finanŠu pratĪbas stratĒĢija - fktk.lv · finanŠu pratĪbas stratĒĢija 85. pants: indekss...
TRANSCRIPT
FINANŠU PRATĪBAS STRATĒĢIJA
85. pants: Indekss ietver FKTK veiktās iedzīvotāju
finanšu pratības ikgadējās socioloģiskās
aptaujas rezultātus jeb punktu skaitu, kas
raksturo iedzīvotāju kopējo finanšu pratības
līmeni, kā arī nepieciešamos statistiskos
rādītājus, kas raksturo Latvijas mājsaimniecību
finansiālo stabilitāti, to izaugsmi un ilgtspēju.
2
FINANŠU PRATĪBAS APTAUJA
• Pirmais nacionāla mēroga pētījums par iedzīvotāju
finanšu pratību (FKTK & pētījumu centrs SKDS)
• Izmantota OECD pamatanketa, lai turpmāk
salīdzinātu finanšu pratības līmeni starp OECD
valstīm
• Iespēja izmērīt partneru izglītojošo aktivitāšu ietekmi
un izmaiņas sabiedrībā noteiktā laika posmā, plānot
nākamās aktivitātes
• 2014. gada 3. ceturksnis – bāzes līmeņa noteikšana
3
APTAUJA - REZULTĀTI
• Konts bankā ir 91%
• Norēķinu kartes ir 89%
• Internetbanku izmanto 65%
• Risku apdrošināšanu izmanto 41% (t.sk. obligāto – OCTA,
CTA un hipotekārajiem kredītiem piesaistīto mājokļu apdrošināšanu)
• Privātajos pensiju fondos iesaistīti 14%
• Dzīvības apdrošināšanā ar uzkrājumu 4%
4
APTAUJA - TENDENCES
• Tikai puse iedzīvotāju pievērš īpašu uzmanību savu
finanšu plānošanai
• Salīdzinoši neliela daļa regulāri uzkrāj “nebaltai dienai”
• Nodrošinājumu nākotnē pamatā saista ar valsts
atbalstu
5
Finanses plāno
55% 2013 – 51%
82% paļaujas tikai
uz valsts pensiju
24% paši veido
uzkrājumus
63% vispār nav
uzkrājumu
APTAUJA - SPĒJA SAMAKSĀT
RĒĶINUS
16%
18%
35%
18%
12%
6
ĻOTI GRŪTI
GRŪTI
VIDĒJI
DRIZĀK VIEGLI
VIEGLI
Kopumā trešdaļai
(34%) iedzīvotāju
ir grūti vai ļoti grūti
segt ikmēneša
eksistenciālos
izdevumus
APTAUJA – ILGTSPĒJA, PALIEKOT BEZ
IENĀKUMIEM
18%
25%
24%
19%
9%
7
DAŽAS
DIENAS
NEDĒĻU
VIENU MĒNESI
TRĪS MĒNEŠUS
6 MĒN.
Gandrīz puse
iedzīvotāju (43%)
krīzes situācijā
spētu iztikt bez
aizņemšanās tikai
nedēļu vai pat
īsāku periodu
APTAUJA - APMIERINĀTĪBA AR
FINANŠU SITUĀCIJU
22%
21%
35%
15%
3%
8
NEAPMIERINĀTI
DRĪZĀK NEAPM.
VIDĒJI
APM.
P/
A
Tikai 3%
iedzīvotāju ir
pilnībā
apmierināti ar
savu finanšu
situāciju
APTAUJA - KREDĪTI
9
Tomēr 72%
aptaujāto
iedzīvotāju šobrīd
nav neviena
kredīta
Kredīti, kas būtiski ierobežo:
53% jā, viens
9% jā, vairāki
Kavēti kredīti:
13% jā, viens
4% jā, vairāki
Pārstrukturizēti kredīti:
12% jā viens
4% jā, vairāki
Kredītkaršu daudzums:
64% viena
20% divas (1% - 4)
? 69% nezina,
kādi ir
kredītkartes
izmantošanas
procenti
INDEKSA IZSTRĀDE
• Jauna mērījumu sistēma un rezultātu apkopošanas
metodika
• OECD/FKTK anketas (61 jautājums) 36 jautājumi krāj
punktus - katrai atbildes versijai no -2 līdz +2
punktiem
• Rezultāts – kopējais punktu skaits septiņos finanšu
pratības tematos
10
PLĀNOŠANA
UZKRĀJUMI
E-DROŠĪBA
PAKALPOJ.
KREDĪTI
PENSIJAS
UZDEVUMI
INDEKSA IZSTRĀDE
Cik rūpīgi izlasāt līgumus, vienošanās u.c. finanšu
dokumentus pirms parakstīšanas?
• Vienmēr rūpīgi izlasu +2
• Lasu tikai atsevišķus dokumentus +1
• Visbiežāk tikai ātri pārskrienu, neiedziļinos -1
• Nelasu vispār -2
• Nezina/ grūti pateikt -1
• Atsakās atbildēt
11
INDEKSA IZSTRĀDE
Vai Jums ir kredīti, kuru atmaksāšana Jums liek no
daudz kā atteikties, būtiski ierobežo?
• Jā, tāds ir viens kredīts -1
• Jā, tādi ir vairāki kredīti -2
• Nē, kredīta atmaksāšana mani neierobežo +1
• Nezina/grūti pateikt
• Atsakās atbildēt
12
INDEKSA APRĒĶINĀŠANA
Indeksa sadaļas
Vērtējamo
pozīciju skaits
Minimālais
iegūstamais
punktu skaits
Maksimālais
iegūstamais
punktu skaits
Finanšu pakalpojumi 12 -13 +24
Uzkrājumi 7 -9 +28.5
Plānošana/ budžets 11 -13.5 +15
Kredīti 9 -20 +4
Pensija 5 -4.5 +10.5
Informētība un e-drošība 7 -11 +12
Uzdevumi 5 -5 +5
Kopā 56 -76 +99
INDEKSA ATKLĀŠANA – 15.01.2015
• Iegūtais rezultāts 2014. gadā ir +20.6 punkti
• Ērtākai lietošanai FKTK ir izveidojusi interaktīvu rīku
ar diviem informatīviem blokiem
• 1. daļa – Indekss (+20.6)
• 2. daļa – mājsaimniecību finanšu stabilitātes un
ilgtspējas indikatoru kopsavilkums (-6.3)
14
MĀJSAIMNIECĪBU FINANŠU
STABILITĀTE UN ILGTSPĒJA
15
Ietvertie indikatori:
• Mājsaimniecību kredītu/noguldījumu attiecība
• Mājsaimniecību noguldījumi (% no IKP)
• Mājsaimniecību procentu maksājumi (% no IKP)
• Strādājošo vidējā darba samaksa pret iepriekšējo
periodu (neto)
• Bezdarba līmenis
INDIKATORU DINAMIKA
16
-19.0
-6.3
-70.00
-60.00
-50.00
-40.00
-30.00
-20.00
-10.00
0.00
10.00
20.00
2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Bezdarba līmenis
Stādājošā vidējā darba samaksa pret iepr. periodu (neto)
Mājsaimniecību procentu maksājumi (% no IKP)
Mājsaimniecību noguldījumi (% no IKP)
Kredītu / noguldījumu attiecība
Indikatoru kopsavilkums
JAUNĀ KLIENTU SKOLA’ 2015
• Finanšu pakalpojumi + 3 informatīvās sadaļas
• Klientu ABC ~76 temati + 3 testi – A, B un C līmenim
• Noderīgi (ziņas, bibliotēka, skolotājiem u.c.)
• Darba rīki (kalkulatori, testi, pieredze u.c.)
• Raksti&jautā
• Pētījumi + Indekss
17
TEMATI – A LĪMENIS
Kas ir FKTK? Kas ir finanšu pratība?
Kas ir e–drošība? Kas ir nauda?
Kas ir bankas? Kas ir finanšu pakalpojumi?
Kas ir maksājumu karte? Kas ir internetbanka
Kas ir bankomāts? Kā kļūt par bankas klientu
Kas ir kredīts? Kas ir "ātrais" jeb SMS kredīts?
Kas ir valsts garantiju sistēma?
Kas ir finanšu plānošana/budžets?
Kas ir apdrošināšana?
18
PALDIES Mēs esam sasniedzami:
www.fktk.lv
www.klientuskola.lv