Private Banking in Romania analiza comparativa a 5 banciNisa de private banking este inca in dezvoltare in Romania. Conditiile de acceptare a unui client spre a face parte din aceasta categorie, adica fondurile minime disponibile, difera de la o banca la alta semnificativ, iar informatiile obtinute online, fara a intra in contact cu reprezentantii bancari sunt de cele mai multe ori superficiale. In continuare voi descrie serviciile oferite de ING, Raiffeisen, UniCredit Tiriac, Banca Transilvania si Erste (BCR) pentru aceasta categorie de clienti, bazandu-ma exclusiv pe informatiile disponibile in mediul online.

1. ING Wealth Management- https://www.ing.ro/ingb/wealth-management/despre-wealth-management.html

Divizia Wealth Management a luat fiinta in 2001 si ofera diverse solutii financiare, de la servicii bancare pe piata locala sau pe piete externe pana la solutii din domeniile asigurarilor si asset management pentru clienti care detin fonduri de cel putin 400.000 euro, asigurand astfel un: parteneriat pe termen lung, bazat pe cunoastere, incredere si dialog prin intermediul bancherului personal solutii personalizate prin elaborarea unor strategii de investitii adaptate nevoilor si obiectivelor fiecarui client in parte comunicare transparenta si claraIn functie de apetitul de risc, situatia financiara, obiectivele personale si orizontul investitiei solutiile furnizate pot contribui atat la conservarea valorii fondurilor disponibile, cat si la cresterea acestora.Produsele si serviciile oferite sunt: Produse de investii: Cu venit fix - o gama larga de obligatiuni si titluri de stat cu venit fix si garantat emise de statul roman, sau de alte state, atat pe piata primara, cat si pe piata secundara, in diverse valute, precum si obligatiuni corporatiste in diverse valute emise pe piete internationale Fonduri mutuale de investitii - administrate de ING Investment Management, construite pe diverse grade de risc si randament, cu expunere atat pe piata din Romania cat si pe piete internationale, denominate in RON, EUR, USD Produse structurate ce imbina diferite instrumente financiare, adaptate profilului de risc, preferintelor si nevoilor fiecarui client in parte, de cele mai multe ori fiind o combinatie a unui instrument cu venit fix si o optiune cu activ suport pe instrumente financiare, de la aur si cursuri valutare la cosuri de actiuni, indici bursieri si cotatii de materii prime. La maturitate, capitalul investit este protejat la nivelul mentionat in descrierea produsului structurat

Cardul de debit Visa Infinite - card exclusivist, cu facilitati complexe la comercianti, hoteluri si in aeroporturi, asistenta non-stop, inclusiv pentru urgente medicale Schimb valutar la cursuri atractive Posibilitate cumparare aur prin ING Luxembourg Acces la pachete de solutii complete, beneficiind de bogata expertiza si oferta ING Luxembourg Servicii operationale simple si rapide - ordonate prin telefon, fax sau e-mail, in conditii de confidentialitate si securitate maxima Conferinte si ateliere de lucru pe teme financiare si conexe, cu experti si specialisti din cadrul ING Group Prezentarea ultimelor informatii de pe pietele financiare locale si internationale, prezentare de noi produse si oportunitati de networking

2. Raiffeisen Premim Banking - http://www.raiffeisenpremium.ro/home

Nu sunt specificate fondurile minime necesare pentru a fi eligibil, avand doar optiunea de contactare a bancii pentru mai multe informatii.Printre avantajele enumerate gasim: disponibil in spatii special amenajate, in peste 60 de unitati din retea, dintre care aproximativ 20 in Bucuresti, iar restul in orasele resedinta de judet colaborare cu bancherul personal, specializat in consultanta financiara pentru cele mai bune solutii de investire si administrare a disponibilitatilor financiare recomandari personalizate in cadrul sesiunilor de consultanta financiara costuri eliminate pentru o gama extinsa de tranzactii de retragere numerar si transferuri bancare precum si pentru accesul la produse si servicii bancare diverse instrumente si modalitati diverse pentru efectuarea tranzactiilor in conditii de maximum confort si siguranta (card de debit Gold, Raiffeisen Online, Raiffeisen Smart Mobile, Raiffeisen Direct, conturi curente si de economii in orice valuta etc.) costul lunar al pachetului este unic si poate fi zeroProduse si servicii oferite: cardul MasterCard Gold Contactless Premium Banking - cu numeroase beneficii, atat in tara, cat si in strainatate, incluzand reduceri substantiale la comerciantii parteneri, cu pana la 4 carduri atasate; servicii de asistenta si asigurari de calatorie disponibile 24/7, oriunde in lume, atat pentru posesorul cardului, cat si familia acestuia (sotia/sotul sau copiii), daca calatoresc impreuna), activata printr-o singura cheltuiala legata de calatorie (de ex. cazarea in afara granitelor, pretul biletului de avion) cardul World MasterCard - limita de credit generoasa: intre 15.000 Lei si 120.000 Lei; 56 de zile perioada de gratie, pentru tranzactiile la comercianti; acces garantat in peste 600 de Business Lounge; acces gratuit in MasterCard Business Lounge Henri Coanda si International Viena; asigurari de calatorie si servicii speciale de calatorie gratuite (pana la 100.000 Euro) Internet Banking Mobile Banking, disponibil si in roaming, cu o aplicatie special dezvoltata pentru Apple si Android Direct Debit Raiffeisen Direct, serviciu telefonic prin care poti sa: afli informatii despre conturile tale si despre oferta bancii; ordoni plati intra sau interbancare in lei catre conturile proprii sau ale altor titulari/furnizori; constitui sau lichidezi depozite, constitui conturi curente si de economii; soliciti emiterea de carduri de debit; efectuezi schimburi valutare intre conturile proprii; afli cursul valutar Depozite la termen (1, 3, 6, 12 luni), Flexidepozit (4 luni), Super Acces Plus (perioada nelimitata, cu dobanda variabila si fara suma minima de deschidere), Planul de economii pentru copii Diverse solutii de creditare: Creditul Casa Ta, Programul Prima Casa, Credite de nevoi personale Fonduri de investitii pe termen scurt si lung, in functie de apetitul de risc, avand diverse posibilitati de investitii, cu randamente superioare Investitii financiare in titluri de stat, obligatiune, depozite negociate, depozite structurate (suma minima de investit este de 50.000 euro sau echivalent) Investii pe plan extern , in special in Europa, Asia si SUA prin diferite fonduri de investitii, cu diferite grade de risc, in functie de cerintele clientului Investitii pe piata de capital din Romania si strainatate: tranzactionarea de valori mobiliare pe piata primara si secundara din Romania si pe pietele internationale; servicii de decontare a tranzactiilor realizate, atat in moneda nationala, cat si in valuta; schimb valutar pentru sumele investite in piata de capital; cercetare si analiza financiara pentru sustinerea strategiei individuale de investitii

3. Erste Private Banking - http://www.ersteprivatebanking.ro/ro/erste-private-banking

Nu sunt specificate fondurile minime necesare pentru a fi eligibil, avand doar optiunea de contactare a bancii pentru mai multe informatii.Produse si servicii disponibile: Pachete de servicii personalizate Depozite cu randamente atractive, personalizate Carduri de debit si credit premium (EPB Visa Infinite, EPB Visa Platinum, EPB MasterCard World Signia, EPB MasterCard Platinum) Serviciu personalizat de asistenta 24/7 Produse de investitii diverse, in: titluri de stat si obligatiuni produse de asigurari a capitalului investit fonduri de investitii servicii de administrare a conturilor individuale de investitii (serviciu suport oferit de catre divizia de Asset Management, bancherul personal fiind doar puntea de legatura intre client si expert) depozite stucturate cu randamente superioare celor clasice, cu protecia integral sau parial a sumei investite sau a dobnzii pltite la maturitate actiuni, avand deschiderea catre 37 de piete (atat locala, cat si internationale) derivate, prin intermediul unei platforme online actualizata Investitii in metale pretioase (aur, argint, platina), cat si tranzationarea acestora fizic sau fara livrare fizica prin intermediul diverselor instrumente financiare. n trecut, regula oricrei averi era s fie alcatuit din o treime bani, o treime proprieti i o treime aur. Astzi, din ce n ce mai puini o aplic, dar ea ramne n fond, o idee excelent. Aurul a fost privit ntotdeauna ca o investiie bun, ce ar trebuie s se regseasc n fiecare portofoliu.

4. UniCredit Private Banking - http://unicredit-tiriac.ro//private-banking/istoria-private-banking Se adreseaza clientilor care dispun de lichiditati in valoare de peste 200.000 euro.Fondata in 2003, facand parte din Grupul HVB, ofera servicii si asistenta: "one-stop-approach", un singur contact cu banca prin intermediul Relationship Managerului dedicat o gama variata de produse de investitii, precum si acces la produsele si serviciile Private Banking din Grupul UniCredit planificare financiara detaliata in functie de apetitul de risc al clientilor; informatii de ultima ora urmarind evolutiile pietelor financiare confidentialitate sporita, securitate maxima pentru serviciile Online B@nking, Phone Banking si casete de valoriO enumerare a produselor oferite: depozite la termen si alte produse de economisire in diferite valute, cu scadente si rate de dobanda negociate produse structurate - adaptate la profilul de risc al clientului, preferintele si nevoile acestuia in ceea ce priveste scadenta, valuta si activele de baza investitii in fondurile mutuale denominate in RON administrate de Pioneer Asset Management si fonduri Luxemburg denominate in EUR si USD administrate de Pioneer Investments titluri de stat emise in lei atat pe piata primara, cat si pe piata secundara obligatiuni emise atat de statul roman, cat si de alte state in diverse valute obligatiuni corporatiste emise de entitati locale sau straine pe pietele internationale obligatiuni municipale / corporatiste intermediate pe piata primara in cadrul unei oferte publice initiale si pe piata secundara, prin intermediul pietelor unde sunt listate Pachetul Platinum: cont curent in diferite valute, card debit MasterCard Platinium (cu numeroase beneficii: discounturi la partenerii agreati, acces exclusivist, asigurari de calatorie si de protectia a cumparaturilor, doar in Romania,), serviciu Direct Debit, telefon service, online si sms banking, linie telefonica dedicata operatiunilor bancareClientii care dispun de fonduri de peste 1.000.000 euro sunt transferati la The Schoellerbank Austria pentru managementul individual al averii, incluzand: administrarea activelor planificarea pensiei investitii in: obligatiuni si actiuni, fonduri de investitii, investitii cu protectia capitalului, certificate, conturi de economii, aur, imobiliare, asigurarea capitalului management de portofoliu finantare servicii bancare de baza

5. BT Private Banking - http://www.bancatransilvania.ro/private_banking/

Pentru a fi eligibil clientul trebuie sa: detina in conturile deschise la BT peste 100.000 euro sau suma echivalenta pentru cel putin 3 luni consecutive detina carduri premium sau alte oferte exclusiviste din oferta BT investeasca semnificativ in produsele subsidiarelor G.F. B.T. sau este unul dintre clientii mari ai sucursalei BT ItaliaConsiliere specializata din partea bancherului personal privind: depozite negociate carduri premium, cu numeroase beneficii atasate investitii in titluri de stat credite structurate special plasamente in euro la Bursa din Viena fonduri de investitii construite pe diverse grade de risc si randament, in Romania si piete externe investitii pe piata artei prin Certinvest Exclusive Phone Banking, operatiuni efectuate telefonic sau prin email