psd2 open bank og vipps - community.dnb.no...hva bør du vite om eu-direktivet psd2, og hvilke...
TRANSCRIPT
Frokostseminar
DNB Bjørvika
7.Juni 2018
PSD2 Open Bank og Vipps
Program 08.30 - 09.00 Registrering og enkel frokost 09.00 - 09.40 Hva bør du vite om EU-direktivet PSD2, og hvilke muligheter bringer det? Tom Erdal, Senior Rådgiver PSD2, DNB og Per Kristian Næss-Fladset, Divisjonsdirektør DNB Open Bank 09.40 - 09.50 Pause 09.50 - 10.30 Vipps Hurtigkasse, en konverteringsbooster v/Thang Mahn Tran, Utviklingssjef i Vipps
Payment Service Directive 2
Hva er PSD2 ?
PSD2,- gjeldene i EU fra 13. januar 2018 Usikkert når det trer i kraft i Norge
Cut costs Increase safety More innovation
Med kundens samtykke kan nye aktører (tredjeparter) få tilgang til kundens konti og dermed tilby betaling og ulik form av styrings-informasjon om transaksjoner og konti.
Formålet med PSD2 er å stimulere innovasjon, konkurranse og øke transparens og sikkerhet i det europeiske batalingsmarkedet og øke forbrukernes valgfrihet .
Juridisk status pr. 1.juni 2018 A
pp
licab
le E
U l
eg
isla
tio
n
Ap
pli
cab
le n
ati
on
al
leg
isla
tio
ns
Ba
se f
or
com
pli
an
ce
PSD2 RTS on Secure
Communication
and SCA
Guidelines on
Operational
and Security
Risk
Frameworks
Guidelines on
Fraud
Reporting
Guidelines on
Incident
Management
National 2nd level sub-
legislations e.g. IKT-forskriften
NO
SE
DE
UK FI
DK
Transposition Transposition
Final version
Draft/To be approved
Not yet
Availability
PSD2 is supplemented by
2nd level sub-legislations
Compliance reached
Need to know
8
PSD2 payment service directive 2
TPP third party provider
PISP payment initiation service provider
AISP account information service provider
API application programming interface
PSP payment service provider (tilbyder)
PSU payment service user (kunde)
RTS regulatory technical standard
- Endringer i kundeavtaler - Omkostningskode; fra OUR til SHA - Sterk kundeautentisering (to faktor / 2 av 3) - Reklamasjoner. Raskere action - Bedrageri-mistanke. Raskere rapportering
PSD2-TPP’er
(AISP / PISP-tredjeparter)
1. Må søke og få lisens av Finanstilsynet
2. Må ha samtykke fra kunde for å få tilgang
til kundedata (saldi og transaksjoner)
3. Må få tilgang til relevante API’er
Account information service provider
(AISP)
KUNDE
KONTO A
TPP
KONTO B KONTO C
Bank 1 Bank 2 Bank 3
KUNDE
KONTO A
TPP
KONTO C
Betaler Mottaker
betaling
Payment initiation service provider (PISP)
AISP og PISP
KUNDE
BANK KONTO
ONLINE MOBIL KONTOR
Før PSD2
Bank Kanal Tredjepart (TPP) kanal
KUNDE
BANK KONTO
ONLINE MOBIL KONTOR
TPP
Etter PSD2
PSD2 – tilgang til (betalings)konti
Kun betalingskonti dvs: konti hvor en kan foreta en transaksjon
RTS: Regulatorisk Teknisk Standard
15
1. Direktivet sier hva som må
gjøres
2. RTS’en sier hvordan det skal
gjøres
- standardisering
- transparens
- kundevennlig
>40 API-services for PSD2
▪ Mer enn 40 API services er utviklet for TPP
(AISP/PISP)
▪ Blir tilgjengeliggjort via AWS API Gateway
PSD2 API oversikt
Area Services
BM Norway Domestic Payment with KID/OCR
BM Norway Domestic Payment with Messages
BM Norway Domestic Payment with Structured message
BM Norway Domestic : Beneficiary without account
BM Norway Domestic : Urgent
BM Swedish Domestic : BG/PG Payment
BM Swedish Domestic : Without Account
BM Swedish Domestic : Transfer
BM Swedish Domestic : Urgent
BM Swedish Domestic : Financial Payment
BM Denmark Domestic : FI/GIRO
BM Denmark Domestic : Standard Credit Transfer
BM Finland Domestic : Payment(SEPA)
BM Finland Domestic : Domestic urgent
BM Germany Domestic : SEPA Payment
BM Germany Domestic : Urgent
BM UK Domestic : Bacs Payment
BM UK Domestic : Same day transfer
BM International Payemnt : Europe/SEPA Payment
BM International Payemnt : General Payment
BM International Payemnt : Cheque
BM International Payemnt : Financial Payment
BM Intragroup transfer Single
BM Intragroup transfer multiple
BM Norway Single Salary
BM Sweden Single Salary
BM Denmark Single Salary
BM Finland Single Salary
BM Germany Single Salary
BM Account List
BM Transaction List
BM Fund check
Area Services
PM Retail Cross Border EU/SEPA Payment
PM Retail Cross Border General Payment
PM Norway Domestic Payment with KID/OCR
PM Norway Domestic Payment with Message
PM Norway Domestic Transfer between own accounts
PM Account List
PM Transaction List
PM Fund check
PISP
AISP
CISP
Hvilke muligheter bringer PSD2?
• Kontokonsolidering fra alle kundens banker/betalingskonti • Transaksjonsoversikt/ historikk • Likviditetsoversikter, samlet for alle kundens banker • Initierer betalinger • Aggregatorer, fex beste innskuddsrente • Gode/ nye råd med utgangspunkt i konto/transaksjonsdata totalt fra alle dine
banker/konti • Ytterligere kunde(fordel)fokusering fra bankmarkedet • Innovative allianser (bank / fin techs) til gode for kunden • DNB som TPP (erfaring, kunnskap, soliditet og tillit)
Oppsummert
PSD2
• Åpner opp for tredjepartsaktører,- som
må ha lisens fra Finanstilsyn OG ja fra
kunde
• Tilgang til kontoinformasjon (AISP)
• Dekningskontroll og initiere betalinger
(PISP)
• Mer ‘Open Bank’. Betaling, dekningskontroll
og kontoinformasjon
• 13.01.2018 i EU
• 2018/2019 i Norge
• Kun betalingskonti
VIKTIGST AV ALT:
HVIS DERE SOM KUNDE
IKKE GIR SAMTYKKE
TIL NOEN SÅKALTE
TREDJEPARTSAKTØRER
VIL ‘ALT BLI SOM FØR’
Kunden eier, under PSD2 (og GDPR) ,
sine egne data
i enda større grad enn før .
Cut costs Increase safety More innovation
Half full? Half empty?
!
OPEN BANKING
Open banking creates growth opportunities
and new possibilities for banks
Open Banking enables disruption of banks’
existing business
Platform economies and customers demand for efficient services are accelerating the change - The regulators seize the opportunity to influence by introducing new regulations
2
1
Demand for simple
integrations
API
Competitors (Banks
and non-banks)
Platform economy and
customer demands
New regulations
§
Telco's have been
forced from providers
of voice
communications to
utilities providing the
infrastructure for digital
communication
Telco example: – Revenues have declined while they have not been able to take part of the new growth
0
200
0
400
600
800
20
40
60
80
Telco revenue
in Sweden (BSEK)
10
Mobile app revenue
globally (BSEK)
11 03 04 05 06 07 12 08 09 13 14
60
54
-10.5%
Mobile voice and data, internet services and data communication services
Fixed voice and interconnections
Mobile App Revenues globally Source: BCG
24
The train will leave the station,
with or without us!
2
6
28
Tech players are defining the future of banking – “Banking is necessary, but banks are not” – Bill Gates
Open Banking Industry standard for developer portals
Banks
Tech &
ERP players Global giants
Global tech companies sets the standard for
developer experience
'Nearly 20% of banks have invested in open
banking-related initiatives – 77% will do so by
2019*
Open Bank
initiatives
*Leaders see open banking more as an opportunity than a threat, Accenture 2017
Create exceptional user experiences
How could we create more value for all?
Together with Fintechs and Startups
Corporate Venture NXT Accelerator New Business Existing Business
areas Partnership
Collaboration and Cooperation is key
in order to drive growth
36
Open Bank is moving forward and will continuously make adjustments based on developer feedback
Before summer After summer This year
Open Developer Portal
Sandbox access to our first APIs
Continuous feedback from
developers and customers
Production access for selected
friends to our first APIs
Add more APIs to sandbox
Production access for everyone who
behaves
Add more APIs
Continuous improvement
Seek new business opportunities
For DNB, this is a new way of working, and will bare fruit for both DNB and our customers
En konverteringsbooster?
37%
of consumers abandon baskets on a mobile device
29 %
of shoppers abandons due to payment
Ch
alle
nge
22 %
of shoppers abandons due to profile registration
Hva er problemet vi prøver å løse innen netthandel?
Kilde: Dibs netthandelsrapport 2017
22 % forlater handlekurven fordi man må opprette profil
41
Logg inn med Vipps: Første gang:
41
42
Andre gang
43
Fra passord til
29 % forlater kjøpet pga betalingsløsningen
45
Vipps Hurtigkasse - førstegangskjøp
Salgsfunnelen
Kjennskap:
100 % av de besøkende
Vurderer:
60 %
Legger i handlekurv:
9,89 %
Konverterer:
2.6 %
Antall kunder
47
Eks: antall besøk på siden: 100.000
Kilde: info.monetate.com 48
Kjennskap:
100 % av de besøkende
Vurderer:
60 %
Legger i handlekurv:
9,89 %
Konverterer:
2.6 %
#salg
49
Må det være en salgsfunnel eller
kan Vipps hurtigkasse levere en konverteringsbooster?
Produktvisjon:
Hvordan handle rett
fra banner/epost DM
51
Kundekase: iglow
52
«I denne flaten jobber man med branding og ikke konvertering rett fra klikket.»
54
Fra 1.3 % til 2.9 %
123 % økt
konvertering
med Vipps
Remarketing
Fra 0,09 % til 0,53 %
488 % økt
konvertering
med Vipps
Nye kunder
55
