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Sistema de Seguros AgrícolasÁrea Agrícola
Rio Maior 31 de Agosto de 2017
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Alguns Riscos na Agricultura
Risco Operacional
Risco Reputaccional
Risco de Mercado
Risco Cambial
Risco de Taxa de Juro
Risco Climatéricos
Riscos Sanitários
Risco de Acidentes
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Seguros Agrícolas
Mecanismo que visa assegurar uma indemnização ao agricultor cujosrendimentos sejam afectados por fenómenos climáticos adversos,doenças ou ocorrências que destruam parte ou a totalidade daprodução média anual.
Importância crescente da gestão de risco, no âmbito daactividade agrícola, pecuária e florestal, face ao contexto decrescentes incertezas climáticas, preocupações ambientais e deglobalização.
Os seguros constituem um importante instrumento de gestão derisco, proporcionando a partilha do risco do agricultor através deum instrumento de mercado.
Seguros Agrícolas
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Favorável a um equilibrado desenvolvimento económico
ESTADO
AGRICULTOR
SEGURADORA
Riscos em Agricultura
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Evolução do Seguro de Colheitas em Portugal
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Cap_Seg
Aderentes
Capital Seguro
(*10
6EU
R)
Nº Segu
rado
s(*10
3 )
Campanha
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Regiões SIPAC =Regiões SSA
Seguro de Colheitas
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Índice
Seguro de ColheitasSeguro Vitícola de Colheitas (SVC);Seguro Frutícolas e Hortícolas Organização de Produtores (SFHOP);Seguro de Colheitas (SC)
Seguro Agrícola IncêndioSeguro Incêndio Florestal (UNAC)Seguro Pecuário
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Seguro de ColheitasSVC – PLANT/CROPCSFHOP – CROPCSC – ANUAL/CROPC
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Seguro Vitícola de Colheitas - SVC
Seguro bonificado com base no Orçamento da OCM da Vinha e do Vinho
Aberto à Livre contratação entre Seguradoras e Segurados
Regulamentação básica do Seguro
Três coberturas:Riscos Catastróficos (PMI*>30%)Riscos não Catastróficos (PMI<30%)Pragas e Doenças
Apenas incluí o seguro da Uva para Vinho
*PMI – Prejuízo Mínimo Indemnizável
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Seguro Vitícola de Colheitas
Segura dedicado a Uva com aptidão Vinho
Seguro Bonificado em 50% ou 80%Que permite:
Aos Tomadores do Seguro pagarem menosÀs Seguradoras praticarem tarifas de Risco
Com coberturas adequadas ao riscoIncêndio e Queda de RaioGranizoGeadaTromba de ÁguaTornadoQueda de NeveEscaldão (a CA-Seguros foi a primeira Seguradora a criar esta cobertura)
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Seguro Vitícola de Colheitas - SVC
Limites de Bonificação condicionados à cobertura escolhida e ao prémio Comercial por ha
Possibilita a contratação do Seguro através de duas formasSeguro IndividualSeguro Colectivo
Possibilita estudo de novas coberturas (ex: escaldão) e a sua contratação
Bonificação entregue ao Agricultor através da Seguradora
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Seguro Frutícolas e Hortícolas Organizações de Produtores - SFHOP
Seguro bonificado com base no Orçamento da OCM das Frutas e Legumes
Aberto à Livre contratação entre Seguradoras e Segurados
Regulamentação básica do Seguro
Três coberturas:Riscos Catastróficos (PMI*>30%)Riscos não Catastróficos (PMI<30%)Pragas e Doenças
Apenas podem aderir Organizações de Produtores e os Associados e culturas acreditados para a OP.
*PMI – Prejuízo Mínimo Indemnizável
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Seguro Frutícolas e Hortícolas Organizações de Produtores - SFHOP
Limites de Bonificação condicionados à cobertura escolhida
Possibilita estudo de novas coberturas e a sua contratação
São as OP que recebem a bonificação dentro do seu Programa Operacional
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Seguro de Colheitas - SC
Seguro bonificado com base no Orçamento do PDR2020 (PRODER)
Aberto à Livre contratação entre Seguradoras e Segurados
Apólice Uniforme
Dois tipos de seguros:Horizontais (igual para todas as culturas excepto vinha)Especiais (linhas específicas por Cultura/Região). Para já vão ser comercializados dois seguros especiais (Pomóideas no Interior Norte e Tomate de indústria com a cobertura de Chuvas Persistentes e mais recentemente Citrinos no Algarve, Pêra Rocha, fendilhamento Cereja, granizo Pomóideas Interior Norte)
Fenómenos Climáticos Adversos PMI>30%
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Seguro de Colheitas (Seguro Especial)
Seguro de Pomóideas no Interior NorteIncêndio e Queda de RaioGranizoGeadaTromba de ÁguaTornadoQueda de Neve
Seguro de Chuvas Persistentes na cultura do TomateIncêndio e Queda de RaioGranizoGeadaTromba de ÁguaTornadoQueda de NeveChuvas Persistentes
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Sistemas de Seguros Agrícolas
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SC - Seguro Colheitas
SFH SC
SVC SC
Culturas abrangidas pelo Seguro de Colheitas
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Seguro de Colheitas - SC
Limitação da produção segura a:Produtividade Histórica:
Média da produção dos últimos 3 anos; ouMédia da produção dos últimos 5 anos tirando o maior e o menor; ou
Produtividade tabelada.
Aplicação de tarifas de referência que limitam o valor da bonificação. Estas, no entanto, não são limitadoras da tarifa praticada pela seguradora.
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Seguro de Colheitas - SC
Franquias do SCFranquia Relativa 20%Franquia Absoluta 15% ou 25% (Linhas Especiais)
Prejuízo Mínimo Indemnizável (PMI) >30%
Os Prejuízos são apurados por Sinistro, sendo apenas regularizados no final da campanha, o mais próximo possível da colheita.
O valor da indemnização corresponde ao prejuízo efectivamente sofrido por causas cobertas (no final da campanha) deduzido da respectiva Franquia
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SFH SC
SVC SC
Seguro de Colheitas - SC
PrazosA cobrança tem que ser feita até 30 dias após a aceitação do seguro no IFAPIndemnizações pagas no final da Campanha
Capital Seguro = Produção Segura * Preço SeguroProdução Segura Produtividade histórica/tabelada * Área seguraPreço Seguro Caso o preço seguro seja superior a 20% do valor de mercado, é necessário comprovativo
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Bonificação
Variável com tipo contrato, fidelização* e Jovens Agricultores em 1ª instalação (e independente do risco):
Limitado através da aplicação de tarifas de referência (variáveis com tipo produto - cultura/região/risco, zona risco e franquias)
SFH SC
SVC SC
• Contrato colectivo• Contrato com fidelização*• Jovem Agricultor em 1ª instalação
60%
• Contrato individual57%
* Agricultor fez seguro no ano n-1
Seguro de Colheitas
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SFH SC
SVC SC
Seguro de ColheitasSeguro de Colheitas - SC
Regras para aderir ao Seguro de Colheitas:
Estar inscrito no IFAP e ter o IB actualizado;
Ter o parcelário em seu nome;
Segurar todas as parcelas com uma cultura dentro da mesma Unidade de Produção;
A cultura já estar em plena produção;
Nos seguros colectivos ter mais que 5 aderentes.
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Cobrança das apólices
SVC – a cobrança tem que ser feita até 30 dias após a aceitação do seguro no IFAP e, no máximo, até 30 de Junho
OCM Frutas e Legumes – cobrança feita na altura da contratação do seguro.
SC – Cobrança feita na altura da contratação.
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Seguro Colheitas
Parcelas/Verbas SegurasEste prejuízo é aplicável por verba de Seguro.A verba é um termo do seguro de colheitas que significa a unidade mínima que é segurável. Esta tem que ser bem definida e identificável pelos peritos da seguradora caso haja sinistro. Por exemplo uma verba pode corresponder a um talhão bem delimitado por:
Estradas, caminhos ou ruas travessasValas de regaRios etc.
A uma verba pode corresponder um número de parcelário ou mais, assim como a um número de parcelário podem corresponder várias verbas
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Seguro Agrícola IncêndioAGINC
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Objectos a segurarMadeira Cortadae Lenha
Cortiça Feno e Palha
Colmeias
Arvoredo
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Riscos Cobertos
Incêndio
Explosão
Acção Mecânica de Queda de Raio
Vento Ciclónico
Desprendimento ou Desabamento de Terras, Pedras ou Rochas
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Duração do Contrato
1 Mês (apenas para Cortiça)3 Meses6 Meses9 Meses12 Meses (período máximo)
Estes seguros são temporários (não renováveis); não podem sofrer alterações durante o período de vigência.
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a) A franquia é aplicada sobre o Capital Seguro
Limites de Capital Seguro e Franquias
OBJECTO DE RISCO CAPITAL SEGURO
FRANQUIA(a)
Cortiça: Pilha, Extracção e Transp. 400.000 € 10%
Cortiça na Árvore 1.000.000 € 10%
Madeira e Lenha Cortada 200.000 € 10%
Feno e Palha 200.000 € 10%
Arvoredo 400.000 € 25%
Seguro Incêndio Agrícola
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Cálculo do Capital Seguro
OBJECTO DE RISCO MODO DE CÁCULO
Cortiça: Pilha, Extracção e Transp. N.º Arrobas X Preço/Arroba
Cortiça na Árvore N.º Arrobas X Preço/Arroba
Madeira e Lenha Cortada M3 X preço/M3
Feno e Palha N.º fardos (unidade) X preço/fardo
Colmeias(N.º Colmeias X Preço/Colmeia) +(N.º Enxames X Preço/Enxame)
Arvoredo N.º Ha X Preço/Ha
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Normas de Aceitação
No caso das Colmeias a aceitação dos contractos pode estar sujeita à duração de 12 meses;
No caso de Cortiça em Pilha, Madeira Cortada e Lenha, Feno e Palha, a aceitação dos contractos pode estar sujeita a uma duração máxima de 6 meses;
No caso de Arvoredo a aceitação dos contractos está sempre sujeita à duração de 12 meses e a aceitação far-se-á apenas a sul do país;
A aceitação do risco será sempre sujeita a análise de risco.
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Seguro Incêndio FlorestalAGINC
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Seguro Incêndio Florestal
Este Seguro surgiu duma parceria com a UNAC – União da Floresta Atlântica para os produtores florestais sócios das suas filiadas com o apoio de resseguro.
Associação
Associação
Associação CA Seguros Resseguradores
AssociaçãoFlorestal
Associação Florestal
Associação Florestal
Prémios
Indemnizações
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Associações da UNAC
Cada associação representa uma determinada região, à qual se encontra associado determinado risco de incêndio.
ACHAR – Assoc. Agricultores da Charneca
AFLOBEI – Assoc. Prod. Florestais da Beira Interior
AFLOSOR – Assoc. Prod. Florestais da Região de Ponte de Sôr
ANSUB – Assoc. Prod. Florestais do Vale do Sado
APFC – Assoc. Prod. Florestais do Conc. de Coruche e Limítrofes
SUBERÉVORA – Assoc. Prod. Florestais
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Seguro Incêndio FlorestalO que contribuiu para o Seguro
Só foi possível construir este seguro porque se reuniram os seguintes factores:
Dimensão da ExploraçãoTipo de Povoamento FlorestalExistência de Planos de Gestão Florestal (PGF)Ordenamento FlorestalCapacidade de intervenção em caso de Incêndio
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Características
Esta apólice garante a cobertura do risco de Incêndio para árvores em crescimento.
O Seguro é temporário e não renovável e tem um prazo de 12 meses a contar da data de início.
Na proposta as árvores são identificadas por:TipoIdadeLocalização
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Características
Área do povoamento florestal conforme PGF, tem que ter, no mínimo, 25ha.
O tomador define o valor do arvoredo por hectare, que pode variar entre 300EUR/ha e 1.500 EUR/ha (valor acordado). Em casos especiais pode ir até 2000EUR/ha (desde que devidamente justificado)
A determinação do Capital a Segurar é feita do seguinte modo:
Capital Seguro = Área segura * Valor acordado
Existem duas opções de cobertura:
Cobertura Base – tomador transfere 75% do Capital SeguroCobertura Total - tomador transfere 100% do Capital Seguro
Seguro Incêndio Florestal
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Características
Existem duas opções de Franquia:
Opção 1: Franquia de 10% sobre os prejuízos indemnizáveisOpção 2: Franquia de 25% dobre os prejuízos indemnizáveis
Seguro Incêndio Florestal
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Parâmetros para o cálculo do prémio
Área de povoamento florestalValor acordado - EUR/ha escolhido pelo Tomador
Capital SeguroPercentagem de Risco escolhida para transferir para seguradora
75% ou 100% do capital seguroFranquia escolhida: aplicada ao Prejuízo Indemnizável
10% ou 25%Associação a que pertence o Tomador
Nível de Risco calculado
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Floresta
Incêndio
12 meses
Contratado e varia entre um valor minímo (300EUR) e um máximo (1.500EUR)
Para Associados da UNAC e não necessita de Análise de Risco
Comparação entre seguros de Incêndio
Agrícola IncêndioObjectos de Risco:
Cortiça, lenha, palha, colmeias e arvoredo
Coberturas:IRE, vento ciclónico, desabamento de terras
Período de Risco:1, 3, 6, 9 ou 12 meses
Capital Seguro:Corresponde ao valor real dos bens
Condições de subscrição:A Sul do Tejo e com análise de risco
Incêndio Florestal
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Seguro PecuárioPECRE
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Bovinos Caprinos
Ovinos Suínos
Reprodutores Abrangidos
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Seguro Pecuário
Fonte Financeira para Bonificação PDR2020 Principais Espécies abrangidas:
BovinosSuínosOvinosCaprinosEquinosCoelhosAvesAbelhas
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Seguro Pecuário
Três tipos de coberturasCobertura de Acidentes que causem a morte ou impliquem o abate de urgência dos animais seguros
Cobertura de Doenças de Declaração Obrigatória que impliquem sequestro ou abate por imposição e vazio sanitário consequentemente.
Cobertura de perdas de exploração, consequentes de sequestro ou vazio sanitário, originado por doença segura.
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Seguro Pecuário
Descrição das coberturas base
Incêndio, Acção de Queda de Raio e Explosão;
Tempestades, Granizo e Neve;
Impacto de Aeronaves e Queda de objectos de Aeronaves;
Fumo resultante de riscos cobertos;
Inundação, maré ou água corrente, subida de lagos, lagoas, represas, rios, portos e sistemas de retenção de águas, quer seja por transbordo ou rompimento;
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Seguro Pecuário
Continuação…
Electrocussão, incluindo a electrocussão por corrente eléctrica gerada artificialmente;
Colapso de edifícios ou queda de estruturas, árvores ou parte delas; Abate de urgência por questões humanitárias em resultado da exposição directa
aos riscos mencionados nas alíneas anteriores, desde que contratados na apólice , certificado por veterinário que confirme que se deve abater o animal seguro a fim de evitar o seu sofrimento, uma vez que as lesões são incuráveis.
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Seguro Pecuário
Continuação…
Ingestão de corpos estranhos;
Acidente de viação ocorrido durante a circulação ou transporte dos Animais Seguros, dentro da exploração ou fora da exploração, por via aérea, marítima, fluvial quando se destinem á participação em feiras ou exposições, desde que sejam respeitadas as normas de circulação de transporte de animais.
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Seguro Pecuário
Coberturas Alternativas:
1. Furto ou Roubo qualificado;
2. Perda de rendimento ou aumento dos custos por exposição direta aos riscos mencionados nas alíneas anteriores, desde que contratados na apólice e até ao limite máximo de 40% do Capital Seguro para este grupo de coberturas.
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Seguro Pecuário
Doenças de declaração obrigatória:Este grupo de coberturas destina-se a ressarcir os produtores em caso de ocorrência de uma ou mais das doenças mencionadas desde que contratadas na apólice e devidamente comprovadas pelas autoridades competentes.
1. Bovinos
Brucelose abortusBrucelose melitensisTuberculose bovinaFebre aftosa
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Seguro Pecuário
Continuação…
PeripneumoniaLeucoseLíngua azulPeste bovinaParatuberculoseDifteriaDermatose nodular contagiosaEncefalopatia espongiforme bovinaCarbúnculo
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Seguro Pecuário
2 Suínos
Brucelose (abortus, melitensis, suis)Doença de aujeszkyFebre aftosaMal rubroPeste suína ( africana, clássica)Gripe suínaCircovirose*Cisticercose suína*Diarreia epidémica porcína*Doença vesicular dos suínos
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Seguro Pecuário
Continuação…
Gastroenterite transmissível*Leptospirose*Triquínelose
*Doenças incluídas em cobertura opcional sujeitas a tarifa suplementar ( doenças com grande impacto económico nas explorações)
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Seguro Pecuário
3 Ovinos e Caprinos
BruceloseTuberculosePeripneumoniaParatuberculosePasteureloseLíngua azulFebre aftosaEquinococose/hidatidose
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Seguro Pecuário
4 Equídeos
Peste equinaAnemia infecciosa dos equídeosDaurinaLinfangite epizoóticaMormoEncefalomielite equina do OesteEncefalomielite equina da Venezuela
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Seguro Pecuário
5 CoelhosMixomatose
6 Aves
Difteria aviáriaDoença de NewcastleClamidiose aviáriaGripe aviáriaTifose aviáriaPulorose
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Seguro Pecuário
7 Abelhas
Loque americanaLoque europeiaNosemoseVarroose das abelhas melíferas
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Seguro Pecuário
Perdas de exploração originadas pela declaração de vazio sanitário ou sequestro devido á ocorrência de doença segura. (Perdas indiretas como consequência de imposições sanitárias).Esta cobertura pode estar subdividida em três períodos á escolha do produtor:30 dias60 dias90 diasO calculo do valor a segurar e respetiva indeminização será feito consoante o tipo de exploração e o que deixa de produzir.
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Seguro Pecuário
Valor a segurar:O valor a segurar deve corresponder ao valor de mercado do animal por idade e aptidão, mediante tabelas que reflitam o valor dos animais.
No caso do 2º grupo de coberturas(doenças), e enquanto o Estado pagar uma percentagem do valor do animal, deverá segurar a diferença entre o valor real e a indeminização Estatal. Caso o Estado deixe de pagar , então será segurado pelo valor de real de mercado.
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Seguro Pecuário
Continuação…
Para o terceiro grupo de coberturas( perdas de exploração)
O valor a segurar deverá corresponder ao período escolhido , multiplicado pela produção expectável em função do tipo de exploração em que estamos a segurar, exemplo ( engorda, recrias, etc).
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Seguro Pecuário
IndeminizaçõesO calculo do valor correspondente a cada opção de
coberturas será efetuado da seguinte maneira:1º grupo- valor do animal abatido2º grupo- valor do animal abatido – valor pago pelo estado.3ºgrupo- calculado consoante o tipo de exploração
utilizando a mesma formula do calculo do valor seguro.
Ao valor do prejuízo serão deduzidas as franquias contratadas e os valores dos salvados.
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Seguro Pecuário
Franquias
1º grupo de coberturas – 10% sobre o capital seguroPara as coberturas de roubo e perdas de exploração ligadas a este grupo de coberturas há uma franquia de 25% sobre capital seguro.2º grupo de coberturas- franquia de 15% sobre os prejuízos indemnizáveis.3º grupo de coberturas- franquia de 10% sobre o valor dos prejuízos indemnizáveis
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Capital SeguroO Capital a Segurar corresponde ao somatório dos resultados da multiplicação do n.º de cabeças pelo valor de referência do respectivo escalão, conforme indicado na tabela seguinte:
*São consideradas Vacas de Elite as que tenham uma produção média aos 305 dias/lactação >= 9000 kg leite e uma Classificação Morfológica >= 85 pontos, de acordo com a Portaria 1083/91 de 24 de Outubro.
Estes valores são revistos anualmente pela CA Seguros e pela ANABLE, tendo como base as cotações do gado emitidas pelo SIMA – Sistema de Informações de Mercados Agrícolas, que está sob a coordenação do GPP.
Escalão Valor do Animal
Vitela ≤ 3 meses €400,00
Vitela > 3 a 8 meses €630,00
Novilha > 8 a 12 meses €1130,00
Novilha > 12 a 18 meses €1570,00
Novilha Gestante €1600,00
Vaca de Elite* €2400,00
Vaca ≤ 6 anos €2000,00
Vaca > 6 a 8 anos €2000,00
Vaca > 8 a 10 anos €1500,00
Seguro Pecuário
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DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA• Proposta de Seguro• Certificado de Exame Sanitário (declaração sanitária)• Declaração de Existências relativa a todos os animais reprodutores da
mesma espécie presentes na exploração
Capital Seguro = Valor de referência x nº de animais reprodutores/engorda
Características
Seguro Pecuário