07 04 2011

Managementul riscului de credit Colectarea creantelor comerciale

Larisa Coman

Key Account Manager

Cuprins

● Studiu Coface Romania ● Modalitati de plata in Romania ● Recuperarea Creantelor

3.1. Debt Collection – B2B Actionand in criza 3.2. Avantajele serviciului Recuperare Creante 3.3. Beneficiile Creditorilor 3.4. Proceduri legale in procesul de Colectare Creante

Studiu Coface Romania

Obiceiuri de plata in Romania

● Statistica modului de plata in Romania: Scadenta facturilor: 14 – 45 zile de la emitere Plata efectiva: 60 -150 zile % din tranzactii achitate cu intarziere: 80% In general, platile sunt efectuate mai rapid pentru furnizorii internationali

● Sectoarele cu grad mare de risc pentru neincasare la termen Constructii IT Comert Transporturi Textile

Recuperarea creantelor in perioada de criza

Recuperarea creantelor

● Reprezinta proceduri ce urmaresc incasarea valorii facturilor scadente si neachitate de catre debitori

● Procesul presupune 2 faze: Colectare creante pe cale amiabila – o perioada maxima de 2 luni Colectare creante prin proceduri legale

● Tipuri de colectare creante: Colectare creante comerciale (B2B) Colectare creante persoane fizice (B2C)

Colectare creante B2B – Faza amiabila

Caracteristici generale

● Reprezinta proceduri exclusiv amiabile, de negociere si mediere pentru recuperarea, solutionarea fiecarui debit

● Este o colectare concentrata exclusiv pe solutionarea pre-juridica rapida (in afara instantei)

● Accentul este pus pe securitizarea creantei intr-un timp scurt, obtinerea de garantii reale (gaj, ipoteca, CEC, BO avalizat in nume personal) si aflarea situatiei financiare de fapt a debitorului prin vizite la sediul acestuia

Actionand in criza – B2B

● Perioada de colectare nu trebuie sa depaseasca 3 luni de zile

● In cazul in care nu exista un rezultat pozitiv (promisiune de plata, plata partiala, plan de plati cu garantii), la sfarsitul perioadei de 3 luni se vor demara proceduri judiciare

● Metodologia amiabila presupune: Accent pe discutii telefonice si intalniri cu debitorii Vizite la sediul debitorului in cel mai scurt timp (7 zile de la

incredintarea cazului) Investigatii ale solvabilitatii debitorului (Recom, Portal, Arhiva

Garantii) Notificari Investigatii privind identificarea asociatilor si administratorilor

societatii- raportul de credit

Informatiile ce trebuie urmarite in cadrul unei intalniri

● Istoricul platilor cu furnizorul

● Daca mai exista marfa in stoc si starea acesteia

● Ce active are? Sunt libere de sarcini? Poate da garantii?

● Are datorii la buget, la stat, la furnizori?

● Cu ce alti furnizori lucreaza? Cine ii sunt clientii?

● Daca anumite informatii trebuie verificate - de contactat cativa clienti, furnizori

● Daca propune un plan de plati este necesar sa justifice cum il va sustine (un cash flow care sa il sustina)

Colectare creante B2B

● Exemple de proceduri folosite in negocierea conditiilor de plata Recunoasterea scrisa a debitului Acceptarea unui plan de plati scris si urmarirea acestuia Solicitarea si preluarea de garantii (ipoteci, BO, CEC, alte creante in

cuantumul datoriei) Acceptarea preluarii marfii partial sau total Reducerea debitului principal Acceptarea platii sub forma de alte bunuri, servicii sau compensari

● Orice solutie se ia numai pe baza unei consultari prealabile cu creditorul si a deciziei acestuia

Gestiunea planurilor de plati

● In situatia in care firma promite plata Planul de plati trebuie sa se concretizeze printr-un angajament autentificat

si sustinut de instrumente de plata avalizate Ca si regula generala durata nu trebuie sa fie mai mare de 6 luni Justificarea surselor din care va finanta angajamentul de plata Plata directa catre creditor a sumelor pe care le asteapta de incasat la alti

debitori ai sai

Colectare creante B2B

3Timp - luni0

Debt Collection

Proceduri amiabile

Legal

Proceduri juridice

Colectare creante B2B

● Conditii pentru ca o creanta sa fie considerata recuperabila Firma sa fie in functiune Sa nu fie mai veche de 1 an de zile Sa existe contracte scrise, facturi semnate Sa nu fie disputata – debitorul sa recunoasca debitul

● Elemente favorizante succesului Vechimea creantei: recomandat 30-90 de zile de la scadenta Creantele necontestate Comenzi scrise din partea debitorului Facturi semnate Contract scris Nu exista contestatii calitative sau cantitative

Colectare creante B2B

45

25 20 15 10 6

70

80

3 6 9 12 15 18 21 24

rata

pro

bab

ilit

atii

su

cces

ulu

i c

ole

ctar

ii %

●Colectarea creantelor vs. vechimea lor

timp [in luni]

Avantajele colectarii

Avantaje ale serviciului ● Timpul redus de recuperare 2 – 6 luni

● Recuperare la nivel international

● “NO COLLECTION – NO FEE” - clientul va plati numai in caz de succes.

● Deciziile de incepere a procedurilor juridice sunt luate dupa evaluarea juridica si a sanselor economice de recuperare efectiva

● Solutii alternative pentru cazuri necolectate partial sau total

Beneficiile creditorilor

● Preturi avantajoase rezumate numai la comisionul de colectare

● Control si monitorizare a procedurilor de colectare

● Externalizarea “grijilor” ce decurg din neincasarea creantelor

● Cresterea lichiditatilor si imbunatatirea cash-flow-ului

● Recuperarea debitelor amenintate/considerate a fi pierdute

● Posibilitatea de a avea servicii de colectare debite si pentru sume mici (B2C)

● Economie de timp, resurse financiare si umane

● Posibilitatea de a evita orice cost al procesului de colectare

Proceduri legale

● Executarea silita a Garantiilor, Biletelor la Ordin si Cecurilor

● Actiunea judecatoreasca a ordonantei de plata 119/2007 privind combaterea intarzierii executarii obligatiilor de plata rezultate din contracte comerciale

● Actiuni in baza legii 85/2006 privind procedura insolventei

● Actiuni juridice comerciale de drept comun de recuperare a creantelor comerciale

● Plangeri penale pentru infractiunile economice

Coface Romania Credit Management Services

Va multumesc!

Coface Romania CMS SRL

Calea Floreasca 39, Et. 3

Sect.1, 014453, Bucuresti

Romania

Tel. : +40/21/2316020, +40/750255000

www.coface.ro