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© Volker Schopp
PV-Anlagen finanzieren
Swissolar ERFA
vom 18. September und 8. Oktober 2014
Thomas Grädel, Leiter Firmenfinanzierung
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Seite 2
1. Die ABS in Kürze
2. Finanzierung von PV-Anlagen
3. Beispiel und Ausblick
Inhaltsverzeichnis
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1. Die ABS in Kürze
Wir sind die führende ethische Bank in der
Schweiz
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Seite 4 Alternative Bank Schweiz
Unsere Vision
Wir leisten mit unserem Geschäftsmodell und unserer Tätigkeit einen
aktiven und glaubwürdigen Beitrag zur sozialen und ökologischen
Entwicklung von Wirtschaft und Gesellschaft.
Wir sind eine hörbare Stimme und mutige Akteurin auf dem
Schweizer Finanzplatz.
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Seite 5 Alternative Bank Schweiz
Kennzahlen per 31.12.2013
Bilanzsumme 1.39 Milliarden Franken (+11.0%)*
Ausleihungen 897 Millionen Franken (+5.1%)*
Depotvolumen 259 Millionen Franken (+23%)*
Anzahl KundInnen 30‘750 (+2250)
Anzahl AktionärInnen ca. 5000
Anzahl Mitarbeitende 85
Standorte Olten, Lausanne, Zürich
Eigenkapital 77 Millionen Franken
Eigenkapitalquote 11.05%
Cost-Income-Ratio 69%
* Zunahme im Vergleich zum Vorjahr
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Seite 6 Alternative Bank Schweiz
Finanzierungen mit «Mehrwert»
31.12.2013
* Kategorie erfüllt jedoch alle ABS-Kriterien
(5) Erneuerbare Energien: > 100 Mio CHF
davon Photovoltaik: > 40 Mio CHF
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Seite 7 Alternative Bank Schweiz
8 Förderbereiche
Neue Erneuerbare Energien
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Seite 8 Alternative Bank Schweiz
Neue Erneuerbare Energien
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Seite 9
2. Finanzierung von PV-Anlagen
- Anspruchsgruppen
- Stromverkauf
- Grundlagen der ABS-Finanzierung
- Konditionierung der ABS-Finanzierung
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Seite 10 Alternative Bank Schweiz
Grundsätzliches zur ABS-Finanzierung
ABS-Finanzierung für Private und Firmen
ABS-Finanzierung für PV auf Eigendach
oder Fremddach (Contracting)
Relevant für ABS-Finanzierung:
Gesicherter Stromverkauf
Vertragskonstellation
(zunehmend komplexer, da mehrere
Anspruchsgruppen)
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Seite 11 Alternative Bank Schweiz
Anspruchsgruppen
Ein Verantwortungsträger:
entweder EFH-Besitzer als PV-
Betreiber, oder
Kommerzieller PV-Betreiber mit
PV auf fremden Grossdächern
(sog. «Contractor»)
Mehrheitlich im Rahmen von
Solarstrombörsen (z.B. IWB,
EWZ) und später von KEV
Vielfältige
Anspruchsgruppen:
- Gebäudeeigentümer
- Gebäudenutzer (Eigengebrauch, Mieter)
- Stromabnehmer (lokales EW)
- Abnehmer ökologischer Mehrwert
- PV-Betreiber und -Besitzer
(Kreditnehmende)
In kommerzieller Hinsicht heute von grosser Bedeutung:
Stromverkauf resp. «Vermarktung» des PV-Stroms
Früher Heute, Zukunft
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Seite 12 Alternative Bank Schweiz
Anspruchsgruppen Gebäude-
Eigentümer
Gebäude-
Nutzer
PV-Betr./-
Besitzer Stromabnehmer
PV-
Finanzierung ABS-Spezialität
EFH (STWE?)
Private Eigentümer
Landwirtschaft
Imm
obili
en-
gesells
chaft
Contractor
KEV
bis 100% an Mieter
( Eigenverbrauch)
KEV
KEV
Mie
ter-
schaft
Immobilien-
gesellsch. (Eigenanlage)
Eigen- vermögen Hypothek/ Landw. Hyp.
Eigen- vermögen
Wohnbau- Hypothek
ABS-Oeko-Hypothek
ABS-Förderhypothek
ABS-Förderdarlehen (ev. ABS-Förderhypothek)
..% Eigenverbrauch
..% an EW Eigen- kapital
Gewerbe- Hypothek
Hypothek (mit erhöhtem Verkehrswert)
GEW/IND
20-60% Eigenverbrauch
40-80% an lokales EW
KEV
ABS-Förderdarlehen
KEV
Hypothek (mit erhöhtem Verkehrswert)
ABS-Förderhypothek
ABS-Förderhypothek
GEW/IND (Eigenanlage)
Contractor
Eigenkapital Fremdkapital
Eigenkapital Fremdkapital KEV
ABS-Förderdarlehen (ev. ABS-Förderhypothek)
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Seite 13 Alternative Bank Schweiz
Anspruchsgruppen Gebäude-
Eigentümer
Gebäude-
Nutzer
PV-Betr./-
Besitzer Stromabnehmer
PV-
Finanzierung ABS-Spezialität
EFH (STWE?)
Private Eigentümer
Landwirtschaft
Imm
obili
en-
gesells
chaft
Contractor
KEV
bis 100% an Mieter
( Eigenverbrauch)
KEV
KEV
Mie
ter-
schaft
Immobilien-
gesellsch. (Eigenanlage)
Eigen- vermögen Hypothek/ Landw. Hyp.
Eigen- vermögen
Wohnbau- Hypothek
ABS-Oeko-Hypothek
ABS-Förderhypothek
ABS-Förderdarlehen (ev. ABS-Förderhypothek)
..% Eigenverbrauch
..% an EW Eigen- kapital
Gewerbe- Hypothek
Hypothek (mit erhöhtem Verkehrswert)
GEW/IND
20-60% Eigenverbrauch
40-80% an lokales EW
KEV
ABS-Förderdarlehen
KEV
Hypothek (mit erhöhtem Verkehrswert)
ABS-Förderhypothek
ABS-Förderhypothek
GEW/IND (Eigenanlage)
Contractor
Eigenkapital Fremdkapital
Eigenkapital Fremdkapital KEV
ABS-Förderdarlehen (ev. ABS-Förderhypothek)
Mischfinanzierung Bisherige ABS- Schwerpunkte für PV
Spez. PV-Finanzierung
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Seite 14 Alternative Bank Schweiz
Anspruchsgruppen Gebäude-
Eigentümer
Gebäude-
Nutzer
PV-Betr./-
Besitzer Stromabnehmer
PV-
Finanzierung ABS-Spezialität
EFH (STWE?)
Private Eigentümer
Landwirtschaft
Imm
obili
en-
gesells
chaft
Contractor
KEV
bis 100% an Mieter
( Eigenverbrauch)
KEV
KEV
Mie
ter-
schaft
Immobilien-
gesellsch. (Eigenanlage)
Eigen- vermögen Hypothek/ Landw. Hyp.
Eigen- vermögen
Wohnbau- Hypothek
ABS-Oeko-Hypothek
ABS-Förderhypothek
ABS-Förderdarlehen (ev. ABS-Förderhypothek)
..% Eigenverbrauch
..% an EW Eigen- kapital
Gewerbe- Hypothek
Hypothek (mit erhöhtem Verkehrswert)
GEW/IND
20-60% Eigenverbrauch
40-80% an lokales EW
KEV
ABS-Förderdarlehen
KEV
Hypothek (mit erhöhtem Verkehrswert)
ABS-Förderhypothek
ABS-Förderhypothek
GEW/IND (Eigenanlage)
Contractor
Eigenkapital Fremdkapital
Eigenkapital Fremdkapital KEV
ABS-Förderdarlehen (ev. ABS-Förderhypothek)
Zukünftige ABS- Schwerpunkte für PV ?
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Seite 15 Alternative Bank Schweiz
Stromverkauf
Vermarktung des PV-Stroms:
A. Direktverkauf des ökologischen Mehrwertes (HKN)
B. Verkauf des ökologischen Mehrwerts über HKN-Börse
(nur kurzfristig möglich)
C. Verkauf an Swissgrid (KEV/Energiepool)
D. Direktverkauf im Gebäude (Eigenverbrauch)
Vertragliche Absicherung:
A./B. Verträge für HKN-Verkauf, möglichst mehrjährig
C. Wartelisteplatz KEV: Anmeldung vor Mitte 2012!
D. Vertrag mit lokalem EW betreffend Rückspeisung
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Seite 16 Alternative Bank Schweiz
Stromverkauf mit KEV
0
5
10
15
20
25
30
KEV-Tarif
HKN Rp./kWh
Markt Rp./kWh
PV-Anlage
- 2012: KEV-Anmeld.
- 2012: Inbetriebn.
30 J. (techn. Laufzeit)
5 J.
25 J. (KEV 2012)
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Seite 17 Alternative Bank Schweiz
Stromverkauf mit KEV
0
5
10
15
20
25
30
KEV-Tarif
HKN Rp./kWh
Markt Rp./kWh
PV-Anlage:
- 2012: KEV-Anmeld.
- 2014: Inbetriebn.
- Ohne Uebergang
Stromertrag
über 25J:
- 41%!
20 J. (KEV 2014); effektiv nur 17 J.
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Seite 18 Alternative Bank Schweiz
Grundlagen der ABS-Finanzierung
• Rollen-Klärung und Eigentumsverhältnisse
• Bei Contracting: Klärung Dachmiete (inkl. Anmerkung Grundbuch)
• Klärung der gesamten Investitionskosten:
Offerte eines erfahrenen PV-Installateurs (inklusive kWp und kWh),
Ermittlung Gesamtkosten (inklusive elektrische Anbindung)
• Klärung der Gesamtfinanzierung:
Eigenkapital, Beiträge und Darlehen, Bankkredit
• Vertragliche Regelung der Stromabnahme:
Menge (kWh), Tarif (Rp/kWh) und Laufzeit Abnahmevertrag
• Erstellung einer Planerfolgsrechnung:
Erträge und Betriebskosten (Unterhalt, Versicherung,
Lastgangmessung, Administration, Buchhaltung, bei Contracting
Dachmiete)
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Seite 19 Alternative Bank Schweiz
Grundlagen: Notwendige Unterlagen I
• Zu PV-BesitzerIn respektive KreditnehmerIn
- juristische Person: Jahresrechnung
- natürliche Person: Steuererklärung
• Zur PV-Anlage
- Offerte/Auftragsbestätigung/Werkvertrag für Gesamtanlage mit
Angabe von kWp und kWh
(Kosten inklusive Montage und elektrischer Anbindung)
- Leistungsgarantie für Module (z.B. 80% Leistung in 20 Jahren)
- Contracting: Dachmietvertrag
• Zu den Finanzen
- Planerfolgsrechnung mit Erträgen und Betriebskosten pro Jahr
(Contracting: inklusive Dachmiete)
- Übersicht Mittelverwendung (Investition) und Mittelherkunft
(Finanzierung)
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Seite 20 Alternative Bank Schweiz
Grundlagen: Notwendige Unterlagen II
• Zum Stromverkauf:
- KEV: Anmeldung Swissgrid (vor Mitte 2012 erfolgt!)
- Übergangslösung:
z.B.: Mehrjährige Absichtserklärung von lok. EW (kWh und Stromtarif)
z.B.: Vertrag für mehrjährigen Verkauf HKN (kWh und Tarif) und
Nachweis Stromtarif des lokalen EW (für Rückspeisung)
- Eigenverbrauch (neuer Aspekt, ABS hat noch wenig Erfahrung):
1. Nachweis Eigenverbrauchsanteil
2. Nachweis Stromtarif für Rückspeisung an lokales EW
3. Bisherige Stromtarife für Strombezüger im Haus
• Zur Liegenschaft (wenn PV im Rahmen einer Immobilien-Finanzierung)
- Angaben zur Liegenschaft (m2, m3, Pläne, GB-Auszug etc.)
- Angaben zur bisherigen Liegenschaftsfinanzierung
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Seite 21 Alternative Bank Schweiz
Konditionierung der ABS-Finanzierung
Höhe der ABS-Finanzierung
Finanzierungshöhe ist abhängig von den Investitionskosten und
vom Ertragswert EW
ABS-Finanzierung = max. 80% der Investitionskosten und des
Ertragswertes (Niederstwertprinzip)
Ertragswert EW = abdiskontierter Einnahmenüberschuss (NPV)
(Barwert der jährlichen Nettoerträge vor Zinsen und Abschreibungen)
Hinweis
2012/2013: oft EW > Investition
2014: oft EW < Investition (d.h. keine 80%-Bankfinanzierung möglich)
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Seite 22 Alternative Bank Schweiz
«kleine» PV auf Einfamilienhaus
In der Regel: Eigenfinanzierung oder Erhöhung bestehender Hypothek bei Hausbank
(Zinssatz z.B. bei ABS 1.25% bis 2.00% für Wohnbau-Festhypotheken, Stand Sep. 2014)
Konditionierung der ABS-Finanzierung
Zinssätze und Amortisation
«grosse» PV und/oder komplexe Ausgangslage (Eigentümer, Nutzer, etc.)
Standardansatz bildet Basis für individuelle Beurteilung
Standardansatz basiert auf Förderkonzeption
Basis: Standardansatz zwischen 3.5% für Förderdarlehen und unter 3% für
Förderhypotheken
Vorteile: Zinsänderungs-Risiko für Förderkredite sehr tief dank ABS-spezifischer
Refinanzierung durch Spargelder der Kunden. Die Kredite sind dadurch unabhängig
von den Kapitalmärkten und den entsprechenden Zinsverwerfungen. Gleichzeitig hohe
Flexibilität für Rückzahlung
Grössere Finanzierungen können mit gestaffelten Festzinskrediten kombiniert werden
(unterschiedliche Zinssätze)
Rückzahlung des Kredites muss spätestens innerhalb von 16 Jahren erfolgen (rund
2/3 der relativ gut gesicherten PV-Laufzeit von 25 Jahren)
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Seite 23 Alternative Bank Schweiz
• Einzahlungen aus Stromverkauf über ABS-Konto
• Nachweis Eigenmittel
• Vorgangsfreie Anmerkung im Grundbuch der Liegenschaft für
Zugang und Nutzung des Liegenschaftendaches (bei Contracting
mit Dachmiete)
• Zession der Stromerträge
• Contracting: Sachversicherung
• Periodisches Reporting (Finanzauskunft in Form von
Jahresabschluss, Steuererklärung, separater Anlagenrechnung)
Konditionierung der ABS-Finanzierung
Auflagen
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Seite 24
3. Beispiel und Ausblick
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Seite 25 Alternative Bank Schweiz
PV-Anlage in Genf:
- 80 kWp
- 84 MWh (1050 kWh/kWp)
- 185’000 CHF Investition (2313 CHF/kWp)
- KEV-Anmeldung Anfang 2012
- Inbetriebnahme Anfang 2013
mit KEV-Tarif 2013 (25 J.)
Beispiel einer PV-Finanzierung
Anlagedaten
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Seite 26 Alternative Bank Schweiz
KEV plus SIG-Überbrückung mit
KEV-Tarif ab 2017 = 25.5 Rp/kWh
SIG-Tarif 2013-16 = 21 Rp/kWh
Ertragswert EW = 192’000 CHF
Investition = 185’000 CHF
Kredit = 148’000 CHF
entspricht 77% EW resp. 80% Investition
Beispiel einer PV-Finanzierung
Realisierte Kundenlösung
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Seite 27 Alternative Bank Schweiz
KEV-Tarif ab 2017 = 25.5 Rp/kWh
Tarif 2013-16 = 8 Rp/kWh
Ertragswert EW = 154’000
Investitionen = 185’000
Kredit = 123’000
entspricht 80% EW resp. 66% Investition
Beispiel einer PV-Finanzierung
KEV-Lösung ohne Überbrückung
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Seite 28 Alternative Bank Schweiz
Beispiel einer PV-Finanzierung
Schlechteste Variante: KEV-Anmeld.+Inbetr.nahme Ende 2013 ohne Brücke
Theoretischer KEV-Tarif = 25.5 Rp/kWh
Vorläufiger Stromtarif ab 2013 = 8 Rp/kWh
(eventuell Eintritt ins KEV innert 5 Jahren?)
Kosten pro kWh: 5.5 Rp Betrieb
(Miete: CHF 25.-/kWp) 2.4 Rp Dachmiete
7.9 Rp Total
Tragbarkeit Zinsen und Amortisationen
ist bei einem Stromtarif von 8 Rp/kWh
nicht gegeben!
Dh.: Keine Kreditierung möglich
Ausnahme: Andere nachhaltige Finanz-
bzw. Cash-Quellen vorhanden
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Seite 29 Alternative Bank Schweiz
Persönlicher Ausblick zu KEV
• Keine bedeutenden Kostensenkungen für PV in Aussicht
(1500 – 2000 CHF/kWp)
• KEV: Weitere Tarifsenkungen ab 2015
(zum «kontrollierten» Ausstieg aus dem KEV-Modell?)
• Das heisst
Vorzeitige Inbetriebnahme ohne verbindliche KEV sichert
eventuell die Wirtschaftlichkeit, aber nicht die
Bankfinanzierung
Zuwarten auf besseren Wartelistenplatz gefährdet wegen
fallenden KEV-Tarifen die Wirtschaftlichkeit
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Seite 30 Alternative Bank Schweiz
Persönlicher Ausblick generell
• Zunahme der Bedeutung des Eigenverbrauchs
• Das wiederum macht ein «PV-Gesamtpaket» für Private interessant,
(inkl. KEV-Einmalvergütung):
PV-Anlage
Steuerung der Haushaltgeräte: Eigenverbrauch von 20% auf 60%!
Speicher/Akku (z.B. im Elektro-Auto?)
• Wegen zunehmendem Eigenverbrauch: Neue Tarifmodelle der EWs
(Netzgebühr)?
• PV für Wohnbaugenossenschaften für eigene Stromversorgung!