La Inclusión Financiera y su rol en la Protección Social

Johanna YancariInstituto de Estudios Peruanos

Aclarando conceptos: ¿Qué es la inclusión financiera?

• Proceso de promoción multidimensional:Mejor oferta de productos y servicios

financieros.Mejor acceso de productos y servicios

financieros.Uso por todos los segmentos poblacionales.

• No es sólo bancarización.

OCDE

INFE

Es un asunto global: + de 2.5 billones de adultos sin servicios financieros.• Las poblaciones excluidas financieramente son claramente identificables: rurales, con

bajos ingresos, limitada educación, jóvenes, mujeres, etc.• … pero también tenemos mucha población urbana sub atendida por el sistema financiero.

Retos en ALC

• Al menos 7 países en ALC (+ 50 en el mundo) han hecho de la inclusión financiera una prioridad nacional: ENIF. ENEF.

• Nuevos actores globales apoyando: Better than Cash Alliance (BTCA), Global Partnership forFinancial Inclusion (GPFI) del G20, AFI, FMI, OECD, BM, etc.

• BM compromiso de lograr acceso universal a servicios financieros en el 2020.

Excluidos financieramente

en ALC

250 milliones adultos

¿Por qué es importante la Inclusión Financiera?

Estrategias de acceso

Estrategias de Educación Financiera

Estrategias de mejora de servicios y productos

Estrategias de protección al consumidor

Inclusión Financiera

META:Dar herramientas para administrar de mejor manera sus recursos y

finanzas para su bienestar, el de

sus familias y sus comunidades

Se quiere que la población logre una participación REFLEXIVA Y CRITICA en el mercado financiero, para lo cual se debe garantizar el acceso seguro y de calidad a los servicios y productos financieros, y el buen uso de los mismos.

¿Por qué es importante la Inclusión Financiera?

¿Por qué es importante la Inclusión Financiera en la Protección Social?

• Un gran porcentaje de la población excluida del sistema financiero corresponde a la misma población atendida por las políticas de superación de pobreza y de creación de oportunidades.

- Mujeres.- Población

rural.- Jóvenes.- De los 2

quintiles inferiores de ingreso.

¿Por qué es importante la Inclusión Financiera en la Protección Social?

Contribuye a la ampliación de libertades y derechos en la

construcción de una ciudadanía plena

4.

Permite a las personas manejar sus riesgos económicos y reducir

vulnerabilidades

1. Permite afrontar emergencias sin incurrir en descapitalización Permite planear para afrontar épocas sin ingresos Minimiza la variación del ingreso y por tanto del consumo

Genera capacidades y oportunidades que suman para

lograr ingresos autónomos

2. Inversiones de mayor monto: negocio y hogar

Permite la reducción de exclusiones económicas y contribuye al alivio de la

pobreza

3. Favorece la

formalización de las actividades económicas

IF como puente en lo esfuerzos de

política social con el económico

IF como herramienta

¿Cómo se logra la Inclusión Financiera sostenible?

¿Cómo articularlos?- Intención: ENIF, ENEF, Comisiones nacionales.- Interacción: diálogo y acciones bilaterales y entre los tres

Clientes,Protección del consumidor,Capacidadesfinancieras

IndustriaEntidades

FinancierasGobierno y reguladores

• Deben dialogar. Usualmente conversan entre pares, no de manera cruzada.

• Cooperar, bajo un mismo objetivo país.

• Articular esfuerzos, de trabajo para conseguir el objetivo.

Fijar ENIF y ruta de

implementación.

Perú: Una estrategia de Inclusión Financiera

• En julio del 2015, el gobierno peruano puso en marcha la Estrategia Nacional de Inclusión Financiera (ENIF).

- Promoción del acceso

- Promoción del uso- Eliminación de

barreras (físicas, tecnológicas, etc.)

6 líneas de trabajo:- Pagos- Ahorros- Financiamiento- Seguros- Protección al

consumidor.- Educación

Financiera.- Poblaciones

Vulnerables

CMIF: Presidida por el MEF

• En setiembre del 2016 se lanzó el Plan Nacional de Educación Financiera:Busca lograr que las personas de todos los segmentos de la población administren su dinero

de manera que mejoren su bienestar financiero.

Describe acciones coordinadas y priorizadas para la implementación efectiva de EF en el Perú.

Prioriza poblaciones: Estudiantes de educación básica. Estudiantes de universidades e institutos técnicos. Poblaciones vulnerables. Microempresarios. Trabajadores.

Perú: Una estrategia de Inclusión Financiera

¿Por qué Educación Financiera?

Perú: Una estrategia de Inclusión Financiera en la Protección Social

MIDIS y la Inclusión Financiera

Permitir que los hogares en zonas de pobreza yexclusión aumenten su productividad eincrementen su capacidad de generar ingresosautónomos.

La inclusión financiera es una de las líneas deacción que suma para lograr este objetivo.

Directiva No. 003-2013-MIDIS, aprobada porResolución Ministerial No. 030-2013-MIDIS.

Las instituciones del sistemafinanciero operan en 42.68%de los 1838 distritos del país.

Aproximadamente cuatromillones de peruanos vivenen los 1054 distritos restantes

Viaje promedio al punto de pago más cercano tarda más de 5 horas (ida y vuelta) y cuesta S/. 20.

Usuarios que viven más lejos usan la cuenta con menos frecuencia.

Perú: Una estrategia de Inclusión Financiera en la Protección Social

Línea de acción 1

Promover el acceso y usode servicios financieros decalidad por parte de lapoblación atendida por elMIDIS

Pagos Ahorro Seguros Créditos

Articulación con otras entidades públicas y privadas

Mejora de procesos de los Programas Sociales

JUNTOS (800 mil)Pensión 65 (500 mil)

A partir del 2017: Planes de Inclusión Financiera anuales en todos los programas sociales

Perú: Una estrategia de Inclusión Financiera en la Protección Social

Línea de acción 2

Promover intervenciones de Educación financiera

Mejorar los conocimientos y el nivelde información.

Colaborar en el desarrollo deconductas y aptitudes para interactuarlibremente y aprovechar las ventajasde los servicios financieros.

Desarrollar capacidades quepermitan relacionarse con losservicios financieros.

Ayacucho: Cuarto componente: Capacidadesfinancieras del Proyecto “Mi chacraemprendedora” (“Haku Wiñay”)

Junín: Plataformas tecnológicascomplementarias para la inclusión financiera.

Huancavelica: Evaluación de Impacto deestrategias de educación financiera.

Proyecto “Usando Cajeros Corresponsales paraacceder a transferencias monetariascondicionadas” con el Banco de la Nación eInnovations for Poverty Action.

Proyecto “Mini-novelas, TICs, EducaciónFinanciera y Promoción del ahorro”.

Programa de Educación Financiera para lasusuarias del Programa JUNTOS – CEFI deASBANC.