Turismiettevõtluse seminar 07.03.14 Maidlas

Erinevad tööriistad SEB pangalt

Ärikliendihaldur Marju Puul

Alustavate ettevõtete statistika Eestis

2011.a. kokku asutatud ettevõtteid 19 311 ettevõtet, 2012.a. – 20 087 ja 2013.a. – 20 384

Alustavate ettevõtete statistika Ida-Virumaal

2011.a. kokku asutatud ettevõtteid Ida-Virumaal 1034, 2012.a. – 1066 ja 2013.a. – 966

SEB paketid ärikliendile

Stardipakett – alustavale ettevõtjale on igapäevased pangateenused alates arvelduskonto avamisest terveks aastaks tasuta. Lisaks soodsad partnerpakkumised.

Ärikliendipaketid juba töötavale ettevõttele kuutasuga vastavaltigas kuus tehtavatele Euroopa maksete arvule. Lisaks annavad paketid soodustusi teistele ärikliendi teenustele ja eraisikutele.

Pakett S – kõik pangasisesed ja kuni 20 Euroopa makset kuus tasuta;

Pakett M – kõik pangasisesed ja kuni 50 Euroopa makset kuus tasuta;

Pakett L – kõik pangasisesed ja kuni 100 Euroopa makset kuus tasuta;

Pakett XL – kõik pangasisesed ja kuni 200 Euroopa makset kuus tasuta;

Laenud alustavale ettevõtjale

Eestis 70% alustab äritegevust isiklikest vahenditest, 30% oli kasutanud pere ja sõprade abi, vaid 7% alustas pangalaenuga.

Alustavatele ettevõtetele pakub SEB Stardilaenu:Nõuded ettevõttele Stardilaenu taotlemisel:

-ettevõte registreeritud äriregistris kuni 3 aastat tagasi

-kuni 250 töötajat ja aastakäive kuni 50 mln eurot või bilansimaht kuni 43 mln eurot;

-ettevõtja omanike ringis on ainult füüsilised isikud ja/või äriühingud äriseadustiku tähenduses;

-ettevõtja omakapital vastab äriseadustikus sätestatud nõuetele, osakapital on sisse makstud;

-ettevõtjal, juhatuse liikmetel ja selle omanikel „puhas“ taust

Laenud alustavale ettevõtjale (jätk)• Stardilaenu tingimused:

- taotlemiseks on vajalik äriplaan, eelmise 2. aasta ja jooksva aasta aruanded (olemasolul) + 3. aasta prognoosid

- maksimaalne laenusumma: investeerimislaen kuni 64 000 eurot (omafinantseering vähemalt 10% projekti maksumusest), käibekapitalilaen kuni 32 000 eurot.

- laenu tähtaeg kuni 5 aastat, maksepuhkus kuni 6 kuud

- laenu tagatiseks on käendused: KredExi käendus 75% laenusummast + lisaks eraisikust omanike solidaarne käendus

- peale laenu väljastamist: laenu kattekordaja vähemalt 1,2; lühiajaliste kohustuste kattekordaja vähemalt 1,1; omakapitali osakaal vähemalt 15%; võlad kokku kuni 70% aastakäibest

• Tegevust on finantseeritud ka muude laenutoodetega, sh investeerimislaenuga, käibekapitalilaenuga. Kuid siis tõstatuvad kindlasti tagatise küsimused, samuti on oluline senine ja planeeritav rahavoog.

Sildlaen - EL toetusega projektide finantseerimiseks

Sildlaenu tingimused:

•eeltingimuseks EL toetust menetleva rakendusüksuse positiivne otsus projekti toetamise kohta;

•sildlaenu tagastab klient EL toetussummadest ning omavahenditest;

•minimaalne laenusumma: 3200 eurot;

•maksimaalne laenusumma: mitte suurem kui EL toetus ja projekti omafinantseering;

•tähtaeg: kuni EL toetuse laekumiseni, kuid mitte hiljem kui 36 kuud;

•laenu väljastamine: projekti kuludokumentide alusel;

•tagatis vastavalt taotlejale ja projektile (kinnisvaratagatis, kommertspant, juriidilise isiku garantii, eraisiku käendus).

Sildlaen (jätk)

Taotlemiseks vajalik:

• EL toetuse taotlus koos lisadega (sh äriplaan);

• osanike otsus;

• eelmise aasta aruanded ja jooksev vahearuanne;

• vajadusel äritegevuses nõutavad load ja litsentsid;

• kinnisvaratagatise korral hindamisakt;

• juriidilise isiku garantii korral garantii andja aruanded;

• eraisiku käenduse korral käendaja isikuandmete leht;

• KOV volikogu otsus kolmepoolse lepingu sõlmimise kohta juhul, kui teostatakse projekti omavalitsuse huvides.

Laenu taotlemisel on oluline• Äriplaan – peab olema arusaadav, põhjendatud ja realistlik

• Investeeringu iseloom - kas on seotud põhitegevusega, kas lühi- või pikaajaline investeering, liisingu või muu finantseerimistoode, milline on projekti üldine riskitase

• Tagatis - tagatispositsioon sõltub konkreetsest äriprojekti iseloomust ja projekti riski tasemest. Alustava ettevõtte puhul on tihti tagatiseks omanike käendused + Kredex garantii.

• Omanikud – oluline on adekvaatne ülevaade omanikeringist, omanike kogemus antud valdkonnas ja äritegevuses üldiselt, omanike finantskäitumine

• AS või OÜ – suurem kapitalimäär on tugevuseks, kuid finantseerimisotsuseid ei langetata ainult selle baasil

• Välisosalus - otseselt ei mängi rolli, kuid ülevaade välisosanikest on oluline

• Äritegevuse valdkond – otseselt ei ole ükski valdkond eelistatud, kuid piirangud on Stardilaenu puhul

• Probleemid finantseerimisel – ettevõtte kliendibaas ja ärimahtude saavutamine, tagatiste olemasolu, omanike taust

Marju PuulJõhvi kontori kliendihaldurSEB Pank AS