gründernacht rhein main frankfurt 14.12
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Wege der Finanzierung für Existenzgründer und Selbstständige: Mikrofinanzierung, Gründerfonds, Fördermittel, Hausbank, Crowd funding, Business Angel und mehr... präsentiert von Für-Gründerde. - das Portal für die erfolgreiche SelbstständigkeitTRANSCRIPT
René S. Klein
“Wege der Gründungs-finanzierung“
Gründernacht Rhein-Main in Frankfurt | 14.12.2011
Heribert Borgmann
“Mikrofinanzierung“
Andreas Bode
“Gründung in der Kreativwirtschaft“
Mitgründer desPortals Für-Gründer.de
Gründercoach +Vermittlung von Mikro-krediten
Gründercoach +Business AngelKreativwirtschaft
Ihre Gastgeber der heutigen Frankfurter Gründernacht wünschen Ihnen viel Spaß.
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
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1. Vorstellung: Das Portal Für-Gründer.de
2. Übersicht Gründungsfinanzierung
3. Fremdkapital Klassische Fremdfinanzierung per Haus- oder Förderbank Innovative Finanzierungsformen bei kleinem Volumen: Frankfurter Gründerfonds,
Mikrofinanzierung, Onlinekreditbörsen
4. Eigenkapital Klassisch: Business Angel und Venture Capital Crowd-Funding schließt Finanzierungslücke
Wie funktioniert Crowd-funding? Crowd funding in Deutschland – Ergebnisse des Crowd funding Monitors
Crowd-funding 2.0 Crowd investing
5. Fazit und Diskussion
Wege der Gründungsfinanzierung
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
3Für-Gründer.de ein einmaliges Portal für Existenzgründer 2
Für-Gründer.de kombiniert mit Wissen, Kapital, Beratung die drei wesentlichen Faktoren einer erfolgreichen Gründung:
Umfassender WissensbereichSchritt für Schritt von der Geschäftsidee über den Businessplan bis zum eigenen Unternehmen
Größte Kapitalgeberdatenbank>500 Möglichkeiten, die Existenzgründung zu finanzieren
Einzige umfassende Dienstleister-und BeraterbörseGründer brauchen Partner, die sie in unserer Datenbank finden – von A wie Anwalt bis W wie Werbeagentur
Wir wollen Für-Gründer.de zum führenden Existenzgründerportal in Deutschland machen!
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
4Finanzierung: den Kapitalbedarf für die Gründung decken
Puffer
LaufendeKosten
Gründungs-kosten + Investitionen
Kapitalbedarf
Eigenkapital
Fremdkapital
Finanzierungsmix
Eigenkapital Eigene Mittel Family and Friends Zuschüsse (EK-ähnlich) Business Angel Venture Capital Crowd-funding und Crowd investing
Fremdkapital Hausbank Förderinstitute Bürgschaftsbanken Mikrofinanzierung
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
5Gründungsfinanzierung in Zahlen
KfW Gründungsmonitor 2011: Wie viel Startkapital brauchen Gründer? 66 % gaben an Finanzierungsbedarf zu haben 81 % bis zu 25.000 €, nur 3 % mehr als 100.000 €
Vergabe von Förderkrediten 2010 hat die KfW mehr als 30.000 Gründer mit 3,9 Mrd. € gefördert KfW-Startgeld allerdings nur 7.100 Gründer mit 220 Mio. € Ø 31.000 € WI Bank in Hessen: 1.023 bewilligte Anträge im GuW-Programme mit 200 Mio. €
Venture Capital-Finanzierung nach BVK im Jahr 2010 Seed-Phase: 41 Mio. € auf 201 Unternehmen Ø 204.000 € Startup-Phase: 326 Mio. € auf 404 Unternehmen Ø 807.000 €
Insgesamt zeigen zahlreiche Studien, dass Finanzierungsprobleme zu den häufigsten Ursachen für ein Scheitern des Unternehmens gehören.
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
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Variante a)
Variante b)
Klassische Gründungsfinanzierung: Wege zum Darlehen
Hausbank
Förderbank
Bürgschaftsbank
Antrag
Zusage
Absage
Hausbank
Antrag + Haftung
Kredit
Antrag
Haftung
Antrag
Zusage
Bürgschaftsbank
BOB
KfW Gründerkredit
GuW Gründung
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
7Lokale Programme: Frankfurter Gründerfonds
Das wesentliche Problem bei der Kreditvergabe durch die Hausbank ist der hohe administrative Aufwand im zum Vergleich oft geringen Finanzierungsvolumen.
Der Frankfurter Gründerfonds setzt hier an: Vorprüfung + Bürgschaft führen zur Kosten- und Risikoreduktion bei Bank
FrankfurterGründerfonds
Unterlagen
Prüfung undGespräch
BürgschaftsbankHessen
Empfehlungzur Bürgschaft
KooperierendeHausbanken
Bürgschaftszusage
Kredit-antrag
Zusage
Haftung
1.
2.
3.
4.
Commerzbank
Frankfurter Sparkasse
Frankfurter Volksbank.
Nassauische Sparkasse
Taunussparkasse
Volksbank Griesheim
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
8Nun auch in Deutschland: Mikrofinanzierung
Verfahren
Details Sie kontaktieren Ihr Mikrofinanzinstitut Sie zahlen einen Zinssatz von einheitlich 8,9 % effektiv Laufzeit: max. 3 Jahre Höhe: Erstkredit i.d.R. < 10.000 €; Aufstockung in den nächsten Runden auf 20.000 €
möglich Sicherheiten je nach Mikrofinanzinstitut
Mikrofinanz-institut
Antrag
Weiterleitung + Controlling
MikrokreditfondsDeutschland
GLS-Bank
Empfehlung
Darlehen +teilweiseHaftung
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
9Ebenfalls für kleine Kredite: Onlinekreditbörsen
Filialleiterin seit 4 Jahren
Schuhladen übernehmen
Ablösesumme, für Waren, Inventar und Firmennamen.
20.000 € Eigenkapital sind vorhanden.
Onlineshop – Import für Nail-Art Produkte
Start der Kreditanfrage bei 14,5 % - endgültiger Zins-satz bei 13,5 %
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10Eigenkapital: Seed bis Venture-Capital
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
11Business Angel und VC-Plattform
Business Angel Wohlhabende Privatpersonen Teilweise Branchenbezug, Auswahlkriterien: Gründungen mit
Alleinstellungsmerkmalen und guten Wachstumschancen Einstieg in früher Phase der Gründung Business Angel-Netzwerke
Frankfurt Rhein/Main ,Matching-Veranstaltung alle 1 bis 2 Monate, 10 % der Unternehmenwerden finanziert > 50.000 €
VC-Plattformen
Umfangreiches Investorennetzwerk (>600) aus Business Angels, Family Offices und VC-Gebern
Aufnahmegebühr von 750 €, bei erfolgreicher Vermittlung 3,25 % der Transaktionshöhe
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
12Finanzierungsprobleme: Eigenkapital < 50.000 € und den passenden Business Angel oder VC-Geber finden
0 10.000 50.000 100.000 0,5 Mio. 1 Mio. …
Mikrofinanzierung, Onlinekreditbörsen, Förderkredite, Bankdarlehen
ERP Kapital für die Gründung
Business Angel
Venture Capital MarktplatzCrowd funding
Venture Capital-Gesellschaften
Crowd investing
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
13Crowd funding: jeder wird zum Business Angel
UnternehmenRegionales
BA-Netzwerk
VC-Plattform
Crowd fundingPlattform
Unternehmen
Unternehmen
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
14Wie funktioniert Crowd-funding?
Crowd-funding Plattform
ProjektVergütungsschema- ab 1 €...- ab 20 €...- ab 100 €...- ab 1.000 €...
Anfrage
Vorschlag
Kosten
Provision
€ € €€ €
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
15Beispiele für Crowd funding in Deutschland
Quelle: Startnext Quelle: Pling Quelle: mySherpas
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
16Crowd funding-Monitor: 155.000 € im dritten Quartal 2011
Prognose für das Gesamtjahr bei 550.000 €
120 Projekte mit rund 353.000 € wurden in den ersten neun Monaten 2011 finanziert Zum 31. September gab es zudem 108 aktive Projekte 66 % der Projekte verfolgen einen wirtschaftlichen Zweck 39 % der gesamten Projekte wurden finanziert (Anmerkung: ein Projekt wird nur bei 100% Finanzierung
realisiert)
200.000 €
550.000 €
76.515 €122.003 €
154.833 €
0 €
100.000 €
200.000 €
300.000 €
400.000 €
500.000 €
600.000 €
Prognose
Q1 2011 Q2 2011 Q3 2011 Q4 2011 2011
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
17
12 16
66
11
34
15
192
3618
9
70
17
3
33
60
40
80
120
160
200
Inkubato mySherpas Pling Startnext VisionBakery
Startnext mit den meisten Projekten
Projektstatus (30. September 2011)
Aktiv
Beendet
Erfolgreich
Startnext ist deutlicher Marktführer Startnext steht für 62 % der beendeten Crowd funding-Projekte im Jahr 2011 Mit 66 aktiven Projekten führt Startnext vor alle anderen Plattformen,
die zusammen 42 Projekte zählen
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
18Crowd funding 2.0 Crowd investing
Crowd funding als Investment
Ab 250 € pro Investment
Finanzierungsbedarf ab 50.000 € bis 100.000 €
UG oder GmbH
Stille Beteiligung, 5 bis 7 Jahre
5 bis 10 % Erfolgsprovision für die Plattform
Weitere Plattformen:
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
19Erfolgreiche Crowd investing-Projekte
Min. 80.000 € – erreicht 95.750 € als erstes Unternehmen 170 Investoren Cosmopol ist ein Online-Shop für exklusive Souvenirs aus über 70 Ländern.
Min. 50.000 € – erreicht 100.000 € in 60 Stunden 144 Investoren Das smarte Archiv ist die erste mitdenkende, webbasierte und ganz einfach zu bedienende Dokumentenablage für Privatpersonen
Min. 50.000 € – erreicht 100.000 € von 163 Investoren BluePatent hilft Unternehmen, auf neuem Weg blockierende Patente der Konkurrenz zu beseitigen und Plagiate eigener Produkte aufzuspüren.
Min. 55.000 € – erreicht 64.000 € von 88 Investoren NeuroNation bietet unterhaltsames Gedächtnistraining.
Min. 50.000 € – erreicht 70.000 € Mindestangebot 1.600 € Interaktive Hörbücher
Min. 75.000 € – erreicht 100.000 € Mindestangebot 1.315 € Nanopartikel, die in einem besonderen Verfahren gewonnen werden
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
20Fazit
Die klassische Hausbanken- oder Förderbankenfinanzierungist längst nicht mehr der einzige Zugang zu externem Kapital.
Im Fremdkapitalbereich gibt es insbesondere beim Volumen < 50.000 €einige Alternativen.
Im Eigenkapitalbereich gab es bisher eine deutliche Finanzierungslücke unter 50.000 €. Zudem legten die klassischen EK-Investoren eher Wert auf innovative, wachstumsstarke und technologieorientierte Unternehmen.
Crowd funding begegnet beiden Problemen mit zwei Trends: Crowd funding für den kreativen und projekt-bezogenen Bereich Crowd funding oder besser Crowd investing für Startups Herausforderungen: Kosten und rechtliche Stellung des Crowd funding
Der Finanzierungsmix für Startups ist breiter geworden –der Zugang zu Kapital wird dadurch tendenziell verbessert.
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
21Änderungen und Kürzungen beim Gründungszuschuss
ALG 1
300 € pauschal
300 € pauschal
ALG 1
300 € pauschal
300 € pauschal
9 M 15 M6 MStart3 M5 M
Restanspruch ALG 1
ALT
NEU
Minus von 3.000 bis 5.000 Euro
Vermutlich ab Dez. oderBeginn 2012 gültig
Maßgebend ist das Datumder Gründung
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
22Ihre Fragen?
„Wege der Gründungsfinanzierung“
René S. Klein
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
23Übersicht: Wege der Finanzierung
0 10.000 50.000 100.000 0,5 Mio. 1 Mio. …
Mikrofinanzierung
KfW Gründerkredit Startgeld
KfW Unternehmerkredit
Gründungs- und Wachstumsfinanzierung Hessen
Onlinekreditbörsen
BoB Hessen
Bürgschaft Hessen
KfW Gründerkredit Universell
Frankfurter Gründerfonds
ERP Kapital für die Gründung
Business Angel
Venture Capital Marktplatz
Crowd funding + Crowd investing
Venture Capital-Gesellschaften
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
24Klassische Gründungsfinanzierung mit Fremdkapital
KfW-Gründerkredit in den Varianten Startgeld und Universell Für Existenzgründer, Freiberufler oder kleiner Unternehmen Unternehmen darf nicht älter als 3 Jahre sein Startgeld: Investitionen bis 100.000 €, Betriebsmittel bis 30.000 €,
80 % Haftungsfreistellung für die Hausbank Universell: Finanzierung bis 10 Mio. € Bankübliche Sicherheiten
KfW-Unternehmerkredit A + B Für Unternehmen, die älter als 3 Jahre sind A: Bis 10 Mio. € für Investitionen, bis 5 Mio. € für Betriebsmittel, 50 % Haftungsfreistellung für Hausbank B: Bis 4 Mio. € für Investitionen in zwei Tranchen – klassisches Darlehen + Nachrangdarlehen
WI Bank GuW: Alle Formen der Gründung in Hessen, Finanzierung bis 2 Mio. €
GuW-Gründung für Unternehmen bis 3 Jahre GuW-Wachstum für Unternehmen ab 3 Jahren
Kapital für Kleinunternehmen 25.000 € bis 75.000 €, ohne bankübliche Sicherheiten, Hausbank stellt ebenfalls mind. 50 % des Darlehensbetrags
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
25Bürgschaftsprogramme in Hessen
Frankfurter Gründerfonds Gründer und Unternehmen jünger als 3 Jahre in Frankfurt Bürgschaften für Kreditbedarf von 2.500 € bis 50.000 € Für Gründer ohne Hausbank, Prüfung von Business- und Finanzplan Ziel ist die Bürgschaftszusage der Bürgschaftsbank Hessen Im Anschluss Kreditantrag bei kooperierenden Banken
Bürgschaft ohne Bank (BOB) Für Gründer und Unternehmen ohne Hausbank Bürgschaft über Kreditbedarf von 50.000 € bis 300.000 €; bei Nachfolge auch bis 0,5 Mio. € - bestehende Unternehmen bis 500.000 €
Klassische Bürgschaft Max. Bürgschaft bis 1 Mio. €; Investitionskredite bis 80 %; Betriebsmittelkredite bis 60 %
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
26Eigenkapital: Venture Capital-Geber deutschlandweit
bis 1. Mio €
500.000 € Eigenkapital (15 % Anteil) 500.000 € Nachrangdarlehen Eigenanteil von 20 % Technologisch innovative Gründung max. 1 Jahr alt
bis 0,5 Mio € ERP-Kapital für die Gründung, 500.000 € als Nachrangdarlehen (pers. Haftung) Mindestens 10/15 % eigene Mittel, bis 45 %
der Gesamtkosten Branchenoffen, max. 3 Jahre altes Unternehmen Sachanlagen und Betriebsmittel
> 1 Mio. €
Zahlreiche Gesellschaften Oft mindestens 50.000 € oder 100.000 € Starker Branchenbezug (Medizin, Biotech etc.), Managementunterstützung
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
27Eigenkapital: Venture Capital-Geber in Hessen
Finanzierung in der Früh- und Startphase Technologieorientierte Unternehmen Ansprechpartner ist die Sparkasse vor Ort
MBG H-Fonds: 130.000 € bis 1,5 Mio. € Stille Beteiligung, kein Branchenschwerpunkt
Hessen-Kapital: 200.000 € bis 1,5 Mio. € Alle Unternehmensphasen, Mezzanine
Mittelhessenfonds: 0,1 Mio. € max. 1 Mio. € Regionalfonds Mittelhessen: Gießen + Wetzlar
Mittelständische Beteiligungs-gesellschaft Hessen
Was bei einem Kredit Bürgschaften sind,stellen Garantien bei Beteiligungskapital dar.
Bürgschaftsbank bietet Garantien bis 70 %des Beteiligungskapitals
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
28Crowd funding: 30 verschiedene Projektkategorien
Häufig vertretene Projektkategorien
Anzahl Kategorie Plattformen
5
Design, Kunst, Mode, Musik
alle
4
Film/Video inkubato, pling, Startnext, VisionBakery
Foto inkubato, pling, Startnext, VisionBakery
Event/Ausstellung inkubato, pling, Startnext, VisionBakery
3
Bühne inkubato, Startnext, VisionBakery
Food / Essen & Trinken inkubato, Startnext, VisionBakery
Journalismus inkubato, Startnext, VisionBakery
Sport mySherpas, pling, VisionBakery
Welche Plattform ist geeignet für mein Projekt? Weitere 7 Kategorien sind mindestens auf zwei Plattformen vorhanden Die übrigen 12 Kategorien sind jeweils nur auf einer Plattform
vertreten Die Kategorie Startups gibt es nur auf mySherpas
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
29Erfolgsquote sinkt unter 40 % nach 43 % zum 31. Juli 2011
Erfolgsquote (finanzierte Projekte/Gesamtzahl Projekte, 30. September 2011)
Erfolgsquoten auf allen Portalen niedriger als zum 31. Juli 2011 mySherpas und Pling weiterhin mit sehr hohen Erfolgsquoten aber 25 %- und
11 %-Punkte niedriger als vor zwei Monaten Rückgang unterstützt die These vom Zusammenhang: steigende Projektanzahl führt
zur Normalisierung der Erfolgsquote Erfolgsquote von Startnext entspricht etwa dem Durchschnitt
18%
53%60%
36%47%
39%
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Gesamt Inkubato mySherpas Pling Startnext VisionBakery
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
30Im Durchschnitt 2.945 € pro Projekt
Ø eingesammeltes Kapital pro Projekt (30. September 2011)
Plattformen zeigen weiterhin sehr unterschiedliche Werte Das eingesammelte Kapital pro Projekt sinkt im Durchschnitt auf 2.945 €
nach 3.126 € zum 31. Juli 2011 Inkubato verzeichnet den größten Rückgang von 7.908 € auf 5.653 €;
auch auf Pling verringert sich der Wert um 1.309 € im Stichtagsvergleich Der Wert auf Startnext bleibt stabil
5.653 €
4.101 €
2.538 €
1.194 €
4.696 €
2.945 €
0 €
2.000 €
4.000 €
6.000 €
8.000 €
Gesamt Inkubato mySherpas Pling Startnext VisionBakery
14. Dezember 2011Gründernacht Frankfurt
31Ihr Kontakt
Homepage www.fuer-gruender.deEmail [email protected]
Tel. 069 / 48 00 48 02Fax 069 / 48 00 48 32
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René S. Klein