Öngondoskodás Fundamenta szerződéssel - tanulságok a jövőre

Dr. Nagy Ernő – Fundamenta-Lakáskassza Zrt. stratégiai és fejlesztési igazgatóNagy.Erno@fundamenta.hu

2011.06.23.

Öngondoskodás „újratöltve”

Az öngondoskodás fogalma újra a társadalom fókuszába került!

Előzmények:• Az 1990-es években még alapvető prioritást képviselt az öngondoskodás és a

megtakarítás• A magyar társadalom fokozatosan letért a takarékoskodás útjáról:

• Erőteljes fogyasztási igény alakult ki, megtakarítási hajlandóság fokozatosan csökkent• Olcsó, valós kockázatait illetően teljesen félrekezelt deviza jelzálogalapú hitelek térnyerése• A pénzügyi tudatosság alacsony szinten maradt • Az öngondoskodás ideaként és gyakorlatként egyaránt elveszítette vonzerejét, divatjamúlttá

vált

2008 ősze: kijózanító pofon a gazdasági válság!

Az öngondoskodás a válság utáni Magyarország társadalmi-gazdasági diskurzusának talán legtöbbet használt kifejezése!

Gyakorlati megvalósulása a magyar társadalom mindennapjaiban egyelőre még várat magára

Az öngondoskodás iránti szükséglet erősítése

A lehetőség adott az öngondoskodás iránti szükséglet erősítésére:• Az új adórendszer nyomán megnövekedett elkölthető jövedelem a középosztály

zsebében,• A magán-nyugdíjpénztári rendszer beolvasztása, az állami nyugdíjrendszer

fenntarthatóságával kapcsolatos aggodalmak természetszerűleg fogékonnyá teszik az öngondoskodás iránt a lakosságot,

• A hitelekkel szemben – a valós kockázatérzékelés megjelenésével – óvatosabbá váltak az emberek.

Öngondoskodás az, ha az ember nem arra vár, hogy mások oldják meg a problémáit, hanem önszántából önmaga cselekszik, önmaga keresi és találja meg a megoldást.

Ehhez nyújt segítséget a Fundamenta- Lakáskassza!

Nemcsak a nyugdíj az öngondoskodás…

Állami nyugdíj

Tanulás

Lakhatás

Élet-biztosítás

TBSZ

EÜpénztár

Befektetési alapok

Önkéntes nyugdíj p.

Öngondoskodás: Ki? Mikor? Miként?

Gyermekkor Tanulmányok Pályakezdés Aktív kor Időskor

szülők

szülők: tandíj, lakhatás,

LTP nyugdíjpénztár nyugdíjpénztár

előtakarékosság tanulmányokhoz diákhitel életbiztosítás életbiztosítás életbiztosítás

LTP LTP LTPEÜ pénztár EÜ pénztár EÜ pénztár

NYESZ bef. alapokTBSZ

bef. alapok

Öngondoskodás

Gyermekkor Tanulmányok Pályakezdés Aktív kor Időskorotthon

kollégiumpiaci bérlakás

saját tulajdon

szolgálati lakáspiaci bérlakásLakhatás otthon szociális bérlakás

saját tulajdon

szociális bérlakás

6

Hallott róla Rendelkezik vele

Önkéntes nyugdíjpénztár 90% 20%

Lakástakarékpénztár 79% 9%

Nyugdíjcélú életbiztosítás 76% 14%

Önkéntes egészségpénztár 74% 10%

NYESZ 55% 1%

TBSZ 45% 1%

Öngondoskodás: lehetőségek

Mi a Fundamenta lakás- előtakarékosság?

Speciális pénzügyi konstrukció:• előtakarékosságon alapuló, betéti és hitelszakaszból álló szerződés• 30% vissza nem térítendő állami támogatás rendszeres betételhelyezés

esetén• a megtakarítás és támogatás egyaránt fixen kamatozik• a megtakarítás és hitel igazoltan, csak lakáscélra használható fel

Más banki termékekhez viszonyítva:• versenyképes hozamú befektetés (akár évi 10,56%-os hozam)• kamatadó-mentes befektetési forma• a piaci átlagnál kedvezőbb hitellehetőség (akár 3,9%-os hitelkamat)• kockázatok nélküli, előre tervezhető, egyedülállóan biztos megtakarítás és

kölcsönlehetőség is egyben• válságálló termék • KISZÁMÍTHATÓ rendszer, FIX hitel- és betéti feltételek• SOKKAL KEVESEBB a problémás hitel

Kiemelt szerep az otthonteremtésben

A hazai otthonteremtés centrumába 2010-ben a lakás-takarékpénztári rendszer került:

Új Széchenyi terv: Otthonteremtés és lakásprogram című fejezetének kiemelt eleme az öngondoskodás azon belül a lakás-előtakarékosság: cél a lakásépítés és energiahatékony felújítás!

Lakás-előtakarékosság szerepe felértékelődik:Alacsony, fix, HUF kamatozású hitelek (jelenleg: 3,9 % - 8,1%) LTP-k rendelkezésre álló szabad pénzeszközei Az önerő szerepe felértékelődik (Loan To Value 100%→60%)

Felhasználási lehetőségek:

Lakásépítés: szakértők között is vita folyik a szükséges lakásszámról, de a magyar lakásállomány elöregedett, területi elhelyezkedése biztosan nem kielégítő

Vásárlások: ingatlan mint értékálló befektetés: Magyarországon nem alakult ki a túlértékelődés okozta „buborék”, most jó áron lehet vásárolni – biztos befektetés

Felújítások – energiahatékonyság javítása: • növekvő energiaárak • megújuló energiaforrások keresése (ld. Fukushima, Németország..)• komoly (20-50%) megtakarítási lehetőség a vidéki családi házas

övezetekben is: a legjobb befektetés a lakóingatlan energia-hatékonnyá tétele!

Kedvező jogszabályi változások

Előtakarékosságra (lakástakarék pénztárakra) épülő lakástámogatási rendszer kialakítása, ennek következtében kedvező jogszabályi változások 2011.01.01-től a lakástakarékpénztárakról szólótörvényben:

• Az állami támogatás már 10 éven keresztül igénybe vehető, a megtakarítási időszak 8 évről 10 évre növekedett, akár már egy szerződésből is (8 millió Ft szerződéses összeg) lakás vásárolható

• LTP források felszabadítása forinthitelezés érdekében: Az LTP tv. módosításával lehetővé válik, hogy a hazai lakás-takarékpénztárak hozzávetőleg évi 30-40 milliárd forint körüli, kedvező kamatozású forint hitellel megjelenjenek a lakáshitelezésben.

• Szabadabban felhasználhatók a lakásszámla termékek a közvetlen családtagok között: az állami támogatásra jogosult személy közeli hozzátartozójának tulajdonában lévőingatlan lakáscéljának megvalósítására is felhasználható már a szerződés

Bíztató jövőkép előtt az LTP piac

Vonzóvá váló lakástakarék piac:• Kormányzati elkötelezettség a lakástakarék irányában• Új versenytársak megjelenése• GVH elemzés, aktív média jelenlét

További fejlődési lehetőségeket:• Magyarországon a népesség 12 %-a rendelkezik ltp szerződéssel, míg• Németországban 37 %, • Csehországban 54 %• Ausztriában 65 %, ez a részarány.• Energiahatékonyság-felújítások

A Fundamenta- Lakáskassza Zrt. töretlen fejlődése

Ügyfélszám alapján a 4. legnagyobb hitelintézetnek számít a Társaság, több mint 650 ezer ügyféllel

Lakossági betétállomány tekintetében a Top 10 tagja: 2010-ben 238 Mrd Ft

A nehéz gazdasági helyzet és a bankadó ellenére a Fundamenta 2010-ben ismét növelni tudta éves eredményét. A mintegy 4 milliárd Ft-os adózás előtti eredmény az eddigi legjobb; stabil, biztos intézményt jelent!

Jelentősen növekvő saját hitelezés: • A gazdasági váláság ellenére a pénzügyi piacon egyedüliként tudta hitelezési tevékenységét növelni

rendkívül kedvező évi fix 3,9 %-os (THM: 5,23%) forint alapú lakáskölcsöneivel. 2011-es terv a 32 milliárd Ft saját hitel kihelyezéssel 13 százalék körüli hitelpiaci részesedés elérés.

Fundamenta- Lakáskassza Zrt. kiváló eredményeit több díjjal is jutalmazták:• 2009, 2010: Hewitt Legjobb Munkahely Felmérés Iparági Győztes• 2009, 2010, 2011: Superbrands, és Business Superbrands díj

Fundamenta jelenlét a szakmában és a médiában

A Pénzügyi Navigátor Program

Otthonteremtési Tanácsadó Testület (OTT)Elnök: Dr. Gergely Károly

Fundamenta lakásvásár

Média jelenlét (tv, sajtó, citylight)

Miért éppen a Fundamenta előtakarékosság?

Érvek a Fundamenta mellett:

• Alanyi jogon járó, 30% vissza nem térítendő állami támogatás rendszeres betételhelyezés esetén (maximum évi 72 ezer Ft);

• Kamatadó-mentes megtakarítási forma, és hitellehetőség is egyben;

• Biztonságos, magas hozamú befektetés, akár több mint 10 %-os éves nettó hozam

• Rugalmas konstrukciók, a havi megtakarítások nagysága, a futamidő hossza, vagy akár a szerződéses összeg is módosítható a termékpalettán belül;

• A lakáskölcsönök széles kínálatából lehet választani, akár már a megtakarítási időszak alatt is van lehetőség áthidaló kölcsön igénylésére;

• Forint alapú, kedvező fix 3,9 %-os (THM 5,23%) kamatozású lakáskölcsön vehetőigénybe a megtakarítási időszakot követően;

• Az állami támogatás mértéke családon belül többszörözhető, széleskörű felhasználási lehetőség

15

Hallott róla Rendelkezik vele

Önkéntes nyugdíjpénztár 90% 20%

Lakástakarékpénztár 79% 9%

Nyugdíjcélú életbiztosítás 76% 14%

Önkéntes egészségpénztár 74% 10%

NYESZ 55% 1%

TBSZ 45% 1%

Fundamenta-Lakáskassza: lehetőségek

Köszönöm figyelmüket!

Fundamenta: Lakás-előtakarékosság az otthonteremtés szakértőjétől!

Magyar Posta-Fundamenta: együtt 1997 óta!