vt qu 25% vn t c ca T chc tn dng.


23

1.8. Mt s quy nh khc: Gii hn cp tn dng: Tng mc d n cp tn dng i vi mt khch hng

khng c vt qu 25% vn t c ca t chc tn dng phi ngn hng; tng mc d n cp tn dng i vi mt khch hng v ngi c lin quan khng c vt qu 50% vn t c ca t chc tn dng phi ngn hng.

Tng cc khon cp tn dng ca mt t chc tn dng khng c vt qu bn ln vn t c ca t chc tn dng.


24

2. NHNG VN C BN V THM NH TN DNG

2.1. Khi nim thm nh tn dng: L qu trnh t chc thu thp v x l thng tin

thng qua vic s dng k thut phn tch, nh gi khch hng mt cch y v tun th quy nh php lut nhm lm c s a ra quyt nh cp tn dng.


25

2.2. ngha thm nh tn dng:

L khu khng th thiu trong quy trnh cp tn dng ca NHTM.

nh gi c mc tin cy, phn tch v nh gi c mc ri ro ca phng n sn xut kinh doanh hoc d n u t ca khch hng.

Gip ngn hng a ra quyt nh chnh xc, hn ch sai lm trong quyt nh cp tn dng.

Gip ngn hng hn ch ri ro pht sinh trong qu trnh cp tn dng.


26

2.3. Mc ch thm nh tn dng:

nh gi trung thc, khch quan mi hot ng ca khch hng.

Xc nh s tin, thi hn cp tn dng, d kin tin gii ngn, mc thu n hp l v iu kin c th cho tng loi sn phm vay mt cch hp l.

nh gi chnh xc ngun tr n. L c s tham gia gp , t vn cho khch hng. D tr nhng kh nng c th dn n nhng ri ro

khch hng khng kh nng tr n.


27

2.4. Yu cu thm nh tn dng:

Phi c tin hnh trung thc, khch quan trn c s tun th cc quy nh ca php lut.

Ngn hng phi xy dng quy trnh thm nh mt cch khoa hc hp l, ph hp vi c im kinh doanh ca ngn hng.

Phn cng cng vic thm nh phi tun th quy trnh thm nh v kinh nghim ca nhn vin, thit lp h thng kim tra gim st cht ch.


28

2.4. Yu cu thm nh tn dng:

T vn cho khch hng. Ngn hng ng dng h thng xp hng tn dng ni

b trong cng tc thm nh. Trn c s tng hp tnh im cho cc ch tiu ti

chnh, phi ti chnh ca khch hng, ngn hng xp hng tn dng gm 10 hng AAA, AA, A; BBB, BB, B; CCC, CC, C; D xy dng chnh sch tn dng hp l cho cc nhm khch hng (hn mc, li sut, ti sn m bo, )


29

3. QUY TRNH THM NH TN DNG Thng bao gm cc cng vic theo trnh t sau:

3.1. Tip nhn h s xin cp tn dng

3.2. Kim tra h s tn dng v thu thp thng tin

t nhiu ngun khc nhau

3.3. Thm nh tn dng

3.4. Lp t trnh thm nh

3.5. Xt duyt cp tn dng


30

4. NI DUNG C BN CA THM NH TN DNG

4.1. Thm nh t cch php l ca khch hng 4.2. Thm nh mc ch cp tn dng ca khch

hng 4.3. Thm nh phng n sn xut kinh doanh

hoc d n u t 4.4. Thm nh nng lc ti chnh ca khch hng 4.5. Thm nh ti sn m bo 4.6. Lp t trnh thm nh tn dng


31

5. T CHC THC HIN CNG TC THM NH TN DNG

5.1. Mc ch - Nhm m bo mi hot ng lin quan n thm

nh phi vn hnh theo quy trnh tn dng, tun th quy nh php lut, tit kim v nng cao cht lng cng tc thm nh cng nh p ng c nhu cu v s dng vn tn dng ca khch hng.

- L c s tin thun li ngn hng nng cao hiu qu qun l v gim st tn dng, hn ch tiu cc pht sinh.


32

- To iu kin lin kt v phi hp nhun nhuyn cc phng ban chc nng c lin quan.

5.2. Yu cu

- C cu t chc thm nh phi ph hp vi c cu t chc hot ng kinh doanh ca ngn hng.

- Phn cng trch nhim phi ph hp vi trnh v kinh nghim ca nhn vin.

- m bo an ton trong hot ng tn dng.


33

5.3. Nguyn tc - Phn r quyn hn v trch nhim tng phng, ban,

c nhn tham gia trong quy trnh thm nh. - Phn quyn thm nh. - Ch trng t cch o c nhn vin thm nh. - Tun theo yu cu kim sot ni b, kim ton ni

b. 5.4. C cu t chc cng tc thm nh

C th la chn cc m hnh:


34

- M hnh phn tn: Ton b cng tc thm nh c

thc hin v ph duyt ti cc chi nhnh v phng giao dch. Ch khi no vt thm quyn th mi chuyn h s tn dng v chi nhnh trc thuc hoc s giao dch, hoc hi s.

- M hnh tt trung: Ton b cng tc thm nh c

thc hin v ph duyt ti cc chi nhnh v phng giao dch. ng thi chuyn ton b h s v phng ph duyt tn dng khu vc hoc hi s.


35

5.5. y quyn xt duyt trong thm nh tn dng - Tu theo quy m vay vn ln hay nh - Xc nh quyn t ch v trch nhim ca c

nhn xt duyt cp tn dng.


36

V d: Ti ngn hng thng mi A:

Hi ng qun tr: Ban hnh chnh sch tn dng, quyt nh mc phn quyn tn dng cho cc cp lnh o ngn hng, xem xt v cp tn dng i vi hp ng ln hn 15% vn t c ca ngn hng ti thi im xt duyt.

Ch tch hi ng qun tr: Chu trch nhim xem xt v cp tn dng i vi hp ng ln hn 10% vn t c ca ngn hng ti thi im xt duyt.


37

Tng gim c: iu hnh mi hot ng tn dng, kim sot ri ro m bo an ton tn dng, chu trch nhim xem xt v cp tn dng i vi hp ng nh hn 10% vn t c ca ngn hng ti thi im xt duyt. Phn quyn, y quyn cp tn dng cho Gim c S giao dch/Chi nhnh.

Gim c S giao dch/Chi nhnh: Trn c s c tng gim c giao, Gim c S/Chi nhnh s phn quyn cp tn dng cho Gim c Phng, Qu tit kim.


38

Dn nhp: Th no l n xu?

Tho lun: Nguyn nhn pht sinh n xu?

Chia lp thnh cc nhm t 4 6 sinh vin. Mi nhm s chn ti a 5 nguyn nhn c xc sut ln nht.


1

1. KHI NIM, NGHA V MC CH THM NH NNG LC PHP L CA KHCH HNG:

1.1. Khi nim: L vic thu thp, phn tch nhng thng tin lin quan

n iu kin php l ca khch hng lm c s ra quyt nh cp tn dng cho khch hng.

1.2. ngha: - L 1 phn cng vic thm nh tn dng, gip chn

lc c nhng khch hng nng lc php lut dn s v nng lc hnh vi dn s cp tn dng.

Chng 2: THM NH NNG LC PHP L

CA KHCH HNG

2

- Cp nht kp thi nhng thay i v iu kin php l ca khch hng, gp phn hn ch nhng ri ro.

- L c s phn nhm khch hng. 1.3. Mc ch: - Xc nh tnh trng php l ca khch hng lm c

s ra quyt nh cp tn dng. - To c s php l cho vic gii quyt nhng tranh

chp xy ra. - Cp nht thng tin cho vic theo di v gim st

khch hng.


CA KHCH HNG

3

2. THM NH NNG LC PHP L I VI KHCH HNG DOANH NGHIP:

2.1. Gii thiu khch hng doanh nghip: 2.1.1. Khi nim: L t chc kinh t c tn ring,

c ti sn, c tr s giao dch n nh, c ng k kinh doanh theo quy nh ca php lut nhm mc ch thc hin cc hot ng kinh doanh.

- Cc t chc kinh t ca Vit Nam: Thnh lp theo php lut Vit Nam, Tr s chnh ti Vit Nam. Gm: Cc t chc kinh t hot ng theo lut doanh nghip.


CA KHCH HNG

4

Cc t chc kinh t hot ng theo lut u t nc ngoi: Cng ty lin doanh, 100% vn ca nc ngoi. Cc t chc kinh t hot ng theo lut hp tc x: Hp tc x, lin hip hp tc x, lin minh hp tc x. - Cc t chc kinh t ca nc ngoi: Thnh lp theo

php lut nc ngoi, Tr s chnh ti nc ngoi. Gm: Chi nhnh ca cng ty nc ngoi. Vn phng i din ca cng ty nc ngoi.


CA KHCH HNG

5

2.1.2. c im: - C t cch php nhn hoc khng c t cch php

nhn.


CA KHCH HNG

Mt t chc c cng nhn l c t cch php nhn phi c cc iu kin sau: - c thnh lp hp php. - C c cu t chc cht ch. - C ti sn c lp vi c nhn, t chc khc v t chu trch nhim bng ti sn . - Nhn danh mnh tham gia cc quan h php lut mt cch c lp.

6

- C vn hot ng. - Xc nh c th thi gian hot ng. - C ngnh ngh kinh doanh c th.

- C ngi i din theo php lut. - C cu t chc cht ch: Vn hnh doanh nghip

cng ng b v thng sut, hiu qu kinh doanh cng cao.


CA KHCH HNG

7

2.1.3. Cc loi hnh doanh nghip: - Cng ty c phn. - Cng ty trch nhim hu hn - Cng ty hp doanh. - Doanh nghip t nhn. - Hp tc x. - Lin hip hp tc x. - Lin minh hp tc x.


CA KHCH HNG

L t chc kinh t tp th, ng s hu, c t cch php nhn, do t nht 07 thnh vin t nguyn thnh lp v hp tc tng tr ln nhau trong hot ng sn xut, kinh doanh, to vic lm nhm p ng nhu cu chung ca thnh vin, trn c s t ch, t chu trch nhim, bnh ng v dn ch trong qun l hp tc x.

L t chc kinh t tp th, ng s hu, c t cch php nhn, do t nht 04 hp tc x t nguyn thnh lp v hp tc tng tr ln nhau trong hot ng sn xut, kinh doanh nhm p ng nhu cu chung ca hp tc x thnh vin, trn c s t ch, t chu trch nhim, bnh ng v dn ch trong qun l lin hip hp tc x L t chc kinh t - X hi do cc hp tc x, lin

hip hp tc x t nguyn cng nhau thnh lp.

Khng c t cch php nhn

8

- Vn phng i din v chi nhnh ca t chc kinh t Vit Nam. - Cng ty lin doanh. - Doanh nghip 100% vn u t nc ngoi. - T chc kinh t nc ngoi.

- Vn phng i din v chi nhnh ca t chc kinh t nc ngoi ti Vit Nam.


CA KHCH HNG



9

2.2. Ti liu thm nh: H s php l ca khch hng doanh nghip. Thng gm:

- Giy php thnh lp. - Giy chng nhn ng k kinh doanh. - iu l hot ng ca doanh nghip.

- Giy chng nhn ng k m s thu. - Giy chng nhn ng k mu du giao dch.

- Giy php hot ng. - Vn bn xc nh ngi i din theo php lut.


CA KHCH HNG

10

- Cc ti liu khc: Bin bn hp ca hi ng qun tr, hi ng thnh vin, Vn bn ca ch s hu v vic ng cho doanh nghip vay vn, cm c, th chp ti sn ti ngn hng, ...

2.3. Ni dung thm nh: - Tnh y ca h s php l.

- Tnh hp l hp php ca h s php l. - Thm nh t cch php nhn: Lm r cc ni dung: Tn doanh nghip, loi hnh doanh nghip.


CA KHCH HNG

11

a ch tr s giao dch. Quyt nh thnh lp, chng nhn ng k kinh

doanh. Ngnh ngh kinh doanh. Ngi i din theo php lut. Vn iu l (mc vn, thnh vin gp vn). Thng tin v c quan qun l, cng ty m.

- Thm nh ngi i din theo php lut. - Thm nh thi gian hot ng ca doanh nghip. - Ngnh ngh kinh doanh.


CA KHCH HNG

12

3. THM NH NNG LC PHP L I VI KHCH HNG C NHN:

3.1. Gii thiu khch hng c nhn: 3.1.1. H gia nh: L tp hp cc thnh vin c

ti sn chung, cng ng gp cng sc hot ng kinh t chung.

- Ch h l ngi i din trong cc giao dch dn s v li ch chung ca h.

- Ti sn ca h gia nh l ti sn chung ca cc thnh vin.


CA KHCH HNG

13

- H gia nh chu trch nhim dn s bng ti sn chung ca h, nu ti sn chung khng thc hin ngha v th cc thnh vin phi chu trch nhim lin i bng ti sn ring ca mnh.

3.1.2. H kinh doanh c th hoc c nhn c ng k kinh doanh:

- L ch th kinh doanh do mt c nhn hoc h gia nh lm ch, ch ng k kinh doanh ti mt a im, s dng khng qu s ngi lao ng theo quy nh ca php lut, khng c con du ring v chu trch nhim bng ton b ti sn ca mnh i vi hot ng kinh doanh.


CA KHCH HNG

14

- Phi c chng nhn ng k kinh doanh. - C quan c thm quyn cp giy chng nhn ng

k kinh doanh l y ban Nhn dn qun, huyn. - Quy m hot ng nh, s dng lao ng thng

xuyn khng qu s ngi lao ng theo quy nh ca php lut.

- Ngi i din theo php lut cho h kinh doanh c th l ch h.


CA KHCH HNG

15

3.1.3. T hp tc: - L nhm t 3 c nhn tr ln, cng ng gp ti sn

cng sc thc hin nhng cng vic nht nh, cng hng li v cng chu trch nhim trn c s hp ng hp tc c chng thc ca UBND x, phng, th trn.

- Hnh thnh trn c s hp ng hp tc, hp ng hp tc phi c s chng nhn ca UBND x, phng, th trn.

- Khng ng k hot ng kinh doanh.


CA KHCH HNG

16

3.1.3. T hp tc: - T vin thc hin s hp tc theo nguyn tc bnh

ng, cng c li, gip ln nhau v bo m li ch chung ca t.

- Ngi i din php l l t trng t hp tc do cc t vin bu ra.

- Ti sn ca t hp tc do cc t vin ng gp hoc cng to lp. T hp tc chu trch nhim dn s bng ton b ti sn chung ca t, khng thc hin ngha v th t vin phi chu trch nhim lin i theo t l gp vn bng ti sn ring ca mnh.


CA KHCH HNG

17

3.1.3. T hp tc: - Khi chm dt hp ng hp tc, t hp tc phi

thanh ton y cc khon n ca t. 3.1.4. C nhn: - Nng lc php lut dn s:

L kh nng ca c nhn c quyn dn s v c ngha v dn s. Mi c nhn u c nng lc php lut dn s nh nhau.


CA KHCH HNG

18

3.1.4. C nhn: Nng lc php lut dn s ca c nhn c t khi c nhn mi sinh ra v chm dt khi c nhn cht i. Nng lc php lut dn s ca c nhn khng b hn ch tr mt s trng hp do php lut quy nh nh b truy n, ang truy cu trch nhim hnh s, ...


CA KHCH HNG

19

3.1.4. C nhn: - Nng lc hnh vi dn s: L kh nng ca c nhn bng hnh vi ca mnh xc lp, thc hin quyn v ngha v dn s. C nhn t 18 tui tr ln c hnh vi dn s y ; tr trng hp b mt, b hn ch nng lc hnh vi dn s theo quy nh ca php lut. C nhn t 6 tui n di 18 c nng lc hnh vi dn s cha y ; tr trng hp b mt, b hn ch nng lc hnh vi dn s theo quy nh ca php lut.


CA KHCH HNG

20

3.1.4. C nhn: Nhng c nhn ny khi thc hin cc giao dch dn s

phi c s gim h ca ngi i din theo php lut tr giao dch nhm phc v nhu cu sinh hot hng ngy ph hp vi la tui. Trong trng hp c nhn t 15 tui n 18 tui c ti sn ring m bo ngha v th c th t thc hin giao dch dn s m khng i hi phi c s ng ca ngi i din theo php lut. C nhn cha 6 tui khng c nng lc hnh vi dn s. Mi giao dch phi do ngi i din theo php lut xc lp, thc hin.


CA KHCH HNG

21

3.1.4. C nhn: C nhn mt nng lc hnh vi dn s khi c nhn b bnh tm thn hoc cc bnh khc dn n khng nhn thc, lm ch c hnh vi ca mnh ng thi phi c s quyt nh ca ta n v mt nng lc hnh vi trn c s kt lun ca t chc gim nh c thm quyn. Mi giao dch phi do ngi i din theo php lut xc lp, thc hin.


CA KHCH HNG

22

3.1.4. C nhn: C nhn hn ch nng lc dn s khi c nhn l ngi nghin cc cht kch thch dn n ph hoi ti sn ca gia nh v c quyt nh ca ta n tuyn b l ngi mt nng lc hnh vi. Mi giao dch lin quan n ti sn phi c s ng ca ngi gim h. 3.2. c im ca khch hng c nhn - Mt ngi c lp hoc mt tp hp nhiu ngi (h

gia nh, t hp tc).


CA KHCH HNG

23

3.2. c im ca khch hng c nhn - Thng tin ti chnh v phi ti chnh ca khch hng

c nhn kh xc nh chnh xc v c nhng ngun thu nhp n nh c c s xc nh, nhng cng c ngun thu nhp khng n nh v khng c c s xc nh.

- Chu trch nhim dn s v hn bng ton b ti sn ca mnh.

- D dng thay i ni c tr, a bn hot ng v ngh nghip.


CA KHCH HNG

24

3.3. Gii thiu khch hng c nhn: 3.3.1. H gia nh:

- S h khu.

- Chng minh nhn dn hoc h chiu ca ch h. - Vn bn xc minh ngi i din theo php lut (cn

c vo s h khu xc nh ch h, cn c vo vn bn y quyn xc nh ngi c ch h y quyn thc hin cc giao dch dn s).


CA KHCH HNG

25

3.3.2. T hp tc: - Hp ng hp tc c chng nhn ca UBND x,

phng, th trn. - Ti liu xc nh ngi i din theo php lut ca

t hp tc (c cp trong hp ng, hoc vn bn tha thun bu t trng t hp tc ca cc t vin).

- Vn bn y quyn trong trng hp t trng y quyn cho t vin thc hin hot ng cn thit ca t.


CA KHCH HNG

26

3.3.3. C nhn: - S h khu hoc KT3. - Chng minh nhn dn hoc h chiu.

- Giy khai sinh. - ng k kt hn hoc xc nhn c thn hoc bn

n quyt nh ca ta n v vic ly hn. - Th thc nhp cnh cn hiu lc (trong trng hp

l cng dn nc ngoi, ngi nh c nc ngoi).


CA KHCH HNG

27

3.4. Ni dung thm nh: - Thm nh tnh y ca h s php l. - Thm nh nng lc php lut dn s v nng lc

hnh vi dn s ca c nhn, ngi i din php lut ca h gia nh, t hp tc nhm xc nh nhng c nhn t cch giao dch vi ngn hng.

- Thm nh t cch i din ca c nhn: C nhn i din cho h gia nh, t hp tc phi c y cn c chng minh nh s h khu, hp ng hp tc, bin bn c, ...


CA KHCH HNG

28

3.4. Ni dung thm nh: - Thm nh thi gian hot ng kinh doanh i vi

h kinh doanh c th, c nhn c ng k kinh doanh, thi gian hp tc ca t hp tc.

- Thm nh ngnh ngh kinh doanh c th. i vi nhng ngnh ngh kinh doanh c th i hi c nhn phi c giy php hnh ngh cn hiu lc, ph hp vi trnh chuyn mn ca c nhn.

- Thm nh ni c tr ca khch hng c nhn phc v qun l v thu hi n hoc x l nhng ri ro pht sinh.


CA KHCH HNG

29

V d: Cng ty A n ngn hng xin vay u t thm mt phn xng sn xut mi, trong h s vay cng ty A cung cp cho ngn hng nhng chng t php l nh sau:

- iu l cng ty. - Quyt nh b nhim Gim c. - Quyt nh b nhim K ton trng. - Bn sao chng nhn mu du giao dch. - Bin bn ca hi ng qun tr v quyt nh vay vn ngn

hng. Cng ty A l khch hng mi giao dch ln u ti ngn hng.

Ngn hng c c s xem xt nng lc php l ca cng ty A khng? Ti sao?


CA KHCH HNG

30

https://www.phongdhsg.wikispaces.com


CA KHCH HNG

tham dinh tin dung chuong 1,2

Documents