Cash management

Stevani Putri Kurnia3112003

Felita Tanuprasodjo3112004

Wahyudi Wibowo3112062

CASH MANAGEMENT

Meeting Cash Needs

Sedikit dari kita memegang jumlah kas yang sama. Pendapatan 1 orang bisa saja jauh lebih besar dari yang lain

Why Hold cash?

- Undertake Transactions

- Emergency Reserves

- Store of value

Fundamental Deposits

Checking and NOW Accounts

Checking account merupakan dana yang dipegang oleh lembaga keuangan dan tersedia berdasarkan permintaan.

NOW Account merupakan rekening giro yang mendapatkan bunga, biasanya membutuhkan saldo minimum.

NOW Account membayar bunga pada saldo dalam rekening, sedangkan rekening giro yang biasa tidak. Banyak bank mengiklankan rekening NOW mereka dengan nama seperti Checking plus atau checking plus more, untuk menunjukkan bahwa bunga di dapatkan pada rekening.

Savings Accounts

Savings account

Merupakan rekening yang tidak ada batasan tp juga tidak ada hak untuk menulis cek

Passbook Rate

Tingkat suku bunga pada tabungan yang biasanya merupakan tingkat suku bunga terendah yang ditawarkan oleh lembaga keuangan.

Other Deposits

Money Market Deposit Accounts

Menawarkan suku bunga pasar uang saat ini dan akses mudah melalui memeriksa writing privilege, biasanya terbatas untuk 3 cek ( atau 6 transfer total ) dalam 1 bulan.

Money Market Mutual Funds

Menyatukan sumber daya dari banyak investor untuk membeli sekuritas jangka pendek yang diterbitkan oleh US Treasury, bank komersial yang besar, perusahaan yang secara finansial kuat.

Certificates of Deposits

Saat kita membeli sertifikat deposito, sebagai akibatnya kita membekukan uang kita untuk jatuh tempo deposito, yang dapat berbeda dari 7 hari sampai 8 tahun, atau bahkan lebih lama.

US Series EE Bonds

Merupakan investasi jangka menengah

US Series I Bonds

menyediakan perlindungan inflasi.

US Series HH Bonds

Treasury Direct

Dengan rekening Treasury Direct kita dapat memindahkan dana secara elektronik antara rekening bank lokal kita dan sekuritas treasury.

Using Your Checking Accounts

Faktor-faktor dalam memilih sebuah bank :

Geographic Convenience

Bank Services

Service Charges and Earned Interest

Checking Account Procedures

Opening the Account

Making Additional Deposits and Endorsing Checks

Writing Checks

Bouncing a Checks

Availabilty of Funds

Stopping Payment on a Check

End of Month Activities

Bank Reconciliation

Your Bank Statement and Substitute Checks

Checks That Guarantee Payment

Certified Check

Cashiers Check

Travelers Check

Electronic Banking and Debit Cards

Teknologi komputer dan elektronik yang berkembang telah menciptakan perubahan penting dalam membuat transaksi banking.

Automated teller machines (ATMs).

Electronic funds transfer systems (EFTS)

How Interest is Calculated

Actual interest dollars ($I) didapatkan pada setoran tergantung pada tiga faktor : jumlah investasi kita ($P), tingkat suku bunga yang ditetapkan (i), dinyatakan dalam bentuk desimal, dan lamanya waktu (t) setoran dilakukan, dinyatakan sebagai pecahan atau beberapa tahun. Hubungan ini ditunjukkan dengan :

$I = ($P)(i)(t)

Determining Interest on Your Account

Empat metode berbeda yang umum digunakan :

a) hari penyetoran sampai hari penarikan ( atau bunga harian ),

b) saldo minimum,

c) FIFO (first in first out), dan

d) LIFO (last in first out).

Cash Management Strategy

Tujuan cash management adalah untuk meminimalkan saldo kas sambil memelihara tingkat likuiditas yang memadai.

Interest Rate Volatility

Tingkat suku bunga pada reksa dana pasar uang akan paralel dengan tingkat suku bunga sekuritas pemerintah jangka pendek.

SHORT TERM CREDIT MANAGEMENT

REASONS FOR USING CREDIT

3 alasan penggunaan kredit:

Kemudahan dan kenyamanan belanja

Meningkatkan total manfaat konsumsi

Perlindungan terhadap inflasi

Sumber dana darurat

DISADVANTAGES OF USING CREDIT

Beberapa kerugian atau resiko yang harus didapat jika menggunakan kredit:

Godaan untuk memperbesar konsumsi

Biaya kredit

Semakin kurang fleksibel dalam membuat anggaran masa mendatang

HOW TO GET CREDIT: WHAT THE LENDER LOOKS FOR

3C, seringkali digunakan kreditor untuk menilai kemampuan anda untuk melunasi utang.

CHARACTER

CAPITAL

CAPACITY

BEGINNING A CREDIT RECORD

Hal-hal yang bisa dilakukan untuk meningkatkan penilaian kreditor, antara lain:

membuka rekening giro dan rekening tabungan;

membuka rekening tagihan ritel dan pastikan anda menggunakannya serta melunasinya;

jika berpindah kota, buatlah summary dari berbagai credit record yang dibuat oleh credit bureau dari kota asal karena akan mempermudah dalam mendapat kredit di kota yang baru;

mempunyai telepon;

mengajukan kredit dan menggunakannya dengan penuh tanggungjawab

SPECIAL CONCERNS FOR MARRIED WOMAN

Selalu gunakan nama anda

Pastikan semua informasi kredit dicatat dengan nama anda dan nama suami anda.

Jika anda baru saja menikah, beritahu kreditor sesegera mungkin akan hal ini dan beritahu kreditor bahwa anda masih ingin meneruskan kredit anda

THE ROLE OF THE CREDIT BUREAU

Biro kredit hanya menyimpan informasi tentang sejarah penggunaan kredit di masa lampau dan tindakan legal lain yang dapat mempengaruhi kekuatan keuangan di masa mendatang

IF YOU ARE DENIED CREDIT

Jumlah waktu kerja yang terlalu kecil

Terlalu banyak hutang

Alasan yang tidak jelas dari pengajuan kredit

Perwakilan tidak bisa menambah additional debt liability

Kesalahan dalam surat pengajuan kredit

Ketatnya aturan kredit

SALES CREDIT

Macam-macam credit accounts:

Regular Charge Account

Revolving Account

Retail installment Account

CREDIT CARDS

Credit card issuers : Visa, MasterCard, dan Discover

Specialty cards : affinity cards, T&E cards, private label cards

Selecting credit cards : permasalahan utamanya adalah kartu kredit mana yang dipilih

Credit cards for college students : mengatasi hambatan karakteristik keuangan para mahasiswa

PROTECTION AGAINST CREDIT CARD FRAUD

Sesegera mungkin bubuhkan tanda tangan setelah menerima kartu kredit, catat nomor kartunya, tanggal kadaluwarsa, dan alamat dari masing-masing perusahaan penerbit kartu kredit.

Jangan biarkan ada kolom kosong dibawah tagihan kartu kredit, berikan coretan dibawah kertas tagihan, dan pastikan penjual memeriksa tanda tangan anda, dan simpanlah tagihan tersebut untuk dicocokkan dengan tagihan bulanan.

Pastikan pegawai toko tidak salah membayar barang belanja milik orang lain dengan kartu kredit anda dan mintalah segera setelah kartu kredit anda dipakai untuk membayar barang yang anda beli.

Hancurkan semua tagihan lama dan kartu kredit yang tidak digunakan, dan jangan berikan nomer kartu kredit anda lewat ponsel kepada siapapun kecuali jika anda yang menelepon terlebih dahulu untuk membayar suatu barang yang anda pesan.

Jangan memberikan nomor kartu kredit, informasi rekening bank atau social security number lewat telephone atau di internet kecuali jika anda bertransaksi dengan perusahaan yang telah terpercaya.

Jangan membayar credit preapproval on a loan karena tidak ada seorangpun yang boleh meminta anda untuk membayar sejumlah uang sebelum pengajuan kredit anda disetujui.

Jangan meminjamkan kartu kredit pada orang lain.

Jika kartu kredit anda hilang, segera hubungi kantor penerbit atau bank penerbit.

CORRECTING CREDIT CARD MISTAKES

Correcting billing errors : Jika terjadi kesalahan dalam tagihan kartu kredit, segeralah memberitahu kreditor dalam bentuk surat sesegera mungkin.

Defective Goods and Services : Anda bisa menahan pembayaran kartu kredit ketika barang yang anda beli dan bayar menggunakan kartu kredit itu rusak atau cacat.