e-payment / m-payment - bto buy tourism online 2013 - roberto garavaglia
DESCRIPTION
BTO - Buy Tourism Online Day ONE 3 dicembre 2013 Sistemi di pagamento http://www.buytourismonline.com/eventi/sistemi-di-pagamento/ Introduzione all’ePayments/mPayments. Travel industry: una industry in evoluzione con un unico denominatore comune. Anteprima della Soluzione Virtual Payments: un esempio innovativo di collaborazione tra tecnologie per la distribuzione e per la gestione dei pagamenti Introduzione e conclusioni: Robert Piattelli Co-founder BTO Educational Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Introduzione all’ePayments/mPayments. Andrea Pacchioni AirPlus International Travel industry: una industry in evoluzione con un unico denominatore comune. Tommaso Vincenzetti Amadeus Italia AirPlus International & Amadeus Italia Anteprima della Soluzione Virtual Payments: un esempio innovativo di collaborazione tra tecnologie per la distribuzione e per la gestione dei pagamentiTRANSCRIPT
INTRODUZIONE ALL’e-PAYMENT/m-PAYMENT BTO 2013 – Firenze - 3 dicembre 2013
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
www.closetopay.com
www.closetopay.com
About Roberto Garavaglia
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
! Professionista e consulente nel settore dei Sistemi di Pagamento Elettronico, da oltre una ventina di anni è impegnato sul fronte dell’ideazione di nuovi modelli di business e di prodotti innovativi. Per aziende leader ha condotto progetti di grande rilievo e a respiro internazionale in ambito SEPA, m-Payment, e-Commerce.
! Dal 2003 opera come libero professionista coniugando i propri impegni di consulente con attività di divulgazione scientifica e di docenza (imprese, università) relative alla Monetica tradizionale ed a Valore Aggiunto.
! Associate Member dell’EPC (European Payments Council) – CSG (Cards Stakeholder Group) dal 2011
! Membro AITI (Associazione Italiana Tesorieri d’Impresa), dal 2009 si occupa in Commissione Pagamenti di Cards & Innovative Payments
! Nel 2007, ha ideato il concept “Pagamenti 2.0”, declinazione di un nuovo servizio di Pagamenti Elettronici lungo gli scenari socio-economici emergenti delle architetture partecipative, definendo il ruolo del “Payment Services Consumer”
! Nel Marzo del 2008 ha progettato e avviato il blog www.closetopay.com, la prima iniziativa tesa a diffondere cultura nei settori e-Payment/m-Payment
! Responsabile editoriale PagamentiDigitali.it (ICT4Executive / Wireless4Innovation)
! Dal 2008 collabora con il Politecnico di Milano – Osservatorio Mobile Payment & Commerce, contribuendo con la propria esperienza all’analisi delle opportunità di business offerte dalla normativa in ambito Mobile Payment
! Esperto analista di mercato e dell’evoluzione del quadro normativo Europeo in ambito SEPA (PSD, EMD, Istituti di Pagamento, IMEL), offre la propria esperienza in chiave strategica consulenziale per nuovi entranti e banche, che vogliono competere nel mercato dei Servizi di Pagamento elettronico e in mobilità
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
AGENDA
n L’EVOLUZIONE DELLA MONETA
n L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
n L’EVOLUZIONE DEI CANALI
n MOBILE PAYMENTS
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
BREVE STORIA DELLA MONETA
n La moneta: difficile far risalire ad una precisa data d’inizio ¡ Sembra che già nel 2200 A.C. avvenissero scambi di merce contro moneta ¡ Significato della moneta intesa come commodity, intrinsecamente connesso
al valore di un oggetto (p.e. bestiame o - più tardi - argento, oro)
n Intorno al 18° sec. D.C. inizia a circolare una moneta consistente in oggetti unicamente rappresentativi del valore sottostante: “Commodity-backed” money ¡ Più portabilità della moneta, quindi maggiore facilità di scambio, accumulo e
conserva
n Nelle moderne economie, la moneta acquista un nuovo significato di “fiat money” ¡ Simile al concetto di “Commodity-backed” ma diverso laddove non vi è più la
possibilità di redimerne il valore “monetario” contro la commodity sottostante
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
DAGLI ALBORI … AI GIORNI NOSTRI
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
n La “fiat money” nel mondo reale, è una valuta legale designata ed emessa da una Autorità Centrale (p.e. la BCE)
n La negoziazione di merci avviene tramite lo scambio di una valuta legale, poiché ciascun soggetto (payer/payee) ha fiducia nell’Autorità Centrale che emette la valuta ¡ La fiducia è un elemento essenziale della “fiat money”
n La moneta è un’istituzione sociale
¡ Uno strumento creato e definito dall’evoluzione di una società, che ha dimostrato una grande capacità di adattamento all’evoluzione dei tempi
¡ Non deve quindi sorprendere se la moneta è stata oggetto di radicali mutamenti, proprio in ragione (o per causa) dei progressi tecnologici che ne hanno aumentato la possibilità di impiego, rispetto all’originario ambito di riferimento (si pensi ad esempio all’Internet)
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
CHE COS’È LA “FIAT MONEY”
BREVE STORIA DELLA MONETA
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
n Prescindendo dalla forma (o dal formato) della moneta, un valuta legale si caratterizza per assolvere almeno tre funzioni 1. Mezzo di scambio (o Medium of Exchange)
La moneta è impiegata come sistema per intermediare la negoziazione di di merci (evitando il baratto), rispondendo con ciò all’esigenza di conciliare le volontà di due parti coinvolte in una transazione di pagamento (si veda il valore ‘liberatorio' del pagamento in moneta a corso legale)
2. Unità di conto (o Unit of Account) La moneta legale agisce come unità di conto standardizzata, per la
computazione del valore e del costo di un bene, di un servizio, di un credito o di un debito
3. Valore custodito (o Stored Value) La moneta legale può essere custodita per essere impiegata successivamente
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
FUNZIONI DELLA “FIAT MONEY”
BREVE STORIA DELLA MONETA
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
n L’EVOLUZIONE DELLA MONETA
n L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
n L’EVOLUZIONE DEI CANALI
n MOBILE PAYMENTS
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
CASH
CASH
CONSUMER
CORPORATE
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
CORPORATE
CONSUMER
CASH
CASH
CHEQUE
CHEQUE
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
CORPORATE
CONSUMER
CASH CHEQUE
CASH
PURCHAISING CARD
PAYMENT CARD CHEQUE
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
CORPORATE
CONSUMER
CASH CHEQUE
CASH
PURCHAISING CARD
PAYMENT CARD CHEQUE
CARTE
Strumenti che permettono di eseguire operazioni di pagamento a soggetti detentori o portatori delle medesime presso un punto vendita (o punto di accettazione).
Sono in possesso di soggetti genericamente chiamati “cardholder”
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
CORPORATE
CONSUMER
CASH CHEQUE
CASH
PURCHAISING CARD
PAYMENT CARD CHEQUE
TIPOLOGIE DI CARTE
CARTA DI CREDITO Strumento di pagamento con finanziamento CARTA DI DEBITO Strumento di pagamento a valere su conto CARTA PREPAGATA Strumento di moneta elettronica
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
CORPORATE
CONSUMER
CASH CHEQUE
CASH
PURCHAISING CARD
PAYMENT CARD CHEQUE
EMISSIONE / ACCETTAZIONE CARTE
Ciascuna tipologia di carta, è emessa da soggetti chiamati genericamente “ISSUER” Ciascuna tipologia di carta è accettata in pagamento presso l’esercente per il tramite di soggetti chiamati genericamente “ACQUIRER”
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
CORPORATE
CONSUMER
CASH PURCHAISING CARD CHEQUE
CASH PAYMENT CARD CHEQUE
VIRTUAL CARD
“ONE SHOT”
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
CORPORATE
CONSUMER
CASH PURCHAISING CARD CHEQUE
CASH PAYMENT CARD CHEQUE
VIRTUAL CARD
“ONE SHOT”
Conto carta virtuale generato per ogni ordine di
pagamento
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
CORPORATE
CONSUMER
CASH PURCHAISING CARD CHEQUE
CASH PAYMENT CARD CHEQUE
VIRTUAL CARD
“ONE SHOT”
PAN virtuale “usa e getta” o
a scadenza personalizzata +
importo max.
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
n L’EVOLUZIONE DELLA MONETA
n L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
n L’EVOLUZIONE DEI CANALI
n MOBILE PAYMENTS
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
OFFLINE
“STIRATRICE”
OFFLINE POS FISICO
“DATA CAPTURE”
ONLINE POS FISICO
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
OFFLINE
“STIRATRICE”
OFFLINE POS FISICO
“DATA CAPTURE”
ONLINE POS FISICO
TELEFONO (M.O./T.O.)
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
OFFLINE
“STIRATRICE”
OFFLINE POS FISICO
“DATA CAPTURE”
ONLINE POS FISICO
TELEFONO (M.O./T.O.)
INTERNET (M.O./T.O.)
INTERNET (e-COMMERCE)
INTERNET (3DSECURE)
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
OFFLINE
“STIRATRICE”
OFFLINE POS FISICO
“DATA CAPTURE”
ONLINE POS FISICO
TELEFONO (M.O./T.O.)
INTERNET (M.O./T.O.)
INTERNET (e-COMMERCE)
INTERNET (3DSECURE)
MOBILE REMOTE PAYMENT
P2P PAYMENT
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
L’EVOLUZIONE TECNOLOGICA DEI CANALI
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
OFFLINE
“STIRATRICE”
OFFLINE POS FISICO
“DATA CAPTURE”
ONLINE POS FISICO
TELEFONO (M.O./T.O.)
INTERNET (M.O./T.O.)
INTERNET (e-COMMERCE)
INTERNET (3DSECURE)
MOBILE REMOTE PAYMENT
P2P PAYMENT
MOBILE REMOTE PAYMENT
P2P PAYMENT
MOBILE PROXIMITY PAYMENT
NFC
MOBILE PROXIMITY PAYMENT QR CODE
Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
n L’EVOLUZIONE DELLA MONETA
n L’EVOLUZIONE DEI SISTEMI DI PAGAMENTO
n L’EVOLUZIONE DEI CANALI
n MOBILE PAYMENTS
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
MOBILE PAYMENT
n Processo che coinvolge due parti che si scambiano un dato valore finanziario relativo ad un bene o ad un servizio (acquistato/venduto), utilizzando un terminale mobile ¡ Mobile Remote Payments ¡ Mobile Proximity Payments
DEFINIZIONE
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
n Mobile Remote Payment ¡ La transazione avviene “a distanza” (tramite
la rete mobile) tra soggetti in relazione B2C o P2P
¡ L’operatore, affiancato ad un Intermediario di Pagamento , è coinvolto nel processo di pagamento
¡ Tecnologie a supporto:
n SMS n APP n HTML5
¡ Apertura verso P2P Payment (Peer-to-Peer)
INTERMEDIARIO DI PAGAMENTO Banca – IMEL – Istituto di Pagamento
TIPOLOGIE DI MOBILE PAYMENT
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
n Mobile Proximity Payment ¡ La transazione avviene in un contesto face-to-face, tra
soggetti in relazione B2C o P2P, tramite l’utilizzo di dispositivi che impiegano tecnologia di prossimità
¡ La transazione può avvenire off-line oppure on-line ¡ Nel caso on-line, la rete utilizzata per il circuito di
accettazione (c.d. “Acquiring”), può non essere una rete mobile n Esempio: interazione Telefonino – POS non connesso a rete
mobile ¡ La rete mobile può essere utilizzata come Canale di
Servizio per il Circuito di Issuing n OTA provisioning
TIPOLOGIE DI MOBILE PAYMENT
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com
n Mobile Proximity Payment ¡ L’operatore, affiancato ad un Intermediario
di Pagamento, è coinvolto nel processo di pagamento
¡ Tecnologie a supporto n NFC n QR CODE n Bluethooth n altro …
INTERMEDIARIO DI PAGAMENTO Banca – IMEL – Istituto di Pagamento
TIPOLOGIE DI MOBILE PAYMENT
Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica Firenze, 3 dicembre 2013
www.closetopay.com Roberto Garavaglia
Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica
Riferimenti Roberto Garavaglia Consulente Sistemi di Pagamento Elettronico e Monetica e-mail: [email protected] WEB: www.pagamentidigitali.it Blog: www.closetopay.com @Linkedin: http://www.linkedin.com/in/robertogaravaglia
Grazie per l’attenzione!
Firenze, 3 dicembre 2013