iniciar instrucciones. l ibertad i ndependencia d isfrutar a ctividad v iajar

IniciarIniciarInstrucciones

LLibertadibertad

IIndependenciandependenciaDDisfrutarisfrutar

AActividadctividad

VViajariajar

Imágenes y palabras que vienen a la Imágenes y palabras que vienen a la mente cuando piensa en su retiro.mente cuando piensa en su retiro.

Quizá faltan muchos años para su retiro, pero Quizá faltan muchos años para su retiro, pero éste llegará más rápido de lo que piensa.éste llegará más rápido de lo que piensa.

Por esta razón es importante Por esta razón es importante actuar desde ahora.actuar desde ahora.

Cuando el mañana sea Cuando el mañana sea hoyhoy

Mucha gente Mucha gente espera tener espera tener

un mejor un mejor nivel de vida nivel de vida durante su durante su

retiro.retiro. ??Pero, ¿qué Pero, ¿qué

está está haciendo haciendo

para para lograrlo?lograrlo?

Se necesita hacer algo para poder tener Se necesita hacer algo para poder tener libertad libertad e independencia financierae independencia financiera en el retiro. en el retiro.

IndependenciaIndependencia

EdadEdad2525 6565

Vida ProductivaVida Productiva

Durante la etapa Durante la etapa ProductivaProductiva, , somos somos IndependienteIndependiente, por los , por los

ingresos que generamos.ingresos que generamos.


EdadEdad2525 6565

Vida ProductivaVida Productiva Jubilación/RetiroJubilación/Retiro

Durante la etapa de Durante la etapa de RetiroRetiro, queremos seguir , queremos seguir siendo siendo IndependientesIndependientes..

IndependienteIndependiente


EdadEdad2525 6565


Se puede ser Se puede ser IndependienteIndependiente durante el durante el

RetiroRetiro si se tiene un si se tiene un Fondo de RetiroFondo de Retiro..

IndependienteIndependiente ¿Independiente?¿Independiente?


EdadEdad2525 6565


Se obtiene el Se obtiene el Fondo de Fondo de RetiroRetiro, a través del , a través del

AhorroAhorro..

IndependienteIndependiente ¿Independiente?¿Independiente?

AhorroAhorro


Para crear un mejor futuro, no se puede esperar.Para crear un mejor futuro, no se puede esperar.

Empezar su Fondo de Retiro a partir Empezar su Fondo de Retiro a partir de los 40 años de edad, genera:de los 40 años de edad, genera:

4040 4545 5050 5555 6060 6565

$1,070,000$1,070,000

Desarrollo del Fondo al invertir $25,000 anuales con Desarrollo del Fondo al invertir $25,000 anuales con una tasa real de rendimiento del 3.5%una tasa real de rendimiento del 3.5%


Para crear un mejor futuro, no se puede esperar.Para crear un mejor futuro, no se puede esperar.

4040 4545 5050 5555 6060 6565

$1,070,000$1,070,000$

340

,000

$34

0,00

0

Pero, empezar a los 55 años Pero, empezar a los 55 años de edad genera solamente una de edad genera solamente una tercera parte:tercera parte:

Desarrollo del Fondo al invertir $25,000 anuales con Desarrollo del Fondo al invertir $25,000 anuales con una tasa real de rendimiento del 3.5%una tasa real de rendimiento del 3.5%

AhorroAhorro

RRetiro etiro AActivo ctivo IInbursa ofrece:nbursa ofrece:

• AhorroAhorro para su Libertad Financiera para su Libertad Financiera

Porque cuando el Titular llega con vida al Porque cuando el Titular llega con vida al final del plazo, se le entrega la Suma final del plazo, se le entrega la Suma Asegurada por Supervivencia, su Fondo de Asegurada por Supervivencia, su Fondo de Retiro.Retiro.

Esta Suma Asegurada se puede entregar en Esta Suma Asegurada se puede entregar en un solo pago o a través de una Renta un solo pago o a través de una Renta Mensual Vitalicia.Mensual Vitalicia.

AhorroAhorro

ProtecciónProtección



• ProtecciónProtección para su familia en caso de un fallecimiento para su familia en caso de un fallecimiento prematuroprematuro

Porque se entregará una Suma Asegurada Porque se entregará una Suma Asegurada por Fallecimiento en caso del fallecimiento por Fallecimiento en caso del fallecimiento del Titular durante el plazo del seguro.del Titular durante el plazo del seguro.

El Titular puede contratar opcionalmente los El Titular puede contratar opcionalmente los Beneficios Adicionales para incrementar la Beneficios Adicionales para incrementar la protección del mismo y su familia.protección del mismo y su familia.

AhorroAhorro


LISRLISR




• Ventajas fiscalesVentajas fiscales

Porque la Ley del Impuesto Sobre la Renta Porque la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) establece las ventajas de poder (LISR) establece las ventajas de poder ahorrar sin pagar impuesto sobre el interés ahorrar sin pagar impuesto sobre el interés generado o poder deducir la prima de ahorro. generado o poder deducir la prima de ahorro. Estas ventajas se sujetarán a lo establecido Estas ventajas se sujetarán a lo establecido en la LISR vigente en cada año calendario.en la LISR vigente en cada año calendario.

AhorroAhorro


LISRLISR

55, 60, 6555, 60, 65




• Ventajas fiscalesVentajas fiscales

• Elección libre de su fecha de retiroElección libre de su fecha de retiro

Porque el Titular puede escoger el plazo del Porque el Titular puede escoger el plazo del seguro, tanto en años o hasta una edad de seguro, tanto en años o hasta una edad de su elección.su elección.

FuncionamientoFuncionamiento


ContrataciónContratación

Fecha de RetiroFecha de Retiro

Ven

cim

ient

oV

enci

mie

nto

Al contratar la póliza, Usted selecciona su fecha de retiro, por ejemplo, 55, 60 ó 65 años de edad.

La fecha de retiro marca el vencimiento de la póliza.





Ven

cim

ient

oV

enci

mie

nto

Plazo de SeguroPlazo de Seguro

El tiempo entre la contratación y el vencimiento se indica como Plazo de Seguro. El plazo de seguro mínimo es de 5 años.





Ven

cim

ient

oV

enci

mie

nto


Retiro Activo siempre ofrece los siguientes dos Beneficios Básicos a su Clientes:• Beneficio por Fallecimiento• Beneficio por Supervivencia

2 Beneficios Básicos2 Beneficios Básicos




Ven

cim

ient

oV

enci

mie

nto


Si Usted llegara a fallecer durante el plazo de seguro, sus beneficiaros recibirán la Suma Asegurada por Fallecimiento contratada.

Beneficio por FallecimientoBeneficio por Fallecimiento

Esta es una gran ayuda económica en un momento difícil.

Entrega de la Entrega de la Suma Asegurada Suma Asegurada por Fallecimientopor Fallecimiento




Ven

cim

ient

oV

enci

mie

nto


Al llegar con vida, a su fecha de retiro, se le entregará la Suma Asegurada por Supervivencia.

Beneficio por SupervivenciaBeneficio por Supervivencia

Entrega de la Entrega de la Suma Asegurada Suma Asegurada por Supervivenciapor Supervivencia




Ven

cim

ient

oV

enci

mie

nto


Retiro Activo siempre entrega dinero:• En caso de Fallecimiento, para resarcir la perdida económica, o

ENTONCES....ENTONCES....

Entrega de la Entrega de la Suma Asegurada Suma Asegurada por Fallecimientopor Fallecimiento




Ven

cim

ient

oV

enci

mie

nto


Retiro Activo siempre entrega dinero:• En caso de Fallecimiento, para resarcir la perdida económica, o

ENTONCES....ENTONCES....


• En caso de Supervivencia, para tener un fondo de retiro




Ven

cim

ient

oV

enci

mie

nto


Durante el Plazo de Seguro se puede complementar, en forma opcional, el Beneficio por Fallecimiento con Beneficios Adicionales.

Beneficios AdicionalesBeneficios Adicionales

OpcionalmenteOpcionalmente::• Renta Mensual por FallecimientoRenta Mensual por Fallecimiento• Beneficio Adicional ConyugalBeneficio Adicional Conyugal• Beneficio Adicional por InvalidezBeneficio Adicional por Invalidez• Cobertura por Enfermedades GravesCobertura por Enfermedades Graves• Beneficio Adicional por AccidenteBeneficio Adicional por Accidente

Detalles de los Beneficios Adicionales

El RetiroEl Retiro

El RetiroEl Retiro

EdadEdad2525 6565


Se puede ser Se puede ser IndependienteIndependiente durante el durante el

RetiroRetiro si se tiene un si se tiene un Fondo de RetiroFondo de Retiro..

La La Suma Asegurada por SupervivenciaSuma Asegurada por Supervivencia de de Retiro Activo es el Retiro Activo es el Fondo de RetiroFondo de Retiro que usted que usted

requiera.requiera.



Ven

cim

ient

oV

enci

mie

nto

Plazo de SeguroPlazo de SeguroEntrega de la Entrega de la

Suma Asegurada Suma Asegurada por Supervivenciapor Supervivencia

El RetiroEl Retiro

La Suma Asegurada por Supervivencia se puede entregar en:• Un solo pago, o

Suma Asegurada por SupervivenciaSuma Asegurada por Supervivencia

• A través de una Renta Mensual Vitalicia, o sea un ingreso garantizado por el resto de su vida

Renta Mensual VitaliciaRenta Mensual Vitalicia

Un solo pagoUn solo pago


Recibir la Recibir la Suma Asegurada por Suma Asegurada por SupervivenciaSupervivencia en un solo pago es en un solo pago es de gran beneficio, porque usted de gran beneficio, porque usted tendrá toda la libertad de invertir, tendrá toda la libertad de invertir, administrar y usar ese administrar y usar ese Fondo de Fondo de RetiroRetiro a su manera. a su manera.


Recibir la Recibir la Suma Asegurada por Suma Asegurada por SupervivenciaSupervivencia en un solo pago es en un solo pago es de gran beneficio, porque usted de gran beneficio, porque usted tendrá toda la libertad de invertir, tendrá toda la libertad de invertir, administrar y usar ese administrar y usar ese Fondo de Fondo de RetiroRetiro a su manera. a su manera.

Aún así, Aún así, Retiro ActivoRetiro Activo ofrece otra ofrece otra opción de recibir la Suma Asegurada opción de recibir la Suma Asegurada por Supervivencia: a través de una por Supervivencia: a través de una Renta Mensual VitaliciaRenta Mensual Vitalicia..

Cheque

mensual


Escoger la Renta Mensual Vitalica le ofrece:Escoger la Renta Mensual Vitalica le ofrece:• Un ingreso mensualUn ingreso mensual

• GarantizadoGarantizado• Por el resto de su vidaPor el resto de su vida

Fecha de Fecha de RetiroRetiro

Plazo de SeguroPlazo de SeguroResto de Resto de la vidala vida


Cheque

mensual


Escoger la Renta Mensual Vitalicia le ofrece:Escoger la Renta Mensual Vitalicia le ofrece:• Un ingreso mensualUn ingreso mensual

• GarantizadoGarantizado• Por el resto de su vidaPor el resto de su vida

Fecha de Fecha de RetiroRetiro

Plazo de SeguroPlazo de SeguroResto de Resto de la vidala vida


Desde la contratación de la póliza se puede Desde la contratación de la póliza se puede garantizar la cantidad a recibir con la Renta Mensual garantizar la cantidad a recibir con la Renta Mensual Vitalicia, por ejemplo $10,000 pesos ó US$2,000 Vitalicia, por ejemplo $10,000 pesos ó US$2,000 Dólares.Dólares.

La renta mensual termina al fallecer el La renta mensual termina al fallecer el Pensionado/Titular.Pensionado/Titular.

Cheque

mensual


Es posible complementar la Renta con una o varias de las Es posible complementar la Renta con una o varias de las siguientes opciones:siguientes opciones:

Fecha de RetiroFecha de RetiroEntrega de la Entrega de la

Suma Asegurada Suma Asegurada por Supervivenciapor Supervivencia


Período de GarantíaPeríodo de Garantía

Pensionista ContingentePensionista Contingente

Gastos FunerariosGastos Funerarios


Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta Si el Pensionado fallece, se mantendrá el 100% de la renta contratada hasta el final del Período de Garantía.contratada hasta el final del Período de Garantía.Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular Esta renta se entregará al beneficiario seleccionado por el Titular (Pensionado).(Pensionado).



Ejemplo con Período de Garantía de 10 años:Ejemplo con Período de Garantía de 10 años:

Al fallecer el Pensionado en el año 6, por ejemplo, se seguirá pagando Al fallecer el Pensionado en el año 6, por ejemplo, se seguirá pagando el 100% de la Renta al beneficiario durante 4 años más, hasta el final el 100% de la Renta al beneficiario durante 4 años más, hasta el final del Período de Garantía.del Período de Garantía.

Fecha deFecha deRetiroRetiro

Año 10Año 10

RentasRentasal 100%al 100%


FallecimientoFallecimientoPensionadoPensionado

Al Al PensionadoPensionado

Al Al BeneficiarioBeneficiario



Ejemplo con Período de Garantía de 10 años:Ejemplo con Período de Garantía de 10 años:

Si el Pensionado sigue con vida al terminar el Período de Garantía Si el Pensionado sigue con vida al terminar el Período de Garantía se seguirá pagando la Renta a él en forma vitalicia.se seguirá pagando la Renta a él en forma vitalicia.


Año 10Año 10



Resto de Resto de la vidala vida




El Pensionista Contingente es la persona que seguirá recibiendo El Pensionista Contingente es la persona que seguirá recibiendo un porcentaje de la Renta en forma vitalicia al fallecer el un porcentaje de la Renta en forma vitalicia al fallecer el Pensionado.Pensionado.El porcentaje es a elección del Titular y es máximo el 100%.El porcentaje es a elección del Titular y es máximo el 100%.




RentasRentasal X%al X%

Resto de la vida del Resto de la vida del Pensionista ContingentePensionista Contingente


Al Pensionista Al Pensionista ContingenteContingente

El Pensionista Contingente puede ser el Cónyuge del Titular o El Pensionista Contingente puede ser el Cónyuge del Titular o alguna otra persona que requiere una ayuda financiera al alguna otra persona que requiere una ayuda financiera al fallecer el Pensionado/Titular, por ejemplo un hijo.fallecer el Pensionado/Titular, por ejemplo un hijo.


Al fallecer el Pensionado durante su retiro, se entregará una Al fallecer el Pensionado durante su retiro, se entregará una Suma Asegurada por Fallecimiento al beneficiario.Suma Asegurada por Fallecimiento al beneficiario.La Suma Asegurada es expresada en tantas veces la renta con La Suma Asegurada es expresada en tantas veces la renta con un máximo de 10 veces.un máximo de 10 veces.

Aunque la opción menciona el concepto de Gastos Aunque la opción menciona el concepto de Gastos Funerarios, la Suma Asegurada se puede ocupar para Funerarios, la Suma Asegurada se puede ocupar para cualquier gasto.cualquier gasto.




Al Al PensionadoPensionado Suma Suma

Asegurada por Asegurada por FallecimientoFallecimiento

Opciones de entregaOpciones de entrega



Un solo pagoUn solo pago




• Es posible escoger la forma de entrega de la Suma Asegurada Es posible escoger la forma de entrega de la Suma Asegurada por Supervivencia hasta dos años antes del vencimiento de la por Supervivencia hasta dos años antes del vencimiento de la póliza, o sea hasta dos años antes de la Fecha de Retiro.póliza, o sea hasta dos años antes de la Fecha de Retiro.

• Se puede contratar una, dos o hasta tres de las Se puede contratar una, dos o hasta tres de las opciones con la Renta Mensual Vitalicia. Por ejemplo opciones con la Renta Mensual Vitalicia. Por ejemplo el Período de Garantía con un Pensionista el Período de Garantía con un Pensionista Contingente.Contingente.

Opciones de entregaOpciones de entrega

Un solo pagoUn solo pago Renta Mensual VitaliciaRenta Mensual Vitalicia Opciones adicionalesOpciones adicionales

$1,000,000$1,000,000

$7,192$7,192

$6,506$6,506 Período de Garantía Período de Garantía de 10 añosde 10 años

$5,745$5,745 Pensionista Pensionista Contingente al 70%Contingente al 70%

$6,868$6,868 Gastos Funerarios 10 Gastos Funerarios 10 veces la rentaveces la renta

El siguiente ejemplo es para un Hombre con Fecha de Retiro 65 El siguiente ejemplo es para un Hombre con Fecha de Retiro 65 años de edad. años de edad.

El Cliente puede optar por recibir la Suma Asegurada El Cliente puede optar por recibir la Suma Asegurada por Supervivencia en un solo pago o a través de una por Supervivencia en un solo pago o a través de una renta mensual vitalicia con una de las opciones renta mensual vitalicia con una de las opciones adicionales mencionadas.adicionales mencionadas.

MonedasMonedas

MonedasMonedas

Para proteger el valor adquisitivo del plan Para proteger el valor adquisitivo del plan Retiro ActivoRetiro Activo, se puede , se puede contratar en Moneda Nacional o en Dólares.contratar en Moneda Nacional o en Dólares.

Moneda NacionalMoneda NacionalTodos los beneficios (Sumas Aseguradas) y las Todos los beneficios (Sumas Aseguradas) y las primas se ajustarán anualmente con el Indice primas se ajustarán anualmente con el Indice Nacional de Precios al Consumidor (INPC).Nacional de Precios al Consumidor (INPC).Asi, se recibirá al final una cantidad de dinero con el mismo valor Asi, se recibirá al final una cantidad de dinero con el mismo valor adquisitivo que cuando se contrató originalmente el plan.adquisitivo que cuando se contrató originalmente el plan.

DólaresDólaresAl contratar en Dólares, las Sumas Aseguradas y las Al contratar en Dólares, las Sumas Aseguradas y las primas son fijas en términos de Dólares, y se primas son fijas en términos de Dólares, y se solventarán al tipo de cambio vigente en el momento solventarán al tipo de cambio vigente en el momento de cada pago.de cada pago.

El AhorroEl Ahorro

El AhorroEl Ahorro

EdadEdad2525 6565


La forma de obtener el La forma de obtener el Fondo de Retiro Fondo de Retiro es a es a

través del través del AhorroAhorro..AhorroAhorro

Retiro ActivoRetiro Activo, además de ser un plan de Protección, , además de ser un plan de Protección, es un instrumento de Ahorro excelente que ofrece es un instrumento de Ahorro excelente que ofrece también Ventajas Fiscales.también Ventajas Fiscales.

El AhorroEl Ahorro

Al contratar Al contratar Retiro ActivoRetiro Activo, se empieza a pagar una prima que , se empieza a pagar una prima que cubre la Suma Asegurada por Supervivencia, la Suma cubre la Suma Asegurada por Supervivencia, la Suma Asegurada por Fallecimiento y, en su caso, los Beneficios Asegurada por Fallecimiento y, en su caso, los Beneficios Adicionales.Adicionales.

PrimaPrima

Beneficio Básico

Suma AseguradaSuma Aseguradapor Fallecimientopor Fallecimiento

Suma AseguradaSuma Aseguradapor Supervivenciapor Supervivencia

BeneficiosBeneficiosAdicionalesAdicionales

El AhorroEl Ahorro

La Prima es una forma de ahorrar para el futuro y poder La Prima es una forma de ahorrar para el futuro y poder recuperar en forma garantizada, al llegar con vida al final del recuperar en forma garantizada, al llegar con vida al final del plazo, la Suma Asegurada por Supervivencia.plazo, la Suma Asegurada por Supervivencia.

PrimaPrima

Suma AseguradaSuma Aseguradapor Supervivenciapor Supervivencia

La diferencia entre La diferencia entre el total de las el total de las primas aportadas y primas aportadas y la Suma Asegurada la Suma Asegurada por Supervivencia, por Supervivencia, es el rendimiento es el rendimiento del plan.del plan.

El siguiente ejemplo muestra el excelente El siguiente ejemplo muestra el excelente rendimiento que ofrece Retiro Activo.rendimiento que ofrece Retiro Activo.

El Ahorro: EjemploEl Ahorro: Ejemplo

Cliente deCliente de40 años40 añosFumadorFumador

Fecha de RetiroFecha de Retiro65 años de edad65 años de edad

$1,000,000 pesos$1,000,000 pesos

Fondo de RetiroFondo de Retiro(Suma Asegurada por (Suma Asegurada por

Supervivencia)Supervivencia)

Prima anual: $25,470 pesosPrima anual: $25,470 pesos

Plazo de seguroPlazo de seguro25 años25 años

Cifras en Valor Presente, porque tanto la Suma Asegurada como la Cifras en Valor Presente, porque tanto la Suma Asegurada como la Prima se ajusta anual con la inflación para proteger su Valor Adquisitivo.Prima se ajusta anual con la inflación para proteger su Valor Adquisitivo.


El Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 añosEl Cliente pagará $25,470 pesos, durante 25 años

por un total de $636,750 pesospor un total de $636,750 pesos

y recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesosy recibe, ¡garantizado!, $1,000,0000 pesos





Esto significa un rendimiento anual deEsto significa un rendimiento anual de 3.31%3.31%






Es un rendimiento Es un rendimiento realreal, por arriba de la inflación, , por arriba de la inflación, porque la Suma Asegurada por Supervivencia se porque la Suma Asegurada por Supervivencia se ajusta anualmente con la inflación.ajusta anualmente con la inflación.






Es un rendimiento Es un rendimiento realreal, por arriba de la inflación, , por arriba de la inflación, porque la Suma Asegurada por Supervivencia se porque la Suma Asegurada por Supervivencia se ajusta anualmente con la inflación.ajusta anualmente con la inflación.

Entonces, con una inflación de 4%, él recibirá un Entonces, con una inflación de 4%, él recibirá un rendimiento de 7.31%, lo cual es muy por encima rendimiento de 7.31%, lo cual es muy por encima de muchos instrumentos de inversión en el de muchos instrumentos de inversión en el mercado.mercado.

El Ahorro: VentajasEl Ahorro: Ventajas

VentajasVentajas de invertir en Retiro Activo para el futuro: de invertir en Retiro Activo para el futuro:

• Aportaciones programadasAportaciones programadas• Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o Se puede pagar la prima en forma Anual, Semestral, Trimestral o MensualMensual




• Rendimiento RealRendimiento Real• por arriba de la inflación y muy competitivopor arriba de la inflación y muy competitivo





• y Garantizadoy Garantizado• al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma al aportar la prima se recupera en forma garantizada la Suma Asegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazoAsegurada por Supervivencia al llegar con vida al final del plazo






• Libre de ImpuestoLibre de Impuesto• Al contrario de otros instrumentos en el mercado, Retiro Activo ofrece la Al contrario de otros instrumentos en el mercado, Retiro Activo ofrece la posibilidad de recuperar la inversión sin tener que pagar un impuesto posibilidad de recuperar la inversión sin tener que pagar un impuesto sobre el interés generado (Ver sección ‘Ventajas Fiscales’)sobre el interés generado (Ver sección ‘Ventajas Fiscales’)







• La familia está protegida en caso de fallecimientoLa familia está protegida en caso de fallecimiento







• La familia está protegida en caso de fallecimientoLa familia está protegida en caso de fallecimiento• Opcionalmente se puede incluir Beneficios AdicionalesOpcionalmente se puede incluir Beneficios Adicionales

VentajasVentajasFiscalesFiscales

Las siguientes ventajas fiscales se sujetarán a lo establecido en la Ley Las siguientes ventajas fiscales se sujetarán a lo establecido en la Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) vigente en cada año calendario.del Impuesto Sobre la Renta (LISR) vigente en cada año calendario.

Ventajas FiscalesVentajas Fiscales

Ventaja 1Ventaja 1Poder invertir sin Poder invertir sin pagar impuestos pagar impuestos sobre la ganancia sobre la ganancia real de la póliza.real de la póliza.

Ventaja 2Ventaja 2

Posibilidad de Posibilidad de deducir de los deducir de los

ingresos gravables ingresos gravables la Prima de Ahorrola Prima de Ahorro

Ventaja 1Ventaja 1Libre de ImpuestoLibre de Impuesto

Ventaja 1: Libre de ImpuestosVentaja 1: Libre de Impuestos

Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interes generado.interes generado.


El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por El Artículo 158 de la LISR dice que el interés real generado por una Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, una Suma Asegurada por Supervivencia también es gravable y, por ende, el Titular debe pagar el impuesto sobre la renta por ende, el Titular debe pagar el impuesto sobre la renta correspondiente sobre esa ganancia real.correspondiente sobre esa ganancia real.

Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe Al invertir se generan intereses. La LISR indica que se debe pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. pagar el impuesto sobre la renta sobre los intereses generados. Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco Esto es muy obvio en una cuenta bancaria, dónde el banco correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el correspondiente hace una retención del 0.5% al aplicar el interés generado.interés generado.



La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma provisional, el 20% de la ganancia real al entregar la Suma provisional, el 20% de la ganancia real al entregar la Suma Asegurada por Supervivencia.Asegurada por Supervivencia.




La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma La Aseguradora tiene la obligación de retener, en forma provisional, el 20% de la ganancia real al entregar la Suma provisional, el 20% de la ganancia real al entregar la Suma Asegurada por Supervivencia.Asegurada por Supervivencia.


Pero, existe una forma de evitar el Pero, existe una forma de evitar el pago del impuesto sobre el interes en pago del impuesto sobre el interes en el caso de Retiro Activo.el caso de Retiro Activo.


El Art. 109 fracción XVII dice: [] El Art. 109 fracción XVII dice: [] no se pagará el impuesto sobre no se pagará el impuesto sobre la renta por las cantidades que paguen las instituciones de la renta por las cantidades que paguen las instituciones de seguros a sus asegurados o beneficiarios, siempre que la seguros a sus asegurados o beneficiarios, siempre que la indemnización se pague cuando el asegurado llegue a la edad indemnización se pague cuando el asegurado llegue a la edad de sesenta años y además hubieran transcurrido al menos cinco de sesenta años y además hubieran transcurrido al menos cinco años desde la fecha de contratación del seguro.años desde la fecha de contratación del seguro.

También se debe cumplir con lo que dice el Art. 158: [] También se debe cumplir con lo que dice el Art. 158: [] siempre siempre que la prima haya sido pagada directamente por el Asegurado.que la prima haya sido pagada directamente por el Asegurado.


Entonces, en resumen, si se cumple con lo siguiente, no se Entonces, en resumen, si se cumple con lo siguiente, no se pagará el impuesto sobre el interes que genera el plan Retiro pagará el impuesto sobre el interes que genera el plan Retiro Activo, al contrario de otros instrumentos de inversión:Activo, al contrario de otros instrumentos de inversión:

• Tener cuando menos 60 años al recibir la Suma Asegurada Tener cuando menos 60 años al recibir la Suma Asegurada

por Supervivenciapor Supervivencia

• Plazo de seguro mínimo de 5 añosPlazo de seguro mínimo de 5 años

• El Titular paga las primasEl Titular paga las primas

• No se deduce la prima (ver siguiente sección)No se deduce la prima (ver siguiente sección)


Se consideran ingresos por intereses para los Se consideran ingresos por intereses para los efectos de este Capítulo, los establecidos en el efectos de este Capítulo, los establecidos en el artículo 9°. de esta Ley y los demás que artículo 9°. de esta Ley y los demás que conforme a la misma tengan el tratamiento de conforme a la misma tengan el tratamiento de interés.interés.Se dará el tratamiento de interés a los pagos Se dará el tratamiento de interés a los pagos efectuados por las instituciones de seguros a efectuados por las instituciones de seguros a los asegurados o a sus beneficiarios, por los los asegurados o a sus beneficiarios, por los retiros parciales o totales que realicen dichas retiros parciales o totales que realicen dichas personas de las primas pagadas, o de los personas de las primas pagadas, o de los rendimientos de éstas, antes de que ocurra el rendimientos de éstas, antes de que ocurra el riesgo o el evento amparado en la póliza, así riesgo o el evento amparado en la póliza, así como a los pagos que efectúen a los como a los pagos que efectúen a los asegurados o a sus beneficiarios en el caso de asegurados o a sus beneficiarios en el caso de seguros cuyo riesgo amparado sea la seguros cuyo riesgo amparado sea la supervivencia del asegurado cuando en este supervivencia del asegurado cuando en este último caso no se cumplan los requisitos de la último caso no se cumplan los requisitos de la fracción XVII del artículo 109 de esta Ley y fracción XVII del artículo 109 de esta Ley y siempre que la prima haya sido pagada siempre que la prima haya sido pagada directamente por el asegurado. directamente por el asegurado.

Tratándose de seguros en los que el riesgo Tratándose de seguros en los que el riesgo amparado sea la supervivencia del asegurado, amparado sea la supervivencia del asegurado, no se pagará el impuesto sobre la renta por las no se pagará el impuesto sobre la renta por las cantidades que paguen las instituciones de cantidades que paguen las instituciones de seguros a sus asegurados o beneficiarios, seguros a sus asegurados o beneficiarios, siempre que la indemnización se pague cuando siempre que la indemnización se pague cuando el asegurado llegue a la edad de sesenta años el asegurado llegue a la edad de sesenta años y además hubieran transcurrido al menos cinco y además hubieran transcurrido al menos cinco años desde la fecha de contratación del seguro años desde la fecha de contratación del seguro y el momento en el que se pague la y el momento en el que se pague la indemnización. Lo dispuesto en este párrafo indemnización. Lo dispuesto en este párrafo sólo será aplicable cuando la prima sea pagada sólo será aplicable cuando la prima sea pagada por el asegurado.por el asegurado.

Articulo 158Articulo 158 Articulo 109, fracción XVIIArticulo 109, fracción XVII

Los Articulos correspondientes de la Ley del Impuesto Sobre la RentaLos Articulos correspondientes de la Ley del Impuesto Sobre la Renta

Ventaja 2Ventaja 2DeducibilidadDeducibilidad

Ventaja 2: DeducibilidadVentaja 2: Deducibilidad

La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la La Ley del Impuesto Sobre la Renta (LISR) ofrece en su Artículo 218 la posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas posibilidad de deducir del ingreso gravable del contribuyente las primas del plan Retiro Activo.del plan Retiro Activo.



El contribuyente, por el hecho de deducir la prima El contribuyente, por el hecho de deducir la prima tendrá que acumulartendrá que acumular a a sus ingresos gravables todas las cantidades que reciba derivadas de este sus ingresos gravables todas las cantidades que reciba derivadas de este plan de retiro, como son los intereses, sumas aseguradas, rescates, plan de retiro, como son los intereses, sumas aseguradas, rescates, dividendos y rentas.dividendos y rentas.



El contribuyente, por el hecho de deducir la prima El contribuyente, por el hecho de deducir la prima tendrá que acumulartendrá que acumular a a sus ingresos gravables todas las cantidades que reciba derivadas de este sus ingresos gravables todas las cantidades que reciba derivadas de este plan de retiro, como son los intereses, sumas aseguradas, rescates, plan de retiro, como son los intereses, sumas aseguradas, rescates, dividendos y rentas.dividendos y rentas.

Para poder deducir, el plan debe cumplir con las siguientes Para poder deducir, el plan debe cumplir con las siguientes características:características:• En la fecha de retiro el Asegurado deberá tener como mínimo 55 añosEn la fecha de retiro el Asegurado deberá tener como mínimo 55 años• El plazo del seguro deberá ser de al menos 5 añosEl plazo del seguro deberá ser de al menos 5 años• El Contratante y el Asegurado deberán ser la misma Persona FísicaEl Contratante y el Asegurado deberán ser la misma Persona Física


Importe a DeducirImporte a DeducirEl importe máximo a deducir en el año calendario 2010 es $152,000 (Art. El importe máximo a deducir en el año calendario 2010 es $152,000 (Art. 218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en 218, fracc. I LISR), considerando todos los conceptos mencionados en este artículo.este artículo.



De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del ahorro, De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del ahorro, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado (Art. 218, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado (Art. 218, fracc. II LISR).fracc. II LISR).



De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del ahorro, De la prima total del plan, se podrá deducir solamente la parte del ahorro, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado (Art. 218, no la parte que cubre el fallecimiento o invalidez del Asegurado (Art. 218, fracc. II LISR).fracc. II LISR).

Cuando el plan se contrata en Moneda Dólares, se debe tomar el tipo Cuando el plan se contrata en Moneda Dólares, se debe tomar el tipo de cambio de la fecha en que se realizó el pago de la prima para de cambio de la fecha en que se realizó el pago de la prima para determinar la cantidad a deducir.determinar la cantidad a deducir.

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ConclusiónConclusión

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Pensar en el FuturoPensar en el Futuro

Sin olvidar el PresenteSin olvidar el Presente

Edad de ContrataciónEdad de ContrataciónSe puede contratar Vanguardia de 12 a 70 años de edadSe puede contratar Vanguardia de 12 a 70 años de edad

Plazo de SeguroPlazo de SeguroEl plazo mínimo es 5 añosEl plazo mínimo es 5 añosSe puede contratar por un período fijo, por ejemplo 20 años, o a una cierta edad Se puede contratar por un período fijo, por ejemplo 20 años, o a una cierta edad alcanzada, por ejemplo ‘A Edad Alcanzada 65 años’.alcanzada, por ejemplo ‘A Edad Alcanzada 65 años’.

Prima MínimaPrima MínimaLa prima mínima a contratar depende de la forma de pago:La prima mínima a contratar depende de la forma de pago:

AnualAnual $6,000 pesos ó US$385 dólares anuales$6,000 pesos ó US$385 dólares anualesSemestralSemestral $3,000 pesos ó US$200dólares semestrales$3,000 pesos ó US$200dólares semestralesTrimestralTrimestral $1,800 pesos ó US$94 dólares trimestrales$1,800 pesos ó US$94 dólares trimestralesMensualMensual $700 pesos ó US$45 dólares mensuales$700 pesos ó US$45 dólares mensuales

Al pagar fraccionado (semestral, trimestral o mensual) se aplicará un recargo por Al pagar fraccionado (semestral, trimestral o mensual) se aplicará un recargo por pago fraccionado.pago fraccionado.

CaracterísticasCaracterísticas

CaracterísticasCaracterísticas

Cargo AutomáticoCargo Automático

Es posible pagar la prima a través de Cargo Automático a una cuenta bancaria o Es posible pagar la prima a través de Cargo Automático a una cuenta bancaria o tarjeta de crédito.tarjeta de crédito.

Al autorizar el cargo automático a la cuenta Al autorizar el cargo automático a la cuenta Inbursa CTInbursa CT o o Cuenta efeCuenta efe no se cobrará no se cobrará el recargo por pago fraccionado.el recargo por pago fraccionado.

Condiciones GeneralesCondiciones GeneralesRetiro Activo es un Seguro de Vida autorizado por la Comisión Nacional de Seguros Retiro Activo es un Seguro de Vida autorizado por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y todas las cláusulas que aplican al producto están definidas en sus y Fianzas y todas las cláusulas que aplican al producto están definidas en sus Condiciones Generales, las cuales se anexan a la póliza al momento de su Condiciones Generales, las cuales se anexan a la póliza al momento de su contratación.contratación.

Descuento por Riesgo PreferenteDescuento por Riesgo PreferenteEs posible recibir un descuento adicional al de no-fumador, cuando se tenga Es posible recibir un descuento adicional al de no-fumador, cuando se tenga un excelente estado de salud y la Suma Asegurada por Fallecimiento un excelente estado de salud y la Suma Asegurada por Fallecimiento solicitada sea de al menos $2,000,000 pesos o su equivalente en dólares.solicitada sea de al menos $2,000,000 pesos o su equivalente en dólares.

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BeneficiosBeneficiosAdicionalesAdicionales

Con este beneficio se puede ofrecer una protección adicional al Cónyuge.Con este beneficio se puede ofrecer una protección adicional al Cónyuge.

En caso de fallecimiento del Titular, durante el plazo de seguro, se En caso de fallecimiento del Titular, durante el plazo de seguro, se entregará una renta mensual al Cónyuge entregará una renta mensual al Cónyuge por el resto de su vidapor el resto de su vida..

Esta renta es Esta renta es adicionaladicional a la Suma Asegurada por Fallecimiento que se a la Suma Asegurada por Fallecimiento que se entregará a los beneficiarios.entregará a los beneficiarios.

Renta Mensual por FallecimientoRenta Mensual por Fallecimiento

A través del A través del Beneficio Adicional Conyugal (BAC)Beneficio Adicional Conyugal (BAC) puedes asegurar a tu puedes asegurar a tu cónyuge en la misma póliza.cónyuge en la misma póliza.

El beneficio consiste en que al fallecer el Cónyuge, se entregará la Suma El beneficio consiste en que al fallecer el Cónyuge, se entregará la Suma Asegurada de este beneficio al beneficiario de elección del Cónyuge.Asegurada de este beneficio al beneficiario de elección del Cónyuge.

En caso de que el Titular de la póliza falleciera antes del Cónyuge, su En caso de que el Titular de la póliza falleciera antes del Cónyuge, su esposa(o) seguirá asegurada, sin más pago de primas, durante el resto del esposa(o) seguirá asegurada, sin más pago de primas, durante el resto del plazo de seguro originalmente contratado.plazo de seguro originalmente contratado.

Beneficio Adicional ConyugalBeneficio Adicional Conyugal

En caso de que usted se incapacite en forma total y permanente, cambia En caso de que usted se incapacite en forma total y permanente, cambia toda su vida.toda su vida.A partir de ese momento pasan dos cosas que tienen un gran impacto en su A partir de ese momento pasan dos cosas que tienen un gran impacto en su economía personal:economía personal:

1.1. Deja de generar ingresosDeja de generar ingresos2.2. Empieza a generar gastosEmpieza a generar gastos

El primer punto es similar a un fallecimiento; no es así con el segundo punto. El primer punto es similar a un fallecimiento; no es así con el segundo punto. Al incapacitarse, empieza a generar más y nuevos gastos, lo cual es una Al incapacitarse, empieza a generar más y nuevos gastos, lo cual es una carga adicional para la familia.carga adicional para la familia.Entonces, al comparar la invalidez con un fallecimiento, el Entonces, al comparar la invalidez con un fallecimiento, el golpegolpe económico es económico es doble; además de dejar de generar ingresos, generará más gastos.doble; además de dejar de generar ingresos, generará más gastos.

Por ende se requiere una ayuda financiera.Por ende se requiere una ayuda financiera.

Beneficio Adicional por InvalidezBeneficio Adicional por Invalidez

Con Retiro Activo se pueden contratar los siguientes beneficios adicionales Con Retiro Activo se pueden contratar los siguientes beneficios adicionales que ayudan, económicamente, en caso de su invalidez total y permanente.que ayudan, económicamente, en caso de su invalidez total y permanente.

• Exención de pago de primas (BIT)Exención de pago de primas (BIT)• Al incapacitarte total y permanente, tanto por accidente o por Al incapacitarte total y permanente, tanto por accidente o por enfermedad, dejará de pagar las primas de Retiro Activo, sigue enfermedad, dejará de pagar las primas de Retiro Activo, sigue asegurado por el resto del plazo de seguro, y, al llegar con vida al asegurado por el resto del plazo de seguro, y, al llegar con vida al vencimiento, se entregará la Suma Asegurada por Supervivencia.vencimiento, se entregará la Suma Asegurada por Supervivencia.

• Pago por Invalidez Total y Permanente (BITP)Pago por Invalidez Total y Permanente (BITP)• Al incapacitarse total y permanente, tanto por accidente o por Al incapacitarse total y permanente, tanto por accidente o por enfermedad, se entregará la Suma Asegurada de este beneficio. Esto enfermedad, se entregará la Suma Asegurada de este beneficio. Esto ayudará a mantener el nivel de vida de su familia.ayudará a mantener el nivel de vida de su familia.

Estos beneficios se pueden contratar hasta los 55 años de edad Estos beneficios se pueden contratar hasta los 55 años de edad y se cancelarán automáticamente a los 60 años de edad.y se cancelarán automáticamente a los 60 años de edad.

Beneficio Adicional por InvalidezBeneficio Adicional por Invalidez

La cobertura por La cobertura por Enfermedades Graves (SEVI)Enfermedades Graves (SEVI) ayudará en un momento ayudará en un momento muy difícil. Esta cobertura entregará su Suma Asegurada al diagnosticarsele muy difícil. Esta cobertura entregará su Suma Asegurada al diagnosticarsele una de las siguientes enfermedades graves definidas en las Condiciones una de las siguientes enfermedades graves definidas en las Condiciones Generales del plan:Generales del plan:

• Infarto al miocardioInfarto al miocardio• CáncerCáncer• Enfermedad cerebrovascularEnfermedad cerebrovascular• Afección de las arterias coronarias que requieran cirugia de bypassAfección de las arterias coronarias que requieran cirugia de bypass• Insuficiencia renalInsuficiencia renal• Trasplante de órganos vitalesTrasplante de órganos vitales• Parálisis/ParaplejiaParálisis/Paraplejia

Este beneficio se puede contratar hasta los 55 años de edad y se Este beneficio se puede contratar hasta los 55 años de edad y se cancelará automáticamente a los 65 años de edad.cancelará automáticamente a los 65 años de edad.

Cobertura por Enfermedades GravesCobertura por Enfermedades Graves

Puede incluir uno de los siguientes Beneficios Adicionales de Accidentes:Puede incluir uno de los siguientes Beneficios Adicionales de Accidentes:

• Muerte Accidental (DI)Muerte Accidental (DI)• Se entregará la Suma Asegurada de este beneficio adicionalmente a la Se entregará la Suma Asegurada de este beneficio adicionalmente a la Suma Asegurada por Fallecimiento, cuando la causa del fallecimiento es Suma Asegurada por Fallecimiento, cuando la causa del fallecimiento es un accidenteun accidente

• Muerte Accidental Colectiva (DIC)Muerte Accidental Colectiva (DIC)• Igual que DI, pero si el fallecimiento es a causa de un accidente Igual que DI, pero si el fallecimiento es a causa de un accidente colectivo definido en las Condicones Generales, se pagará el doble de la colectivo definido en las Condicones Generales, se pagará el doble de la Suma Asegurada de este beneficioSuma Asegurada de este beneficio

Beneficio Adicional por AccidenteBeneficio Adicional por Accidente

Puede incluir uno de los siguientes Beneficios Adicionales de Accidentes:Puede incluir uno de los siguientes Beneficios Adicionales de Accidentes:

• Muerte Accidental o Pérdida de Miembros (DIPM)Muerte Accidental o Pérdida de Miembros (DIPM)• Igual que DI, pero si por causa de un accidente tuviera la pérdida de Igual que DI, pero si por causa de un accidente tuviera la pérdida de algún miembro, se le pagará un porcentaje de la Suma Asegurada de este algún miembro, se le pagará un porcentaje de la Suma Asegurada de este beneficio según la siguiente tabla:beneficio según la siguiente tabla:

Ambas manos o ambos pies o la vista de ambos ojos Ambas manos o ambos pies o la vista de ambos ojos 100%100%Una mano y un pieUna mano y un pie 100%100%Una mano y la vista de un ojo o un pie y la vista de un ojoUna mano y la vista de un ojo o un pie y la vista de un ojo 100%100%Una mano o un pieUna mano o un pie 50% 50%La vista de un ojoLa vista de un ojo 30% 30%El pulgar de cualquier manoEl pulgar de cualquier mano 15% 15%El indice de cualquier manoEl indice de cualquier mano 10% 10%

• Muerte Accidental o Pérdida de Miembros Colectiva (DIPMC)Muerte Accidental o Pérdida de Miembros Colectiva (DIPMC)• Igual que DIPM, pero si el accidente fuera colectivo según lo Igual que DIPM, pero si el accidente fuera colectivo según lo definido, se pagará el doble de la Suma Aseguradadefinido, se pagará el doble de la Suma Asegurada

Beneficio Adicional por AccidenteBeneficio Adicional por Accidente

Anticipo por Enfermedad TerminalAnticipo por Enfermedad TerminalAl diagnosticarsele al Titular con una de las siguientes enfermedades y al Al diagnosticarsele al Titular con una de las siguientes enfermedades y al encontrarse en fase terminal (expectativa de vida menor de 12 meses), tiene encontrarse en fase terminal (expectativa de vida menor de 12 meses), tiene derecho a pedir un anticipo de 30% de la Suma Asegurada por Fallecimiento derecho a pedir un anticipo de 30% de la Suma Asegurada por Fallecimiento con un máximo de $500,000 pesos o el equivalente en dólares.con un máximo de $500,000 pesos o el equivalente en dólares.

Enfermedades CubiertasEnfermedades Cubiertas• Infarto al MiocardioInfarto al Miocardio• CáncerCáncer• Enfermedad Cerebro VascularEnfermedad Cerebro Vascular• BypassBypass• Insuficiencia RenalInsuficiencia Renal

Beneficios Sin CostoBeneficios Sin Costo

Cláusula de Segunda Opinión MédicaCláusula de Segunda Opinión MédicaAl diagnosticarsele al Titular con una de las siguientes enfermedades tiene Al diagnosticarsele al Titular con una de las siguientes enfermedades tiene derecho a solicitar una segunda opinión médica de doctores de alto prestigio derecho a solicitar una segunda opinión médica de doctores de alto prestigio en Estados Unidos con quienes tenemos convenio.en Estados Unidos con quienes tenemos convenio.

Enfermedades CubiertasEnfermedades Cubiertas• Enfermedades neurológicasEnfermedades neurológicas• Padecimientos cardiovascularesPadecimientos cardiovasculares• CáncerCáncer• Trasplantes Trasplantes • Insuficiencia renalInsuficiencia renal• Infección por VIHInfección por VIH

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Beneficios Sin CostoBeneficios Sin Costo

iniciar instrucciones. l ibertad i ndependencia d isfrutar a ctividad v iajar

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