1

rodinné

Vበnezávisl˘ finanãní poradce roãník 2 / zima / 2007

cena: 39 Kã, pro klienty AWD zdarma

HORSK¯ ApARtmán — AnO, âi ne?

VySnùné bydlení zA dOStupnOu

cenu

5 tipÒbytOVéHO ARcHiteKtA

2

0

5

25

75

95

100

awd_inzerat_rodinnefinance_nadace_PRESS

14. listopadu 2007 15:14:16

3

EDITORIAL

vítejte u zimního vydání časopisu Ro-

dinné finance.

Zima je obdobím, kdy snad nejvíce

oceníme dobré bydlení a příjemné

domácí prostředí. Navzdory moder-

nímu rytmu života trávíme díky poča-

sí a dlouhým tmavým večerům více

času doma jak po práci, tak o víken-

du. Bydlení se tak stalo i hlavním té-

matem nového vydání našeho maga-

zínu Rodinné finance.

Období nejlevnějších hypoték je již

za námi, přesto otálení s pořízením

vlastního bydlení není na místě. Ceny

nemovitostí v České republice, především ve velkých městech, neustá-

le rostou a lze očekávat, že se růst v příštích několika letech díky vyso-

ké poptávce nezastaví. Vliv na to má více faktorů, včetně uvolňování cen

regulovaného nájemného a také rozvinutý trh s hypotékami, kdy ban-

ky svými lukrativními nabídkami podněcují zájem domácností o poříze-

ní bydlení na hypotéku.

Rozvaha při volbě úvěru na bydlení je však nutná. Jedná se o rozhodnu-

tí, které ovlivní život a finanční rozpočet člověka či celé rodiny na dlouhá

léta dopředu. Při milionových částkách se navíc díky volbě vhodné finan-

ční strategie dají ušetřit statisíce. Nákup vhodné nemovitosti může přitom

představovat výhodnou dlouhodobou investici. Ze všech možných úhlů

se tomuto tématu věnuje náš hlavní článek na stranách 9–13. Informace

k hypotečnímu trhu najdete také v pravidelné rubrice Trendy, kde se vě-

nujeme jak zahraniční situaci, tak trhu v České republice.

Nemovitosti tentokrát ovládly také rubriku Investice, kde podrobně roze-

bíráme možnosti koupě horského apartmánu. Dokonce ani rubrika Životní

styl nezůstala pozadu. Ve spolupráci s bytovými architekty jsme připravili

pět rad, které vám pomohou zařídit Váš byt či dům účelně a přitom vy-

tvořit příjemnou a útulnou domácnost.

Hodně pohody při čtení našeho magazínu ve svém oblíbeném domá-

cím křesle Vám přeje

Michal Pyšík,

generální ředitel AWD Česká republika

3

OBSAH4 SVĚT AWD

6 TRENDY Trendy ve světě financí Co se děje na našem trhu

8 PTÁTE SE Finanční rady pro vás

9 TÉMA Jak nejlépe financovat bydlení?

14 ROZHOVOR Příjemný prostor je důležitější než design

16 INVESTICE Horský apartmán – ano, či ne?

18 PORADENSTVÍ Jeden den s manažerem AWD

Danielem Lopraisem

20 LIFESTYLE 5 tipů pro váš hezčí domov

23 ZÁBAVA Kvíz pro děti i pro dospělé

49

1620

Ing. MIchal Pyšík, generální ředitel AWD Česká republika

VáŽení a MIlí ČtenáŘI,

svět AWD

4

ZajistEtE své rodinE klidnou budoucnostStaroStI S fInanceMI za VáS VyŘeší odbornícI

Mít objektivní informace, to je ve světě peněz

nejen velmi ceněná, ale zároveň i velmi žádaná

věc. Vyznat se v obrovském množství reklamních

sdělení, která se na nás každý den hrnou z mé-

dií, totiž skutečně není v silách jednoho člověka.

A proto se každý, kdo skutečně myslí na svou

budoucnost, snaží nepodlehnout svodům pro-

pagačních akcí a hledá nějakého objektivního ar-

bitra, který by mu pomohl zvolit správný směr.

Je pro vás lepší stavební spoření v hodnotě

500 Kč měsíčně, nebo byste měli zvolit jinou in-

vestici? Sami to asi těžko dokážete posoudit.

Ve světě privátních financí půjdete správným

směrem díky AWD. Naše nezávislost na finan-

čních institucích znamená, že dokážeme objek-

tivně optimalizovat tok vašich peněz a zajistit sta-

bilní budoucnost nejen vám, ale i vašim dětem.

Jelikož nejsme nuceni preferovat jednotlivé pro-

dukty či finanční ústavy, může poradce AWD ne-

závisle vybrat, který finanční produkt je pro vás

ten nejvýhodnější na trhu. Tzn. produkt, kde za-

platíte nižší poplatky na jedné straně, a na stra-

ně druhé produkt, který vám přinese vyšší úro-

ky a výnosy.

Že jsme v tomto oboru úspěšní, dokazuje ne-

jen naše přední postavení mezi nezávislými ev-

ropskými poskytovateli privátních finančních

služeb, ale i fakt, že pro klienta dokáží porad-

ci AWD získat finanční prostředky ve výši 10 %

příjmu navíc. A stoprocentně platí, že čím vyš-

ší příjem máte, tím vyšší celkový finanční přínos

vám optimalizace přinese.

Je známo, že úspěšně investovat může jen ten,

kdo má dostatek objektivních informací. Ale není

snadné vyznat se v záplavě reklamních sloganů,

které se na nás denně valí z televizní obrazov-

ky, novin, časopisů a billboardů. U které ban-

ky jsou nejnižší poplatky za vedení účtu? Která

nabízí nejvýhodněji úročené termínované vkla-

dy? A kde je nejlepší požádat o hypotéku? Po-

kud nejste finančním expertem, budete odpo-

vědi na tyto otázky hledat velmi obtížně a bude

vás to stát neúnosné množství času. Řešením

je obrátit se na odborníky, kteří se na daný obor

specializují a perfektně se v něm orientují.

AWD vám nabízí služby privátního finančního

poradce, který se bude vašim financím věno-

vat kontinuálně. Narozdíl od pracovníků jiných

finančních institucí chce být totiž AWD se svými

klienty v častém kontaktu, abychom vám mohli

nabízet zhodnocení vašich peněz vždy s ohle-

dem na aktuální situaci na trhu a v souvislosti

s vašimi plány a představami.

A proto neváhejte a kontaktujte svého privát-

ního finančního poradce s žádostí o optimali-

zaci vašich peněz. Budete pozitivně pekvape-

ni, jak dobré řešení pro váš rodinný rozpočet

přinese.

4

Máte Přebytečnou částku a chcete ji co nejléPe investovat, ale PřitoM se ve světě

financí cítíte ztraceni jako v džungli? Můžete se rozhodnout. buď se Ponoříte

do studia burzovních zPráv a učiníte více či Méně riskantní rozhodnutí, anebo

vsadíte na jistotu a využijete služeb finančního Poradce.

5

SVĚT AWD

Pomáháme dětemAWD Nadace Pomoc dětem se zaměřuje

na pomoc nemocným, ohroženým či jinak

znevýhodněným dětem.

Řečový přístroj pro Honzíka

Šestiletý Honzík se narodil hluchý, a pro-

to mu byl voperován do ucha tzv. kochle-

ární implantát. Aby slyšel, musí nosit v ma-

lém batůžku na zádech řečový procesor

a za uchem mikrofon a vysílací cívku. Bez

zařízení vůbec neslyší. AWD Nadace Pomoc

dětem ve spolupráci s občanským sdruže-

ním Život dětem zakoupila Honzíkovi nový

přístroj v ceně 170 000 Kč.

Dýchací přístroj pro Jakuba

Dvanáctiletý Jakub má nevyléčitelnou ge-

netickou chorobu – postupně mu slábnou

všechny svaly. AWD Nadace Pomoc dětem

mu proto přispěla 192 000 Kč na dýchací

přístroj pro domácí plicní ventilaci, díky ně-

muž bude spát klidněji a mohl by se plno-

hodnotně zapojit do každodenního života.

V čem pomůže finanční poradce Služeb poradce využívají lidé především teh-

dy, když chtějí investovat. Na českém trhu

je skutečně nepřeberná řada finančních pro-

duktů. Ovšem každý klient má jiné potře-

by, které vyžadují řešení na míru. Právě to je

úkol pro finančního poradce.

Kvalifikovaný poradce ale dokáže mnohem

víc. Může vaší rodině pomoci snížit výdaje,

a naopak zvýšit příjmy. Jednoduše řečeno,

odhalí skryté rezervy v rodinném hospoda-

ření s penězi.

A ještě jedna věc. Nezaměňujte služby fi-

nančního poradce a takzvaného zprostřed-

kovatele finančních produktů. Zprostřed-

kovatelé jsou pouhými prodejci, i když se

často za poradce vydávají. Poznáte je pod-

le toho, že nabízejí produkty jediné finanč-

ní instituce.

Optimální výběr finančního produktu Úkolem každého poradce je nejprve ana-

lyzovat finanční situaci konkrétního klien-

ta a následně navrhnout optimální výběr fi-

nančních produktů. Vhodným výběrem se

docílí zvýšení příjmů a úspor nákladů. Ale

to není všechno. Poradce klientovi i nadá-

le poskytuje pravidelný servis, který reaguje

na velmi proměnlivé podmínky na trhu.

Informujte seRádi byste se dozvěděli víc o tom, co pro

vás konkrétně můžeme udělat? Není nic jed-

noduššího než nás ihned kontaktovat.

Volejte 844 111 444

Již rok je vám k dispozici naše telefonní in-

folinka, kde vám operátorka poskytne přímý

kontakt na poradce, jenž pro vás zajistí od-

bornou pomoc s vašimi rodinnými financemi

a doporučí nejvhodnější řešení vaší situace.

www.awdcr.cz

Detailní informace o činnosti AWD získáte

také na internetu. Na adrese www.awdcr.cz

se dozvíte podrobnosti o našich službách

a aktuální novinky.

Navštivte Poradenské centrum

Chcete se s námi setkat osobně? Rádi vás

uvítáme v jednom z našich 16 Poraden-

ských center, která sídlí ve většině velkých

měst, a jsou pro vás tudíž dostupná v kaž-

dém kraji.

5

Evropané důvěřují AWD

V současné době roste celkový počet zá-

kazníků, kteří využili poradenství AWD.

Mezi lednem a červnem 2007 vyhledalo po-

moc při optimalizaci svých financí 268 600

privátních zákazníků (region střední a vý-

chodní Evropy a Rakouska).

Stejně úspěšná byla skupina AWD v získá-

vání nových zákazníků – v prvním pololetí

jich získala 104 200, čímž splnila vlastní cíl

získat 50 000 nových zákazníků za čtvrt-

letí. Ke konci sledovaného období čini-

la zákaznická základna v Evropě celkem

1,89 mil. privátních zákazníků.

Skupina AWD v prvním pololetí roku 2007

rostla, když její obrat 388,2 mil. eur zname-

nal doposud nejlepší výsledek za první polo-

letí roku v celé historii společnosti.

Obzvláště dobře dopadly výsledky právě

ve střední a východní Evropě a v Rakous-

ku. Tržby v tomto regionu vzrostly o 36,8 %

v porovnání se stejným obdobím roku 2006

a dosáhly celkové výše 91,5 mil. eur.

AWD – značka kvalitySpolečnost AWD splňuje ve všech smě-

rech nutné standardy finančního poraden-

ství v celé Evropě. Testy provedené v něko-

lika zemích dokládají úspěšnost společnosti

a vysokou kvalitu služeb pro klienty.

Ve Švýcarsku se v nezávislém testu umístila

před renomovanými finančními institucemi,

jako jsou UBS, Generali, Winterthur i Credit

Suisse. Úspěšní jsme byli i v podobných tes-

tech v Rakousku a Německu. Německý test

také ocenil služby AWD – naše společnost

v něm porazila firmy jako Deutsche Bank,

Dresdner Bank a Allianz.

Citace z hodnocení Gfs Curych:

„Pokud si chcete nechat poradit jako sou-

kromá osoba nezávislým finančním porad-

cem, je nejlepší obrátit se na AWD, UBS,

Generali nebo pojišťovnu Winterthur. Tyto

čtyři firmy dopadly v závěrečném vyhodno-

cení nejlépe. AWD má přitom výrazný ná-

skok.“

Zdroj: Gfs-Zürich

6

TRENDY

HyPOtéky A HyPOtEční trH V USANejvýznamnější finanční událostí posledních měsíců je krize americké-

ho hypotečního trhu, kde se do výrazných finančních problémů dosta-

li poskytovatelé hypoték. Důvodů tohoto kolapsu byla celá řada. Tím

nejvýznamnějším byla benevolentnost amerických hypotečních makléřů,

kteří půjčovali i klientům s nedostatečnou bonitou, kteří se poté dosta-

li do problémů se splácením. Druhou významnou částí problému je fakt,

že nemovitosti v USA byly v minulosti výrazně nadhodnocené. Nyní je

jejich cena podstatně nižší, a americkým hypotečním ústavům tak v zá-

stavách zůstaly nemovitosti, jejichž cena zdaleka nedosahuje hodnoty

poskytnutých hypoték. Důsledky této krize pocítil celý finanční svět. Pa-

daly ceny akcií, do problémů se začaly dostávat i některé německé fi-

nanční ústavy. Americká centrální banka (FED) nyní podniká řadu kroků

k nápravě celé situace.

V letech 1997–2005 přitom nebyl růst cen v ČR v porovnání se zeměmi

EMU příliš vysoký (viz graf na protější straně). Nejvíce rostly ceny nemo-

vitostí v zemích s vyššími růsty HDP, jako je Irsko, Řecko či Španělsko.

Zajímavé je to, že v rámci eurozóny rostou ceny nemovitostí nejpomale-

ji v Německu (-2,7 %) a Rakousku (-2,8 %). Absolutní ceny nemovitos-

tí v Německu a Rakousku jsou ale vyšší než v ČR. Důležité je též podí-

vat se na podíl cen bytů a mezd. Ten je pro Prahu již dnes třikrát vyšší

než pro Berlín či Vídeň.

kOrEkcE AkcIí VE SVětěVzestupy a pády nejsou na akciových trzích ničím neobvyklým. Pokud

burza stoupá, investoři jsou nadšeni, při poklesech již takový optimismus

nesdílejí. Přitom změnu investorské nálady může vyvolat jakákoliv malič-

kost. Nemusí jít jen o již zmíněnou krizi na hypotečním trhu nebo ozná-

mení americké centrální banky o pohybu sazeb. Stačí, aby zpravodaj-

ská agentura vydala novou zprávu o nezaměstnanosti nebo některá ze

společností zveřejnila své hospodářské výsledky, a nálada investorů se

může změnit. Masivní výprodeje na akciovém trhu však v krátkodobém

horizontu mohou vytvořit zajímavou investiční příležitost u akcií mnoha

společností, a to nejen ve světě, ale i u nás.

xxxx

6

cena bytů v PrazePodle výroční zprávy European Council of Real Estate Professions činila cena bytů v Praze ke konci roku 2005:

...důsledky hypoteční krize v USa pocítil celý finanční svět – padaly ceny akcií a investoři byli opatrnější

trendy VE SVĚTĚ

87,3 % ceny v Berlíně

81,9 % ceny ve Vídni

45,5 % ceny v Římě

26,2 % ceny v Madridu

7

HyPOtéky A HyPOtEční trH V čESkUU nás podobná krize hypotečního trhu jako v USA nehrozí. Každý zájem-

ce o hypotéku musí prokázat dostatečným způsobem svoji bonitu a pra-

vidla bank jsou u nás v tomto ohledu v současnosti stále dost přísná.

Rovněž se u nás nedá hovořit o nadhodnocení cen nemovitostí. Naopak

v rámci sbližování cen s Evropskou unií u nás ceny nemovitostí budou

v budoucnu spíše růst. Hypoteční krize v USA tak u nás ovlivnila přede-

vším kapitálové trhy, které na ni reagovaly propadem, a to jen krátkodo-

bým. Do problémů se navíc nedostal ani jeden z velkých zahraničních

bankovních domů vlastnících naše banky.

kOrEkcE AkcIí V čESkUFinanční a kapitálové trhy jsou úzce provázané. Vývoj na světových akci-

ových trzích zpravidla určuje směr i pražské burze. Pokud na nich vládne

optimismus, domácí tituly posilují, celosvětová nervozita investorů sráží

akcie do červených čísel. Jen málokdy jde pražská burza proti proudu. To

ukázal i vývoj posledních dnů, kdy světové akciové trhy zasáhla panika,

ten český nevyjímaje. Na trzích se projevila negativní nálada a stádní cho-

vání, investoři ztratili chuť nakupovat. Americká centrální banka ve snaze

zmírnit nervozitu na trzích učinila překvapivý krok v podobě snížení saz-

by a situace se zcela obrátila, jak ve světě, tak i u nás. Od té doby se

na pražské burze několik dní po sobě zelenalo.

cEny nEmOVItOStí A jEjIcH VýVOjCeny nemovitostí v ČR by v příštích letech měly růst. Míra růstu se bude

lišit v závislosti na lokalitě a kvalitě dané nemovitosti. V roce 2006 rostly

ceny nemovitostí v průměru o 6 % a podle letošních čísel to vypadá, že

letos by se růst cen mohl v průměru pohybovat kolem 10 %. Podobný

růst cen, tedy do 10 % ročně, lze čekat i v příštích letech. Jaké jsou dů-

vody růstu cen? Především zvýšení sazby DPH (z 5 na 9 %) a probíhající

deregulace nájemného. Dalšími důležitými faktory, které působí na růst

cen nemovitostí, je rychlý růst naší ekonomiky a postupné sbližování cen

s úrovní obvyklou na západě EU.

TRENDY

co Se dĚje na našeM trhU

7

280 %

330 %

230 %

180 %

130 %

DE

FR

CZ

EU12

19981997 1999 2000

Mezinárodní srovnání vývoje cen nemovitostí

2002 2003 2004 200580 %

...v Česku jsou pravidla pro hypotéky dostatečně přísná a ceny nemovitostí 

by v příštích letech měly růst

8 98

do čeho investovat, abych měl velký zisk

a malé procento neúspěchu?

Kamil Č., Ostrava

Investice, která je bezriziková a zároveň nabí-

zí vysoké zhodnocení neexistuje. Při investová-

ní platí jedno základní pravidlo, že s rostoucím

předpokládaným zhodnocením roste i riziko ne-

úspěchu. Investice mohou být jak konzervativní,

tj. mají nízké riziko a nabízejí nízké zhodnoce-

ní, tak až spekulativní, které sice nabízejí šan-

ci na vysoký výnos, ale zároveň obsahují riziko

ztráty. Mezi těmito variantami existují různé typy

investic a každý investor si může vybrat takový

investiční nástroj, který bude odpovídat jeho ri-

zikovému profilu a zároveň mu přinese pokud

možno nejvyšší zhodnocení.

chtěl bych začít obchodovat na akciovém

trhu prostřednictvím rM-systému. co vše je

třeba udělat a za jak dlouho mohu začít?

Jan Z., Černošice

Investovat přes RM-Systém je velice jednodu-

ché. Stačí zajít do některé z poboček RM-S,

podepsat příslušné smlouvy, uložit peníze

na tzv. jumbo účet a můžete začít. Celou pro-

ceduru zvládnete v průběhu jednoho dne.

Má vůbec cenu investovat menší částku,

např. 10 000 korun? Pokud ano, tak kam?

Petr K., Praha

Při tomto objemu se Vám nevyplatí investovat

do investičních nástrojů přímo především kvů-

li nemožnosti rozkládat riziko. Pro částky v řá-

dech tisíců jsou přímo předurčeny podílové

fondy, které tyto částky od drobných střadate-

lů sdružují a poté investují ve velkém. Jejich na-

bídka je velice pestrá a každý si může vybrat ta-

kový, který bude vyhovovat jeho požadavkům.

doslechla jsem se o hedge fondech, můžete

mi zjednodušeně vysvětlit, co se pod tímto

pojmem skrývá?

Markéta S., Stodůlky

Jde o speciální druh fondů vyznačující se vel-

mi agresivními a riskantními investičními stra-

tegiemi, které mohou investorovi přinést nad-

standardní zisky, ovšem za cenu vyššího rizika.

Na rozdíl od klasických podílových fondů ne-

podléhají tak přísné regulaci, což vede k vyso-

ké flexibilitě investičních strategií. I díky tomu

jsou hedge fondy určeny především movitěj-

ším klientům.

Mám na bankovním účtu určitou finanční re-

zervu, kterou bych chtěla investovat. vyplatí

se mi vložit peníze na spořící účet?

Monika S., Praha

Je pravda, že spořící účty mají vyšší úročení,

přesto kvůli inflaci dochází spíše ke znehodno-

cení vložených prostředků. Pro zhodnocování

jsou určeny jiné, modernější investiční nástroje

v podobě podílových fondů, certifikátů, aj.

zdědil jsem větší obnos peněz a chtěl bych

investovat do nemovitostí, ale nevím, jak za-

čít. Poradíte mi?

Jiří M., Zlín

Ve Vašem případě se nabízí hned několik mož-

ností. Můžete investovat buďto přímo, anebo

nepřímo. Investovat přímo můžete jednak indi-

viduálně nákupem domu či bytu, případně tak

můžete učinit kolektivně prostřednictvím k tomu

určených fondů nebo tzv. nemovitostních akcií

obchodovaných na burze. Výhodou fondového

investování je rozložení rizika neúspěchu a mož-

nost zajímavého zhodnocení. Nepřímou investi-

cí se rozumí investice do akcií společností (např.

developerů), které investují do nemovitostí.

Zajímá vás...Vy se ptáte, odborníci z AWD odpovídají

RUBRIKA PTÁTE SE PATŘÍ K VAŠIM NEJOBLÍBENĚJŠÍM, JELIKOŽ V NÍ ŘEŠÍME REÁLNÉ DOTAZY A ZCELA KONKRÉTNÍ SITUACE. VYBRANÉ OTÁZKY A ODPOVĚDI OTISKUJEME. POKUD TAKÉ CHCETE VZNÉST DOTAZ TýKAJÍCÍ SE VAŠICH FINANCÍ, KONTAKTUJTE NAŠI INFOLINKU 844 111 444.

Máte takÉ dotaz?

kontaktujte odborného finan-

čního poradce aWd (kontakt

vám poskytneme na infolin-

ce 844 111 444). vaše dotazy

rovněž zodpoví naši odborníci

prostřednictvím internetové

aWd poradny:

www.awdcr.cz/poradna

PTÁTE SE

9

MOŽNOSTÍ, JAK ŘEŠIT VLASTNÍ BYDLENÍ, JE DNES CELÁ ŘADA. BYDLET LZE BUď V NÁJMU, NEBO

VE VLASTNÍM BYTĚ ČI DOMKU FINANCOVANÉM PROSTŘEDNICTVÍM HYPOTÉKY ČI STAVEBNÍHO

SPOŘENÍ. JENŽE ČÍM VÍCE MÁ ČLOVĚK MOŽNOSTÍ, TÍM SLOŽITĚJŠÍ JE ZVOLIT TU SPRÁVNOU.

Česká republika zažívá v posledních letech sta-

vební a hypoteční boom a na rozdíl od minu-

losti je dnes skutečně z čeho volit. Hypoteč-

ní banky i stavební spořitelny půjčují na bydlení

stále ochotněji a také vyřízení úvěru je mno-

hem rychlejší než dřív. Řada bank je dokonce

ochotna půjčit i bez doložení příjmů. Přes urči-

tý růst v letošním roce jsou úrokové sazby úvě-

rů na bydlení stále jedny z nejnižších v celé EU

a pro klienty velmi příznivé. Aktuálně se průměr-

ný úrok pro nejčastěji využívanou pětiletou fixaci

pohybuje kolem 5 % p. a. Pokud tedy přemýš-

líte o vlastním bydlení, vězte, není na co če-

kat. Ceny nemovitostí nižší nebudou, nájemné

a úroky hypoték také ne.

každý má svou pravduTrh s byty je stále v pohybu a ovlivňují ho i jiné

věci, než jen boom výstavby a obliba hypoték.

Tak například postupuje deregulace nájemné-

ho. Dá se očekávat, že v roce 2011 se tržní

a dosud regulované nájmy vyrovnají a budou

se pohybovat někde kolem 5 % hodnoty bytu

ročně. Samozřejmě máme na mysli průměrné

byty, nikoli luxusní rezidenční výstavbu. Jelikož

tedy průměrné nájemné roste a poroste i na-

dále, začíná být stále výhodnější pořízení byd-

lení vlastního.

Představme si třeba dva kamarády Petra a Pav-

la, kteří sedí u dobré večeře a debatují o své bu-

doucnosti. Petr je zastáncem nájemního bydlení

9

TÉMA

jak nejlÉPe fInancoVat bydlení?

...je pro vás výhodnější hypotéka, nebo nájem?

10

TÉMA

a jako odborník na informační technologie oce-

ňuje hlavně větší mobilitu podnájmu, protože si

může vybrat byt podle momentálních potřeb,

pracoviště a výše příjmu. Přitom se o nic nemu-

sí starat, a když majitel byt a dům nebude udr-

žovat, tak se prostě přestěhuje jinam.

Pavel je podnikatel. Má vlastní malou firmu

a chce mít i vlastní byt, protože je to majetek,

tedy určité aktivum. Bohužel nemá bohatého

strýčka, a tak si ho může pořídit jen s pomo-

cí úvěru. Je však ochoten platit raději splátky

za vlastní byt než dávat nájemné někomu jiné-

mu. Kromě toho oceňuje, že bude mít ve stá-

ří jistotu, že ho nikdo z bytu nevyžene, protože

mu důchod nestačí na činži.

Vyřeší spor kalkulačka?Ani jeden z kamarádů toho druhého nepře-

svědčil o své pravdě, a tak se rozhodli, že si

ke kávě vezmou kalkulačku a zkusí si spočítat,

jak by jejich představy vypadaly finančně. Pře-

dem se shodli na tom, že jde o orientační výpo-

čet, protože nemohou spočítat všechno na ko-

runu přesně na 50 let dopředu. Mění se úroky,

daně, poplatky i inflace. Kromě toho jsou oba

mladí pánové ještě svobodní a nevědí, kdy se

ožení a jak velkou budou mít rodinu. Dohod-

li se tedy, že svoje představy otestují na mo-

delu 60metrového nového bytu, který se dá

pořídit za 2,5 milionu korun nebo pronajmout

za 10 417 korun, tedy 5 % jeho nové hod-

noty ročně.

Petr počítá svůj model takto: do svých

80 let bude bydlet v podnájmu, v 60metro-

vém bytě. Nájemné však nebude celou dobu

stejné. Vlastník bytu jistě bude chtít zohlednit

inflaci a také hodnota bytu, od které se nájem

odvíjí, může jít nahoru. Bude také do bytu in-

vestovat na opravy a rekonstrukce a to se jistě

promítne také do výše nájemného.

Dá se tedy přepokládat, že Petrovo nájemné

poroste v průměru o tři procenta ročně a zaplatí

do svých 80 let za nájemné 14 102 508 korun.

To je skutečně hodně peněz.

Stavební spoření nebo hypotéka Ani Pavel to však nebude mít jednoduché. Má

dostatečný příjem, takže si může vzít hypotéku

nebo úvěr ze stavebního spoření. Za oba tyto

úvěry se bude moci zaručit kupovaným bytem.

(V případě využití stavebního spoření bude nut-

ná nemovitostní zástava v případě, že překle-

novací úvěr převýší o víc jak 500 tisíc korun na-

spořenou částku.) Podle čeho se rozhodnout,

jestli jít do hypoteční banky nebo do stavební

spořitelny? Ve stavební spořitelně bude mít Pa-

vel větší jistotu, kolik za půjčené peníze zaplatí,

protože spořitelny garantují při sjednání úvěru

úrok na celou dobu splácení. Platí to jak u pře-

klenovacího úvěru, tak i u následného řádného

úvěru ze stavebního spoření. Neplatí to u tak-

zvaných hypoúvěrů. U těch je fixace úrokové

sazby jen na šest let a jsou svým charakterem

podobné hypotečním úvěrům.

Stavení spořitelny mohou v průběhu úvěru mě-

nit poplatky, ale ty zatím nejsou příliš vysoké

a pro klienta nepředstavují velkou finanční zá-

těž. Pokud by Pavel zvolil variantu úvěru ze

stavebního spoření s překlenovacím úvěrem

a s celkovou splatností 26 let (což se nejvíce

blíží podmínkám hypotéky), splácel by v době

překlenovacího úvěru 16 250 korun (196 měsí-

ců) a v době řádného úvěru 16 250 korun (116

měsíců). Celkem by zaplatil na úrocích a jistině

5 102 500 korun. Poplatky by činily přibliž-

ně 65 000 korun.

Hypotéka se jeví levnější Teď Pavel zkusí spočítat, jak by vypa-

dal nákup bytu na hypotéku. I v tom-

to případě půjde jen o modelovou

kalkulaci, protože nemůže dopředu vě-

dět, jak se budou vyvíjet úrokové saz-

by. Pro jednoduchost zvolí průměr-

ný úrok 5 procent a poplatky po celou

dobu beze změny. Daňovou úlevu nebu-

de brát v úvahu, protože není jisté, zda

a v jaké podobě se zachová. Například

...vysněné rodinné bydlení se dá financovat  i jinak než klasickou hypotékou

11

už od příštího roku by její dopad mohl být mno-

hem nižší než letos, protože se změní daňový

základ. (Kdyby zůstala v současné podobě, tak

její započtení ukazuje tabulka Poplatky a úspo-

ry...) Při takto stanovených podmínkách by byla

měsíční splátka hypotečního úvěru 13 421 ko-

run, což za 30 let dělá 4 831 560 korun. Po-

platky za vedení hypotečního účtu po dobu 30

let by činily 54 000 korun. Vstupní poplatek by

mohl být 22 500 korun, ale Pavel ho nepočí-

tá, protože je možné využít akční nabídky bank

a zajistit si úvěr bez poplatku.

Jsou tu ovšem ještě další možné náklady. Ban-

ka může požadovat životní pojištění k úvěru,

zvláště pokud je Pavel svobodný. Záleží na roz-

sahu pojištěných rizik, ale minimálně by měl Pa-

vel počítat s 80 000 korunami. Celkově by ho

tedy hypotéky přišly na 4 965 560 korun. Rozdíl

proti financování pomocí hypotéky a stavebního

spoření tedy je, ale nijak zásadní.

ještě něco navíc Pavel by měl uvažovat ještě o dalších výdajích.

Musí uvažovat o pojištění bytu, případně po-

dílu na pojištění bytového domu, což celkem

přijde na dva až tři tisíce korun ročně. Bude

také přispívat do fondu oprav. Zpravidla se pla-

tí 4 koruny za metr čtvereční, a to za 50 let činí

144 000 korun. I s těmito dalšími náklady při-

jde Pavla jeho vlastní byt na 5,1 milionu ko-

run s hypotékou a na 5,3 milionu korun se

stavebním spořením.

Připomeňme si však, že Pavlovi je 30 let a nemá

ještě rodinu. Kdyby si ji chtěl pořídit, má šanci

na nový byt získat od státu některý z dotova-

ných úvěrů. S pomocí tohoto úvěru by si mohl

dovolit větší byt, nebo by ho využil k financování

části kupní ceny. Vzhledem k tomu, že dotova-

né úvěry mají nižší úrok, mohl by ušetřit. Velkou

nevýhodou těchto úvěrů je však dlouhá čekací

doba na vyřízení, takže pro rychlé financování

bydlení nejsou příliš vhodné.

kdo na tom bude lépeKdyž oba přátelé porovnali své kalkulace, vy-

šlo jim, že v prvních letech se bude mít lépe

Petr. Za nájemné dá měsíčně méně než Pavel

za svou hypotéku. Ovšem přibližně za 7 až 8 let

by se měly tržní nájem a splátka úvěru (včetně

všech doprovodných poplatků) vyrovnat. Zatím-

co Petr bude platit vlastníkovi bytu čím dál tím

vyšší činži, Pavel bude splácet svoji nemovitost

TÉMA

11

nejčastější způsoby financování bydlení

už stále přibližně stejnou splátkou. Petra přijde

jeho bezstarostný život draho, a navíc tak úpl-

ně bezstarostný nebude. Mohou mu nastat i zlé

časy, kdy si vysoké nájemné nebude moci do-

volit a nezbude mu nic jiného, než se přestě-

hovat do bytu horší kvality. Zvláště ve stáří to

může být velmi nepříjemné. Navíc oproti Petro-

vi, přestože po celý život platil za bydlení rela-

tivně vysoké částky, nebude mít žádnou jisto-

tu v podobě vlastnictví lukrativní nemovitosti.

Pavel se bude muset 30 let vyrovnávat s hy-

potékou, kdy jakýkoli výpadek příjmu pro něj

může být nepříjemný. Proto by se možná měl

pro takový případ zajistit pojištěním neschop-

nosti splácet alespoň z důvodu nemoci, úrazu

a trvalé invalidity. Pokud by měl v budoucnu ro-

dinu, bude se mu hodit i životní pojištění. Až hy-

potéku splatí, bude mít zánovní byt, jehož tržní

hodnota bude díky růstu cen nemovitostí vyš-

ší, než v době kdy ho kupoval. Určitě ocení, že

má jistotu vlastního bytu na stáří.

Pokračování na další straně.

Poplatky a úspory...Shora uvedené výpočty financování pomocí hypotečního úvěru, anebo úvěru ze stavebního spoření jsou orientační, nezohledňují například některé proměnlivé sazby a poplatky, ale ani daňovou úsporu. Konkrétní příklad včetně zahrnutí veškerých poplatků vidíte v tabulce vpravo.

Hypotéka ve výši 2 500 000 Kč

Splatnost 25 let

Zaplacené úroky 1 914 824 Kč

Daňová úspora 612 744 Kč

Popl. za zpracování 22 500 Kč

Popl. za vedení 45 000 Kč

Zaplaceno celkem 3 869 580 Kč

2. Úvěr ze stavebního spoření

Výše úvěru ze stavebního spoření

Překlenovací úvěrcca 196 měsíců

Klasický úvěr ze stavebního spoření

Zaplaceno celkem za úvěr ze stav. spoření

1 500 000 Kč splátka 9750 Kč/měs.

splátka9750 Kč/měs.

3 042 000 Kč

2 000 000 Kč splátka13 000 Kč/měs.

splátka13 000 Kč/měs.

4 069 000 Kč

2 500 000 Kč splátka 16 250 Kč/měs.

splátka16 250 Kč/měs.

5 102 500 Kč

1. Hypoteční úvěr

Hodnota nemovitosti

Průměrný úrok

Splatnost 20 letVýsledná splátka

Splatnost 25 letVýsledná splátka

Splatnost 30 letVýsledná splátka

1 000 000 Kč 5 % 6600 Kč 5846 Kč 5368 Kč

Zaplaceno celkem

1 584 000 Kč 1 753 000 Kč 1 938 960 Kč

1 500 000 Kč 5 % 9899 Kč 8769 Kč 8052 Kč

Zaplaceno celkem

2 375 760 Kč 2 630 700 Kč 2 898 720 Kč

2 000 000 Kč 5 % 13 199 Kč 11 962 Kč 10 736 Kč

Zaplaceno celkem

3 167 760 Kč 3 588 600 Kč 3 864 960 Kč

2 500 000 Kč 5 % 16 499 Kč 14 615 Kč 13 421 Kč

Zaplaceno celkem

3 959 760 Kč 4 384 500 Kč 4 831 560 Kč

Dlouhodobý nájem znamená vyhozené miliony...

12

témA

8 250 000 Kčto znamená 165 000 Kč ročně navíc

Ekonomická výhodnost vlastního bydlení je nesporná. Nájem znamená vysoké výdaje v penzijním věku, tedy placení po dobu 50 let, na rozdíl od 30 let u vlastního bydlení. Pokud rozpočteme celkovou úsporu

na jednotlivé roky, vyjde nám, že vlastní bydlení znamená úsporu až 165 000 Kč ročně!

nájem

za 50 letzaplatíte

14 102 508 Kč

Hodnota nemovitosti Výše měs. nájmu po deregulaci 5 %

Celkem zaplacený nájem do 80 let (platba 50 let)

1 000 000 Kč 4167 Kč 5 642 772 Kč

1 500 000 Kč 6250 Kč 8 461 188 Kč

2 000 000 Kč 8333 Kč 11 276 256 Kč

2 500 000 Kč 10 417 Kč 14 102 508 Kč

Výpočty jsou provedeny pro 30letého člověka

nájem se prodraží

není dům jako dům

1. nájem, nebo hypotéka? Klient uvažuje o financování bydlení. V první řadě řeší, jestli je ekonomicky výhodnější žít dlouhodobě v pronájmu, nebo investovat do vlastního bydlení.

v PředchozíM článku jsMe sledovali, jak náš Mladý Muž Petr uvažuje stejně

jako jeho kaMarád Pavel o financování bydlení, není si jistý, zda je ekonoMicky

výhodnější žít v PronajatéM bytě, či si kouPit vlastní bydlení. Pro kterou variantu

hovoří neúProsná čísla?

vlastní bydlení

za 30 let zaplatíte

5 844 780 Kč

...výhodnější je kombinace hypotéky a investičního životního pojištění!

Anuitně splácená hypotéka

AWD Koncept financování bydlení

Cena nemovitosti 3 125 000 Kč

Vlastní prostředky 625 000 Kč

Výše hypotéky 2 500 000 Kč

Úrok hypotéky 5,1 % 5 %

Výnos z invest. život. pojištění 0 % 6 %

Výše splátky hypotečního úvěru 13 574 Kč 10 417 Kč

Průměrná splátka pojištění 1751 Kč 8681 Kč

Průměrná výše splátky 15 325 Kč 19 098 Kč

Průměrná úspora na daních -1619 Kč -2863 Kč

Zaplaceno efektivně celkem 4 934 059 Kč 5 844 780 Kč

Klientovi zůstane po splacení hypotéky na konci placení

0 Kč 4 299 705 Kč

Zisk pro klienta 0 Kč 3 388 984 Kč

Efektivní zhodnocení rozdílu 0 % 8,67 %

Délka trvání pojištění 30 let 45 let

Délka placení 30 let 30 let

Zdaněná výše plnění na konci pojistky

0 Kč 8 784 872 Kč

témA

13

Vlastní bydlení vs. nájem

Porovnání obou variant

50 000

40 000

30 000

20 000

10 000

0

Náklady (v Kč)

30 let 60 let 80 let

8 784 872 Kč z pojistky

Na rozdíl od klasické hypotéky můžete díky Konceptu financování bydlení AWD získat z vlastní pojistky milionovou částku. Požádejte svého poradce o tento finanční produkt!

2. Hypotéka nebo kombinované financování od AWD? Kombinované financování AWD je lep-ší než hypotéka. Jeho výhody spočíva-jí v efektivním zhodnocení splácených peněz, z nichž si část efektivně vkládá-te do investičního životního pojištění. Modelový příklad naleznete v tabulce vpravo.

vlastní bydlení nájem

14

INTERVIEW

krásný doMov je sneM lidí,

kteří oslovují architekty

s žádostí o individuální

řešení bydlení. o PřístuPu

ke klientůM a Práci

na Projektech jsMe si

Povídali s arch. ivanou

doMbkovou.

kvalitní interiéry znamenají nejen hodiny

práce architekta, ale i aktivitu klienta. ja-

kým způsobem takový vztah funguje?

Než se dostaneme ke společné práci,

uskuteční se jedna nebo více schůzek,

kterých se vůbec nemusím účastnit. Klient

vyjasní, co od nás očekává, domluví se

rozsah práce a obchodní záležitosti.

Každá přijatá zakázka pak představuje

dlouhé hodiny povídání, než dospějeme

s klientem ke společné představě; hle-

dám inspiraci v jeho osobnosti, aby se

ve svém příštím domově cítil přirozeně.

Není divu, že vzniká velmi osobní vztah.

Někdy však klient chápe architekta jako

osobního rádce, se kterým by chtěl řešit

i nepodstatné detaily. Ty ale v dané chví-

li odvádějí pozornost od zásadních věcí.

Nejdřív musím najít ten správný koncept,

pak vhodné konstrukční řešení a mate-

riály, na to potřebuji čas. A pak jsem

znovu vděčná, že mám kolem sebe lidi,

kteří mě dokáží zastoupit, a tak vlastně

„ochránit“.

vnímáte vy osobně nějakou hranici mezi

architekturou a designem?

Slovem design dnes většinou myslíme je-

nom styl nábytku, ale v původním, obec-

ném smyslu znamená vnější vzhled a tvar

spojený s funkcí a je jedno, jestli jde

o dům nebo židli. Nikdy jsme se nesna-

žili „dělat design“, nábytek navrhujeme

v rámci řešení prostoru. Nejde tedy o hra-

nici mezi architekturou a designem, spíš

o přístup. Vždy je to hledání konceptu

v daných souvislostech. V tomto směru

nevidím rozdíl mezi urbanismem, architek-

turou nebo designem. Proto mě někdy

PříjEmný PrOStOr jE DůlEžItější nEž DESIgnrozhoVor Se šPIČkoVoU archItektkoU StUdIa deSIgn by donlIć

14

15

zlobí přehnané bazírování na detailech

– do určité chvíle není důležité, jestli

v koupelně bude umyvadlo konkrétní

firmy, pro návrh celku je podstatné,

aby na správném místě dobře fungo-

valo.

vaše realizace lidé většinou chápou

jako nadstandardní interiéry – jakou roli

v nich hraje právě špičkový design?

Lidé si dnes vybírají naše studio podle

předchozích realizací a určitě se o mo-

derní design zajímají. Ale je dobré roz-

lišovat věci kvalitní, nadčasové, mo-

derní, a naproti tomu módní. Je vždy

potřebné rozlišit, kdy má vyšší investi-

ce smysl. Já sama mám už na trhu vy-

tipované a ověřené výrobky velmi dob-

ré kvality, stejně tak se samozřejmě

orientuji mezi renomovanými značkami.

Jen je dobré vědět, kdy po které věci

sáhnout. Pro naše klienty je špičkový

design určitě důležitý, ale mnohem dů-

ležitější je dobře vyřešený prostor, kde

se jim bude příjemně bydlet.

ROZHOVOR

15

archItektka   IVana doMbkoVá 

spolu s rostislavem

černíkem založi-

la v roce 1997 firmu

donlić interier, nověji

design by donlić. firma

však není zaměřena

jen na návrh a výrobu

nábytku, její náplní je

komplexní řešení stav-

by a interiéru včetně

realizace.

Mezi jejich nejvíce

ceněné realizace patří

zejména nadstandardní

bytové interiéry.

...je vždy potřebné rozlišit, kdy má vyšší investice do designu smysl...

16

relax

jE koupE apartmánu na horách výhodnou invEsticí?

V POSLEDNÍCH PĚTI LETECH ZAŽÍVÁME BOOM VE VýSTAVBĚ A PRODEJI SOUKROMýCH APARTMÁNů NA HORÁCH. POPTÁVKA PŘESAHUJE NABÍDKU, A PROTO NĚKTERÉ NEJŽÁ-DANĚJŠÍ LOKALITY HLÁSÍ STOP VýSTAVBY. JE ALE KOUPĚ APARTMÁNU V HORSKýCH OBLASTECH OPRAVDU TAK VýHODNOU INVESTICÍ, JAK NÁM TVRDÍ DEVOLOPERSKÉ SPOLEČNOSTI?

Kdo má na koupi nejvût‰í zájem?Zatímco v zahraničí panuje trend „koupit – pronajmout“, v České repub-

lice lidé spíše kupují apartmány pro své osobní využití. Devoloperské

společnosti na tuto potřebu odpovídají širokou nabídkou projektů byto-

vých domů, které zájemcům poskytnou moderní a komfortní bydlení, vý-

bornou občanskou vybavenost, soukromí a řadu možností sportovního

i relaxačního vyžití.

Většina devoloperských společností se shoduje na tom, že typický kli-

ent, jenž má o tuto koupi zájem, je podnikatel ve středním věku, který

nákup apartmánu v atraktivní horské lokalitě považuje za částečnou in-

vestici. Zpočátku tento apartmán využívá pouze jako „druhé“ bydlení,

ale počítá s tím, že v budoucnosti, až ukončí podnikání, se tam přestě-

huje třeba i natrvalo a dům nebo byt v trvalém bydlišti přenechá dětem.

Je třeba si ale uvědomit, že vlastnictví takového apartmánu znamená

i mnoho starostí.

Koupit, nebo pronajímat?Kupovat apartmán pouze pro vlastní využívání nelze považovat za eko-

nomicky výhodnou investici. V první řadě si musíme uvědomit, že ne-

malé peníze za pořízení bytu pro relaxaci nebudou zdaleka posledními

finančními prostředky, které nás tento občasný pobyt na horách bude

stát. Po celý rok je nutné nemovitost udržovat a starat se o ni. Náklady

za energie, především za teplo, jsou v horských oblastech přirozeně vyš-

ší než třeba v Brně nebo v Praze.

Proto pokud uvažujete o koupi apartmánu na horách pro vlastní využi-

tí, spočítejte si, kolik času tam strávíte, kolik vás bude nákup a celko-

vá údržba apartmánu stát, a možná zjistíte, že vás jeden den vyjde prů-

měrně na stejné peníze jako ubytování v luxusním hotelu. Pokud před

finančním zatížením preferujete možnost kdykoliv se sbalit a odjet takzva-

ně „do vlastního“, nezapomeňte, že kvůli českým silnicím nejsou napří-

klad Šumava nebo Jeseníky vůbec snadno a rychle dosažitelnou oblastí.

Ve vlastním apartmánu za vás nikdo neuklidí ani vaší rodině neuvaří. Sva-

zující je i to, že pokaždé jedete na sice atraktivní, ale stejné místo.

Existuje i skupina lidí, kteří si apartmán kupují především pro vlastní vy-

užívání, ale občas jej pronajímají turistům. Tato varianta vám sice čás-

tečně pomůže vykompenzovat nemalé finanční náklady, které souvisí

s vlastnictvím nemovitosti, ale ztratíte ten benefit soukromí, pro který si

16

17

většina lidí „druhé“ bydlení pořizuje. Ne každému je příjemné vracet se

do vlastního bytu, kde se během sezony vystřídaly desítky úplně nezná-

mých turistů.

Třetí skupina ke koupi apartmánu v horské oblasti přistupuje čistě jako

k finanční investici a chce ho především pronajímat turistům. Devoloper-

ské společnosti lákají na vysoké zisky spojené s takovou investicí. To už

je ale typické podnikání, které má své výhody i rizika. Obecně lze říct, že

jeho úspěch hodně závisí na cestovním ruchu a konkrétní lokalitě, kte-

rou si zvolíte. I při dobré volbě je každá sezona jako sázka do loterie.

Například loňská zima všechny podnikatele na horách nemile překvapi-

la. Vysoké teploty a téměř žádný sníh cestovní ruch v horách pozname-

naly. Zisk z takto pronajatých prostor by mohl být jistě příjemným zpes-

třením rozpočtu, ale bylo by chybou myslet si, že na něm nějak výrazně

zbohatneme.

NejÏádanûj‰í lokalityHorské lokality lze v podstatě rozdělit na tři skupiny, a to podle toho, jaký

je o ně zájem. První skupinu tvoří tzv. top lokality, esa v rukávech develo-

perských společností. Nikoho asi nepřekvapí, že bezkonkurenčně vedou

Krkonoše. Tato oblast je ovšem vysoce předražená. Přesto je Špindle-

rův Mlýn přetížen a hlásí stop výstavby. Nedávno tam dokonce zboura-

li dřívější hotel Savoy, aby mohli na jeho místě vystavět nové apartmány.

To je nyní jediná možnost, jak ve Špindlerově Mlýně něco nového posta-

vit. Do top lokalit patří i Šumava, která naopak nabízí rozumný poměr

ceny a kvality. V druhé kategorii oblíbenosti jsou například Jizerské hory

nebo Krušné hory. Některé horské lokality na svůj čas teprve čekají. Za-

tím tam můžete pořídit nemovitost ještě za celkem rozumnou cenu, ale

brzy lze i tam počítat se zdražováním.

INVESTICE

17

jak se budou vyvíjet ceny?

V nebližších letech nelze očekávat, že ceny nemovitostí budou

klesat, spíše naopak. Vždyť v některých oblastech za poslední

čtyři roky došlo dokonce k navýšení ceny o desítky procent. Pod-

le letošního výzkumu společnosti Arllen Development jsou ceny

druhého bydlení na horách dokonce vyšší než standardní ceny

bytů. Nejžádanější jsou apartmány o velikosti 2+kk nebo 2+1. Vý-

měra těchto bytů se pohybuje mezi 50 až 60 m².

Zdroj: Allen Development

Průměrné ceny druhého bydleníLokalita Cena Kč/m²

Krkonoše 45 842

Orlické hory 45 000

Šumava 35 369

Jizerské hory 32 990

Krušné hory 32 700

Jeseníky 30 700

Beskydy 28 105

...nová nemovitost je jistě lepší investicí než koupě starší chalupy

18

porADenství

proc právE my pocítámE správnEFinanční poradce musí být mistr počtů a analýz. jaké vzdělání a podporu ze strany firmy dostávají finanční poradci AWD, kteří se starají právě o vaše finance? jeden den s manažerem AWD ukazuje, že finanční poradenství prochází v AWD komplex-ním procesem, na němž se podílí řada odborníků.

danIel loPraISmanažer AWD poradenského centra Brno II.

- do AWD nastoupil v roce 2004 na základní pozici finančního konzultanta- nyní jako manažer vede poradenské centrum AWD v Brně s více než 50 pracovníky- jeho profesním cílem je otevřít poradenské centrum AWD v každém okresním měste na jižní Moravě- bratr Daniela Lopraise soutěží ve slavné dakarské rallye

18

19

> s nováčky krok za krokem Odborné vzdělávání podléhá v AWD přísným pravidlům. Po čtyřech týdnech intenzivního tréninku nováčci procházejí čtyřměsíčním blokem odborných seminářů zaměřených na jednotlivé koncepty privátního finančního poradenství a znalostí produktů.

> cenné informace Servisní centrála AWD nám vychází vstříc v jakémkoli ohledu naší činnosti, od zapracování, zpracování produkce, komunikace s fi-nančními institucemi a médií přes motivaci, odměňovaní našich lidí až po marketingovou podporu apod.

> teoretiky v aWd nevedeme Starám se o vedení a rozvoj jednotlivých týmových manažerů, vybraných finančních poradců a především o vyhledávání nových zajímavých osobností s vůdčími schopnostmi. V neposlední řadě také realizuji obchod. To, aby se ze mne postupně nestával teoretik, poněvadž takový před naše lidi a hlavně nováčky nesmí.

> tým odborníků V poradenském centru v Brně pracuje téměř 50 finančních poradců, a to jak specialistů, tak konzultantů, kteří jsou teprve na začátku kariéry. Dále pak 6 týmových manažerů a 9 pracovníků, kteří mají na starost zázemí.

> o klienta se umíme postarat Náš tým tvoří i manažer kvality poradenství, který zajišťuje odborné vzdělání našich poradců, dále pak asistenti, kteří se specializují na tvorbu ekonomických bilancí a následných optimalizací, a také office asistentky.

> těším se na dakar Daniel Loprais pochází ze slavné závodnické rodiny. V lednu 2008 se chystá vyrazit na rallye do Mauretánie anebo až na dojezd soutěže do senegalského Dakaru. Bude to samozřejmě záviset i na tom, jak si jeho bratr bude počínat za volantem soutěžního speciálu Tatra.

porADenství

1919

202020

LIFESTYLE

...nejčastěji se mění interiér dětského pokoje – nábytek 

totiž musí růst s dětmi

21

Všichni toužíme po prostředí, kde se budeme

cítit dobře, ale nejen my, kteří v něm denno-

denně bydlíme, ale i naši hosté, kteří přicháze-

jí jen občas. Co mít na paměti a čeho se vyva-

rovat, když zařizujeme interiér zcela nový, nebo

jen starý obnovujeme? Pokusíme se nastínit pár

tipů, které by vám při zařizování interiéru moh-

ly pomoci.

na čem (ne)šetřitObecně můžeme prvky, které vytvářejí interiér,

rozdělit do dvou skupin: stavební prvky, jako

jsou podlahy, schodiště, dveře, okna, topení,

včetně krbů, a svítidla, a nábytkové prvky, jako

jsou kuchyně, lůžkový a sedací nábytek, stolo-

vý a úložný nábytek a doplňky.

„Rozhodně platí, že na stavebních prvcích

se nevyplatí šetřit, protože je obměňuje-

me za mnoho let nebo nám, nadneseně řeče-

no, vydrží téměř celý život. Nábytek naproti

tomu podléhá daleko víc módním trendům.

Od sedací soupravy neočekáváme, že bude

ozdobou našeho obývacího pokoje dvacet let,

proto si můžeme dovolit i jistou extravaganci,

pokud se v ní cítíme dobře,“ říká bytová desig-

nérka Ing. Milica Čudková ze společnosti Inte-

rier 71, která má odbornou záštitu nad projek-

tem Umíme udělat domov.

Oproti tomu podlahy, okna atd. by měly být jed-

noznačně z kvalitních materiálů. Do obývacích

pokojů se doporučují především dřevěné po-

dlahy a novým materiálovým trendem je užití

exotických dřevin na podlaze.

Všechno musí laditDůležité je barevné, tvarové a materiálové

sladění interiéru. Jako v mnoha odvětvích

lidské činnosti i zde se prolíná vliv psychologie.

Typickým příkladem je obytný prostor, kde rodi-

na aktivně působí, a proto je vhodné zde navrh-

nout barvy teplé a akční. Naopak v ložnicové

části člověk touží po odpočinku a klidu, a proto

jsou zde vhodné barvy studené a neutrální. Ur-

čitě je dobré použít v interiéru dvě základní bar-

vy a maximálně jednu barvu doplňkovou.

Při navrhování nadčasového, jednoduchého in-

teriéru bychom se měli vyhnout použití módních

trendových výstřelků, a to především na základ-

ní nebo hůře měnitelné konstrukce, jakými jsou

například podlahy. Na druhé straně pro zají-

mavé doladění volíme módní výrazové prv-

ky, jako například na sedacím kusovém nábyt-

ku nebo jednotlivých bytových doplňcích, které

můžeme měnit, jak se nám zlíbí.

Atmosféru a barevnou pohodu v prostoru vždy

dotvoří způsob osvětlení interiéru. Navíc se

díky světlu zvyšuje funkčnost a využití daného

prostoru. Z pohledu světla je důležitá jeho in-

tenzita, rovnoměrnost a barva. V bytovém in-

teriéru jsou příjemné zdroje světla v odstínech

barvy žluté a velice efektní je použít v detailu

i osvětlení barevné.

místnost s dvěma tvářemiVelmi často se zamýšlíme nad svým bydlením

z hlediska velikosti a samozřejmě ne vždy nám

vyhovuje. „Řešením pro malé byty je spojit

v jedné místnosti více účelů, které bychom

chtěli v bytě realizovat, ale jaksi se nám nedo-

stává místa. Příkladem může být ložnice, kte-

rá je zároveň pracovnou. Přestože by ložnice

měla být nejsoukromějším místem v bytě, ani

v případě, že zde budeme pracovat, tady ne-

musíme brát ohledy na potřeby všech členů

domácnosti, ale podřídíme se pouze potřebám

obou partnerů. Nábytek a zařízení obytné lož-

nice volíme podle dispozičních možností a zá-

roveň podle činnosti, kterou zde chceme vyko-

návat, ať už je to hobby nebo práce na počítači.

Ideální je, když ložnici vybavíme takovým ná-

bytkem, s nímž se dá snadno manipulovat,“

říká Markéta Voglová, interiérová konzultantka

IKEA Zličín.

Renomovaní výrobci nábytku pro ložnice na-

bízejí široký sortiment doplňků, jako jsou např.

pojízdné televizní stolky, alternativní pracovní

plochy, odkládací poličky a praktické posuv-

né jídelní stolky. Pokud v ložnici chceme umístit

domácí kancelář, je zapotřebí dobře promyslet,

kolik práce a v jakém čase tu budeme vyko-

návat, protože ložnice má sloužit především

ke spánku a regeneraci.

Dětský pokoj – změna každý denMístnost, která podléhá nejčastějším změnám,

je dětský pokoj. Největší změna dětský pokoj

obvykle čeká, když se dítěti narodí sourozenec

nebo když nastupuje do školy. Základem vý-

bavy školáka by měl být pracovní stůl a židle

s vhodnými doplňky. Ideální je nábytek, který

roste spolu s dítětem. Když je deska psací-

ho stolu moc nízko, přetěžují se krční svaly, na-

opak když je vysoko, neprospívá to ramenním

kloubům. Proto jsou optimální psací stoly s na-

stavitelnou výškou desky. Na židli je třeba se-

dět tak, aby chodidla byla položena celou plo-

chou na podlaze a kolena svírala pravý úhel.

Výška sedáku musí být polohovatelná a zádo-

vá opěrka by měla respektovat zakřivení páteře

a být polohovatelná i ve vertikálním směru. Také

v dětském pokoji lze doporučit mobilní nábytek

nebo variabilní nábytkové systémy.

Jak je známo, barvy v pokoji ovlivňují náladu.

V nevhodně vymalovaném pokoji může být

dítě zdánlivě neodůvodněně neklidné. Klasic-

kou barvou, kterou se nic nezkazí, je teplá žluť.

Pro svůj uklidňující účinek se také doporuču-

jí světlejší odstíny modré, růžové nebo zelené.

5 tipu pro váš hEZcí domovVYTVOŘIT PŘÍJEMNý A VKUSNĚ ZAŘÍZENý DOMOV NENÍ VůBEC JEDNODUCHÉ. JAK NA TO? PŘESTOŽE SI ČLOVĚK VLASTNÍ BYDLENÍ NEJRADĚJI ZAŘIZUJE SÁM, SLUŽBY BYTOVÉHO ARCHITEKTA POSUNOU VÁŠ DOMOV O ÚROVEň VýŠ.

LIFESTYLE

21

1

2

3

4

22

porADenství

Chybou, které je lepší se vyhnout, je koberec

jako jediná podlahová krytina v dětském poko-

ji. Zatímco malý koberec s motivem silnic je jako

hrací plocha v pořádku, velký koberec se špat-

ně čistí a navíc zadržuje prach.

nechte si poraditPokud se pouštíte do zařizování interiéru

ve zcela novém bytě či rodinném domě, roz-

hodně doporučujeme přizvat na pomoc byto-

vého architekta. Ať již si myslíte o svém dobrém

vkusu cokoli, bytový architekt pomáhá řešit

koncepci bydlení v daném prostoru tak, aby

byl účelný, měl estetickou hodnotu a vyhovoval

všem jeho uživatelům.

Předkládá varianty, styly, barevná řešení a do-

poručuje ideální koncepci. Pokud chcete re-

novovat např. jen část bytu a nechcete platit

bytového architekta, můžete využít služeb inte-

riérového konzultanta ve specializovaných ob-

chodních domech. Například v IKEA vše fungu-

je tak, že zákazník volí buď rychlou konzultaci

(řekne, co se mu líbí, a konzultant mu zdarma

poradí stylové doladění nábytku a sestaví ce-

novou kalkulaci), nebo si objedná tzv. konzul-

taci s 3D nákresem, kdy zákazník zaplatí zálo-

hu 1000 Kč a ta je vratná v případě většinového

nákupu toho, co je navrženo.

Interiérový konzultant nejdříve zjistí, jaký má kli-

ent životní styl, jaké zvyky, kolik lidí v bytě bydlí,

zda je sběratel, chovatel nebo pěstitel. Od toho

se odvíjí styl nábytku, barevnost, materiály

a cena. Klient si přinese nákres půdorysu, který

by měl obsahovat délku, šířku a výšku místnos-

tí, přesné umístění a rozměry oken, dveří, vý-

klenků, topení, vypínačů, elektrických zásuvek,

výšku parapetu, případné rozdíly vnitřní výšky

(podkroví, prostor pod schody atd.), rozměry

vestavných skříní a zařízení, vodovodních pří-

pojek a odpadů. Konzultant podle všech těch-

to kritérií sestaví po zhruba hodinové konzulta-

ci návrh, pošle jej klientovi k nahlédnutí mailem

a na druhé schůzce, která se koná do jedno-

ho až dvou týdnů, již klient do návrhu vstupuje

a dělají se drobné změny a doladění.

Můžete se snažit vybavit svůj dům či byt

sami, ale stejně jako ve světě financí zjistíte,

že je lepší vše nechat na odbornících. a za-

tímco bytový architekt či konzultant bude

připravovat podobu vašeho nového bydlení,

vy zatím můžete vydělávat ve vlastní práci či

se věnovat rodině.

22

5

23

financní kvíZ o cEnyčetli jste Pozorně? vyznáte se nyní léPe ve finančních tocích a inforMacích, abyste

Mohli být začínajícíM znalceM ve světě Peněz? vyzkoušejte si náš finanční test

a 100 z vás Má šanci vyhrát hodnotné ceny! odPovědi zasílejte na kviz@aWdcr.cz

zábAvA

23

PRO DĚTI Najdi pět rozdílů

Rodinné finance – 2/2007 Vydavatel: AWD Česká republika, s. r. o., Holandská 3, 639 00 Brno Kontakt: info@awdcr.cz, www.awdcr.cz,

zákaznická infolinka: 844 111 444 Redakční rada: Ing. Pavel Manhalter, Ing. Michal Pyšík, Ing. Pavel Nesejt Výroba: Boomerang Publishing, s. r. o.,

Hloubětínská 1, 190 00 Praha 9, tel.: 244 023 101, www.bpublishing.cz Texty: Světlana Rysková, Vendula Perglerová, Pavel Nesejt Foto: ČTK, Foto-

banka, Profimedia Registrace: MK ČR 16933

1. konzervativní investice…

A) nabízejí fixované zhodnocení do 2 %

B) nikdy nejsou ztrátové

C) mají nízké riziko a nabízejí nízké zhodnocení

2. co je potřeba k obchodování na akciovém

trhu prostřednictvím rM-systému?

A) Registrace na webu a převod peněz na účet RM-Systému.

B) Je nutné složit zkoušky a získat licenci akciového obchodníka.

C) Stačí na pobočce RM-Systému podepsat příslušné smlouvy

a uložit peníze na tzv. jumbo účet

3. definujte pojem hedge fondy:

A) speciální druh fondů vyznačující se velmi agresivními a riskantními

investičními strategiemi, které mohou investorovi přinést

nadstandardní zisky, ovšem za cenu vyššího rizika

B) přísně regulované podílové fondy s malou flexibilitou

C) přísně regulované podílové fondy s velkou flexibilitou

4. Při investici do nemovitostí je nejlépe začít:

A) individuálním nákupem domu či bytu

B) investicí do akcií společností, které investují do nemovitostí

C) investicí do fondů nebo tzv. nemovitostních akcií obchodovaných

na burze

5. jaká je nejdražší česká horská lokalita, co se týká bydlení?

A) Krkonoše

B) Šumava

C) Jeseníky

6. druhé bydlení v podobě horského apartmánu je nejvýhodnější:

A) využívat pouze pro vlastní rodinu

B) využívat pro vlastní rodinu a částečně pronajímat

C) koupit jako investici a pouze pronajímat

7. hlavní finanční událostí posledního půlroku byly:

A) zvyšující se ceny ropy

B) krize amerického hypotečního trhu

C) fúze společností Mittal Steel a Arcelor

8. ceny nemovitostí v jedné z evropských zemí v posledních

deseti letech stagnovaly anebo klesaly. bylo to v:

A) Řecku

B) Německu

C) Irsku

0

5

25

75

95

100

awd_inzerat_rodinnefinance_rodinkaacentra_PRESS

14. listopadu 2007 15:27:35