Ökonomische probleme von retail-zahlungssystemen: das beispiel single euro payments area (sepa)
DESCRIPTION
1. Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA). Endpräsentation Gerhard Melitzer – 0555075 Betreuer: Univ.-Prof. Dr. Pöll. einheiltlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
![Page 1: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/1.jpg)
Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen:
Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)
Endpräsentation Gerhard Melitzer – 0555075
Betreuer: Univ.-Prof. Dr. Pöll
1
![Page 2: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/2.jpg)
Charakteristika der SEPA
• einheiltlicher europäischer Zahlungsverkehrsraum
• Vereinheitlichung der Standards und Prozesse bei Retail-Zahlungstransaktionen in €
• Selbe Bedingungen, Rechte und Verpflichtungen für Teilnehmer
• SEPA Credit Transfer (SCT), SEPA Direct Debit (SDD), SEPA Cards Framework (SCF)
• Ursprung in der EU-Verordnung (EG) Nr. 2560/2001
• Initiative des EPC
• Ablösung alter Zahlungsformate
2
![Page 3: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/3.jpg)
Zentrale Fragestellung
Welche wahrscheinlichen ökonomischen Auswirkungen hat die Einführung der SEPA?
Wege zur Wohlfahrtsteigerung:• Kostensenkung für grenzüberschreitende Retailtransaktionen
• stärkerer grenzüberschreitender Wettbewerb
• Effizienzsteigerung und Wettbewerbsstärkung bei Back-Office- Dienstleistungen
• Spezielle Vorteile für Unternehmen und Privatkunden
• Kosten zur Schaffung eines einheitlichen Zahlungsverkehrsraums und Technologieaspekte
3
![Page 4: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/4.jpg)
Adaptiertes Wettbewerbsmodell nach Hotelling
• An den Enden des Intervalls Bank 1 und Bank 2
• Kunden gleichmäßig über Intervall verteilt
• Position entlang der Linie durch t (Transferkosten) bestimmt
• Vereinfachtes Modell für Untersuchung von Wohlfahrtswirkungen
4
0
B2
1
B1
1
x
Transferkosten: tx t(1-x)
![Page 5: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/5.jpg)
Adaptiertes Wettbewerbsmodell nach Hotelling
5
0
B2
1
B1
1
x
Transferkosten: tx t(1-x)
![Page 6: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/6.jpg)
Adaptiertes Wettbewerbsmodell nach Hotelling
• Markteintritt einer ausländischen Bank mit günstiger Kostenstruktur
• Hohe Rüst- und Aufbaukosten
• Umstellungskosten
6
0,5
B3
y0
B2
1
B1
1
x
Transferkosten: tx (0,5 – x)t* (y – 0,5)t* (1 – y)t
![Page 7: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/7.jpg)
Kostenreduktion für grenzüberschreitende Transaktionen
• Skalenerträge in Netzwerkindustrien, hohe Investitionskosten, geringe Grenzkosten
• Erreichung einer kritischen Masse
• Speziell in Einführungsphase, Erwartung der Bankkunden über zukünftige Größe des Netzwerks
• Zusammenlegung von Tätigkeiten in der Verarbeitung
• Öffentlicher Sektor hinkt in Umsetzung nach
• Grenzüberschreitende Transaktionen 3 % am Gesamtvolumen
Weg sehr schwach ausgeprägt
7
![Page 8: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/8.jpg)
Stärkerer grenzüberschreitender Wettbewerb
8
• Prinzipiell: mehr Wettbewerb, wenn Fixkostenunterschied (Umstellungs-, Aufbau-, Rüstkosten) in beiden Szenarien nicht zu groß -> Preis sinkt
• Banken streben keinen einheitlichen Zahlungsraum an, da variable Kosten in Gewinnformel keine Rolle spielen
• Geringe Neigung zur Verwendung ausländischer Banken für inländische Transaktionen
• Unterschiedliche Preisniveaus und Konzentration von Zahlungen
• Regionaler Retail-Zahlungsmarkt
• Übernahme bereits existierender Banken
Weg ebenfalls schwach ausgeprägt
![Page 9: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/9.jpg)
Effizienz und Wettbewerb bei Back-Office-Dienstleistungen
9
• Gemeinsame Standards in der Verarbeitung von Transaktionen -> höhere Effizienz
• Konsolidierung der Clearinghäuser und Skalenerträge
• Ausreichender Wettbewerb -> Kostensenkung bei Endkunden
• Effizienzsteigerung bei Kartensystemen, geringer Anteil am Gesamtvolumen
• Schaffung zusätzlicher Kartenzahlungssysteme
Gangbarer Weg zum Wohlfahrtsgewinn
![Page 10: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/10.jpg)
Spezielle Vorteile für Unternehmen und Privatkunden
10
• Weniger Konten, Bündelung von Zahlungen, mehr Anbieter
• Value-added-services auch für grenzüberschreitende Transaktionen
• Besseres Zahlungs- und Liquiditätsmanagement für Privatkunden
• Geringers Volumen bei Privatkunden
• Kostensenkung für grenzüberschreitende Transaktionen
Wohlfahrtsgewinn durch zusätzlichen Nutzen wahrscheinlich
![Page 11: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/11.jpg)
Kosten des Zahlungsverkehrsraums und Technologieaspekte
11
• Wohlfahrtsgewinne, wenn Fixkosten der Anpassung nicht zu hoch
• Schätzungen: EUR 5,2 – 7,7 Milliarden
• Erhoffte Kostenersparnisse in folgenden Jahren durch Effizienzsteigerungen
• Zusammenfallen der Umstellung mit nationalen Innovationszyklen
• Koexistenz der Zahlungsinstrumente
• Fixkosten als Abschreckung für neue Anbieter
Fixkosten des Wechsels entscheidend für Wohlfahrtsgewinn
![Page 12: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/12.jpg)
Trends am Retail-Zahlungsmarkt
• Starker Anstieg des Transaktionsvolumens bei Zahlungskarten- Substitution von Bargeld- Niedrigere Transaktionswerte
• Anstieg des BIP in Jahren vor der Krise
• 9 % jährliche Wachstumsrate bei bargeldlosen Transaktionen pro Einwohner bis 2013
• Bedeutungsverlust bei Schecks
• Annäherung der Retail-Preise um 20 % bis 2012
12
![Page 13: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/13.jpg)
Trends am Retail-Zahlungsmarkt
13
• Durchschnittskosten von Retail-Transaktionen bis 2012 um 40 % geringer als noch 2006
• Alternative Zahlungsdienstleistungsanbieter als Wettbewerber im Endnutzerbereich
• Auslagerung der Zahlungsverarbeitung
• Öffentliche Hand (EZB, EC) zur Hilfestellung und Kontrolle
• vermehrte Integration, mehr Anbieter durch innovative Nischenprodukte, interne Konsolidierung
![Page 14: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/14.jpg)
Danke für Ihre Aufmerksamkeit!
![Page 15: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/15.jpg)
![Page 16: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/16.jpg)
1a
Back-up
![Page 17: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/17.jpg)
2a
Back-up
![Page 18: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/18.jpg)
3a
Back-up
![Page 19: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/19.jpg)
4a
Back-up
![Page 20: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/20.jpg)
5a
Back-up
![Page 21: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/21.jpg)
6a
Back-up
![Page 22: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/22.jpg)
7a
Back-up
![Page 23: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/23.jpg)
8a
Back-up
![Page 24: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/24.jpg)
9a
Back-up
![Page 25: Ökonomische Probleme von Retail-Zahlungssystemen: Das Beispiel Single Euro Payments Area (SEPA)](https://reader036.vdocuments.site/reader036/viewer/2022062422/5681361c550346895d9d9149/html5/thumbnails/25.jpg)
10a
Back-up