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Evergreen Growth Saver (Single Premium) & Evergreen Growth Saver 「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障計劃

只供內部傳閱 2010 年 10 月

目錄

頁數

1. 產品背景 ………………….…..……………………………………………… 1

2. 銷售對象 ………………….…..……………………………………………… 1

3. 產品優點 ………………….…..……………………………………………… 1

4. 產品資料 ……………………………………….….…………………………. 2 - 3

5. 佣金及上板數 …………………………………………………………....…... 4

6. 產品內部定位及比較 ………………………………….………..……….…... 5 - 11

7. 產品市場比較 …………………………………………….………………….. 12 - 19

8. 核保指引 …………………….……………………………………….…….… 20

9. 行政指引 …………………….……………………………………….…….… 21

10. 索償指引 …………………….……………………………………….…….… 22

11. 常見問題詳解 …………………….….………….……………………….…... 23 - 25

附錄

1. 建議書樣本 ………….……………………………………………………..… 26 - 36

2. 保單條款樣本 ……………………….……………………………………..… 37 - 50

3. 保費表 ……………………….……………………………………..………… 51

4. 大額保費率折扣表 ……………………….……………………………….…. 51


只供內部傳閱 1 2010 年 10 月

1. 產品背景

市場調查顯示，客戶對短期供款之壽險產品需求不斷增加。當中，部份已享有足夠人壽保障之客戶

指出，他們正尋求一些可提供長線穩定回報，而申請手續簡便的壽險計劃。

「理想人生」終身保障計劃 II 乃英國保誠之熱賣壽險計劃，為客戶提供終身人壽保障及儲蓄成份。然而，客戶需透過一般核保程序投保，故未能完全滿足已有足夠人壽保障而尋求純儲蓄壽險計劃之

客戶。

有見及此，公司於 2010 年 10 月 21 日全新推出「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費－EGSSP；定期供款－EGS﹞。此計劃因應客戶對短期供款之需求，提供整付保費、5 年及 10 年供款期選擇，並提供可觀的長線回報，照顧到以高儲蓄成份為著眼點之客戶的需求。客戶於投保時亦毋須作出醫療核保，方便快捷。

2. 銷售對象

♦ 35 歲或以上中等至高收入，已享有足夠人壽保障而尋求穩定長線回報之人士。 ♦ 具雄厚資金基礎之客戶﹝例如：準退休人士﹞，尋求穩定及有效累積財富的理財方案。 ♦ 計劃退休，而希望以較低風險提升個人退休儲備之人士。 ♦ 經濟獨立，懂得為將來打算之女士。 ♦ 希望為子女準備一份終身儲蓄壽險計劃的父母，為子女教育及不同人生階段所需作預備。

3. 產品優點

特短供款期，提供終身儲蓄保障 ♦ 提供短至一次繳清保費﹝即整付保費﹞，另設有 5 年及 10 年供款期，而獲享儲蓄保障至終身。

保證現金價值，另設紅利提高回報 ♦ 計劃除提供保證現金價值外，客戶於保障期內享有兩種紅利－歸原紅利及特別紅利，為客戶提

供可觀回報，進一步提升個人儲備。

豁免醫療核保，簡單方便 ♦ 申請手續簡易，客戶毋須驗身或填寫任何健康問題

﹝註：如年度化保費﹝APE﹞﹝包括所有「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之整付保費的 10%及所有「雋陞」儲蓄保障計劃之定期保費﹞超過 125,000 美元﹝按每位受保人計算﹞，必須經過一般核保程序﹞

劃一保費率，結構簡單清晰 ♦ 不論投保人之年齡、性別、風險類別及吸煙習慣，個別供款年期均採用同一保費率。

可提取紅利現金價值及保單貸款，盡享財務彈性 ♦ 於保單年期內客戶可提取部份紅利之現金價值，以應付突如其來的開支。 ♦ 客戶亦可申請保單貸款，其最高之貸款價值為保證現金價值及歸原紅利之現金價值的 80%，而

保單仍可維持生效。

提供壽險保障，並可自選附加保障 ♦ 若受保人不幸身故，計劃將發放相等於保證現金價值、歸原紅利﹝如適用﹞及特別紅利﹝如適

用﹞的總額的身故賠償，惟須扣除任何未償付之貸款及利息。此身故賠償金額更保證不少於已繳

總基本保費另加 2,500 美元之總額，惟須扣除任何未償付之貸款及利息及於保單生效期間所贖回之任何紅利現金價值，以紓解突如其來的財政負擔。

♦ 除上述之基本保障外，客戶可附加一系列的附加保障﹝只適用於「雋陞」儲蓄保障計劃﹞﹝EGS﹞，以全面提升客戶之保障。 ﹝註：投保附加保障必須符合有關保障的投保年齡限制及必須經過一般核保程序﹞



計劃名稱

「雋陞」儲蓄保障計劃 Evergreen Growth Saver

「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞ Evergreen Growth Saver (Single Premium)

退保利益相等於以下各項之總和，惟須扣除任何未償付之貸款及利息：保證現金價值；歸原紅利之現金價值﹝如有﹞；及特別紅利之現金價值﹝如有﹞

繳費形式年繳半年繳季繳月繳整付保費保費形式倍數 1.0000 0.5150 0.2620 0.0892 不適用保單費用不適用

(二) 附加保障計劃

附加於「雋陞」儲蓄保障計劃

美元保單

附加保障計劃

投保年齢﹝下次生日年齡﹞ 額外意外身亡保障計劃 16-60 「特級意外全惠」計劃 16-60 家庭入息保障計劃 18-60 完全傷殘豁免保費計劃 16-55 「終身保醫療計劃」/「額外醫療計劃」 1-75 「定期保」 16-65 「優選定期保」 20-65 「惠妳明天」女性保障計劃 16-55 「惠妳明天」女性額外保障計劃 16-40 傷病入息保障計劃 18-55 投資寶 / 額外投資保費 1-75 長期護理保障 46-75 投保人保障 20-50 「子女意外護惠計劃」/「意外護惠」計劃 1-60 危疾(額外)保障計劃 16-55 「子女住院護惠計劃」/「住院護惠計劃」 1-60 「手術現金計劃」 1-60 五年定期保障計劃 (可轉換及續保) 16-60 五年定期綜合保障計劃 16-60 「智安心康健計劃」 1-65 每年定期保障計劃 (可轉換及續保) 16-70

註：免費預支傷病保障﹝FDIS﹞不適用於此計劃



5. 佣金及上板數

♦ 適用於受保人為 65 歲或以下﹝下次生日年齡﹞：

供款年期第 1 年第 2 年第 3-5 年第 6-7 年年繳保費之額外佣金

整付 3% 不適用不適用不適用 0.5% 5 年 27.5% 5% 2% 不適用 2.5%

10 年 37% 9% 3% 3% 5%

♦ 適用於受保人為 65 歲以上﹝下次生日年齡﹞：

供款年期第 1 年第 2 年第 3-5 年年繳保費之額外佣金

整付 2% 不適用不適用 0.5% 5 年 12.5% 5% 2% 2.5%

定期保費整付保費上板數 100%上板 10%上板續保率以 19 個月作計算不適用

若保單於首 12 個月內因受保人身故﹝因意外身故除外﹞而被自動終止，本計劃之首年佣金將會被扣回。

請注意



6. 產品內部定位及比較

♦ 產品內部定位及比較﹝產品特色﹞－與「更美好」保障計劃 II ﹝BL2﹞及「理想人生」終身保

障計劃 II﹝AL2﹞之比較

公司現時為客戶提供多項終身儲蓄壽險計劃，當中「更美好」保障計劃 II 及「理想人生」終身保障計劃 II 深受客戶歡迎，亦成為公司之熱賣產品。「更美好」保障計劃 II 屬較高人壽保障之產品，而「理想人生」終身保障計劃 II 則以高儲蓄成份為著眼點；客戶可因應其支出預算，以及個人之保障需要，投保合適的計劃。由於不少客戶已有足夠人壽保障而不斷尋求高儲蓄，兼備有保證回報之壽險計劃；另外，客戶亦需求短期供款年期之計劃。有見及此，公司特別推出「雋陞」儲蓄保障計劃－供款年期短至一次繳清保費﹝即整付保費﹞，另有 5 年及 10 年選擇，再加上為客戶提供吸引之長線回報，務求令客戶之財富有所增值。另外，「更美好」系列及「理想人生」系列之投保年齡分別最高至 55 及 65 歲，而「雋陞」儲蓄保障計劃之投保年齡可高達至 70 歲，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之投保年齡更高達 75歲，務求能更全面照顧到每個年齡組別客戶之需求。縱觀公司現有提供之終身儲蓄計劃每項均有個別特質及賣點，現簡介公司所提供之部份儲蓄壽險計劃，好讓各同事更清楚了解各項計劃之特色，讓顧問向現有及潛在客戶進一步推介。

保障

設有

儲蓄

及

人壽

保障

高保障高儲蓄

「雋陞」儲蓄保障計劃 ﹝整付保費﹞及

「雋陞」儲蓄保障計劃

「理想人生」終身保障計劃 II

「更美好」保障計劃 II

屬高儲蓄成份計劃

毋須醫療核保銷售對象：

5/10年供款期－年齡為35歲以上，中等至高收

入，並已享有足

夠人壽保障之

人士整付保費－尋求穩定回報

以及有效累積

財富理財方案

之較年長或準

退休人士

計劃含儲蓄及終身

保障成份，當中儲

蓄成份較「更美好」

保障計劃 II高必須經過一般核保

程序

銷售對象：尋求終

身保障，兼享高儲

蓄之人士

客戶可以較低保

費，享有足夠保障

之餘，兼享儲蓄必須經過一般核

保程序銷售對象：尋求較

高保障之人士



♦ 產品內部定位及比較﹝數值及回報﹞－與「理想人生」終身保障計劃 II﹝整付保費﹞﹝ALSP﹞之比較

個案一：男性 / 非吸煙 / 整付保費公司名稱

計劃名稱

「雋陞」

儲蓄保障計劃

﹝整付保費﹞

年齡 1-75ANB^ 35ANB 45ANB 55ANB 65ANB

供款年期 1 1 1 1 1

保障年期終身終身終身終身終身

投保額* 125,000 135,400 98,400 76,200 63,100

年繳保費 60,000 60,015 60,013 60,015 60,051

總保費 60,000 60,015 60,013 60,015 60,051

保證回本期(即當時之保證現金價值高於已繳總基本保費)

15 19 21 25 34

預期回本期(即當時之總現金價值高於已繳總基本保費)

5 4 4 4 4

保單年度終結

5 38,750 37,748 38,593 40,206 42,193 103% 100% 96% 92%10 45,125 44,970 45,063 45,631 46,325 100% 100% 99% 97%15 60,125 53,105 51,920 50,953 50,014 113% 116% 118% 120%20 66,250 62,008 58,925 55,942 53,151 107% 112% 118% 125%25 75,375 71,442 65,797 60,398 55,716 106% 115% 125% 135%30 84,500 81,082 72,240 64,185 57,961 104% 117% 132% 146%35 92,625 90,538 77,994 67,283 63,100 102% 119% 138% 147%40 98,625 99,403 82,885 69,994 99% 119% 141%45 104,875 107,321 86,885 76,200 98% 121% 138%50 111,625 114,051 90,386 98% 123%

保單年度終結

5 61,802 66,777 68,272 71,125 74,640 93% 91% 87% 83%10 85,954 91,304 91,493 92,646 94,054 94% 94% 93% 91%15 121,278 124,902 122,114 119,840 117,632 97% 99% 101% 103%20 172,671 166,859 158,564 150,536 143,026 103% 109% 115% 121%25 249,469 219,176 201,857 185,293 169,180 114% 124% 135% 147%30 363,068 283,603 252,676 224,503 195,011 128% 144% 162% 186%35 528,210 361,410 311,337 265,523 227,260 146% 170% 199% 232%40 743,245 452,098 376,972 305,096 164% 197% 244%45 1,020,493 556,840 445,279 353,737 183% 229% 288%50 1,397,137 676,009 511,986 207% 273%

保單年度終結

5 69,121 225,944 164,201 127,156 105,296 31% 42% 54% 66%10 95,222 256,709 186,560 144,470 119,633 37% 51% 66% 80%15 131,068 294,581 214,082 165,783 137,283 44% 61% 79% 95%20 183,583 334,489 243,085 188,243 155,881 55% 76% 98% 118%25 249,469 378,871 275,339 213,220 176,564 66% 91% 117% 141%30 363,068 429,481 312,119 241,702 200,150 85% 116% 150% 181%35 528,210 487,653 354,395 274,440 227,260 108% 149% 192% 232%40 743,245 553,153 401,996 311,302 134% 185% 239%45 1,020,493 628,557 456,794 353,737 162% 223% 288%50 1,397,137 715,529 520,000 195% 269%

保單年度終結

5 -8.37% -8.86% -8.45% -7.70% -6.82%10 -2.81% -2.84% -2.82% -2.70% -2.56%15 0.01% -0.81% -0.96% -1.09% -1.21%20 0.50% 0.16% -0.09% -0.35% -0.61%25 0.92% 0.70% 0.37% 0.03% -0.30%30 1.15% 1.01% 0.62% 0.22% -0.12%35 1.25% 1.18% 0.75% 0.33% 0.14%40 1.25% 1.27% 0.81% 0.39%45 1.25% 1.30% 0.83% 0.53%50 1.25% 1.29% 0.82%

保單年度終結

5 0.59% 2.16% 2.61% 3.46% 4.45%10 3.66% 4.29% 4.31% 4.44% 4.59%15 4.80% 5.01% 4.85% 4.72% 4.58%20 5.43% 5.25% 4.98% 4.71% 4.43%25 5.87% 5.32% 4.97% 4.61% 4.23%30 6.18% 5.31% 4.91% 4.50% 4.00%35 6.41% 5.26% 4.82% 4.34% 3.88%40 6.49% 5.18% 4.70% 4.15%45 6.50% 5.08% 4.55% 4.02%50 6.50% 4.96% 4.38%

^不論投保人之年齡、性別、風險類別及吸煙習慣，均採用同一保費率，並提供相同保證及非保證現金價值。

總現金價值﹝保證+非保證﹞

身故賠償總額

平均每年保證回報

平均每年總回報

*EGSSP之投保額只為用作計算保單的保費、紅利及其他保單價值的金額，而並非等同於當受保人身故時所須支付之身故賠償金額。

保證現金價值

保誠

「理想人生」終身保障計劃II﹝整付保費﹞比較(如>100%，

即「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞表現較好)

「雋陞」Vs

「理想人生」35ANB

「雋陞」Vs


「雋陞」Vs


「雋陞」Vs


即 EGSSP 之數值/回報表現較優勝。



與「理想人生」終身保障計劃 II﹝整付保費﹞﹝ALSP﹞之比較

分析：

較早保證回本期

♦ 「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之保證回本期﹝即當時之保證現金價值高於已繳總基本保

費﹞為第 15 年，而「理想人生」終身保障計劃 II﹝整付保費﹞之相應保證回本期則由第 19 至第34 年不等﹝視乎投保年齡而定﹞，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之保證回本期遠遠早於「理想人生」終身保障計劃 II﹝整付保費﹞。

提供較高之回報

♦ 對投保年齡為 35 歲、55 歲及 65 歲之人士而言，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之平均每年保證回報於大部份保單年期均高於「理想人生」終身保障計劃 II﹝整付保費﹞。而當比較投保年齡為 45 歲時，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之平均每年保證回報均於保單全期表現優勝。

♦ 至於在平均每年總回報方面，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之表現於大部份保單年期均較

「理想人生」終身保障計劃 II﹝整付保費﹞優勝。於保單年度第 20 年，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之平均每年總回報可達 5.43%，而「理想人生」終身保障計劃 II﹝整付保費﹞之平均每年總回報則可達 4.43% - 5.25%。

♦ 「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之保費率為劃一保費，另外，不論投保人之年齡、性別、風

險類別及吸煙習慣，所提供之回報均相同。對「理想人生」終身保障計劃 II﹝整付保費﹞之比較而言，投保年齡越高之客戶，可獲之平均每年總回報會較低，而回報會於保單年度中期開始下降，

而投保年齡越高，回報開始下降之保單年期會越早。而「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之回

報並不會於所述保單年期下降，並隨保單年期遞增而穩定增長，更能滿足尋求可觀長線回報之客

戶。

設有較闊之投保年齡選擇

♦ 「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞最高投保年齡為 75 歲，而「理想人生」終身保障計劃 II﹝整付保費﹞之投保年齡則至 65 歲。「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞更能全面照顧到每個年齡組別客戶之需求。



與「理想人生」終身保障計劃 II﹝AL2﹞之比較

個案二：男性 / 非吸煙 / 5 年供款公司名稱

計劃名稱「雋陞」

儲蓄保障計劃

年齡 1-70ANB^ 35ANB 45ANB 55ANB

供款年期 5 5 5 5

保障年期終身終身終身終身

投保額* 129,400 129,400 95,100 73,100

年繳保費 12,008 12,007 12,003 12,000

總保費 60,042 60,037 60,014 60,001


20 21 23 28


8 8 8 8

保單年度終結

5 37,397 36,076 37,299 38,570 104% 100% 97%10 43,737 42,977 43,552 43,775 102% 100% 100%15 50,337 50,752 50,178 48,880 99% 100% 103%20 60,171 59,260 56,949 53,666 102% 106% 112%25 65,865 68,276 63,590 57,941 96% 104% 114%30 71,041 77,489 69,817 61,574 92% 102% 115%35 78,158 86,526 75,378 64,546 90% 104% 121%40 87,604 94,998 80,105 67,146 92% 109% 130%45 92,133 102,565 83,971 73,100 90% 110% 126%50 96,791 108,997 87,355 89% 111%

保單年度終結

5 46,443 46,679 48,261 49,906 99% 96% 93%10 70,953 72,428 73,397 73,772 98% 97% 96%15 102,922 104,800 103,616 100,935 98% 99% 102%20 149,270 143,125 137,543 129,614 104% 109% 115%25 212,638 188,764 175,808 160,189 113% 121% 133%30 309,148 246,505 222,099 195,877 125% 139% 158%35 458,625 313,828 273,396 231,531 146% 168% 198%40 657,695 389,367 328,326 264,114 169% 200% 249%45 905,285 477,059 385,916 305,195 190% 235% 297%50 1,239,281 575,269 441,113 215% 281%

保單年度終結

5 62,542 162,470 119,404 91,782 38% 52% 68%10 77,131 206,507 151,768 116,659 37% 51% 66%15 111,340 249,231 183,167 140,794 45% 61% 79%20 158,406 288,640 212,131 163,057 55% 75% 97%25 212,638 327,968 241,034 185,274 65% 88% 115%30 309,148 374,827 275,472 211,746 82% 112% 146%35 458,625 424,994 312,341 240,085 108% 147% 191%40 657,695 478,069 351,348 270,068 138% 187% 244%45 905,285 540,248 397,045 305,195 168% 228% 297%50 1,239,281 610,749 448,858 203% 276%

保單年度終結

5 -15.39% -16.52% -15.45% -14.38%10 -3.90% -4.11% -3.95% -3.88%15 -1.35% -1.29% -1.37% -1.57%20 0.01% -0.07% -0.29% -0.62%25 0.40% 0.56% 0.25% -0.15%30 0.60% 0.92% 0.54% 0.09%35 0.80% 1.11% 0.69% 0.22%40 1.00% 1.21% 0.76% 0.30%45 1.00% 1.25% 0.78% 0.46%50 1.00% 1.25% 0.79%

保單年度終結

5 -8.44% -8.27% -7.18% -6.08%10 2.10% 2.37% 2.54% 2.61%15 4.22% 4.36% 4.28% 4.07%20 5.17% 4.93% 4.70% 4.36%25 5.64% 5.10% 4.77% 4.35%30 6.01% 5.16% 4.78% 4.31%35 6.34% 5.13% 4.70% 4.17%40 6.49% 5.04% 4.57% 3.97%45 6.50% 4.93% 4.42% 3.85%50 6.50% 4.82% 4.24%


身故賠償總額



*EGS之投保額只為用作計算保單的保費、紅利及其他保單價值的金額，而並非等同於當受保人身故時所須支付之身故賠償金額。

「雋陞」

Vs「理想人生」

55ANB

保證現金價值


保誠

「理想人生」終身保障計劃II比較(如>100%，即「雋陞」儲蓄保障計劃表現較好)

「雋陞」


35ANB

「雋陞」


45ANB

即 EGS 之數值/回報表現較優勝。



與「理想人生」終身保障計劃 II﹝5 年供款﹞﹝AL2﹞之比較

分析：


♦ 「雋陞」儲蓄保障計劃﹝5 年供款﹞之保證回本期為第 20 年，而「理想人生」終身保障計劃 II﹝5 年供款﹞之相應保證回本期則由第 21 至第 28 年不等﹝視乎投保年齡而定﹞，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝5 年供款﹞之保證回本期均早於「理想人生」終身保障計劃 II﹝5 年供款﹞。


♦ 對投保年齡為 45 歲及 55 歲之人士而言，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝5 年供款﹞之平均每年保證回報差不多於保單全期均高於「理想人生」終身保障計劃 II﹝5 年供款﹞。而當比較投保年齡為 35歲時，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝5 年供款﹞之平均每年保證回報則於較早的保單年期表現優勝。

♦ 至於平均每年總回報方面，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝5 年供款﹞之表現於大部份保單年期均勝於「理想人生」終身保障計劃 II﹝5 年供款﹞，特別以長線回報尤甚。於保單年度第 30 年，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝5 年供款﹞之平均每年總回報可達 6.01%，而「理想人生」終身保障計劃 II﹝5年供款﹞之平均每年總回報則可達 4.31% - 5.16%。

♦ 投保「理想人生」終身保障計劃 II﹝5 年供款﹞，當投保年齡越高，可獲之平均每年總回報會較低，而回報會於保單年度中期開始下降。然而，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝5 年供款﹞為任何投保年齡所提供之平均每年總回報均相同，並隨保單年期遞增而穩定增長，更能滿足尋求可觀長線回

報之客戶。

設有較闊之投保年齡選擇

♦ 「雋陞」儲蓄保障計劃﹝5 年供款﹞最高投保年齡為 70 歲，而「理想人生」終身保障計劃 II 之投保年齡則至 65 歲。「雋陞」儲蓄保障計劃﹝5 年供款﹞更能顧及到較年長人士之需要。


只供內部傳閱 10 2010 年 10 月

與「理想人生」終身保障計劃 II﹝AL2﹞之比較個案三：男性 / 非吸煙 / 10 年供款

公司名稱

計劃名稱「雋陞」

儲蓄保障計劃

年齡 1-65ANB^ 35ANB 45ANB 55ANB

供款年期 10 10 10 10

保障年期終身終身終身終身

投保額* 93,200 110,400 84,800 59,500

年繳保費 6,002 6,004 6,005 6,003

總保費 60,021 60,043 60,051 60,030


26 27 28 46


11 10 9 10

保單年度終結

5 12,675 10,928 12,641 12,131 116% 100% 104%10 38,864 36,667 38,835 35,631 106% 100% 109%15 44,736 43,300 44,744 39,786 103% 100% 112%20 50,794 50,559 50,781 43,682 100% 100% 116%25 59,741 58,251 56,703 47,161 103% 105% 127%30 66,079 66,111 62,255 50,119 100% 106% 132%35 71,578 73,821 67,214 52,537 97% 106% 136%40 79,127 81,050 71,429 54,654 98% 111% 145%45 89,286 87,505 74,877 59,500 102% 119% 150%50 93,852 92,993 77,893 101% 120%

保單年度終結

5 18,375 18,843 21,194 20,204 98% 87% 91%10 58,466 61,793 65,447 60,047 95% 89% 97%15 82,610 89,412 92,394 82,156 92% 89% 101%20 114,967 122,110 122,646 105,500 94% 94% 109%25 165,454 161,047 156,767 130,386 103% 106% 127%30 237,575 210,310 198,044 159,435 113% 120% 149%35 345,608 267,748 243,785 188,455 129% 142% 183%40 489,734 332,197 292,766 214,977 147% 167% 228%45 674,956 407,012 344,119 248,414 166% 196% 272%50 916,727 490,802 393,337 187% 233%

保單年度終結

5 32,510 138,614 106,472 74,706 23% 31% 44%10 62,916 176,185 135,331 94,955 36% 46% 66%15 88,673 212,636 163,329 114,600 42% 54% 77%20 121,547 246,259 189,155 132,721 49% 64% 92%25 165,454 279,812 214,928 150,804 59% 77% 110%30 237,575 319,791 245,637 172,351 74% 97% 138%35 345,608 362,591 278,512 195,418 95% 124% 177%40 489,734 407,874 313,294 219,823 120% 156% 223%45 674,956 460,923 354,042 248,414 146% 191% 272%50 916,727 521,072 400,244 176% 229%

保單年度終結

5 -27.45% -31.93% -27.55% -28.79%10 -8.09% -9.21% -8.11% -9.76%15 -2.79% -3.10% -2.79% -3.90%20 -1.07% -1.11% -1.08% -2.04%25 -0.02% -0.15% -0.28% -1.17%30 0.38% 0.38% 0.14% -0.71%35 0.58% 0.68% 0.37% -0.44%40 0.78% 0.85% 0.49% -0.26%45 0.98% 0.93% 0.55% -0.02%50 0.99% 0.97% 0.57%

保單年度終結

5 -15.93% -15.14% -11.39% -12.91%10 -0.48% 0.52% 1.56% 0.01%15 3.05% 3.81% 4.12% 3.00%20 4.23% 4.63% 4.66% 3.67%25 5.02% 4.88% 4.75% 3.83%30 5.49% 5.00% 4.75% 3.88%35 5.86% 4.99% 4.67% 3.80%40 6.05% 4.91% 4.54% 3.64%45 6.12% 4.82% 4.39% 3.56%50 6.14% 4.71% 4.20%

「雋陞」


45ANB

「雋陞」


55ANB

比較(如>100%，即「雋陞」儲蓄保障計劃表現較好)

「雋陞」


35ANB

保證現金價值


保誠

「理想人生」終身保障計劃II

身故賠償總額




*EGS之投保額只為用作計算保單的保費、紅利及其他保單價值的金額，而並非等同於當受保人身故時所須支付之身故賠償金額。

即 EGS 之數值/回報表現較優勝。


只供內部傳閱 11 2010 年 10 月

與「理想人生」終身保障計劃 II﹝10 年供款﹞﹝AL2﹞之比較

分析：


♦ 「雋陞」儲蓄保障計劃﹝10 年供款﹞之保證回本期為第 26 年，而「理想人生」終身保障計劃 II﹝10 年供款﹞之相應保證回本期則由第 27 至第 46 年不等﹝視乎投保年齡而定﹞，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝10 年供款﹞之保證回本期均早於「理想人生」終身保障計劃 II﹝10 年供款﹞。


♦ 「雋陞」儲蓄保障計劃﹝10 年供款﹞之平均每年保證回報於大部份保單年期均高於「理想人生」終身保障計劃 II﹝10 年供款﹞。而對投保年齡為 55 歲人士而言，「理想人生」終身保障計劃 II﹝10 年供款﹞之平均每年保證回報於全期保單年度均未能提供正回報。

♦ 至於平均每年總回報方面，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝10 年供款﹞之表現於大部份保單年期均勝於「理想人生」終身保障計劃 II﹝10 年供款﹞，特別以長線回報尤甚。於保單年度第 30 年，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝10 年供款﹞之平均每年總回報可達 5.49%，而「理想人生」終身保障計劃II﹝10 年供款﹞之平均每年總回報則可達 3.88% - 5.00%。

♦ 投保「理想人生」終身保障計劃 II﹝10 年供款﹞，當投保年齡越高，可獲之平均每年總回報會較低，而回報會於保單年度後期開始下降。然而，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝10 年供款﹞為任何投保年齡所提供之平均每年總回報均相同，並隨保單年期遞增而穩定增長，更能滿足尋求可觀長線回

報之客戶。


只供內部傳閱 20 2010 年 10 月

8. 核保指引

1. 只可以單一人壽保單之形式承保 (Single Life Policy) 。 2. 請填寫「人壽保險申請書」﹝毋須健康聲明﹞﹝表格編號 appsav02﹞。 3. 毋須醫療核保、財政核保或填寫任何健康問題。年度化保費﹝APE﹞合計﹝包括所有「雋

陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之整付保費的 10%及所有「雋陞」儲蓄保障計劃之定期保費﹞超過 125,000 美元﹝按每位受保人計算﹞除外。

「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」

儲蓄保障計劃

醫療核保要求財政核保要求

‧ 年度化保費﹝APE﹞合計少於或相等於125,000美元﹝按每位受保人計算﹞

不需要不需要

‧ 年度化保費﹝APE﹞合計超過125,000美元﹝按每位受保人計算﹞

需要需要

4. 如年度化保費﹝APE﹞合計﹝包括所有「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之整付保費

的 10%及所有「雋陞」儲蓄保障計劃之定期保費﹞超過 125,000 美元﹝按每位受保人計算﹞，必須經過一般核保程序，並請填寫「人壽保險申請書」﹝表格編號 appgen02﹞﹝就個別考慮情況請聯絡核保及保單繕發部﹞。

5. 如附加附加保障﹝適用於「雋陞」儲蓄保障計劃﹞，必須經過一般核保程序，並請填寫「人壽保險申請書」﹝表格編號 appgen02﹞。投保附加保障必須符合有關保障的投保年齡限制及現行之附加保障核保指引。

6. 定期保險﹝ CT﹞ 、五年定期保障﹝可轉換及續保﹞﹝5RCT﹞ 、五年定期綜合保障﹝5RCTCC﹞及保誠運籌智選﹝只限於集成身故賠償選擇﹞﹝PAS with aggregate death benefit option﹞均不可轉換為「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞﹝EGSSP﹞或「雋陞」儲蓄保障計劃﹝EGS﹞。

7. 「推前「首期保費日﹝Commencing Date﹞」之規定不適用於「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞或「雋陞」儲蓄保障計劃。

8. 「遞增保障權益」﹝BPO﹞不適用於此計劃。 9. 兒童計劃：

投保人與受保人之關係：投保人必須與受保人有以下一種的合法關係才准予申請投保

1. 父母﹝Parent﹞ 2. 祖父母﹝Grandparent﹞ 3. 合法監護人﹝Legal Guardian﹞

* 若投保人以合法監護人的身份投保，必須提交合法證明文件副本﹝遺

囑或法庭發出的合法監護人委任信﹞以作證明。

出生證明：受保人若非在香港出生，必須提交出生證明文件副本以作證明。

10. 所有其他的核保指引亦適用於此產品。 11. 公司保留提供此保障計劃之最終權利。


只供內部傳閱 21 2010 年 10 月

9. 行政指引

1. 冷靜期

保單持有人可於以下限期內向本公司書面要求取消保單

保單交付予保單持有人或保單持有人代表後，或發出有關通知書﹝以說明保單已經備妥及冷靜期的屆滿日期﹞

予保單持有人或保單持有人代表後，起計的21天內，以上述較先者為準。

任何於冷靜期以後提交的申請將不獲接納。

2. 套現紅利歸原紅利及相關之特別紅利的現金價值可提取作應急錢 3. 增加投保額可以，只限於冷靜期內 4. 減低投保額可以，惟減額後之投保額不可少於最低投保額要求 5. 更改供款年期可以﹝「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞除外﹞，只限於冷靜期

內

6. 保單轉換不適用 7. 自動保費貸款假如保單以自動保費貸款形式維持生效，將按下列規定進行：

假如現金淨值多於未償還的每期保費總額，則保單仍維持生效，而到期的每期保費總額將自動以自動保費貸款的形式繳交。

假如現金淨值少於未償還的每期保費總額，但多於月繳之每期保費總額，則保單將以月繳形式維持生效，而到期的月繳之每期保

費總額將自動以自動保費貸款的形式繳交。

假如現金淨值少於月繳之每期保費總額，則保單將自動終止，而本公司將按保單之條件支付退保利益予保單持有人。

本公司將會由自動保費貸款日期開始收取自動保費貸款的利息，有關利率將由本公司釐訂。

8. 減額清繳保險不適用 9. 於保單繕發後加上免費預

支傷病保障﹝FDIS﹞ 不適用

10. 保單貸款最高之貸款價值為保證現金價值及歸原紅利之現金價值的 80% 11. 保單復效可以﹝「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞除外﹞ 12. 保單復效並更改生效日期可以﹝「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞除外﹞

計劃必須仍可供銷售，而受保人之年齡於保單生效日須低於最高投

保年齡限制

13. 加保選擇權 ﹝Guaranteed Insurability Option﹞

不適用

14. 所有其他行政指引適用於此計劃。


只供內部傳閱 22 2010 年 10 月

10. 索償指引

索償人必須提供以下文件：

塡妥的索償表格；及

索償人自費取得由註冊主診醫生簽發的醫療報告；及

人壽保險證書及隨附的批註﹝如有﹞；及

有關索償人可獲取賠償的證明文件﹝身分證、出生證明書、遺產管理書或遺囑認證書﹞；及

受保人的年齡證明文件﹝出生證明書或身分證﹞；及

受保人的死亡證明書

公司保留權利在審批賠償時，可能要求索償人提供更詳細資料及文件，費用由索償人支付。


只供內部傳閱 23 2010 年 10 月

11. 常見問題詳解計劃內容

問 1 ：若受保人不幸身故，將獲什麼身故賠償？答：「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障計劃的身故賠償為 1) 保證現

金價值；2) 歸原紅利﹝如有﹞；3) 特別紅利﹝如有﹞之總和的金額，惟須扣除任何未償付之貸款及利息。身故賠償保證該金額不少於已繳總基本保費另加 2,500 美元之總額，惟須扣除任何未償付之貸款及利息及於保單生效期間所贖回之任何紅利現金價值。

問 2 ：從問題 1 顯示，身故賠償並非支付投保額。那麼，「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障計劃所顯示之投保額是什麼意思呢？

答：「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障計劃所顯示之投保額是為

計算保費、歸原紅利或特別紅利，及其他保單價值而設，並非當受保人身故後，公

司所支付之身故賠償。

為了讓客戶清楚理解投保額之意思，公司於建議書及附於保單之「人壽保險證書」

﹝Certificate of Life Assurance﹞上，均註明此計劃之投保額的意思，詳情如下：

建議書上所列出之備註中文版－ * 顯示於此說明文件中的投保金額只為用作計算本保單的保費、紅利及其他保單價值的金額，而並非等同於當受保人身故時所須支付之身故賠償金額。英文版－ * The Sum Assured shown in this illustration document serves only as an amount forthe calculation of premium, bonus(es) and other policy values of this plan. It is not equivalent to the amount of Death Benefit payable in case of death of the Life Assured.

「人壽保險證書」所列出之備註

中文版－ * 顯示於本文件中的「保額」，及顯示於其他與本保單相關保單文件﹝包括「保證現金價值表」、保單條款，及其後附於本保單之任何保單批註﹞上的保額，只為用作計算本保單的保費、紅利及其他保單價值的金額，而並非等同於當受保人身故時所須支付之身故賠償金額。

英文版－ * The "Sum Assured" or "Benefit Amount" shown in this document and other relevant policy documents of this policy, including the Guaranteed Cash Value Table, Policy Provisions and any subsequent endorsement(s) to this policy serves only as an amount for the calculation of the policy's Premium, Bonus(es) and other policy values. It is not equivalent to the amount of death benefit payable in case of death of the Life Assured.


只供內部傳閱 24 2010 年 10 月

問 3 ：保費會否根據受保人之年齡、性別、吸煙習慣或風險類別而受影響？答：不會。無論任何年齡、性別、吸煙習慣或風險類別，都為同一保費率。

問 4 ：如為小朋友投保，留置權﹝Lien﹞是否適用於身故賠償？答：由於本計劃以儲蓄為主，所支付之身故賠償並非投保額。因此，留置權並不適用。

問 5 ：「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障計劃有否設有免費預支傷病保障﹝FDIS﹞？

答：由於所支付之免費預支傷病保障相等於基本保障身故賠償之金額，而亦因此計劃以

儲蓄為主，所支付之身故賠償並非投保額，因此，免費預支傷病保障並不適用，惟

客戶如欲增加不同的保障，此計劃亦為客戶提供不同附加保障以供選擇﹝適用於「雋

陞」儲蓄保障計劃﹞。

問 6 ：如已為小朋友投保「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞或「雋陞」儲蓄保障計劃，該小朋友是否享有加保選擇權，免除任何核保程序就可以投保另一份儲蓄人壽保障計

劃？

答：不是。由於客戶投保「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞或「雋陞」儲蓄保障計劃

均毋須作出任何醫療核保，因此並未設有加保選擇權。

問 7 ：「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障計劃設有保單費用嗎？答：沒有。

核保及行政指引

問 8 ：客戶在投保「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞或「雋陞」儲蓄保障計劃前需要進行驗身或回答健康問題嗎？

答：不需要﹝詳情請參閱以下之備註﹞。「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞或「雋陞」儲

蓄保障計劃均毋須醫療核保、財政核保或填寫任何健康問題，而客戶只須填寫「人壽

保險申請書」﹝毋須健康聲明﹞便可申請。

註：

然而，如年度化保費﹝APE﹞合計﹝包括所有「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞之整付保費的10%及所有「雋陞」儲蓄保障計劃之定期保費﹞超過125,000美元﹝按每位受保人計算﹞，必須經過一般核保程序，並請填寫「人壽保險申請書」﹝表格編

號appgen02﹞﹝就個別考慮情況請聯絡核保及保單繕發部﹞。

「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋

陞」儲蓄保障計劃

醫療核保要求財政核保要求

‧ 年度化保費﹝APE﹞合計少於或相等於125,000美元﹝按每位受保人計算﹞

不需要不需要

‧ 年度化保費﹝APE﹞合計超過125,000美元﹝按每位受保人計算﹞

需要需要


只供內部傳閱 25 2010 年 10 月

問 9 ：「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障計劃是否接受推前首期保費

日﹝Commencing Date﹞？答：公司於其他計劃接受推前「首期保費日」是以減低受保人的投保年齡 ﹝save age﹞為

目的﹝而最多可推前三個月﹞。由於此計劃之保費均為劃一保費率，並未會因推前「首

期保費日」而減低受保人的投保年齡，從而採用減低後之投保年齡的相應保費率。因

此，公司不接受推前首期保費日。

問 10 ：「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障計劃可否作出減額清繳保險之安排？

答：由於「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障計劃以儲蓄為主，所支

付之身故賠償並非投保額。因此，減額清繳保險不適用於此計劃。

問 11 ：「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障計劃有否提供保單貸款？答：有，而最高之貸款價值為保證現金價值及歸原紅利之現金價值的 80%。

問 12 ：定期保險﹝CT﹞、五年定期保障﹝可轉換及續保﹞﹝5RCT﹞、五年定期綜合保障﹝5RCTCC﹞及保誠運籌智選﹝只限於集成身故賠償選擇﹞﹝PAS with aggregate death benefit option) 可否轉換為「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞或「雋陞」儲蓄保障計劃？

答：上述計劃均設有投保額，而「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞及「雋陞」儲蓄保障

計劃則以儲蓄為主，所支付之身故賠償並非投保額。由於以上計劃之性質並不相同，

因此，上述所有計劃均不可轉換為「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞或「雋陞」儲

蓄保障計劃。


只供內部傳閱 26 2010 年 10 月

附錄

1. 建議書樣本

預支傷病保障﹝FDIS﹞並不適用於此計劃，因此，當選擇「雋陞」儲蓄保障計劃時，FDIS 將不會顯示於此處。


只供內部傳閱 27 2010 年 10 月

「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞ - 整付保費

建議書於每頁均列出投保額是為計算保費、歸原

紅利或特別紅利，及其他保單價值而設，並非當

受保人身故後，公司所支付之身故賠償。


只供內部傳閱 28 2010 年 10 月


只供內部傳閱 29 2010 年 10 月


只供內部傳閱 30 2010 年 10 月


只供內部傳閱 31 2010 年 10 月


只供內部傳閱 32 2010 年 10 月

「雋陞」儲蓄保障計劃 - 定期保費


只供內部傳閱 33 2010 年 10 月


只供內部傳閱 34 2010 年 10 月


只供內部傳閱 35 2010 年 10 月


只供內部傳閱 36 2010 年 10 月


只供內部傳閱 37 2010 年 10 月

2. 保單條款樣本

「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞ - 整付保費

「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞(「本計劃」)

1 雙方的協議

定義 1.1 在本保單中﹝包括本計劃及所有附加保障﹝如有﹞﹞，「本公司」或「我們」是指英國保誠保險有限公司，「閣下」是指本保單的人壽保險證書上顯示的保單持

有人。人壽保險證書上顯示的保障生效日期是指保單生效日，即本保單繕發的日期

﹝「保單生效日」﹞。此後增加的任何附加保障的生效日期，是指批註日﹝由本

公司釐訂﹞或更改生效日﹝由本公司釐訂﹞，兩者以較遲者為準。

合約 1.2 閣下的保單乃閣下與本公司之間的法律合約，本公司同意按照本保單向閣下支付列明於閣下人壽保險證書上的保障。閣下與本公司之間的整份合約由本保單的每一頁組成，包括人壽保險證書、投

保書、補充投保書﹝如有﹞及批註﹝如有﹞。閣下有責任向本公司提供完整及正確的資料。假如閣下的人壽保險證書上指

定了兩人聯名為保單持有人，該兩名人士均須共同及個別地對閣下因任何原

因向本公司提供的一切資料的完整性及準確性負責。本公司乃根據閣下在投保書、補充投保書及任何有關本保單的文件中向本公

司提供的資料決定是否接受閣下的投保申請。假如有關資料不完整或不準

確，或閣下不遵守保單的條件，本公司可決定閣下的保單無效。閣下的保單僅由人壽保險證書顯示的保單生效日至保障期滿日期間提供保障，

並受本保單的條款及條件規限。閣下的保單乃根據香港特別行政區的法律作

出詮釋並受其規範。假如閣下的保單有任何更改，本公司將向閣下發出一份批註，閣下應將

它夾附於保單內妥為保存。

冷靜期

1.3 本公司希望閣下會完全滿意本保單，否則閣下有權改變主意。只要本保單未曾作出任何理賠，閣下可將保單連同書面要求寄回本公司，以要求退還已

繳交的保費。該書面要求必須經閣下簽署，並連同閣下的保單於以下限期

內直接送抵本公司香港總辦事處：於(a)保單交付予閣下或閣下代表後，或(b)發出有關通知書﹝以說明本保單已經備妥及冷靜期的屆滿日期﹞予閣下或閣下代表後，起計的二十一天內，以較先者為準。

「保費」一詞是指本保單下就所有保障收取之保費的總和，不論其繳付模式及/或繳付次數為何。


只供內部傳閱 38 2010 年 10 月

2 保單屬於甚麼類別？

保單類別閣下的保單可分享本公司壽險業務的利潤，本公司將以下列的紅利形式給予閣下可分享該利潤： (i) 歸原紅利 – 本公司每年加派到閣下保單的紅利。 (ii) 特別紅利 – 保單因受保人身故而終止時所支付的一次過額外紅利。於保

單退保或終止﹝因身故除外﹞時本公司將支付特別紅利的現金價值﹝如

有﹞。此紅利並不是永久附加於本保單上，在日後公佈紅利時，特別紅利

的金額或會有所增減。本公司將由第一個保單周年日起每年公佈歸原紅利及特別紅利；而閣下保單的應得紅利﹝如有﹞將由本公司釐訂。

3 一般條件

保單擁有權 3.1 假如在繕發保單時受保人年齡為十八歲以下，該受保人將於二十一歲生日後緊接的保單周年日，自動取得保單的合法擁有權。

保單轉讓 3.2 除任何在生保障外，閣下可將保單用作任何財務交易的抵押或擔保品。接受閣下保單轉讓作為抵押或擔保品之一方﹝即承讓人﹞必須將其所得權益通知本公司。但是，本公司毋須就該保單轉讓的有效性負責。保單一經轉讓，一切權利、權益及身故賠償即歸承讓人所有，保單的受益人﹝由

閣下之前所指定﹞將會自動被撤銷受益人身分。除非承讓人另有指示，本公司將

在符合本保單所有條款的情況下支付身故賠償予承讓人。

受益人 3.3 根據本保單之所有條款，當受保人身故，投保書上指定的受益人或後期重新指定的任何受益人將會獲得身故賠償，本公司將為受益人的惠益設立信託。閣下可於保單生效期間填妥及交回本公司指定之適當表格更改受益人。閣下

的要求須待本公司記錄及於本保單加上批註後方才生效。有關受益人更改一經

本公司批註，不論受保人當時是否在生，有關更改即於閣下簽署委任受益人

表格日期起生效。但是，本公司毋須對任何指定受益人的有效性或合法性負責。

本公司將在符合本保單的條款的情況下並根據本公司最後記錄上的指定受益人

支付身故賠償。


只供內部傳閱 39 2010 年 10 月

除非本保單另有規定或閣下向本公司提交書面要求，否則任何受益人如早於

受保人身故或因任何原因被閣下撤銷受益人身分，其應得的身故賠償將均等地分予在同一類別中的其他在生受益人，惟須符合在本保單的所有條款。假如

以下情況同時出現，本公司將向候補受益人支付身故賠償：閣下於本公司指定之適當表格上同時指定了基本受益人及候補受益人；及沒有基本受益人於受保人身故後尚在生。

假如任何受益人與受保人同時身故，本公司將會在符合本保單條款的情況下將

此情況視為較年長者早於較年輕者身故而支付身故賠償。

申報年齡、性別及吸煙習慣等 3.4 假如閣下在投保書內錯誤申報受保人的年齡、性別、風險類別或吸煙習慣及/或任何其他可能影響我們所收取保費金額之因素，本公司有權按受保人的正確年

齡、性別、風險類別及吸煙習慣的保費率，並根據已繳交的保費而調整保障金額

及任何紅利。假如受保人的實際年齡在本公司可繕發保單的投保年齡範圍以外，本保單即會

被視為於開始時已無效，而本公司將不附利息退還已繳交的保費。

扣除債項 3.5 本公司將從閣下的保單應支付的賠償或利益之中，扣除閣下未償還本公司的所有費用。

自殺 3.6 假如受保人於保單生效日起計一年內自殺，不論當時神智正常或失常，身故賠償將只限於退還閣下已繳交的保費﹝不附利息﹞。

不可爭議 3.7 由本保單之生效日期起計，當閣下的保單已在受保人在生期間保單已持續生效

超過兩年後，除非閣下的保單是憑欺詐所得，否則本公司將不會爭議受保人之可保性。本不可爭議條款將不適用於以下情況：

任何附加於閣下的保單的附加保障﹝定期保險除外﹞；以及錯誤申報受保人的年齡、性別、風險類別及/或吸煙習慣。

4 繳交保費

繳費責任閣下的人壽保險證書上顯示了首期保費日及總整付保費。閣下必須於保單生效

日前向本公司繳交人壽保險證書上顯示的總整付保費。


只供內部傳閱 40 2010 年 10 月

5 閣下可就保單作甚麼安排？

申請保單貸款 5.1 假如閣下的保單擁有現金價值，閣下可以申請保單貸款。

本公司對所有貸款均由貸款產生之日起開始收取利息，直至貸款完全償還為

止，利率將由本公司釐訂。

假如閣下的保單所欠本公司未償還總金額超出該保單的現金價值，本公司將立

即終止該保單。

要提出申請保單貸款，閣下必須填妥及交回由本公司指定的適當的申請表格

並符合所有由本公司指定的條件以及行政規定。本公司將通知閣下有關申請

是否已獲接納。

保單退保 5.2 假如閣下的保單擁有現金價值，閣下可以隨時申請退保﹝終止保單﹞。閣下保單之退保利益將相等於扣除閣下未償還本公司之任何貸款及利息後

以下各項之總和：

於退保時，根據隨附之「保證現金價值表」，於閣下保單下應支付之保證現金價值。假如保單於保單周年日前之任何時間作出退保，保證現金價

值將相應調整；及所有累積之歸原紅利﹝如有﹞的現金價值；及特別紅利之現金價值﹝如有﹞。

一經本公司批准退保，閣下的保單即自動終止。本公司將於批准退保當日起

計六個月內，支付任何退保利益。

要提出申請退保，閣下必須填妥及交回由本公司指定的適當的申請表格並符

合所有由本公司指定的條件以及行政規定。本公司將通知閣下有關申請是否

已獲接納。

套現閣下之歸原紅利 5.3 假如閣下的保單擁有現金價值，閣下可贖回全部或部分歸原紅利。歸原紅利的現金價值乃低於其面值。贖回歸原紅利將會令保單的長期價值減少。

在贖回全部或部分歸原紅利後，特別紅利將會作出調整。

要提出申請贖回歸原紅利，閣下必須填妥及交回由本公司指定的適當的

申請表格並符合所有由本公司指定的條件以及行政規定。本公司將通知閣下

有關申請是否已獲接納。

保單期滿 5.4 閣下保單內的基本保障﹝即人壽保險證書顯示的第一項保障﹞是一項終身保障，表示基本保障並無期滿日，而其保障將持續，直至保單作出退保或受保人

身故，以較先者為準。


只供內部傳閱 41 2010 年 10 月

6 如何就閣下的保單提出身故索償？

提出身故索償 6.1 閣下或索償人﹝如身故者為閣下本人﹞必須盡快向本公司遞交以下各項：填妥的索償表格；及由閣下或索償人自費取得由主診註冊醫生簽發的醫療報告；及閣下的人壽保險證書及隨附的批註﹝如有﹞；及索償人有權獲得賠償的證明﹝例如：出生證明書、身分證、遺產管理書或

遺囑認證書﹞；及受保人的年齡證明﹝例如：出生證明書或身分證﹞；及受保人的死亡證明書。

本公司保留權利可要求閣下或索償人自費提供進一步及令本公司滿意的文件

或證據，以協助本公司評核索償。「註冊醫生」是指擁有西醫學位資格，並在其執業地區獲法律認可，可提供醫

療或手術服務的人士，但不包括任何於閣下保單下的受保人、保單持有人或受益人、或保單持有人或受保人之商業合伙人、保險代理或僱主／僱員，或受

保人或保單持有人之直系親屬，除非該人已預先獲本公司以書面認可。

誰可獲得賠償？ 6.2 除保單轉讓﹝受第3.2條的規定﹞外，本公司將按以下次序支付身故賠償：本公司最後記錄上指定的受益人；或假如本公司獲通知有信託存在，則為該受益人的受託人。本公司毋須對有

關信託的有效性負責。假如閣下並無指定任何受益人，或最後在生的受益人早於受保人身故，本公司將支付賠償如下：假如閣下並非受保人，本公司將支付賠償予閣下，亦即保單持有人；或假如閣下為受保人，本公司將支付賠償予以下人士：

− 假如閣下立有遺囑，則為閣下的遺囑執行人；或 − 假如閣下並無遺囑，則為閣下的遺產管理人。

本公司必須收到有關人士有權獲得本保單的賠償及能令本公司滿意的證明後，才會按本保單的條款支付賠償。上述任何人士簽署的身故賠償收據，將充分、有效及完全地解除本公司就本保

單的所有義務及責任。該收據是證明上述人士已經收取有關賠償，以及本公司

已就該賠償款項完全地滿足所有就本保單向本公司提出的理賠和要求的最終及

不可推翻的證據。

賠償於何處支付？ 6.3 本公司將在符合本保單所有條款的情況下於香港特別行政區支付賠償款項。

受保人身故後保單將會如何處理？

6.4 受保人身故後，閣下的整份保單將立即自動終止。


只供內部傳閱 42 2010 年 10 月

「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞ – 保障

有那些保障？ 1. 本分項詳述「雋陞」儲蓄保障計劃﹝整付保費﹞﹝「計劃」﹞的保障。

本公司會支付甚麼身故賠償？

2. 在本保單之所有條款規限下，假如閣下的人壽保險證書顯示的受保人在保單生效期間身故，本公司將支付以下各項之總和作為身故賠償，惟須扣除閣下未償還

本公司之任何貸款及利息：

於受保人身故時，根據隨附之「保證現金價值表」，於閣下保單下應支付之保證現金價值。假如受保人於任何保單周年日以前身故，本公司將調整該保證

現金價值；及

所有累積之歸原紅利金額﹝如有﹞；及特別紅利之金額﹝如有﹞。

儘管有上述之規定，本公司將保證支付不少於就本計劃之已繳交的總保費，另加二

千五百美元，惟該保證金額須扣除閣下未償還本公司之任何貸款及利息，及於保

單年期內閣下曾套現任何紅利之現金價值。

保障不包括甚麼？ 3. 假如受保人直接或間接因列明於隨附的特別條款﹝如有﹞中之除外條款下的活動或

疾病而身故，本公司將不會支付任何賠償。


只供內部傳閱 43 2010 年 10 月

「雋陞」儲蓄保障計劃 - 定期保費

「雋陞」儲蓄保障計劃(「本計劃」)

1 雙方的協議

定義 1.1 在本保單中﹝包括本計劃及所有附加保障﹝如有﹞﹞，「本公司」或「我們」是指英國保誠保險有限公司，「閣下」是指本保單的人壽保險證書上顯示的保單持

有人。人壽保險證書上顯示的保障生效日期是指保單生效日，即本保單繕發的日期

﹝「保單生效日」﹞。此後增加的任何附加保障的生效日期，是指批註日﹝由本

公司釐訂﹞或更改生效日﹝由本公司釐訂﹞，兩者以較遲者為準。

合約 1.2 閣下的保單乃閣下與本公司之間的法律合約，本公司同意按照本保單向閣下支付列明於閣下人壽保險證書上的保障。閣下與本公司之間的整份合約由本保單的每一頁組成，包括人壽保險證書、投

保書、補充投保書﹝如有﹞及批註﹝如有﹞。閣下有責任向本公司提供完整及正確的資料。假如閣下的人壽保險證書上指

定了兩人聯名為保單持有人，該兩名人士均須共同及個別地對閣下因任何原

因向本公司提供的一切資料的完整性及準確性負責。本公司乃根據閣下在投保書、補充投保書及任何有關本保單的文件中向本公

司提供的資料決定是否接受閣下的投保申請。假如有關資料不完整或不準

確，或閣下不遵守保單的條件，本公司可決定閣下的保單無效。閣下的保單僅由人壽保險證書顯示的保單生效日至保障期滿日期間提供保障，

並受本保單的條款及條件規限。閣下的保單乃根據香港特別行政區的法律作

出詮釋並受其規範。假如閣下的保單有任何更改，本公司將向閣下發出一份批註，閣下應將

它夾附於保單內妥為保存。

冷靜期

1.3 本公司希望閣下會完全滿意本保單，否則閣下有權改變主意。只要本保單未曾作出任何理賠，閣下可將保單連同書面要求寄回本公司，以要求退還已

繳交的保費。該書面要求必須經閣下簽署，並連同閣下的保單於以下限期

內直接送抵本公司香港總辦事處：於(a)保單交付予閣下或閣下代表後，或(b)發出有關通知書﹝以說明本保單已經備妥及冷靜期的屆滿日期﹞予閣下或閣下代表後，起計的二十一天內，以較先者為準。「保費」一詞是指本保單下就所有保障收取之保費的總和，不論其繳付模式及/或繳付次數為何。


只供內部傳閱 44 2010 年 10 月

2 保單屬於甚麼類別？

保單類別閣下的保單可分享本公司壽險業務的利潤，本公司將以下列的紅利形式給予閣下可分享該利潤： (i) 歸原紅利 – 本公司每年加派到閣下保單的紅利。 (ii) 特別紅利 – 保單因受保人身故而終止時所支付的一次過額外紅利。於保

單退保或終止﹝因身故除外﹞時本公司將支付特別紅利的現金價值﹝如

有﹞。此紅利並不是永久附加於本保單上，在日後公佈紅利時，特別紅利

的金額或會有所增減。本公司將由第三個保單周年日起每年公佈歸原紅利及特別紅利；而閣下保單的應得紅利﹝如有﹞將由本公司釐訂。

3 一般條件

保單擁有權 3.1 假如在繕發保單時受保人年齡為十八歲以下，該受保人將於二十一歲生日後緊接的保單周年日，自動取得保單的合法擁有權。

保單轉讓 3.2 除任何在生保障外，閣下可將保單用作任何財務交易的抵押或擔保品。接受閣下保單轉讓作為抵押或擔保品之一方﹝即承讓人﹞必須將其所得權益通知本公司。但是，本公司毋須就該保單轉讓的有效性負責。保單一經轉讓，一切權利、權益及身故賠償即歸承讓人所有，保單的受益人﹝由

閣下之前所指定﹞將會自動被撤銷受益人身分。除非承讓人另有指示，本公司將

在符合本保單所有條款的情況下支付身故賠償予承讓人。

受益人 3.3 根據本保單之所有條款，當受保人身故，投保書上指定的受益人或後期重新指定的任何受益人將會獲得身故賠償，本公司將為受益人的惠益設立信託。閣下可於保單生效期間填妥及交回本公司指定之適當表格更改受益人。閣下

的要求須待本公司記錄及於本保單加上批註後方才生效。有關受益人更改一經

本公司批註，不論受保人當時是否在生，有關更改即於閣下簽署委任受益人

表格日期起生效。但是，本公司毋須對任何指定受益人的有效性或合法性負責。

本公司將在符合本保單的條款的情況下並根據本公司最後記錄上的指定受益人

支付身故賠償。


只供內部傳閱 45 2010 年 10 月

除非本保單另有規定或閣下向本公司提交書面要求，否則任何受益人如早於

受保人身故或因任何原因被閣下撤銷受益人身分，其應得的身故賠償將均等地分予在同一類別中的其他在生受益人，惟須符合在本保單的所有條款。假如

以下情況同時出現，本公司將向候補受益人支付身故賠償：閣下於本公司指定之適當表格上同時指定了基本受益人及候補受益人；及沒有基本受益人於受保人身故後尚在生。

假如任何受益人與受保人同時身故，本公司將會在符合本保單條款的情況下將

此情況視為較年長者早於較年輕者身故而支付身故賠償。

申報年齡、性別及吸煙習慣等 3.4 假如閣下在投保書內錯誤申報受保人的年齡、性別、風險類別或吸煙習慣及/或任何其他可能影響我們所收取保費金額之因素，本公司有權按受保人的正確年

齡、性別、風險類別及吸煙習慣的保費率，並根據已繳交的保費而調整保障金額

及任何紅利。假如受保人的實際年齡在本公司可繕發保單的投保年齡範圍以外，本保單即會

被視為於開始時已無效，而本公司將不附利息退還已繳交的保費。

扣除債項 3.5 本公司將從閣下的保單應支付的賠償或利益之中，扣除閣下未償還本公司的所有費用。

自殺 3.6 假如受保人於保單生效日或任何復效日期﹝以較遲者為準﹞起計一年內自殺，不論當時神智正常或失常，身故賠償將只限於退還閣下已繳交的保費﹝不附

利息﹞。

不可爭議 3.7 由本保單之生效日期或任何保單復效日期﹝以較遲者為準﹞起計，當閣下的保

單已在受保人在生期間保單已持續生效超過兩年後，除非閣下的保單是憑欺詐所得，否則本公司將不會爭議受保人之可保性。本不可爭議條款將不適用於以下情況：

任何附加於閣下的保單的附加保障﹝定期保險除外﹞；以及錯誤申報受保人的年齡、性別、風險類別及/或吸煙習慣。

保費儲蓄戶口 3.8 不論閣下的保費是否到期，閣下可不時申請將款項存入閣下保單內「保費

儲蓄戶口」之假設戶口，惟須獲本公司批准。本公司將有權從該保費儲蓄戶口

扣除閣下保單內任何未繳的保費。

當閣下的保單終止時，本公司將會退還該保費儲蓄戶口之任何結餘。存入該

戶口的利息將由本公司按絶對的酌情權釐訂。


只供內部傳閱 46 2010 年 10 月

4 繳交保費

繳費責任 4.1 閣下的人壽保險證書上顯示了閣下保單的首期保費日、其保費期滿日、每項附加保障﹝如有﹞之保費期滿日、每期保費總額及每期保費繳費形式。閣下必須於保單生效日前向本公司繳交人壽保險證書上顯示的首次每期保費總

額；此後，閣下須於每個保費到期日後起計一個月內繳交每期保費總額。就並非以月繳形式﹝按本公司最近期的內部紀錄﹞繳交每期保費總額的保單，本

公司將於每期保費總額到期時向閣下發出通知。但是，即使閣下沒有收到該

通知，閣下仍須準時繳交每期保費總額。就以月繳形式﹝按本公司最近期的內部紀錄﹞繳交每期保費總額的保單，本公

司只接受透過從閣下的銀行帳戶直接轉帳的方法收取月繳每期保費總額，並

且不會於每期保費總額到期時向閣下發出任何通知。

身故時扣除未繳交的分期保費

4.2 假如閣下以月繳、季繳或半年繳形式繳交每期保費總額，則每次付款均為當時的保單年度的分期保費。本公司將於根據本保單的所有條款支付身故賠償時扣

除該保單年度餘下的分期保費。

假如未能繳交保費將會如何處理？

4.3

假如閣下未能於保費到期日起計一個月內繳交每期保費總額，本公司將自動

為閣下的保單作出以下安排：

假如閣下保單的現金淨值足夠繳交到期保費，本保單將維持生效；而該筆保費將自動以閣下向本公司貸款的形式繳交﹝“自動保費貸款”﹞；或

假如閣下保單的現金淨值不足夠繳交到期保費，本保單將自動終止。

假如本保單以自動保費貸款形式維持生效，將按下列規定進行：

假如現金淨值多於未償還的每期保費總額，則閣下的保單仍維持生效，而到期的每期保費總額將自動以自動保費貸款的形式繳交。

假如現金淨值少於未償還的每期保費總額，但多於月繳之每期保費總額，則閣下的保單將以月繳形式維持生效，而到期的月繳之每期保費總額將自

動以自動保費貸款的形式繳交。假如現金淨值少於月繳之每期保費總額，則閣下的保單將自動終止，而本

公司將按本保單之條件支付退保利益﹝於本保單第5.4條指明﹞予閣下。本公司將會由自動保費貸款日期開始收取自動保費貸款的利息，有關利率

將由本公司釐訂。

「現金淨值」相等於保證現金價值加上歸原紅利之現金價值後扣除任何未償還

之保單貸款及利息。


只供內部傳閱 47 2010 年 10 月

終止附加保障 4.4 在下列情況，本公司將立即終止閣下保單的附加保障﹝如有﹞：

基本保障﹝即閣下之人壽保險證書顯示的第一項保障﹞退保或終止；或閣下未能於保費到期日起計一個月內繳交該附加保障的保費，

以較先者為準。

5 閣下可就保單作甚麼安排？

增加附加保障 5.1 在下列情況下，閣下可以隨時在保單上增加附加保障：有關附加保障可供選擇；及本公司接受受保人的健康狀況；及符合行政規則；及閣下繳交額外保費；及該申請獲本公司批核。

保單復效 5.2 假如閣下的保單因沒有繳交保費而終止，只要符合下列情況，閣下可以申請

保單復效：

閣下於保單終止的日期起計二十四個月內提出申請；及閣下自費提供令本公司滿意之受保人的健康證明；及閣下繳交所需保費及利息。

本公司將釐訂相關利率。

要提出申請保單復效，閣下必須填妥及交回由本公司指定的適當的申請表格



申請保單貸款 5.3 假如閣下的保單擁有現金價值，閣下可以申請保單貸款。

本公司對所有貸款均由貸款產生之日起開始收取利息，直至貸款完全償還為

止，利率將由本公司釐訂。

假如閣下的保單所欠本公司未償還總金額超出該保單的現金價值，本公司將立

即終止該保單。

要提出申請保單貸款，閣下必須填妥及交回由本公司指定的適當的申請表格



保單退保 5.4 假如閣下的保單擁有現金價值，閣下可以隨時申請退保﹝終止保單﹞。閣下保單之退保利益將相等於扣除閣下未償還本公司之任何貸款及利息後

以下各項之總和：

於退保時，根據隨附之「保證現金價值表」，於閣下保單下應支付之保證現金價值。假如於退保時，閣下已繳交的保費為全年保費中的一部分，

保證現金價值將相應調整；及所有累積之歸原紅利﹝如有﹞的現金價值；及特別紅利之現金價值﹝如有﹞。

一經本公司批准退保，閣下的保單即自動終止。本公司將於批准退保當日起

計六個月內，支付任何退保利益。

要提出申請退保，閣下必須填妥及交回由本公司指定的適當的申請表格並符

合所有由本公司指定的條件以及行政規定。本公司將通知閣下有關申請是否

已獲接納。


只供內部傳閱 48 2010 年 10 月

套現閣下之歸原紅利 5.5 假如閣下的保單擁有現金價值，閣下可贖回全部或部分歸原紅利。歸原紅

利的現金價值乃低於其面值。贖回歸原紅利將會令保單的長期價值減少。

在贖回全部或部分歸原紅利後，特別紅利將會作出調整。

要提出申請贖回歸原紅利，閣下必須填妥及交回由本公司指定的適當的申請

表格並符合所有由本公司指定的條件以及行政規定。本公司將通知閣下有關

申請是否已獲接納。

保單期滿 5.6 閣下保單內的基本保障﹝即人壽保險證書顯示的第一項保障﹞是一項終身保障，表示基本保障並無期滿日，而其保障將持續，直至保單作出退保或因閣

下未能繳交保費而終止，或直至受保人身故，以較先者為準。

相反，於閣下的人壽保險證書或本保單的批註顯示的任何附加保障的保障期

滿日，該有關之附加保障將被終止，而本公司並毋須就該附加保障支付任何款

項。

6 如何就閣下的保單提出身故索償？

提出身故索償 6.1 閣下或索償人﹝如身故者為閣下本人﹞必須盡快向本公司遞交以下各項：填妥的索償表格；及由閣下或索償人自費取得由主診註冊醫生簽發的醫療報告；及閣下的人壽保險證書及隨附的批註﹝如有﹞；及索償人有權獲得賠償的證明﹝例如：出生證明書、身分證、遺產管理書或

遺囑認證書﹞；及受保人的年齡證明﹝例如：出生證明書或身分證﹞；及受保人的死亡證明書。

本公司保留權利可要求閣下或索償人自費提供進一步及令本公司滿意的文件

或證據，以協助本公司評核索償。「註冊醫生」是指擁有西醫學位資格，並在其執業地區獲法律認可，可提供醫

療或手術服務的人士，但不包括任何於閣下保單下的受保人、保單持有人或受益人、或保單持有人或受保人之商業合伙人、保險代理或僱主／僱員，或受

保人或保單持有人之直系親屬，除非該人已預先獲本公司以書面認可。


只供內部傳閱 49 2010 年 10 月

誰可獲得賠償？ 6.2 除保單轉讓﹝受第3.2條的規定﹞外，本公司將按以下次序支付身故賠償：

本公司最後記錄上指定的受益人；或假如本公司獲通知有信託存在，則為該受益人的受託人。本公司毋須對有

關信託的有效性負責。假如閣下並無指定任何受益人，或最後在生的受益人早於受保人身故，本公司將支付賠償如下：假如閣下並非受保人，本公司將支付賠償予閣下，亦即保單持有人；或假如閣下為受保人，本公司將支付賠償予以下人士：

− 假如閣下立有遺囑，則為閣下的遺囑執行人；或 − 假如閣下並無遺囑，則為閣下的遺產管理人。

本公司必須收到有關人士有權獲得本保單的賠償及能令本公司滿意的證明後，才會按本保單的條款支付賠償。上述任何人士簽署的身故賠償收據，將充分、有效及完全地解除本公司就本保

單的所有義務及責任。該收據是證明上述人士已經收取有關賠償，以及本公司

已就該賠償款項完全地滿足所有就本保單向本公司提出的理賠和要求的最終及

不可推翻的證據。

賠償於何處支付？ 6.3 本公司將在符合本保單所有條款的情況下於香港特別行政區支付賠償款項。

受保人身故後保單將會如何處理？

6.4 受保人身故後，閣下的整份保單將立即自動終止。


只供內部傳閱 50 2010 年 10 月

「雋陞」儲蓄保障計劃 – 保障

有那些保障？ 1. 本分項詳述「雋陞」儲蓄保障計劃﹝「計劃」﹞的保障。

本公司會支付甚麼身故賠償？

2. 在本保單之所有條款規限下，假如閣下的人壽保險證書顯示的受保人在保單生效期間身故，本公司將支付以下各項之總和作為身故賠償，惟須扣除閣下未償還

本公司之任何貸款及利息：

於受保人身故時，根據隨附之「保證現金價值表」，於閣下保單下應支付之保證現金價值。假如於身故時，閣下已繳交的保費為全年保費中的一部份，

保證現金價值將相應調整；及

所有累積之歸原紅利金額﹝如有﹞；及特別紅利之金額﹝如有﹞。

儘管有上述之規定，本公司將保證支付不少於就本計劃之已繳交的總基本保費﹝不

包括任何附加保障之保費﹞，另加二千五百美元，惟該保證金額須扣除閣下未償

還本公司之任何貸款及利息，及於保單年期內閣下曾套現任何紅利之現金價值。

保障不包括甚麼？ 3. 假如受保人直接或間接因列明於隨附的特別條款﹝如有﹞中之除外條款下的活動或

疾病而身故，本公司將不會支付任何賠償。


只供內部傳閱 51 2010 年 10 月

3. 保費表

每 1,000 元投保額之保費率

供款年期整付 5 年供款 10 年供款保費率 486 94 65.2

4. 大額保費率折扣表

大額保費率折扣表

投保額 > 40,000 > 100,000 > 200,000 > 300,000 每1,000元投保額之保費率 - 整付 4.3 6.0 6.7 7.0 - 5 / 10年供款 0.8 1.2 1.5 1.8

evergreen growth saver final product manual 21oct10prdlib.convoy.com.hk/prdportal/file/product and...

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