Aplicación de la ciencia de datos en nuevos modelos de confianza

para la industria financiera

DANIEL NEGROTTO

31 de Octubre 2018

Conversaciones sobre Ciencia de Datos

Inclusión financiera

#El desafío

LATAM enfrenta un gran desafío

Crédito Doméstico% del PBI

33%

98%111%

189%

68%

Argentina México Brasil Europa Chile EE.UU.

14%

Fuente: Banco Mundial 2017

47%

Colombia

50% 56% 68% 95% 63% 94%

% Población Bancarizada

39%

Escasa presencia de bancos en zonas rurales dificulta el acceso a servicios financieros

Alto

Bajo

Nivel Socioeconómico (NSE)

Sucursales bancarias

65% Pob +18 están sub atendidos ó desatendidos

Hay una gran oportunidad para mejorar la vida de las personas con servicios de inclusión financiera que atiendan necesidades específicas. La mayoría de ellos tiene un smartphone.

El target de los bancos son los segmentos altos (ABC1 ganan más de $27.678)

● Alto costo de adquisición (USD$100/cliente aprox).

20%ABC112%

C2,C3, D127%

D238%

E23%

Cooperativas y comercios(C2,C3, D1 ganan más de $10.325)

Desatendido

● Información Escasa. Población económicamente activa sin récord crediticio. Intereses altos.

● Pocos jugadores y baja regulación.

● Barreras de acceso culturales geográficas.

#Nuevo modelo de confianza

#confianza

Validación de Identidad

Credit Scoring

Construcción de identidad financiera

* Autenticación con Redes Sociales

* Verificación de número de celular

* Selfie + Reconoc. biométrico + SID + Validación foto del DNI

* Chequeo antifraude * Validación domicilios

#Validación de Identidad

Desarrollamos una plataforma digital que construye credit score con +850 data points.

Modelo de scoring alternativo para incluir a personas sin identidad financiera

#Credit Scoring

Nuestro Modelo de evaluación de riesgo

AlgoritmosModelo de

Riesgo

+ =

Probabilidad de Default

User info

BureausTradicional

* Contactos* Apps Instaladas* Log de Llamadas * Redes Sociales* Datos GPS* Datos Declarativos

+

HistorialCrediticio

+

Algoritmos basados en grafos

User info Algoritmos

* Grafo G=(V, E), donde:- V: Personas- E: Interacciones

* Tecnologia: Neo4J

• Auto-escalabilidad. Soporta volúmenes altos de usuarios y requerimientos.

• Seguridad. Canales seguros según un protocolos de seguridad standard (SSL), tokens, reglas de seguridad y configuración. Auditoría completa sobre las entidades.

• Extensible. Diseñada para conectarse con múltiples servicios y modelos digitales. Interfaz API REST que permite a la plataforma conectarse a cualquier otro sistema core, servicio y/o Bureaus de Crédito (PIM, FaceBook, MercadoLibre, Cores Bancarios, Nosis, Veraz, Renaper, etc etc)

• Versátil. Flujos de comunicación con el usuario y bandejas de estados configurables

• Comunicación. Canal de comunicación con los usuarios. Mensajería Server/App (Google Firebase Cloud Messaging – FCM)

• Simple. Back Office de administración. Proceso de transformación digital completo en 60 días.

Plataforma digital

#confianza

ProductoBranding + Market Research + Diseño + UX

EducaciónFinancierae-Learning, tutoriales de autoevaluación financiera

ComunicaciónPlanes Marketing + Redes sociales + ads + web

Solicitar un crédito es muy fácil

#Nuestro producto en un pantallazo

Knowledge & Investment Partners

Brindamos servicios y asesoramiento a más de 20 Bancos, Cooperativas, instituciones financieras y retailers, entre otros.

Ofrecemos nuestra plataforma digital y nuestro score no tradicional a las entidades asociadas.

Ayudamos a realizar la transformación digital de las entidades en tiempo record (60 días en promedio).

Gracias!@FindoArgentinajobs@findo.com.ar

www.findo.com.ar info@findo.com.ar25 de Mayo 306 P 2°, CP 1002Ciudad de Buenos Aires, Argentina.