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www.inovers.de

Die neue staatlicheFörderung: Pflege-Bahr

Betriebliche Kranken-zusatzversicherung

Kunden stellen sich vor: Jafari Dental Competence

Trends und Fakten aus der Finanz- und Versicherungsbranche - Ihr inovers Kundenmagazin

innovative versicherungskonzepte

Berufsunfähig?Ich doch nicht, was soll mir schon groß passieren?



Inhaltsverzeichnis

Berufsunfähig? Ich doch nicht, was soll mir schon groß passieren?

Die neuen Unisextarife – Wer sind die Gewinner?

Diagnose Pflegefall – Was nun?

Kunden stellen sich vor: Ristorante La Divina

Betriebliche Krankenzusatzversicherung – die Alternative?

Kunden stellen sich vor: Jafari Dental Competence

Texxol – Investition in Sachwerte

Blankodarlehen – eine zinsgünstige Alternative ?

Lifestyle – Wenn Teppiche zu Haute Couture werden

Clever sanieren - richtig finanzieren ab 1,00 Prozent

Mit Auskunft und Inkasso gegen unbezahlte Rechnungen

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Die Redaktion hat sich bemüht, alle Angaben und Artikel umfangreich zu recherchieren. Dennoch bitten wir um Verständnis, dass wir keinerlei Garantie auf die Richtigkeit der gemachten Angaben und die Inhalte der Artikel geben können. Alle Angaben sind ohne Gewähr. Alleine durch die Vorlage dieses Kundenmagazins findet keinerlei Beratung statt.

Herausgeber: inovers GmbH | Eschborn Chefredakteur: Stefan Schneider - [email protected]

Berufsunfähig? Ich doch nicht, auch noch erfolgreich ein Studium eingeschränkt, jedoch sei er mit der was soll mir schon passieren? absolviert hat - der soziale Status - ihm verbliebenen Leistungsfähig-Diesen Satz haben wir in unserer verkümmert zur Nebensächlichkeit. keit noch in der Lage, mindestens täglichen Beratungspraxis schon Einzig das verbliebene Restlei- sechs Stunden täglich unter den öfters gehört. In den letzten Jahren stungsvermögen auf dem allgemei- üblichen Bedingungen des allge-jedoch immer seltener. Der Druck in nen Arbeitsmarkt zählt. Wenn Sie meinen Arbeitsmarktes tätig zu der heutigen Leistungsgesellschaft eine Rentenauskunft zur Hand sein. wächst ständig. Wir sind immer und haben, dann schauen Sie sich bitte überall erreichbar. Chefs erwarten, mal die Zahlen auf der ersten Seite Das heißt der Versicherte muss dass wir immer verfügbar sind - an. Die oberste Zahl stellt die Rente trotz der o. g. Diagnosen weiterhin auch am Wochenende. Der Körper bei voller Erwerbsminderung dar. arbeiten - auch unter Schmerzen. ist ständig in Alarmbereitschaft bis Wenn Sie diese Zahl halbieren, Mit einer privaten Berufsunfähig-er sich eine Auszeit nimmt - dann, dann kennen Sie den Anspruch den keitsrente hätte er alldem entge-wenn wir es am wenigsten erwar- Sie, wenn überhaupt, von der genwirken können.ten. Die Zahl der Herzinfarkte, Rentenversicherung Bund zuge-Burnout-Syndrome, Schlaganfälle, sprochen bekommen. Wir klären Sie über die diversen Bandscheibenvorfälle hat sich in Angebote am Markt auf. Im Erstge-den letzten Jahren vervielfacht. Doch die Hürden hierfür sind sehr spräch klären wir Sie über Ihre

hoch. Wir haben in unseren Unter- Rechtsansprüche und die Höhe Die Arbeitskraft ist der Motor, der lagen einen Bescheid der Landes- Ihrer zu erwartenden Rente auf. Wir unseren Wohlstand erschafft. versicherungsanstalt Westfalen. ermitteln Ihre Versorgungslücke Man hat sich an einen gewissen Darin steht, dass dem Antrag auf und prüfen mit Ihnen die Bedin-Lebensstandard gewöhnt. Doch Rente wegen verminderter Er- gungswerke der am Markt tätigen was ist, wenn dieser Motor ins werbsfähigkeit nicht entsprochen Versicherer. Die Tarife der Versiche-Stocken gerät? Wer fängt mich werden kann. Das Leistungsvermö- rer unterscheiden sich zum Teil auf? Welcher Airbag löst hier gen des Antragstellers sei zwar deutlich. Wir übersetzen das aus? aufgrund der folgenden gesund- übliche Versicherungschinesisch

heitlichen Einschränkungen und finden mit Ihnen gemeinsam Zum 01.01.2001 wurde der Para- den passenden Anbieter.graph 43, SGB VI geschaffen. Die �durch Ersatzprothese versorgter Auswirkungen hiervon sind verhee- Aortenklappenfehlerrend. Die herkömmliche Berufsun- �durch Bypass versorgte koronare fähigkeitsrente ist durch die soge- Herzerkrankungnannte Erwerbsminderungsrente �depressive Verstimmung mit ersetzt worden. Sie bewirkt in erster AngststörungenHinsicht eine deutliche finanzielle �HerzrhythmusstörungenSchlechterstellung. Es ist völlig �Rückenbeschwerden bei Band-irrelevant, welchen Ausbildungs- scheibenschadengrad man hat, ob man eventuell

Berufsunfähig? Ich doch nicht, was soll mir schon groß passieren?

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Versicherungsgesellschaften rer für Frauen aus dem gleichen nicht abzusehen. Ein Wechsel in sind bald dazu verpflichtet, angesparten Kapital die Renten einen neu kalkulierten Unisex-Tarif einheitliche Tarife für Frauen und über einen längeren Zeitraum mithilfe des § 204 Versicherungs-Männer anzubieten. Dies hat der leisten als für Männer, was dazu vertragsgesetz (VVG) kann durch-Europäische Gerichtshof (EuGH), führt, dass Frauen derzeit weniger aus Sinn machen, allerdings ist das Luxemburg am 01.03.2011 ent- Rente bekommen. Durch die Prämienniveau dieser Tarife derzeit schieden (Rechtssache C-236/09). Unisex-Tarife wird dieser Unter- noch unklar.Prämien von unterschiedlicher schied nun abgeschafft. Jedoch Höhe, sind diskriminierend für verbessert sich die Rentenzahlung Unser Tipp: lassen Sie sich von Frauen und daher ungültig. Sie aus obigem Beispiel für Frauen uns beraten. Gerne können wir verstoßen den Richtern zufolge, nicht deutlich, sie wird nur geringfü- Ihnen die Beiträge für den derzei-gegen die Grundrechts-Charta der gig besser, für Männer jedoch wird tigen Bisex-Tarif nennen, wie Europäischen Union - hier Artikel sie deutlich schlechter. auch die künftigen Unisex-21, 1 - der jegliche Diskriminierung Konditionen. Treffen Sie jedoch wegen des Geschlechts eindeutig Beispiel Private Krankenversiche- Ihre Entscheidung unabhängig verbietet. Ab dem 21. Dezember rung: Hier konnte man am Beitrags- vom nahenden Termin und 2012 muss die Versicherungsbran- niveau bislang zweierlei Trends lassen Sie sich auch bitte nicht che daher Unisex-Tarife unabhän- ausmachen: Frauen sind in jungen verrückt machen.gig vom Geschlecht anbieten. Jahren – aufgrund möglicher Jedoch hat der EuGH die Rech- Schwangerschaften und höherer nung ohne die Versicherer gemacht Vorsorgebereitschaft – deutlich – der Verbraucher zahlt wie so oft teurer als Männer. Männer hinge-die Zeche. gen sind bislang im hohen Alter

deutlich teurer, weil sie öfter Herzin-Die deutlichsten geschlechterspe- farkte erleiden, weniger auf ihren zifischen Unterschiede, gab es Körper achten und leider auch bislang in der Privaten Krankenver- weniger Vorsorge betreiben.sicherung, wie auch in der privaten Rentenversicherung. Da Frauen im Wie sich das ab dem 21. Dezember Schnitt zwischen sechs und acht 2012 auf das Bestandsgeschäft Jahre länger leben als Männer, insbesondere der Privaten Kran-muss der private Rentenversiche- kenversicherer auswirkt, ist noch

Die neuen Unisextarife – Frauen und Männer werden gleich gestellt!

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Als die Bundesregierung zum 01.01.1995 die Gesetzliche Pflegeversicherung einführte, konnte man der Problematik Demographie nur in Ansätzen gerecht werden. Heute wissen wir, dass die Leistungen aus der Gesetzlichen Pflegeversiche-rung nur als Basis anzusehen sind - eine Basis jedoch, die zusehends bröckelt.

Es ist schwierig, in der heutigen Zeit von der Gesetzlichen Pflegeversi-cherung überhaupt eine Pflegestufe bewilligt zu bekommen, d. h. neben den persönlichen Herausforderun-gen, kommt oft eine hohe finanzielle Belastung auf den zu Pflegenden und insbesondere seine Angehöri-gen zu. Denn - was viele nicht wissen - nach § 1601 BGB sind Angehörige gerader Linie zum Unterhalt verpflichtet, d. h. wenn der zu Pflegende sich die Aufwendun-gen für seine Unterbringung und Pflege nicht leisten kann, werden die Kinder und sogar die Enkelkin-der für die Kosten in Regress genommen. auffangen zu können. Gerne müssen. Bei der förderfähigen

vermitteln wir Ihnen fachkundige Versicherung, muss es sich um eine Die Vers icherungswir tschaf t Rechtsanwälte, Notare oder Pflege-Tagegegeld-Versicherung begegnet diesem Umstand mit Steuerberater, die die Themen handeln. Zur Förderfähigkeit muss einer Vielzahl von Versicherungen: Vorsorgevollmacht, Patientenverfü- jeder Versicherte jedoch auch Pflegetagegeld, Pflegerente, gung usw. für Sie regeln. selbst beitragen. Der Eigenaufwand Pflegekostenversicherung - und muss jährlich mindestens 120 Euro man hat - wie allzu oft beim Thema Wichtig für Sie ist, dass Sie die betragen. Die Wartezeit für Leis-Versicherungen, die Qual der Wahl. Versicherung noch in diesem Jahr tungen aus dem förderfähigen Jedes Produkt hat seine individuel- abschließen. Da das Bundeskabi- Vertrag, liegt bei 60 Monaten, bei len Vor- aber auch Nachteile. nett in diesen Tagen den sog. ungeförderten Produkten hingegen Hierbei helfen wir Ihnen mit dem Pflege-Bahr auf den Weg gebracht kann – abhängig vom Gesundheits-Team der Firma inovers innovative hat - eine staatlich geförderte zustand des Versicherten - die Versicherungskonzepte GmbH mit Zusatzversicherung für den Pflege- Wartezeit gänzlich entfallen.Sitz in Eschborn. Natürlich gibt es fall - die ab 2013 greift, werden die auch Alternativen zu den Versiche- Versicherungsbeiträge bei förderfä-rungslösungen. Wir klären Sie über higen Produkten höher liegen, als Ihre Rechtsansprüche im Pflegefall derzeit bei ungeförderten, da die auf. Wir grenzen die verschiedenen Anbieter auf Gesundheitsprüfun-Versicherungsprodukte voneinan- gen verzichten müssen. Das hat der ab und erklären Ihnen das Für jedoch auch unter Umständen den und Wider der einzelnen Möglich- entscheidenden Vorteil für Versi-keiten, um Sie und Ihre Angehöri- cherte mit Vorerkrankungen, da sie gen im Fall der Fälle wirtschaftlich vom Anbieter angenommen werden

Diagnose Pflegefall – was nun?

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Wir laden Sie ein zu einem Kurz- frisches Angebot mit täglich wech-urlaub mit exquisiter Küche selnden Speisen, alle nach alter begleitet von erlesenen Weinen. Tradition zubereitet. Genießen Sie

unser Essen zu Zweit, in geselliger Entdecken Sie die italienische Runde oder auch bei einem Küche neu: lassen Sie sich auf geschäftlichen Anlass. Unser einen kulinarische Reise entführen, Personal geht auf Ihre Wünsche die Sie nicht vergessen werden. ein.

Ob Pasta, Pizza, Fisch, Fleisch Wir leben für gutes Essen – oder Salat – genießen Sie unser überzeugen Sie sich selbst.

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Ristorante La Divina

Feldbergstr. 30 60323 Frankfurt/Main

täglich durchgehende Küche 11.00 Uhr bis 23.00 Uhr

Tel. 069/71 588 805 www.la-divina.de

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dass auch Vorerkrankungen vom Versicherungsschutz umfasst sind. Die Absicherungsmöglichkeiten sind vielfältig: Zahnzusatz, Ein- oder Zwei-Bettzimmer mit Chefarzt-Behanldung oder Vorsorgemaß-nahmen, die von der gesetzlichen Krankenversicherung nicht über-nommen werden. Natürlich kann man die verschiedenen Bausteine auch miteinander kombinieren.

Der Arbeitgeber schließt für seine Mitarbeiter eine Betriebli-che Krankenzusatzversicherung ab, die durch die Firma finanziert wird. Bis zu 44 Euro kann er als Betr iebsausgaben gel tend machen.

Die Versicherungsgesellschaften vereinfachen die Gesundheitsprü-fung oder verzichten gänzlich darauf. Wichtig ist das Bedingungs-werk des jeweiligen Versicherers, da nicht jeder Versicherer bereits bei Vertragsabschluss bestehende Vorerkrankungen einschließt.

In den USA, Frankreich oder versicherungspflicht, sodass jeder Ferner muss das Handling im Großbritannien hat sich dies im Fall der Fälle die notwendige Unternehmen vereinfacht ablaufen, längst etabliert. In Deutschland medizinische Versorgung be- damit nicht zusätzliche Arbeitskraft stehen wir noch am Anfang: kommt. Aber die Gesetzliche gebunden wird. Krankenversicherungsschutz Krankenversicherung stellt nur eine über den Arbeitgeber. Er ist ideal Grundabsicherung dar, wobei ca. Tun Sie etwas für Ihre Mitarbeiter, um neue Mitarbeiter zu gewinnen 80% der Tarife der Privaten Kran- das weit mehr wert ist, als eine oder vorhandene zu binden. kenversicherung oft sogar schlech- Lohnerhöhung. Fördern Sie die Außerdem grenzen sich die ter leisten, als die Gesetzliche Genesung im Fall der Fälle. Ihre durchführenden Firmen deutlich Krankenversicherung. Mitarbeiter werden es Ihnen dan-vom Wettbewerb ab. ken.Die Gesundheit stellt unser höch- Aber was ist wenn der Versicherte stes Gut dar. Jedoch gehen wir oft bereits Vorerkrankungen hat? schlecht mit ihr um. Mangelernäh- Gängiges Beispiel ist hier Überge-rung, Stress, zu wenig Schlaf um wicht und damit zusammenhängen-nur einige Beispiele zu nennen. Wir der Bluthochdruck. Dann lehnen treiben Raubbau an der Gesundheit viele Versicherer den Antrag ab und der Körper merkt sich das. oder nehmen so utopische Zuschlä-Wenn er sich dann eine Auszeit ge, dass es kaum finanzierbar ist. nimmt, trifft es uns unvorbereitet. Die Betriebliche Krankenzusatzver-Dann gegenzusteuern ist mühsam sicherung stellt hier eine echte und langwierig. Alternative dar. Je nach Anbieter

und Zahl der Versicherten, verzich-In Deutschland gibt es zum Glück tet der Versicherer auf jegliche seit dem 01.01.2009 die Kranken- Gesundheitsprüfung, das bedeutet,

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JDC steht für Zahnmedizin auf �umfassende, zeit intensive �ästhetische Zahnheilkunde höchstem Niveau, ausgeführt von Diagnostik und Beratung mittels (Bleaching, Veneers, Prothetik)einem Team von Spezialisten an 2 hochinnovativen Methoden und besonderen Standorten im Rhein- Techniken (digi tales 3-D- �KiefergelenkstherapieMain-Gebiet (Frankfurt "Freßgas- Röntgen, Intraoralkamera, se" und Babenhausen). Laser, Kariesdiagnostik, Spei- �schonende Wurzelbehandlun-

cheltest, Funktionsanalyse gen (Mikroskop, Laser, Ozon)Wir bieten modernste Technik, u.v.m.)gepaart mit bestem zahnmedizini- Des Weiteren arbeiten wir interdis-schen Know-How in einem einzigar- �professionelle Zahnreinigung, ziplinär mit Kollegen aus anderen tigen Ambiente. In unseren Praxen Parodontaltherapie (Biofilm- medizinischen Bereichen intensiv gehen wir ganz individuell auf Ihre Management, minimalinvasive zusammen, um Ihre Gesundheit zu zahnmedizinischen und ästheti- OP-Techniken, Microchirurgie, schützen.schen Wünsche und Bedürfnisse Laser, Ozon)ein, denn Ihre Gesundheit und Zufriedenheit ist unser höchstes �computernavigierte 3D Implan-Gebot. tologie

Unser Leistungsspektrum umfasst �Kieferorthopädie für Kinder und alle Bereiche der modernen Zahn- Erwachsene (Invisalign, Lingu-medizin und wird von hochspeziali- altechnik)sierten Zahnärzten/-innen durchge-führt. Wir bieten u.a.: �Kinderzahnheilkunde (Lachgas)

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A. Jafari, Msc., MSc. & KollegenMaster of Science ImplantologieMaster of Science Ästhetisch-Rekonstruktive Zahnmedizin

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vorbehalten sind. Doch dem ist Die Tarifwelt der TEXXOL ist Sachwerte sind sicher schon seit geraumer Zeit nicht mehr vielfältig und so lässt sich für

so. Die TEXXOL Mineralöl AG aus jeden Investor leicht ein individu-In Zeiten wie diesen empfiehlt es Buchholz bietet Investoren schon elles Sparkonzept erarbeiten.sich, dass die Investoren verstärkt seit über 14 Jahren Stille Beteiligun-ihr Augenmerk auf Sachwerte gen gegen Einmalbeträge oder richten. Egal über welche Währung monatliche Sparpläne an.Flexible wir zukünftig verfügen werden, ein Konditionen und attraktive Rendi-Sachwert wird immer seinen Wert ten. Das interessante daran sind die behalten. fest vereinbarten Vorabgewinne

zwischen 4% und 10% pro Jahr und Klassische Sachwerte, die jedem die fest vereinbarten Laufzeiten gleich in den Sinn kommen, sind zwischen 5 und 20 Jahren. Mit dem Immobilien. Allerdings steigen die Geld der Investoren werden Öl- und Kaufpreise durch die Nachfrage so, Gasquellen in vorzugsweise Texas,

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zum Teil an energetische Moderni- wenn der Schuldner in der Lage ist Bei Modernisierungdarlehen bis sierungsmaßnahmen gebunden. die Zins- und Tilgungsbelastung zu 30.000,-- Euro verzichten viele Der Effektivzins liegt deutlich unter tragen, wird der unbesicherte Kredit Bausparkassen seit Änderung der den Konditionen der Banken für überhaupt gewährt.Bausparkassenverordnung auf die herkömmliche Konsumentenkredi-Eintragung eines Grundpfandrech- te. Bausparkassen können sich Aber aufgepasst: die Bausparkas-tes – das spart bares Geld. günst iger re f inanz ieren a ls sen unterscheiden sich in den

Geschäftsbanken, da sie sich bei Konditionen zum Teil deutlich. Die Bausparkassen in Deutschland der Kreditvergabe aus den Einlagen Sprechen Sie uns an.erleichtern den Besitzern von ihrer Bausparer bedienen können.Wohneigentum den Zugang zu günstigen Krediten für Modernisie- Zusätzlich ist das Blankodarlehen rungsvorhaben. Sie verzichten auf interessant für Kunden, die nicht die Absicherung durch ein Grund- Ersatzsicherheiten stellen wollen pfandrecht was die Finanzierungs- oder können, dies ist z. B. der Fall kosten für ihre Kunden deutlich wenn Eltern ihre Immobilie bereits senkt. als Sicherheit für einen Hypothe-

kenkredit zur Unterstützung der Diese Kreditvergabepraxis ist Kinder gestellt haben. Die Hürden gesetzlich erlaubt, Besitzer von für ein derartiges Darlehen sind Wohneigentum können auf diese allerdings hoch, da sorgfältige Weise für unvorhergesehene Bonitätsprüfungen im Vorfeld

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ehe er nach Monaco zurückkehrte Er plant aktuell die Expansion in die Kamyar Moghadam, der Sohn von um mit Fashion for Floors durchzu- USA und fünf weitere Flagship-Alexander Moghadam, welcher seit starten. Stores in Deutschland. 1977 eine exklusive Teppichgalerie an der Côte d’Azur führt und auch Der Erfolg von Fashion for Floors von Grace Kelly zum offiziellen liegt seiner Meinung nach darin, Hoflieferanten ernannt worden ist, dass seine Teppiche ein Modeob-hat sich im Jahr 2006 mit dem Label jekt ähnlich der Haute Couture sind. Fashion for Floors einen langge- Gleichzeitig hat er die Tradition zur hegten Traum erfüllt. Handarbeit beibehalten und führt

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Unsere Finanzierungsexperten sind Spezialisten für Baufinanzie-rung und KfW-Förderprogramme. Durch die enge Zusammenarbeit mit Energieberatern, Sachverstän-digen und geprüften Bauausfüh-rungsbetrieben, sowie unschlagba-re Konditionen im Bereich Bauher-renversicherungen und Finanzie-rungsabsicherung von unabhängi-gen Partnerunternehmen, erhalten Sie bei inovers alle Leistungen für Ihre Bau- oder Sanierungsvorha-ben aus einer Hand.

Die Formel hinter der KfW-Förderung ist ganz einfach: Je energieeffizienter ein Haus oder eine Wohnung nach Abschluss der Bauarbeiten dasteht, desto attrakti-ver ist der Investitionszuschuss zum Eigenkapital beziehungsweise der Tilgungszuschuss beim Darle- Ein KfW-Effizienzhaus 100 ent- Experten und der jeweiligen Part-hen. Gemessen wird die energeti- spricht zum Beispiel den Vorgaben ner, erspart Ihnen viel Zeit und sche Qualität anhand von Refe- der EnEV. Ein KfW-Effizienzhaus schützt Sie im Idealfall vor zu hohen renzgrößen, welche in der Energie- 85 verbraucht 85 Prozent der Zinssätzen durch die falsche einsparverordnung 2009 (EnEV) Energie eines vergleichbaren Auswahl der Fördermittel.festgelegt sind. Aus dem Vergleich Neubaus nach EnEV, ein KfW-erfolgt die Zuordnung in einen der Effizienzhaus 55 sogar nur 55 Wir lassen Sie nicht alleine - mit Förderstandards. Prozent. inovers an Ihrer Seite, sind eine

zinsgünstige Sanierung oder Die günstigen KfW Fördermittel energieeffiziente Neubau- oder können nicht direkt bei der KfW Umbaumaßnahme kein Problem.Bank beantragt werden, sondern müssen über einen Finanzierungs-partner bei der KfW eingereicht werden. Während einem Bera-tungsgespräch mit einem unserer Finanzierungsexperten kann dieser in Zusammenarbeit mit dem Ener-gieberater für Sie die richtige Kombination von klassischen Finanzierungsmodellen und KfW- Förderprogrammen erstellen. Die enge Zusammenarbeit unserer

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Mahnverfahrens, die Begleitung des gerichtlichen Mahnverfahrens sowie die Langzeitüberwachung titulierter Forderungen. Die Reali-sierungsaussichten offener Forde-rungen werden mit fortschreiten-dem Alter kontinuierlich geringer. Daher sollte der richtige Zeitpunkt für die Übergabe der Forderung an das Inkasso nicht verpasst werden. Den Unternehmen kommt dabei der sog. Third-Party-Effekt zu Gute. Denn der Einsatz eines externen Dritten führt auf Seiten des Schuld-ners regelmäßig zu einer erhöhten Zahlungsbereitschaft, die Außen-standsdauer sinkt.

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