sparen voor vrije tijd!
DESCRIPTION
Sparen voor vrije tijd!. Informatiebijeenkomst over de levensloopregeling en het ABN AMRO LevensloopPlan. . Inhoud van deze presentatie. De levensloopregeling, wat is dat? voor wie? wat kunt u ermee? hoe/hoeveel sparen? Het ABN AMRO LevensloopPlan - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
Sparen voor vrije tijd!Sparen voor vrije tijd!
<datum><datum>
<naam bedrijf><naam bedrijf>
Informatiebijeenkomst Informatiebijeenkomst
over de levensloopregeling over de levensloopregeling
en het ABN AMRO LevensloopPlanen het ABN AMRO LevensloopPlan
Inhoud van deze presentatieInhoud van deze presentatie
De levensloopregeling, wat is dat? voor wie? wat kunt u ermee? hoe/hoeveel sparen?
Het ABN AMRO LevensloopPlan voordelen van collectief deelnemen sparen of beleggen?
1. Hoe kunt u deelnemen?
Stel uw vragen!
Wat is de levensloopregeling?Wat is de levensloopregeling?
Iedereen kan deelnemen aan de levensloopregeling. Het is een wettelijk recht
Levensloopsparen = geld opzij zetten om er later vrije tijd mee te kunnen financieren
Levensloopsparen is alleen voor verlof. Contant opnemen is niet toegestaan
Waarom de levensloopregeling?Waarom de levensloopregeling?
De overheid beperkt de mogelijkheden voor vroegpensioen VUT en prepensioen niet meer fiscaal ondersteund
De levensloopregeling is niet bedoeld als vervanger, maar hij is er wel geschikt voor!
Levensloop biedt de werknemer flexibiliteit. Hij kan zelf balans zoeken in werk / vrije tijd
Beter time-out dan burn-out!
Levensloop = belastingvriendelijk sparen (1)Levensloop = belastingvriendelijk sparen (1)
Inleg uit brutoloon, zonder loonheffing
Ineens een flink belastingvoordeel door bijv. bonus, 13e maand of vakantiegeld in regeling te laten storten
Pas belast bij uitkering. NB: per gespaard jaar tot € 185 korting op de inkomstenbelasting!
Bij wettelijk recht op ouderschapsverlof: ouderschapsverlofkorting van helft van het minimumloon (= korting op inkomstenbelasting)
Levensloop = belastingvriendelijk sparen (2)Levensloop = belastingvriendelijk sparen (2)
Levenslooprekening: geen vermogensrendementsheffingGewone spaarrekening: wel vermogensrendementsheffing
Extra belastingvoordeel als tijdens het verlof het inkomen in een lager belastingtarief valt
Bijvoorbeeld mogelijk in geval van eerder stoppen met werken tegen 70% van het laatstverdiende salaris
Waar kan de deelnemer voor ‘sparen’?Waar kan de deelnemer voor ‘sparen’?
Zorgverlof, ouderschapsverlof, studieverlof
Sabbatical, wereldreis, zomaar even niet werken
Tijdelijk parttime werken
Eerder stoppen met werken
Aanvulling op ouderdomspensioen
Levensloopsparen: de spelregelsLevensloopsparen: de spelregels
Jaarlijks mag maximaal 12% van het brutojaarsalaris gespaard worden
Wie op 31 december 2005 tussen 51 en 56 jaar was, mag meer dan 12% sparen
Het maximum spaarsaldo bedraagt 210% van het brutojaarsalaris
Levenslooptegoed opgenomen? Weer nieuwe spaarruimte!
De werkgever controleert of het spaartegoed de limiet niet overschrijdt
Maximum saldo van 210% mag worden overschredena.g.v. rente/rendement (wel inleg stoppen bij 210%)
Hoeveel levert sparen op? voorbeeld 1Hoeveel levert sparen op? voorbeeld 1
Ellen is 24 jaar en verdient € 1.800 bruto per maand
Zij wil een wereldreis maken en spaart het maximum van 12%
Zij legt per maand € 216 van haar brutoloon opzij
Na zo’n vier jaar* kan zij er een half jaar tussenuit met volledig salaris
Neemt Ellen genoegen met wat minder inkomen, dan kan zij zelfs nog langer op reis
* Afhankelijk van rente / rendement
Hoeveel levert sparen op? voorbeeld 2Hoeveel levert sparen op? voorbeeld 2
Martijn wordt 40, zijn brutosalaris bedraagt € 40.000
De pensioenleeftijd is 65, maar Martijn wil met 62 jaar stoppen tegen 70% van zijn laatstverdiende loon
Hij heeft hiervoor 3 x € 28.000 = € 84.000 nodig
Uitgaande van een beleggingsrendement van 5% moet hij maandelijks € 200 opzij zetten; dat is € 116 netto
Martijn’s extra voordeel: 22 x € 185 levensloopheffingskorting= € 4.070 netto (verdeeld over drie jaar)
Levensloopsparen: geld én tijd opzijzetten
Vergoeding extra uren
Salaris
Vakantiegeld
13e maand
Eindejaarsuitkering
ADV-uren
Overwerk uren
BovenwettelijkeVakantie uren
Ouderschaps-verlof
ZorgverlofLangdurig
(deeltijd) verlof(Pre) pensioen
Levensloop rekening
Geld Tijd
Hoe werkt verlof opnemen?Hoe werkt verlof opnemen?
Gaat in overleg met de werkgever, want die moet toestemming geven
Uitzondering: wettelijk bepaald verlof (o.a. ouderschapsverlof)
Tijdens het verlof wordt het salaris uit het levenslooptegoed betaald
De maanduitkering mag niet hoger zijn dan het laatste maandsalaris voorafgaande aan het verlof
Geld van en naar de Levenslooprekening
salaris salaris
AOW
pensioen
Levenslooprekening
De levenslooprekening staat op naam van de werknemer
De inleg wordt door de werkgever rechtstreeks gestort
Bij opname wordt het geld via de werkgever naar de werknemer overgemaakt
Levensloop of toch spaarloon?Levensloop of toch spaarloon?
Spaarloon = sparen gericht op belastingvoordeel (geld)Levensloop = sparen voor vrije tijd
Jaarlijkse opnieuw keuzemogelijkheid voor levensloop of spaarloon
In beide regelingen tegelijk inleggen is fiscaal niet toegestaan
In hetzelfde jaar uit beide regelingen opnemen mag wel
Spaarloon: max. € 613 per jaar sparen, dus beperkt belastingvoordeel
Levensloop: hogere inleg mogelijk, meer belastingvoordeel te behalen
Collectief levensloopsparen via ABN AMRO Collectief levensloopsparen via ABN AMRO
Gunstiger condities dan bij zelf treffen regeling
Geen openings- en opnamekosten
Geen aan- en verkoopkosten bij beleggen
Bancair product, geen verborgen kosten
Administratief gemakkelijk: ABN AMRO geeft saldo jaarlijks ter controle aan werkgever door
ABN AMRO LevensloopPlan: sparen of beleggen?ABN AMRO LevensloopPlan: sparen of beleggen?
Sparen, beleggen of een combinatie van beide is mogelijk
De deelnemer bepaalt de verdeling, bijvoorbeeld 50% sparen en 50% beleggen
Een eenmaal gekozen verdeling kan op elk moment weer worden gewijzigd
Sparen in het ABN AMRO LevensloopPlanSparen in het ABN AMRO LevensloopPlan
Met ABN AMRO Levensloop Spaarrekening
Vooral geschikt als opname binnen vijf jaar wordt verwacht
De deelnemer loopt geen risico over verlofsaldo
Aantrekkelijke rente, georiënteerd op kapitaalmarkt
Beleggen in het ABN AMRO LevensloopPlanBeleggen in het ABN AMRO LevensloopPlan
Met ABN AMRO Levensloop Beleggingsrekening
Vooral geschikt in geval van opname na meer dan vijf jaar
(Beperkt) risico over het saldo, hogere rendementskansen dan bij sparen
Het risicoprofiel van de deelnemer is te bepalen aan de hand van een vragenlijst
Er zijn twee soorten beleggingsfondsen
ABN AMRO Lifecycle Funds
ABN AMRO Model Funds
ABN AMRO Lifecycle FundsABN AMRO Lifecycle Funds
Geschikt indien de verlofperiode verder dan tien jaar weg ligt
De deelnemer kiest de doeldatum, aan de hand hiervan wordt het meest passende fonds gekozen
Lifecycle Funds: mix van aandelen in ontwikkelde en opkomende markten, obligaties en onroerend goed
Het beleggingsrisico wordt automatisch verlaagd naarmate doeldatum nadert, de deelnemer heeft hier geen omkijken naar!
ABN AMRO Model FundsABN AMRO Model Funds
Geschikt indien de verlofdatum of het spaardoel nog niet bekend is
Bij de bepaling van het risicoprofiel staat het risico dat de deelnemer wil lopen centraal
De deelnemer heeft de keuze uit vier Model Funds, met elk een eigen risico-rendementprofiel
Het beleggingsrisico wordt niet automatisch verlaagd. De deelnemer kan dit zelf doen door te switchen naar een ander Model Fund
Bij een inleg van € 3.600 of meer per jaar: maatwerkbeleggen
Maatwerkbeleggen:keuze uit brede selectie beleggingsfondsen
Vanaf € 300 inleg per maand Adviesgesprek om beleggingsprofiel te bepalen Selectie conform beleggingsprofiel
Een selectie uit het aanbod
Aandelen;
•ABN AMRO Global Fund
•Rolinco
•Fidelity World
Obligaties:
•ABN AMRO Obligatie Fund
•Robeco Lux-O-Rente
•Robeco Euro Obligatie Dividend
Onroerend Goed:
•ABN AMRO Global Properties
•Robeco Property Securities
Liquiditeiten
•ABN AMRO Liquiditeiten Plus
Wat biedt ABN AMRO levensloopdeelnemers nog meer?Wat biedt ABN AMRO levensloopdeelnemers nog meer?
Telefonische helpdesk voor alle vragen over de levensloopregeling
Uitgebreide informatie over de levensloopregeling, beleggen en beleggingsfondsen enz.
Regelmatig een overzicht van de Levenslooprekening
Deskundige ondersteuning bij beleggen
Online saldoinformatie via Internet Bankieren
www.abnamro.nl/levensloop
Deelnemen aan het ABN AMRO LevensloopPlan?Deelnemen aan het ABN AMRO LevensloopPlan?
U ontvangt een uitgebreid informatiepakket via de werkgever, inclusief
informatie waarmee u uw keuze voor sparen of beleggen kunt maken
formulieren om uw deelname te bevestigen
Lever uw formulieren persoonlijk in bij de werkgever
Tot zover deze presentatie...Tot zover deze presentatie...
Vragen?Vragen?